Оформление кредита на развитие сельского хозяйства в «Россельхозбанке. Кредит сельскохозяйственный Кредиты на сельское хозяйство с нуля

17.10.2023

В России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство.

Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Новые программы должны обеспечить поддержку отечественных фермеров, они направлены на укрепление их деятельности. Льготное кредитование сельского хозяйства – один из самых эффективных инструментов для реализации этих программ.

Есть несколько видов льготных займов. Одни кредиты могут выдаваться на 1-2 года для обеспечения сезонных мероприятий. Другие рассчитаны на более продолжительные сроки (до 5 лет) на разные нужды сельского хозяйства.

Такое кредитование считается целевым и оформляется для покупки нужного оборудования, машин, кормов, удобрений, саженцев, с/х животных и др.

Начинающим фермерам банки готовы обеспечивать более лояльные условия – инвестиционные кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Льготные кредиты для сельского хозяйства делятся на 4 типа:

Под залог техники.
На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
Под площади земли с/х назначения.
Займ под залог урожая.

Для получения доступа к льготному кредитованию, заёмщику необходимо иметь статус субъекта малого или среднего бизнеса. Условием многих банков является первый взнос около 20% от суммы кредита. Иногда требуют 10%, но не меньше.

На этот вид займа может претендовать предприятие, задействованное в сельском хозяйстве или потребительский кооператив. Одобрение кредита возможно для фирм, имеющих в своем штате не менее 5 квалифицированных сотрудников и администрацию.

Рассчитывать на льготный кредит может и владелец личного подсобного хозяйства. Но в таких случаях срок возврата не бывает большим (до 2х лет).

Размер кредита фермерам зависит от их дохода, обычно кредиторы выдают в таких случаях до 300 тыс. руб. Нередко практикуется выплата суммы кредита частями в зависимости от сезонности работ.

Залогом у частного лица может выступать недвижимость и движимое имущество. В роли поручителя (при необходимости) может стать физическое или юридическое лицо.

Если размер кредита небольшой (до 50 тыс. руб.), залог не требуется, особенно, если владелец ЛПХ имеет рекомендации от местной администрации.

Банки, занимающиеся льготным кредитованием сельского хозяйства в России:

Россельхозбанк является специализированным кредитором и предлагает фермерам самые выгодные условия в настоящее время. Банк оформляет займы на все нужды с/х промышленности: на технику, рабочих, скот и т.д. Владелец ЛПХ в Россельхозбанке может получить кредит под 14% годовых.
Агророс предоставляет займы под залог с/х земель на льготных условиях. На 1 год – под 14% годовых, на более долгий срок – под 15%.
Сбербанк обеспечивает представителям сельского хозяйства кредит под залог будущего урожая. Период кредитования составляет 1 год. Цель займа – закупка техники, семян, удобрений или проведение плановых сезонных работ.
Бинбанк имеет программу «Бизнес-сезон», разработанную специально для фермеров. Годовая ставка по ней составляет 14%.
АК Барс Банк дает взаймы деньги на срок от 2 до 5 лет в зависимости от целей сельскохозяйственного бизнеса. Ставка равна 14%, сумма кредита – до 700 тыс. руб.

Целевые программы для фермеров России отличаются более лояльными условиями и сниженной ставкой за использование кредита.

Льготное кредитование сельского хозяйства – простой и выгодный способ развития не только для крупных с/х предприятий, но для владельцев небольших подсобных хозяйств.

Сегодня несложно заметить интересную тенденцию, что многие банки предлагают своим клиентам самые различные кредитные займы. И активно такую возможность используют бизнесмены и предприниматели. И это объясняется просто, любое дело требует первоначального капитала и последующих вложений от человека, а это самые лучшие условия.

И один из самых востребованных вариантов, это кредит на развитие сельского хозяйства или собственного фермерства. Этот кредит считается более выгодным и часто дается на более удобных условиях и беспроцентный. Всё объясняется просто, такие процессы, как:

Разведение скота.
Выращивание кормов и прочих культур.

Всё это важная сфера деятельность и от этого приходит прибыль. И есть такие люди, которые разводят хозяйство небольших размеров и имеют от этого хороший доход. Но получить беспроцентный кредит, может только официально оформленный предприниматель, у которого на руках есть все требуемые документы. В другом случае доступен лишь простой потребительский кредит. И в результате зная, что условия лояльны, многие оформляются официально и начинают свою деятельность в сельском хозяйстве.

Государство также не находиться в стороне и старается помочь поддержать такую деятельность. И в итоге вместе с банками оказывает хорошую поддержку всем занимающимся в сельском хозяйстве. Это выплата процентов и прочая помощь, которая становится вполне заметной и необходимой. Всё это объясняется просто, сельское хозяйство уже многие годы является неотъемлемой частью экономики. Кредитов много, как уже отмечалось, но для всех самое главное знать, какие условия требуются для того, чтобы его оформить.

Условия для оформления сельскохозяйственного кредита?

Итак, чтобы оформит кредит с льготным направлением, потребуется иметь при себе документы:

Открытое сельское хозяйство.
Ликвидное имущество.
Постоянный доход.
Если требуется в банке, то и людей, которые могут поручиться.
И документация на ведение бизнеса.

Прежде чем отправляться за кредитом, нужно решить сколько требуется денежных средств. И в зависимости от уровня самого хозяйства могут меняться условия кредитования, а именно сроки предоставления требуемой денежной суммы. Такой заем может оформлять и пенсионер, но ему необходим поручитель. Государство заботиться об уровне и развитии сельского хозяйства, так что каждый может при необходимости получить займ в ту сумму, которая требуется.

Кредиты Россельхозбанка пользуются популярностью у населения не случайно, ведь этот банк предлагает выгодные условия сотрудничества среди всех банков , сниженные процентные ставки в 2019 году и обилие программ для любых целей, желаний и требований клиента.

Какие кредиты доступны физическим лицам в Россельхозбанке?

Чтобы взять кредит в Россельхозбанке, придется заполнить короткую заявку, предварительно подобрав лучший банковский продукт. Кредитное учреждение выдает:

потребительские кредиты от 100 тыс. рублей, средства можно потратить на любые цели;
автокредиты – до 5 млн., купить удастся новый или подержанный автомобиль;
кредиты для бизнеса – в сумме до 150 млн., за их счет можно пополнять оборотные активы и развивать свое дело;
ипотека, в том числе – льготная, до 60 млн.

Ставки по потребительским кредитам начинаются от 4.70%, а если вы захотите оформить кредитные карты, размер переплаты в среднем составит 26%. Впрочем, выгоднее брать деньги наличными, предварительно рассчитав наиболее привлекательные условия сотрудничества на

Сельскохозяйственные кредиты в условиях импортозамещения все больше востребованы фермерами и все неохотнее выдаются банками. Только благодаря субсидированию от государства удаётся сохранять как объём кредитования, так и его качество. Заемщиками по такому виду решений могут быть как физические, так и юридические лица, однако в целом линейки большинства банков ориентированы на малый и средний бизнес.В чем преимущества специализированного кредита для аграриев? Возможность длительного срока погашения, низкая процентная ставка и множество вариантов залога.

Россельхозбанк

Наибольшее внимание к нуждам фермеров демонстрирует Россельхозбанк – созданный специально для обслуживания агропромышленного комплекса. Среди предлагаемых продуктов особое положение занимают специализированные программы для АПК (АгроПромышленный Комплекс). Сюда входят кредиты:

без залога,
на пополнение оборотных средств,
инвестиционные.

Причем данные линейки банковских продуктов рассчитаны не только на поддержание традиционных для обычного поднимания производителей зерновых культур и животноводства, но также на держателей рыбных ферм, на тех, кому необходим офис для нужд сельского хозяйства и на прочие нетипичные сферы. оффбанк.ру

Например, продукт для предприятий марикультуры (морская культура - разведение рыб, моллюсков, ракообразных и т.п.) подразумевает долгосрочное кредитование строительства и реконструкции, обновление технической составляющей, приобретение оборудования и транспорта либо кредиты с небольшим сроком на поддержание сезонной и постоянной работы предприятия.

Предлагаемые сроки: менее года и до восьми лет, в зависимости от целей. Платежи могут быть ежемесячными или ежеквартальными. Сумму определяет банк, в качестве обеспечения выступает залог любого ликвидного имущества, гарантии МО и субъектов федерации, а также иное. Страхование залога обязательно. Кредит для рыбоводных хозяйств полностью соответствует ему по условиям.

На сходных условиях Россельхозбанк кредитует не только фермеров, но и тех, кто их продукцию перерабатывает и превращает её в продукты питания.

Специальные продукты для аграриев

Также у Россельхозбанка есть такие узкоспециализированные продукты, как кредит с целью приобретения зерна из федерального интервенционного фонда на бирже или вне ее. Сумма рассчитывается из договора, срок – меньше года, обеспечение может быть любым, в том числе приобретаемым зерном. Из сложностей можно отметить дополненный список документов от заемщика, где должны быть даже подлинники квитанций на зерно.

Либо можно с помощью банка купить землю под сельское хозяйство, заложив при этом сам покупаемый участок. Этот продукт доступен только для организаций и предпринимателей. Сроки – от трех до восьми лет, есть льготный период. Сумма определяется банком, при этом заемщик должен хотя бы какую-то часть стоимости участка внести из своих средств. Из ограничений: участок только из земель с/х назначения, только для потенциальных собственников, без обременения и без ограничений в обороте.

Не забыли в банке и про животноводов – в Россельхозе можно получить деньги на покупку молодняка под его залог. С его помощью можно купить буквально любых официальных поставщиков. Если молодняк покупается без племенного свидетельства (не на разведение), то только у отечественных заводчиков. Срок до пяти лет, льготный период до двух лет, разные графики платежей. Сумма кредита ограничена 80% от суммы сделки.

Сезонные кредиты

Дополнительная узкоспециализированная линейка Россельхозбанка направлена на помощь фермерам во время сезонных работ. Это кредиты для растениеводов, животноводов, тех, кто занимается переработкой, а также для всех сельскохозяйственников на их цели под залог урожая. Есть среди них также универсальные займы для микробизнеса, работающего в данной сфере. Все продукты объединяет то, что они выдаются не только непосредственно на закупку и осуществление работ, но и на те траты, без которых невозможна работа аграриев – например, на горюче-смазочные материалы.

Клиентами по ним выступают организации и КФХ (Крестьянско-фермерское хозяйство), сроки – до года, в качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество, которое устроит банк, а также поручительство и гарантии. Суммы и ставки предлагаются банком индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от сложившейся ситуации.

Залог

В качестве залога Россельхозбанк готов принять: новую сельскохозяйственную технику и вспомогательные приспособления, транспорт, технику для лесозаготовок, дорожного строительства, коммунальную, сельскохозяйственное оборудование для дойки, хранения овощей, электростанции, деревообрабатывающие станки, элеваторы, установки, инкубаторы, батареи, механические и трубопроводные системы, холодильники и ремонтное оборудование. Причем новыми они считаются до двух лет эксплуатации. Весь остальной транспорт и оборудование можно предоставить в качестве обеспечения, если с момента их приобретения прошло не более 4 лет. Страхование при этом – обязательный этап, но зато под залог техники можно получить средства на практически любые нужды. сайт

Сбербанк

Другой банк, уделяющий большое внимание кредитованию АПК – это Сбербанк . У него сразу несколько программ, рассчитанных именно на помощью фермерам. Например, отдельно стоит лизинг специальной техники – в дочерней организации Сбербанка, занимающейся только лизингом, можно успешно получить практически любую необходимую сельскохозяйственную технику и необходимый транспорт.

Программа рассчитана на широкий круг клиентов – от КФХ (смотри выше) до среднего бизнеса. Чтобы заключить договор лизинга, нужно внести не менее четверти средств от стоимости. Заключить договор можно на сумму до 24 миллионов и на срок до трех лет. График платежей остается на выбор клиента, можно выбрать балансодержателя. И только страховка остается неизменно обязательной. При условии, что для использования этого кредита нужен минимальный пакет документов, становится понятно, почему многие клиенты выбирают именно Сбербанк, а не Россельхоз.

Кредиты для АПК

Также Сбербанк кредитует под залог будущего урожая, на приобретение животных и на текущие нужды. Например, проектное финансирование доступно на срок до десяти лет с пролонгацией и сохранением ставки, а если государство субсидирует часть ставки, сроки могут быть продлены до 15 лет. Собственником вносится не меньше 20% от стоимости договора.

В чем особенности? Залог обязателен, страхование обязательно, несмотря на четко очерченные границы, последнее слово по условиям все равно остается за банком. Без господдержки, при продаже бизнеса, до вложения своих денег финансирование не осуществляется, нет отсрочки по оформлению залога.

Кредиты для животноводов

Сбербанк выдаёт кредиты только для покупки скота с целью его разведения. Сроки колеблются от 5 до 10 лет, в зависимости от вида животных. В качестве обеспечения выступают приобретаемые животные. Доля заемщика в сделке должна быть не менее 20%, есть льготный период и возможность заключения экспортного контракта. Еще одна интересная и важная особенность – нельзя кредитовать сделку по покупке в два раза большего числа голов скота, чем уже есть у заемщика в основном стаде. Условия действительны только для резидентов с готовым бизнес-планом, проектом договора, со опытным специалистом по покупаемым животным в штате, кормами и помещением в наличии.

Залог будущего урожая

Затраты на посевную и сезонные работы также могут быть прокредитованы Сбербанком. Продукт предоставляется только среднему и более крупному бизнесу, занимающемуся в основном растениеводством. Клиент должен иметь опыт в сельском хозяйстве, иметь землю и технику, последние три года получать прибыль и быть клиентом банка уже полгода.Клиент может быть кредитован на полтора года включительно, если предоставит гарантию, имущество и будущий урожай в качестве залога. Зато доля заемщика может быть нулевой. Получить кредит можно в любое время, а погашение кредита возможно сразу после уборки урожая. offbank.ru

Другие банки

Иные кредитные организации, видимо, не так сильно сосредоточены на сельском хозяйстве, поэтому у них можно взять просто кредит на развитие бизнеса, специальный лизинг или бизнес-ипотеку без привязки к АПК и субсидированию правительством. По ставке это выходит дороже, зато суммы и проценты видны сразу же.

Например, ВТБ предлагает взять целевой кредит на развитие любой сферы бизнеса клиента под залог спецтехники или транспорта, если они были приобретены у партнеров банка. Ставка от 14,5%, сумма от 850 тысяч рублей, срок до пяти лет включительно. Аванс от четверти суммы, зато взимается комиссия за оформление кредита. Такое финансирование может быть оформлено и кредитной линией, и разовым кредитом.

Бизнес-ипотека от ВТБ может пригодиться тем аграриям, которые нуждаются в собственном офисе. При той же ставке сумма начинается от четырех миллионов, а срок достигает 10 лет. Если есть еще залог, то аванс не потребуется. Также банк предлагает купить у него выставленную на продажу технику – в кредит, разумеется. Комиссий нет, сумма до 150 миллионов на десять лет максимум. сайт

Еще один неплохой кредит без упоминания, что он сельскохозяйственный – это инвестиционный. При прежней ставке можно долгосрочно вкладывать средства в оборудование, строительство и расширение своего бизнеса. Прежняя ставка и длительный срок хорошо подойдут сельхозпроизводителям для закупки оборудования.Есть и другие банки с продуктами специально для АПК или же со сходными условиями, но для широкого перечня деятельности бизнеса, поэтому выбирать можно. Кстати, ИП и КФХ лучше обратить внимание на специальные программы для развития личного подсобного хозяйства.

КРЕДИТ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ

возвратные средства, выдаваемые в виде срочных ссуд С.-х. банком и Госбанком на производственные нужды совхозам, МТС, колхозам, колхозникам и трудящимся единоличникам. К. с.-х. слагается из двух систем: долгосрочного кредита, когда ссуды выдаются колхозам, колхозникам и отдельным крестьянским х-вам на дело создания основных фондов в х-ве, и краткосрочного кредита. Согласно пост. СНК СССР от 23 мая 1934 г. долгосрочные с.-х. ссуды выдаются на: строительство животноводческих товарных ферм; развитие специальных технических культур; семеноводство; землеустройство; хозяйственное устройство при переселении; покупку минеральных удобрений; мелиорацию; ирригацию; с.-х. электрификацию; покупку рабочего скота и с.-х. машин.

Долгосрочным производственным возвратным кредитом обслуживаются преим. колхозы и на приобретение продуктивного скота в личное пользование колхозники, а в национальных р-нах также бедняцко-середняцкие единоличные крестьянские х-ва. Капиталовложения совхозов и МТС, покрываемые в первое время К. с.-х., теперь обеспечиваются частично за счет их собственных накоплений (прибылей), а в остальной части за счет гос. бюджета в порядке безвозвратного финансирования.

