Multe familii moderne trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață și să cumpere noi proprietăți. Un program special de finanțare ipotecară de la Sberbank ajută familiile tinere să rezolve probleme și să corecteze o situație dificilă. Funcționează activ de câțiva ani și permite cetățenilor să rezolve problemele locative în cele mai favorabile condiții atunci când primesc un împrumut bancar. Programul Young Family există din 2006 și oferă cetățenilor posibilitatea de a obține un credit ipotecar preferențial. În 2016, condițiile pentru aceasta nu s-au schimbat.
Persoanele căsătorite cu vârsta cuprinsă între 21 și 35 de ani pot aplica la Sberbank în conformitate cu termenii acestui program. Un obstacol în calea obținerii unui împrumut în condiții preferențiale nu va fi dacă unul dintre soți depășește limita de vârstă de 35 de ani.
Unii cetățeni cred că programul funcționează dacă oamenii se căsătoresc pentru prima dată. Dar nu este așa, pentru că pentru unul dintre soți căsătoria se poate repeta. Această nuanță nu vă va împiedica să utilizați serviciile unei instituții financiare. Principalul lucru este că căsătoria este înregistrată oficial și nu civilă.
În 2016, o familie tânără poate obține un credit ipotecar de la Sberbank în condiții speciale. De obicei, potențialii împrumutați sunt interesați în mod deosebit de rata dobânzii. Pentru acest program, rata minimă nu depășește 12,5%, cu condiția ca unul dintre soți să fie client salarial al instituției financiare specificate. Această condiție se aplică și atunci când iei un credit ipotecar pe zece ani și nu mai mult. Dacă o familie intenționează să contracteze un credit ipotecar pentru o perioadă maximă (până la treizeci de ani), atunci rata crește cu un procent. Încă un procent și jumătate se adaugă dacă cetățenii nu sunt deținători de carduri de salariu Sberbank și refuză asigurarea.
Cuantumul avansului este de la 15 la 20%, în funcție de prezența persoanelor minore aflate în întreținere în familie. Dacă aceștia sunt soți fără copii, aceștia nu pot conta pe o contribuție mai mică de 20%.
Suma maximă ipotecară de la Sberbank pentru o familie tânără este de 85% din valoarea proprietății achiziționate. Dacă ai copii, crește cu încă 5%.
Majoritatea debitorilor potențiali sunt de acord că o astfel de finanțare este foarte profitabilă. Să evidențiem o serie de caracteristici pozitive ale unui credit ipotecar de la o bancă de stat:
Procedura de obținere a unui credit ipotecar Sberbank pentru o familie tânără presupune mai multe etape principale:
Aplicațiile sunt de obicei examinate în cinci până la zece zile. După aprobare, cuplul căsătorit primește asistență financiară mult așteptată. Cea mai lungă etapă este colectarea documentației. Lista include:
Condițiile optime ale programului Young Family de la Sberbank permit cetățenilor să obțină un credit ipotecar cu dobânzi minime și alte beneficii. Dacă îți lipsesc fondurile, poți oricând să folosești ajutorul părinților tăi și să-i faci co-împrumutați și să obții o amânare pentru nașterea unui copil. Acest lucru este foarte benefic, deoarece în condiții standard, obținerea unui credit ipotecar este considerată destul de problematică.
Pot apărea unele dificultăți în colectarea documentației, dar astăzi multe companii își oferă serviciile și oferă asistență în obținerea unui credit ipotecar.
Pentru a vă crește șansele de a obține un împrumut, trebuie să completați cu atenție formularul de cerere, evitând greșelile și inexactitățile. Inainte de a lua o decizie, chestionarul este verificat temeinic de catre potentialul client. Prin urmare, ar trebui să acordați o atenție deosebită completării acestuia.
De asemenea, șansele sunt mari pentru cuplurile căsătorite care nu au un istoric de credit deteriorat sau restanțe la alte împrumuturi.
O familie tânără are nevoie de propria lor casă. Și prin urmare, primul punct de la începutul vieții împreună pentru cei care nu o au este problema obținerii unui credit ipotecar. Sberbank oferă cele mai favorabile condiții de creditare ipotecară pentru familiile tinere. Au cele mai mici rate ale dobânzii și oferă multe bonusuri suplimentare pentru debitorii din această categorie.
Condiții de bază pentru un credit ipotecar la Sberbank
Creditorii emit credite ipotecare debitorilor cu vârsta peste 21 de ani. Termenul împrumutului în această bancă nu depășește 30 de ani. Programele de creditare ipotecară sunt oferite în următoarele domenii:
Ratele minime ale dobânzii la Sberbank sunt de la 10,75% pe an. Este posibil să atragi până la 4 persoane ca co-împrumutați la împrumut. Părinții unuia dintre soți pot acționa și în calitate de co-împrumutați ai ipotecii.
Avansul minim pentru un credit ipotecar pentru familii tinere este de 15% din costul proprietății achiziționate. Cu un avans mic și un împrumut pe termen lung, rata dobânzii ipotecare crește cu 1 -1,5% puncte. Pentru clienții care beneficiază de servicii salariale de la bancă se acordă dobânzi preferențiale. Astfel de solicitanți pot contracta un credit ipotecar cu un pachet minim de documente. Acest link vă spune despre împrumuturile speciale pentru clienții de salarizare.
Recent, a devenit posibilă obținerea unui credit ipotecar fără dovada veniturilor și dovada angajării debitorului - totuși, această oportunitate este disponibilă doar celor care pot face un avans de 50%. Citiți despre unde mai puteți obține un împrumut pentru locuințe fără dovada de venit.
Pachet minim de documente pentru obținerea unui credit ipotecar la Sberbank:
Toate documentele personale de mai sus sunt furnizate pentru fiecare participant la tranzacția ipotecară– împrumutatul principal, soțul acestuia, părinții sau alte persoane care acționează în calitate de garanți (coîmprumutați).
Organizația este mai dispusă să aprobe cereri pentru clienții care nu au o încărcătură mare de credit sau nu au deloc istoric de credit. Dacă unul dintre soți utilizează produsele de credit ale organizației sau are o contribuție la aceasta, șansele de aprobare cresc. A avea un CI pozitiv va avea un efect benefic, veți afla mai multe despre cum să vă păstrați dosarul în stare bună din acest articol.
Dacă tinerii nu intenționează să ia un credit ipotecar în viitorul apropiat, se recomandă deschiderea unui depozit reîntregibil în Sberbank, unde fondurile pentru plata în avans vor fi puse deoparte. Acest lucru vă va permite atât să vă măriți fondurile, cât și să pregătiți terenul înainte de a merge la bancă. Banca aprobă cererile pentru clienții existenți mai ușor și simplu. Dacă unul dintre soți este client salarial al băncii, acest lucru va afecta și decizia băncii de a acorda un împrumut.
Este mai bine ca soțul cu venit lunar mai mare să fie principalul împrumutat al creditului ipotecar. Înainte de a aplica la bancă, trebuie să vă verificați istoricul creditului (vă vom spune cum să faceți acest lucru) și informațiile despre compania angajatoare. Adesea, o ipotecă este refuzată deoarece angajatorul împrumutatului este îndoielnic.
Locuința trebuie selectată pe baza calculului plății lunare maxime ale creditului disponibil soților. Pentru a calcula cu exactitate suma împrumutului, ar trebui să utilizați calculatorul de credit ipotecar, care este prezentat pe site-ul împrumutătorului. Ulterior, după ce ați primit aprobarea băncii, puteți trece direct la alegerea unui obiect. Pentru câteva sfaturi suplimentare despre cum să vă îmbunătățiți șansele de aprobare, urmați acest link.
Sberbank ia în considerare posibilitatea de a avea un copil în programele sale de împrumut pentru familiile tinere. În acest caz, se prevede o amânare a rambursării împrumutului de până la 3 ani.
După ce ați colectat fonduri pentru plata în avans, trebuie să faceți următoarele:
După aceasta, nu mai rămâne decât să rambursați la timp împrumutul emis și să locuiți liniștit în apartamentul achiziționat. In aceasta
Programul de credit ipotecar pentru familiile tinere de la Sberbank vă permite să contractați un împrumut în condiții preferențiale. Ratele pentru utilizarea unui împrumut pentru locuință au fost reduse la minimum.
Sberbank a lansat unul dintre programele de creditare socială pentru achiziționarea de locuințe pentru o familie tânără. Acest produs își propune să ajute la îmbunătățirea condițiilor de viață, ținând cont de factori precum a avea copii.
Acest tip de credit ipotecar are câteva caracteristici:
Primirea de compensații de stat pentru tineri este posibilă doar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară. În cadrul programului federal de sprijin pentru tineri, oamenii au dreptul să primească o reducere de până la 30% din costul locuinței pentru rambursarea împrumutului. A avea copii crește această subvenție cu 5 puncte procentuale per copil.
Pentru a primi ajutor de la stat, trebuie să colectați un pachet de documente pentru a solicita o ipotecă la Sberbank și să contactați Departamentul pentru locuințe de la locul dvs. de înregistrare. Examinarea cererii poate dura 10 zile.
O decizie pozitivă a Departamentului transferă astfel de familii la statutul celor care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Li se eliberează un Certificat de primire a unei subvenții.
O familie tânără poate profita de această compensație la discreția ta:
Sberbank prezintă cerințe pentru potențialii debitori de natura urmatoare:
Video
Programele de credite ipotecare ale Sberbank presupun acordarea de împrumuturi în anumite condiții. Cele principale sunt enumerate în tabel.
Scopul împrumutului | Achiziționarea unei proprietăți pe piața primară |
---|---|
Moneda împrumutului | Ruble ale Federației Ruse |
Durata ipotecarului pentru familiile tinere | Până la 30 de ani |
Suma minimă a împrumutului | 300.000 de ruble |
Suma maximă a împrumutului | Nu poate depăși cel mai mic dintre: |
- 85% din valoarea estimată a bunului colateral pentru o familie cu copii minori. | |
- 80% din valoarea estimată a bunului colateral pentru o familie fără copii | |
Acont | Pentru familiile cu copii – 15%. |
Pentru familiile fără copii – 20%. | |
Taxa de solicitare ipotecar | Absent |
Perioada de examinare a cererii | De la 2 la 5 zile bancare |
Comision de emitere a împrumutului | Conform tarifelor pentru decontare și servicii în numerar pentru efectuarea unei plăți în favoarea vânzătorului |
Asigurarea creditelor ipotecare pentru familiile tinere | Neapărat. Bunurile imobiliare existente sau achiziționate pot acționa ca garanție |
Formular pentru acordarea unui împrumut tinerilor căsătoriți | În numerar - într-o cutie de valori. |
Transfer fără numerar - în contul unuia dintre soți deschis în Sberbank |
Informații complete despre condițiile ipotecare pentru familiile tinere pot fi găsite direct la o sucursală Sberbank sau pe site-ul său oficial.
Pentru a solicita un împrumut pentru locuințe pentru tineri, soților nou băgați li se recomandă să viziteze o sucursală Sberbank. Aici personalul calificat va explica toate condițiile:
Dacă tinerii sunt de acord cu ei, vor trebui să completeze un formular de cerere. Apoi, colectați un pachet de documente pentru a le depune la sucursala băncii.
Poate dura până la cinci zile lucrătoare pentru a examina cererea dvs. După ce luați o decizie preliminară, vizitați din nou filiala Sberbank pentru a încheia un contract de împrumut. Trebuie să aveți documente pentru obiectul de cumpărare la dumneavoastră.
Încheierea unei tranzacții de credit este însoțită de semnarea contractelor de asigurare pentru bunurile colaterale, precum și sănătatea și viața solicitanților.
Vă puteți înscrie la un program de credit ipotecar pentru familii tinere de la Sberbank online. Aceasta are avantajele sale:
Împrumutatul va primi toate documentele în formă electronică cu marca de înregistrare corespunzătoare:
Sberbank oferă familiilor credite pentru locuințe la anumite rate ale dobânzii. Toți solicitanții au posibilitatea de a-și reduce dimensiunea participând la promoții bancare și proiecte salariale.
O reducere a dobânzilor de bază este posibilă și pentru acele familii care au înregistrat tranzacția electronic.
În 2018, Sberbank pentru clienții salariați, precum și pentru împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe, la construcția cărora participă Sberbank, Sunt stabilite următoarele rate ale dobânzii:
Aceste tarife vor fi majorate dacă:
O ipotecă conform a două documente de la Sberbank presupune acumularea dobânzilor în următoarea sumă:
Refuzul de a încheia contracte de asigurări de viață și de sănătate îi va costa și debitorilor un procent suplimentar.
Pentru a încheia un contract de credit ipotecar, trebuie să furnizați băncii un pachet de documente:
Sberbank are dreptul de a solicita documente suplimentare necesare încheierii unei tranzacții de împrumut.
Pentru multe familii tinere, obținerea unui credit ipotecar este singura modalitate de a-și îmbunătăți condițiile de viață. Înainte de a merge la bancă, puteți folosi un calculator. Acest serviciu vă permite să calculați sumele estimate de plată pentru întreaga perioadă de împrumut.
Pentru a primi o estimare preliminară, Trebuie să introduceți informații despre ipoteca propusă în câmpurile corespunzătoare:
Programul de plată pe baza datelor pe care le-ați furnizat vă va permite să evaluați fezabilitatea încheierii unei astfel de tranzacții și atragerea de garanți.
Ipotecile din cadrul programului Young Family pentru 2019 sunt de interes pentru un număr mare de ruși, deoarece le permite să achiziționeze locuințe în condiții accesibile tinerilor. Astăzi vă vom spune despre principalele sale avantaje, cerințe pentru împrumutat, precum și despre posibilitatea de a calcula plata folosind un calculator.
Termenii și condițiile generale ale împrumutului „Familie tânără” de la Sberbank din Rusia
De câțiva ani încoace, Sberbank derulează cu succes o campanie care vizează sprijinirea tinerilor care nu se pot lăuda cu venituri mari și nu pot plăti un avans mare și plăți mari. Pentru ei, banca a creat un program special de creditare cu condiții preferențiale.
Să remarcăm că acest program nu are nicio legătură cu programul federal „Locuințe pentru familia rusă”, în baza căruia se acordă subvenții în numerar familiilor nevoiașe, acest lucru este scris pe paginile site-ului nostru. Aceasta este o promoție care funcționează într-o sucursală bancară în condiții private.
Următoarele condiții se aplică în condițiile promoției:
Vă rugăm să rețineți că dacă într-o familie există 2 sau mai mulți copii, atunci clientul are dreptul de a beneficia de o măsură de sprijin guvernamentală precum Capitalul de Maternitate. Fondurile sale pot fi folosite atât pentru plata avansului, cât și pentru rambursarea parțială a ipotecii, detalii.
Cuplurile cu copii pot depune o cerere scrisă de reducere a dobânzii sau de amânare a plății dobânzii pentru câteva luni în cazul nașterii unui alt copil pe perioada contractului.
Cerințe pentru debitori
Tinerii nu se pot lăuda cu multă experiență, au adesea muncă temporară și adesea nu au o sursă permanentă de venit. Din aceste motive băncile nu îi consideră a fi cei mai de încredere clienți.
Cerințe pentru clienți:
Capacitatea de a atrage mai mulți co-împrumutați vă permite să creșteți șansele de aprobare a cererii dumneavoastră pentru suma de împrumut de care aveți nevoie. Puteți aduce până la 3 co-împrumutați, ceea ce crește semnificativ venitul total al familiei și, prin urmare, suma finală pentru aprobare.
Spre deosebire de programul de stat, nu contează dacă dețineți proprietăți imobiliare. Puteți deține o altă casă și puteți solicita un credit ipotecar.
Cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank?
Pentru a solicita un credit ipotecar, trebuie să parcurgeți următorii pași:
Pentru a calcula plata ipotecare lunară pentru o familie tânără, puteți utiliza calculatorul de pe site-ul oficial Sberbank sberbank.ru. Trebuie să accesați secțiunea „Clienți privați”, apoi „Beneficiu pentru dumneavoastră”, apoi „Oferte speciale la împrumuturi” și „Promoție pentru familii tinere”.
Se va deschide o descriere completă a ofertei, un formular de calcul preliminar, dacă sunteți mulțumit, faceți clic pe butonul „Trimiteți cererea” și completați câmpurile goale. Revizuirea durează, în medie, de la 1 la 3 zile, după care veți primi o decizie de la companie.
Amintiți-vă că cererea dvs. va fi aprobată numai dacă plata ipotecarei dvs. este de cel puțin 2 ori mai mică decât venitul total al familiei. De asemenea, puteți utiliza instrumentul nostru de calcul:
CALCULAȚI împrumutul: | |
Rata dobânzii pe an: | |
Durata (luni): | |
Valoarea împrumutului: | |
Plata lunara: | |
Total pe care îl veți plăti: | |
Plata în exces la împrumut | |
Puteți utiliza calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și de a calcula rambursarea anticipată pe această pagină.
Programul de stat „Familie tânără”
Pentru tineri este prezentat și un program social de subvenții de stat pentru creditele pentru locuințe. Datorită acesteia, o familie înregistrată la locuință poate plăti prima tranșă folosind un certificat de stat (subvenție), puteți afla mai multe despre aceasta.
Cum să obții ajutor de la stat? Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți anumite cerințe, în special:
Dacă vă calificați, va trebui să contactați municipalitatea locală pentru a aplica pentru program. Vi se va oferi o listă cu documentele care trebuie colectate. După ce toate au fost strânse, le aduci la inspecție dacă treci, atunci ești pus pe lista de așteptare ca cei care au nevoie de condiții de viață îmbunătățite;
După înregistrarea oficială a căsătoriei, tinerii căsătoriți se confruntă cu un număr imens de întrebări și probleme.
Cel mai important dintre ele este achiziționarea propriului spațiu de locuit.
Nu toată lumea are suma financiară necesară unei achiziții, așa că apelează la contractarea unui credit ipotecar. Să vorbim despre asta...
Informații privind ordinea și secvența acordarea unui credit ipotecar cuprinse în multe documente de reglementare:
Pot fi găsite credite ipotecare proprii în următoarele bănci:
Cea mai importantă problemă în sfera socială este locuința. Actualul consiliu încearcă în toate modurile posibile să ajute populația în această chestiune prin adoptarea de noi legi și introducerea de programe de importanță federală sau regională. Asigurând spațiu de locuit celulele nou formate ale societății sunt direcția națională cu cea mai mare prioritate.
Program de credit ipotecar se bazează pe următorii indicatori:
În prezent 3 credite sunt valabile pentru achizitionarea locuintei, prin urmare, înșiși cetățenii trebuie să facă o alegere în favoarea celei mai atractive. Vorbim despre programul federal și.
Pentru a deveni un participant la programul „Familie tânără”, trebuie respectă următorii indicatori:
Prin urmare, subvențiile pentru achiziționarea de locuințe sunt alocate de bugetul federal ca domenii pentru cheltuirea fondurilor poti alege:
Apropo, dacă apartamentul pe care îl cumpărați aparține unei cooperative de locuințe, atunci fondurile alocate pot fi folosite și ca aport de acțiuni.
Suma subvenției depinde de următorii factori:
Astfel, un tânăr căsătorit care nu a avut încă timp să aibă copii poate conta pe faptul că statul va plati 35% din pretul total al apartamentului achizitionat. Dacă vorbim de o unitate incompletă a societății (un părinte și copil) sau o familie cu 1 copil, atunci statul va trebui să fie generos cu 40% sau mai mult.
Nu este nevoie să disperați dacă nu ați putut să vă înscrieți în programul federal, deoarece băncile comerciale oferă și împrumuturi ipotecare pentru achiziționarea de locuințe familiilor tinere.
Banca manifestă de obicei interes nu pentru viitoarele locuințe, ci față de debitori, deoarece această parte a relației poate fi plină de riscuri și unele dificultăți.
Deci, ce ar trebui să fie:
Cetăţenii cu 3 sau mai mulţi copii pot realiza cele mai mari economii. Unitățile sociale care nu dețin deloc imobile pot conta pe condiții speciale pentru participarea la programul „Familie tânără”.
Programul „Familie tânără” implică alocarea unei subvenții de stat pentru rambursarea parțială a unui credit ipotecar, motiv pentru care a fost achiziționarea unei locuințe finite sau a unui apartament într-o clădire nouă sau construirea propriei case.
Pe credit ipotecar preferenţial poate conta:
În plus, trebuie să aveți un certificat de locuință care să indice nevoia dvs. de metri pătrați.
Valoarea creditului este diferențaîntre prețul bunurilor imobiliare și valoarea subvențiilor guvernamentale. Instituția bancară acceptă la vedere un certificat de câștig oficial al fiecărui soț. Emiterea sumei cerute se poate realiza prin atragerea de co-împrumutați sau efectuarea unui depozit.
Aplicarea pentru un credit ipotecar în cadrul programului „Familie tânără” necesită efectuează succesiv următoarele acțiuni:
Înainte de a contacta o instituție de credit pentru un credit ipotecar preferențial, trebuie aprovizionați cu hârtiile necesare:
La calcularea plăților Pentru un credit ipotecar trebuie luati in considerare urmatorii factori:
Nu toți cetățenii pot face față plății proprii, așa că multe instituții de credit oferă să folosească un serviciu special - calculator de împrumut. Acest program vă permite să calculați nu numai plățile standard, ci și tot felul de situații cu rambursare anticipată.
Ipoteci care nu necesită avans există, dar pentru a profita de ele, trebuie îndeplinite anumite condiții:
Adevărat, lipsa unui avans duce adesea la o creștere a dobânzii.
O familie care a contractat o ipotecă și apoi a născut un copil poate solicita anularea unei părți din suma principală a datoriei.
Un grup cu venituri mici din societate are dreptul de a primi o alocație de locuință pentru copii.
În funcție de prezența sau absența copiilor, se calculează suprafața standard de locuințe. Adică 2 soți pot achiziționa doar 42 mp. m., iar un număr mai mare de membri ai familiei pot aplica pentru 18 mp. m. pentru fiecare. Mărimea subvenției de stat crește, de asemenea, de la 35% la 40% în legătură cu nașterea unui copil.
Avantajele și dezavantajele obținerii unui credit ipotecar și de consum pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale sunt prezentate în următorul videoclip: