Mi a különbség a hitelkártya és a betéti kártya között. Bankkártya (kártya)

Üzleti
30.09.2020

Készpénz nélküli fizetés, szolgáltatások fizetése az interneten keresztül, vásárlás otthonról elhagyás nélkül, felhalmozott fizetés - mindezeket az előnyöket a bankkártyák biztosítják. Fajták bankkártyák nagyon különbözőek, ezért meg kell érteni a különbségeiket. A bankszámlanyitás korunkban nagyon egyszerű: csak jöjjön be a bankba, kössön szerződést és kapjon egy személyre szabott kártyát, amellyel később bármilyen szolgáltatást fizetni lehet. Emellett a bankok gyakran kínálnak különféle bónuszokat, hogy még kényelmesebbé tegyék az életet!

Hogyan jelentek meg a bankkártyák

A múlt század óta a bankszámla meglétét a gazdag ember jelének tekintették. Az elindításához ugyanis jelentős kezdeti összegre volt szükség, amit a bank megtartott. Az 50-es években megjelent az első bankkártya, ami valójában annak a jele, hogy az ember rendszeres vásárló, és ebben a pénzintézetben tartja megtakarításait. Később ez az ötlet kidolgozásra került, és korunkban minden állampolgár megengedheti magának, hogy kockázat nélkül bankkártyát szerezzen. Namost, ha van bankszámlája, az nem azt jelenti, hogy az embernek sok pénze van, és a csalóknak keményen kell dolgozniuk, hogy ellopják az összes pénzt és adatot, mert minden kártyába egyedi chipkészlet van beépítve, és a számlatulajdonos ismeri az adattitkosítás kódszóját. Szélsőséges esetekben a kártya egyszerűen azonnal letiltható attól a pillanattól kezdve, hogy észlelik a rajta lévő pénzeszközök eltűnését. Általában ez a dolog kényelmes korunkban - bankkártyák. A bankkártya típusok ma már nagyon változatosak, és azoknak, akik először döntenek egy kártya megszerzése mellett, nehéz lehet eldönteni, melyik kártya a megfelelő. Ezzel kell foglalkozni.

A kártya fő típusai

Lényegében mindegy, hogy mit mondanak a bankok, és bármilyen reklámcéget is tolnak a kártyákkal kapcsolatban, nagyjából kétféle kártya létezik:

  1. Elsősorban pénz tárolására és vásárlásra tervezett betéti kártya.
  2. Egy hitelkártya, amely akkor is fizetési jogot ad, ha nulla egyenleg van rajta, banki hitelfelvétellel.

Milyen konkrét előnyökkel jár az egyes kártyatípusok? Kezdje azzal a ténnyel, hogy minden a vagyonától és attól függ, hogy milyen célokra van szükség a kártyákra.

Térképek személyes használatra

A bankkártya kiválóan alkalmas:

  • Készpénz nélküli fizetés az üzletekben.
  • Vásárlások fizetése az online áruházon keresztül.
  • Nagy mennyiségű pénz tárolása elektronikusan.
  • Fizetés közvetlenül a bankszámlájára.
  • Megtakarítás az árfolyamon.

Ha Ön egy olyan ember, aki meglehetősen takarékosan bánik a pénzzel, és szereti egy adott célra spórolni, akkor már nem szabad matracokra lökdösni, és félni az éjszakai vadászoktól mások vagyonára, manapság már elég egy okostelefon és bankkártya, hogy teljes mértékben megóvja pénzeszközeit. A bankkártya lényegében az Ön elektronikus számláinak kulcsa, amelyet nagyon kényelmesen magával visz minden utazásra. Ezenkívül sok vállalat kezdeti bankkártyát ad alkalmazottainak a bérszámfejtéshez, ami szintén nagyon kényelmes.

Hitelkártya vagy költés korlátok nélkül

Mik a hitelkártya előnyei? A legtöbb esetben ez csak egy: hitelkártya pótolhatatlan, ha valamilyen okból sürgősen pénzre van szükség, és a kártyán nulla az egyenleg. Ebben az esetben hitelt vehet fel a banktól, és fizetheti a kívánt vásárlást vagy szolgáltatást. Lényegében minden hónapban az ember minihitelt vesz fel, majd a fizetéséből adja a pénzt a banknak. A hitelkártya kibocsátásakor az ügyfél vállalja, hogy a banknak valós tájékoztatást ad jövedelméről.

Mi az a folyószámlahitel?

Az ügyfelek gyakran hallják ezt a szót a banki alkalmazottaktól. És persze egy kis zavart okoz. Szóval ne stresszelj.

Az engedélyezett folyószámlahitel kártyák csak egy másik elnevezése a hitelkártyáknak, ahol a folyószámlahitel az ügyfél számláján lévő negatív egyenlegre utal. Valójában a bank megengedi, hogy az ügyfél egy bizonyos összegig negatívba lépjen, ha valamilyen oknál fogva nincs elegendő saját forrása a kártyán.

A költés határa a szerződéskötéskor kerül meghatározásra, miközben a bank számára fontos, hogy ismerje ügyfele jövedelmi szintjét.

Fontos! Minél magasabb szintű az ügyfél kártyája, annál alacsonyabb a hitel százalékos aránya, amelyet megengedhet magának.

Melyik a jobb: Visa vagy MasterCard?

Ez a két fizetési rendszer gyakran felvillan a szemünk előtt, annak ellenére, hogy rajtuk kívül vannak még mások. Ennek ellenére a bankkal való szerződéskötéskor el kell döntenie, hogy a bankkártyákat melyik fizetési rendszerhez kapcsolja.

A bankkártyák típusai nem különböznek lényegesen a fizetési rendszerek kiválasztásában. Konkrétan csak a pénznem átváltásáról van szó, és arról, hogy az ügyfél hova látogat a leggyakrabban. Például egy közönséges Sberbank bankkártyát szinte mindenhol elfogadnak, bármilyen szolgáltatásért külföldön fizet, az ügyfélnek nem kell aggódnia, hogy Visa vagy MasterCard kártyája van.

Ennek ellenére vannak különbségek közöttük, nevezetesen:

  1. Pénznemek átváltása: A Visa dolláron keresztül vált euróra, mivel ez a fő pénzneme, a MasterCard. Így annak érdekében, hogy elkerüljük a dupla konverziót Európában (euróról dollárra, majd vissza euróra), jobb, ha magával visz egy MasterCard-ot, de ha lelkes Amerika rajongó vagy, akkor a Visa megteszi.
  2. A szegmensben egyszerű kártyák a nyújtott szolgáltatások között továbbra is a Visa nyer, amellyel könnyedén fizethet az online vásárlásokért, míg a MasterCard Standard ezt nem mindig teszi lehetővé, bár ez nagyrészt a szolgáltatásokat nyújtó bankon múlik. Manapság sok belépő szintű kártyát is elfogadnak, többek között az interneten is.
  3. A prémium státuszkártyák különféle előnyöket biztosítanak, leggyakrabban a csatlakoztatott szolgáltatásoktól függően. Például a Visa kártya tulajdonosa külföldre utazva automatikusan ingyenesen biztosítható, ingyenes egészségügyi ellátás, különféle kedvezményeket a banki partnerektől, és használja fel bónuszait valódi értékükön. A MasterCard rugalmas bónuszrendszert kínál ügyfeleinek, különféle programokban való részvételt és vásárlási segítséget, egyes országokban pedig kedvezményeket kínál a lakás- és autóbérlés árából.

Kártyavásárláskor érdemes megkérdezni, hogy a banknak milyen partnerei vannak külföldön, milyen bónuszokkal kell számolni a kapott adatok alapján, ill. személyes tapasztalat, válassza ki a megfelelő kártyát.

Prepaid kártyák

A bankok gyakran lehetővé teszik az egyik tulajdonosnak, hogy egyszerre több kártyát tartson, míg az egyiket a tulajdonosnak, a másikat pedig egy családtagnak, vagy akár névtelennek is kiadhatják.

Jó példa az előre fizetett kártyákra Ajándékkártya, ami egyszer használható, és használat után dobd ki. A közlekedési, szociális, fizetési vagy akár játékkártyák mind ilyen műanyagok. Teljesen névtelenek, tevékenységi körük legtöbbször egy szolgáltatásra korlátozódik.

Nagyon gyakori virtuális kártyák különböző fizetési rendszerekből: Qiwi, WebMoney, Yandex.Money, amelyek szintén csak bizonyos szolgáltatások körében általánosak.

A feltöltőkártyás kártyák felhasználási ideje is korlátozható, tartalmaznak állandó mennyiség bármilyen nujért, gyakran csak bizonyos helyeken lehet velük fizetni.

Kártya tervezés

A kártya kibocsátásához az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelével a bankba kell jönnie, és szerződést kell kötnie a kártya kiállítására. Ha banki kölcsönt igényel, akkor bevételi igazolást is kell bemutatnia.

Előfordul, hogy egy személy prémium kategóriás kártyát szeretne kapni, vagyis azt állítja, hogy Visa Cold vagy Platinum kártyát kap, de emlékezni kell arra, hogy a bankok nem adnak ki ilyen kártyát olyan ügyfeleknek, akiknek hiányzik. pénzügyi történelem bankban vagy azok, akiknek van hiteltörténet negatív.

Gyakran előfordul, hogy egy személyre szabott kártya elkészítése általában körülbelül egy hetet vesz igénybe, ezt követően kerül a dédelgetett plasztik személyre szabott bankkártyák az ügyfél kezébe.

A bankkártyák típusai az ügyfél életkorától függően eltérőek lehetnek. Például a Sberbank ifjúsági bankkártyát minden 14 és 25 év közötti személy számára kiállítják. Ugyanakkor a térképen nincsenek speciális korlátozások.

Azt is érdemes a banki irodában ellenőrizni, hogy mennyi a havi ill éves karbantartás banknál, bizonyos összegek tárolásának hány százaléka várja Önt évente, valamint milyen szolgáltatások kapcsolódnak a kártyához.

Mobil bank

Bizonyos információk megszerzéséhez egyáltalán nem szükséges minden alkalommal felhívni az irodát. Most minden önmagát tisztelő bank rendelkezik mobil alkalmazás, melynek beállításával a felhasználó maga irányítja a kiadásait, összegeket takarít meg a szükséges célokra, látja, hogy mennyi bónuszt halmozott fel vásárlásokra, automatikus fizetéseket hoz létre, és ami a legjobb, minden műveletről automatikus értesítést küld a telefonra.

Például egy családapa, akinek egy bankszámlája és több kártyája van: az egyiket neki, a másodikat a lányának, a harmadikat a feleségének adják ki, könnyen figyelemmel kísérheti a pénzeszközök elköltését. Illetve, amikor valakinek előre fizetett kártyát ad ki, a tulajdonos azt is láthatja, hogy a kártya pénzét hová költötték.

Bónusz rendszer

Manapság a különféle cashback szolgáltatások is nagy népszerűségnek örvendenek a webáruházak vásárlásakor. Mindig jó visszakapni a vásárlás bizonyos százalékát! Most még egyszerűbb ezt megtenni: sok bank kínálja a cashback aktiválását közvetlenül a kártya igénylésekor, közvetítői szolgáltatások nélkül, és a partnerüzletekben történő áruvásárláskor az elköltött összeg egy kis része automatikusan visszakerül a kártyára.

