V-ați decis să cumpărați o casă sau un apartament, dar nu aveți suficiente finanțe? Sau vrei să-l cheltui pe altceva? Nici o problemă! Există bănci pentru acest caz. Acolo poți lua suma lipsă și o poți plăti în rate egale. Pentru o perioadă care vă este convenabilă. Dar apare întrebarea, ce este mai bine să luați: un împrumut sau o ipotecă? Să aflăm!
Deci, ce este și care sunt caracteristicile sale? Ce este mai bine - un credit ipotecar sau un împrumut? Un credit ipotecar este un împrumut care vi se acordă pentru a cumpăra o casă sau o proprietate. Principalul avantaj este rata scăzută a dobânzii. În plus, mulți părinți tineri contractează în prezent credite ipotecare. Aceasta înseamnă că pot efectua un avans pentru un apartament cu capital de maternitate și, prin urmare, pot reduce semnificativ plata și suma plății în exces! Acest lucru nu este posibil cu un împrumut obișnuit. În plus, dacă aveți un copil în timp ce vă plătiți ipoteca, o parte din metri pătrați este plătită de stat. Acesta este un sprijin financiar excelent pentru familiile cu un copil. Și dacă în familia ta se nasc trei copii în timp ce plătește ipoteca, statul va plăti integral întreaga sumă ipotecară pentru tine. În cadrul acestui program, există restricții privind costul locuinței și numărul de contoare, dar în general condițiile sunt excelente.
Dar nu doar familiile tinere, ci și militarii și alte categorii de cetățeni fac ipoteci. Peste 70% din apartamentele din zilele noastre sunt achiziționate folosind acest program. Și pentru fiecare categorie de cetățeni există programe care le sunt convenabile.
Principalul avantaj al unui credit ipotecar, pe lângă rata scăzută a dobânzii, este și termenul lung al împrumutului. OAcest lucru este important pentru că apartamentele nu sunt ieftine. Iar dacă termenul ipotecar ar fi de 2, 3 sau 5 ani, ca și în cazul unui împrumut convențional, mulți oameni nu ar putea face față unei asemenea responsabilități financiare și ar deveni delincvenți. Și asta nu s-ar termina bine. Pentru că este foarte greu să scapi de restanțe, din moment ce penalitățile sunt foarte mari, iar pe lângă penalități, mai trebuie să plătești o plată lunară. În plus, îți vei strica istoricul de credit, iar pe viitor, când vei avea nevoie de un alt credit, vei avea dificultăți în a-l obține, deoarece băncile sunt foarte importante pentru reputația nesigură a împrumutatului. La urma urmei, dacă împrumutatul nu plătește, banca nu va primi un profit și, eventual, chiar și fondurile sale înapoi. Așa că plătiți la timp, aveți grijă de istoricul dvs. de credit de la o vârstă fragedă. De la primul imprumut!
Totul este clar despre avantaje. Dar cum rămâne cu neajunsurile? Nu sunt acolo?
Există și dezavantaje la creditarea ipotecară, dar avantajele prevalează. Dar să aruncăm o privire mai atentă la dezavantaje:
Un împrumut, ca și un credit ipotecar, are o serie de avantaje și dezavantaje. Să ne uităm la ele. Deci, care sunt principalele dezavantaje ale creditului?
Ce este mai bine să luați: un împrumut sau o ipotecă? De fapt, fiecare situație este individuală și este necesar să se calculeze toate opțiunile. Și în cele din urmă, folosind rezultatul financiar, determinați ce metodă de creditare să alegeți. Dar merită să înțelegeți că ipoteca este dată pentru o anumită sumă. Și dacă nu ai suficient pentru a cumpăra un apartament, atunci este mai bine să iei un împrumut. De regulă, nu trebuie să colectați un pachet atât de mare de documente. De asemenea, puteți obține un împrumut în câteva ore. Foarte convenabil.
Din punct de vedere practic, te poți gândi la un împrumut doar dacă ai cel puțin ¾ pentru a cumpăra o locuință și lipsesc doar 25%. În alte cazuri, un împrumut este o operațiune cu pierderi financiare. Ai nevoie de el?
Uneori există situații în care trebuie să achiziționați urgent un apartament, aveți aproape întreaga sumă, dar nu aveți timp să așteptați. În caz contrar, altcineva îl va cumpăra, iar tu vei pierde o oportunitate profitabilă. În acest caz, este mai bine să alegeți un împrumut, îl veți obține mai repede, deoarece nu va trebui să colectați un pachet uriaș de documente și să așteptați o grămadă de certificate. Multe bănci oferă un împrumut într-o zi folosind două documente.
Este important să înțelegeți că, dacă luați un credit ipotecar în timp ce sunteți căsătorit, un soț poate fi împrumutatul principal, iar celălalt un co-împrumutat. În caz de divorț, apartamentul va fi automat împărțit în jumătate, chiar dacă unul dintre soți nu a efectuat o singură plată. Dacă unul dintre soți a contractat un împrumut pentru un apartament înainte de căsătorie, el poate da în judecată în timpul unui divorț.
Un avantaj foarte mare al unui credit ipotecar este posibilitatea de a câștiga bani pe ea. Nu există o astfel de opțiune cu un împrumut. Cum se poate face acest lucru? Conform legislației țării noastre, fiecare persoană poate returna impozitul pe venitul personal la achiziționarea unui apartament. Cum să faci asta? Trebuie să contactați biroul fiscal raional și să obțineți o listă cu documentele care trebuie colectate. Și în decurs de 3 luni, întreaga sumă de taxe pe care le-ați transferat la stat pentru anul va fi creditată în contul dvs. Nu este o creștere de salariu proastă? Așa credem și noi!
Adică îți vei primi banii înapoi nu doar pentru achiziționarea unui apartament, ci și pentru dobânda pe care o plătești la credit ipotecar. Singurul dezavantaj al acestui sistem este limitarea sumei de rambursare. Această sumă se modifică în fiecare an. În prezent, puteți returna 260.000 de ruble pentru achiziționarea unui apartament, indiferent dacă este un credit ipotecar sau nu, precum și întreaga sumă a dobânzii plătite! Dacă ați luat un credit ipotecar după 2016, atunci suma maximă de rambursare este de 390.000 mii.
Deci, ați decis care este mai bine - un împrumut sau o ipotecă. Cu toate acestea, atunci când contactați banca, vi se pot oferi servicii suplimentare. Cu o ipotecă, aceasta este asigurarea de apartament, iar cu un împrumut, este asigurarea vieții tale. Pentru ce este acest borcan? In acest fel banca se asigura de pierderi financiare, adica daca ti se intampla ceva (invaliditate de gradul I sau deces), banca va primi in continuare banii. Compania de asigurări îl va plăti, iar el nu vă va suna rudele. Dacă acest serviciu este necesar sau nu, tu hotărăști. Este voluntar. Cu toate acestea, multe bănci o fac obligatorie pentru clienții lor, refuzând să o emită fără asigurare.împrumut pentru locuință sau ipotecă. Care este cel mai bun lucru de făcut în acest caz? Sunați la linia telefonică a băncii și lăsați o reclamație. Faceți acest lucru chiar în fața unui angajat al băncii, iar rezultatul nu va întârzia să ajungă. Vei primi ceea ce ai nevoie!
În acest caz, trebuie să contactați banca creditoare și să aflați cum are loc rambursarea anticipată și dacă sunt necesare extrase suplimentare de la împrumutat pentru aceasta. Care este procedura de rambursare anticipată? Se va reduce numărul de plăți sau cuantumul acestora? Sau ambele variante sunt posibile. Asigurați-vă că puneți aceste întrebări unui angajat al băncii și, pe baza răspunsurilor sale, luați o decizie cu privire la ceea ce este mai bine - un credit ipotecar sau un împrumut.
Când căutați un răspuns la întrebarea „Care este mai bine - un împrumut sau o ipotecă?” recenziile joacă un rol important. Mulți se pronunță în favoarea împrumutului, dar trebuie avut în vedere că toți l-au închis în mai puțin de un an. Evaluează-ți în mod realist capacitățile!
Dacă vă confruntați cu întrebarea ce este mai bine: un credit ipotecar sau un împrumut pentru un apartament, nu vă grăbiți să luați o decizie. Asigurați-vă că „cântăriți toate produsele” și calculați rezultatele financiare. Și abia atunci vei putea lua decizia corectă, pentru că doar pe baza teoriei, este imposibil să faci asta! Fiecare situație este individuală și este necesar să se facă calcule în funcție de cazul specific. Luați decizia corectă, astfel încât să nu regretați profiturile pierdute.
Problema locuintei– una dintre cele mai importante și dureroase pentru societate. A avea o locuință bună este visul multora. Dar în ce moduri îl puteți obține, este realist în zilele noastre?
