Кредит на разведение личного подсобного хозяйства. Кредит “На развитие ЛПХ”

Необходимо развивать личное подсобное хозяйство (ЛПХ), а свободных денежных средств для инвестиций нет? Не обязательно брать «дорогие» займы наличными – есть варианты банковского кредитования, причем разработанные специально для владельцев ЛПХ.

Дело в том, что государство через специализированные банки реализует меры господдержки данной отросли. В этой статье мы расскажем о специальном продукте Россельхозбанка, который так и называется «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства»

Основные цели

Займ с государственной поддержкой можно получить на срок до двух или до пяти лет – все зависит от цели привлечения средств.

Кредиты на срок до двух лет предоставляются на ведение текущей деятельности, при этом в обязательном порядке оценивается продолжительность технологического цикла производства конкретных видов сельскохозяйственной продукции. Перечень кредитуемых видов деятельности по этой подпрограмме состоит из 7 пунктов, в которых достаточно подробно перечислены варианты.

Например:

Приобретение топлива и прочих материалов для сельскохозяйственной техники, а также запасных частей, оплата работ по текущему ремонту;

Закупка семян, саженцев, удобрений, молодняка скота;

Приобретение сельхозинвентаря, тары;

Приобретение материалов для строительства, реконструкции и ремонта ограждений и заборов;

Текущие траты сезонного характера.

Более долгосрочные кредиты – на срок до пяти лет – предоставляются на инвестиционные цели, перечень которых также достаточно подробно описан в 24 пунктах, в числе которых:

Приобретение зданий, сооружений, а также их капитальный ремонт;

Закупка сельскохозяйственной техники и агрегатов с мощностью двигателей от 100 лошадиных сил (либо весом от 3,5 тонн), включая расходы на доставку, установку, наладку, страховку;

Приобретение газового оборудования с оплатой соответствующих услуг по проектированию и подключению;

Другие расходы, которые могут быть классифицированы как капитальные затраты.

Нестандартные цели

Оказывается, средства можно получить не только на «чисто» сельскохозяйственные нужды, но и на цели, напрямую не связанные с работами на земле. Сюда входят развитие туризма и народных промыслов, организация торгового и культурного обслуживания жителей сельхоз местности.

Если, тем не менее, ваши цели не совпадают с вышеперечисленными, то Россельхозбанк предлагает рассмотреть специализированные кредиты «Садовод» и «Инженерные коммуникации». Последняя программа позволяет получить деньги на прокладку водопровода, газопровода, канализации, телефона, Интернета и других сетей. Ставка по такому кредиту достаточно демократичная – от 21% годовых.

На развитие хозяйства

Первая примечательная «фишка» этого кредита – возможность получить так называемые каникулы, то есть отсрочку на погашение основного долга. По займам, предоставленным на два года, первый год можно платить только проценты, а уже потом начать выплачивать основной долг. По инвестиционным кредитам (на срок до пяти лет) можно получить отсрочку уплаты основного долга на срок до двух лет.

Процентная ставка по кредиту субсидируется государством и начинается с 14,9% годовых (для надежных клиентов) и от 16,5% в остальных случаях, при этом обязательно страхуются жизнь и здоровье заемщика. Если вы откажитесь от этого, то вам будет установлена ставка, как по простому кредиту наличными.

Если при сравнении условий займов ориентироваться только на ставку, то по программе на развитие ЛПХ в Россельхозбанке действует одна из минимальных ставок по рынку. Так, по ставки начинаются от 15,5% годовых. В Сбербанке простой потреб без обеспечения выдается по ставке от 15,9% годовых, а с поручительство физических лиц – от 14,9% годовых. В ВТБ24 по аналогичным продуктам ставка составляет 17% годовых.

Более-менее похожий на продукт Россельхозбанка специализированный заем предлагает Сбербанк. Речь идет о «Кредите физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство». Процентная ставка по нему составляет четко 21% годовых, но максимальная сумма займа ограничена 700 000 рублей.

Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и ограничивается, по сути, только платежеспособностью клиента и обеспечением, которое он сможет предоставить. При сумме займа до 300 000 рублей обязательно требуется поручительство хотя бы одного физического лица. А при желаемом займе от 300 000 до 700 000 необходимо поручительство уже двух человек. Хотя допускается и залог имущества ЛПХ (техники, сооружений, земельных участков и другого).

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ от Россельхозбанка предоставляется гражданам РФ в возрасте до 65 лет (на момент окончания срока действия договора). Дополнительным «смягчением» этого требования является привлечение созаемщика в возрасте до 60 лет.

Второе обязательное условие – займ предоставляется только владельцу личного подсобного хозяйства, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Так что для получения необходимых средств в обязательном порядке помимо паспорта нужно свидетельство на право собственности на земельный участок, а также выписка из похозяйственной книги.

Выгодная программа – кредит на ЛПХ в Россельхозбанке условия и процентная ставка в 2019 году является оптимальным вариантом для граждан, которые занимаются ведением индивидуального хозяйства. Именно для таких клиентов предназначены выгодные предложения со сниженными показателями.

Займы такого плана даются на время в среднем от двух до пяти лет. Главные цели получения средств бывают разные. Это приобретение горючих и смазочных основ и материалов, разных удобрений, сельскохозяйственных животных. Средства используются на возведение с нуля и ремонт современных животноводческих помещений.

Довольно часто кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году целевой с субсидией оказывается полезной для приобретения автомобилей, разнообразной техники для создания и переработки сельскохозяйственной продукции. Средства на достижение всех перечисленных целей могут быть выданы при следующих условиях:

1. Валюта займа – рубли.
2. Самое минимальное время кредитования – 3 месяца не менее.
3. Максимум достигает 1 млн рублей, для постоянных клиентов сумма кредитования составляет 1,5 млн.
4. Лишняя комиссия за оформление кредита не начисляется.

Время обработки заявки на заем в среднем составляет 5 суток. После предварительного одобрения средства получить допускается на протяжении 45 дней. Порядок перечисления денег выглядит, как единовременный перевод суммы оформленного займа. Полученный заем погашается ежемесячно, посредством проведения дифференцированных или аннуитетных платежей.

Особого внимания заслуживает обеспечение кредита. Как правило, требуется поручительство в количестве не меньше одного лица, также в качестве поручителя может выступать юридическое лицо. Принимается в залог ликвидное личное ценное имущество. В процессе кредитования на технику или разное оборудование, в качестве залога может быть использована сама покупка.

Процентные ставки

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Требования

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

• Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
• Обязательно наличие гражданства РФ;
• Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
• Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

Документы

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

• Счета;
• Разные фактуры;
• Платежки и накладные;
• Стандартные товарные чеки;
• Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
• Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
• Акты приема передачи оборудования или техники;
• Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

Как оформить кредит?

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн. При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.

Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.

От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность. Вносить платежи можно разными методами. Вот самые основные из них:

1. Внесение денег непосредственно в кассу офисного отделения.
2. Задействование карт, что ранее были приложены к оформленному счету клиента компании.
3. Зачисление средств в кассе без применения карты, но с обозначением реквизитов основных платежных документов.
4. Безналичные варианты перевода средств с иного счета клиента, ранее открытого в учреждении.

Всегда можно погасить взнос, используя счета иных финансовых организаций. При этом нужно помнить, что при осуществлении подобных переводов может взиматься определенная комиссия, что сделает не очень выгодными программы Россельхозбанка для ЛПХ, официальный сайт в данном случае предоставляет полную информацию.

Обслуживание

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства предоставляются Россельхозбанком гражданам, которые проживают в сельской местности и хотели бы получить государственную субсидию при оформлении кредита для снижения процентной ставки.

Условия

Договор с Банком может быть заключён на срок до двух или до пяти лет, при учёте продолжительности технологического цикла сельскохозяйственного производства.

Целью кредитования сроком до двух лет является оплата:

• Горюче-смазочных материалов;
• Материалов, предназначенных для ремонта техники для хозяйства и помещений для животноводства;
• Минеральных удобрений и веществ для защиты растительных культур;
• Кормов и препаратов для лечения животных;
• Ресурсов для осуществления сезонных работ;
• Молодняка животных;
• Взносов по договорам страхования продукции сельского хозяйства;
• Материалов для строительства и содержания теплиц;
• Семян и материалов для посадок;
• Сырья для переработки – как первичной, так и промышленной;
• Электроэнергии для орошения;
• Материалов и запасных частей для ремонта техники и оборудования;
• Аренды участков и помещений;
• Инвентаря и средств, необходимых для малой механизации;
• Авансовых платежей за оборудование и технику;
• Сборки техники и оборудования;
• Тары и материала для упаковки;
• Грунта для участка;
• Материалов для ремонта построек и ограждений;
• Прокладки летнего водопровода, приобретение ёмкостей под воду, насосов;
• Иных затрат.

Целью кредитования сроком до пяти лет является оплата:

• Животных;
• Оборудования для производства и переработки;
• Строительства, ремонта и реконструкции помещений для животноводства;
• Газового оборудования и газификации;
• Техники для сельского хозяйства, мощность которой не превышает 100 лошадиных сил и грузоподъёмностью до 3,5 тонн;
• Технологического оборудования и бытовых приборов;
• Газового оборудования;
• Шорно-седельных изделий;
• Энергосиловых и сварочных машин и агрегатов;
• Переоснащения самоходной техники для сельского хозяйства, её перевод на газомоторное топливо;
• Лодок и моторов;
• Участков земли для сельского хозяйства;
• Страхования техники и оборудования;
• Специализированных автомобилей;
• Обустройства водоёмов и материалов для этой цели;
• Возведение или приобретение овощехранилищ;
• Оборудования для хранения и переработки продуктов и отходов;
• Топливных генераторов;
• Иных затрат.

Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, вправе воспользоваться кредитом для несельскохозяйственной деятельности на территории сельских поселений для развития сельского туризма, народных промыслов, бытового и социально-культурного обслуживания сельского населения, заготовки и переработки продукции сельского хозяйства, лекарственных растений. Перечень таких видов деятельности утверждается Министерством сельского хозяйства РФ.

По займам данного вида устанавливается льготный период, которым могут воспользоваться граждане, ведущие личное подсобное хозяйство. Если срок кредитования менее двух лет, льготный период составляет не более одного года. Если кредитный договор заключён на срок более двух лет, льготный период длится не более двух лет.

Возврат суммы основной задолженности осуществляется посредством внесения ежемесячных, ежеквартальных и полугодовых платежей.

Минимальный размер кредитных средств может составлять:

• При субсидировании процентов и сроке до двух лет – 300 000 рублей;
• При субсидировании процентов и сроке до пяти лет – 700 000 рублей;
• При отсутствии субсидирования процентов и сроке до пяти лет – 700 000 рублей;
• При кредитовании деятельности, не связанной с сельским хозяйством, и сроке до пяти лет – 700 000 рублей.

Максимальная сумма займа рассчитывается Банком в индивидуальном порядке с учётом общих доходов заёмщика и лиц, которые вместе с ним проживают и (или) ведут хозяйство.

Процентная ставка составляет от 14% годовых.

В качестве обеспечения возврата средств выступает оформление залога на ликвидное имущество. Предмет залога страхуется в обязательном порядке, за исключением участков земли и объектов, строительство которых не завершено.

Другой формой обеспечения является привлечение физических или юридических лиц в качестве поручителей. При этом поручительство одного физического лица требуется по кредитам, сумма которых не превышает 300 000 рублей, а поручительство двух лиц требуется по займам в сумме от 300 000 до 700 000 рублей.

Если заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство один, то в качестве дополнительного условия предполагается страхование его жизни и здоровья на период действия кредитного договора. При отказе от заключения страхового договора применяется процентная ставка, которая установлена для нецелевых потребительских кредитов.

Документы

Для получения данного кредита требуются документы:

• Заявление-анкета по форме, предусмотренной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте);
• Паспорт заёмщика;
• Выписка, предоставляемая из похозяйственной книги.

При необходимости перечень документов может быть расширен по усмотрению Банка.

Для получения кредита к заёмщику предъявляются следующие требования:

• Российское гражданство;
• Ведение личного подсобного хозяйства;
• Возраст не старше 65 лет на момент истечения срока действия договора с Банком;
• Наличие свидетельства о регистрации на имя заёмщика права собственности на земельный участок, предназначенный для ведения личного подсобного хозяйства.

Если возраст клиента на момент полного возврата заёмных средств превысит 65 лет, обязательно привлечение в качестве созаёмщика другого гражданина, возраст которого по состоянию на обозначенную дату не превысит 60 лет. Этот гражданин должен состоять с заёмщиком в близком родстве и вести подсобное хозяйство совместно с ним.

Конкуренты

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства, помимо Россельхозбанка, предоставляются такими кредитными организациями, как Сбаербанк России и АК Барс Банк.

Предоставляется в рублях в сумме не более 300 000 рублей, если средства выдаются на срок от трёх месяцев до трёх лет, и в сумме до 700 000 рублей, если средства выдаются на срок, не превышающий пяти лет. Каждый кредит выдаётся на одно хозяйство, то есть при наличии у одного и того же гражданина нескольких хозяйств возможно получение займа на каждое из них. При этом общая сумма взятых займов не может быть более 1 000 000 рублей. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет на момент полного возврата полученных средств. Лицо, претендующее на получение кредита, должно владеть подсобным хозяйством, что подтверждается выпиской, предоставляемой из похозяйственной книги. Процентная ставка составляет 14% годовых. Заявка рассматривается в течение семи рабочих дней с момента представления всех необходимых документов.

В АК Барс Банке кредит гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, предоставляется в рублях, на срок до двух или до пяти лет в зависимости от продолжительности цикла деятельности, для осуществления которой необходимо привлечение средств Банка, в сумме до 199 999 рублей. Процентная ставка составляет 14% годовых. Действуют ограничения по целям кредитования. В частности, средства могут быть предоставлены на приобретение топлива и горюче-смазочных материалов, покупку сельскохозяйственной техники, а также запасных частей для её ремонта, приобретение помещений для животноводства, а также ветеринарных препаратов, покупку минеральных удобрений и средств для защиты растений от вредителей, приобретение других материалов и оборудования для сельскохозяйственных целей, приобретения животных и птиц, уплату взносов по договорам страхования продукции сельского хозяйства. Требованиями к заёмщику являются возраст не моложе 18 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет по состоянию на дату полного возврата полученной суммы, наличие постоянной регистрации на территории России и стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее трёх месяцев. Предоставление обеспечения по кредиту не требуется. Заявка рассматривается в течение нескольких дней.

На какие цели можно получить кредит?

Кредит предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства: закупку запчастей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, строительство и ремонт животноводческих помещений, приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям, приобретение скота и птицы, уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и т.п. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ.

Могу ли я по собственной инициативе обратиться в банк за кредитом?

Да, но для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства вам необходимо предоставить заверенную администрацией выписку из похозяйственной книги.

Я гражданин Украины, но вместе с женой веду личное подсобное хозяйство в России. Можем ли мы получить кредит?

Вы можете получить кредит, если ваша жена является гражданкой РФ и является владельцем личного подсобного хозяйства. Иностранным гражданам и лицам без гражданства кредит на развитие ЛПХ не предоставляется.

В какой валюте выдается кредит? Можно ли его получить наличными деньгами?

Кредит выдается в рублях и может быть предоставлен как наличными деньгами, так перечислением на вклад или карту, открытую в банке.

Могу ли я получить не весь кредит целиком, а только его часть, необходимую для покупки саженцев в этом сезоне?

Да, вы можете получить сумму кредита частями или целиком единовременно.

В прошлом году я получил в банке кредит на развитие личного подсобного хозяйства в размере 100 000 рублей сроком на 2 года. Могу ли я получить еще один кредит сроком на 2 года, не погасив полностью предыдущий?

Да, для получения нового кредита вам не обязательно полностью выплачивать предыдущий. Однако сумма всех кредитов, выданных вам, не может превышать 300 000 рублей по кредитам сроком до 2 лет и 700 000 рублей по кредитам сроком до 5 лет. Таким образом, при оформлении кредитной заявки на срок до 2 лет вы можете рассчитывать на кредит в размере порядка 200 000 рублей.

Изменяется ли процентная ставка в зависимости от срока кредита?

Нет, процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых независимо от срока кредитования.

Какие доходы может учесть банк?

Дополнительно к доходу от ведения личного подсобного хозяйства банк вправе в расчет платежеспособности заёмщика принимать доход по постоянному месту работы или один из следующих видов дохода:

· доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;

· доход от занятий частной практикой;

· доход супруги (супруга) заёмщика по основному месту работы или пенсия;

· досрочную пенсию по старости или пенсию за выслугу лет.

Могу ли я получить отсрочку в погашении кредита? На какой срок?

Да, вы можете получить отсрочку в погашении основного долга на период до 12 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 2 лет) или на период до 24 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 5 лет). Отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.

Да, вы должны предоставить в банк отчёт о целевом использовании кредита в течение 90 дней с даты выдачи кредита. Перечень документов по целевому использованию кредита определяется Министерством сельского хозяйства РФ.