Cum să cumperi o mașină pe credit. Cum să împrumuți o mașină de la un dealer auto: la ce ar trebui să acorzi o atenție deosebită

Crizele vin și pleacă, iar compatrioții noștri au fost de mult obișnuiți cu fluctuațiile cursurilor de schimb și cu o situație financiară instabilă. În fiecare an, o nouă generație tânără construiește familii, deschide afaceri, manevrează în condiții de inflație și default - dar nimeni nu a anulat clasicul „trebuie să mergem”. Nu există bani, pușculițele nu sunt o consolare și am nevoie disperată de o mașină. Ce să faci, ce să faci? În căutarea unei șanse de a deține patru roți, mii de oameni se îndreaptă către ușile primitoare ale departamentelor de creditare. Cum să iei un împrumut auto cu înțelepciune și să nu te agați de „răzbunare veșnică”? Câteva puncte importante vor ajuta la economisirea timpului, banilor și nervilor potențialului viitor proprietar.

La orice dealer auto, clientului i se oferă diverse condiții pentru împrumuturile auto.

În primul rând, merită reținut: niciun salon ca persoană juridică nu vă poate oferi un plan de împrumut sau rate pentru produsul oferit.

Un împrumut auto poate fi emis doar de o bancă, dar nu vă faceți griji - mai mulți reprezentanți ai diferitelor bănci vor concura în continuare pentru atenția dvs., oferindu-vă să completeze o solicitare pe loc și asigurând clientul că condițiile lor sunt favorabile. Nu pot exista garanții dacă cererea va fi aprobată de bancă într-o anumită perioadă de timp, dar vă puteți încerca norocul cu mai multe în același timp. Managerii vă vor ajuta să întocmiți și să semnați toate documentele necesare chiar la fața locului.

Așa că dacă vii la o reprezentanță auto cu intenția fermă de a nu-și lăsa pereții fără cheile prețuite în buzunar, pregătește din timp cel mai complet pachet de documente.

Lista actelor necesare pentru achiziționarea unei mașini poate varia de la setul minim - un pașaport cu înmatriculare și licență, la un certificat de venit, Număr de identificare a contribuabilului (TIN), certificat de pensie, certificat de înregistrare de stat. înregistrare etc. Acum multe bănci sunt pregătite să lucreze cu un pachet minim pentru un client solvabil.

Indiferent de opțiunea (plan de rate sau împrumut) ai alege, fii pregătit pentru faptul că avansul va include nu doar un anumit procent din costul mașinii (să zicem, exact cunoscut de tine în prealabil), ci și suma de avansuri și comisioane. Atunci când planificați evenimentul și calculul inițial, nu uitați să planificați din timp o posibilă 15% din cheltuielile „neplanificate”.

Cum să îți evaluezi corect capacitățile și ce comisioane și taxe te vei confrunta

Aici începe analiza capcanelor tipice oricărui proces legat de sistemul bancar.

Cea mai simplă și mai „transparentă” metodă sunt ratele. Și într-adevăr - 0% pe an, nimic în plus, plătește-te pe părți cât mai bine și nu cunoști niciodată durerea. Ispititor? Așa este, dar această metodă are două dezavantaje semnificative care îi lovesc puternic pe potențialii clienți în momentul luării unei decizii:

1. Acont. Poate varia, dar în medie este de 60% din suma totală de achiziție. Chiar dacă vorbim de achiziționarea unei mașini ieftine, suma iese destul de mare, iar dacă ai deja una la îndemână, ceea ce, în afară de condițiile de extremă urgență, te împiedică să economisești puțin și, adăugând, făcând singur achiziția fără intermediere bancară?
2. DESPRE timp limitat. În funcție de costul mașinii, acesta va varia de la 12 la 24 de luni. Împărțiți restul de 40% din costul unei mașini bune în 12 plăți - și oferta poate să nu pară atât de tentantă.

Opțiunea de credit oferă opțiuni mult mai profitabile pe aceste două puncte. Aici contribuțiile vor fi mai mici (aproximativ de la 7 la 20% din sumă), iar termenele de plată pot fi prelungite la 5–7 ani. Dar înainte de a lua un pix și de a semna, citiți cu atenție contractul din scoarță în scoarță, cu inserții, text mic și asteriscuri. Este recomandabil să faceți acest lucru cu un creion și un calculator la îndemână - înainte de a fi de acord cu o rată anuală favorabilă, trebuie să calculați cu atenție toate comisioanele adăugate.

O alternativă la un împrumut auto poate fi un împrumut de consum

La suma plății împrumutului se pot adăuga următoarele:

• comision unic;
• comision de acordare a creditului;
• comision pentru servicii de numerar și întreținere lunară a contului;
• comision pentru deservirea conturilor aferente (de exemplu, dacă, la deschiderea unui cont într-o bancă nouă, vi se oferă un card de credit/depozit/economii în plus față de contul de credit principal);
• penalizare zilnică pentru întârzierea plății lunare;
• în unele cazuri - o taxă pentru posibilitatea rambursării anticipate a împrumutului;
• asigurare obligatorie CASCO;
• asigurare obligatorie de viață și sănătate pentru cumpărător.

Calculați suma totală a plății în exces– de câte ori va depăși costul final al mașinii pe cel inițial și sunteți de acord cu acest lucru? Calculați totul, inclusiv posibilitatea ca „surprizele” să apară după un an sau doi - nu vor fi plăcute.

Este important de reținut: până când suma împrumutului este rambursată integral, mașina pe care o cumpărați aparține băncii. Achiziția servește drept garanție pentru împrumut și poate fi luată printr-o hotărâre judecătorească și vândută de bancă la licitație.

Cum să obțineți o mașină uzată cu un împrumut auto

Clienții nu sunt întotdeauna conștienți de această posibilitate. Dar da, este foarte posibil să obțineți o mașină uzată la un preț ieftin și chiar la o dobândă anuală. Această opțiune are o serie de avantaje și dezavantaje semnificative.

Unul dintre avantaje este că un credit pentru o mașină uzată va fi cel mai ieftin din punct de vedere al costurilor inițiale.Și prețul este redus, iar contribuția este mică. Cu același creion, calculator și calcul atent al posibilelor dezavantaje, citiți contractul.

Dintre riscurile evidente - este posibil ca mașina să nu fie în cea mai bună stare. Test drive și diagnosticare la o stație de service sunt asigurate în cazuri excepționale; Cel mai probabil, vi se va oferi o inspecție vizuală într-o parcare închisă, păzită a băncii. Consecințele unui accident, daune interne neevidente și piese mici - ca orice achiziție folosită, o mașină nu poate fi prezentată cu un fundal ideal.

În plus, mașina nu este întotdeauna amplasată direct sub bancă. Clientului i se poate oferi participarea plătită la o licitație, în urma căreia costul lotului se dovedește a fi evident mai mare decât suma redusă inițial.

Și apoi - încă vorbim despre un împrumut, ceea ce înseamnă că asigurarea obligatorie și avansul din secțiunea anterioară rămân o parte importantă a calculului.

Înainte de a semna un contract de împrumut, trebuie să calculați toate costurile

Care sunt alternativele?

Dacă inițial ați luat în considerare opțiunea planului de rate și aveți o sumă de pornire la îndemână, în loc de un împrumut auto, puteți contracta un împrumut auto de la bancă. Poate fi efectuat și ca împrumut pentru reparații sau ipotecă - principalul lucru este să decideți de unde să obțineți banii necesari pentru achiziție.

Nu este atât de ușor să obții o sumă mare – cu siguranță vei avea nevoie de declarații de venit și de disponibilitatea de a rambursa banii, ținând cont de dobânzi eventual mai mari decât cele oferite pentru un împrumut auto.

Deci, care este beneficiul acestei opțiuni?

1. Asigurare. Atunci când faceți o achiziție cu bani „curați”, nimeni nu vă va obliga să cumpărați o asigurare suplimentară obligatorie inclusă în termenii contractului.
2. Proprietate. Orice s-ar întâmpla, mașina dorită inițial vă va aparține dvs. și numai dvs. din primele zile de achiziție.

Cu toate acestea, dacă urgența întrebării „Vreau să iau o mașină” este piatra de temelie a efectuării unei achiziții, există un capital de pornire mic și doriți să vă urcați la volan, cu atât mai repede, cu atât mai bine, un împrumut bancar în câteva ore. poate rezolva o problemă care anterior părea copleșitoare. Principalul lucru este să vă amintiți: atenția este linia de salvare a consumatorului, iar cel mai important lucru este întotdeauna ascuns în rândurile insidioase ale scrisului de mână mic.

CELE MAI BUNE ÎMPRUMUTURILE DIN ACEASTA LUNI

Pentru ca sondajul să funcționeze, trebuie să activați JavaScript în setările browserului.

Pentru cei care apelează pentru prima dată la împrumuturi, întrebarea cum să obțină un împrumut auto pare complicată și înfricoșătoare. Poate din cauza sumei, poate din cauza responsabilitatii de rambursare a creditului etc. Pentru alții care au folosit deja un credit de consum, nu va fi dificil. În cazul unui împrumut auto, banca are mai multe garanții de rambursare decât atunci când emite un împrumut pentru o tabletă, deoarece vor exista .

Principalul și, poate, principalul obstacol în calea obținerii unui împrumut auto este istoricul prost de credit. Dar chiar și acest moment poate fi corectat, este nevoie doar de timp și.

Cum să obțineți un împrumut auto

Dacă decideți să contractați un împrumut auto de la o bancă și nu aveți unul, atunci procedura de obținere a unuia se rezumă la o simplă succesiune de acțiuni:

1. Întocmirea documentelor și cererea de împrumut auto,
2. Primirea unei decizii cu valoarea împrumutului auto aprobat,
3. , executarea unui contract de vânzare-cumpărare, efectuarea unui avans,
4. Încheierea unui contract de împrumut auto cu o bancă,
5. Înregistrare și garanții,
6. Plata de către bancă a mașinii în contul dealer-ului,
7. Primirea și înmatricularea mașinii.

Sunt enumerate, în principiu, pașii tipici pentru obținerea unui credit auto. În cazuri individuale, pot apărea puncte suplimentare.

De exemplu, cerința de a asigura viața și sănătatea viitorului proprietar de mașină.

De asemenea, pot fi prezente unele diferențe la cumpărarea pe credit între și.

Cum să obțineți suma necesară pentru un împrumut auto

Pentru acei debitori care nu au economii și doresc să se împrumute, suma pe care se pot baza joacă un rol important. Suma acestei sume va determina, în primul rând, ce marcă de mașină să alegeți la o reprezentanță auto în funcție de preț.

În plus, recenziile de la oameni cunoscători vă pot ajuta să alegeți nu numai banca de unde să obțineți un împrumut auto, ci și să alegeți modelul optim:

• Cele mai multe
• Prestigioase etc.

Ar fi o idee bună să aflați mașina de credit și, cel mai important, prețurile pentru întreținere. De asemenea, vor fi utile informații privind disponibilitatea pieselor de schimb și a consumabilelor pentru un anumit model de mașină.

Nu toți cei care doresc să cumpere o mașină vor avea imediat bani să plătească pentru o astfel de achiziție. Prin urmare, împrumuturile auto sunt astăzi o modalitate foarte populară și accesibilă de a-ți cumpăra propria mașină.

Care sunt caracteristicile unui împrumut auto?

Un împrumut auto este un împrumut direcționat pentru achiziționarea unei mașini. Puteți obține un împrumut auto de la o bancă cu condiția ca mașina să servească drept garanție bancară. Pe baza acestui fapt, banca reduce riscurile și percepe mai puțină dobândă la credit.

De obicei, rata la un împrumut auto este mai mică decât la un împrumut în numerar. Dar dacă împrumutul nu este rambursat, mașina este reținută de bancă și vândută pentru a rambursa împrumutul.

Cel mai adesea, banca cere împrumutatului să asigure mașina în cadrul programului CASCO. În caz de furt sau deteriorare a mașinii în caz de accident, banca va primi asigurare. Proprietarul mașinii trebuie să reînnoiască anual asigurarea, în caz contrar banca va aplica penalități împrumutatului.

Până la rambursarea împrumutului auto, pașaportul auto trebuie să fie în bancă. Dacă aveți nevoie de el, atunci trebuie să contactați banca și să rezolvați cu ea problema cum poate fi obținută și când trebuie returnată.

Unde să obțineți un împrumut auto?

Există multe bănci diferite în Rusia. Dar după 2014, un număr mare de organizații financiare și de credit au încetat să mai acorde credite pentru achiziționarea de mașini, înlocuindu-le cu credite de consum cu condiții simplificate.

Se poate observa că puține instituții bancare de rating oferă un astfel de împrumut țintit în 2017. În cele mai multe cazuri, ratele dobânzilor la împrumuturile auto sunt aceleași ca la împrumuturile personale. Deși înainte diferența era destul de vizibilă.

Cele mai atractive condiții sunt oferite de Noxsbank. Dar numai locuitorii din regiunea Volgograd pot obține un împrumut auto de la această bancă.

Alfa-Bank oferă și condiții de creditare destul de atractive. Aici puteti refuza asigurarea CASCO. Dacă nu primești un salariu prin această bancă, atunci vi se va acorda un credit auto la o rată de 15,5% pe an.

Condițiile „VTB 24” sunt cele mai echilibrate în ceea ce privește ratele și cerințele pentru debitor. Dar în această bancă este necesar să plătiți un avans de 20% din costul întreg al mașinii achiziționate.

Împrumuturile auto de la Raiffeisenbank sunt ideale pentru debitorii cu câștiguri mari care locuiesc în orașele mari ale Rusiei.

Obținerea unui împrumut auto cu credit prost

Dacă ați întârziat anterior rambursarea altor împrumuturi, cel mai probabil acest lucru va avea un impact negativ asupra reputației dvs. de credit.

Înainte de a obține un împrumut auto cu credit prost, ar trebui să contactați un birou de credit pentru o referință. Dacă indică faptul că aveți restanțe, trebuie să le plătiți urgent. Dacă sunt indicate informații eronate despre plata restante, trebuie să contactați banca pentru a rezolva această problemă.

Pentru a vă îmbunătăți istoricul de credit, puteți contracta mai multe împrumuturi mici și le puteți rambursa la timp și în totalitate.

De asemenea, puteți depune cereri către organizații financiare și de credit mici sau recent deschise. Astfel de instituții caută clienți și sunt de acord să impună condiții care să nu fie prea dure debitorilor.

O altă opțiune este să solicitați un împrumut de la instituții de microfinanțare, case de amanet sau companii financiare pentru care istoricul de credit al clientului nu este important. Dar ratele dobânzilor în astfel de organizații sunt mult mai mari decât în ​​bănci.

Cum să îmbunătățiți reputația unui împrumutat

De asemenea, puteți crește probabilitatea de a obține un împrumut auto dacă aveți un istoric de credit negativ în următoarele moduri:

• găsiți un garant cu o reputație excelentă de creditare;
• depuneți un certificat la bancă care indică un nivel ridicat de venit sau deținerea unor obiecte de valoare scumpe;
• furnizarea de garanții;
• efectuați un avans de 50% din costul mașinii achiziționate.

Obținerea unui împrumut auto online

După aceasta, banca va emite o concluzie preliminară cu privire la posibilitatea de a vă acorda un împrumut. Dar tot va trebui să veniți personal la bancă pentru a furniza pachetul de documente solicitat și a semna acordul.

Împrumut auto - să luați sau nu?

Un împrumut auto are multe aspecte negative, dar există și aspecte pozitive. Este necesar să analizați cu atenție toate ofertele posibile de la bănci, programele lor de împrumut, să calculați supraplata și alte cheltuieli obligatorii pentru creditele auto și să le comparați cu supraplata pentru un credit de consum simplu. De asemenea, trebuie să țineți cont de posibilitatea de sprijin guvernamental atunci când cumpărați o mașină autohtonă.

Pentru a înțelege această mare de nuanțe și condiții de împrumuturi de la diferite bănci, nu vă fie teamă să solicitați ajutorul brokerilor profesioniști de credite.

Aveți grijă de reputația dvs. de credit. La urma urmei, dacă este rău, atunci obținerea unui împrumut pentru o mașină va fi mult mai dificilă.

Împrumuturile auto pot fi acordate atât pentru mașini noi, cât și pentru mașini uzate. Este mai bine să cumpărați o mașină uzată de la un dealer auto, deoarece este garantat că nu va fi furată sau deteriorată.

Pot fi multe motive pentru a închiria o mașină: vacanță, familie, călătorie sau muncă. Rolul unui chiriaș poate fi fie o companie, fie un cetățean foarte specific. În consecință, un cetățean ia cel mai adesea o mașină în scopuri personale, iar o organizație aproape întotdeauna numai pentru călătorii de afaceri.

Și, desigur, în ambele cazuri, nu se poate să nu vă faceți griji cu privire la întrebarea: după ce reguli este furnizat serviciul și cum să îl utilizați corect? Închirierea către persoane fizice și juridice diferă ușor. În general, li se aplică aceleași reguli de închiriere.

Închirierea unei mașini este foarte convenabilă. Dar dacă nu respectați câteva recomandări importante atunci când încheiați un contract și alegeți o mașină, puteți suferi serios de consecințe neprevăzute. Mai mult, vei suferi foarte mult din punct de vedere financiar.

Trebuie să vă uitați foarte atent la conținutul contractului, deoarece mașina necesită întreținere constantă, iar în timpul funcționării sale există întotdeauna riscul de a intra într-un accident. Proprietarii încearcă să se elibereze de cât mai multă responsabilitate posibil și o transferă chiriașului.

Prin urmare, trebuie să știi cum să închiriezi o mașină corect și cum să nu fii responsabil pentru absolut tot.

Actele necesare pentru inchirierea unei masini

Lista documentelor necesare pentru închirierea unui vehicul nu este foarte lungă. Mai ales pentru persoane fizice. Trebuie doar să prezinte permisul de conducere și documentul de identitate.

Dar pentru a primi o mașină de închiriat, un reprezentant al unei organizații va avea nevoie de Carta și documentele constitutive sub formă de copii certificate, plus pașaportul reprezentantului, pașaportul de conducere și permisul de conducere.

În ambele cazuri, cel mai probabil chiriașul potențial va trebui să completeze un formular special și să introducă informații despre participarea la un accident, experiență de conducere, scopuri de închiriere etc. Este mai bine să nu introduceți informații false în el. Informațiile din chestionar vor fi verificate de proprietar pentru o perioadă de timp și dacă apar neconcordanțe, pur și simplu nu se va încheia contractul cu persoana respectivă.

Ce se întâmplă dacă o persoană dorește să închirieze o mașină într-o altă țară? De asemenea, de obicei, acest lucru nu pune probleme. Desigur, se întâmplă ca țara gazdă să aibă cerințe speciale pentru chiriași. Cu toate acestea, în majoritatea orașelor din lume lista documentelor furnizate este aproximativ aceeași.

1. Permis de conducere din țara cetățeanului.
2. Permis de conducere internațional.

Este foarte simplu. Reguli foarte asemănătoare se aplică în străinătate. Recepția și livrarea mașinii sunt, de asemenea, documentate cu documente similare.

Un scurt videoclip vă va arăta cum să închiriați în străinătate:

Asigurare auto inchiriata

Tipuri de asigurări auto existente și împotriva cărora se protejează.

Încheierea unei polițe de asigurare este o condiție prealabilă pentru a primi o mașină. Fără acest document, va fi imposibil să mergeți oriunde pe proprietatea închiriată.

Chiriașul este inclus în poliță. De obicei, suma de plată pentru o astfel de asigurare este deja inclusă în prețul de închiriere. Șoferul folosește o politică care listează un număr limitat de persoane, inclusiv el.

Locatorul poate folosi polița fără restricții. Aceasta este cea mai economică și comună opțiune. Potrivit unui astfel de document, răspunderea oricărei persoane încredințate cu conducerea va fi considerată asigurată.

Asigurarea poate fi de două tipuri principale - OSAGO și CASCO. În același timp, utilizarea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nu vă va proteja de pierderi financiare în cazul în care se produce un accident din vina chiriașului. Dar CASCO compensează prejudiciul atât vinovat, cât și victimei.

Există și o așa-numită asigurare CASCO limitată. Potrivit acesteia, asigurătorul nu rambursează întreaga sumă, ci doar o parte din aceasta atunci când se constată că chiriașul este vinovat. Costul rămas este plătit fie de chiriaș, fie de chiriaș și de proprietar. O prevedere in acest sens trebuie sa fie cuprinsa in contractul de asigurare si in contractul de inchiriere.

Defecțiunea unei mașini închiriate

Să presupunem că chiriașul decide să plece în alt oraș. Pe drum, mașina închiriată s-a stricat. Ce să faci în acest caz? Cel mai important lucru este să nu intrați în panică. Responsabilitatea de a furniza vehiculul în perfectă stare de funcționare revine locatorului. Trebuie să-și dea seama cum să rezolve problema. Linia de responsabilitate pentru operarea mașinii trece exact în punctul în care începe responsabilitatea pentru depanare. Acest lucru ar trebui să fie întotdeauna asigurat de persoana care închiriază mașina și acceptă banii pentru aceasta.

Așadar, primul lucru de făcut este să contactați centrul de asistență clienți al proprietarului și să acționați conform instrucțiunilor primite. Cel mai probabil, se va oferi evacuarea mașinii și șoferului.

Dacă mașina nu poate fi reparată în aceeași zi, chiriașului trebuie să i se ofere un înlocuitor decent. Contractul poate prevedea și penalități și despăgubiri în cazul în care mașina închiriată se defectează.

Și încă un punct important. Nu este nevoie să căutați singuri locația defecțiunii și să încercați să reparați ceva. În cele mai multe cazuri, o astfel de inițiativă este pedepsită. Dacă apar alte defecțiuni, responsabilitatea poate fi transferată șoferului.

Accident sau accident

Anul 2016 nu a fost marcat de modificări majore în legislația privind răspunderea locatarilor și locatarilor de mașini.

Dacă are loc un accident, ca și până acum, sunt posibile două scenarii principale.

1. Accidentul a fost provocat de chiriaș. Dacă nu există asigurare CASCO emisă sau nu există condiții speciale în contract, șoferul va rambursa independent costul reparațiilor.
2. Cealaltă parte este de vină pentru accident. Totul este simplu aici. Șoferul nu este de vină pentru nimic. Nici nu va trebui să rezolve lucrurile cu asigurătorul în ceea ce privește valoarea asigurării. Acest lucru va fi în întregime pe umerii proprietarului.

Algoritmul acțiunilor, ca în cazul unui accident rutier obișnuit, este următorul:

• Acordați primul ajutor victimelor (dacă există).
• Anunțați proprietarul despre accident și, eventual, compania de asigurări.
• Sunați la poliția rutieră și obțineți de la ei documentele necesare despre accident (și nu uitați să puneți un triunghi de avertizare lângă mașină).
• Furnizați locatorului toate documentele necesare pentru efectuarea procedurii de încasare a sumei de asigurare.

Ar trebui să conduceți o mașină închiriată cu mare atenție. Este mai bine să încercați să nu faceți greșeli pe drum și să nu intrați în probleme.

Promotii speciale pentru inchirieri auto

Pentru a atrage atenția clientului, proprietarii vin cu diverse bonusuri și reduceri pentru serviciile lor și, de asemenea, ademenesc cu tipuri speciale de servicii pe care le oferă.

Cele mai frecvente dintre ele sunt:

• Reduceri clasice. În conformitate cu acestea, în perioada vacanțelor prețurile pot fi reduse în medie cu 30%. Reducerile pot fi oferite și clienților obișnuiți, în funcție de durata cooperării.
• Oferirea de garanții suplimentare. De exemplu, dacă are loc un accident din vina chiriașului, poate fi stabilită o condiție ca locatorul să suporte jumătate din valoarea despăgubirii pentru mașină.
• CASCO gratuit. Înregistrarea documentului specificat ca cadou.
• Sistem de actualizare a stării. Un client de încredere care folosește mașina cu atenție și nu are probleme în perioada de închiriere poate conta pe închirierea unei mașini de clasă superioară pentru aceiași bani în timp.
• Cadouri, loterie. Bonusuri mici, înălțătoare, precum și extrageri.
• Relaxarea cerințelor de garanție. Esența vine de la numele însuși. Datorită acestui bonus, chiriașul nu trebuie să lase o sumă de bani drept depozit.

Astfel, diverse promoții pot face din închirierea de mașini un eveniment foarte profitabil. Persoanele care închiriază periodic mașini ar trebui să monitorizeze în mod regulat și foarte atent astfel de promoții și oferte speciale.

Achiziționarea unei mașini noi în secolul 21 nu mai este un vis, ci mai degrabă o necesitate. Dacă înainte o mașină era considerată un lux pentru mulți, acum este deja un mijloc de transport. În plus, în vremea noastră nu mai este necesar să economisiți bani mulți ani pentru a cumpăra un vehicul nou, din fericire există bănci și alte instituții financiare unde puteți.

Împrumut auto: argumente pro și contra

Un împrumut auto este o sumă de bani pe care un împrumutat o împrumută de la o bancă cu dobândă pentru a cumpăra o mașină. Obținerea unei mașini pe credit este dificilă doar pentru tineri și pensionari. Motivul principal pentru aceasta este că băncile sunt interesate doar de acei debitori care sunt capabili să lucreze și au suficienți numerar pentru a rambursa datoria. Deși nimeni nu oprește un student sau un pensionar să obțină un împrumut, condițiile nu vor fi cele mai bune.

Acum există multe instituții bancare și alte instituții financiare pe piață, fiecare dintre ele având o varietate de programe de împrumut.

Dar înainte de a contacta astfel de instituții, merită să aflați dacă este profitabil să contractați un împrumut sau dacă puteți economisi singur pentru o mașină nouă?

1. În ceea ce privește avantajele contractării unui împrumut auto, pot fi remarcate următoarele:
2. Oportunitatea de a cumpăra o mașină în cel mai scurt timp posibil. Puteți cumpăra o mașină chiar și cu economii minime. Principalul lucru este că sunt suficiente pentru a plăti avansul și alte taxe. Cu cât suma plătită ca avans este mai mare, cu atât împrumutul va fi mai profitabil pentru împrumutat. De asemenea, este important ca venitul curent al împrumutatului să fie suficient pentru a rambursa datoria.
3. Credite auto in conditii preferentiale. Statul a dezvoltat un program special pentru stimularea achiziției de mașini produse în Federația Rusă. O parte din împrumutul pentru o astfel de mașină este rambursată de stat.

Selectarea unei perioade de plată. Institutiile bancare pot acorda credite auto pe o perioada de la 1 la 5 ani. Dacă alegeți un termen lung (de exemplu, 5 ani), atunci plata lunară se va dovedi a fi nesemnificativă. Dar este important de reținut că, cu cât durata împrumutului este mai lungă, cu atât costul total al acestuia va fi mai mare. Prin urmare, este necesar să alegeți termenul optim astfel încât plata lunară să fie accesibilă și suma totală a creditului să nu fie prea mare.

1. Dezavantajele unui împrumut auto includ următoarele:
2. Cerințe stricte. În mod obișnuit, băncile nu acordă împrumuturi tinerilor, pensionarilor, debitorilor cu un istoric de credit prost, șomerilor și celor care lucrează într-un loc nou de mai puțin de 3 luni. Deși astfel de oameni vor putea în continuare să obțină un împrumut, pentru fiecare lucru mic (lipsa unui venit regulat, istoric de credit prost), instituțiile bancare își vor acoperi pariurile prin creșterea ratei dobânzii etc.
3. Masina ca garantie. Atunci când solicitați un împrumut auto, vehiculul achiziționat este folosit ca garanție. Și până când împrumutatul achită întreaga datorie, documentele pentru mașină vor fi păstrate în bancă.
4. Asigurare. Când solicitați un împrumut, de multe ori trebuie să plătiți și o asigurare, ceea ce crește costurile cu aproximativ 10%. Este posibil să refuzați acest serviciu, dar apoi acest lucru va afecta costul total al împrumutului.

Pe baza avantajelor și dezavantajelor de mai sus, se poate observa că un împrumut auto este o opțiune bună pentru achiziționarea unei mașini doar dacă împrumutatul are suma necesară pentru un avans și un venit regulat. În caz contrar, băncile vor stabili condiții nu foarte favorabile pentru debitor.

Cerințe pentru ca un împrumutat să solicite un împrumut auto

În diferite instituții bancare, cerințele pentru debitori pot diferi ușor, dar există încă condiții obligatorii.

Printre acestea se numără:

• împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21-22 de ani și să nu depășească 55 de ani (la femei) și 60 de ani (la bărbați);
• cetățenia rusă obligatorie;
• disponibilitatea înregistrării permanente;
• experiență de lucru de cel puțin 3-6 luni (la ultimul loc de muncă);
• experiență totală – 1-3 ani;
• având un venit permanent.

În plus, merită luat în considerare faptul că lista acestor condiții poate fi diferită la unele instituții financiare. Uneori unele condiții sunt excluse, iar uneori sunt adăugate. De exemplu, o instituție de credit poate cere ca împrumutatul să lucreze în aceeași regiune în care se află sucursala băncii. O altă condiție posibilă este să aveți un istoric bun de credit. Cu toate acestea, absența sa completă nu este considerată un istoric bun de credit.

În ceea ce privește documentele, pentru a solicita un împrumut auto trebuie să pregătiți următoarea listă de documente:

• un formular de cerere care conține toate informațiile necesare (aceasta este furnizată de obicei de bănci);
• copie pașaport;
• o copie a permisului de conducere, a actului de identitate militar sau a pașaportului străin (unul dintre documentele din care să alegeți);
• o copie a dosarului de muncă (experienta de muncă pe ultimul loc trebuie să fie de 6 luni sau mai mult);
• 2-certificat NDFL (eliberat de angajator).

În plus, în funcție de situație, banca poate solicita și alte documente: copie după actul de studii, certificat de căsătorie, permisiunea soțului de a împrumuta bani, TIN, certificat de pensie etc.

Tipuri de împrumuturi auto: care este mai bine să iei?

Există mai multe tipuri de împrumuturi auto pentru care un împrumutat le poate solicita:

• fără avans;
• pentru mașini uzate;
• cu sprijin guvernamental;
• leasing

Primul tip de credit (fără avans) este potrivit pentru acei debitori care nu au suficienți bani pentru a plăti prima plată. În același timp, trebuie să aibă o sursă constantă de venit. Plata lunară a unui astfel de împrumut este de aproximativ 30-40% din venitul împrumutatului. De exemplu, dacă trebuie să împrumutați 500 de mii de ruble pentru o perioadă de 3 ani, va trebui să plătiți 15 mii de ruble pe lună. Se pare că salariul împrumutatului ar trebui să fie de 40-45 de mii de ruble sau mai mult (dar nu mai puțin).

Desigur, un astfel de împrumut are și dezavantajele sale. Băncile își acoperă întotdeauna pariurile dacă împrumutatul nu îndeplinește o anumită condiție. În acest caz, înseamnă că nu există avans. Prin urmare, rata dobânzii va fi puțin mai mare decât într-o situație normală. În plus, participanții la programul de împrumut preferențial auto nu vor putea contracta un astfel de împrumut auto, deoarece una dintre condițiile obligatorii ale acestui program este efectuarea unui avans de cel puțin 10% din costul total al vehiculului. În cele din urmă, nu vă puteți lipsi deloc de contribuțiile inițiale. În continuare va trebui să plătiți o sumă destul de importantă pentru asigurarea auto. Uneori puteți negocia să nu plătiți asigurare, dar acest lucru va afecta rata dobânzii.

Următorul tip de împrumut este pentru mașini uzate. Întrucât un împrumut auto pentru o mașină uzată presupune anumite riscuri, dobânzile la astfel de oferte vor fi puțin mai mari decât la oferte similare la mașini noi. De obicei, rata dobânzii la un împrumut pentru mașină uzată poate varia între 14 și 20%, deși cifra exactă depinde de suma totală, avansul și durata serviciului. Avansul poate fi fie zero, fie aproximativ 20-30% din costul vehiculului. Desigur, cu un avans „zero”, rata dobânzii va fi mai mare.

Creditele pentru mașini uzate se acordă pe o perioadă de 1 până la 3 ani. Deși poți obține un împrumut pe 5-7 ani. Dar acest lucru va afecta din nou rata dobânzii de împrumut. Suma minimă a împrumutului pentru o mașină uzată este de 50 de mii de ruble, maxima este de 500 de mii de ruble. Cererea de împrumut este revizuită în câteva zile (este necesar să se indice marca mașinii achiziționate și detaliile vânzătorului).

Dar un astfel de credit auto are și limitările sale. De regulă, instituțiile bancare preferă să acorde împrumuturi pentru o mașină doar dacă aceasta este achiziționată de la o reprezentanță auto. Puține instituții financiare sunt dispuse să acorde un împrumut pentru achiziționarea unei mașini de la o persoană, deoarece o astfel de mașină poate fi, de exemplu, raportată furată. În plus, băncile au cerințe stricte pentru mașina achiziționată, în special producția internă.

Astfel, vârsta unui vehicul de fabricație autohtonă nu trebuie să depășească 5 ani, iar mașinile străine - nu mai mult de 7 ani. În caz contrar, banca poate refuza pur și simplu să emită un împrumut auto. Numărul de proprietari anteriori este, de asemenea, important pentru bancher: dacă sunt mai mult de 3, este puțin probabil să-i placă. Prin urmare, pentru a o lua, va trebui să o alegeți cu mare atenție, astfel încât mașina să îndeplinească numărul maxim posibil de cerințe. Costul și termenul împrumutului vor depinde de mașina pe care o alegeți.

Împrumut cu sprijin guvernamental

Un împrumut auto preferențial poate fi obținut la achiziționarea de mașini autohtone sau străine care au fost asamblate în Federația Rusă. Programul de subvenții de stat are ca scop restabilirea cererii consumatorilor și constă în faptul că statul îi ajută pe debitori să ramburseze o parte din credit (compensare - 5,3%). Dacă luăm în considerare că rata medie la împrumuturile auto variază de la 12 la 18%, atunci cu despăgubiri nu va trebui să plătiți decât 8-13%.

În cadrul acestui program, puteți achiziționa oricare dintre cele 50 de mașini care sunt incluse în lista Ministerului Industriei și Comerțului. Lista include mașini ale mărcilor Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, GAZ, Hyundai etc. În plus, există anumite condiții:

• prețul maxim al mașinilor este stabilit la 750 de mii de ruble;
• avansul trebuie să fie de cel puțin 15% din suma totală a mașinii;
• durata împrumutului nu trebuie să fie mai mare de 3 ani;
• Împrumutul este emis numai în ruble.

Leasingul auto este o alternativă la credit

Leasingul auto este o închiriere de mașini pe termen lung cu drept de cumpărare. Acest serviciu este oferit atât de companiile de leasing, cât și de bănci.

Pentru a utiliza leasingul, împrumutatul trebuie să furnizeze un pașaport, permis de conducere și să plătească un avans de 20-45% din costul total al vehiculului. Puteți găsi, desigur, o opțiune fără avans, dar în acest caz pachetul de documente necesare va deveni mai larg (adică, aproximativ la fel ca atunci când solicitați un împrumut auto).

Puteți închiria o mașină pe o perioadă de 1-5 ani. Autoturismul este achizitionat de firma, iar pana la incheierea serviciului, locatorul va fi considerat proprietarul vehiculului. Împrumutatul va primi pur și simplu mașina pentru utilizare pe baza unei procuri. O condiție obligatorie pentru debitor este achiziționarea unei polițe de asigurare CASCO. Iar inspecția tehnică a mașinii și înregistrarea acestuia la poliția rutieră sunt deja preocupările companiei de leasing.

După încheierea perioadei de închiriere a mașinii, împrumutatul are două opțiuni: să plătească restul banilor pentru mașină și să o luați pentru dvs. sau să returneze vehiculul la societatea de leasing. În plus, mai există posibilitatea de a prelungi contractul sau de a vă înscrie pentru unul nou pentru o altă mașină.

Leasingul auto poate fi de 2 tipuri:

• plata lunară se calculează astfel încât la expirarea termenului de închiriere, costul integral al autovehiculului să fie plătit și mașina să devină proprietatea împrumutatului;
• plățile se fac în rate, iar suma lipsă poate fi achitată la sfârșitul contractului (dacă împrumutatul nu dorește să cumpere mașina, atunci aceasta rămâne la locator).

Cel mai important avantaj al leasingului auto este că poate fi folosit de cei cărora li s-a refuzat un împrumut. În plus, atunci când solicitați leasing, nu sunt de obicei solicitați nici garanții, nici garanții.