Молодежный ипотека. Ипотека молодой семье

Под молодежной ипотекой кредитные организации подразумевают жилищные программы, разработанные ими специально для семейных пар с детьми, а также бездетных супругов моложе 35 лет. Подобные программы позволяют молодым семьям приобретать жилье в кредит на более выгодных условиях. Напомним, что молодые специалисты, не состоящие в браке, могут рассчитывать при покупке квартир только на госсубсидии – например, в рамках ипотеки для учителей . Частные же финучреждения займы неженатым мужчинам и незамужним женщинам на льготных условиях не предоставляют.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозаймы

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Молодежная ипотека: льготы

Как мы уже отмечали выше, молодежная ипотека предназначена для семей, в которых возраст одного либо обоих супругов не превышает 35 лет. Помимо них воспользоваться данной программой могут также неполные семьи с одним ребёнком или несколькими детьми, в которых родитель также моложе 35 лет.

Участникам программ «Ипотека молодым» банки предлагают при оформлении жилищных кредитов следующие льготы:

• снижение минимального первоначального взноса
• возможность привлечь большее количество созаёмщиков – до 3-6 человек
• уменьшение переплаты по займам за счёт снижения процентных ставок
• увеличение срока погашения ссуды или предоставление льготного периода кредитования при рождении ребёнка.

Подобная ипотека для молодежи уже несколько лет присутствует в ассортименте кредитных программ Сбербанка России и КБ ДельтаКредит.

Ипотека для молодежи от Сбербанка

Программа Ипотека молодым банка СБ РФ позволяет семьям с двумя детьми оформить ссуду с минимальным первым взносом, сниженным на 5%. Супруги, у которых рождается ребёнок на протяжении периода кредитования, могут получить трёхлетнюю отсрочку в погашении займа.

В рамках акции банка, действующей до конца текущего года, молодые семьи с двумя детьми также могут оформить готовую квартиру в кредит с льготной ставкой – 11,5-12,5% годовых. Для семей с одним ребёнком финучреждение снизило ставку до 12-13,25% годовых.

К тому же по молодежной ипотеке не предусмотрена, как по стандартным программам СБ РФ, надбавка к процентной ставке на период до дня регистрации кредитного жилья в собственность клиента банка.

Программа «Ипотека молодым» от ДельтаКредит банка

Ипотека для молодежи в банке ДельтаКредит позволяет заёмщикам оформлять и погашать ссуды финучреждения на льготных условиях:

• при планируемом погашении кредита материнским капиталом ссуда выдаётся с первоначальным взносом от 5%
• после рождения или усыновления ребёнка семье представляется отсрочка в выплате основной суммы займа.

Количество льготных периодов, доступных участникам программы Ипотека молодым, банком не ограничивается, но продолжительность отсрочки финучреждение устанавливает на своё усмотрение.

Отдельные семьи могут также поучаствовать в ипотеке для молодёжи с госучастием – программе «Молодой семье — доступное жилье» , особенности которой мы уже рассматривали в предыдущих статьях.

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях , став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» - это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году - практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой - то, что госпомощь - безвозмездная .

1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки , в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье - все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Может показаться, что сегодня оформление любого вида кредита не является проблемой. И это в большинстве случаев именно так – каждая категория граждан может подобрать для себя наиболее оптимальный вид кредитования. В частности, не обделенными в этом отношении являются и молодые люди, которые могут рассчитывать на определенные льготы со стороны государства. Но обо всем подробнее.

Так называемая молодежная ипотека появилась сравнительно недавно. Таким кредитом в основном пользуются молодые люди (чаще всего семейные), возраст которых не превышает 35-ти летней отметки. Для оформления такого вида льготного кредита необходимо стать в общую очередь, после чего остается ждать возможности получить свое законное право на субсидию.

Для большинства молодых «ячеек общества» такой вид кредитования является единственной возможность обзавестись своим жильем, ведь обычная ипотека с ее процентами далеко не всем по карману. Но и для оформления такого льготного кредита необходимо постараться. В частности, придется собрать полный пакет документов для того, чтобы стать в очередь, а в дальнейшем и для получения молодежного займа.

При выдаче подобного кредита государство чаще всего ориентируется, на ряд критериев, одним из которых является необходимость жилья для того или иного молодого человека (семьи). При этом платежеспособность в обязательном порядке должна подтверждаться, равно, как и возраст, ведь государство покрывает лишь небольшую часть расходов, а остальная сумма все равно ложиться на плечи заемщика.

Как встать в очередь? Для того чтобы стать одним из кандидатов на получение молодежного кредита, необходимо обратиться в региональное отделение субсидии и уточнить там перечень требуемых документов. Может понадобиться копия паспорта, справка о заработной плате, подтверждение состава семьи, свидетельство о рождении детей (если они есть), справка с работы, документ, подтверждающий прописку, акт проверки жилплощади за некоторый период (обычно пять лет) и т.п.

Если вы стали счастливчиком и очередь все-таки подошла, необходимо брать весь собранный ранее пакет документов и отправляться в банк, который предоставляет подобный кредит. В целях экономии времени небольшое исследование по поводу финансовых учреждений, предоставляющих молодежные кредиты, необходимо провести заранее. Можно, конечно, взять необходимую информацию и в соответствующих структурах, где могут сразу направить в конкретный банк.

Что касается необходимых кредитору документов, то здесь в обязательном порядке придется заполнить анкету, написать заявление, предъявить справки о составе семьи, о доходах, с места работы и т.п. Заявка на выдачу кредита обычно рассматривается около 14-20 дней. После этого клиент будет оповещен о решении банка.

Так в чем же выгода ипотеки для молодежи? В первую очередь преимущество подобного вида займа заключается в более низкой процентной ставке и более длительном сроке кредитования, что зачастую очень важно для молодых заемщиков с небольшим доходом. Кроме этого, справку о доходах можно предоставлять не только свою, но и людей, с которыми проживает потенциальный заемщик (к примеру, матери или отца).

В остальных условиях молодежная ипотека ни в чем не отличается от уже привычного кредита на покупку жилья.

появилась в качестве одной из подпрограмм в рамках государственной программы «Доступное жилье». Тогда она носила название «Молодая семья». Основная задача этой подпрограммы – предоставить субсидии молодежи, чтобы она могла приобрести собственное жилье. Стать ее участником можно с момента достижения совершеннолетия, т.е. 18 лет.

За время своего существования условия ипотеки для молодых семей несколько изменились.

Во-первых, возраст супругов. Верхняя граница возраста хотя бы одного из супругов, когда еще семья может быть причислена к молодой, установилась на отметке в 35 лет (ранее это было 30 лет).

Во-вторых, теперь не играет роль, полная семья или нет, а также, сколько лет супруги состоят в браке (рубеж более одного года отменен).

В-третьих, молодой семьей на сегодня считаются и пары, не имеющие детей.

В-четвертых, раньше по условиям данной программы можно было приобрести только квартиру в новосторойках, на настоящий момент такого ограничения нет. В ипотеку можно купить жилья и на первичном, и на вторичном рынке.

В-пятых, различается размер субсидии, предназначенной для погашения первоначального взноса, для семей, имеющих детей, и супружеских пар без них (35 и 30 процентов от рыночной стоимости покупаемой квартиры соответственно). Эти субсидии молодая семья может получить только один раз при наличии соответствующего сертификата, свидетельствующего об участии супружеской пары в жилищной программе «Молодежная ипотека ». Деньги имеют безналичную форму и перечисляются на счет в банке, принадлежащий владельцу сертификата. Денежные средства, предоставляемые государством, молодая семья может направить на выплату уже имеющегося ипотечного кредита либо непосредственно на покупку квартиры. Поскольку деньги выплачиваются из федерального бюджета, то в разных регионах страны финансирование этой программы несколько отличается. Чтобы узнать его особенности, следует обратиться в администрацию конкретного региона.

Молодежная ипотека обладает рядом отличительных черт. Период, на который может открываться любая кредитная линия, составляет 10-25 лет, при этом разрешается досрочное погашение ипотеки. При рассмотрении заявления на выдачу кредита банк учитывает доходы не только молодой семьи, но и доходы родителей обоих супругов. Размер первоначального взноса небольшой, по сравнению с другими . Он может быть равен 0-10 процентам от общей рыночной стоимости приобретаемого жилья. И, наконец, покупаемое в рамках программы жилье, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи.

Кроме государственной программы для молодых семей существуют и кредитные линии в различных банках, среди которых популярностью пользуется Сбербанк. Оформить в этом банке ипотеку по условиям программы «Молодая семья» может супружеская пара в возрасте до 30 лет. Большим плюсом такой ипотеки является возможность изменения условий кредита при появлении в семье детей (дополнительные льготы, отсрочка платежа, перекредитование и т.п.). К тому же первоначальный взнос меньше, чем в других программах банка.

Кроме Сбербанка с молодежью работает и ряд других кредитных организаций. Приобрести жилье в ипотеку молодая семья может с помощью программы Промсвязьбанка, называемой «Жилье молодой семье», и НРБ-банка, который предлагает кредит «Студенческий». По условиям последнего предложения семейное положение студента-заемщика не играет совсем никакой роли. ВТБ24 банк позволяет молодой семье воспользоваться материнским капиталом для внесения первого взноса по ипотеке.

Другие материалы: