Презентация на тему финансы в экономике. Финансы в экономике

Слайд 1

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Обществознание 11 класс Базовый уровень
Кодификатор по обществознанию Глава 2. Экономика. Тема 2.6
Презентацию подготовила Ульева Ольга Валерьевна учитель истории и обществознания ГБОУ Школа № 1353

Слайд 2

ПЛАН ИЗУЧЕНИЯ ТЕМЫ:
СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ ФИНАНСЫ ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ, КОРПОРАТИВНЫЕ И ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ распределительная контрольная регулирующая стабилизирующая фискальная стимулирующая 3. ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИХ ФУНКЦИИ: Центральный банк (ЦБ) коммерческие банки страховые организации паевые инвестиционные фонды (ПИФы) негосударственные пенсионные фонды(НПФ) фондовые биржи и пр. ДЕПОНЕНТЫ И ЗАЕМЩИКИ (физические и юридические лица) ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

Слайд 3

совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств; ИЛИ совокупность всех денежных ресурсов, находящихся в распоряжении государства или хозяйствующих субъектов, а также система формирования, распределения и использования таких ресурсов; ИЛИ искусство и наука управления деньгами.
ФИНАНСЫ
ПУБЛИЧНЫЕ (государственные)
КОРПОРАТИВНЫЕ
ЛИЧНЫЕ
ЗАДАЧА: распределение и перераспределение общественного продукта и национального дохода. Посредники – финансовые институты.

Слайд 4

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ
КОНТРОЛЬНАЯ
РЕГУЛИРУЮЩАЯ
СТАБИЛИЗИРУЮЩАЯ
ФИСКАЛЬНАЯ
СТИМУЛИРУЮЩАЯ
распределяется и перераспределяется внутренний валовой доход, благодаря чему денежные средства поступают в распоряжение государства, регионов, муниципалитетов и далее
через финансы отслеживается весь ход распределительного процесса, также расходование по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета
через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.) государство воздействует на процесс производства
обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями
сбор налогов, для решения экономических, социальных. политических и пр. задач государства и общества
поддержка определенных секторов экономики через инвестирование финансовых ресурсов

Слайд 5

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Центральный банк (ЦБ) коммерческие банки страховые организации паевые инвестиционные фонды (ПИФы) негосударственные пенсионные фонды(НПФ) фондовые биржи и пр.
Что такое социальный институт? Какие социальные институты вы знаете?
СОЦИАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ - это исторически сложившийся механизм, обеспечивающий набор постоянно повторяющихся и воспроизводящихся социальных отношений и социальных практик людей. «ФАБРИКИ ВОСПРОИЗВОДСТВА ОБЩЕСТВЕННЫХ ОТНОШЕНИЙ» Э. Дюркгейм.

Слайд 6

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -
ЦБ (как правило он один)
Коммерческих банков много

Слайд 7

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
эмиссионная монополия в отношении банкнот (только ЦБ осуществляет денежную эмиссию); является «банком банков», т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков; является банком правительства; проводит денежно-кредитное регулирование; хранит золотовалютные резервы страны.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:
ЦБ Россиской Федерации (Банк России)
Банк Англии
Федеральная резервная система США
Цель: не допустить финансового краха в стране

Слайд 8

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: прием вкладов и предоставление кредитов под банковский процент; операции с ценными бумагами и валютой; консультации по финансовым вопросам фирм и населения.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.
Цель: прибыль

Слайд 9

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ - организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями. НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ (НПФ) - фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд. ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ (ПИФы) - финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. ФОНДОВЫЕ БИРЖИ - организации, специализирующиеся на продаже и покупке ценных бумаг. МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ -(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы.
ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Слайд 10

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Бюджетный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ ФЗ «О центральном банке Российской федерации» ФЗ «О банках и банковской деятельности» ФЗ «об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр.
Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?

Слайд 11

ПОВТОРИМ:

Слайд 12

ЦИТАТНИК
Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их. (Ф.Дойл)
За деньги нельзя купить одного - бедности. Тут нужно обратиться к помощи фондовой биржи. (Роберт Орбен)
Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь; бедняки знают точно, что главное - деньги. (Джералд Бренан)
Идеалист - это тот, кто помогает разбогатеть другим. (Генри Форд)
Деньгами надо управлять, а не служить им. (Луций Анней Сенека)
Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет". (Рональд Рейган)
Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь. (Роберт Фрост)
Уолл-стрит – единственное место на Земле, куда люди приезжают на “роллс-ройсах”, чтобы спросить совета у людей, которые ездят на метро. (Уоррен Баффетт)

Слайд 13

ГЛОССАРИЙ
ФИНАНСЫ (finance) - искусство и наука управления деньгами. ЦБ - ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (central bank)- главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население. БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, ДЕПОЗИТЫ (deposits) - записи на счетах в банках. СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ (refinancing rate) или УЧЕТНАЯ СТАВКА (disckaut rate) – процентная ставка, под которую ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Слайд 14

Королева Г.Э. Экономика: 10-11 классы: учебник для учащихся общеобразовательных учреждений. М, Вентана-Граф, 2013 Киреев А.П. Экономика: Учебник для 10-11 классов общеобразовательных учреждений (базовый уровень) . М. ВИТА-ПРЕСС,2012 Баранов П.А. Обществознание: Экономика: экспресс-репетитор для подготовки к ЕГЭ. М.Астрель. 2013
ДИСТАНЦИОННОЕ ОБУЧЕНИЕ:
ПРИ ПОДГОТОВКЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ ИСПОЛЬЗОВАНЫ МАТЕРИАЛЫ:
САЙТЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЕГЭ:
http://www.ege.edu.ru/ - официальный портал ЕГЭ (календарь экзаменов; кодификатор, спецификация, демоверсия; шкала перевода баллов; личный кабинет). http://fipi.ru – открытый банк заданий ЕГЭ. http://soc.reshuege.ru – банк заданий ЕГЭ, возможно проверить ответы, есть комментарии ко всем вопросам. http://stupinaoa.narod.ru/index/0-20 - здесь можно найти развернутые планы и критерии оценивания по различным темам курса обществознания.
http://interneturok.ru/ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/finansy-i-kapital?seconds=0&chapter_id=350 – ИнтернетУрок «Финансы и капитал» http://interneturok.ru/ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/bankovskaya-sistema?seconds=0&chapter_id=350 - ИнтернетУрок «Банковская система». https://www.youtube.com/watch?v=g71RKsjqN1U&index=12&list=PLtOS0Uj5KV7DRrJaRB1Ycrgfsxz-zjFZI – видеолекция Коцарь Е.С. «Деньги, финансовые институты, банковская система» Часть 2.
Макаров О.Ю. Обществознание: Полный курс. Мультимедийный репетитор. СПб, Питер, 2012 http://ru.wikipedia.org

Финансы Финансы Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств Задача: распределение и перераспределение общественного продукта и национального дохода домохозяйства: излишки денежных средств Фирмы: недостаток средств Государство: налоги Посредник: банковская система

Коммерческие банки Основные операции Банковские услуги АктивныеПассивные Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов Банковские услуги – валютные операции, предоставление банковских ячеек и др.

Банковские операции Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов Банковские услуги – валютные операции, предоставление банковских ячеек и др.

Финансовая организация, осуществляющая деятельность по: приему депозитов;приему депозитов; Предоставлению ссуд;Предоставлению ссуд; Организации расчетов;Организации расчетов; Купле и продаже ценных бумагКупле и продаже ценных бумаг Компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности

Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд Финансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего

Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран Мировой банк Международный валютный фонд Европейский банк реконструкции и развития

Кредитно-финансовые организации Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности Инвестиционные банки Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги Ипотечные банки Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Кредитно-финансовые организации Сберегательные банки Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения Инновационные банки Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений

Банковские операции Активные операции Пассивные операции Банковские услуги Предоставление кредитов Мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции

Современное состояние российской банковской системы Положительные тенденции Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.) Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)

Домашнее задание Написать эссе «Деньги как навоз: если их не разбрасывать, от них не будет толку» Ф.Хайек (, австрийский экономист, политолог

Уроки № 15-16

ОБЩЕСТВОЗНАНИЕ

11 класс

Учитель обществознания Касторенской средней общеобразовательной школы № 1 Данилов В. Н.

Ф инансы в экономике

План урока

• Понятие «финансы»
• Банковская система
• Другие финансовые институты
• Инфляция: виды, причины и последствия

Понятие «финансы»

• Финансы (от лат. financia - наличность, доход) - совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств.

Понятие «финансы»

• Важнейшим понятием в области финансов является бюджет.
• Глагол финансировать означает «снабжать денежными средствами».
• Слово финансы часто используется в быту для обозначения денег.

Виды финансов

Публичные финансы

Частные финансы

• Международные финансы
• Государственные финансы
• Муниципальные финансы (местные финансы)

1. Личные финансы и семейные финансы

2. Финансы малого бизнеса, корпоративные финансы(финансы предприятий, бизнеса), финансы банков, финансы некоммерческих организаций

Финансовые учреждения и организации

• Министерство финансов РФ
• Федеральная налоговая служба России
• Федеральная служба по финансовым рынкам
• Центральный банк Российской Федерации
• Московская межбанковская валютная биржа(ММВБ)
• Фондовая биржа РТС
• Сибирская межбанковская валютная биржа

Финансовые рынки

• Рынок денег
• Валютный рынок
• Фондовый рынок
• Срочный рынок

Банковская система

• Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Cтруктура банковской системы

• В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком.

Cтруктура банковской системы

На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.)

Структура банковской системы России

Центральный банк РФ

Ассоциации коммерческих банков

Небанковские кредитные организации

Коммерческие банки

Иностранные банки

Специализированные банки

Универсальные банки

Филиалы банков

Представительства банков

Центральный банк

• Центральный банк - посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

• Центральный банк не всегда принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия- 50%, Япрония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа.
• В России ЦБ считается экономически независимым учреждением.

Основные функции ЦБ

Эмиссия банкнот

Проведение денежно-кредитной политики

Рефинансирование кредитно-банковских институтов

Проведение валютной политики

Регулирование деятельности кредитных институтов

Функции финансового агента правительства

Коммерческие банки

• Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаги посреднические операции)

• Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью - маржой . Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

Виды коммерческих банков

Отраслевые банки – обслуживают определенные отрасли экономики (Газпромбанк, Россельхозбанк)

Межотраслевые банки – обслуживают все отрасли экономики (Русский национальный банк)

Региональные банки – обслуживают определенные регионы страны (Мосбизнесбанк)

Сберегательный банк – имеет филиалы во всех регионах страны и специализируется на приеме и хранении вкладов населения

• Банковские операции - закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит банкам на исключительной основе.

Традиционные банковские операции

• Пассивные операции – банковские операции, направляемые на привлечение денег в банк, с их помощью банк формирует ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. (Счета и вклады)
• Активные операции – банковские операции, в которых банк является кредитором, размещая имеющиеся у него денежные средства. (Выдача кредитов и др.)
• Комиссионно-посреднические операции – операции по оказанию соответствующих услуг на комиссионной основе. К таким операциям относят: осуществление расчетно-кассовых операций, факторинг (кредитование продавца), лизинг, траст (доверительные операции банка по управлению имуществом клиента в его интересах).

Привлечение средств клиентов с оказанием услуг

Пассивные операции

(привлечение средств)

Привлечение средств клиентов без оказания услуг

Привлечение средств из других источников

Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу

Активные операции

(размещение средств)

Операции, проводимые банком по поручению клиентов и за их счет

Операции, проводимые банком по поручению клиентов и на комиссионных началах («чистые банковские услуги»)

Активно-пассивные операции ( комиссионно-посреднические )

• Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.

Другие финансовые институты

Пенсионный фонд

Инвестиционные компании

Страховые компании

Финансовые компании

Фондовые биржи

Финансово-кредитные учреждения

Вид деятельности

Пенсионный фонд

Капитал

Выплата пенсий и пособий. Вкладывание собранных средств в покупку ценных бумаг для увеличения пенсионного фонда

Инвестиционные компании

Пенсионные взносы

Продажа собственных ценных бумаг инвесторам. Посредничество между заемщиком и частным инвестором. Покупка акций и облигаций

Страховые компании

Финансовые компании

Денежные средства частных инвесторов

Оказание страховых услуг по возмещению ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями

Отчисления предприятий, граждан

Предоставление потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заемщикам

Фондовые биржи

Продажа и покупка ценных бумаг

Международные финансово-кредитные организации

Финансирование и кредитование разных стран, содействие мировой торговле

Инфляция: причины, виды и последствия

• Инфляция (лат. Inflatio - вздутие) - процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.

Механизм возникновения инфляции:

• Общий объём товаров, которые можно приобрести на имеющуюся в данной экономической системе денежную массу, может расти медленнее, чем объём денежной массы, или даже уменьшаться - в таком случае, стоимость товаров растёт, а стоимость денег уменьшается.
• Соотношение объёма товаров и объёма денег связано не напрямую, а с учётом скорости оборота денежной массы в данной системе. При увеличении скорости оборота денег, это будет эквивалентно увеличению денежной массы без изменения товарной массы.

Причины инфляции

1. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды.

Причины инфляции

2. Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.

Причины инфляции

3. Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы.

Причины инфляции

4. Сокращение реального объема национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту темпов инфляции, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег

Виды инфляции

По темпам величины роста цен

По причинам, вызывающим инфляцию

Открытая инфляция

Подавленная инфляция

Инфляция спроса

Инфляция предложения (издержек)

Несбалансированная инфляция

Сбалансированная инфляция

Прогнозируемая инфляция

Непрогнозируемая инфляция

Адаптированные ожидания потребителей

• Инфляция спроса - порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства.(Дефицит товара)
• Инфляция предложения (издержек) - означает рост цен, вызванный увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицу продукции сокращает объем предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен.
• Сбалансированная инфляция - цены различных товаров остаются неизменными друг относительно друга.

• Несбалансированная инфляция - цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.
• Прогнозируемая инфляция - это инфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов.
• Непрогнозируемая инфляция - становится для населения неожиданностью, так как фактический темп роста уровня цен превышает ожидаемый.
• Адаптированные ожидания потребителей - явление, связанное с деформацией потребительской психологии. Сверх повышенный спрос на товары позволяет предпринимателям поднимать цены на товар. (Спрос рождает предложение).

Подавленная инфляция

• характеризуется внешней стабильностью цен (при активном вмешательстве государства), но росту дефицита товаров, что так же снижает реальную стоимость денег.

По темпам величины роста цен

Ползучая (умеренная) инфляция

Галопирующая инфляция

Гиперинфляция

Ползучая (умеренная) инфляция (рост цен менее 10 % в год)

• Западные экономисты рассматривают её как элемент нормального развития экономики, так как, по их мнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы) способна при определенных условиях стимулировать развитие производства, модернизацию его структуры. Рост денежной массы ускоряет платежный оборот, удешевляет кредиты, способствует активизации инвестиционной деятельности и росту производства. Рост производства, в свою очередь, приводит к восстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высоком уровне цен.

Галопирующая инфляция (годовой рост цен от 10 до 50 %)

• Опасна для экономики, требует срочных антиинфляционных мер. Преобладает в развивающихся странах.

Гиперинфляция (цены растут астрономическими темпами, достигая нескольких тысяч процентов в год, или свыше 100 % в месяц)

• Парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к бартерному обмену. Она так же свойственна странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.

Последствия инфляции

• Обесценивание сбережений
• Снижение качества товаров
• Падение уровня жизни госбюджетников

Антиинфляционные мероприятия государства

• Стабилизация и стимулирование производства
• Совершенствование налоговой системы
• Регулирование цен и доходов

«Деньги как навоз: если их не разбрасывать, от них не будет толку»

Ф. Хайек, австрийский экономист, политолог

Домашнее задание

• § 8, вопросы 1-8 с. 102, задания 1, 3

Разработка презентации "Финансы в экономике" Обществознание 11 класс, базовый уровень. План урока: Финанасы, деньги и их функции, банковская система, Кредит.

Банк (от ит. Banco - скамья) - это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Функции банка

- Прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков.

Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами.

Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов.

Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.

Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).

Банковская система включает:

• Центральный государственный банк - проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежно-кредитного обращения.
• Инвестиционные банки - специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
• Ипотечные банки - предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.
• Коммерческие банки - выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах.
• Сберегательные банки - привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.
• Инновационные банки - кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.

В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк.

Просмотр содержимого документа
«Презентация к уроку "Финансы в экономике"»

ПЛАН:

Финансы

Деньги, их функции

Банковская система

Другие финансовые институты

Кредит

Что такое финансы?

• Финансы – это (от лат. financia – наличность, доход) совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленных взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами.

• Финансы – это совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств.

Где мы можем наблюдать движение финансов?

При получении кредита в банке

Перечисление платежей в бюджет

Выплата страховых взносов

Расчёты между предприя-тиями

Оплата труда работников

Выделение ассигнований

Деньги, их функции

• Деньги – это товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
• Деньги – это специфический товар максимальной ликвидности.

в виде запаса ценности, являю-щихся отсроченным потребле-нием (иметь одинаковую цен-ность и сейчас, и в будущем)

позволяют выразить стоимость товаров и услуг в денежных единицах

посредник при обмене товаров и услуг

выполняют важные функции в международных деловых операциях, функцию мировых денег сегодня выполняет валюта

Средство платежа

Средство обраще-ния

Средство накопле-ния

Мера стоимо-сти

в случае продажи товаров с отсрочкой оплаты (продажа товаров в кредит), выплаты заработной платы, налогов, арендных платежей

Мировые деньги

Основные функции денег

Банковская система

• Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.

• Банк
• Банк – (от итал. banco – скамья) – это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или кредит за определенную плату.

Функции банка

• Прием и хранение депозитов (от лат. Depositum – отложенное) (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков.
• Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами.
• Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов.
• Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.
• Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только центрального банка).

Банковская система

• В странах с развитой экономикой сложились двухуровневые банковские системы: верхний уровень – Центральный банк; нижний уровень – коммерческие банки и кредитно-финансовые организации

инвестиционные фонды

финансовые компании

банки

ВЕРХНИЙ УРОВЕНЬ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

взаимные фонды

ДРУГИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

пенсионные фонды

страховые компании

сберегательные кассы

НИЖНИЙ УРОВЕНЬ

Главное отличие Центробанка от остальных банков

Экономически независимое учреждение с правом предлагать новые законы парламенту РФ

Только Центробанк осуществляет эмиссию денег: выпуск дензнаков, являющихся валютой – рубль РФ

Располагает самыми крупными денежными ре-сурсами: международные резервы – иностран-ная валюта, золото; внутренние резервы – обяза-тельные резервы коммерческих банков.

Роль Центробанка

Осуществление денежно-кредитной политики РФ.

Кредитование коммерческих банков.

Обеспечение стабильной деятельности банков-ской и финансовой систем.

Поддержание устойчивости национальной денеж-ной единицы – рубля РФ.

Хранение запасов денежных средств и золота.

Коммерческие банки

являются

• деловым предприятием, организующим свой бизнес.

непосредственно обслуживают

• предприятия, организации, население, продавая клиентам услуги получая прибыль

играют роль

• финансовых посредников перераспределяя временно свободные денежные средства

«рабочие лошадки» финансовой системы

Операции банка

активные операции пассивные операции

приём вкладов

предоставление

разных

по срокам

и размерам

кредитов

получение

кредитов

выпуск собс-

твенных цен-

ных бумаг

Другие финансовые институты

Межгосу

дарствен

ные ин-

ституты

Инвести-

ционные

компании

Пенсионный фонд

Страховые

компании

Фондовые

биржи

Это Мировой банк, Международный валютный фонд (МВФ), Европейский банк реконструкции и развития, Меж-дународный банк экономического со-трудничества. Занимаются финансир. и кредитов. разных стран, содейству-ют мировой торговле, оказывают по-мощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т.п.

Специализируются на покупке и продаже ценных бумаг. Здесь раз-мещаются акции и облигации ком-мерческих банков. Они «перели-вают» денежные средства в высо-кодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие.

Создаётся частными и госу-дарственными кампаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

Финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им ценных бумаг

Организации, оказывающие страховые услуги. Используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан).

Накапливают свободные денеж-ные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополни-тельных капиталовложениях.

Специализированные банки

Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности

Инвестиционные банки

Ипотечные банки

Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги

Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Специализированные банки

Сберегательные банки

Инновационные банки

Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения

Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений

Кредит

Кредит (лат. Credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.

Кредит выполняет следующие функции:

• при помощи кредита про сходит перераспределение де­нежных средств между фирмами, районами и отраслями. Это позволяет продуктивно использовать временно свободные де­нежные средства.
• кредит дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами), что ведет к сокращению издержек обращения.

Принципы кредитования

Принципы кредитования

• - Срочность – банк предоставляет заемщику деньги на определенный срок.
• - Платность – банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату (процент по кредиту).
• - Возвратность – банк проводит работу по оценке кредитоспособности заемщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг.
• - Гарантированность – банк, оценивая кредитоспособность заемщика, требует у него залог.

Современное состояние российской банковской системы

• Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.

• Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)

Домашнее задание:

ФИНАНСЫ В ЭКОНОМИКЕ. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.

Презентация подготовлена учителем истории и обществознания ФКГОУ сош № 4 МО РФ Латыповой О.Ш.

ФИНАНСЫ

Финансы (в широком смысле) - совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленные взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ

НАИМЕНОВАНИЕ ФУНКЦИИИ

ЕЕ СУЩНОСТЬ

Распределительная

Распределение и перераспределение ВВП, благодаря чему денежные средства поступают в распределение госудпрства, муниципалитета

Контрольная

Отслеживание распределительного процесса, расходов денежных средств по целевому назначению

Регулирующая

Вмешательство государства в процесс производства через финансы(налоги, государственные кредиты)

Стабилизирующая

Обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

Совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих ее осуществлению

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

Органы управления финансами (возглавляет их министерство финансов)

Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и др).

Финансово-кредитные учреждения (Центральный банк, инвестиционные кампании и др)

Нормы, регулирующие финансовую деятельность (финансовое право, финансово-правововые акты)

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Финансовые институты, осуществляющие различные операции с деньгами и предоставляющие финансовые услуги

Инвестиционные компании

Финансово-кредитные организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступают в качестве посредников между заемщиком частным инвестором, выражая интересы

последнего

Страховые компании

Компании, оказывающие страховые услуги, осуществляющие страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности

Пенсионные фонды

Создаваемые частными и государственными компаниями фонды для выплаты пенсий и пособий лицам, платящим пенсионные взносы в эти фонды

Сберегательные банки

Финансово-кредитные учреждения, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты

БАНК

Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями.

ФУНКЦИИ БАНКА

Банки аккумулируют и накапливают денежные средства для проведения ссудных операций

Банки выступают в роли посредника в кредитовании

Банки выступают в роли посредника в осуществление расчётов и платежей

Банки создают кредитные деньги для дальнейшего их обращения

Банки выступают в роли посредника на фондовом рынке

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банковская система - совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.

Задачи, решаемые банковской системой

Регулирование инфляции

Обеспечение экономического роста

Регулирование платежного баланса

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень - это центральный банк, нижний уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации (инвестиционные и финансовые компании, страховые компании и пенсионные фонды и др.)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Основные функции центрального банка:

осуществление денежно-кредитной политики государства, кредитование коммерческих банков,

обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем, поддержание устойчивости национальной денежной единицы, хранение запасов денежных средств и золота

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Центральный банк Российской Федерации - главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и

реализующий во взаимодействии

с Правительством

государственную денежно-

кредитную политику и

наделённый, правом

эмиссии денежных знаков и

регулирования деятельности

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Основными целями деятельности ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ .

Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики.

Основные функции

коммерческого банка:

мобилизация временно

свободных денежных

средств и превращение их

в капитал;

кредитование предприятий, государства и населения;

выпуск кредитных денег;

осуществление расчетов и

платежей в хозяйстве;

эмиссионно-учредительская функция;

консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Пассивные операции банка - это операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Активные операции банка - операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов с целью получения прибыли

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Банковские услуги- осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые доверительные операции и т.д.

ДОХОД БАНКА

Коммерческие банки берут у заемщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль .

К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения

занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности

Инвестиционные банки - финансирование и долгосрочное кредитование, вкладывают капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.

Ипотечные банки предоставляют ссуду под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Сберегательные банки привлекают и хранят денежные средства населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент

Инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений

ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Пенсионные, инвестиционные фонды, страховые, инвестиционные компании, ломбарды, трастовые компании и др.

ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие

МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ

Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Международный банк экономического сотрудничества занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.