Что значит снизить лимит по кредитной карте. Что такое кредитный лимит по кредитной карте

Кредит – это когда берешь чужие деньги, а отдаешь свои. С этим утверждением знакомы многие люди, которые имеют займы на банковских картах и никак не могут их закрыть, постоянно тратя «чужие» деньги. Это вызывает актуальность обсуждения вопроса, как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка. Не знает? Ниже расскажем возможные варианты его уменьшения на кредитке.

Сбербанк выдает кредитные карты со льготным периодом пользования до 50 ней. При постоянном погашении и отсутствии задолженностей, банк автоматически увеличивает сумму кредита.

Так выглядит льготный период в Сбербанке

Почему многие клиенты избегают такой услуги? Все очень просто, имеется три основных причины, зачем нужно уменьшать «чужие деньги» на кредитке.

1. Менталитет или как его еще называют человеческий фактор. В большинстве своем людям свойственно тратить деньги на улучшение своего быта. Как только на руках у простого человека появляется возможность получить большую сумму денег, то устоять перед таким искушением невозможно. Сильным соблазнителем является факт беспроцентного пользования деньгами определенный период времени. На это «ведутся» многие клиенты Сбербанка, а когда приходит время отдавать деньги, они не всегда имеются. Что тянет за собой «ком» процентов, пени и штрафов.
2. Экономия на процентах. После снятия банковских денег клиенту насчитываются проценты. Хотя в среднем за месяц берется около 3% за время пользования средствами, в пересчете на годовую сумму (3*12=36) получается 36%, что значительно выше, чем при оформлении потребительского кредита.
3. Безопасность. Если банковские деньги человеку в данный момент не нужны, то в целях безопасности лучше уменьшить заем по карте. Так как при ее утере, злоумышленники могут снять банковские средства, а клиенту придется гасить задолженность со «своего кармана».

По последним нововведениям, банки не должны увеличивать кредитный лимит на карте без согласия клиента. Максимальный предел кредита по карточке, оговаривается в договоре обслуживания электронного ресурса.

Каковы максимальные лимиты по кредитной карте Сбербанка

Обычно клиенты, оформляя кредитную линию по действующей карте, не всегда удостаиваются прочесть договор обслуживания, в котором зачастую банк указывает максимально возможную сумму займа на пластик. Это становится законным основанием для банка увеличивать банковские средства по карте без согласия клиента.

Сбербанк выдает до 600 тысяч рублей кредитного лимита на свои карты

Сегодня Сбербанк «дает» своим клиентам такие лимиты под кредитные карты Visa и MasterCard:

• для карт с моментальной выдачей – до 200 тыс. руб.;
• для класса Classic и Standard – 300-600 тыс. руб.;
• для класса Gold – 600 тыс. руб.

Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка

Обычно клиенты самостоятельно редко прибегают к услуге сокращения займа по кредитной карте, но при необходимости таких действий можно воспользоваться одним из двух способов.

1. Ограничить платежи.
2. Написать заявление.

Как снизить лимит, по кредитной карте Сбербанка ограничив платежи

Давайте разберемся, как снизить лимит, по кредитной карте Сбербанка ограничив свои платежи. Доступ к банковским средствам можно ограничить самостоятельно. Для этого необходимо установить ограничение на ежедневные или ежемесячные траты. Сделать это можно посредством:

• написания заявление об ограничении трат за сутки или за месяц в отделении банка;
• установления ограничений онлайн в личном кабинете.

Следует понимать, что ограничение трат не снижает размер кредитного объема, а только не дает возможность снять больше указанного ограничения. Возможность получить повышение лимита в будущем сохраняется.

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка путем написания заявления

Согласно инструкции Сбербанка, клиент имеет право написать заявку на установление минимального лимита в отделении, где получал пластик. Другими словами, человеку нужно обратиться в отделение, где оформлялась карточка, и написать там заявление на уменьшение лимита использования средств на кредитке. При отсутствии долгов по телу и процентам Сбербанк одобряет заявку.

В среднем на рассмотрение заявления банку необходимо несколько рабочих дней. Реже эта процедура затягивается на неделю. Клиента уведомляют об уменьшении лимита по СМС. Также данная информация становится доступной в личном кабинете Сбербанка онлайн.

Заявление на уменьшение кредитного лимита нужно писать в отделении, которое выдавало пластиковую карты

Очень часто сотрудники банка утверждают, что снизить кредитный лимит до определенного уровня невозможно. В таких случаях обращайтесь к заведующему отделения, или звоните на горячую линию в головной офис банка.

Кода Сбербанк самостоятельно может снизить лимит по кредитной карте

Банк самостоятельно приходит к решению снижения лимита по кредитным обязательствам при следующих ситуациях:

1. Клиент систематически не погашает долг и это отражается в кредитной истории.
2. Постоянно присутствует факт просрочки и неуплаты штрафных санкций.
3. Заемщик укрывается от банка и не платит свои обязательства.

Такие ситуации приводят к тому, что Сбербанк автоматически снижает или полностью закрывает лимит без ведома заемщика.

Следует отметить, вышеописанные действия заносятся в кредитную историю, чем умудряются очень ее «подпортить».

Поскольку в России имеется общий реестр кредитных историй всех клиентов банковских организаций, то после того как кредитная история становится неблагоприятной, возможность оформить заем в любом банке сводиться к нулю.

Подводя итоги вышеописанного, отметим, что уменьшить лимит по кредитке может каждый, и эта процедура происходит быстро и «безболезненно». Однако, бывают ситуации в жизни, когда деньги необходимы «уже, и сейчас». Тогда кредитная карта приходит на «выручку». Поэтому хорошенько обдумайте свое решение об уменьшении лимита кредитных средств, ведь «план Б» непременно понадобится в случае каких-либо финансовых трудностей.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

В кошельке у большинства российских граждан обычно находится уже не одна-две, а гораздо больше карт. Одни из них дебетовые, другие кредитные, т.е. позволяющие использовать деньги банка в пределах установленного лимита кредитования.Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

Понятие кредитного лимита

Часто клиенты, даже активно использующие карточные продукты не задумываются о том, что такое кредитный лимит по кредитной карте. Ведь им известна сумма, которую можно тратить и этого достаточно.

На самом деле кредитный лимит – это и есть размер заранее одобренной банковской потребительской ссуды, которую клиент может взять в долг в любой момент для оплаты товаров и услуг. В некоторых случаях кр лимит банковской карты допускается использовать и для снятия наличных денежных средств, но встречаются такие продукты достаточно редко.

Важно ! Популярные банки, например, ВТБ 24 допускают снятие денежных средств за счет установленной суммы, но при этом взимают большую комиссию.

Особенностью таких карт является возобновляемая сумма. После того, как клиент оплатил долг по карте, он снова может воспользоваться деньгами банка в любой момент без необходимости снова согласовывать документы в офисе.

Замечание. Не стоит путать кредитную карточку с пластиком, выпускаемым для выплат долга по обычным кредитам, выдаваемым наличными.

Размер кредитного лимита

Каждый банк самостоятельно и индивидуально для каждого клиента устанавливает лимит банковского кредитования. На максимальную возможную сумму задолженности влияют следующие факторы:

• кредитная история;
• размер доходов;
• активность клиента;
• результаты проверки службой безопасности;
• наличие собственности.

Часто банковские учреждения предлагают кр карты с уже установленным лимитом для почти всех зарплатных клиентов. Такая практика характерна в частности для Сбербанка.

Замечание . Иногда кредитный лимит может быть дополнительно установлен к дебетовой карточке. Например, по карте Кукуруза существует возможность заключить договор кредитования с одним из нескольких банков.

Изменение кредитного лимита

Заключая договор на кредитку, клиент соглашается с тем, что лимит, установленный ему изначально, может быть изменен в любой момент по усмотрению банка как в большую, так и в меньшую сторону.

Уменьшение лимита

Самостоятельно снижать кр лимит клиенты просят очень редко. Обычно это происходит по инициативе банка из-за снизившихся доходов заемщика, пропущенных платежей или как в варианте Приват Банка изменения экономической ситуации в стране.

Увеличение лимита

Сразу доступны кр карты с большой суммой для снятия далеко не всем клиентам. Большинству граждан придется заслужить доверие банка. Первоначально финансовые организации устанавливают относительно небольшую максимальную сумму задолженности, предлагая постепенно увеличивать сумму по мере добросовестного обслуживания текущих задолженностей клиентом.

Существует два варианта, как увеличить лимит на кредитной карте:

• дождаться автоматического решения банка;
• обратиться с заявлением об увеличении самостоятельно.

Не редко банки проводят анализ действующих клиентов и при выполнении ряда условий поднимают максимальную сумму самостоятельно.

Рассмотрим, что влияет на решение банка об увеличении максимальной суммы задолженности:

• активность использования карт;
• отсутствие просрочек по платежам;
• использование клиентом средств за рамками льготного периода;
• изменения финансового состояния заемщика.

Обычно предложение от банка о первом увеличении суммы поступает через полгода – год активного использования кредитки и только если заемщик, хотя бы иногда пользуется средствами дольше льготного периода.

Клиент может сам изъявить желание увеличить лимит задолженности по карте, например, если планирует поехать отдыхать или совершить крупную покупку за счет заемных средств и лишь затем рассчитаться с банком.

Для поднятия максимальной суммы долга по карте, если инициативу проявляет сам клиент, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно в любом офисе кредитной организации или через интернет, если такая возможность доступна.

Совет. Часто при первоначальном выпуске карты и установке максимальной суммы, банки не спрашивают документы о доходе. Если представить сотрудникам справку о заработной плате, то можно существенно увеличить шансы на одобрение заявления об увеличении максимальной суммы.

Кредитные карты отличный продукт, который позволяет многократно пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Но для увеличения кредитного лимита и исключения негативных последствий необходимо очень добросовестно обслуживать долг.

Три года тому назад этот вопрос казался странным: большой лимит – это ведь престижно и удобно! Я крут, мне денег безо всякого дают! В прошлом году тон высказываний поумерилось: мол, зачем его уменьшать? Пусть себе будет, вдруг пригодится. Нужно только с деньгами поаккуратнее.

В этом одумались граждане и поняли: да не удобен он. И дают мало – максимум три средних зарплаты. Если, как говорится, припекло всерьез, толку от них всего ничего. А главное – знак «доверия» оказался куда «кусачее», чем самый руколомный потребкредит без определенной цели. Я об этом писал немного («Чем отличается кредитная карта от дебетовой») и напишу еще, обстоятельнее. А пока разберемся, что и как с этим самым кредитным лимитом делать. Потому как непросто это.

Проще всего изменить в большую или меньшую сторону размер кредита по кредитной карте. Берем 2-НДФЛ с новыми доходами. Если висят на шее другие кредиты, берем по ним выписки по погашению. Идем в банк, предъявляем, пишем заявление. Сейчас особенно удобный момент для этого: можно заодно и переоформить кредитный договор по новому закону, он станет гораздо прозрачнее. Формальное обоснование – рефинансирование кредита в связи с изменившимися доходами. Если не настаивать на снижении процента и погашение производилось аккуратно, согласятся почти наверняка. Законных причин для отказа нет, а должники от банков все уходят и уходят, хороших нужно придерживать.

Формально – дебет

На первый взгляд, уменьшить кредитный лимит совсем просто: идем в банк, пишем заявление, да и все тут. Нет, не все – заявление принимают, но, проверив карточку, видим – не уменьшился. Оставляем жалобу в книге жалоб банка, жалуемся в Центробанк, в общество защиты прав потребителей – результат нулевой.

Идем к юристу, судиться хотим. И тут нас ждет холодный душ: нету закона, который обязывал бы банк на мое заявление по данному поводу или на жалобу куда угодно хоть как-то реагировать. Вам проценты на остаток исправно начисляют? Деньги со счета непонятно куда не слетают? Условия кредитования не ухудшились? Все, к банку никаких претензий. Вас же в конце концов никто не заставляет этот лимит хоть на копейку трогать.

Ах, банк хочет вас подловить? Ловушку роет, хочет вас в долговую яму столкнуть? Да, аморально, но законом не запрещено. Вы хотите жить спокойно за свои – банк хочет, чтобы вы сами отдали ему все свое. Вы хотите – он хочет. Хотеть всем можно, и он вот все равно станет так хотеть и никого слушать не станет.

Вот до чего доводит формальный подход к проблеме кредитного лимита. В новом, только что принятом законе о кредитах большинство банковских уловок прямо пресечено. Но там нет ни слова о кредитном лимите. И быть не может, потому что он не кредит. Но об этом статья еще будет.

Не совсем в тему, но вспоминается высказывание Уинстона Черчилля: «Демократия – плохой способ общественного устройства. Просто никто еще не придумал лучшего». И еще вспоминается, что на агоре (место для народных собраний) на родине демократии, в древних Афинах, голосовали либо криком, и эфоры (старейшины) считали большинством тех, кто громче кричит; поэтому все партии стремились переманить к себе самых оголтелых горлопанов. Либо черепками горшков – остраконами. Ими забрасывали неугодных, это и называлось подвергнуть остракизму. Бывало, что и до смерти остракировали: черепок от зерновой или винной амфоры на 60-100 л весит с добрый булыжник, а края у него острые.

И еще вспоминается выходка Задорнова в горбачевские времена. Вышел сатирик на сцену с толстой книгой. Показывает публике: «Видите? Медицинская энциклопедия, том на “П”. А теперь читаю: “Плюрализм – высшая степень полового извращения, когда в половом акте участвуют трое или более партнеров”. А теперь, кто-нибудь, объясните мне, что значит плюрализм мнений». Но к делу.

Реально

Итак, рассчитывать на формальное, по принципу главенства закона, уменьшение кредитного лимита, нельзя. Ибо нет такого закона и быть не может. Ибо все «хочу» перед законом равны, а если нет, то все вообще просто – кто кому глотку порвет.

Подойти по-человечески, по-джентельменски? В духе тонкого морального баланса, взаимных уступок и договоренностей прошлых времен? Если вы – надежный дебетовый клиент банка и хотите взамен лимита оформить в нем же отдельную кредитку, вам, скорее всего, пойдут навстречу. И это будет по всем параметрам удобнее и легче, см. ту же статью о сравнении карт.

Но чаще всего бывает, что лучшая кредитка проглядывает в другом банке. Возможно, конкурирующем с вашим дебетовым. Тогда что-то писать, просить, убеждать, даже взятку предлагать бесполезно. Не та сейчас мораль. Прошлые понятия о чести и порядочности отходят в разряд сказок о добрых феях. Помните песенку Макаревича «Сказочки для дурачков»?

Тут придется опять отвлечься. В теперешнем мире 2/3 населения заняты непроизводительным трудом. Попросту, они сами не понимают, зачем они есть на свете. А люди они не ленивые и не бездарные. Далее, на каждую душу едока в нашем же мире приходится менее чем 0,5 га пахотной земли. И полноценное сбалансированное питание с этих 50 соток можно получить только для 1/4 из почти 7,5 млрд. населения Земли. А 3/4 обречены на хроническое недоедание.

Что из этого следует? А то, что, углядев вашу выгоду, вполне адекватный и доброжелательный сотрудник банка ни за что не пойдет вам навстречу. Просто из вредности. Инстинкт самосохранения не позволит. Вот такая сейчас мораль. И чтобы добиться своего, нужно действовать исподволь.

Втихаря

Применим принцип дзюдо: использовать силу противника против него же. А конкретно: банки вовсю обнародуют условия повышения кредитного лимита (кстати, если хотите повысить, то они действенны):

1. Пользоваться картой регулярно;
2. Не ограничиваться съемом наличных, но также оплачивать картой покупки, услуги и производить безналичные расчеты.
3. Своевременно погашать обязательные платежи.

А теперь, чтобы лимит сбить, пойдем от обратного:

1. Не пользоваться дебетовой картой регулярно нельзя, 2 раза в месяц это уже регулярно. Но! Снимаем только наличку (этим сразу аннигилируется п.2 пред. списка), и только в чужих банкоматах. Нужно прежде узнать, какие не берут доп. комиссию за съем. Если окажется, что они от банка-конкурента, вообще чудесно.
2. Не погашать долги себе дороже – штрафы, пени пойдут. Что делать? Погашаем регулярно, день в день. А день – предпоследний перед концом отчетного периода в нашем банке. Под самую суматоху. Если вот так возникать, как чертик из коробочки, с издевательской точностью, незамеченным не останется. Но формального повода для наказания нет.

Общий смысл этих процедур – стать для банка формально безупречной костью в горле. Единственный для них способ отомстить – уменьшить кредитный лимит, да банковские софты и сами это сделают. В течение квартала лимит истаивает.

Правда, если понадобится потом прокредитоваться, легких условий не жди. Но если этот же банк дает приемлемые условия по кредитам, то и оформление кредитки взамен овердрафта проблем не вызовет, см. выше. А если кредитор привлекательнее другой, то что за нужда? Описанный способ действий КИ никак не испортит.

А нужно ли?

Нужны ли вообще такие хлопоты? Пока, если навязали овердрафт, – да. В идеале, процент на остаток по некой универсальной дебетово-кредитной карте должен быть примерно на 1 п.п. ниже средней ставки рефинансирования ЦБ, процент по кредиту – на столько же выше, а размер овердрафта равняться годовому доходу за прошлый год. В РФ сейчас это было бы 6,5% на остаток и 8,5% на годовой заем в 400 000 руб.

Однако в настоящее время условий, позволяющих выпускать действительно универсальные карты, не существует ни в одной стране мира. И, судя по тенденциям мировой экономики, в обозримом будущем их также не возникнет нигде. Поэтому сейчас разумнее всего свой дебет и кредит вести по разным картам.

Кредитные средства пластиковой карты – это деньги банка, которые он предоставляет клиенту в пользование на взаимно выгодных условиях.

Держатель пластика желает обезопасить себя от бесконтрольно растущего долга по кредитке, поэтому тщательно изучает порядок начисления процентов, сроки действия льготной рассрочки, своевременно вносит платежи.

Банк заботится, чтобы продукт оказывался в руках у платежеспособных клиентов, чтобы не образовывалась проблемная задолженность.Одной из мер по обеспечению возвратности денег является назначение лимитов.

Линейка продуктов Сбербанка предлагает несколько уровней кредитных карт: классические, золотые, премиальные. Среди основных условий обслуживания является кредитный лимит.

В пределах допустимой суммы по карте устанавливается собственный максимум каждому держателю.

Его размер рассчитывается индивидуально с учетом многих условий, в том числе:

• Трудовой занятости и доходов.
• Кредитной истории.
• Наличия депозитов.

В процессе пользования пластиком возможно увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка или его снижение. Кому его поднимают? Как отказаться от предложения? Как повлиять на решение Сбербанка, чтобы он повысил или уменьшил лимит на кредитной карте? Разберем по порядку.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую банк одобряет клиенту, рассчитывается программой. Автоматически анализируется доступная информация, среди которой:

• ежемесячный доход;
• обороты по картам и счетам;
• стаж работы в целом и на последнем месте в частности;
• надежность работодателя;
• наличие кредитов, депозитов внутри банка и других кредитных организациях;
• наличие исполнительных листов;
• возраст;
• регистрация по месту жительства или нахождения;
• доход близких родственников;
• иждивенцы;
• наличие спонсоров;
• недвижимость и другое имущество в собственности;
• наличие инвалидности, хронических заболеваний;
• страхование жизни, имущества.

Результат расчета программой выносится на кредитный комитет, где утверждается сумму. При наличии дополнительной информации, свидетельствующей о платежеспособности клиента или проблемах с ней, комитет может скорректировать лимит.

Какой максимальный и минимальный лимит по кредиткам Сбербанка?

Сумма, доступная на кредитной карточке, имеет четкое ограничение максимальной величины. Оно устанавливается персонально каждому держателю, регулируется договором на обслуживание.

При этом каждый пластик имеет свой абсолютный лимит:

Сбербанк на своем сайте определяет сумму как максимум, которую можно потратить. Минимальное ограничение не регламентировано.

На практике самые низкие лимиты устанавливаются от 20 тысяч рублей, наиболее часто встречаются по молодежным кредиткам. Для их получения не требуется подтверждения трудоустройства.

Ранее в Сбербанке работала более сложная система по ограничениям, присутствовали минимумы. Несколько лет назад был сделан выбор в пользу существующего порядка, абсолютные лимиты были расширены.

Как узнать лимит по своей карте

Информация доступна через все средства связи между банком и клиентом:

1. В личном кабинете Сбербанк-онлайн. Кликнув на название или ярлык кредитной карты, вы перейдете на страницу с подробной информацией о лимитах, балансе, задолженности, последних операциях.
2. То же самое доступно в мобильном приложении.
3. Через СМС с номера телефона, указанного в качестве контактного при оформлении кредитки. Текст «Баланс ****» (**** — 4 последние из 16 цифр на лицевой стороне пластика) на номер 900.
4. В банкомате можно выяснить, запросив баланс карты.

Можно ли положить деньги сверх лимита на карту Сбербанка?

Да. Пополнив карту, вы беспрепятственно будете совершать привычные оплаты по безналичному расчету. Однако снятие денег без комиссии будет проблематично.

Независимо от того, что это собственные средства, за выдачу через банкомат будет взиматься комиссия от 3 до 4%, минимум 390 рублей.

Бывает, что к номеру телефона привязано несколько носителей, и кредитка указана как основная.

Знакомые или родственники совершают перевод по номеру телефона, и деньги оказываются положенными на кредитку. Обращаться в банк с заявлением об ошибочном переводе и просьбой выдачи без комиссии бесполезно.

Выходов из положения несколько:

1. снять деньги, заплатив комиссию;
2. безналичная оплата текущих расходов;
3. взаимозачет со знакомыми и/или родственниками, когда вы предлагаете оплатить их счета (например, коммунальные платежи или шопинг) кредиткой взамен на наличность или перевод на дебетовый пластик;
4. для получения больших сумм, ошибочно зачисленных на кредитку, некоторые клиенты предпочитают закрыть ее; средства сверх лимита будут переведены вам на счет без комиссии, но примите во внимание:

• длительность процедуры – до 30 календарных дней;
• нет гарантии повторного получения кредитного продукта на прежних условиях.

Как увеличить кредитный лимит

Повышение суммы может происходить по инициативе банка или держателя.

Основные способы

1. Держатели кредиток иногда получают с номера 900 СМС с предложением об увеличении лимита. Информация также отражена в личном кабинете мобильного и интернет-банка, в банкомате.

Получив предложение, клиент может обдумывать его до 30 календарных дней. В течение этого времени можно отказаться либо согласиться, не дожидаясь истечения 30-дневного срока. Все способы связи (телефон, интернет-банкинг, банкомат) предлагают соответствующие команды. При отсутствии ответа через месяц новый лимит активируется автоматически.

У носителей, выпущенных до 1 июля 2017 года, срок на принятие решения клиентом был 5 банковских дней.

1. Действующие условия обслуживания кредиток Сбербанком не регулируют увеличение лимитирования по инициативе держателя. В личном кабинете отсутствует подобная возможность.

Однако клиент может обратиться в отделение к сотруднику для заполнения заявления. При себе обязателен паспорт. Если у вас есть дополнительные подтверждения своей платежеспособности, неизвестные банку, предъявите их. Вы можете также предложить застраховать риски, препятствующие изменению максимального ограничения.

Подписав заявление, дождитесь его рассмотрения. Это занимает от нескольких дней до нескольких недель. Вы получите СМС с результатом. При положительном решении сумма будет увеличена автоматически. Повторное посещение банка не потребуется.

1. Вариантом увеличения кредитного максимума является подача заявления на карту более высокого класса. Часто при положительном рассмотрении такой заявки клиенту предлагают сумму, превышающую прежнюю.

Важно учесть, если у вас на руках уже золотая карточка, следующая по статусу – премиальная. Ее обслуживание платное – 4900 рублей в год. У обладателей премиального пластика нет альтернативы в виде кредиток с более высоким лимитом.

Требования

У Сбербанка отсутствует как таковой перечень требований для повышения кредитного максимума. Клиент должен быть в состоянии выплатить долг.

По основной методике расчета кредитной суммы ежемесячный платеж (5% одобренного кредита + % за пользование всей суммой) не должен превышать 30% дохода клиента. С учетом всех обстоятельств банк может превысить этот размер.

Например, имея скромный доход, но близкого родственника директора крупного холдинга и имущество в совместной собственности с ним, можно рассчитывать на сумму выше рассчитанной по базовой методике.

Условия, способствующие принятию положительного решения о повышении суммы:

• увеличение уровня дохода;
• кредитная карта находится у держателя более полугода и активно используется;
• положительная кредитная история;
• использование существующего лимита частично.

Важно! Регулярное использование средств кредитки в полном объеме банк расценивает как наличие финансовых сложностей.

Почему могут отказать?

Банк оставляет за собой право отказывать клиентам без объяснения причины.

Основные из них:

• снижение ежемесячного дохода;
• большое обременение кредитами;
• предпенсионный возраст;
• исполнительные листы;
• наличие в истории просроченных платежей по любым кредитным продуктам в любом банке;
• отсутствие операций по карте;
• использование средств кредитной карты полностью с последующим погашением задолженности по графику без досрочных пополнений считается признаком финансовых сложностей;
• смена работодателя на менее надежного;
• продажа недвижимого имущества из собственности;
• потеря трудоспособности;
• отказ страховать риски.

Через Сбербанк онлайн

Пластиковая карточка позволяет не только расплачиваются в магазинах, но и пользоваться счетом и банковскими услугами, находясь дома. Многим интересно, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка через Сбербанк-онлайн?

Сервис позволяет:

Подать заявление в Сбербанк на увеличение кредитного лимита по карте через интернет не получится. Данная функция не предусмотрена на сайте. Систематизировать все возможные обстоятельства, которые влияют на принятие решения, было бы сложно. Требуется посещение офиса для индивидуального рассмотрения вопроса.

Увеличение автоматически

Большинство держателей кредиток сталкиваются с автоматическим увеличением как минимум однажды. При первичной выдаче банк предлагает довольно низкий лимит, его размер редко превышает двукратный ежемесячный доход. Через полгода кредитный комитет оценивает риски с учетом пользования продуктом. Многие получают предложение об увеличении.

Уменьшение лимита

Происходит снижение по инициативе клиента или Сбербанка. Минимальная сумма нового лимита при этом ограничена суммой задолженности на кредитке.

Клиент по желанию подает заявление в отделение, в котором открыт счет. Явиться необходимо лично с паспортом, через удаленные сервисы услуга недоступна.

Со стороны банка существует 2 варианта

Первый

Усмотрев определенные причины, которые в перспективе могут повлиять на платежеспособность клиента либо, заметив низкую активность пользования продуктом, Сбербанк направляет предложение по снижению лимита. У держателя есть 30 дней на то, чтобы отказаться от сокращения, или согласиться до истечения месячного срока. Ответить на предложение можно через личный кабинет в интернете, мобильном приложении, в банкомате, по телефону. Если держатель откажется, максимальная сумма сохранится. При отсутствии ответа предложение вступает в силу в указанный срок.

Внимание! Банк рассчитывает новый лимит с учетом остатка средств на карте, на день предложения. При отсутствии ответа с вашей стороны через 30 дней лимит будет снижен до заявленного. Если вы в течение месяца израсходуете дополнительные средства, уменьшив баланс карты, со вступлением предложения в силу образуется отрицательный баланс карточки. Средства на его погашение начнут автоматически списываться с дебетовых карт и счетов.

Второй

При нарушении держателем кредитки действующих правил пользования продуктом, банк имеет право немедленно понизить доступный максимум по ней, сделав уведомление держателя через СМС. При образовании отрицательного баланса в таком случае средства будут списываться с доступных счетов клиента

Заключение

Кредитные карты являются противоречивым банковским продуктом. Большинство клиентов с осторожностью принимают их в пользование из-за их способности обременить долгом под высокий процент. Банк тщательно проверяет платежеспособность будущих держателей кредиток, потому что у них будет доступ к деньгам учреждения. При желании злоупотребить пластиком у клиента будут на то возможности.

Предложение от Сбербанка получить кредитную карту или увеличить лимит по ней чаще остальных получают участники зарплатных проектов. С одной стороны, банку известен размер ежемесячного дохода клиента, с другой, при появлении просроченной задолженности имеется возможность списать средства на погашение с дебетовой карты.

Банковские карты с кредитным лимитом – простой и практичный способ получить средства на неотложные нужды. Такие карточки выдаются практически всеми банками страны, и программа пользуется повышенным спросом у населения.

Однако финансовые организации предлагают строго фиксированный денежный лимит, поэтому владельцев часто волнует возможность его увеличения.

Начнём с того, что банк не будет увеличивать размер кредитных средств на карте до бесконечности. Поэтому если владельцу уже предоставлена максимально допустимая сумма, разговора о повышении быть уже не может. Номинал напрямую зависит от типа платёжного инструмента, и выглядит следующим образом:

• «Молодёжная» для карт, работающих в платёжных системах Visa/MasterCard – не более 200 000 рублей.
• «Моментальная» Visa/MasterCard – до 150 000 рублей.
• Standard, Gold – не более 600000 рублей.
• American Express Platinum – до 3 000 000 рублей.

Больше этих сумм, «Сбербанк» владельцам кредитных карт не предоставляет, хотя оставляет за собой право менять доступный лимит в большую или меньшую сторону.

Варианты увеличения доступного остатка

Утучним, что эта возможность становится доступной лишь после полугода использования кредитной картой. При этом первоначальный лимит рассчитывается индивидуально. Итак, лимит кредиток «Сбербанка» можно увеличить двумя способами:

1. Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
2. Автоматическое увеличение доступного остатка.

В первом случае, владелец карточки обращается в отделение банка обслуживания, и предоставляет документы, которые послужат веским основанием для повышения размера доступных средств. Здесь нужно уточнить, что самостоятельно указать требуемую сумму не получится: банк принимает решение и определяет лимит в одностороннем порядке.

Факторами, которые положительно влияют на решение кредитной организации считаются:

• Отсутствие задолженностей и просрочек по погашению обязательных платежей.
• Хорошая кредитная история: клиент не внесён в чёрные списки других банковских организаций в качестве злостного неплательщика.
• Увеличение заработной платы или появление дополнительных (документально подтверждённых) источников дохода: открытие собственного бизнеса, сдача квартиры в аренду.
• Продвижение по карьерной лестнице: обычно повышение по службе предполагает повышение заработной платы.

В целом, владельцу нужно доказать платёжеспособность и подтвердить, что он сможет выплачивать большую сумму. Рассмотрение таких обращений производится в течение нескольких дней, если решение положительное, лимит будет увеличен.

Важно! Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому гарантированно откажет в увеличении размера денежных средств.

Автоувеличение

Если владелец кредитной карты «Сбербанка» пользуется ей больше полугода, банк может самостоятельно расширить финансовые возможности. Основополагающими факторами для автоматического увеличения являются следующие показатели:

1. Активное и регулярное использование карты.
2. Своевременное внесение платежей.
3. Чистая кредитная история.
4. Подходящий возраст.

В этом случае, кредитный остаток может увеличиться на 20-25%, об изменении статуса карты приходит СМС-уведомление.

Увеличение лимита через Сбербанк-Онлайн

Данный сервис является мультифункциональным инструментом для управления счетами банковских карт, в том числе и с кредитным лимитом, оплаты товаров и услуг. При помощи этого ресурса можно увеличить и кредитный лимит. Сразу уточним, что такая возможность предоставляется только по инициативе банка.

Чтобы воспользоваться увеличением лимита через Сбербанк-Онлайн, нужно зайти на главную страницу системы. Если банк готов увеличить денежный остаток, здесь появится соответствующее уведомление. Пользователю остаётся лишь отправить электронную заявку и дождаться её одобрения.

Периодичность повышения ставок

Первое увеличение доступного остатка возможно спустя полгода после оформления карты, далее, лимит может незначительно увеличиваться ежегодно. Не стоит забывать, что «Сбербанк» регулярно проводит акции и делает выгодные предложения постоянным клиентам, поэтому можно просто переоформить карточку на продукт с более привлекательными условиями. Поэтому не стоит игнорировать СМС-рассылку этой кредитно-финансовой организации и активно интересоваться новостями, размещаемыми на майте.

Важно! Чтобы заблокировать возможность увеличения кредитного лимита нужно отправить пароль ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Возможные причины отказа

Начнём с того, что при соблюдении перечисленных выше условий, «Сбербанк» обычно идёт на увеличение кредитных лимитов. Однако бывают и отказы. На принятие отрицательного решения могут повлиять следующие факторы:

• Если на момент обращения денежные средства с лицевого счёта израсходованы в полном объёме. Любопытно, но в таких ситуациях, даже постепенно и регулярное пополнение не способствует принятию положительного решения. Видя пустой счёт, сотрудники банка, рассматривающие заявку, приходят к выводу, что клиент испытывает финансовые затруднения, а увеличение лимита лишь поспособствует увеличению суммы долга без гарантии возврата.
• Просрочка по внесению платежей. Этот нюанс является почти 100% гарантией отказа.
• Неисполнение обязательств перед другими структурами. Заёмщики даже не догадываются, что СБ «Сбербанка» проверяет должников по общей базе данных, поэтому при рассмотрении заявки на увеличение размера кредита негативное влияние оказывают неоплаченные штрафы, налоговые задолженности, долги по алиментам.

Важно! Увеличение кредитного лимита является прерогативой, но не обязанностью «Сбербанка», поэтому фактически, организация может отказать любому клиенту, даже без обоснования своих действий.