При приобретении жилья с помощью ипотеки или автомобиля в кредит страхование предмета кредитования является обязательным условием договора займа, и финансовое учреждение для покупки страховки предлагает клиентам аккредитованные страховые компании Сбербанка. Существуют негласные ограничения на покупку страховки – кредитная организация охотнее принимает страховые полисы компаний-партнеров.
Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога. При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами. Получение компанией аккредитации на страховые операции при выдаче займов происходит после заключения договора сотрудничества между банком и страховой организацией.
Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их. Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:
Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:
Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает. Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.
Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:
Заемщику следует учесть следующие положительные моменты покупки полиса в компаниях-партнерах банка:
У клиентов банка есть возможность сократить время на покупку полиса – они могут воспользоваться услугой онлайн регистрации страховки. Для этого необходимо войти в систему через личный кабинет, в разделе «Платежи и переводы» найти закладку «Инвестиции и страхование». Потом перейти в раздел «Страхование Сбербанк», выбрать вид страховки и произвести оплату. После совершения перечисленных операций страховой полис клиент получает по указанному электронному адресу.
Перечень документов на покупку страховки зависит от ее вида. Для страховки жизни и здоровья необходимо предоставить:
При подписании договора на залог имущества понадобятся документы на собственность:
Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:
Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной. Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный. При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.
Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов:
Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества. Где страховать ? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту. Рисковая ставка находится в пределах 0,225% годовых, сумма страховки зависит от стоимости недвижимости, преимущественно она колеблется в пределах 4-10 тысяч рублей.
Необходимо учитывать, что в случае приобретения жилья не у застройщика, а на вторичном рынке, можно потерять право собственности на недвижимость. Сделку купли-продажи могут признать недействительной из-за обнаружения наследников, если их интересы не были учтены во время переоформления собственности; признания недееспособным лица, продавшего недвижимость. Для исключения риска возвращения задолженности банку за признанное чужим имущество можно застраховать право собственности на квартиру (титул). При утрате титула погашать долг будет страховщик.
Займы на повседневные нужды оформляются на сравнительно небольшой период, поэтому и риски невозврата кредитных средств являются небольшими, но работники банка настаивают на покупке страховки. От страхового полиса можно отказаться и получить 87% своих средств при заявлении до 30 дней со дня приобретения или половину стоимости – при заявлении от 30 до 60 дней. При погашении долга до истечения периода кредитования заемщик может получить сумму страховки, пропорциональную оставшемуся сроку займа.
В перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка входит ООО СК «Сбербанк страхование», которое осуществляет все виды страхования. Предлагаемые страховые программы по назначению можно разделить на группы:
Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда. Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение. Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).
Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях. При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы. В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты. Важно изучить условия договора – пакет КАСКО выгодно покупать в организации, которая высылает своего представителя на место ДТП и помогает собирать документы.
Для того, чтобы участник смог принять участие в государственных и муниципальных закупках ему необходимо пройти аккредитацию на электронной площадке Сбербанка. Одной из 5 таких площадок, отобранных Правительством РФ, является Сбербанк-АСТ.
Согласно ст.61 закона 44-ФЗ проверка документов для аккредитации на площадке Сбербанк-АСТ занимает до 5 дней. Аккредитация на ЭТП Сбербанк-АСТ требует от поставщика правильного заполнения всех документов и предоставления полной и достоверной информации, что порой вызывает затруднения у молодых участников размещения заказа.
Аккредитация на электронной площадке Сбербанк-АСТ проходит в несколько этапов:
Аккредитация на площадке Сбербанк-АСТ сопряжена с рядом трудностей, именно поэтому большинство компаний, готовясь к участию в интересующем их электронном аукционе, на начальной стадии допускают грубые ошибки, а именно:
Срочная аккредитация на Сбербанк-АСТ позволит Вам в кратчайшие сроки подать заявку на участие в электронном аукционе. Мы готовы оказать Вам профессиональную поддержку при подготовке и проверке документов на соответствие требованиям законодательства в течение одного рабочего дня. Аккредитация на торговой площадке Сбербанк-АСТ откроет для Вас новые возможности в госзаказе.
Большинство россиян к выбору квартиры и подрядчика стали подходить осознанно. В Москве строительные компании, аккредитованные Центральным банком России, вызывают больше доверия у инвесторов. Проверенные организации, которые не первый год на строительном рынке, без просрочки сдают объекты, выявленные изъяны в жилых помещениях оперативно устраняют, успешно проходят аккредитацию в фин. учреждении. Репутацию конкретного застройщика ему проверить легче, чем покупателю, впервые приобретающему недвижимость. Чтобы минимизировать риски клиентов и кредитора при покупке квартир в ипотеку, создан реестр аккредитованных Сбербанком застройщиков в Москве.
Организация проходит необходимую проверку, чтобы получить документальное подтверждение соответствия установленным стандартам. После этого банк сможет выдавать клиентам кредиты на покупку недвижимости у этого застройщика. Аккредитация считается показателем надежности компаний, деятельность которых пристально изучена и одобрена специальной комиссией. Приобретение жилья на средства ипотечного кредитования для покупателя является рискованной сделкой. Проверка строительных организаций эти риски минимизирует и является гарантом безопасности покупки. Многие организации сотрудничают в этом плане со Сбербанком.
На онлайн-сервисе для «ДомКлик» (специальный портал Сбербанка для приобретения квартир в ипотеку) девелопер подает заявку на подтверждение качественных показателей возводимых объектов. По итогам проверок учредительной и разрешительной документации, правовой экспертизы устанавливается или подтверждается их соответствия Госстандарта. Процедура проводится поэтапно:
Аудиторские службы в обязательном порядке проверяют:
Читайте также: Микрорайоны от А101 в Новой Москве
Объекты, которые только начали взводить(на стадии котлованов), Сбербанком не аккредитуются.
На начальном этапе возведения жилых домов стоимость квартир ниже, и процент Сбербанка на аккредитованные новостройки будет меньше, если оформить ипотеку в этом учреждении. Банк является партнером таких застройщиков и претендует на процент от прибыли, поэтому непосредственно заинтересован в соблюдении сроков сдачи объектов и в том, чтобы жилые дома исправно эксплуатировались весь период погашения ипотеки. Здесь интересы ЦБ РФ и заемщиков совпадают.
Главные преимущества покупки жилья в аккредитованных новостройках:
наличие и гарантия своевременного введения жилья в эксплуатацию. Для строительных компаний наличие аккредитации не менее важно: без нее динамика продаж недвижимости и инвестиционных вложений замедляются. Но созданный на сервисе реестр аккредитованных организаций не является способом ограничения прав покупателей.
Обратите внимание! При оформлении договора ипотечного кредитования банк не имеет права навязывать клиенту конкретного аккредитованного им девелопера. При желании покупатель может приобрести жилье у другой компании, но уже без дополнительных льгот.
Раньше список новостроек, аккредитованных на территории Российской федерации, размещался на сайте ЦБ РФ. Сегодня существует специальный портал «ДомКлик», где можно выбрать подходящую недвижимость, предварительно рассчитать стоимость ежемесячных платежей и общей переплаты, чтобы осознанно выбрать выгодное предложение в аккредитованных Сбербанком новостройках Москвы или подобрать другой вариант. Для этого клиенту потребуется регистрация на сайте финансового учреждения. После входа в личный кабинет можно ознакомиться с предложениями.
Читайте также: Проекты «Лидер Инвест» на официальном сайте компании
Сбербанком разработана программа лояльности для приобретения квартир в аккредитованных комплексах со сниженной процентной ставкой и дополнительными условиями:
На сайте банка представлена промоакция для оформления ипотечных кредитов на льготных условиях. Детали можно узнать по ссылке: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project
Здесь же поэтапно расписана процедура подачи заявки на оформление ипотеки в Сбербанке от застройщика, в процессе которой клиенту предоставляется возможность ознакомиться с базой проверенных компаний, выбрать оптимальный вариант жилплощади и заключить сделку.
Всего на сайте представлены свыше 300 аккредитованных жилищных комплекса в Москве, возводимых 88 подрядчиками. С их перечнем можно ознакомиться, перейдя по вкладке «Застройщик». В базе имеются карты описания всех объектов и сведения о девелоперах.
Важно знать! На портале Novostroy.ru размещен специальный каталог с определением рейтинга большинства из этих организаций. Здесь собрана информация о степени надежности известных строительных компаний, динамике их развития.
Возглавляют список проверенные партнеры, которые сотрудничают со Сбербанком много лет, имеют провереннуюрепутацию на рынке, стабильную финансовую базу, отличаются качеством выполненных услуг и высоким потенциалом развития.
На сайте «ДомКлик» можно узнать необходимую информацию о подрядчиках и возводимых ими жилых комплексах, сроках сдачи и акционных предложениях. Некоторые компании, например, часто предлагают покупателям дополнительные скидки на на приобретение квартир при условии погашения ипотеки до 12 лет. Список возводимых объектов, в которых можно купить жилье по такой акции, представлен на сервисе «ДомКлик» во вкладке «Скидка от застройщика». В карте описания объектов указаны ее размеры и сроки сдачи объектов.
Внимание! С 25.06 по31.08.2018 г. «ДомКлик» совместно с партнерами проводит очередную акцию «Скидка от застройщика». Строительные организации предоставляют специальные ставки от 1% до 2% клиентам Сбербанка, покупающим квартиры в новостройках при помощи онлайн-сервиса.
Аккредитация на площадке «Сбербанк АСТ» - первый шаг на пути к участию в аукционах на электронной торговой площадке. Поэтому необходимо особо тщательно отнестись к этому процессу. В данной статье Вы найдете пошаговую инструкцию для успешной аккредитации на «Сбербанк АСТ».
Для начала зайдите на электронную площадку: http://sberbank-ast.ru/ . После чего в главном меню наведите курсор на раздел Участникам и выберите пункт меню Регистрация .
На Вашем экране появится страница с выбором формы участника аукциона (ИП, ЮЛ, ФЛ и т.д.). Выберите необходимую форму и нажмите кнопку Требования к документам .
Подготовьте документы для аккредитации на «Сбербанк АСТ», отвечающие всем требованиям, и нажмите кнопку Подать заявку .
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ НА СРОК АККРЕДИТАЦИИ НА «СБЕРБАНК АСТ». В СРЕДНЕМ ВЕСЬ ПРОЦЕСС ЗАНИМАЕТ ОТ ТРЕХ ДО ПЯТИ ДНЕЙ. ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ УСКОРИТЬ АККРЕДИТАЦИЮ НА «СБЕРБАНК АСТ», ГОТОВЬТЕ ДОКУМЕНТЫ В КАЧЕСТВЕННОМ ФОРМАТЕ СРАЗУ. ОСОБОЕ ВНИМАНИЕ ОБРАТИТЕ НА ЧЕТКОСТЬ И ЧИТАБЕЛЬНОСТЬ ДОКУМЕНТОВ. В СЛУЧАЕ ОТКАЗА, ВАМ ПРИДЕТСЯ ЗАНОВО ПОДАВАТЬ ЗАЯВКУ И ВНОВЬ ТРАТИТЬ ВРЕМЯ НА ОЖИДАНИЕ ОТВЕТА ОТ ПЛОЩАДКИ.
Ниже Вы видите пример неправильного документа, который не будет принят, а регистрация на «Сбербанк АСТ» будет отменена.
После успешной загрузки всех необходимых документов для аккредитации, откроется страница с заявлением на аккредитацию участника электронных торгов. В самом начале заполнения заявки Вам не присвоены никакие роли представления предприятия на ЭТП.
Чтобы определить роль, необходимо нажать кнопку Заполнить регистрационную форму .
Часть данных основной формы регистрации будет заполнена автоматически (без возможности изменения), поскольку эти данные берутся из сертификата. Остальная информация вводится вручную.
На этом этапе заявка на «Сбербанк АСТ» должна заполнятся наиболее тщательно. Если Вы укажете, например, некорректный электронный адрес, уведомления с ЭТП не будут доставляться именно Вам.
Заполнив все поля, прикрепите электронные документы для аккредитации на «Сбербанк АСТ».
КОПИЯ ВЫПИСКИ ИЗ ЕГРЮЛ ДОЛЖНА БЫТЬ НЕ СТАРШЕ ПОЛУГОДА. В КАЧЕСТВЕ КОПИИ УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ НЕОБХОДИМО ПРИКРЕПЛЯТЬ ПОЛНЫЙ ТЕКСТ УСТАВА.
После прикрепления необходимых документов для аккредитации на «Сбербанк АСТ», их нужно подписать электронной подписью . Нажмите на кнопку Подписать и выберите сертификат для подписи. После успешного подписания Вы увидите надпись: «Файл подписан».
Когда Вы прикрепили все документы и заполнили все поля формы на аккредитацию, нужно подписать договор с ЭТП «Сбербанк АСТ».
На этом этапе важно поставить галочку в поле Хочу пройти регистрацию на универсальной торговой платформе . Это позволит пройти аккредитацию на «Сбербанк-АСТ» и всех его секциях. В противном случае для работы на других секциях в будущем, Вам нужно будет проходить дополнительную регистрацию.