Краткосрочный кредит обслуживает эксплуатационные потребности с. х-ва. Эта система построена в соответствии с пост. СТО от 17 янв. 1932 г. Краткосрочный кредит покрывает потребности в сезонных затратах по следующим элементам: по растениеводству-затраты на обработку посевной площ. (сев, предуборочные работы, уборка, уход за садами, виноградниками); по животноводству-сезонные затраты по содержанию продуктивного стада, дающего молочную продукцию, также шерсть, брынзу, по нагулу и откорму скота как мясо-молочного направления, так и свиноводческого. Ссуды выдаются также на текущий средний ремонт, создание сезонных запасов товарно-материальных ценностей, предназначенных к использованию в с.-х. производстве, горючие и смазочные материалы, запасные части и пр.

При выдаче каждой ссуды устанавливается срок ее погашения: по долгосрочным ссудам от 1 до 4 лет, в зависимости от амортизации кредитуемых ценностей, и по краткосрочным ссудам- до реализации товарной продукции, на производство к-рой банк выдает средства (зернопродукция, хлопок, мясо, молоко), т. е. от 2 до 9 мес. По долгосрочному кредитованию колхозы обязаны участвовать собственными средствами в затратах кредитуемых мероприятий за счет создаваемых в колхозах фондов, используемых на капитальные затраты (неделимый фонд, вступительные взносы и пр.). Размер участия собственных средств определяется в каждом отдельном случае договорами, заключаемыми между отделением С.-х. банка и колхозами. По краткосрочному кредитованию хозорганы, получающие с.-х. ссуды на свою эксплуатационную деятельность, обязаны вложить в кредитуемые операции часть собственных оборотных средств в размере, устанавливаемом ежегодно при утверждении промфинплана данного хозоргана. Собственные оборотные средства совхозов и МТС образуются за счет накоплений х-ва, а также за счет безвозвратного финансирования по гос. бюджету.

Долгосрочное производственное кредитование проводится системой С.-х. банка, краткосрочное кредитование- системой Госбанка.

В тех пунктах, где нет отделений С.-х. банка, долгосрочное производственное кредитование производится отделением Госбанка.

Кредитная система ставит условием выдачи средств перевод на хозрасчет производственных предприятий, наличие в них учета и отчетности.

Техника осуществления кредитных операций построена так, чтобы стимулировать и контролировать выполнение х-вом своих производственных программ в установленные для каждого предприятия сроки (выдача средств в соответствии с ходом производства, размеры в соответствии с плановой себестоимостью кредитуемых объектов, сроки платежей в соответствии со сроками выполнения программы работ, кредитуемых банком). См. также Контрактация .

Сельскохозяйственный словарь-справочник. - Москва - Ленинград: Государстенное издательство колхозной и совхозной литературы «Сельхозгиз» . Главный редактор: А. И. Гайстер . 1934 .

Смотреть что такое "КРЕДИТ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ" в других словарях:

Кредит, выдаваемый на цели, связанные с сельским хозяйством. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

КРЕДИТ, СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ - кредит, выдаваемый на нужды сельскохозяйственного производства … Большой экономический словарь

Вид кредита, предназначенный для развития сельского хозяйства. Сущность и значение К. с. определяются характером производственных отношений. При капитализме К. с. представляет собой форму вложения ссудного капитала (См. Ссудный капитал) в … Большая советская энциклопедия

КРЕДИТ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ - AGRICULTURAL CREDITПолномочия на деятельность банков и ассоциаций, принадлежащих заемщикам, составляющим систему кооперативного С. х.к., надзор, проверку и координирование к рых осуществляет независимое агентство амер. правительства АДМИНИСТРАЦИЯ … Энциклопедия банковского дела и финансов

Кредит - (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Обнимает все виды кредита, необходимого для владения и пользования землей. Насколько речь идет о кредите для покупки имения или раздела наследства, а также о прочных улучшешях, кредит носит название поземельного, реального, мелиоративного,… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

По этимологическому происхождению и обычному словоупотреблению, слово кредит представляет синоним доверия; но в научно экономическом смысле под К. или кредитными отношениями разумеют такие сделки или промысловые обороты, при которых одна сторона… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Кредит - (от лат.creditium ссуда, долг) форма ссудного капитала, когда деньги или имущество предоставляются взаймы на условиях срочности, возвратности, материальной обеспеченности и за плату в виде процента. Кредиты различаются: 1. по форме ссуды… … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов