Правильный выбор полиса каско и страховой фирмы. В какой страховой компании каско лучше и как выбрать полис? Какую каско выбрать

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос - как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо по страховке в будущем.

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Как выбрать КАСКО самостоятельно?

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий. Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Правила страхования КАСКО для автомобилей

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

• Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом - надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
• Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
• Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.

Условия страхования КАСКО для автомашины

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

• Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
• Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
• Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
• Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
• Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
• Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.

Факторы, влияющие на цену КАСКО

• Стоимость автомобиля - это один из определяющий факторов цены;
• Стаж вождения и состояние, и стоимость автомобиля клиента;
• Ценовая политика выбранной страховой компании;
• Список страховых событий, в случае осуществления которых страховая обязуется компенсировать ущерб;
• Метод заключения договора (лично в офисе, на сайте или с использованием услуг брокера);

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Иногда, если вы покупаете новый автомобиль через специализированный салон или у официального дилера, вы можете получить скидку на полис КАСКО вплоть до 30-40%%.

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%. Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию. Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

КАСКО должно обеспечивать надёжную страховую защиту от всех возможных рисков. В то же время добровольная страховка стоит весьма недёшево, и каждый стремится купить полис подешевле. Как добиться оптимального сочетания надёжности и цены КАСКО? Для этого используйте 10 простых рекомендаций.

Каждая страховая компания устанавливает тарифы КАСКО исходя из собственной статистики выплат. Следовательно, всегда найдется страховщик, предлагающий низкие расценки на страхование определенной модели автомобиля. Однако при выборе компании не стоит руководствоваться исключительно ценой страховки.

Нужно непременно обратить внимание на репутацию компании. Для этого можно изучить отзывы ее клиентов и просмотреть новости компании за последние несколько месяцев. Такой подход поможет составить собственное мнение о благонадёжности заинтересовавшей фирмы. В дополнение стоит проверить экспертную оценку надежности страховщика, которая есть в досье .

В целом последовательность действий по выбору страховой компании выглядит так:

1. Составить список всех благонадёжных страховщиков, представленных в городе.
2. Рассчитать стоимость КАСКО в организациях из списка.
3. Выбрать несколько компаний с самым низким тарифом.
4. Сравнить условия страхования в выбранных фирмах.

Многие страховые компании предпочитают урегулировать незначительные убытки без справок компетентных органов. Для автовладельца такая возможность представляется крайне выгодной, так как позволяет сэкономить время при оформлении происшествия.

Следует заранее узнать у менеджера страховой компании, в каких случаях положена выплата без справки из ГИБДД или полиции. Как правило, полис с такой опцией стоит столько же, сколько и обычное КАСКО, либо разница в цене минимальна.

Сотрудники страховщика могут предложить клиенту самостоятельно выбрать вид страховой суммы, а могут и промолчать о возможности выбора. В последнем случае сами проявите инициативу.

Настаивайте на применении неагрегатной страховой суммы. Наличие такого условия немного увеличит стоимость страховки, но страховая сумма не уменьшится после выплаты возмещения.

Размер выплаты при угоне или конструктивной гибели автомобиля опять же зависит от величины страховой суммы. Часто страховая стоимость машины, то есть ее рыночная цена, колеблется в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Соответственно, есть соблазн указать при страховании минимально возможную рыночную стоимость автомобиля, чтобы снизить страховой платёж. Такая экономия обернётся боком, ведь чем ниже страховая сумма, тем меньше размер возмещения при тотале и угоне.

Нередко автовладельцы пытаются уменьшить цену КАСКО, включая в договор франшизу. Существует множество вариаций этой опции, но в отечественном автостраховании чаще всего используется безусловная франшиза. Большая франшиза позволяет существенно снизить стоимость КАСКО. Однако данное условие может привести к не самым приятным последствиям. При наступлении страхового события из выплаты будет вычтена франшиза, то есть придётся доплачивать за ремонт из своего кармана.

Например, если безусловная франшиза составляет 30 000 рублей, а ремонтные работы стоят 60 000, придётся самостоятельно оплатить половину стоимости ремонта. Конечно, каждый волен самостоятельно решить, применять ли франшизу, но неопытным водителям настоятельно рекомендуем отказаться от использования большой франшизы.

Стаж и возраст водителей сильно влияет на итоговую стоимость КАСКО . При включении в полис молодых водителей без стажа существенно возрастает платеж за страховку. В связи с этим собственнику машины стоит заранее решить, действительно ли есть необходимость включать в договор неопытных водителей.

Порой экономия за счёт исключения из страховки неопытных автолюбителей позволяет уменьшить цену полиса на 30-40%. Однако нужно помнить, что автомобиль можно доверять лишь включённым в страховку лицам, иначе страховщик обоснованно откажет в выплате. Если молодой и неопытный водитель будет регулярно пользоваться машиной, его безусловно стоит добавить в страховку. В противном случае теряется смысл страхования.

При оформлении полиса КАСКО страхователь должен выбрать один из трех вариантов возмещения ущерба:

1. Выплата деньгами.
2. Ремонт машины на СТОА по выбору страховщика.
3. Ремонт машины на СТОА по выбору автовладельца.

При этом гарантийные машины в любом случае ремонтируют в техцентре официального дилера. Но бывают и исключения, потому необходимо прояснить данный вопрос ещё до заключения договора.

От выбранного способа возмещения зависит итоговая цена полиса. Дешевле всего обойдётся ремонт на станции-партнёре страховой компании, несколько дороже – возможность самостоятельно выбрать СТОА.

А вот выбор опции «денежная выплата» не только увеличивает цену полиса, но и может негативно сказаться на сроке выплаты. Достаточно часто страхователи и менеджеры страховой компании не сходятся во мнениях относительно размера ущерба. Разрешить подобный спор часто удается только в судебном порядке. В таком случае процесс урегулирования убытка затянется надолго, и придётся потратить немало времени и нервов на прения со страховщиком.

При включении в полис КАСКО риска «угон» страховая компания всегда предъявляет определенные требования либо к условиям ночного хранения машины, либо к охранной сигнализации. Как правило, по умолчанию нужен всего лишь штатный иммобилайзер в рабочем состоянии. При этом установка дополнительных противоугонных систем позволяет снизить тариф по риску «угон». Страховая классификация таких систем выглядит следующим образом.

Таблица 1. Примерная скидка за противоугонные устройства.

таблица скроллится вправо

Тип противоугонного устройства	Примерная скидка по риску «угон»
Спутниковая система	До 80%
Охранно-звуковая система	10-15%
Механическое устройство	5%
Дополнительный иммобилайзер	Определяется индивидуально

Итоговая величина скидки зависит от марки и модели противоугонного устройства и тарифной политики конкретной страховой компании. Кроме того, на скидку не стоит рассчитывать владельцам часто угоняемых моделей, в их случае надёжная противоугонная защита является обязательным условием оформления страховки.

Страховые компании охотно предоставляют рассрочку платежа. Правда, менеджеры нередко забывают предупредить страхователя о том, что будет при наступлении страхового случая. В правилах КАСКО большинства отечественных страховщиков упомянута обязанность автовладельца оплатить всю страховую премию при обращении за выплатой.

Кроме того, страховка с рассрочкой стоит дороже обычного полиса. В среднем переплата составляет порядка 2-3% от величины страхового платежа. Если есть возможность оплатить сразу всю страховую премию, лучше не прибегать к рассрочке. Это сэкономит деньги при оформлении КАСКО и поможет избежать дополнительных сложностей при получении выплаты.

Страховщики нередко предоставляют автовладельцам скидки без снижения качества страховой защиты. Правда, в большинстве случаев на скидку могут рассчитывать лишь безубыточные клиенты, причём порой страховщик готов снизить цену полиса при переходе страхователя из другой компании. Однако последний непременно должен предоставить справку от предыдущего страховщика о том, были ли выплаты, а если были, то в каком объеме. Размер скидки за аккуратность на дороге может достигать 15-20%.

Также скидка полагается при одновременном страховании нескольких автомобилей. Размер такой скидки зависит от количества транспортных средств и обычно составляет 5-10%. При этом все автомобили должны принадлежать одному гражданину или членам одной семьи.

Ещё одна возможность экономии – установка телематического оборудования. Телематическое страхование предлагают многие страховщики, среди них есть достаточно крупные компании. Размер такой скидки определяется строго индивидуально.

Страховщики давно осознали все преимущества интернет-продаж полисов КАСКО. Такой подход позволяет страховой компании отказаться от услуг различных посредников и агентского вознаграждения. Это позволяет снизить цену полиса примерно на 20-25%.

Далеко не все страховые компании готовы предоставить клиенту столько существенную скидку за приобретение полиса через Интернет, но такие компании есть. Как правило, подобной тарифной политики придерживаются организации с современным подходом к работе.

Чтобы найти такого страховщика не нужно лично посещать сайты нескольких десятков страховых компаний. Проще всего воспользоваться калькулятором КАСКО . С его помощью можно найти компании с конкурентными тарифами, а затем изучить условия страхования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Договор КАСКО на машину обходится владельцам авто в круглую сумму. Компаний, предлагающих страхование, множество, и существует риск потерять вложенные в страховку средства, если договор не будет соответствовать необходимым вам параметрам. В то же время не имеет смысла переплачивать за услуги, которые вам не нужны. Поэтому важно разобраться, какую страховую компанию выбрать для КАСКО.

