Túllépték a hitelkártyás tranzakciók számát. Türelmi időszak hitelkártya esetén

Hello barátok!

A hitelkártya népszerű banki termék. Az emberek egyre gyakrabban használják ezeket áruk és szolgáltatások fizetésére. De ismerjük-e az összes használati szabályt?

A gyakorlat azt mutatja, hogy nem. Ha megismeri a hitelkártya-tulajdonosok véleményét, megtudhatja ennek az eszköznek a kezelésének számos finomságát. Ezért ma megnézzük, hogyan kell helyesen használni a hitelkártyát, hogy ne maradjon üres pénztárca és sérült hiteltörténet.

Hitelkártya vásárlásán gondolkodik? Akkor itt az ideje, hogy megvizsgáljuk, milyen feltételek mellett válik hatékony fizetési eszközzé egy pénzügyileg tájékozott ember kezében. És pontosan ilyen vagy, vagy törekedj azzá válni, mert legalább olvasol tematikus cikkeket a pénzügyekről. Egyetértesz?

A bankok minden évben megpróbálják egyszerűsíteni a hitelkártya megszerzésének folyamatát. A legtöbb esetben az ügyfél otthonról való távozás nélkül is kitölthet egy űrlapot a weboldalon, és megvárhatja a kiadásról szóló döntést. Miután a bank jóváhagyta a kérelmet, ennek irodájában kap egy hitelkártyát pénzintézet, postai úton vagy futárral. A kártyát általában lezárt borítékban adják ki. Miután kinyitotta, megtalálja magát a kártyát és az aktiválási utasításokat.

Az eljárás nem nehéz. Néha fel kell venni a kapcsolatot a bankkal csatornákon keresztül távkarbantartás(például be Tinkoff Bank) a kártya aktiválásához. De a legtöbb esetben még erre sincs szükség. A Sberbanknál az átvételt követő másnap használhatóvá válik.

Az aktiváláskor kap egy PIN kódot, amelyre szüksége lesz az ATM használatához vagy a bank honlapján a személyes fiókjába való bejelentkezéshez. Néha olyan helyeken is kérik, ahol árukat és szolgáltatásokat vásárolnak. Kötelező szabályok Biztonság:

1. Ne ossza meg senkivel a PIN kódját. Hangsúly a SENKI szón. Még a banki alkalmazottak is, ha így mutatkoztak be. És természetesen az üzletekben eladóknak vagy az éttermek pincéreinek.
2. Ne írja le jegyzettömbbe vagy telefonba. Egyáltalán ne írd le sehova.
3. Próbálja meg beírni a PIN-kódot anélkül, hogy mások észrevennék. Például letakarva a kezével.
4. Ne lépjen be, ha sok ember áll a közelben. Nem fogja tudni irányítani a folyamatot.
5. Ne írja be a kódot olyan ATM-eknél, amelyeket gyanúsnak tart.

Óvatosan ellenőrizze a vevőegységet; nem lehetnek rajta idegen tárgyak vagy rátétek.

Egyre gyakoribbá váltak a kártyákkal való visszaélések esetei. Például egy barátom feladott egy hirdetést egy gyermekkerékpár eladásáról szóló népszerű forrásban. A „vevő” felhívta, és felajánlotta, hogy banki átutalással fizet. Kérte, hogy ne csak a kártya számát adják meg, hanem a lejárati dátumot és a CVV/CVC kódot is (a hátoldalon az utolsó 3 számjegy). Ennek eredményeként egy barátja 50 000 rubelt veszített.

A pénz átutalásához mindössze egy kártyaszámra vagy számlaszámra van szüksége.

Feltétlenül írja alá a kártyáját a hátoldalon.

A kártya aktiválását elintéztük. Most térjünk át a közvetlen használatára. Mi a hitelkártya tulajdonosának fő vágya? Használd mások pénzét és ne fizess érte semmit. Normális vágy. De van egy másik oldal is – a bank. Mit akar? Keress pénzt neked. A mi feladatunk az, hogy a két fél ezen vágyai ne kerüljenek ütközésbe. Meg kell tanulnunk, hogy ne fizessünk a banknak.

A türelmi idő helyes kiszámítása

Az ideális elképzelésem szerint hitelkártya az első helyen a hosszú türelmi idő jelenléte a pénz banknak történő visszaküldésére. Minél hosszabb, annál jobb. De ugyanilyen fontos megtanulni, hogyan kell helyesen kiszámítani.

A fő különbségek a türelmi időszak között különböző bankok:

• az időszak időtartama (50-120 nap);
• mire vonatkozik (minden kártyás tranzakció, beleértve a készpénzfelvételt, vagy csak áruk és szolgáltatások vásárlása);
• számítási módszer;
• időszaki őszinteség.

Az utolsó két fogalomnál részletesebben kitérek.

Türelmi időszak eltérő számítási technológiával rendelkezhet:

1. A számlázási időszak kezdő dátumától.

A banki beszámoló összeállítását követő napon kezdődik a kamatmentes időszak. Például a Sberbankban az elszámolási időszak 30 nap. Aztán van még 20 nap teljes visszafizetés kölcsön vagy betét minimálbér. A teljes türelmi idő 50 nap.

Tisztességes vagy tisztességtelen türelmi idő? Ezeket a kifejezéseket nem a bankok találták ki, hanem ügyfeleik.

Képzeld el a helyzetet. Ön elköltött egy bizonyos összeget a számlázási időszak alatt, és annak csak egy részét adta vissza a türelmi időszak lejárta előtt. Ennek megfelelően elkezdi a kamatot fizetni. Az új elszámolási időszakban nincs kamatmentes időszaka, amíg a tartozását teljes mértékben ki nem fizeti. Őszintén? A felhasználók úgy gondolják, hogy nem.

Méltányos türelmi idő mellett minden elszámolási időszakban a 0%-os hitelkamat érvényes. A lényeg az, hogy a minimális összeget befizesse.

Mielőtt hitelkártyát rendel, tájékozódjon a türelmi időszak kiszámításáról. Ellenkező esetben kellemetlen adóshelyzetbe kerülhet.

Hogyan kell visszafizetni a kölcsönt

Elfelejtetted, hogy a cikk elején megállapodtunk abban, hogy ne essünk össze, és megpróbáljuk a bank pénzét úgy felhasználni, hogy egy fillért sem fizetünk érte? Ezután emlékezzen a szabályra, amelyet szigorúan be kell tartani.

Ha nem szeretne folyamatosan eladósodni a bank felé, akkor a türelmi időszak lejárta előtt fizesse vissza a teljes elköltött pénzt. Ha minden hónapban csak a minimális összeget fizeti be, akkor elég sok kamatot fog fizetni a banknak a pénzeszközök felhasználásáért.

Mire gondolok? A bankok lehetőséget adnak arra, hogy a javasolt hiteltörlesztési módok közül bármelyiket válasszák:

1. Fizetés nem kevesebb, mint a kötelező minimális befizetés.

A bankok a tartozás tőkeösszegének százalékában határozzák meg, és egy minimális korlátot is meghatároznak. Például:

• a Sberbankban 5%, de nem kevesebb, mint 150 rubel;
• az Alfa-Bankban - 5%, de legalább 300 rubel;
• a Tinkoff Bankban - legfeljebb 8%, de nem kevesebb, mint 600 rubel.

Annak elkerülése érdekében, hogy a „minimális” szó megtévesszen, olvassa el újra azt a szabályt, amelyet egy kicsit magasabb szintre fogadtunk el. Természetesen nagy a kísértés, hogy minden alkalommal visszafizessünk egy kis hitelösszeget, de a később felhalmozott kamat jóval magasabb lesz.

1. A minimumnál nagyobb összeg visszafizetése.

Egyáltalán nincs különbség az első lehetőséghez képest. Mindenesetre adósságba kerül, és pontosan azt adja meg a banknak, amiért kinyitotta a hitelkártyát - bevételt.

1. Teljesen zárja le a teljes hitelösszeget.

Ez az egyetlen módja annak, hogy ne fizessenek kamatot a banknak a pénze után. Használja őket a kedvezményes időszakban hitelidőszak, de mielőtt véget ér, legyen ideje teljes mértékben visszafizetni az adósságot. Csak ebben az esetben a bank nem tud pénzt keresni rajtad.

Készpénzfelvétel

A hitelkártya nem készpénzfelvételre szolgál, bár erre lehetőséget ad. Ezen a szolgáltatáson keresnek a legtöbbet a bankok. Tekintse meg, milyen díjakat kell fizetnie, ha úgy dönt, hogy kiveszi a bank pénzét:

• a Sberbankban: az összeg 3% -a, de legalább 390 rubel;
• a Tinkoff Banknál: 2,9% + 290 dörzsölje.

Az Alfa-Bankban havonta legfeljebb 50 000 rubelt vehet fel. nincs jutalék, feltéve, hogy az adósságot a türelmi időszak lejárta előtt visszafizetik. Ha a megadott összegnél többet vesz fel, a különbözet ​​után 3,9-5,9% díjat kell fizetnie.

A hitelkártyát ne tekintse pénztárcájának. Először is, ez nem egy pénztárca, másodszor pedig nem a tiéd. A hitelkártya nem készpénzes fizetésre szolgál, és csak extrém esetekben. Például elromlott a hűtő, vagy elszakadt az egyetlen téli bakancsod, és még van pár hét a fizetésig. De ne használja a kártyát napi vásárlásokhoz a szupermarketekben.

A bónuszprogram helyes használata

Minden banknak van hűségprogramja, melynek fő célja, hogy minél több ügyfelet vonzzon nemcsak vonzó hitelkártya-kamatokkal, hanem bónusz programok. Ebben az esetben különböző lehetőségek állnak rendelkezésre:

1. A cashback program keretében elköltött pénz egy részének visszatérítése pontok formájában.

A megtérülési százalék 0,5 és 30% között változhat. Egyes és magasabb bankoknál. De itt meg kell értenünk magas kamatok cashback csak bizonyos vásárlások esetén jár.

A pontok rubelnek felelnek meg. Előnyös, ha a felhalmozott pontokat bármelyik üzletben fizetheti. Egyes bankok, például a Sberbank, csak a partnerüzletekben engedélyezik a bónuszok elköltését. És a Tinkoff Platinum kártyával - csak éttermekben és vonatjegyek vásárlásakor.

Egy másik árnyalat a pénzvisszatérítés kiszámításakor bizonyos feltételek betartásához kapcsolódik. Például az Alfa-Bank Cash Back kártyájával legalább 20 000 rubelt kell költenie ahhoz, hogy a program résztvevője legyen. havonta a kártyán.

1. A pénzvisszatérítési program keretében elköltött pénz egy részének visszatérítése mérföldekben és egyéb egységekben (például tripcoin).

A különbség a pontrendszerhez képest az, hogy mérföldeket, tripcoinokat stb. halmoz fel. Ezt aktívan használják az utazók vagy olyan emberek, akik sok időt töltenek üzleti úton. A felhalmozott egységek általában vonat- vagy repülőjegyre, szállodai foglalásra és autóbérlésre cserélhetők.

Nekem leginkább a legjobb lehetőség olyan, amelyben nem vagyok kötve egyetlen partnerbolthoz sem. Minden kártyával fizetett vásárlás után kapok egy bizonyos százalékot, amit bármire elkölthetek.

Hitelkártyák lezárása

A hitelkártyák lezárásának eljárása megközelítőleg azonos a különböző bankokban. Meglévő tartozásait törlesztenie kell, és a hitelkártya lezárására vonatkozó döntéséről 30 nappal a szerződés felmondása előtt tájékoztatnia kell a bankot.

A kártya a banké, így az visszakövetelheti.

Következtetés

Foglaljuk össze. Úgy döntöttem, hogy ezt a hitelkártyák használatának fő szabályainak összefoglalása formájában teszem meg, amelyről a cikkben végig beszéltünk.

1. szabály. Csak akkor vegyen hitelkártyát, ha rendszeres jövedelme van. Nem szabad úgy tekintenie, mint arra, hogy kitartson fizetésnapig. Ne feledje, hogy ez nem az Ön pénze, és időben be kell adni, vagy fizetni kell a késedelemért.

2. szabály. Ne vegyen fel készpénzt a hitelkártyájáról. A bank ezért meglehetősen nagy jutalékot vesz fel (kivételt képeznek azok a bankok, ahol a készpénzfelvételi művelet beletartozik a türelmi időbe).

3. szabály. Tanulja meg helyesen kiszámítani a kamatmentes időszakot. Mindig hozzáférhet a távoli szolgáltatási csatornákhoz, ahol pontosíthatja az információkat.

4. szabály. Időben fizesse vissza a kölcsönt, lehetőleg a tartozás teljes összegét a türelmi idő lejárta előtt. Így elkerülheti a kamatköltségeket.

5. szabály. Kövesse a biztonsági intézkedéseket, és ne dőljön be a csalók trükkjének.

Valószínűleg ennyi. Ha még többet szeretne megtudni a hitelkártya kiválasztásának kritériumairól, akkor nézze meg a cikket és azok helyes használatát.

Iratkozz fel blogunkra, mert még sok érdekes kutatás vár rád.

Kifizetődő a Visa hitelkártya használata? Hogyan növelhető a Tinkoff hitelkártya limitje? Hogyan kell helyesen kiszámítani a kártya jóváírásának türelmi idejét?

A hitelkártya csak akkor válik hasznos és jövedelmező pénzügyi eszközzé ha megtanulja helyesen használni. A legtöbb ember nem tudja, hogyan kell ezt csinálni. És vannak, akik nem is értik a különbséget a hitel- és betéti kártya között.

Talán ezért is adós minden harmadik orosz banknak.

Denis Kuderin veled van - pénzügyi elemző népszerű online kiadvány HeatherBeaver. El fogom mondani, hogyan kell helyesen használni a hitelkártyát minimális kamatot fizetni vagy egyáltalán nem fizetni. Megtanulja, hogyan kell helyesen kiszámítani a türelmi időt, és miért rossz gyakorlat a készpénzfelvétel hitelkártyáról.

Üljön le kedvenc székébe, és olvassa el a végéig - a fináléban a legtöbb banki áttekintést találja kedvező feltételek hitelkártyákról, valamint útmutatót a hitelkeret növeléséhez.

1. Hitelkártya – kifizetődő hitelből élni?

Hitelkártyával könnyebbé válik az élet. Gyorsabb és kényelmesebb neki fizetni szupermarketekben, üzletekben, szalonokban, kávézókban, éttermekben, mozikban és mindenhol, ahol készpénz nélküli fizetési eszközök vannak.

Csábító lehetőségeket nyit meg a felhasználó előtt pénzügyi kilátások. Többé nem kell spórolnod valamire, amit most meg akarsz venni, nem kell többé kölcsönkéréssel zaklatnod barátaidat a fizetés napjáig - a pénz mindig kéznél van.

De ne rohanj eufóriába esni - Nem a te pénzed, hanem a banké. Mindenesetre vissza kell őket adni, még kamatostul is. Azonban nem szükséges kamatot fizetni, ha van türelmi idővel rendelkező hitelkártyaés időben törleszted az adósságodat.

De még a türelmi idővel rendelkező kártyákat sem használják mindig okosan. Ennek az az oka, hogy nem minden állampolgár érti egyértelműen ennek funkcióit banki termékÉs nem ismeri jól a kártyahasználat szabályait.

Kedvezménykártyával hitelből élni csak akkor nyereséges ha ezt a kölcsönt időben visszafizeti. És ne feledkezzünk meg más fontos árnyalatokról sem - további lehetőségek, kötelező befizetések és jutalékok.

A cikk segít megérteni, mely kártyaműveletek ésszerű és melyek nem tanácsos, és megtanít megfelelően kezelje ezt a népszerű banki eszközt.

Először is értsük meg a lényeget:

Hitelkártya- a kártya, amelyen fekszenek idegenek pénz, nem a tiéd. Ez banki eszközök. A pénz a bankkártyáján van, ha van. Hitelkártya használatával Ön kölcsönkérjen pénzt a banktól a keretek között előre megállapított határérték .

Minden kártya egy adotthoz tartozik fizetési rendszer – Vízum, MasterCard, Világ.

Ha az országon belül „műanyagot” használunk, a rendszer kiválasztása nem fontos, de külföldi utazáskor érdemes néhány árnyalatot figyelembe venni. Az USA-ban, Kanadában és dél-amerikai országokban való utazás esetén előnyös a vízum. Ha Európán belül szeretne utazni, válassza a MasterCard kártyát.

Felsorolom a hitelkártyák főbb előnyeit:

• kényelmes fizetés bármilyen áruért és szolgáltatásért– az interneten és a szokásos üzletekben;
• bónuszok, kedvezmények és promóciók banki partnerektől;
• türelmi idő rendelkezésre állása– kamatmentes kölcsön igénybevételét teszi lehetővé;
• kényelmes módja tartson pénzt, ha külföldre utazik;
• készpénzvisszafizetés elérhetősége– a vásárlásra fordított összeg egy része visszakerül a kártyára;
• jövedelmező alternatívája a fogyasztási hiteleknek– pontosan annyit költ, amennyit szándékozik, és egy rubellel sem többet.

A kártya limitet a bank határozza meg az Ön fizetőképességének megfelelően. Ez az érték megújuló amint kifizeti az adósságot, a pénzeszközök újra elérhetővé válnak.

Vannak hátrányai is - magasabb kamat a hagyományoshoz képest fogyasztási hitelek , jutalékok és kifizetések éves karbantartás. Hitelkártyáról készpénzfelvétel is veszteséges – a bankok szinte mindig plusz díjat számítanak fel ezért.

A hitelkártyák az elmúlt években divatossá váltak. Nem mondom, hogy ez jó, de nincs erkölcsi jogom megítélni a polgárokat. Maga a hitelkártya nem gonosz. A lényeg az, hogy az emberek irracionálisan használják ki a képességeit.

Példa

A barátom név szerint Bazsalikom A hitelkártyáját ott használja, ahol akarja. Ahol kényelmesebb és jövedelmezőbb készpénzzel fizetni, ott kártyát használ.

Azt mondja: „Nyugaton mindenki hitelből él, semmiből. Képes leszek kifizetni az adósságaimat – többnyire apró dolgokat veszek, főleg, hogy türelmi időm van.”

De a helyzet az, hogy nem tudja hogyan kell helyesen kiszámítani a türelmi időszak időtartamát.

Kérdeztem és minden alkalommal más válaszokat kaptam. Vasya készpénzt is felvesz a hitelkártyájáról. És minden alkalommal meglepődik, hogy többet ad vissza, mint amennyit elkölt.

De nem szítok negatívumot. Általában véve nem veszélyesebb, mint egy elektromos aljzat. Amíg nem kezdi oda dugni az ujjait, nincs veszélyben. És mindaddig, amíg bölcsen és hozzáértően használja a kártyát, nyereséges és hasznos lesz.

2. Hogyan kell kiszámítani a kölcsön türelmi idejét - 3 népszerű lehetőség

Türelmi időszak (a banki alkalmazottak szeretik ezt a kifejezést türelmi időszak") egy olyan lehetőség, amely megkülönbözteti a hitelkártyákat a szokásos fogyasztási hitelektől.

Mindkét esetben kölcsönzött pénzeszközöket használ, de a türelmi idővel rendelkező kártya lehetővé teszi, hogy elkerülje a kölcsön kamatfizetését, aktívan használja a bankpénzt.

Ehhez a tartozást be kell helyeznie a számlára a bank által szabályozott időn belül. És most elmondom, hogyan kell helyesen kiszámítani ezt az időszakot.

1. lehetőség. Számlázási időszak alapján

Ez a legtöbb orosz bank által használt legnépszerűbb módszer.

Kialakul a türelmi időszak 1 hónapos számlázási időszakból, És fizetés. Azaz 30 nap + az az időszak, amelyre fizetni kell, hogy ne kelljen kamatot fizetni a banki források felhasználásáért.

Fizetési periódus különböző bankokban 20-70 nap vagy több.

Amint a jelenlegi véget ér számlázási időszak, az ügyfél megkapja bankszámlakivonat tovább emailés a személyes fiókjába.

Vannak feltüntetve minden kártyatranzakció, tartozás összege és visszafizetési feltételei. Önnek joga van a teljes összeget vagy a minimális befizetést megfizetni. Az első esetben nem számítanak fel kamatot.

Számos banknál az elszámolási (vagy jelentési) időszak nem a hónap 1. napjától, hanem a kártya aktiválásának vagy kiállításának napjától kezdődik. Ezt az árnyalatot azonnal tisztázni kell a kártya igénylésekor, különben hibázni fog a számításokban.

2. lehetőség. Az első vásárlás pillanatától

A felhasználó számára ez a legkényelmesebb módja a türelmi idő kiszámításának. Kamatmentes hitelidőszak kezdete a kártya használatával történő első vásárláskor nyílik meg.

Ha május 10-én vásárolt okostelefont egy boltban, és műanyaggal fizetett, akkor ettől a dátumtól számított 50-55 napon belül kell fizetnie.

3. lehetőség. Minden egyes művelethez

Nehéz fizetési mód az ügyfél számára. A türelmi idő érvényes minden pozícióhoz külön. Tartozásait ugyanabban a sorrendben fizeti vissza, mint ahogyan vásárol.

Ha sok a művelet, könnyen összezavarodhatunk. Hogy ez ne forduljon elő, használja személyes fiókját– minden tranzakció, tartozás és befizetés megjelenik ott.

Tartsunk egy kis szünetet, és nézzük meg a videót.

3. A hitelkártya helyes használata - 5 gyakorlati tipp

Rossz a helyzet Oroszországban pénzügyi műveltség. A polgárok nem tudják, hogyan kell egyensúlyba hozni a bevételeket a kiadásokkal, és hajlamosak többet költeni, mint amennyit keresnek, hiteltartozásba keveredve.

Ne feledje: nem jó pénzt felvenni a bankból a mindennapi kiadásokra.

ha te állandóan nincs elég pénz ruhára, élelmiszerre stb. sürgős szükségletek, ez azt jelenti, hogy rossz pénzügyi döntéseket hoz, vagy keveset keres.

Csak akkor vegyen hitelkártyát, ha van stabil és kiszámítható jövedelemés tudja, hogy a kis havi adósságok nem fognak súlyos csapást mérni a költségvetésére.

Ne keverje össze a hitelkártyát a személyes pénztárcával. Kártyás fizetéskor legyen tisztában azzal, hogy kinek a pénzét kezeli.

Azt tanácsolom, hogy kezelje hitelkártyáját szűk és specifikus funkciókkal rendelkező eszköz.

Csak hitelkártyát használjon rövid távú pénzügyi hiányosságok áthidalására– ilyenkor van átmeneti készpénzhiány, de éppen most kell terméket vásárolni, vagy szolgáltatást fizetni.

Bármilyen egyéb kiadás, különösen impulzív és szükségtelen, csak aláássa a költségvetését.

És tovább néhány hasznos tippet.

Tipp 1. Használjon kártyát nem készpénzes fizetéshez

Tájékozódjon előre milyen műveletekhez kapcsolódnak kamatmentes időszakés melyek nem. A legtöbb bank nem ösztönzi a hitelkártyáról történő készpénzfelvételt – a kamatmentes időszak az ilyen tranzakciókra nem vonatkozik.

Kényelmes és jövedelmező bankkártyával fizetni hagyományos és online üzletekben, kávézókban, butikokban és más olyan helyeken, ahol banki átutalást elfogadnak. Egyes vásárlások még olcsóbbak is lesznek, mint készpénzben – visszakapod az áruk árának néhány százalékát (ez az úgynevezett " pénzvisszafizetés»).

És itt Nem javaslom a készpénzfelvételt hitelkártyáról. Kivételt képeznek azok a kártyák, amelyeknél az ilyen tranzakciók szerepelnek a kedvezményes akciók listáján. A készpénzfelvételhez bankkártyák vannak – személyes megtakarításai ott vannak, és senki sem számít fel kamatot a felvételük után.

További példák nem preferenciális tranzakciókra:

• átutalások kártyáról kártyára;
• külön online fizetés a lakhatásért és a kommunális szolgáltatásokért, az elektromos áramért és néhány egyéb szolgáltatásért;
• elektronikus valuta vásárlása.

Íme egy másik rövid szabály: hitelkártyával vegyél keveset, fizesd ki gyorsan.

Tipp 2. Számolja ki helyesen a türelmi időt

A türelmi idő helyes kiszámítása a siker kulcsa. Hogyan ne késs el a tartozásaid kifizetésével, azt az előző részben fejtettem ki.

Ha bármilyen kérdése van az adóssággal, a kamatokkal és a fizetéssel kapcsolatban lépjen kapcsolatba a bank alkalmazottaival– telefonon vagy interneten keresztül.

3. tipp. Fizesse be időben a kártya karbantartási díját

Sokan elfelejtik, hogy az éves karbantartást legtöbbször fizetik. Az összeg tól származik 500 előtt 5000 rubel. Az első jutalék a kártya aktiválása után kerül leírásra, és az „tartozás” oszlopba kerül.

Minél „elitebb” a kártya és minél több kiegészítő funkciója van, annál magasabb a szervizelési költség. Csak akkor igényeljen állapotkártyát, ha kiváltságokat kíván élvezni.

A különböző folyamatos díjakról banki dolgozókáltalában elhallgatott. Minden a kifizetéseket a szerződés határozza meg, de nem mindenki olvassa el figyelmesen ezt a dokumentumot. De hiába. A megállapodás tanulmányozása feltétlenül szükséges.

Külön téma az ATM-ek. Már említettem, hogy a bank további jutalékot számít fel a hitelkártyáról történő készpénzfelvételért. De nem ez a legrosszabb.

Gyakran ismerős eszközök csalók saját céljaikra használják.

Közvetlenül a kártyaolvasóba speciális eszközöket telepítenek, amelyek információkat olvasnak ki a kártya elektronikus chipjéből. Ha alaposan megnézed, nem nehéz észrevenni őket, de a figyelmesség nem mindenkiben rejlő tulajdonság.

Legyen óvatos ATM-ek használatakor - szemrevételezéssel ellenőrizze a kártyaolvasót, hogy nincsenek-e benne olvasóeszközök

Hogyan kerüljük el, hogy bűnözők áldozatává váljunk? Kerülje az ATM-ek használatát zsúfolt helyeken, ellenőrizze a készüléket vizuálisan minden alkalommal, amikor kártyát helyez bele.

A legközelebbi metróállomáson vagy bevásárlóközpontban található ATM-eket használok. Mindig működnek ott térfigyelő kamerák és vannak biztonsági őrök. Ez egy nagyságrenddel csökkenti a kockázatokat.

Ennek ellenére minden alkalommal, amikor megvizsgálom a kártyaolvasót, nem történt-e változás. És nem megyek a gép közelébe, ha gyanús emberek vannak a közelben - igyekszem csak akkor használni a terminált, ha csodálatos elszigeteltségben hagyom.

A tanács nyilvánvaló, de érdemes elmondani. Előfordul, hogy a PIN-kódot elképzelt banki és rendőrtisztek, kávézókban eladók és pincérek kérik telefonon. Még a valódi alkalmazottaknak sem kell tudniuk a PIN-kódot.

Ne adja ki PIN kódját, és ne írja le kártyára vagy más papírra..

És védje meg a kártyáját fizikailag. A felügyelet nélkül hagyott hitelkártya könnyű célpont a csalók számára.

4. Hol lehet hitelkártyát szerezni – a TOP 5 népszerű bank áttekintése

Véleményt ajánlok az Orosz Föderáció öt legjobb bankja türelmi idővel rendelkező hitelkártyák kibocsátása.

Tanulmányozza át az ajánlatokat, és válasszon.

- hitelkártyák minden alkalomra. Kiadják az interneten keresztül a későbbiekben házhozszállítás.

A bank legnépszerűbb terméke a „ Tinkoff Platina» határértékkel 300 000 dörzsölje.és 55 nap türelmi idő. Alapkamat– 19,9%. A minimális befizetés átlagosan a tartozás 8%-a. Az éves szolgáltatás költsége - 590 RUR .

2) Sovcombank HALVA

innovatív terméket kínál Oroszország számára – Halva részlet kártya. Ez egy hitelkártya, amelyen nem Ön, hanem az üzletek fizetik a jutalékot a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásáért.

Ön 2-12 hónapos részletben vásárol, egyenlő részletekben fizet, és csak a termék vagy szolgáltatás névleges költségét küldi vissza.

Hitelkeret - 350 000 rubel. A bank nem számít fel pénzt a kártya kiállításáért vagy az éves karbantartásért.

3) Alfa-Bank

– speciális kártyák férfiaknak és nőknek, utazóknak, vállalkozóknak, bármilyen jövedelemmel rendelkező ügyfeleknek.

Ügyeljen arra, amelyik 100 napos rekord türelmi idővel rendelkezik, és korlátja 1 500 000 rubel. Ez egy egyedülálló kétoldalas kártya további funkciókkal.

A kártya egyik oldala hitel, a másik betéti. Személyes megtakarításait tárolja rajta, és szükség esetén bankpénzt használ. A bank nem számít fel kamatot, ha készpénzt vesz fel erről a hitelkártyáról..

4) VTB Moszkva

– klasszikus hitelkártya” Matrjoska» ingyenes éves karbantartással az aktív felhasználók számára.

0% kölcsön 50 napra. Minden vásárlásból 3% visszakerül a kártyára. Ha helyesen használja a türelmi időt, akkor nem veszít pénzt, hanem pénzt keres. Megújuló limit – legfeljebb 350 000 rubel .

5) Reneszánsz

– kártyával ingyenes regisztrációés szolgáltatás. Az űrlap kitöltése a weboldalon nem tart tovább 5 percnél. Pályázatára néhány órán belül megérkezik a válasz. Ha a döntés pozitív, a kártyát az igénylés napján állítják ki.

Az alapkamat 24,9%. Türelmi idő – 55 nap. Hitelkeret - 200 000 rubel .

Hiteltermékek összehasonlító táblázata:

5. Hogyan lehet növelni a hitelkártya limitet - eljárás a hitelfelvevő számára

A hitelkeretet minden ügyfél számára a bank határozza meg. Ez az érték attól függ a felhasználó fizetőképessége valamint egy adott bankkal fennálló személyes kapcsolatának története.

A határ hosszú távú mutató. Miután visszaküldi a pénzt, az összeg újra elérhetővé válik.

De ez nem elég minden ügyfél számára. Ha a megállapított limitnél többre van szüksége, elmondom, hogyan növelheti azt. Nem számít, milyen kártyád van, Tinkoff Platina vagy Alfa Ikrek, a szabályok megközelítőleg minden bankban azonosak.

1. intézkedés. Tájékoztatjuk a bankot kívánságunkról.

A limit a bank hitelfelvevőbe vetett bizalmának mutatója. Ha hat hónapig vagy tovább rendszeresen fizesse ki hitelét, és kerülje el a késedelmes fizetéseket, a bank szívesen biztosít több kölcsönt, hiszen ez nem csak Önnek, hanem Önnek is előnyös pénzügyi társaság. Több pénz– több százalék.

De a banknak ki kell egyenlítenie a kockázatait, ezért nem emelik a limitet mindenkinek, aki akarja. Csak néhány kiválasztottnak - fegyelmezett, takaros és gazdag "Pinocchio".

Néha maga a bank ajánlja fel a limit emelését. Ha nem teszi ezt... maga kérje az összeg emelését. Hívjon, jöjjön el a fiókba és írjon kérést. Nem kérnek pénzt. Akár bankban is.

2. intézkedés. Biztosítsa a szükséges dokumentumokat

Ha az előzetes válasz pozitív, de a banknak további garanciákra van szüksége, akkor kér fizetőképességének bizonyítéka. Például hozza tanúsítvány 2-NDFLúj munkahelyről. Ha a bevétel magasabb az előző időszakhoz képest, tekintse befejezettnek a feladatot.

Természetesen nincs tartozása vagy hátraléka hiteltörténet nem szabadna lennie.

3. teendő. Kapjon választ a banktól

Minden esetben további ellenőrzésre kerül sor. A pozitív válasz esélye megnő, ha aktív hitelkártya felhasználó, folyamatosan költsön pénzt, és időben teljesítse a minimális fizetést.

Ha más banki eszközöket használ - betéti kártya, cellák, kötelező egészségbiztosítási számlák, a limitet mindenképpen emelni fogják. Még többet is, mint szeretnéd.

6. Következtetés

Most már tudja, hogyan használjon hitelkártyát előnyére. Ne feledje, hogy minden terméknek saját használati feltételei vannak. Tanulmányozza őket előre, hogy ne kövessen el sértő hibákat.

Kérdés az olvasókhoz

Mit gondol, miért egyre népszerűbb a hitelkártya, mint a fogyasztási hitel?

Kívánunk neked jövedelmező vásárlásokés becsületes hitelezők! Előre is köszönjük észrevételeiket, észrevételeiket, kérdéseit a cikk témájával, „sztárjaival” és a közösségi oldalakon lévő kedvelésekre. Viszlát!

A hitelkártya nagyon kényelmes pénzügyi eszköz, ha tudja, hogyan kell helyesen használni. A gyakorlatban azonban számos olyan hibával találkozhatunk, amelyeket a „műanyag” tartók elkövetnek. Ennek eredményeként jelentős összegeket fizetnek túl, ami nem teszi lehetővé számukra, hogy pénzt takarítsanak meg és költsenek el jövedelmezőbb irányba.

3 hiba a kártya kiválasztásakor

A hitelkártya kiválasztása nagyon fontos döntés. Végül is ma a piacon több tucat, sőt több száz ajánlatot találhat különböző bankoktól. Vannak köztük több és kevésbé jövedelmező, ezért érdemes megpróbálni elkerülni a tipikus hibákat a választás során.

Alternatívák elutasítása

A hitelfelvevők gyakran ugyanattól a banktól kapnak hitelkártyát, amelyik szolgáltatásokat nyújt bérkártya. Ugyanakkor a bank „személyes” vagy „speciális” feltételeket kínál, amelyek valójában meglehetősen jövedelmezőek lehetnek. Másrészt, mielőtt döntést hozna, jobb, ha az ügyfél legalább 2-3 ajánlatot ismer meg más bankoktól, hogy még kényelmesebb feltételeket válasszon.

A bónuszok megtagadása

A hitelkártya nem csak te vagy hitelkeret, de szintén további jellemzők bónuszok formájában, a vásárlásokból származó pénz egy részének visszaadása. Jobb, ha a hitelfelvevő alaposan tanulmányozza a bank ajánlatát, és válasszon egy kártyát jövedelmező program. Például, ha valaki ritkán utazik repülővel, nincs értelme kihasználni az ajánlatot bónusz mérföld. Jobb, ha olyan hitelkártyát vásárol, amelyen a vásárlás összegének egy részét visszatérítik.

Szolgáltatás feltételei

Gondosan tanulmányoznia kell a megállapodást, különösen azokat a záradékokat, amelyek leírják a kölcsön szolgáltatási feltételeit, kiszámítják a kamatlábat, a banki szolgáltatások díját, mobil bank stb. Például gyakran előfordul, hogy a bank biztosítja az első évben ingyenes szolgáltatás, majd évente 1000-3000 rubelt számít fel. Más kártyákat is találhat, amelyeket ingyenesen szervizelnek, ha bizonyos feltételek teljesülnek a használat teljes időtartama alatt.

7 hiba használat közben

Ez a hibák fő csoportja, amely a gyakorlatban leggyakrabban megfigyelhető. Számos rossz döntéssel találkozhat a hitelfelvevők részéről. Itt vannak a leggyakoribbak.

Minimálbér

A minimális fizetés elmulasztása a legnyilvánvalóbb és nagyon súlyos hiba. Sőt, néha a sok hitelkártyával rendelkező felhasználók egyszerűen összezavarodnak, vagy megfeledkeznek a következő időpontról, ami szintén elfogadhatatlan. Ennek elkerülése érdekében egyszerűen csatlakoztasson SMS-értesítéseket, vagy egyszerűen kövesse nyomon a dátumokat, és írja le azokat bármilyen kényelmes módon.

Beállíthatja az automatikus fizetést is – a fizetési kártyájáról egy bizonyos összeget havonta (egy adott dátumig) megterhelnek a hitelkártyája javára. Fontos megérteni, hogy a fizetési határidő be nem tartása nemcsak jelentős bírsággal, hanem hiteltörténeti romlással is fenyeget.

A tartozás összegének félreértése

A minimális törlesztőrészlet kifizetése nagyon gyakori hiba, amely a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének romlásához vezet. Minimálbér– ez a teljes adósság mintegy 5-8%-a.

Ennek az összegnek a legnagyobb részét azonban a kamatfizetés és banki szolgáltatások. Ezért a valóságban legfeljebb a fizetési összeg felére lesz szükség az adósság kifizetéséhez. Ilyen ütemben csak néhány év alatt és nagy túlfizetéssel lehet megtérülni.

A türelmi idő helytelen használata

Általában körülbelül 50-55 nap (ritkábban - 100 nap, néha legfeljebb hat hónap). Ez idő alatt a hitelfelvevő nem fizet kamatot, még akkor sem, ha kártyával vásárolt (feltéve, hogy nem vett fel készpénzt). Fontos azonban a helyes számítás, hogy a lehető leghosszabb ideig használható legyen.

A kártyajelentés elkészítésének napjától a következő ilyen dátumig, plusz 20-25 napig tart. A részleteket bankfiókban vagy a forródróton kell tisztázni.

Készpénzfelvétel

Egy ilyen tranzakcióért a bank további jutalékot számít fel. Ezen kívül a türelmi idő ebben az esetben nem működik. Ugyanakkor a bank időnként promóciókat is végrehajthat, csökkentve vagy akár nullázva a készpénzfelvételi jutalékot. Mindenesetre az ilyen intézkedésekhez csak a legszélsőségesebb esetekben szabad folyamodni.

Túlzott költekezés

Nagyon gyakori hiba. A legrosszabb az, hogy szinte minden hitelkártya-tulajdonosra jellemző. Érdekes, hogy a statisztikák szerint a kártyás vásárláskor az ember általában 20-30%-kal többet költ, mint készpénzben, amit az adott pillanatban hajlandó lenne odaadni.

Ez a pszichológia sajátosságaiból adódik: a személyes pénzétől sokkal nehezebb megválni, mint a „virtuálistól”. hitelalapok. Ezért a nagy vásárlásokat előre meg kell tervezni, és a szokásos kiadásokhoz jobb listát készíteni, csak a saját forrásaira támaszkodva.

A hitelkeret túllépése

A kártyán mindig be van állítva egy bizonyos határ - például 100-200 ezer rubel. A legtöbb hitelfelvevő úgy véli, hogy lehetetlen feleségül venni, ha túllépik a határt, a bank egyszerűen megtagadja a művelet végrehajtását. A gyakorlatban azonban nagyon gyakran a felhasználónak lehetősége van túllépni a határt.

Az ilyen szolgáltatásokat többféleképpen nevezik „overlimit”, „overlimit” stb. Ezekért a műveletekért a bank további díjakat számít fel, amelyek igen jelentősek. Például egy mindössze 100 rubel feletti vásárlás 390 rubel jutalékot és nagy kamat felhalmozódását vonhatja maga után ennek az összegnek minden egyes felhasználási napjára.

Nyisson meg egyszerre nagy számú hitelkártyát

Ma nagyon sok hasonló ajánlat létezik. Különböző bankok küldhetnek SMS-t ugyanannak a személynek: azok, ahol korábban hitelt vett fel, azok, amelyek bérkártyát kezelnek (vagy korábban bérszámlát vezettek egy korábbi munkáltatónál), stb. A hitelfelvevők gyakran arra törekednek, hogy minél több hitelkártyát szerezzenek be, és a legtöbbet használják ki ezekből az ajánlatokból.

Ezt követően ez túlzott költekezéshez, késedelmes fizetésekhez és a hiteltörténet romlásához vezethet. Érdemes tehát megfelelően felmérni mind az anyagi lehetőségeit, mind az igényeit, nehogy szó szerint eladósodjon.

3 Biztonsági hibák

Ezek a hibák okozhatják a legtöbb anyagi kárt. Az alapvető biztonsági követelmények figyelmen kívül hagyása esetén illetéktelen személyek hozzáférhetnek a kártyához. Ez különféle okokból történhet.

A PIN kód tárolása a kártyával együtt egy pénztárcában

Valójában a PIN-kóddal ellátott borítékot azonnal meg kell semmisíteni, miután a birtokos megjegyezte a kombinációt. A PIN-kód megváltoztatásának legkényelmesebb módja az ATM - ez általában 1 perc alatt megtörténik, és nincs tranzakciós díj. Létrehozhat egyetlen kódot az összes kártyához - akkor gyakorlatilag megszűnik a kombináció elfelejtésének kockázata.

Vásárlás kétes webhelyeken

Manapság a felhasználók rengeteget vásárolnak online, és a legtöbb esetben a tranzakciók sikeresek. A csalárd tevékenységek elkerülése érdekében csak ellenőrzött szolgáltatásokon keresztül kell vásárolnia (például a Verified by Visa technológia használatával).

A kártyával kapcsolatos adatok harmadik fél részére történő átadása

Tilos PIN kódok és SMS jelszavak átadása (vásárláskor) bárkinek, beleértve a banki alkalmazottat is. A fennmaradó adatokat (szám, lejárati idő stb.) csak szükség esetén közölhetjük a banki képviselőkkel.

2 hiba záráskor

És még 2 rossz döntés adódhat a kártyazárás szakaszában. Ellentétes helyzeteket képviselnek, amelyek egyformán károsak lehetnek Pénzügyi helyzet kölcsönvevő.

Saját kezdeményezésű „felszámolás”.

Az ügyfél abbahagyja a kártya használatát, a kölcsönt teljes mértékben visszafizeti, majd a plasztikkártyát egyszerűen likvidálja (a lejárati idő után elülső oldal). A futamidő megszűnése azonban nem jelenti a kölcsönszerződés automatikus lezárását. Gyakran a bank egyszerűen újrakibocsát új térkép, amiért szolgáltatási díjat is kell fizetni.

Elhamarkodott döntés

Másrészt az ügyfél gyakran siet, hogy megszabaduljon a kártyától anélkül, hogy előre látná azt a helyzetet, amikor valóban szüksége lehet rá. kis mennyiségű pénz. Ezt követően újra fel kell venni a kapcsolatot a bankkal, és ha sürgős a helyzet, akkor jóval magasabb kamattal vegyen fel mikrohitelt.

Ezért a hitelkártya egy teljesen kényelmes eszköz (a mértékig kamatlábévi 20-25%-ig). Nemcsak segít a tulajdonosának, hanem lehetővé teszi számára, hogy bónuszok és promóciók révén megtakarítson, sőt növelje az alapokat. Ehhez azonban csak meg kell értenie a funkcióit, és ügyesen kell használnia az előnyére.

Ez bizonyos időszak, amelyben a hitelkártya tulajdonosa kamat nélkül használhatja. Ez lényegében a kártya ingyenes használata bizonyos, a bank által meghatározott feltételek mellett.

A legfontosabb feltétel az adósság teljes lezárása a megállapított türelmi időn belül. Ha egy állampolgár a megadott időpont előtt kifizeti az adósságot, a bank nem számít fel kamatot.

Mennyi ideig tart a türelmi idő?

Minden kártyának megvan a maga türelmi ideje. Normál 50-60 nap. Például a Sberbankban ez legfeljebb 50 nap, a Renaissance Bank pedig legfeljebb 55 nap türelmi időt határoz meg. De vannak bankok, amelyek hosszabb türelmi idővel kínálnak hitelkártyákat ügyfeleiknek. Például az Alfa Bank akár 100 napig, a Promsvyazbank 145 napig, az Avangard Bank még 200 napos türelmi időt is ad ingyenes hitelkártya használatára. Ha olyan hitelkártyát választ, amely telepíti hosszú időszak előnyöket, vegye figyelembe, hogy ez az érték állandó vagy ideiglenes.

Leggyakrabban mindez csak az első alkalom, hogy a bank legfeljebb 100-200 napot kínál kamat nélkül, a következő időszakok 50-60 naposak lesznek.

A türelmi idő számítása az adósság keletkezésének időpontjától

A türelmi idő kiszámításának eljárása nagyon fontos, a kártyakibocsátás folyamatában a banki alkalmazottat kell megkérdezni a konstrukciójáról.

A legjobb és legegyszerűbb számítás az, ha a tartozás keletkezésének időpontjától számítja ki az időszakot.

Vagyis a tulajdonos a mai napon hozzáért a hitelkerethez, és immár pontosan 55 napig használhatja fel a felvett pénzt (banktól függően). Ezen 55 után egyszerűen felteszi a kártyára a szükséges mennyiségetés ennyi, teljesítette kötelezettségeit, betöltötte a türelmi időt, kamat nem fog felhalmozni.

Türelmi időszak megállapítása az elszámolási dátumhoz képest a banknál

Ez a módszer a legelterjedtebb, a számításoknál bonyolultabb.

A bank minden hónapban egy adott napon összesíti az előző hónap eredményét, és ezen a napon számít fel kamatot. Pontosan erre a dátumra kell lezárni az adósságot, hogy ne gyűljön fel a kamat.

Például a banknál az elszámolás dátuma minden hónap 25. napja, a türelmi idő pedig legfeljebb 55 nap. Az állampolgár október 10-én nyúlt hozzá a hitelkerethez, majd a türelmi idő betartása érdekében november 25-ig le kell zárnia a tartozást, maga az időszak ebben az esetben 45 nap lesz. Éppen ezért a bankok nem kifejezetten azt mondják, hogy a türelmi idő 55 nap lesz, hanem legfeljebb 55 nap.

Milyen tranzakciókra vonatkozik a türelmi időszak?

Leggyakrabban a kedvezmény csak akkor érvényes, ha a hitelkártya tulajdonosa nem készpénzes tranzakciókat hajt végre. Ez áruk és szolgáltatások fizetése az üzletekben és az interneten, a különböző szolgáltatók számláinak készpénz nélküli feltöltése. A türelmi idő a készpénzfelvételre nem vonatkozik. Ezen túlmenően, ha a birtokos kilép, a türelmi időszak törlődik, és a bank kamatot számít fel.

Ha hitelkártyát kíván kamatfizetés nélkül használni, felejtse el a készpénzfelvételt.

Nagyon ritka, hogy a bankok minden tranzakcióhoz türelmi időt szabnak meg, de ilyen intézményeket találni. Például, ha kártyát igényel a Moszkvai Banknál vagy a Petrocommerce Banknál.

Ha nem teljesíti a türelmi időt

Ha nem fizeti ki az adósságot a megjelölt időpont előtt, akkor a következő napon a bank által felhalmozott kamat összege hozzáadódik a tartozás összegéhez. Itt nincs mit tenni, továbbra is kamatot kell fizetnie ennek megfelelően kölcsönszerződés. Nagyon gyakran a kölcsönfelvevők saját gondatlanságuk vagy a türelmi idő kiszámításának helytelen koncepciója miatt mulasztják el a türelmi időszak végét.

Ezért érdemes megismételni, mindenképpen tájékozódjon a banktól, hogy melyik időpontig kell kifizetnie a tartozást.

A végén van forródrót a nap 24 órájában működő bank. Hívja fel őket, és tegyen fel kérdést a türelmi időszak lejártával kapcsolatban.

Ne felejtsen el havi fizetést fizetni

Másik tipikus hiba hitelfelvevők - úgy gondolják, hogy ha van türelmi idő, például 55 nap, akkor ma elkölthetik a pénzt, visszatehetik az 55. napon, és ennyi, nincs kötelezettség vagy kamat. A bank csak ezután kezdi azt állítani, hogy a hitelfelvevő tartozása lejárt, és a felhalmozott kamatot nem fizették ki.

A türelmi idő megléte ellenére senki sem mondta le a havi befizetéseket, azokat továbbra is az ütemezés szerint kell kifizetni egy bizonyos időpont előtt, legalább minimális méret a bank által meghatározott.

Ha a fizetés késedelmes

Ha az esedékesség napján nem volt pénz a számlán, a hitelkártya tulajdonosa nem adta meg a szükséges összeget havi fizetés, akkor a bank büntetést alkalmaz rá. Ez egyszeri bírság vagy büntetés lehet.

törvény szerint fogyasztói hitelezés 2014. július 1-jén a bírság nem haladhatja meg a tartozás összegének 0,1%-át, míg a kölcsönszerződés alapján egyszeri bírságot szabnak ki, általában 500-1000 rubel.

A türelmi időszak megújíthatósága

A türelmi idő, akárcsak maga a kártya hitelkerete, megújítható.

Az adósság teljes visszafizetése után a kártya újra használható, a türelmi idő számítása csak akkor kezdődik újra, ha a kártyán tartozás van. Így a polgárok teljesen ingyenesen használhatják a hitelkártyát, a lényeg az, hogy mindig időben fizessék ki az adósságot.

Ha már nem kívánja használni hitelkártyáját

Ebben az esetben nem elég egyszerűen elfelejteni a kártyát, vagy saját kezűleg ártalmatlanítani, az adósság kifizetése után fel kell venni a kapcsolatot a bankkal, és kérelmet kell írni a kártya lezárására. Mi van akkor, ha nem teljesítette a türelmi időt, és SMS-banki vagy éves szolgáltatási díjat kell fizetnie. Hivatalosan a bezárás azt jelenti, hogy a kártyaszámla lezárásra kerül, és a bank nem számít fel több díjat.