Нажмите кнопку Подписать в разделе Рамочный договор для подписания договора с ЭТП.
Завершите аккредитацию вводом текста на картинке (подтверждение что вы не робот), а затем нажмите Подписать и отправить для отправки заявки на аккредитацию оператору ЭТП.
После отправки заявки оператору на указанную электронную почту поступит письмо со следующим содержанием:
«Вами сформирована заявка на Аккредитацию участника размещения заказа на Электронной Площадке ЗАО Сбербанк - АСТ. Для направления заявки оператору на рассмотрение, Вам необходимо подтвердить E-mail, перейдя по адресу www.sberbank- ast.ru/tradezone/Confirm/ConfirmEmail.aspx, войти в личный кабинет под указанным при регистрации логином и ввести код активации: XXXXXXXXXX».
Выполните следующий порядок действий:
С этого момента заявка будет передана на проверку оператору ЭТП.
В течение 10 дней Вам необходимо подтвердить электронный адрес, в противном случае заявка будет удалена. Не откладывайте подтверждение адреса на длительный срок!
На этом подача заявки на «Сбербанк АСТ» закончена, о результате проверки Вы будете уведомлены по электронной почте.
! Аккредитация на «Сбербанк АСТ» дается участнику на три года . За три месяца до окончания срока блокируется возможность участия в аукционах. Повторная аккредитация на «Сбербанк АСТ» должна происходить в срок, иначе Вы не сможете участвовать в торгах. Следите за сроками и вовремя проходите новую аккредитацию.
Раз в год необходимо регистрировать новую электронную подпись. Для этого необходимо также посетить раздел Участникам и перейти в пункт Регистрация . Выберете пункт Регистрация пользователя участника .
Пройдите все пункты от заполнения формы до прикрепления документов и отправьте заявки. При обновлении электронной подписи ожидание не требуется, Вы можете сразу после отправки заявки входить в личный кабинет и начинать работу с площадкой.
Вы приняли решение приобрести квартиру, но растерялись? Жилье необходимо, но как выбрать «то самое»? Это ответственный шаг, ведь покупка квартиры часто сопровождается оформлением ипотеки, выплачивать которую предстоит несколько десятков лет.
Немаловажно, что недвижимость, приобретенную в ипотеку, достаточно сложно обменять или продать. Следовательно, придется мириться с непродуманной планировкой или шумными соседями.
Но из этой ситуации есть выход – воспользоваться списком аккредитованных Сбербанком новостроек.
Важно! Если жилой дом ввели в эксплуатацию, он уже не считается новостройкой. Несмотря на то, что квартиры еще пустые, строительство находится на завершающем этапе, это уже вторичное жилье.
Новостройка – это дом, который еще не признан пригодным для проживания соответствующими государственными органами. Это может быть котлован, бетонная коробка или дом на этапе отделочных работ.
Будет ли он достроен? Разрешат ли там жить? Как принять правильное решение, ведь ежемесячные платежи крупные, и второго шанса не будет? Ответы знает Сбербанк.
Важно! Аккредитованные застройщики Сбербанка – это надежные строительные компании, много лет существующие на рынке, которые вовремя сдают строительные объекты и устраняют неизбежные недостатки жилых помещение быстро и без судебных разбирательств.
Следовательно, у банка нет гарантий, что выданные кредитные средства ему вернутся. Процентные ставки любого размера не смогут защитить кредитную организацию от убытков, если заемщик потеряет высокооплачиваемую работу, а залогового имущества у него нет.
Поэтому банку крайне важно, чтобы недвижимость была сдана в срок или досрочно, а также, чтобы жилой дом находился в исправном состоянии весь тот срок, на который оформлена ипотека. Следовательно, интересы банка и заемщика совпадают.
Важно! Подготовленный Сбербанком список аккредитованных новостроек – это не способ ограничить права покупателя, а способ уменьшить расходы заемщика на аренду иного жилья по причине недостатков оформленной в кредит квартиры.
Сниженная процентная ставка, которая примерно за 1 год позволяет накопить на 1 ежемесячный платеж;
Оперативное одобрение кредита – застройщик уже проверен, остается проверить лишь заемщика;
Аккредитованные Сбербанком новостройки – это уверенность в том, что жилье начнет радовать в сжатые сроки, а радость продлится долгие годы.
Дополнительных требований банк, в отличие от случаев покупки неаккредитованной недвижимости, не выдвигает. Таким образом, забота заемщика – обеспечить жилье теплом и уютом, а забота Сбербанка – помочь приобрести это жилье.