Acest articol vă va spune despre toate avantajele și dezavantajele creditării.
Atât creditele ipotecare, cât și împrumuturile sunt benefice în cazuri diferite. Dacă puteți plăti 70-80% din costul apartamentului sau sunteți pe cale să primiți o sumă mare din cauza moștenirii, vânzării de bunuri imobiliare sau primirea unui bonus anual la salariu, atunci este mai bine să scoateți un consumator împrumut.
Dacă nu puteți plăti totul deodată, preferați un credit ipotecar: puteți obține un împrumut pentru o perioadă lungă de timp, rata dobânzii este jumătate din rata de consum.
Ipoteca (din grecescul hipotheka - ipotecă, gaj)– un credit garantat cu imobiliare. Creditorul este o bancă sau o altă entitate juridică.
Împrumutatul își garantează rambursarea împrumutului prin garanția apartamentului situat în el
proprietate. De comun acord, se transferă și dreptul de a închiria proprietatea.
Până acum, un credit ipotecar rămâne cel mai fiabil mod de a obține o locuință. La urma urmei, în caz
La incheierea unui credit ipotecar, transferi bani catre vanzator, si nu catre terti. Drepturi
consumatorii sunt protejați cu grijă: în timpul întârzierii, toate riscurile de pierdere a dreptului la
apartament și capacitatea debitorului de a lucra.
Ghid pas cu pas pentru obținerea unui credit ipotecar:
Documente necesare pentru a obține un credit ipotecar:
1. Declarație.
2. Chestionar bancar.
3. Copii:
4. Documente care confirmă venituri.
Pot fi necesare și documente suplimentare:
Depozit de consumator pentru achiziționarea unui apartament– împrumut nedirecționat pentru nevoi personale. Este aproape de o ipotecă în ceea ce privește garanțiile imobiliare, dar are un caracter mai liber, pentru că nimeni nu va reglementa la ce vor fi folosite fondurile primite. Apartamentul existent este folosit ca garanție, nu cel în curs de cumpărare.
Suma împrumutului de la 75 la 85 la sută valoarea estimată. Multe bănci stabilesc o limită pentru plăți.
Schema de obținere a unui credit de consum:
Documente către Sberbank a Rusiei:
Alte bănci pot solicita documente suplimentare de la dvs. Este mai bine să clarificați în prealabil lista elementelor necesare.
Printre acestea se numără referințele:
Și de asemenea:
Dacă aveți nevoie de un împrumut pe termen lung fără un program de rambursare încărcat și dobânzi mari, atunci ipoteca este pentru tine. O optiune ideala pentru cei care nu pot plati totul deodata, dar vor sa-si faca rost de un apartament si sunt dispusi sa astepte cat este nevoie.
Avantajele unui credit ipotecar:
Dezavantajele ofertei:
Avantajele creditării:
Contra:
Cu impozitul pe venit este de la 15 la 19 la sută în ruble anuale. Dacă iei un împrumut în termen 25 – 750 mii de ruble, atunci nu este necesară nicio depunere. Pentru cantități mai mari este necesar.
Dobândă ipotecară: 9-16 la sută.
Durata ipotecare de la 3 la 50 de ani. Cel mai adesea eliberat cu 10, 15, 20 de ani înainte de debutul
împrumutatul în vârstă de pensionare. Există programe prin care poți primi un împrumut până la vârsta de 75 de ani. Condițiile ipotecii depind de mărimea împrumutului și de evaluarea băncii cu privire la posibilitatea de rambursare.
Perioada de valabilitate a creditului de venit durează de la câteva luni până la 5 ani.
Ipoteca este garantată în orice caz, deoarece nu trebuie să ipoteci spațiul de locuit achiziționat. În timpul tranzacției, acesta devine proprietatea împrumutătorului. Garanția unui apartament în sine este o garanție a îndeplinirii obligațiilor debitorului față de bancă. Documentele locative rămân la creditor până la rambursarea împrumutului.
Garanția suplimentară este identitatea persoanei care ia împrumutul. Creditorul poate încheia o înțelegere doar cu o persoană care are un venit bun, de preferință cu o rată în exces. O altă condiție: un istoric de credit impecabil. Poate fi necesară și o garanție de la una sau două persoane.
Banca care furnizează împrumutul de consum poate solicita, de asemenea, garanții în acest caz
incapacitatea de a oferi un garant. Poate fi asigurat de un apartament sau
mașina împrumutatului. Astfel, el este de acord că dacă împrumutul nu este rambursat, el
proprietatea poate trece către terți.
Uneori, băncile solicită garanții atunci când emit sume de peste 3 mii de ruble. Acest lucru reduce riscul de nerambursare. Procesul unui împrumut de consum garantat cu proprietate durează mai mult decât un împrumut obișnuit. Cel mai bine este să folosiți o mașină ca securitate (aplicația dvs. va fi examinată în termen de două zile). Dacă vrei să ipoteci un apartament, vei avea nevoie de o rezervă temporară.
Credit de venit: plătiți o taxă lunară de serviciu în cota de 2 la sutădin suma împrumutului. Dacă aceasta este imobiliare, atunci se dovedește a fi 6-15 mii de ruble, dacă este o mașină, atunci aproximativ 6 mii. Polița de asigurare este egală cu 5-10 la sută din suma împrumutului la gajarea unei mașini și 0,2-1,5 la sută la gajarea unui apartament anual.
Costuri suplimentare pentru un credit ipotecar:
Diferențele dintre cele două tipuri de împrumut:
Cum să obțineți o locuință depinde de dvs. Toate avantajele și dezavantajele ambelor tranzacții sunt evidente. Luați în considerare tot ce am vorbit pentru a evita eventualele probleme. Atenție! Vă doresc tranzacții de succes, creditori buni și apartamente excelente!
Mai ai întrebări? Întrebați un avocat!
Când apare nevoia de a obține fondurile împrumutate necesare achiziției unei locuințe, de multe ori singura soluție care îmi vine în minte este o ipotecă. Pentru a achiziționa un apartament sau o casă, puteți utiliza alte produse de credit, de exemplu, un împrumut în numerar de consum. Care sunt avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar față de un credit de consum?
Ca orice împrumut, un credit ipotecar face posibilă achiziționarea de proprietăți (un apartament separat sau propria casă) fără a încerca să depășească rata de creștere a economiilor, creșterea prețurilor imobiliare și nivelul inflației. Renunțând la caracteristicile inerente tuturor tipurilor de credite, vom evalua condițiile specifice de acordare a creditelor ipotecare.
Să începem cu cele mai bune aspecte ale unui credit ipotecar:
Caracteristici negative ale creditării pentru locuințe în cadrul programelor de credit ipotecar:
Nu trebuie să pierdeți din vedere caracteristicile psihologice care pot provoca disconfort și o excitabilitate emoțională crescută a unui împrumutat care se află în robie de mulți ani. Situația stresantă poate fi agravată de faptul că banca nu acceptă fonduri pentru rambursarea anticipată a creditului și fără penalități semnificative și este imposibil să grăbești procesul de rambursare a datoriilor. Această dependență de creditor este mai ales pronunțată atunci când termenii contractului de împrumut sunt modificați unilateral și rata dobânzii crește.
Puteți calcula un împrumut de consum în numerar pentru a cumpăra un apartament. Unele bănci oferă să primească până la câteva milioane de ruble în orice scop, fără a înregistra imobilul achiziționat ca garanție.
Să vorbim despre avantajele achiziționării unei locuințe folosind împrumuturi de consum:
Dezavantajele creditelor de consum: mai degrabă decât să trăiască mulți ani de frica posibilei pierderi a apartamentului ipotecat, plătirea băncii lunar pentru proprietate.
Veți afla cum diferă un împrumut de un credit ipotecar, ce este bun la împrumutul ipotecar și când are sens să contractați un împrumut de consum. Vom compara aceste două produse folosind criterii diferite pentru a determina care este mai bun.
24.04.2018 Andrei Kușciov
Dacă nu aveți suma totală pentru achiziționarea unui imobil, există doar două moduri de a le cumpăra - un credit ipotecar și un împrumut de consum. Fiecare dintre ele are propriile sale avantaje și dezavantaje, de care trebuie luate în considerare atunci când alegeți.
Cum să-l alegi pe cel potrivit și care este diferența dintre un credit de consum și un credit ipotecar - citește articolul.
Pentru a înțelege pentru ce împrumut să solicitați – de consum sau garantat – trebuie să înțelegeți condițiile de împrumut și să înțelegeți cum diferă acestea.
Acest lucru vă va ajuta să faceți alegerea corectă, pe care fiecare o va determina individual - concentrându-se pe propriile venituri și capacități.