A gyakori repülést kedvelők számára is létezik egy mérföldgyűjtési rendszer, amelynek eredményeként megtakaríthat egy kis utazást Európa bármely városába. A nemzetközi bankkártyák gyakran akkor hasznosak, ha nincs mód pénzváltásra, ráadásul ha külföldön vásárol ugyanabban az üzletben, mint otthon, vagy ugyanazokban az éttermekben étkezik, bónuszokat kaphat a banktól.

A bankkártyák előnyei ezzel nem érnek véget. BAN BEN modern világ az ember nyereségesen csinálhatja azt, amit szeret, és ezért kellemes bónuszokat kap a bankjától.

A bankkártyák típusai és tulajdonságai sok tulajdonost érdekelnek. Pénze biztonsága érdekében ne csak a bankra hagyatkozzon.

A fizetési kártyák évről évre egyre népszerűbbek az emberek és szervezetek közötti fizetések során. Végül is nagyon kényelmes egy kis téglalapot magával vinni, és nem tesz pénzt a zsebébe. A hitelkártya-tulajdonosok több lehetőséget kapnak, mint a készpénz szerelmesei.

Jelenleg sokféle plasztikkártya és fizetési rendszer létezik.

A műanyag kártyákat először az Egyesült Államokban kezdték használni az 1950-es évek közepén. Azért jöttek, hogy lecseréljék a kényelmetlen csekkfüzeteket. A mágnescsík, amelyről a számlára és tulajdonosára vonatkozó információkat olvasták ki, a 60-as évekből, a chip a 90-es évekből jelent meg.

1987-ben a Szovjetunióban az egyik magánbank kibocsátotta az első hitelkártyát, és bemutatta Mihail Gorbacsovnak. Azoknak, akik egy innovatív termék tulajdonosai akartak lenni, 20 000 dollárt kellett fizetniük.
A statisztikák szerint a virtuális csalók világszerte minden nap körülbelül 2,5 millió dollárt lopnak el műanyag kártyákról. Ügyfeleik védelme érdekében a bankok biztonsági programokat fejlesztenek ki. De a csalók mindig egy lépéssel előrébb járnak.

Apró chip be Bank kártya információkat tárol a tulajdonosról, az összes végrehajtott tranzakcióról. Az új típusok még ujjlenyomatokat és tulajdonosuk szemhéját is tartalmazzák.

Fő különbségek

A bankkártyák típusai a következő jellemzőkben különböznek egymástól.

A számlán lévő (saját vagy kölcsönzött) pénzeszközök típusától függően:

  1. Betéti kártya. A tulajdonos saját pénzét tartalmazza. Ha fizetnie kell egy befejezett vásárlásért, akkor ez csak pozitív egyenleg esetén lehetséges. Az ilyen típusú kártyákat a legtöbb esetben a munkáltatók rendelik meg, hogy átutalják a fizetésüket alkalmazottaiknak.
  2. Hitel. Ezekkel műanyag készpénzben, amelyet a bank ideiglenes használatra biztosított ügyfelének. Ennek van határa, és azt nem lépheti túl. Általában a bankok ilyen típusú kártyákat bocsátanak ki kamatmentes időszak(átlagosan 2 hónap), amely alatt túlfizetés nélkül befizethet tartozást a számlára.
  3. Hiteltúllépés. Ezzel a hitelkártyával a tulajdonosnak lehetősége van kifizetni a számlát, még akkor is, ha nincs elég pénze. A kártyát kibocsátó bank lehetővé teszi ügyfelének, hogy többet költsön, azzal a feltétellel, hogy bizonyos százalékban visszafizeti a pénzt.

A MIR fizetési rendszer a közelmúltban jelent meg, de már egyre népszerűbb az Orosz Föderációban

Osztályonként a fizetési kártyák típusai főként a szolgáltatás színvonalában és a nyújtott kiváltságokban különböznek:

  • klasszikus– a leggyakoribb szabványos feltételekkel rendelkező kártyák;
  • virtuális- nem adják ki, elektronikus fizetésre, valamint internetes vásárlásra használják;
  • aranysárga- ezek a kártyák rendelkezésre állnak kedvező feltételek. A velük való fizetéssel kedvezményt kaphat, illetve kiemelten igénybe veheti a szolgáltatásnyújtást;
  • platina– kiválasztott betétesek számára adják ki, és nagy bónuszkészlettel rendelkeznek: szolgáltatás személyes menedzser, fizetési lehetőség az egész világon, jegyfoglalás stb.;
  • fekete- a kis számú bank által kibocsátott legelőnyösebb kártyák. Tulajdonosaik a leggazdagabb ügyfelek. Köztudott, hogy fekete kártyával a kezében bejuthat egy zártkörű rendezvényre, belépési jogot a repülőtéri rekreációs területre üzleti ügyfelek számára. Ebben az esetben senki nem fog rákérdezni a jegy kategóriájára.

A bankkártyák fizetési rendszerei több típusra oszthatók. Különbségük a felhasználás földrajzában van. Néhányat szinte az egész világon lehet fizetni, mások csak egy országban:

  • VÍZUM– a dollárban történő tranzakciókra összpontosított;
  • mesterkártya– ennek a PS-nek a termékein pénzt utalhat át dollárban és euróban;
    Sok orosz nem tudja, mi a különbség az ilyen típusú kártyák között. Valójában azonban a MasterCard hozzávetőleg 1000-rel több bankot egyesít elszámolások céljából, mint a VISA;
  • Mester- Oroszországban fejlesztették ki és csak az ő területén működik;
  • American Express- az ilyen típusú kártyákat az egész világon elfogadják, de az oroszok gyakorlatilag nem használják;
  • VILÁG- a legfiatalabb az összes létező közül, amelyet a külföldi fizetési rendszerek helyettesítésére terveztek. Az ilyen PS-t tartalmazó kártyák kibocsátása most kezdődött.

Az elülső oldalon elhelyezett logó ellenére könnyen megtudhatja, melyik fizetési rendszerhez tartozik egy hitelkártya. Ha a kártya száma 3-as számmal kezdődik - American Express, 4 - Visa, 5 - MasterCard, 6 - Maestro, 2 - MIR.

A 3D-Secure technológia lehetővé teszi a kártya maximális védelmét a csalók ellen

Vonzani több A betétesek, a bankok újítanak, és további lehetőségekkel állnak elő a kártyabirtokosok számára:

  • társmárka- a bank a partnercéggel közösen állítja ki. Az akció lényege abban rejlik, hogy amikor ilyen kártyákkal számol, az elköltött összegtől függően pontok halmozódnak fel a számlán. Amint elérhetővé válnak, banki partner áruira vagy szolgáltatásaira cserélhetők;
  • pénzvisszafizetés- a lényeg, hogy a vásárlások bizonyos százalékát vissza kell juttatni a kártyabirtokosnak.

A fő probléma, amellyel a banki biztonsági szolgálatok folyamatosan foglalkoznak, a hitelkártyák védettségi foka:

  • mikrochip– áruk vagy szolgáltatások fizetéséhez a kártyát be kell helyezni a terminálba és be kell írni a PIN kódot;
  • érintés nélküli kártyás fizetés- ez a védelem lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel fizessen a kártyaolvasóba. 1000 rubelig nem szükséges PIN-kód megadása;
  • 3D Secure – különleges fajta védelmet, amely a lehető legjobban megvédi a kártyabirtokost a csalóktól. Lényege abban rejlik, hogy az interneten történő fizetéskor a mobiltelefon SMS üzenet érkezik egy kóddal, amelyet egy speciális ablakban kell megadni a sikeres fizetéshez.

Fizetési rendszer

A bankkártya-tulajdonosok közül sokan elgondolkodtak a készpénz nélküli fizetési rendszer működésén. Az elv a következő:

  1. Az eladó, elfogadva a műanyagot a vevőtől, behelyezi a terminálba, amely a hitelkártyaszám alapján ellenőrzi annak valódiságát.
  2. Az a bank, amely minden készpénz nélküli tranzakciót ezen a terminálon keresztül bonyolít le (elfogadó bank), az adatbázissal ellenőrzi a kártyán lévő információkat. Ha nincs eltérés, akkor kérelmet kell benyújtani a fizetési rendszerhez.
  3. A PS viszont felveszi a kapcsolatot a kártyát kibocsátó bankkal (kibocsátó bank), hogy tájékozódjon a számla egyenlegéről vagy a vásárlás lehetőségéről. hitelalapok. Ha a pénz rendelkezésre áll, akkor átutalják az eladó bankszámlájára.
  4. A terminál két csekket nyomtat az elkészült tranzakció adataival, majd az eladó aláírja őket. Az első példány a pénztárnál marad, a másodikat a vevő veszi át.
  5. A nap végén a készpénz nélküli átutalásokkal kapcsolatos összes információ elküldésre kerül az elfogadó banknak, amely az üzlettel együtt újraszámol.

Az információk azonnali feldolgozása lehetővé teszi a számlán történő gyors tranzakciók végrehajtását

Hogyan ne dőljünk be a csalók trükkjének

Szinte minden orosz gondolt fiókja biztonságára. Sokakat elriaszt a gondolat, hogy a pénzt a támadók felhasználhatják, és csak készpénzfelvételre használnak hitelkártyát.

A műanyagon tárolt pénzeszközök védelme érdekében ismernie kell azok jellemzőit, és be kell tartania a következő szabályokat:

  1. Tilos a PIN kódot illetéktelen személyeknek, még banki alkalmazottaknak is átadni. Az ATM-eknél és termináloknál történő belépéskor kézzel kell bezárni a billentyűzetet. A jelszóadatokat nem csak a közeli emberek, hanem a CCTV kamerák elől is el kell rejteni.
  2. A kártya hátoldalán egy CVV kód található. Használható online fizetésre. Gyakran SMS-ben és a közösségi hálózatokon Megkérik, hogy adja meg ezt a kódot, ami teljességgel lehetetlen.
  3. A csalók új módszereket találnak ki a kártyákról való pénzlopásra. Az egyik az ATM-billentyűzet speciális fedvénye. A PIN kód beírása előtt érdemes megnézni, hogy emelkedik-e. Ha plusz alkatrészt talál, ajánlatos nyugodtan elhagyni az üzletet és telefonon jelenteni a rendőrségen. A fedőréteget általában a közelben álló kétes személyiségpár (vagy hármasság) őrzi.
    4. A kérdőív működéséhez engedélyezni kell a JavaScriptet a böngésző beállításaiban.

A készpénz nélküli fizetési módok a legtöbb orosz szerves részévé váltak. A bankkártya egyfajta fizetési rendszer a szolgáltatások és vásárlások fizetésére, pénztárolásra, átutalásra és fizetésre az interneten vagy ATM-eken keresztül. Vannak azonban olyan emberek, akik még nem döntöttek a kártya használata mellett, mert nem ismerik ennek a banki terméknek az előnyeit és jellemzőit.

Mi az a bankkártya

Az ilyen termék, mint a fizetési kártyák, a 20. század közepén jelent meg, és a legtöbb orosz számára már ismertté vált. A műanyag felhasználható megtakarításai tárolására, kiadások kezelésére, beszerzésére bérekÉs szociális kifizetések, szolgáltatások és vásárlások fizetése. Kezdetben a kártyák néhol perforált karton téglalapok voltak, amelyek csak nagyon gazdag emberek birtokában voltak. Ma műanyagot használnak gyártásukhoz, és a termékválasztékot a polgárok minden kategóriája számára tervezték, beleértve a gyermekeket és a nyugdíjasokat is.

Hogyan néz ki egy bankkártya?

Minden típusú banki hitelkártya nemzetközi formátumú (ISO 7810 ID-1 szerint): 8,56 cm x 5,398 cm A műanyag vastagsága 0,76 mm. Elülső és hátsó oldala van, amelyek mindegyike más-más információt hordoz. A műanyag kialakítása és árnyalata a kibocsátótól és a fizetési rendszer jellemzőitől függ. Tervezés elülső oldal, általában rajzot ír elő, a hátoldal pedig egyszínű. A háttér hozzájárul a kibocsátó márka ismertségéhez és a kártya esztétikai megítéléséhez.

Elülső oldal

Mindegyik oldalnak van fontosságátés funkcionális információkat tartalmaz. A külső felületre a következőket alkalmazzák:

  1. A négyjegyű szám az adatvédelem fontos eleme, és meg kell egyeznie a szám első blokkjával.
  2. A tulajdonos neve, vezetékneve latinul. A kártya személyre szabása mellett döntõ ügyfelek plasztikján az információkat alkalmazzák.
  3. Érvényességi idő (hónap/év). Lejárata után az ügyfél a kártyát ingyenesen újra kiadhatja, miközben a számlán lévő összes pénzeszköz megmarad, adatai nem változnak.
  4. A használt fizetési rendszer logója, hologramja.
  5. Szám (15, 16 vagy 19 karakter).
  6. Hitelesítő kód (ha a bankkártya az American Express rendszerhez tartozik, egyéb esetekben a hátoldalon van feltüntetve).
  7. Beépített chip.
  8. A kibocsátó bank logója.
  9. mechanizmus ikonra érintés nélküli fizetés.

hátoldal

Bármely bankkártya hátoldalán a következő elemek vannak:

  1. Bank neve.
  2. Papírcsík a tulajdonos aláírási mintájához.
  3. CVV2/CVC2 kód (a kártya és az ügyfél azonosításához szükséges online vásárláskor).
  4. Mágnescsík (információhordozó).

Bankkártyák fajtái

Mik azok a bankkártyák? Sok különbség van az összes termék osztályozásában. Először is, a kártya azonnal kiállítható vagy két héten belül előállítható. Attól függ, hogy megnevezett vagy névtelen. A számlán lévő pénzeszközök típusa szerint megkülönböztetünk jóváírást és terhelést. Ezenkívül a bankok ajándékokat bocsátanak ki, amelyeket szeretteinek bemutathatnak. Főleg az online áruházak számára fejlesztettek ki olyan virtuálisakat, amelyek minden adattal rendelkeznek a birtokos azonosításához, de nem rendelkeznek fizikai adathordozóval.

Terhelés

Ez a lehetőség abban különbözik, hogy kizárólag a tulajdonos saját tőkéjének tárolására szolgál. Kártyával csak akkor tud vásárlást vagy szolgáltatást fizetni, ha van egyenlegén szükséges mennyiség. A kibocsátó azonban nyithat a tulajdonos felé betéti kártya folyószámlahitel (amennyiben a funkciót a szerződés biztosítja), amely a számlán lévő fedezet hiánya esetén szükséges kifizetésekhez. keretein belül kerül kiadásra a munkabér átutalására szánt kártya fizetési projekt.

Hitel

Ez a típus abban különbözik, hogy a tulajdonos számlája nem csak saját tőke hanem kölcsön is kapta. A kibocsátó megállapít egy bizonyos hitelkeret, amelyen túl nem lehet elkölteni a bank pénzét a számláról. Készpénzt felvehet, vásárlások és szolgáltatások fizetésére használhatja. Minden hitelkártya különbözik a kölcsönzött pénzeszközök felhasználása utáni kamatok kiszámításának módjában. A legtöbb kártyának van türelmi ideje, amikor ingyen használhatja fel a pénzt. Mások lehetővé teszik a kamat kiszámítását közvetlenül az aktiválás után és az elsőt fizetési tranzakció.

Virtuális online vásárláshoz

Az interneten keresztüli árurendelés előtt fontos megbizonyosodni arról, hogy az online áruház biztonságos. Ha hitelkártyáját vagy bankkártyáját online használja, fennáll az adatszivárgás veszélye. Ez azzal fenyeget, hogy pénzt lopnak el a tulajdonos számlájáról. A pénzintézetek gondoskodtak ügyfeleikről, és kifejlesztettek egy olyan terméket, mint a virtuális. Nem rendelkeznek fizikai adathordozóval, és csak az internetes tranzakciókhoz használják. Számlanyitás után az ügyfél megkap minden adatot: számot, lejárati dátumot, CVC2/CVV2 kódot.

Előre fizetett ajándék

Annak érdekében, hogy a rokonoknak vagy kollégáknak ne adjanak pénzt borítékban, a bankok speciális előre fizetetteket fejlesztettek ki. A termék korlátozott funkcionalitással és érvényességgel rendelkezik. A műanyagot nem lehet pótolni és készpénzt kivenni belőle. Az elektronikus pénzt vásárlások vagy szolgáltatások fizetésére lehet költeni, amely után a hitelkártya nem használható. A hitelkártya névtelen, de egy normál kártya minden adatával rendelkezik, és a világ minden táján használható.

Dombornyomott kártya

A műanyag kártyákat sima és domborműves felülettel is kiállítják. A második esetben a gyártás során dombornyomást alkalmaznak - a kártya felületén lévő azonosító információk kipréselésének technológiáját:

  • szám;
  • érvényességi idő (hónap és év);
  • tartó adatai;
  • a munkáltató cégének neve (vállalati és bérszámfejtési ügyfelek esetében).

A nem dombornyomott banki hitelkártyák felülete teljesen sík. Megjegyzendő, hogy a dombornyomott kártyák gyártása sokkal drágább a bank számára, ezért általában a prémium osztályú termékeket (arany, platina sorozat) domborítják. A technológiát a tulajdonos és a műanyag azonosításának egyszerűsítésére, valamint az ügyfelek adatainak védelmének növelésére használják.

Bankkártyás fizetési rendszerek

Abszolút minden kártyatermék valamelyik fizetési rendszer alapján készül. Mindegyiknek megvan a maga jellegzetessége és jellegzetes logója. Oroszország területén a következő fizetési rendszerek kártyáit bocsátják ki:

  1. A Visa a legnépszerűbb, érvényes Oroszországban és külföldön.
  2. A Maestro egy orosz fizetési rendszer, amely alapján a kártyák csak az országon belül érvényesek.
  3. Mastercard - az ezen a fizetési rendszeren alapuló kártya kissé rosszabb, mint az előző típus, és számos állam területén használható.
  4. American Express - ezen a fizetési rendszeren alapulva az oroszok ritkán használják a hitelkártyákat. Ennek a típusnak azonban az az előnye, hogy az American Express kártyákat a világon bárhol elfogadják.
  5. viszonylag nemrég jelent meg. Az ezen alapuló kártyákat a legtöbb orosz bank bocsátja ki, és csak az Orosz Föderáción belül érvényesek.

Hogyan működik a bankkártya

Ezt a bankkártyát minden évben fejlesztik. A banki átvétel után aktiválni kell a kártyát, majd be kell helyezni az elfogadó bankot a terminálba. A készülék beolvassa az információkat a kártyáról, majd a tranzakció végrehajtása megtörténik. A modern hitelkártyák felszerelhetők biztonsági rendszerrel az internetes vásárlások esetén, valamint érintés nélküli fizetési funkcióval, amikor a művelethez nincs szükség PIN kódra. Az online áruházban történő vásárláshoz a cvc2/cvv2 információ és kód használatos.

A fizetési eljárás a következő lépéseket tartalmazza:

  1. Az elfogadó bank feldolgozza az információkat.
  2. Kérést küldenek a kibocsátó banknak, hogy utalják át a szükséges összeget a kártyáról az eladó számlájára.
  3. Ha a tulajdonos rendelkezik a szükséges összeggel a számlán, a kibocsátó átutalja a pénzt az eladónak.

Szolgáltatás

Fontos észben tartani, hogy abszolút mindent pénzintézetek meghatározzák a számlavezetési díjaikat. A költség a banki termékek kategóriájától függ (Classic, Gold, Platinum). Ingyenes karbantartás azon ügyfelek számára elérhető, akik teljesítik a kibocsátó vonatkozó követelményeit (biztosítják a szükséges pénzmozgást a számlán vagy a havi egyenleget). Részeként banki szolgáltatások az ügyfél éjjel-nappal információt kaphat a számlájáról, letilthatja a kártyát, ingyenesen használhatja az internetbankot.

Hogyan válasszunk bankkártyát

Minden bank egy egész sor kártyát kínál az oroszoknak. A banki termékek fizetési rendszerekben, chip vagy mágnescsík jelenlétében, szolgáltatási tarifákban, pénzvisszatérítésben, bónuszprogramokban különböznek. A választáshoz érdemes átgondolni a különböző bankok összes ajánlatát, figyelni a kibocsátó minősítésére, feltételeire (hitelkártya kibocsátása esetén).

A megfelelő opció kiválasztásakor vegye figyelembe a következőket:

  1. A banki hitelkártya klasszikus vagy bónusz. Nem nehéz kiválasztani, hogy melyik illik egy adott személyhez, tekintettel az életmódjára és preferenciáira.
  2. A banki szolgáltatási szerződés aláírása előtt alaposan tanulmányozza át annak valamennyi kikötését.
  3. További biztonsági szint - chip, védelmi technológia az online vásárlásokhoz, embrossirovanie biztosítják az ügyfél megtakarításainak biztonságát.
  4. Azok, akik gyakran több pénznemben használnak pénzeszközöket, fontolják meg a multikártyákat, amelyek folyószámláját azonnal rubelben, euróban, dollárban nyitják meg.
  5. Ajánlott választani banki termék fizetéssel Visa rendszerek vagy Master Card a zökkenőmentes világméretű használatra.

Érvek és ellenérvek

Az előnyök között műanyag kártyákÉrdemes hangsúlyozni a kényelmet, a biztonságot. Ha külföldre utazik, nem kell átváltania egy másik ország pénznemére. Elvesztés esetén gyorsan letilthatja a kártyát, majd a bank újra kiadja a műanyagot, miközben az ügyfél számláján lévő pénzeszközök megmaradnak. Az eszköz univerzális, alkalmas megtakarítások tárolására, fizetések fogadására, készpénzfelvételre. Ezzel fizethet szolgáltatásokért és vásárlásokért Oroszország bármely régiójában és külföldön. Bónusz programokés a cashback lehetővé teszi az elköltött pénz egy részének visszatérítését a számlájára.

A bankkártyák már régóta minden modern ember életének részét képezik. Ennek pedig számos oka van. Valaki - fizetés, mások - ösztöndíj, ill pénzügyi támogatás bankkártyára kap.

A bankkártyák fajtáiról, nyitásuk, használatuk, zárásuk feltételeiről, valamint ennek a pénzügyi terméknek a történetéről e cikk elolvasásával tájékozódhat. A legnépszerűbbek is felsorolásra kerülnek. nemzetközi rendszerek műanyag kártyák kibocsátásával és támogatásával foglalkozik.

Eredete és további fejlődéstörténete

Fontolja meg a műanyag kártyákat, attól a pillanattól kezdve, amikor az első bankkártyák megjelentek.

A múlt század ötvenes éveiben a kereskedési fellendülés előtt Amerikában, valamint az egész világon a pénzt kétféle formában használták: készpénzben és nem készpénzben.

Ha minden világos az első formánál, akkor a másodikra ​​fogunk összpontosítani.

A nem készpénzes pénz ekkor csekkekből és csekkfüzetekből állt. A műanyag kártya modern felhasználója megérti a csekkfüzet használatának minden negatív vonatkozását:

Hamisítás lehetősége;

Az egyes műveletek hosszú regisztrációja;

Mindig vigyél magaddal papír csekket, ami könnyen tönkretehető.

Ugyanezen amerikai kereskedelmi boom idején, amikor a mennyiség kereskedelmi ügyletek többszörösére megsokszorozva, nagyon megnőtt az igény egy olyan eszközre, amely megbízhatóbb lesz, mint az ellenőrzések.

A választásnak az igényektől kell függnie

A kártyák összes felsorolt ​​jellemzőjének ismeretében könnyedén kiválaszthatja a megfelelőt. A legfontosabb dolog az igények helyes azonosítása. Például miért van szüksége „hitelkártyára”, ha Ön gazdag ember, illetve „Kukorica” kártyára, ha nem veszi igénybe az Euroset vagy partnerei szolgáltatásait?

Ne feledje továbbá: minél magasabb osztályú a kártya, annál drágább a karbantartása. Ha diák vagy, akkor arany kártya nyilván nem érdekel. A gyakori külföldi utazásokkal és a személyes pénzeszközök meglehetősen nagy forgalmával pedig nem nélkülözheti a platina bankkártyát, tekintettel az összes elérhető szolgáltatásra.

Sokféle definíció létezik arra vonatkozóan, hogy mi a bankkártya, de jelentésük a következő: kényelmes univerzális eszköz a bankszámlához való hozzáféréshez, speciálisnak is nevezik. bankszámla(SCS). A kártyának csak a bankszámlával együtt van értelme, és minden műveletet vele hajtanak végre (fizetés értékesítési helyen vagy interneten, készpénzfelvétel ATM-ből, átutalások és elhatárolások). És hogy pontosabban fogalmazzunk, a kártyaszámla tükrözi a fenti pénzműveleteket (terhelés vagy feltöltés).

Ezért következik fontos pont- magán a műanyagon nincs pénz, csak kódolt digitális információ van (mágnescsíkon vagy chipen), amit mindenféle "ravasz" protokollal továbbítanak a banknak, és már ő dönti el, hogy megadja-e pénzt ATM-en keresztül, vagy engedélyezze az áruk fizetését az üzletben (a térképen minden művelet ezzel kezdődik). Egyszerűen fogalmazva: a bankkártya a pénz kulcsa, nem maga a pénz. Ez egyébként az egyik előnye.

Egy technikus számára érdekesebb ez az egész konyha az információcserével és egyebekkel, míg egy átlagos kártyabirtokosnak elég, ha tudja, hogy mindezért a fizetési rendszer (PS) a felelős. Éppen ezért a térképen nem csak a bank neve és logója látható, hanem a bankban is hibátlanul kép fizetési rendszer(gyakran ezek nemzetközi SS Visa vagy MasterCard, ritkábban - helyi belföldi (nemzeti) SS Sberkart, Arany Korona satöbbi.). A fizetési rendszer valójában egy közvetítő Ön és a bank között, amely mindenhol (természetesen a jelenlétén belül) biztosítja a bankkártyás fizetés lehetőségét.

Ha már információcseréről beszélünk, akkor fontos megjegyezni, hogy a modern eszközök és kommunikációs képességek (internet stb.) nélküli kártyából gyönyörű műanyag (vagy nemesebb anyag, ha a kártya kiváltságos) lesz. ), bár régebben megvoltak nélküle is ( olvass a csúsztatásokról és a dombornyomásról).

Érdekes módon a kártyát kibocsátó bank () a tulajdonosa (azaz nagyjából a lejárati idő után, vagy ha le akarja zárni a bankkártyát vissza kell küldenie a banknak), de nincs joga rendelkezni a kártyabirtokos pénzével (csak kártyaszerződés alapján vagy bírósági határozat alapján).

Utána teljes mértékben használhatja a kártyát.

Bankkártyák fajtái

6. Kártya hitelesítési kód csak American Express kártyákkal. Általában a műanyag hátoldalán található (lásd 11).

7. Chip- ez egy mikroprocesszor eltávolított külső érintkezőkkel (valójában ez egy kis számítógép). A chip a kártyán található információkat tartalmaz digitális adatok formájában, és a mágnescsíkkal ellentétben fokozott biztonsági szinttel rendelkezik. Például, ha egy mágnescsíkról származó adatok másolhatók klónkártya létrehozásával, akkor egy ilyen művelet nem fog működni chippel - hardveres és szoftveres védelmet használ a hackelés ellen. Oroszországban szinte soha nem találhatók egy chipes kártyák - általában a bankok kombinált bankkártyákat bocsátanak ki - és mágnescsíkkal.

8. Bank logója- bárhol elhelyezhető a térképen, ez a tervezési döntéstől függ. A logó azt jelzi, hogy a kártya az azt kibocsátó banké (kibocsátó bank). Általában a logó rövidített formában tartalmazza a bank nevét.

A kártya hátoldala

A bankkártya hátoldala általában így néz ki:

9. Információk a bankról- a kártya hátoldalának alján általában a következő jellegű információk szerepelnek: a kártyát ilyen és olyan bank bocsátotta ki (annak neve), és csak a kártya tulajdonosa jogosult a használatára. Itt gyakran talál ingyenes telefont forródrót kommunikálni a kapcsolattartó központ szakembereivel.

10. Papírcsík aláíráshoz– közvetlenül a mágnesszalag (12) alatt található. Bármilyen kártyán elérhető, még a nem személyre szabott kártyákon is. Az aláírás hiánya ezen a csíkon ahhoz vezethet, hogy a pénztáros megtagadja a kártya elfogadását (néha ez megtörténik), amire a bank figyelmeztet. apró betűs a papírcsík alatt oroszul, angolul és franciául: "Aláírás-minta, aláírás nélkül nem érvényes." Másrészt az aláírás megléte, bár nem hatékony, de védelem a támadó általi műanyaghasználat ellen (ebben az esetben minden vásárlás során ellenőrizni kell a kártyabirtokos aláírását a rajta lévő aláírással - de ésszerű és reális?).

Általában egy papírcsíkon található a kártyaszám utolsó négy számjegyű csoportja balra dőléssel (a teljes számot is találhatja), majd ezt követi a hitelesítési kód (biztonsági kód) 3 számjegye.

A szalag kialakítása eltérő lehet: sima vagy tele van átlós vonalakkal Visa vagy MasterCard felirattal (a kártya fizetési rendszerétől függően).

11. Kártya hitelesítési kód(CVV2 / CVC2), ez is egy titkos kód - 3 számjegyből áll, és CVV2-nek hívják (az Visa kártyák) vagy CVC2 (for MasterCard kártyák). Általában egy kis fehér papírcsíkra helyezik, a tulajdonos aláírási sávja mellé a bankkártyaszám utolsó négy számjegye után. A betűtípus balra van döntve.

Ezt a kódot az internetes fizetéseknél (online áruházakban és bármilyen online vásárlásnál) használják a kártya hitelességének ellenőrzésére, mint kiegészítő biztonsági elem, ami jelentősen növeli a számítások biztonságát. Előfordulhat, hogy belépő szintű fizetési rendszerrel rendelkező kártyákon (Maestro, Cirrus, Electron) nem érhető el; a tulajdonos nem tud ilyen kártyával fizetni az interneten.

12. Mágnescsík- Ez egy mágneses adathordozón digitális adatokat tartalmazó szalag. A kártya bank általi kibocsátása során csak egyszer írnak rá adatokat, és tartalmazzák a kártya kiszámításához szükséges információkat.

A bankkártyák előnyei és hátrányai

A bankkártyák előnyei:

Először is, egy műanyag kártya készpénzt helyettesít(főleg apróság), de nem okoz kellemetlenséget, mert. befizetni érte kivezetések tulajdonosa számára nincs jutalék (maguk az üzletek jelentős jutalékot fizetnek a fizetési rendszerek szabályai szerint - átlagosan körülbelül 2% műveletenként). A nagy pénzeket sem kell magával cipelni, mind ott vannak bankszámla biztonságban.

Innen következik nem kell nyilatkozni nagy összeg pénzt, miközben egy másik államba utazik(vámnál) – a kártyákat nem kell vámügyi nyilvántartásba venni.

veszteség ill A hitelkártya-lopás már nem jelent problémát a pénzes pénztárca elvesztéséhez képest - a kártya gyorsan blokkolható a bank felhívásával vagy SMS-ben (a tulajdonosnak mindig tudnia kell, hogyan blokkolhatja a kártyáját). A csaló (vagy aki megtalálta) már nem tudja használni, a bank kiállítja új térkép azonos összeggel a számláján.

Ha rendelkezik nemzetközi fizetési rendszerű (IPS) kártyával, akkor a világ legtöbb országában nem lesz problémája külföldön történő fizetéssel ahol ez a MEA működik. A pénzeszközöket automatikusan átváltjuk a helyi pénznemre a következő címen: beállított árfolyam bank (lehetséges csekély jutalékkal). Online is fizethet.

Minden kifizetés gyorsan megtörténik mindegy melyik országban vagy. Szintén könnyű Bármely ATM-ből felvehet pénzt(az Ön fizetési rendszerének logójával).

tartó lehet gyorsan és kamatmentesen töltse fel fiókját keresztül fizetési terminálok vagy készpénz elfogadó funkcióval rendelkező ATM-ek, anélkül, hogy a bank pénztáránál sorban állásban vesztegetik az idejét.

Ha a kártyabirtokos az Külföldön, Azt a kártyaszámla feltöltése az A legjobb mód pénzt utaljon át neki rendszerekkel ellentétben azonnali fordítás akik bizonyos százalékot számítanak fel ezért a szolgáltatásért.

A bankkártyák hátrányai:

A fő hátrány az a 100%-os biztonság hiánya a kiskereskedelmi üzletekben és az interneten történő fizetéskor. A lényeg itt nem is az alkalmazott szabványokban és adatcsere-protokollokban van, hanem a támadók célzott akcióiban, amelyek célja a kártyaadatok ellopása (főleg az interneten). Sok illegális módszert alkalmaznak és ez elleni védekezés az pénzügyi műveltségés a kártyabirtokos gondozása.

Egyes tranzakciók díjkötelesek lehetnek. például külföldi fizetés esetén külföldi valuta. Fontos, hogy legyen elképzelése az ilyen műveletekről, és feltétlenül adja meg a jutalék összegét.

A többi hiányosság inkább a plasztik települési infrastruktúra fejletlensége: a kártyák még mindig megvannak nem minden üzletben fogadják el; néhány az alkalmazás összetettsége ATM-mel végzett munka során(különösen az idősek számára); borravaló fizetési problémák(Oroszországban ez nem annyira fejlett, mint Európában és az USA-ban, ahol a csekkben külön sor van a borravalóknak, és külön fizetésként történik).

Külön megjegyzendő, hogy Nem minden kártyás vásárlás névtelen, ezek az információk a hatóságok rendelkezésére állnak.

[Összesen: 2 Átlag: 5]

Feliratkozás az új cikkekre

A "Pénzügyek az emberekért" oldal új cikkei postai úton történő kézbesítéssel!