Причины покупки договора страхования

• Требования банка или другого держателя залога. Чтобы использовать транспорт в качестве залога при оформлении кредита, его нужно застраховать, и занимается этим обычно владелец залоговой машины. Нужно внимательно изучить требования к договору, которые предъявляет держатель залога. Например, по условиям залога может быть задана сумма страхования, и снизить стоимость не получится.
• Собственное решение. Если внешние обстоятельства вас не подстегивают, желательно оформлять страховку при покупке авто. Оценивайте существующие риски и подбирайте условия договора под свои условия.

Чаще всего речь идет о риске угона, повреждения и аварии. Если авто угонят, вероятность, что его найдут и вернут владельцу, небольшая. Поэтому обязательно посмотрите рейтинг интереса угонщиков к выбранной вами марке и модели авто. Одни модели угоняют чаще, другие реже, информация об этом есть в свободном доступе. Чем выше интерес злоумышленников к вашей марке и модели машины, тем дороже обойдется включение риска угона в договор КАСКО в 2018 году.

На риск угона влияет не только выбранная модель авто, но также условия его содержания. Конечно, автосигнализация необходима, но она не дает 100-процентной защиты от угона. Чем чаще вы оставляете авто на открытой стоянке, тем выше вероятность, что его угонят. Учитывайте это при страховании. Если ваша машина числится среди самых угоняемых, но в то же время вы не можете ее содержать на безопасных стоянках, вложите средства в договор страхования. Есть специальные договоры на случай хищения авто, но проще и выгоднее подобрать выгодный договор КАСКО.

Риск повреждения и ДТП – фактически одно и то же. Но страховые компании различают риск попадания в аварию по вине владельца авто и повреждения транспорта третьими лицами. Вероятность попасть в ДТП зависит от вашего стиля вождения, но если вы поклонник агрессивной езды, лучше отдавать себе в этом отчет в момент оформления страхования. КАСКО при ДТП покроет хотя бы часть расходов, если не все.

Риск повреждения транспорта третьими лицами рассчитать чуть сложнее. Но он увеличивается, если вы оставляете машину на придомовой территории, недавно сели за руль, проезжаете большие расстояния. Даже если у вас большой стаж, и вы оставляете транспорт на закрытых стоянках, многие часы в дороге и большие расстояния увеличивают риск повреждения транспорта третьими лицами.

Расчет риска повреждений

Оценивая риск повреждения транспорта, нужно учесть больше факторов, чем может показаться. Потому что, кроме рейтинга «угоняемости», существует рейтинг краж отдельных деталей авто. Обычно это детали, которые стоят дорого, а демонтируются легко. Также нужно учесть стоимость ремонта и замены запчастей, которые чаще всего повреждаются: бампера, фар, лобового стекла. Все это влияет на стоимость ремонта по КАСКО, причем иногда сравнительно недорогие машины требуют заключения дорогого договора, потому что стоимость их обслуживания и замены запчастей влетает в копеечку.

Если вы опытный водителей, ищите специальные программы страхования. Обычно страховка для опытных водителей предлагает выгодные условия, но их нужно внимательно изучать. Если вы недавно купили первую машину, приобретайте широкое покрытие и расширяйте его риском ДСАГО, потому что лимит ОСАГО может не покрыть все затраты.

Другие риски

• Стихийные бедствия.
• Пожары.
• Повреждения животными.

Желательно, чтобы страховка покрывала все риски, которые вы можете предполагать. Если для вашего региона наводнения и ураганы – не редкость, обязательно убедитесь, что договор покрывает такие случаи. Чем больше рисков предусматривает договор, тем лучше. Также вы можете включить в текст договора страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев. Если же вы хотите застраховать транспорт, на котором ездите на рыбалку или охоту в труднопроходимые места, найти страховщика будет сложно. Большинство компаний не выплачивают компенсации, если авария происходит вне дорог.

Чем больше рисков включено в договор, тем он дороже. Но задайте себе вопрос: сколько вы готовы вложить денег в ремонт при необходимости? Возможно, для вас выгоднее заплатить за страховку. Также учитывайте собственную толерантность к повреждениям. Одним водителям и немного помятое крыло не мешает, а другие воспринимают как трагедию царапины на капоте.

Как определить форму возмещения

Возмещение ущерба страховой компанией может предполагать натуральную форму, то есть машину отремонтируют за счет страховщика. Это хорошее решение для тех, кто не разбирается в тонкостях ремонта и не собирается разбираться. Потому что страховые компании заключают договора с проверенными, именитыми станциями обслуживания. К тому же при таком формате возмещения убытков можно сэкономить время: заявить о страховом случае на станции технического обслуживания, которая сотрудничает со страховщиком.

Другая форма расчетов – финансовые выплаты. Это выбор тех, кто заключает договор с компанией, которая не сотрудничает с автосервисами, или сотрудничает с сервисом, которому вы не доверяете.

Как выбрать КАСКО: дополнительные параметры

• Возможность заявить без справки. Многие компании предлагают опцию подачи заявления о наступлении страхового случая без справки, но предусматривают множество ограничений. Например, такое заявление можно подать, если для устранения повреждения авто достаточно заново окрасить. Или если стоимость ремонта не превышает 10 тысяч рублей. Эта опция удобная, но ее нужно рассматривать только в связке с другими условиями договора, сама по себе она мало что дает. Это не более чем приятное дополнение.
• Дополнительные сервисные опции. Хорошо, если предусмотрена бесплатная эвакуация. Намного сложнее найти компанию, готовую предоставить услуги аварийного специалиста и сбора документов. Но даже если компания позволяет включить такое условие в договор, не спешите соглашаться: часто помощь комиссара от страховой компании только затягивает определение убытка. Лучше приглашать специалистов самостоятельно, это же касается юридической помощи и услуг такси.
• Рассрочка. Сравнивайте предложения от разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов. Большинство страховых предлагают такой сервис на своем официальном сайте. Онлайн-калькулятор позволяет сравнить цены договора прежде, чем вы обратитесь в офис одной из компаний. Вы также можете предусмотреть вероятность рассрочки в оплате страховой премии. Но обычно такая опция увеличивает стоимость полиса, и если вы пропустите взнос, то, скорее всего, договор аннулируют.
• Требования страховщика к договору. Когда вы разобрались с главным – условиями договора, присмотритесь к требованиям потенциального страхователя.

Критерии выбора страховой компании

Основной критерий – надежность компании. Чтобы ее оценить, не доверяйте информации на официальном сайте: там могут быть отличные отзывы, история компании за последние двадцать лет, но лучше все-таки смотрите рейтинги страховщика. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства. Потому что, когда вы заключаете договор КАСКО при автокредите или по собственной инициативе, есть риск, что страховая компания обанкротится. И в таких случаях вам ничего не компенсируют – компенсации не предусмотрены законом. Поэтому вы можете потерять все деньги, вложенные в автострахование.

Для оценки надежности страховщика также стоит обратить внимание на прозрачность его работы и финансовой отчетности, наличие акционеров. Значение имеет также лояльность компании: какие риски она покрывает, как регулирует убытки клиентов. Читайте отзывы, но не на официальном сайте, а на сторонних ресурсах. Там тоже могут быть проплаченные отзывы, но вероятность этого немного ниже. Не связывайтесь с компаниями, которые стремятся уйти от выплат по страховым случаям.

Еще одно важное условие – наличие договора со станциями технического обслуживания. Чем шире сотрудничество страховой компании с автосервисами, тем она надежнее. Во-первых, выше вероятность, что у страховщика будет договор с нужной вам станцией техобслуживания. Во-вторых, отсутствие партнеров говорит о том, что страховщик только недавно начал работу. Или о том, что он часто разрывал договоры сотрудничества в прошлом, испортил отношения со СТОА.

Проверяйте надежность страховщика. Если возникнет конфликтная ситуация, вы сможете через суд добиться решения в свою пользу. Но только если компания продолжает работать. Если у нее отзовут лицензию или она разорится, вероятность того, что вы сможете через суд получить какие-то финансы, устремится к нулю.

Наконец, убедитесь, что страховщик не выдвигает при заключении договора дополнительных требований. Например, иногда требуют установки сигнализации или противоугонной системы. Если же вы раздумываете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, правильный ответ на этот вопрос один – оформляйте оба вида страхования. ОСАГО – обязательное страхование, его стоимость во всех компаниях одинаковая, но это не страховка автомобиля, а страховка ответственности. Если же вы хотите защититься от угона или получить выплаты в случае ДТП, оформляйте КАСКО.

Старайтесь не покупать полисы через посредников, но обращаться непосредственно в офис страховой компании. Посредники вроде брокеров или агентов могут вас проконсультировать, но покупка полиса «с рук» создает дополнительные риски. Можно столкнуться с мошенниками, которые продают недействительные полисы, поэтому всегда обращайтесь только в официальное представительство или центральный офис выбранного страховщика.

КАСКО дешево хотят приобрести многие автовладельцы, которые решили застраховать свою машину на случай повреждения, угона и других неблагоприятных ситуаций или вынуждены приобретать полис из-за требований по страхованию кредитного договора. На рынке огромное число предложений по страхованию.

Но разобраться, в какой страховой компании оформить КАСКО выгодно и дешево непросто. Потребуется учесть особенности данного вида страхования и формирования стоимости полиса по нему и целый ряд нюансов данной страховки.

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

• Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
• Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
• Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

5 способов сделать полис КАСКО дешевле

Купить КАСКО дешево заинтересован каждый автовладелец, которому понадобилось оформить данный тип страховки. Переплачивать никто не хочет, а цены на этот вид полисов нельзя назвать низкими.

Однозначного ответа на вопрос, сколько стоит самая дешевая страховка КАСКО не существует. На цену полиса влияет множество факторов:

• Стоимость автомобиля и его год выпуска. На машины с пробегом обычно обходится дешевле, чем на новые. Но приобрести КАСКО на машину старше 7-10 лет обычно не получится.
• Марка, модель авто. Полис КАСКО по низкой стоимости доступен, если конкретная модель отличается доступностью запчастей, недорогим ремонтом и т. д. Наоборот, для редких или просто дорогих в ремонте автомобилей страховка будет стоить дороже.
• Опыт управления авто. Низкий тариф КАСКО получит водитель уже имеющий стаж вождения в несколько лет, а новичкам придется заплатить больше.
• Место регистрации автовладельца. Для жителей регионов обычно стоимость полиса ниже, чем для тех, кто живет в Москве и других крупнейших городах страны. Поток машин в небольших городах меньше и вероятность аварии ниже, а значит и страховщик услуги может предложить дешевле.

Способы существенно сэкономить на полисе КАСКО

1. Франшиза

Один из самых простых инструментов, предусматривающий оформление КАСКО дешево. В рамках программы клиент берет на себя часть расходов на восстановления авто при наступлении страхового случая. За счет этого можно сэкономить до 70% от первоначальной стоимости авто. Франшиза может фиксироваться в виде процента или фиксированной суммы.

2. Безаварийное вождение

Полис КАСКО со скидкой до 10-20%, а иногда и до 50% могут оформить водители, которые регулярно страхуют авто и не допускают ДТП.

3. Дистанционное оформление

При оформлении полиса через интернет у страховой компании существенно сокращаются расходы на зарплату сотрудникам, выплаты вознаграждения агентам. За счет этого клиенту может быть предложена более выгодная цена на услуги.

4. Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Некоторым владельцам авто достаточно оформить защиту только на случай определенных ситуаций (например, угона или повреждения). Остальные риски они готовы брать на себя. Подобрать оптимальный вариант полиса поможет калькулятор стоимости КАСКО на сайте страховщика.

5. Телематика

Установка мониторингового устройства позволяет подтвердить аккуратное управление авто даже при небольшом стаже и получить скидку на полис.

Самые выгодные страховые компании с дешевым КАСКО в 2020 году

Самостоятельно определиться, где выгодней КАСКО приобрести в 2020 году довольно сложно. Список компаний, предлагающих эту услугу довольно большой. Анализ каждого предложения и выбор подходящего варианта отнимет очень много времени. При этом всегда есть шанс пропустить важный момент в условиях или тарифах.

Рейтинг компаний с дешевым КАСКО упрощает выбор оптимального предложения страховщика. В него попали компании с высокими показателями надежностями, самыми выгодным тарифами и условиями, а также получившие наибольшее число положительных отзывов от реальных клиентов.

Тинькофф Страхование — самое выгодное онлайн-КАСКО для банка и не только

Тинькофф Страхование предлагает самое выгодное КАСКО на рынке с дистанционным оформлением. Выбор условий и оплата осуществляется онлайн, а полис привозит агент в любое удобное время и место. При необходимости осмотра авто специалисты также выезжают к клиенту, а не просят приехать в офис.

Особенности предложения по КАСКО от Тинькофф Страхование

• При оплате картой Тинькофф Банка можно получить кэшбэк. Если карточки еще нет ее можно предварительно заказать с бесплатной доставкой в любое удобное место. На выбор доступны кредитки и дебетовые карточки.
• Гибкие сроки и минимальные цены. Приобрести полис можно даже на 1 месяц. Стоимость страховой защиты составит всего от 2000 р./мес.
• Учет водительского стажа при расчете стоимости. Опытным водителям предоставляется скидка до 30%.
• Ремонт в проверенных сервисах. Для ремонта фар, стекол и зеркал необязательно представлять различные справки. В случае серьезного ДТП компания бесплатно может предоставить услуги эвакуатора и аварийного комиссара.
• 3 вида страхового покрытия на выбор. Клиент может самостоятельно выбрать все виды страховой защиты или застраховаться только от отдельных рисков – «Ущерб», «Угон» и «Полная гибель».

Ренессанс – полис страхования авто со скидками и по выгодной цене

Ренессанс Страхование предлагает одно из самых выгодных КАСКО в 2020 году. Компания предлагает широкий набор опций, позволяющий полностью управлять стоимостью страховой защиты.

Особенности КАСКО от Ренессанс

• В базовое покрытие входит франшиза в 20 тыс. р. и ремонт в техническом центре. Клиенту также доступны сразу бесплатные услуги эвакуатора при ДТП, 1 раз – замена фар, зеркал или стекол без сбора справок. По желанию можно оформить страховку с ремонтом у официального дилера, без франшиз и т. д.
• Возможность оформить только КАСКО от угона дешево. В этом случае цена полиса будет ниже почти в 2 раза, а выплаты страховщик произведет только при краже авто.
• Наличие возможности снизить стоимость полиса, оформив КАСКО с телематикой или ограничением по пробегу. Для аккуратных водителей, постоянно пользующихся машиной, подойдет программа SafeDrive с установкой телематического устройства для контроля за стилем вождения, а опция с ограничением по пробегу будет интересна автолюбителям, чей пробег не превышает 12000 км за год.
• Широкий набор опций. Можно не только приобрести КАСКО, но и сразу заказать аренду подменного авто на время ремонта, включить в покрытие использование машины в такси и т. д.

Оставить онлайн заявку в Ренессанс Страхование

Ингосстрах — дешевая и надежная страховая компания для КАСКО

Ингосстрах – надежная компания, предлагающая онлайн-оформление КАСКО по выгодной цене. Пройти осмотр авто можно через мобильное приложение, а полис получить на email. При желании клиента доступна доставка документов, оформление в офисе компании.

Особенности программ КАСКО от Ингосстрах

• С франшизой можно сэкономить до 60% от стоимости полиса. Она может быть включена как с первого, так и со второго страхового случая.
• При подключении телематики экономия может составить до 30%. Оборудование предоставляется бесплатно, а скидки доступны даже водителям с совсем небольшим стажем.
• Неагрегатная схема выплат. Это значит, что при повторных страховых случаях сумма выплат не уменьшается.
• Широкий набор опций. В их число входят: «Гарантия мобильности» с услугами «Такси с места ДТП», «Такси/Каршеринг на время ремонта», «Овертайм» — для продления гарантией официального дилера, страховка шин и дисков, сигнализации, техпомощь и т. д.

Купить полис в Ингосстрах

Росгосстрах — популярная компания для страхования автомобиля от угона и порчи

Росгосстрах – один из крупнейших страховщиков в РФ. Он предлагает выгодно оформить КАСКО на новый кредитный автомобиль или машину, уже имеющуюся в собственности. При расчете стоимости полиса учитывается история ОСАГО.

Особенности страхования по программе КАСКО от Росгосстрах

• По выбору клиента возможно страхование с франшизой и без нее. В некоторых продуктах можно выбирать также агрегатную (с уменьшением) или неагрегатную (фиксированную, независимо от произведенных выплат) страховую сумму.
• Можно приобрести КАСКО для банка дешево в рассрочку на 3 месяца или полгода. Первоначальный взнос – 40-50%. Для не кредитных машин доступна программа «50/50», по которой вторую половину страховой премии надо оплачивать только если произошел страховой случай.
• При ДТП можно обращаться без справок от МВД и/или ГИБДД. Обслуживание в центре урегулирования убытков компании клиентов с действующим полисом автокаско осуществляется вне очереди. Если ущерб незначительный, то направление на ремонт автовладелец получит максимум за 3 дня.
• Предоставление автоэвакуатора при ДТП. Компания компенсирует стоимость услуги в пределах 3 тыс. р.

Оформить полис КАСКО в РГС

КАСКО страхование по низкой цене в СК Согласие

Компания Согласие – дешевая страховая компания, КАСКО предлагающая на гибких условиях. В компании на выбор можно оформить страховку с территорией действия – Российская Федерация или весь мир.

Особенности КАСКО в СК Согласие

• В стандартную программу включены выплаты без учета износа. Опция называется «GAP-страхование».
• Ускоренное урегулирование убытков за счет программы «СразуСервис». Подать заявление на страховые выплаты и передать все нужные документы можно сразу на СТО, а записаться на ремонт можно по телефону контакт-центра.
• Во все полисы включены бесплатные услуги эвакуатора. А также клиентам доступен без доплаты ремонт (замена) стекол или 1 элемента кузова без справок.
• За счет платных опций можно не только приобрести выгодный полис страхования авто для банка или себя лично, но и настроить программу страхования под себя. Доступны опции «Техническая помощь», «Ремонт без справок 2 кузовных элементов», «Привилегия».

Заявка на КАСКО в СК Согласие

В чем может быть подвох дешевого КАСКО и как правильно выбрать компанию?

Основной подвох дешевого КАСКО часто связан с неполным набором страховых рисков в рекламируемой программе. Подключение каждой дополнительной опции осуществляется за отдельную плату. В результате полная итоговая стоимость полиса может оказаться значительно выше первоначальной.

Страховщиков на рынке страхования КАСКО довольно много. Выбирая компанию для покупки полиса, надо учитывать следующую моменты:

• Надежность компании. Нередко дешевое КАСКО предлагают небольшие компании. Они могут просуществовать на рынке буквально несколько лет, а затем обанкротиться. Выбирать надо только надежных страховщиков, уже имеющих опыт работы на рынке.
• Выбор СТО. Многие компании предлагают на выбор обслуживание у официального дилера или в сторонних сервисах. Особенно этот момент актуален для новых авто. Но обслуживание у «официалов» обойдется дороже. Некоторые страховщики могут предложить также выплату возмещения вместо ремонта, но эта опция будет стоить еще дороже.
• Агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная сумма выплат. При агрегатной схеме с каждой выплатой уменьшается общая страховая сумма, но полис обходится дешевле.
• Размер и правила применения франшизы. Они могут быть установлены в процентном отношении или фиксированной сумме. Применяться франшиза может ко всем страховым случаям или только начиная со второго за год.
• Покрываемые риски. Если застраховать авто только от угона и полной гибели и угона, то полис будет дешевле, но при повреждении восстанавливать машину придется за собственный счет.

Если планируется застраховать залоговый автомобиль, то обязательно надо учитывать не только собственные желания, но и требования банка к страховому полису. Многие кредитные организации и вовсе предлагают страховаться только в аккредитованных компаниях.

Вы решили, что ОСАГО для вашего автомобиля не достаточно? Тогда стоит разобраться, как выбрать полис КАСКО на машину, чтобы он в полной мере вас устроил и был полезным в случае наступления страхового случая.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для этого нужно знать, как выбирать страховую компанию, на какие услуги обращать внимание, что включать в договор и т. д.

КАСКО – добровольное автострахование, в отличие от ОСАГО. И если вы решаетесь получить дополнительные гарантии от страховщика, оформив договор по определенным рискам, нужно запомнить правила правильного выбора как страховой, так и самого полиса.

Ведь в том случае, если вы попадетесь на удочку нечестного страховщика или не обратите внимания на особенности страховки, которую приобретаете, есть вероятность отказа в компенсации.

Рассмотрим, о чем стоит знать все страхователям, которые желают приобрести страховку по КАСКО, чтобы покупка оказалась действительно полезной.

Самые надежные компании РФ

• на мнение экспертов;
• финансовые показатели;
• оценки клиентов, купивших полис.

Такие данные позволяют получить достоверные сведения. Пару лет назад лидерские места занимали следующие компании:

• страховые организации с категорией А – высокой степенью надежности;
• с категорией В (удовлетворительной);
• С (низкой);
• D (убыточная деятельность);
• Е (изымается лицензия, и фирма прекращает вести свой бизнес).

Рассмотрим подробнее, какие страховые компании считаются надежными и имеют положительные отзывы страхователей.

1. МАКС. Создана 1992 года. На данный момент в СК застраховано 80000 юридических лиц. Объемы страховой премии – около 8 млн. рублей. Имеет ряд филиалов и представительств во многих территориальных округах.
2. Страховая группа МСК, которая работает с 1992 года. Представлена 154 филиалами в регионах страны. Страховые премии превысили 8 млн. рублей.
3. РОСНО (работает с 1991). Является одной из наиболее крупных СК. Представлена 88 филиалами, 8 дирекциями, 383 агентствами. Страхователи организации – 17 000 000 физлиц и больше 50 000 компаний со статусом юридического лица. Премии – больше 11 млн. рублей.
4. Согласие (1992). Имеет 78 филиалов и 248 агентств. Страховые премии – почти 12 млн.
5. ВСК (1992). Клиенты – 130 000 компаний и 4 с половиной млн. граждан. Представлена 840 филиалами. Премии – почти 14 млн. рублей.
6. Альфастрахование (1992). Основными клиентами являются банковские учреждения, фирмы-судовладельцы, перевозчики грузов, машиностроительные компании. Премии – 15,5 млн. рублей.
7. РЕСО-Гарантия (1991). Представлена 800 филиалами. Насчитывает более 7,2 млн. страхователей. Премии – около 22 млн. рублей.
8. Ингосстрах (1947). Есть 83 филиала, 221 отделение, а также несколько офисов за пределами России. Премии – 25 млн. рублей.
9. Страховая группа СОГАЗ (1993). Представлена 51 филиалом, 230 подразделениями, 600 офисами. Страхователи – преимущественно организации. Премии – 32 с половиной млн. рублей.
10. Росгосстрах (1921). Насчитывается 400 центров, в которых осуществляется урегулирование убытков. Клиенты – 25 млн. страхователей. Премии – 41 млн. рублей.

Как выбрать страховую компанию

На российском рынке страхования функционирует более 100 организаций, предлагающих ряд услуг по страхованию транспортных средств. Но как выбрать ту компанию, которая продаст выгодное КАСКО и будет исполнять свои прямые обязательства?

При выборе страховщика следуйте таким рекомендациям:

1. Смотрите рейтинг фирмы. Если за последнее время компания была в десятке лидеров, значит, ее деятельность является рентабельной и риск признания несостоятельности минимизирован. Рейтинг можно посмотреть в интернете на многих порталах.
2. Пересмотрите, какие отзывы о компании оставляют клиенты. Но помните:
   • чаще люди рассказывают о проблемах, чем о положительных эмоциях;
   • чем больше страховая компания, тем больше она имеет отрицательных отзывов;
   • иногда страховщики сами пишут о своих конкурентах не очень хорошо, а себе добавляют тексты с якобы благодарностями от довольных клиентов. Так что опираться только на отзывы не следует. Анализируйте всю имеющуюся информацию о страховой компании.
3. Советуйтесь со знакомыми, родственниками, у которых имеется опыт автострахования. Они вас предостерегут от заключения договора в компании, которая не исполняет свои обязательства по договору.
4. Выбирайте компанию, филиал которой есть в вашем регионе. При возникновении вопросов легче будет их решить.

Какие бывают

Вы можете купить:

Страхование КАСКО	Достоинства	Недостатки
Полный КАСКО	Обеспечивает покрытие почти всех рисков (повреждения, гибели, совершения противозаконных действий)	Характеризуется большой стоимостью и необходимостью регистрировать все изменения состояния транспортного средства
Частичный	Недорогая страховка, возможна франшиза. Страховку можно быстро оформить	Выплата далеко не всегда покрывает реальные убытки. Это страхование по ограниченному количеству рисков
Целевое	Идеальный вариант для автовладельцев, которые аккуратно ездят. Полис недорогой, полностью покрывает убытки	Обеспечивается защита по одной группе рисков (мошенничеству, угону, противозаконному действию третьего лица).
Сверхполное	Полностью покрывает любые риски, которые связаны с повреждениями автомобиля и противозаконным посягательством на транспортное средство. Гарантируется оперативное решение всех проблем, которые возникли при вождении	Является дорогой страховкой. Ремонт необходимо проводить только на сервисной СТО. Можно купить на ограниченное количество транспорта.

Как выбрать

Сравните условия разных компаний. Выясните:

• учитывается ли износ;
• где проводятся ремонты – на СТО, которая является партнером страховщика или в иных центрах;
• возможна ли рассрочка;
• требования к хранению (возможно установление обязательства хранить авто на стоянке);
• наличие скидок;
• перечень услуг, предлагаемых компанией.

Стоит определиться, от какого страхового случая будет страховаться автомобиль. Это может быть:

• угон автомобиля;
• его повреждение при дорожно-транспортном происшествии, действиях третьих лиц, при чрезвычайной ситуации.

Перечислим несколько советов по покупке КАСКО:

1. Страховать авто, которые эксплуатируются больше 10 лет, нецелесообразно. Это же касается несерийного транспорта.
2. Приобретайте страховку без посредника у фирмы, которая несет ответственность за риски.
3. Выберите готовую программу, так как при ее создании учитываются особенности рынка и она не дорогая.
4. Внимательно читайте договор, смотрите, когда компенсация не полагается.
5. Определитесь, что вам подойдет больше – выплата или ремонтные работы поврежденного транспортного средства.

При страховании КАСКО также стоит учитывать:

• Характеристики транспортного средства. Если машина используется много лет, редко какая компания будет согласна продать страховку, так как есть высокая вероятность того, что страховой случай наступит.
• Стоимость полиса. Она варьируется с учетом списка страховых случаев, стоимости автомобиля, его года выпуска, франшизы, износа, количества лиц, допущенных к управлению и т. д.

Видео: Как грамотно подобрать тариф по ОСАГО и КАСКО

Что выбрать после ДТП – ОСАГО или КАСКО

Довольно часто после ДТП водители не уверены, как лучше получить компенсацию – по КАСКО или ОСАГО.

Если вы являетесь пострадавшим, и у вас имеется КАСКО, а у виновного лица – ОСАГО, есть такие варианты действий:

• заявите в свою страховую организацию по КАСКО;
• обратитесь к страховщику виновника по ОСАГО (можно и получить компенсацию по прямому возмещению убытков, то есть у своей страховой организации, если будет соблюдено ряд правил).

Преимущества возмещения по КАСКО:

• выплата будет произведена быстро;
• автомобиль может ремонтироваться у дилеров (если авто новое);
• компенсация производится без учета износа и утери товарной цены;
• нет ограничений по деньгам – вы получите ту сумму, которая сможет покрыть убытки.