Rata împrumutului este primul lucru la care un consumator acordă atenție. Rata medie anuală în ruble pentru un credit ipotecar este de 12%, pentru un împrumut de consum – de la 18% la 30%. Rata depinde de valoarea creditului și de condițiile bancare. Cu cât suma este mai mare, cu atât rata este mai mică.
În ciuda faptului că împrumutul ipotecar este mai ieftin, necesită cheltuieli suplimentare - pentru asigurare, un notar, un evaluator, un agent imobiliar și un broker ipotecar.
Un credit garantat se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani, iar un credit de consum – de la 1 lună la 7 ani. Condițiile bancare diferă, dar termenele maxime existente sunt de 7 ani.
Este mai ușor să iei un împrumut de consum decât un împrumut colateral. Adesea, suma unui împrumut rezidențial este destul de mare, mai ales în orașele mari, unde imobilele sunt mai scumpe.
Pentru a solicita un credit ipotecar, banca va solicita multe documente - carnet de muncă, certificat de venit, documente de locuință, pașaport. De asemenea, dacă sunteți căsătorit, ambii soți trebuie să fie co-împrumutați.
Pentru a solicita un împrumut de consum, aveți nevoie doar de pașaport și certificat de venit.
Principala diferență dintre un credit de consum și o ipotecă este forma garanției. Atunci când solicitați o ipotecă, apartamentul aparține întotdeauna băncii până când datoria față de aceasta este rambursată integral, motiv pentru care această formă de creditare se numește garanție.
De exemplu, dacă ați întârziat la plată sau ați pierdut sursa de venit și nu vă puteți plăti obligațiile, banca are dreptul de a lua bunul colateral - un apartament.
Rușii care nu au propriile case preferă să contracteze credite ipotecare. Pentru mulți, această metodă de cumpărare a unei case pare mai atractivă.
Ipotecile fac locuințele accesibile. Deoarece aceasta este cea mai populară modalitate de a cumpăra o casă, să ne uităm la avantajele și dezavantajele acesteia.
Pro:
Contra:
Este mai profitabil să iei un credit de consum doar dacă familia a economisit deja până la 70% din costul locuinței. Ei împrumută suma lipsă de la bancă și o plătesc înapoi în câțiva ani.
Amintiți-vă: împrumuturile de consum nu se acordă mai mult de 7 ani. Dacă nu sunteți sigur că veți avea timp să rambursați datoria în această perioadă, este mai bine să vă gândiți la un credit ipotecar.
Acest tip de creditare are avantaje și dezavantaje.
Pro:
Contra:
Multe depind de alegerea corectă a creditării - cât de mult veți plăti în exces, cât de complexe vor fi procesele birocratice și dacă banca vă va oferi bani.
Pentru a înțelege acest lucru, oferim o comparație a acestor două tipuri de creditare în funcție de cele mai importante criterii.
Scopul chitanței este achiziționarea unei locuințe. În ambele cazuri, trebuie să aveți o sumă inițială - cel puțin 10% din costul casei sau apartamentului. Trebuie să începi de la câți bani ai.
Dacă nu le ai deloc sau le ai doar pentru plata în avans, este mai bine un credit ipotecar. Dacă există o mare parte din costul imobiliar, priviți spre un împrumut de consum.
Când împrumută bani, o bancă își asumă întotdeauna un risc. Pentru a minimiza riscurile, el cere o mulțime de documente de la tine, un certificat de venit și înregistrarea garanțiilor. Sarcina băncii este să-și returneze banii cu dobândă în orice caz - chiar dacă împrumutatul nu poate plăti.
Cerințele pentru un credit ipotecar sunt destul de ridicate. Cea cheie este prezența unui venit stabil, în care împrumutatul este capabil să facă plăți lunare.
În cazul unui credit ipotecar, nivelul veniturilor ar trebui să fie astfel încât împrumutatul să nu cheltuiască mai mult de 40% din venitul său lunar pe plăți către bancă. Dacă nu te încadrezi în aceste cadre, vei fi respins.
Nu există reguli atât de stricte pentru împrumuturile de consum. Principalul lucru este să confirmați prezența unui venit stabil. Doar dacă suma este cu adevărat mare, banca vă va verifica solvabilitatea.
Când solicitați un împrumut de consum – de la 1 oră la o săptămână.
La înregistrarea unei garanții – de la 1 zi la câteva luni. Acest proces durează de obicei 2-3 săptămâni.
Creditul de consum este întotdeauna mai scump – de la 18% pe an. Depozit de garanție – de la 10%.
De la 1 ianuarie 2018, în Rusia intră în vigoare o lege privind subvențiile de stat pentru creditele ipotecare. Legea se aplică familiilor care așteaptă un al doilea sau al treilea copil. Cu o ipotecă preferențială, o familie va putea plăti doar 6%.
Garanția este o sursă care garantează rambursarea unei datorii - garanție sau garant. O ipotecă este întotdeauna garantată de locuința pentru a cărei cumpărare este emisă.
Creditul de consum nu este întotdeauna garantat cu garanții. De obicei, garanția este necesară atunci când suma împrumutului depășește 300 de mii de ruble. Dacă este mai jos, este suficient un certificat de venit.
Condițiile bancare sunt întotdeauna diferite. Daca pentru a obtine un credit ipotecar trebuie sa incheiati asigurare pentru imobiliare, viata si sanatate, atunci pentru un credit de consum ai nevoie doar de asigurare de viata si sanatate.
Metoda de creditare este determinată în funcție de capacitățile dumneavoastră - cât timp vă va dura să rambursați împrumutul, câți bani aveți la momentul înregistrării, dacă există imobile suplimentare.
Este indicat să solicitați un împrumut de consum pentru achiziționarea unei locuințe atunci când aveți cea mai mare parte a costului unei case sau un apartament și, în același timp, aveți încredere că veți putea achita datoria în scurt timp - iei suma lipsă de la bancă.
Achiziționarea propriei case a fost întotdeauna o problemă presantă pentru multe familii tinere. În țările europene, întrebarea care este mai bună: un împrumut sau o ipotecă nu se confruntă deloc de cetățeni. Motivul este că băncile occidentale stabilesc o diferență prea mare între aceste tipuri de împrumuturi. În Rusia, dimpotrivă, decalajul nu este atât de vizibil. Deci, ce merită luat de la noi? Credit ipotecar sau de consum? Care este mai bine? Moscova și multe alte orașe ale Federației Ruse se pot lăuda cu următoarele rate ale dobânzii:
13-14% - credit ipotecar;
17-20% - credit de consum.
După cum puteți vedea, diferența nu este fundamental mare. Prin urmare, întrebarea care este mai bună: un împrumut sau o ipotecă câștigă din ce în ce mai multă popularitate. Să ne gândim și la acest subiect, să comparăm toate avantajele și dezavantajele acestor tipuri de creditare pentru populație.
Înainte de a vorbi despre ce tip sau ipotecă, să facem o diferență puțin între aceste concepte în sine.
Termenul „ipotecă” se referă la împrumutul acordat de o instituție financiară pentru a cumpăra o locuință. În același timp, contractul de credit ipotecar prevede imediat faptul că locuința achiziționată devine imediat garanție. Aceasta înseamnă că apartamentul achiziționat nu vă va aparține oficial până când veți achita datoria. Banca va fi proprietara imobilului. Prin urmare, răspunsul la întrebare este. Ce este mai bine să luați - un credit ipotecar sau un împrumut - va depinde în mare măsură dacă doriți să deveniți imediat proprietarul unui apartament sau dacă sunteți gata să trăiți „acasă cu banca” timp de mulți ani.
O bancă mare este capabilă să emită un împrumut de consum fără a fi deloc interesată de unde vor fi cheltuiți banii. Mai mult decat atat, casa sau apartamentul achizitionat devine imediat proprietatea ta si poti face ce vrei cu ea. Aproape întotdeauna, pentru a obține un astfel de împrumut, va trebui să atragi unul sau mai mulți garanți. De asemenea, va trebui să oferiți un depozit egal cu suma necesară. Avantajul în acest caz este faptul că locuința nu trebuie neapărat folosită ca garanție. Aceasta ar putea fi o mașină scumpă, o barcă, un debarcader, valori mobiliare și multe altele. Singura condiție este valoarea ipotecii. Trebuie să fie proporțional cu mărimea împrumutului.
Despre avantajele și dezavantajele acestor tipuri de creditare vom vorbi puțin mai jos, dar acum vom discuta despre diferența dintre cerințele impuse de bănci în ambele cazuri. Momentul de înregistrare și dimensiunea pachetului de documente pot deveni, de asemenea, argumente puternice în întrebarea ce este mai bine - un împrumut sau o ipotecă.
Când vă înregistrați cerințele. Instituția financiară este interesată doar de împrumutat. De obicei, pentru verificare este necesar să se furnizeze un document care să confirme veniturile și să se asigure prezența unui garant solvabil.
În momentul înregistrării, el verifică suplimentar „curațenia” apartamentului. Pe de o parte, acest lucru necesită mult mai mult timp, dar, pe de altă parte, puteți fi sigur că nimeni nu va putea contesta tranzacția în viitor. Banca pur și simplu nu va permite acest lucru. Dacă o instituție financiară are chiar și cea mai mică îndoială cu privire la transparența tranzacției, pur și simplu nu vă va emite un credit ipotecar.
Daca ai pachetul necesar de documente si un istoric de credit pozitiv, un credit de consum poate fi obtinut in 24 de ore. Decizia de a obține o ipotecă poate dura 5-7 zile. Și pachetul de documente „ipotecare” este nemăsurat mai mare.
Deci, împrumut pentru casă sau ipotecă? Care este mai bine? Pentru a răspunde mai precis la această întrebare, merită să aruncați o privire mai atentă asupra problemei plății în exces.
După cum știți, programele de creditare ipotecară bancară se dezvoltă constant și se îmbunătățesc continuu. Astăzi, rata dobânzii la acest tip de împrumuturi variază între 10,5 și 15% pe an. Și dacă împrumutul este luat în valută, atunci și mai mic.
Dar programele pentru consumatori nu au rămas în urmă. Dacă nu țineți cont de împrumuturile expres incredibil de scumpe, ratele împrumuturilor de consum rareori depășesc 20-21%. S-ar părea că aceasta este mult mai mult decât o ipotecă. Dar depinde de cum arăți.
Pentru a face o comparație eficientă, trebuie să acordați atenție nu numai cifrei ratei, ci și plății în plus efective. Întrucât un credit ipotecar este un credit pe termen lung, plata în exces pe toată perioada poate ajunge la 150, uneori 200% din prețul inițial. Un împrumut de consum este rareori acordat pentru mai mult de 7-8 ani. În această perioadă, veți avea timp să plătiți în exces nu mai mult de 50% din costul locuinței. Deci suma pe care sunteți dispus să o plătiți în exces în cele din urmă poate deveni un alt argument puternic în întrebarea care este mai bine: un împrumut de consum sau o ipotecă.
Împrumuturile de consum sunt rareori însoțite de penalități suplimentare. Ca ultimă soluție, puteți pur și simplu să le refuzați.
În cazul unui credit ipotecar, nu se vor putea evita plăți suplimentare. Astfel de cheltuieli, de exemplu, includ asigurarea obligatorie a proprietății. În plus, instituția financiară vă poate obliga să asigurați nu numai locuința achiziționată, ci și viața și sănătatea și, de asemenea, să insistați asupra drepturilor de proprietate. Toate acestea cresc semnificativ costurile debitorului.
Mai este un fapt important. Nicio bancă nu vă va emite o ipotecă fără o evaluare independentă a proprietății. Inutil să spun că împrumutatul va trebui să efectueze această evaluare pe cheltuiala sa. Înregistrarea unor certificate și permise poate necesita, de asemenea, o taxă.
Deci care este mai bine: un împrumut sau o ipotecă? Să ne gândim la asta.
Ca oricine altcineva, au atât calități pozitive, cât și negative. Printre cele mai bune aspecte se numără următoarele:
Există, totuși, câteva aspecte negative aici. De exemplu, acestea:
Încă te întrebi ce credit ipotecar este cel mai bun pentru tine? Un împrumut pentru apartament are și avantajele sale:
Dezavantajele creditării de consum:
Dacă analizați cu atenție toate cele de mai sus, puteți observa că, în general, pentru a realiza visul de a deține propria locuință, este totuși mai bine să utilizați un credit ipotecar. Totuși, dacă ai deja cea mai mare parte a sumei și lipsește mai puțin de jumătate de milion pentru un pas decisiv, atunci un împrumut de consum este exact ceea ce ai nevoie. Mai ales în cazul în care vă așteptați să primiți fonduri suplimentare în curând, dar trebuie să cumpărați o locuință chiar acum și nu aveți cum să așteptați. Mai mult, dacă ai un venit bun, dar nu poți să-l confirmi oficial, pur și simplu nu îți vor da ipotecă.