Дбо рублев банк. Дистанционное банковское обслуживание

Карьера
15.01.2020

Банк зарегистрирован в Москве в сентябре 1994 года. С августа 2005 года является участником системы страхования вкладов. В феврале 2015 года банк сменил организационно-правовую форму с ЗАО на АО.

На сегодняшний день основными бенефициарами фининститута являются основатель, совладелец и президент ЗАО «НК «Нобель Ойл»* Григорий Гуревич (58,33%), а также миноритарные акционеры указанной НК, в числе которых супруга Григория Гуревича Вера Артякова (через различные структуры контролирует 37,04% акций банка) и их дочь Мария Назарова (0,23%). В числе конечных бенефициаров кредитной организации также значится Игорь Горлушкин (4,40%).

Головной офис банка расположен в Москве. Сеть продаж включает в себя также два дополнительных офиса в Московском регионе, 11 кредитно-кассовых офисов в других российских городах (пять из них - в Республике Крым) и операционный офис в г. Гусь-Хрустальный. Собственная сеть банкоматов представлена семью устройствами, расположенными на территории структурных подразделений. Списочная численность персонала на начало 2017 года составляла 229 сотрудников (годом ранее - 280 сотрудников).

Своими основными клиентами, помимо физических лиц, банк называет предприятия нефтяной, пищевой, перерабатывающей и легкой промышленности, фармацевтики и медицинского оборудования, издательской и полиграфической промышленности, агропромышленного комплекса, информационных технологий, строительства и транспорта.

Юридическим лицам предлагается весь спектр основных банковских услуг, включающий в себя расчетно-кассовое обслуживание, предоставление гарантий, размещение средств на депозиты, дистанционное обслуживание (система «Клиент - Банк»), зарплатные проекты и корпоративные банковские карты, торговый эквайринг, аренду сейфовых ячеек, валютные операции, кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса), а также лизинговые операции.

Физическим лицам доступна широкая линейка вкладов, расчетно-кассовое обслуживание, аренда сейфов, платежи и денежные переводы (Contact, UNIStream, денежные переводы в Крым и из Крыма), банковские карты (Visa, MasterCard), интернет-банкинг, брокерские услуги. Потребительское кредитование в настоящее время банком не осуществляется, за исключением кредитования сотрудников либо лиц, рекомендованных органами управления фининститута. В рамках специального предложения банк также предлагает ипотечное кредитование на строительство коттеджа в поселке «Задорино».

В числе своих клиентов банк отмечал ООО «ПО Элерон», ООО «Юза», ООО «Лагуна», ООО «Пэтруско», ООО «МВ - недвижимость», ООО «Пластавия», ООО Группа компаний «Русский свинец», ООО «ПО Элерон», ООО «Сервис-Интегратор», ООО «ТД «Апполо» и др.

С начала 2017 года активы кредитной организации увеличились в объеме на 7,5%, составив к 1 августа 18,5 млрд рублей. В пассивах основной прирост обеспечили межбанковские кредиты, объем которых увеличился в 2,5 раза. В активах привлекаемая ликвидность направлялась на кредитование юрлиц, вложения в ценные бумаги и рынок МБК. Часть средств банк также получил, сократив почти на треть высоколиквидные остатки.

Банк характеризуется повышенной концентрацией ресурсной базы на вкладах населения, хотя их доля с начала 2017 года несколько снизилась - с 73,1% до 68,2% к отчетной дате. Средства от физлиц в основном привлечены на сроки от одного года до трех лет. Привлеченные МБК формируют в пассивах на отчетную дату 13,0% (на начало 2017 года - 5,6%), все средства привлечены на короткие сроки от коммерческих банков (в отчетности за первое полугодие 2017 года весь объем МБК был привлечен от АО «Банк Национальный Клиринговый Центр» в рамках сделок прямого РЕПО). Доля средств предприятий и организаций в пассивах составляет 8,8%: в структуре преобладают бессрочные субординированные займы, включаемые в расчет основного капитала, депозиты срочностью от полугода до года и остатки на расчетных счетах. Общая достаточность собственных средств банка к 1 августа 2017 года опустилась ниже 11% (при минимуме в 8%) и полностью совпадает с достаточностью основного капитала (минимум - 6%). При этом достаточность базового капитала, в который не входят бессрочные субординированные займы, почти вдвое ниже общей достаточности собственных средств - 6,1% (при минимуме в 4,5%). Долю в 0,2% от пассивов формируют собственные выпущенные векселя. Клиентская база кредитной организации небольшая, со стабильной платежной динамикой. Обороты по счетам клиентов в последние месяцы находились на уровне 6 млрд рублей.

Около 62% нетто-активов приходится на кредитный портфель, 14,1% формируют вложения в ценные бумаги, 9,5% - прочие активы (преимущественно представлены требованиями по прочим операциям), 5,1% - высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчетах), 4,4% - выданные МБК, 5,4% - основные средства и нематериальные активы.

Кредитный портфель на 1 августа 2017 года составляет 11,4 млрд рублей и с начала года показал рост на 5,6% за счет корпоративного кредитования (+0,6 млрд рублей, или +6,0%). Кредиты юрлицам формируют в общем портфеле 96,5%. Розничные кредиты на балансе представлены потребительскими ссудами, жилищными и автокредитами. С начала 2017 года банк более чем вдвое сократил объем просроченной задолженности (сокращение наблюдалось как в розничном, так и в корпоративном портфелях), доля просрочки в общем объеме ссуд снизилась за этот же период с 3,0% до 1,3%. Уровень резервирования высокий и, в отличие от просрочки, с начала 2017 года заметно вырос - с 7,0% до 11,3% от кредитного портфеля. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества оценивается как недостаточный (85,0%).

В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля, по данным пояснительной информации к отчетности за 2016 год, преобладали следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (28,5%), обрабатывающие производства (12,8%), операции с недвижимым имуществом (11,2%) и строительство (5%). Существенная доля приходилась также и на прочие виды деятельности (27,4%).

Согласно отчетности по МСФО, на конец 2016 года банк имел 22 заемщиков (годом ранее - 27 заемщиков) с общей суммой выданных каждому заемщику кредитов свыше 10% от собственного капитала банка. Совокупная сумма этих кредитов составляла 7,95 млрд рублей (годом ранее - 8,2 млрд рублей), или 65,7% от общего объема кредитов и займов до вычета резерва под обесценение кредитов и дебиторской задолженности (годом ранее - 73%).

Портфель ценных бумаг - 2,6 млрд рублей, с начала 2017 года вырос на 21%. Портфель на 80% представлен облигациями, существенная часть которых находится в залоге по сделкам РЕПО, и еще порядка 19% - «свободные» ОФЗ. Таким образом, с одной стороны, вложения в облигации высоколиквидны, а с другой - банк сохраняет запас для наращивания позиции по привлечению на рынке РЕПО в случае необходимости.

Все МБК на отчетную дату размещены в коммерческих банках на короткие сроки. На рынке межбанковского кредитования фининститут проявляет высокую внутримесячную активность, в том числе и по размещению ликвидности, хотя выступает в основном нетто-заемщиком. Банк также активен на рынке конверсионных операций. В частности, в последние месяцы обороты по счетам учета проведения конверсионных операций поднимались до уровня 700-800 млрд рублей.

По итогам января-июля 2017 года банк понес чистый убыток в размере 272,1 млн рублей. За аналогичный период 2016 года банком было заработано 13,1 млн рублей прибыли. За весь 2016 год чистая прибыль составила 11,7 млн рублей. Основное давление на финансовый результат банка в 2017 году оказывают расходы по созданию резервов во II квартале.

Совет директоров: Григорий Гуревич (председатель), Игорь Фисенко, Сергей Шаповал, Ольга Басалай, Дмитрий Фоминов.

Правление: Ольга Басалай (и. о. председателя), Татьяна Овчинникова (главный бухгалтер), Артем Маленко, Елена Баренбаум.

* Группа «Нобель Ойл» - независимый нефтегазовый холдинг, специализирующийся на разведке и добыче нефти в Тимано-Печорской нефтегазовой провинции и на территориях Ханты-Мансийского автономного округа. Холдинг основан в 1998 году и включает в себя предприятия различной отраслевой направленности. Ключевым предприятием группы является ЗАО «НК «Нобель Ойл», занимающееся управлением дочерними и зависимыми обществами, консалтинговой деятельностью по разработке и проектированию месторождений. Основными активами группы можно назвать нефтедобывающие предприятия республики Коми - ЗАО «НефтУс» и ЗАО «Колванефть», а также несколько месторождений в ХМАО - Югре. В холдинговую группу также входят ЗАО «АРМ-Коатинг» (завод по нанесению защитных покрытий на внутреннюю поверхность нефтяных труб), ООО «Северная транспортная компания» (транспортные услуги), ООО «Девон-инвест», ООО «Стати-нефтегаз-инвест». Управляющей компанией холдинга является ООО «Нобель Ойл» (КО). С 2009 года акционерами группы являются инвестиционный фонд China Investment Corporation , управляющий активами на сумму более 300 млрд долларов, и ведущая инвестиционная группа Гонконга Oriental Patron . Президент и основной владелец группы - Григорий Гуревич, председатель совета директоров ЗАО «КБ «Рублев», известный нефтяник и бывший чиновник, занимавший с 2000 по 2001 год пост вице-президента Тюменской нефтяной компании (ТНК).

Работа в системе представляет собой сеансовый обмен документами, инициатором которого является клиент.
Клиент может совершать через банк следующие операции:

С полным перечнем документов, участвующих в обмене между клиентом и банком, можно ознакомиться в к Условиям дистанционного банковского обслуживания.

Тариф определяет, какие комиссии взимаются Банком за предоставление услуг Клиенту.

Перечень услуг, за которые взимается плата, предложен в таблице ниже.

С полным перечнем тарифов можно ознакомиться на странице .

Тариф и соответствующие ему размеры комиссии необходимо уточнять на своего регионального филиала либо в отделении Банка.

Наименование услуги

Примечание

Установка и настройка программного обеспечения, восстановление текущей работоспособности системы ДБО с выездом к клиенту

По региональному филиалу

Комиссия взимается в день предоставления в Банк подписанного клиентом Заявления на выполнение работ, связанных с установкой и настройкой программного обеспечения и средства криптографической защиты информации клиентского модуля системы ДБО.

Перевод клиента на новую систему ДБО

Перевод клиента с системы ДБО «Банк-Клиент» на систему ДБО «Интернет-Клиент» (по заявлению клиента)

Комиссия взимается в день подачи клиентом в Банк заявления.

Перевод клиента на другую систему ДБО осуществляется в течение 15 рабочих дней с момента подачи клиентом заявления

Перевод клиента на новую версию системы ДБО с предоставлением программного обеспечения и ключевых носителей, содержащих сертификаты ключей подписи, выпущенных на специально уполномоченных лиц клиента.

Для клиентов, ранее заключивших с Банком Договор на обслуживание клиентов с использованием документов в электронной форме, подписанных электронной цифровой подписью

Обслуживание системы ДБО

«Банк-Клиент»

Комиссия взимается ежемесячно не ранее 25-го числа и не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем подключения клиента к системе ДБО «Банк-Клиент».

Комиссия взимается с клиента вне зависимости от количества подключенных к системе ДБО «Банк-Клиент» счетов данного клиента.

При переводе клиента с одной системы ДБО на другую в соответствии с п.7.2.1 новая комиссия взимается с месяца, следующего за месяцем подключения к новой системе ДБО.

В случае расторжения договора о предоставлении услуги ДБО в течение расчетного месяца комиссия взимается пропорционально количеству рабочих дней использования услуги в этом месяце.

По п.п. 7.3.2-7.3.3 услуга предоставляется клиентам, ранее заключившим с Банком Договор на обслуживание клиентов с использованием документов в электронной форме, подписанных электронной цифровой подписью, до момента перевода клиента на новую версию системы ДБО.

При пользовании клиентом услуг Банка по п.п. 7.3.2-7.3.3 комиссия по п. 7.3.1 Банком не взимается

При подключении более одного клиента к одному автоматизированному рабочему месту системы ДБО «Банк-Клиент»

При установке одному клиенту нескольких автоматизированных рабочих мест системы ДБО «Банк-Клиент»

Сопровождение криптографической защиты информации

Изготовление одного временного
сертификата ключа подписи на ключевом носителе Банка

Комиссия взимается в день подачи клиентом заявления на регистрацию клиента в Удостоверяющем центре АО «Россельхозбанк». Тариф включает в себя НДС (дополнительно не взимается)

Услуга предоставляется клиенту после выполнения условий по п.7.4.1

Аннулирование (отзыв) сертификата ключа подписи по запросу клиента

Приостановление действия одного сертификата ключа подписи по запросу клиента

Возобновление действия одного сертификата ключа подписи по запросу клиента

Комиссия взимается в течение 3-х рабочих дней с момента возобновления Субъекту информационного обмена сертификата ключа подписи. Тариф включает в себя НДС (дополнительно не взимается)

Проверка подлинности электронной подписи (ЭП) в одном электронном документе по запросу клиента

Комиссия взимается в течение 3-х рабочих дней от даты заключения Удостоверяющего центра АО «Россельхозбанк». Тариф включает в себя НДС (дополнительно не взимается)

Плановая смена сертификата ключа подписи по запросу клиента

Изготовление сертификата ключа подписи

Внеплановая смена сертификата ключа подписи по запросу клиента

Изготовление одного временного сертификата ключа подписи на новом ключевом носителе в связи с утратой ключевого носителя или его технических повреждений

Комиссия взимается в день подачи клиентом запроса на отзыв/приостановление сертификата ключа подписи. Тариф включает в себя НДС (дополнительно не взимается)

Изготовление сертификата ключа подписи по запросу клиента

Услуга предоставляется клиенту после выполнения условий по п.7.6.1

Изготовление временного сертификата ключа подписи в связи с компрометацией ключа подписи на новом ключевом носителе

Тариф применяется в случае возврата клиентом ключевого носителя, ранее выданного Банком.

В случае непредставления клиентом ключевого носителя, ранее выданного Банком, с клиента взимается комиссия в соответствии с п.6.1 в день получения клиентом от Банка нового ключевого носителя

Изготовление сертификата ключа подписи по запросу клиента

Услуга предоставляется клиенту после выполнения условий по п.7.6.2

До оформления документов на подключение необходимо ознакомиться с Условиями дистанционного банковского обслуживания с приложениями и .

Подключение к системе осуществляется за три посещения банка.

Первое посещение
Необходимо в офисе банка подать:
1. Заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания
Пример заполнения
2. Заявление на регистрацию в Удостоверяющем центре АО «Россельхозбанк» (по одному заявлению на каждого уполномоченного лица клиента, указанного в Заявлении о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания)
Пример заполнения

Второе посещение
1. Получение отдельного ФКН на каждого указанного уполномоченного лица клиента. ФКН является ключевым носителем, на котором записан временный ключ проверки электронной подписи.
2. С помощью ФКН с временными ключами необходимо подключиться к системе на своем рабочем месте и создать постоянные ключи 1 . После этого на каждое уполномоченное лицо требуется создать и распечатать Запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи , который доступен в электронном виде в системе.
Инструкция: Первый вход в систему и генерация постоянных ключей

Третье посещение
1. Передача оформленных Запросов на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи в банк.
2. Банк выпускает запрошенные сертификаты в электронном виде, после их получения и записи на ФКН можно приступать к полнофункциональной работе в системе.

Важно!

  • Все документы подаются в банк в двух экземплярах .
  • Запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи необходимо создать не позднее, чем через 45 дней со дня выпуска временных ключей.


1 Работа с ЦС ДБО в части получения выписок, отправки платежей и иных операций возможна только с постоянными ключами проверки.

Требования к аппаратным средствам:

    IBM-совместимый компьютер с процессором класса Pentium II, 400 Мгц и выше;

    объем оперативной памяти не менее 512 Мб;

    объем свободного пространства на диске не менее 500 Мб;

    наличие CD-ROM;

    свободный USB-порт;

    средство вывода информации (дисплей/монитор) с разрешением не ниже 800*600;

    подключение к сети Интернет для связи с Банком;

    наличие подключенного локального или сетевого принтера;

Требования к системному программному обеспечению:

    32/64-х битная операционная система семейства Microsoft Windows Vista, Microsoft Windows 7, Microsoft Windows 8.1, Microsoft Windows 10 в которой рекомендуется установить следующие настройки парольной политики: минимальная длина пароля 8 символов, активирована системная процедура проверки сложности паролей, установлена автоматическая блокировка персонального компьютера на 20 минут после 5 неуспешных попыток ввода пароля, установлен автоматический запрос на смену пароля через 3 месяца с начала его использования;

    браузер Microsoft Internet Explorer версии 7.0, 8.0, 9.0, 10, 11.

    необходимо обеспечить отсутствие вирусов и иных вредоносных программ в операционной среде, а также поддержание антивирусных баз в актуальном состоянии, используя сертифицированное антивирусное программное обеспечение;

При обнаружении сбоев в работе системы необходимо известить Банк о возникшей проблеме по контактному телефону 8-800-100-0-100 (с 09.00 до 18.00 по времени регионального филиала).

Для установки системы Банк-Клиент банк предоставляет клиенту установочный комплект.

В установочный комплект системы Банк-Клиент входят физические носители информации:

    компакт-диск, содержащий дистрибутив клиентской части программных средств;

    основной сертификат ключа проверки электронной подписи и резервный сертификат ключа проверки электронной подписи банка;

    ФКН 2 с временной ключевой парой и соответствующим ей Сертификатом ключей проверки электронной подписи для каждого из Уполномоченных лиц;

    лицензия на использование СКЗИ «КриптоПро CSP»;

    документация по работе с системой «Банк-Клиент» и СКЗИ.

Установка и настройка программного обеспечения может быть осуществлена клиентом самостоятельно либо осуществлена Банком на основании Заявления клиента на установку и настройку программного обеспечения систем дистанционного банковского обслуживания 3 ( к Условиям дистанционного банковского обслуживания). При проведении работ по установке и настройке системы необходимо присутствие ответственного работника бухгалтерии клиента и лица, ответственного за технические средства клиента.


Важно!
Производить копирование поставленного банком программного обеспечения допускается только в целях создания резервных копий для восстановления системы.

1 СКЗИ – это сертифицированные средства криптографической защиты информации
2 ФКН – функциональный ключевой носитель
3 Работы по установке и настройке системы производятся в соответствии с тарифами.

Справочный материал по системе Банк-Клиент предоставляется Клиенту в установочном комплекте.

Банк предоставляет организациям Государственной корпорации «Ростех» услугу Универсальный сервис централизованной системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» в рамках Условий предоставления организациям Государственной корпорации «Ростех» универсального сервиса централизованной системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент».

Для получения услуги необходимо заполнить Заявление о присоединении к Условиям и передать его в обслуживающее Вашу организацию подразделение Банка.

Документы, необходимые для подключения к ЦС ДБО:

Уважаемые клиенты!

С 16.10.2017г. доступна новая функциональность в системе ЦС ДБО и СДБО ГОЗ в части получения более подробной информации о состоянии счета и направленных в Банк документов в режиме "он-лайн".

В течение операционного дня Вы сможете получать информацию о доступном остатке средств на счете, при наличии овердрафта – остаток с учетом неиспользованного лимита овердрафта.
www.cryptopro.ru

Информация по исполненным платежам и зачисленным поступлениям денежных средств доступна сразу после совершения операции, с задержкой не более 10 минут (максимальное время, затрачиваемое на передачу информации в Ваш "Интернет-клиент").

Для использования в работе данного функционала рекомендуем Вам ознакомиться с краткой инструкцией по просмотру остатков и выписок за текущий день

Уважаемые клиенты!

В соответствии с п. 138 совместного приказа Минкомсвязи России и Минстроя России от 28.12.2015 № 589/944/пр кредитные организации, через которые производится внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в пользу организаций, зарегистрированных в реестре поставщиков, обязаны разместить в ГИС ЖКХ перечень обязательных реквизитов, идентифицирующих платеж, среди которых в том числе должен присутствовать один из уникальных идентификаторов (см. рекомендации по заполнению платежных поручений при оплате жилых помещений и коммунальных услуг Памятка ЖКХ).

Уважаемые клиенты!

В связи с вступлением в силу с 28.03.16г. изменений в Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 12 ноября 2013 г. N 107н необходимо при оформлении распоряжений о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации руководствоваться данной Памяткой по оформлению распоряжений о переводе денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации .


Дистанционное банковское обслуживание

В этой статье не хватает ссылок на источники информации.

Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 13 мая 2011 .

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:

Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования . Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

Банк-Клиент (толстый клиент)

Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или через сеть Интернет.

Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking)

Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств (мобильный сайт банка) - PDA , смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking). На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций.

У дистанционного банковского обслуживания через Интернет есть ряд как преимуществ, так и недостатков. Так, к преимуществам для организаций, предоставляющих такие услуги, можно отнести невысокую стоимость эксплуатации интернет-системы (все обновления проводятся только на веб-сервере, не тиражируясь у клиентов); возможность интеграции с бухгалтерскими системами клиента; доступность интернет-услуг для конечного пользователя; поддержание лояльности клиентов, активно использующих данные услуги.

К недостаткам относится в первую очередь слабая защищенность интернета от несанкционированного доступа. Несмотря на стремление разработчиков интернет-решений создавать и совершенствовать систему защиты передаваемых сообщений, многочисленные потенциальные опасности продолжают появляться. Причины: недостатки операционных систем, программ коммуникации и браузеров, человеческий фактор. Поддержание уровня защиты на надлежащем уровне требует значительных материальных затрат, которые могут себе позволить в основном крупные банки, рассчитывающие на значительные доходы от предоставления подобных услуг .

Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)

Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами «Клиент-Банк»:

  • информация об остатках на счетах;
  • информация о суммах поступлений в пользу клиента;
  • ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;
  • ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;
  • ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;
  • ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;

Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

  • Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).
  • С использованием кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и голосового меню (средств компьютеризованной телефонной связи (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
  • Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking)

Все указанные функции становятся доступными только после персональной идентификации клиента банком на основе системы персональной идентификации. На сегодняшний день наиболее совершенной и безопасной является система на базе биометрических идентификационных карт.

Обслуживание с использованием банкоматов (ATM -banking) и устройств банковского самообслуживания

Технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в России. Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:

  • ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) - основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка. См. также Банковская карта
  • ДБО с использованием платежных терминалов ;
  • ДБО с использованием информационных киосков .

Финансовое регулирование

Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Центрального Банка России :

  • Положение от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»
  • Положение от 03.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».
  • Положения от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» (п. 2.8 «Организация работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов»);
  • Положения от 23.06.1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»;
  • Положения от 12.03.1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».
  • Временное положение от 10.02.1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями»

Кроме того, необходимо учитывать требования:

  • Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»;
  • Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2006 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации;
  • Письма Банка России от 03.04.2004 № 16-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет» (вместо него 128-Т от 23.10.2009);
  • Письма Банка России от 30.08.2006 № 115-Т «Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)»;
  • Письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)»;
  • Письма Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»;
  • Письма Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»;
  • Письма Банка России от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга»
  • Письма Банка России от 26.10.2010 № 141-Т «О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания»

Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Национального Банка Украины: