Что такое онлайн-перевод P2P и почему это будущее банковских услуг. Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard P2p с карты на карту

29.11.2021

Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.
Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard . Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят!
Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.

На Июль 2013 г. найдено 6 сервисов по переводу средств с карты на карту по технологиям Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®:

Под катом можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.

Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard

Про номер карты … Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год - то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.

О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт - предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи - т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков , кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 - чтобы активировать 3DS на карте - надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк - чтобы получить список кодов - надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.

Наличные - самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.
Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные - возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть - на уровне 2-3%.
Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.
Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей - физических лиц - реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).

Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту

Сравнение комиссий сервисов

Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

Проще все увидеть на графике:

Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min» ). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги

Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода , тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя .

MasterCard Mobile - наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
PayOnline - наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
Альфа-Банк - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
Русский Стандарт - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
Qiwi - как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
RuRu и Русский Стандарт - наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.

Кому и зачем это нужно?

В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

Вы оказываете услуги . Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы - все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист - да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы - отдаете свой хлам, человек - деньги. И все это надо делать одновременно.
Вы расплачиваетесь за всю компанию . Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
Вам срочно нужно закинуть денег . Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте . Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. - негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.

1. Завести две карты двух различных банков. Например:

карту Mastercard “МТС Дебетовая” или “Банк в кармане” от Банка “Русский Стандарт”. Бесплатно.
подключить пакет услуг

Услуга по совершению быстрых онлайн переводов (24/7), как между картами одной платёжной системы (MasterCard Inc.→ MasterCard Inc. или Visa Inc.→ Visa Inc.), так и между картами разных платёжных систем (MasterCard Inc.→ Visa Inc. или Visa Inc.→ MasterCard Inc.) на карты эмитированные в стране и за ее пределами. Для осуществления переводов P2P с карт Visa, выпущенных другими молдавскими банками, кроме Fincombank, на иностранные карты, необходимо подойти в любое отделение Fincombank с удостоверением личности и картой, с которой будут отправлятся переводы P2P.

2. Что нужно, чтобы осуществить перевод P2P?

Перед осуществлением перевода P2P нужно ознакомиться с Правилами предоставления услуги, а также с Тарифами и Лимитами.

a) Сумма и валюта перевода.

b) Данные карты Отправителя:

имя/фамилия Отправителя,
месяц (MM) и год (YY) срока годности карты,
код CVC2/CVV2 (специальный 3-значный код, указанный с оборотной стороны карты).

c) Данные карты Получателя:

номер банковской карты из 16 цифр,
имя/фамилия Получателя,

d) Мобильный телефон, адрес электронной почты или другое средство связи с банком эмитентом-для получения пароля по 3D-Secure, если банк поддерживает данную услугу.

3. Как быстро дойдет перевод на карту получателя?

Переводы денежных средств между одной и другой картой проводится мгновенно и с минимальной комиссией сервиса. В некоторых случаев от 30 минут до 3 банковских дней, что зависит непосредственно от внутренних положений работы банка-получателя средств.

5. В какой валюте можно осуществить перевод P2P и как происходит конвертация?

Переводы P2P могут быть осуществлены в одной из трех валют MDL / USD / EUR. Валюта перевода не зависит от валюты карточного счета ни отправителя, ни получателя. Если валюта перевода не совпадает с валютой счета Отправителя и/или Получателя, конверсия суммы перевода и комиссии будет осуществляться банком-эмитентом карты Отправителя или Получателя в соответствии со своими внутренними правилами.

6. Кто оплачивает комиссию за перевод?

Комиссия за осуществления перевода взимается с Отправителя (см. раздел «Тарифы и лимиты»). Комиссия за осуществление перевода конвертируется в валюту перевода по курсу НБМ на день осуществления перевода. Банк Получателя перевода может взимать комиссионные за пополнение карты Получателя в рамках перевода Р2Р согласно своих внутренних правил и тарифов.

7. Почему не проходит перевод?

Наиболее частые причины отказа впереводе:

на карте отправителя недостаточно средств для перевода;
карта отправителя или карта получателя выпущены в стране, переводы для которой не разрешены;
использованы видыкарт, покоторым переводы запрещены (см. раздел «Тарифы и лимиты»);
превышены лимиты наперевод (см. раздел «Тарифы и лимиты»);
впереводе отказал банк-эмитент, выпустивший карту отправителя или карту получателя;
неверно введены параметры карты отправителя или получателя, например, неверный номер карты, или срок действия, или CVC2/CVV2-код;
карта Отправителя/Получателя является предоплаченная банковская карта.

Вероятно, любой, кто хоть раз сталкивался с необходимостью быстро перевести деньги, столкнулся и с бюрократией, комиссиями и головной болью от процесса. С ClickPay всё стало настолько просто, что перевод денег происходит мгновенно! Любой, кто имеет доступ к Интернету, может сделать денежный перевод быстро и надёжно. Это стало возможным благодаря технологии передачи между P2P-картами.

Сайт сайт предлагает вам возможность совершить этот перевод, используя карточки, выпущенные под логотипом MasterCard Inc. и Visa, выданные молдавскими банками.

Как пользоваться сервисом быстрого перевода денег?

Чтобы начать работу, перейдите на сайт и выберите один из доступных вариантов:

Затем введите номер карты, имя и фамилию, дату истечения срока действия карты и код CVC.

В правом поле введите имя и фамилию получателя, и дополнительный идентификатор, требуемый системой, в зависимости от выбранного метода перевода:

Отправьте деньги на карту, зная 16 цифр на нём

На номер мобильного телефона получателя

Или на его адрес электронной почты

Выберите сумму перевода и валюту и подтвердите её.

Если валюта перевода отличается от карты получателя, система автоматически конвертирует сумму транзакции в соответствии с курсом валют, установленным для транзакций банковскими картами.

Какие преимущества имеет онлайн-перевод P2P?

Доступно. Любой, кто имеет доступ к Интернету, может пользоваться услугой в любое время и в любом месте.

Простота использования. Вам не нужно регистрироваться заранее.

Быстро. Передача в реальном времени

Широкая зона покрытия. Вы можете совершить перевод с карты любого молдавского банка на другую банковскую карту в стране или во всём мире, независимо от того, какой банк её выдал.

Широкие возможности. Денежные переводы могут осуществляться в национальной и иностранной валюте.

Безопасность. Служба 3D-Secure подтверждает транзакцию и генерирует уникальный пароль.

Для кого предназначены денежные переводы P2P в виртуальной среде?

сайт дает вам возможность совершать вовремя, по всей стране или за рубежом. Процесс очень прост, быстр и безопасен. Это освобождает вас от посещения банка или открытия текущего счета в иностранной валюте для совершения транзакций в желаемой валюте. Пока у вас есть устройство с доступом в Интернет, вы можете сделать перевод без лишних усилий!

Уверенно пользуйтесь этим отличным сервисом через платформу сайт! Ваши деньги находятся на расстоянии вытянутой руки!

Наверное, многие из вас уже слышали о возможности быстро и просто перевести деньги любому держателю банковской карты. Раньше, чтобы отправить любую сумму другому человеку, приходилось лично посещать отделение банка, заполнять заявления, ждать несколько дней. Современные онлайн-переводы – это возможность мгновенно отправить финансовые средства. Однако и перевод денег с карты на карту раньше требовал заполнения многих полей, а ввод цифр отнимал кучу свободного времени. Сейчас онлайн-переводы p2p – это действительно быстрая и удобная система перевода средств.

Что это такое? Как пользоваться

Сервис p2p предлагает вам перевести денежные средства практически в течение нескольких секунд. Чтобы осуществить операцию, необходимо:

иметь карту любого банка России;
иметь сумму, необходимую для перевода, на счету карты (или обладать достаточным лимитом);
знать данные о получателе (в частности, номер его карты и фамилию);
иметь доступ в глобальную сеть интернет.

Находясь в любой точке мира, вы сможете легко перевести деньги, заполнив всего лишь несколько полей.

Это важно!

Осуществление перевода сервисом p2p экономит ваши деньги – снижена комиссия за операцию.
С помощью сервиса p2p владельцы интернет-магазинов могут принимать оплату от покупателей.

В принципе, сейчас наблюдается активное распространение использования сервиса среди представителей малого бизнеса, которые запрашивают оплату за услуги или товары посредством перевода денег с карты на карту или расчетный счет.

Очевидные преимущества p2p

P2p имеет огромное количество плюсов. Ваше удобство – это:

возможность осуществить перевод везде, где есть доступ к интернету;
сниженная комиссия за перевод;
доступность услуги (она предоставляется всегда, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю);
необходимость знать только минимальное количество информации о получателе;
возможность осуществление операции и со стационарного ПК, и с мобильного телефона и других гаджетов, поддерживающих выход в интернет;
возможность перевода денег на любые карты, поддерживающие Visa и MasterCard, вне зависимости от принадлежности карты к банку;
возможность осуществления операции без открытия счета;
удобный доступ к истории переводов;
возможность сохранения шаблонов переводов.

Благодаря сервису p2p , вы можете переводить деньги в любое время, в любом месте, любому получателю.