Banca cu cele mai mari rate de depozit. depozituri bancare

Un depozit bancar a fost și rămâne cel mai simplu și mai fiabil mod de a obține profit suplimentar din fondurile existente fără a vă împovăra cu muncă suplimentară. Pentru locuitorii Moscovei, depozitele bancare sunt deosebit de relevante: având posibilitatea de a depune mai mulți bani într-un cont, aceștia pot conta pe dobânzi și profituri mai mari. Dar în ce bancă ar trebui să faceți un depozit și unde va fi profitabil și sigur?

În ceea ce privește securitatea astăzi, totul este simplu: sistemul de asigurare a depozitelor de stat îi protejează pe deponenți de pierderea banilor din cauza ruinării sau lichidării unei bănci, iar orice sumă de până la 1.400.000 de ruble va fi returnată proprietarului acesteia. Dacă intenționați să depuneți o sumă ceva mai mică în contul dvs., nu aveți de ce să vă faceți griji: tot ce trebuie să faceți este să alegeți programul cu cele mai bune condiții de depunere și să vă deschideți un cont. Reducerile dobânzilor ar putea fi reluate la începutul anului 2017, așa că este logic să alegem cea mai potrivită ofertă astăzi.

Ce depozite în băncile de la Moscova vor aduce cea mai mare dobândă? Unde va fi cel mai profitabil loc pentru a investi bani în 2017?

Sberbank

Ar fi rezonabil să începem cu Sberbank, ca cea mai populară bancă printre deponenții din Moscova. Dar nu este foarte bine să faci economii în această bancă. Totul este legat de ratele dobânzilor, care sunt cele mai mici dintre toate celelalte bănci pe care le luăm în considerare în această analiză. Sberbank oferă clienților săi 6,95% pe an la depozite cât mai mult posibil, fără a lua în calcul oferta sezonieră „Anul Bun” cu o rată de până la 8%.

Cu toate acestea, depozitele „Gestionați”, „Salvați” și „Încărcați” sunt destul de convenabile pentru clienții băncii. Nu există restricții stricte asupra sumei sau perioadei: clientul poate alege independent orice perioadă (de la 1 lună) și poate depune chiar și o sumă minimă (de la 1000 de ruble) în cont. La unele depozite, dobânda este capitalizată, iar rata crește pe măsură ce crește suma din cont. La deschiderea depozitelor online, rata este mai mare în medie cu 0,4%.

VTB 24

Dintre băncile care oferă depozite, aceasta diferă prin faptul că oferă clienților săi oportunități ample de a primi venituri suplimentare. Banca oferă trei produse de depozit – „Confortabil”, „Acumulativ” și „Profitabil”. Venitul maxim este posibil pe depozitul „Profitabil”. Cu o investiție de 200 de mii de ruble și o perioadă de stocare de 181 de zile, puteți conta pe o rată a dobânzii de 6,80% (ținând cont de capitalizare - 6,90%). Pentru o sumă de depozit de 1.500.000 de ruble, rata efectivă maximă va fi de 7,75% cu o perioadă de deschidere de la 91 la 181 de zile. La deschiderea unui acord în Internet banking, dobânda va fi mai mare.

Banca Alfa

În prezent oferă clienților săi nu doar produse de împrumut, ci și o gamă întreagă de programe de depozit. Cel mai mic procent pentru depozitele generatoare de venit (neacumulativ) este de 7,10% (depozitul „Potențial +”), cel mai mare pentru depozitele „Victory +” (8,34%) și „Premium +” (7,60%) pentru depozit suma de la 10.000 de ruble. Pentru depozitul Pobeda, vă puteți aștepta la o rată maximă de 8,96% investind de la 5 milioane de ruble pentru o perioadă de 184 până la 276 de zile. Și în conformitate cu programul de economii Life Line, cu o sumă de depozit de 50 de mii de ruble și o perioadă de 1 an, venitul va fi de până la 8,0% pe an, iar acest produs este caritabil: lunar banca 0,05% din suma depozitului la fondul caritabil pentru salvarea copiilor bolnavi „Linia vieții”.

VTB Bank din Moscova

Organizația oferă mai multe programe de depozit cu condiții diferite. Cea mai avantajoasă ofertă este valabilă până la 31 ianuarie 2017 pentru depozitul „Sezonier” - până la 10% pe an se poate obține prin depunerea de la 100 mii de ruble timp de 400 de zile. Depozitul este împărțit în perioade de dobândă de 100 de zile; De asemenea, în cadrul programului „Venitul maxim”, puteți obține o rată a dobânzii ridicată de 8,46%% pe an (cu capitalizare, timp de 1 an pentru o sumă de 1,5 milioane de ruble sau mai mult). Depozitele de până la 550 de mii de ruble vor aduce până la 7,76% pe an (cu capitalizare). La deschiderea depozitelor „Venitul maxim”, „Creștere maximă” și „Confort maxim” în Banca de Internet, se aplică o rată crescută - +0,3% la rata depozitului în ruble rusești și +0,1% la rata depozitului în dolari SUA / euro .

Acasă Credit Bank

Home Credit oferă investitorilor săi mai multe programe de economisire. Unul dintre acestea este depozitul „Anul profitabil”, care este deschis atât în ​​ruble, cât și în valută. Depozitul „An profitabil” este emis pentru un an, avansul minim este de 1000 de ruble cu o rată a dobânzii de 8,75% (9,13% - cu capitalizare) pe an. Ratele dobânzilor în dolari americani - 1,50% (1,51% cu capitalizare, în euro - 0,5%). Depozitele în ruble „Venitul maxim” și „Pensiune” oferă dobândă mai mare - 8,75% (cu capitalizare - 9,34%) pentru o perioadă de 18 luni . Dar depozitul „Venitul maxim” este deschis doar în Banca Internet La 8,0% pe an, depozitul „Capital” este deschis pentru o perioadă de 36 de luni, dar fără capitalizarea dobânzii prima plată și completare este de 1000 de ruble Depozitul „Cabinet” poate fi deschis timp de 12 luni, cu o sumă de cel puțin 3 milioane de ruble, cu o rată a dobânzii de 8,9% (9,29% cu capitalizare).

Tinkoff

Tinkoff Bank oferă clienților săi un tip de depozit, emis de la distanță, cu rate ale dobânzii de până la 8,0% (8,84% - cu capitalizare) pe an în ruble, 1,5% în dolari SUA (2,01% - cu capitalizare) și 0,75% - în euro (cu capitalizare - 1,25%). Puteți conta pe acest procent pentru un sold de 50 de mii de ruble și o perioadă de depozitare de 12 până la 24 de luni, pentru o perioadă de 3 până la 5 luni - 5,5%, de la 6 până la 11 luni 6,5%. Dacă fondurile sunt transferate prin transfer bancar, se adaugă 1% din suma depozitului.

Este posibilă completarea (există limite de timp) și retragerea parțială până la soldul minim.

standard rusesc

Rata maximă la Russian Standard Bank poate ajunge la 10% în cadrul programului de depozit „Venit maxim”. Depozitul este plasat pentru 720 de zile, care sunt împărțite în perioade de dobândă, dintre care cea mai profitabilă este de 360 ​​de zile la 10%. Valoarea plasării la înregistrarea pe site-ul web al băncii sau la birou este de la 30.000 de ruble, iar la deschiderea în banca de internet - de la 10.000 de ruble la aceeași rată. Pe depozitul la termen „Regenerabil”, deținătorul de fonduri poate primi până la 9,5% pe an. Perioada de depozitare este de șase luni sau un an, suma minimă pentru deschidere este de 30 de mii de ruble, dar vă puteți baza pe rata pe care am indicat-o plasându-le pe o perioadă de 360 ​​de zile.

Unde este cel mai bun loc pentru a stoca bani?

După cum puteți vedea, depozitele în băncile din Moscova sunt oferite în condiții diferite. Toate organizațiile pot fi împărțite în două grupuri - bănci cu cele mai mici și cele mai mari rate maxime. Primul grup include Sberbank, Alfa Bank, VTB24 și Bank of Moscow. În al doilea - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Cele mai bune rate ale dobânzii la depozitele în ruble vă așteaptă la băncile Home Credit și Russian Standard. Aici puteți obține până la 10% pe an sau mai mult. Cu toate acestea, o singură rată a dobânzii nu este suficientă pentru a trage concluzii despre rentabilitatea unui depozit într-o anumită bancă. Vă recomandăm să acordați atenție posibilității de a efectua tranzacții de intrare și de ieșire în cont, deoarece, în cea mai mare parte, depozitele cu randament ridicat interzic atât reînnoirea, cât și retragerea parțială a fondurilor, de asemenea, de obicei, doar la sfârșitul termenului; , ceea ce nu este întotdeauna convenabil pentru deponenți.

Actualizat decembrie 2016

O listă completă a celor mai actuale oferte bancare pentru deponenți de astăzi este disponibilă pe site-ul web http://www.podborvklada.ru - acolo puteți găsi o listă actualizată constant a depozitelor cu cele mai bune condiții.

Bănci de încredere cu dobânzi mari la depozite. Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a apărut noua carte a lui King, așa că eu, în calitate de cititor pasionat al lui, am fost la magazin să cumpăr un produs nou.

Deja când m-am apropiat de casă, sa dovedit că aparatul nu a vrut să scoată paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.

În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la o conversație între acest cuplu.

Bărbatul intenționa să investească bani într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.

Soția mea nu a putut recomanda nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.

Depozite cu dobândă mare - ce bănci au dobânzi mai mari?

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la o dobândă mare. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.

De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum știți, sistemul de asigurare a depozitelor de stat garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial investitor.

Avertizare!

Cea mai de încredere bancă nu este doar o bancă mare, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cel mai puțin predispuse la riscuri - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în ​​afacerile private.

Nu este de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile în toate privințele, inclusiv volumul fondurilor strânse din depozite. În plus, băncile de top au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este surprinzător că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.

Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.

Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având încredere în capitalul privat într-o măsură mai mare, preferă venituri mari din depozite. Cert este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi nu la cele mai mici rate ale dobânzii, datorită cărora pot atrage depozite la o dobândă mare (mai mare decât concurenții cu participare de stat).

Printre cele mai populare bănci din acest grup se numără Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor la începutul noului an, în decembrie 2016.

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se gândește din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:

• 8 depozite la termen în ruble, dolari sau euro (de la 2,3% pentru „Contul de economii” la 6,49% pentru depozitul „Salvare” în ruble);
• pentru clienții bogați care preferă alte valute - depozitul „Internațional” (în lire sterline, franci elvețieni și yeni japonezi - la 0,01% pe an);
• 3 depozite pentru proprietarii pachetelor de servicii Sberbank First și Sberbank Premier - „Special Save”, „Special Replenish” și „Special Manage” cu rate crescute - până la 7,36% în ruble, 1,66% în dolari americani și 0,30% - în euro.
• 3 depozite online în ruble, dolari sau euro (ratele sunt mai mari decât la depozitele la termen, în medie cu 0,1%);
• 3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o rată mare a dobânzii, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.

Este posibilă o alegere de depozite reîntregibile și nereîntregibile, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „realizabilă” pentru orice persoană.

VTB 24

Această bancă oferă 10 depozite în diferite condiții (putem spune că VTB 24 sunt aproximativ aceleași cu cele ale Sberbank):

1. 3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabile, Economii și Profitabile la rate de la 0,01% la 7,75% pe an.
2. 3 depozite deschise de la distanță în banca de internet - Comfortable-online, Saving-online și Profitable-online la rate de la 0,01% la 7,90%.
3. 3 depozite în condiții speciale pentru posesorii pachetului de servicii Privilege cu dobânzi majorate, care se calculează individual pentru fiecare client.
4. 1 depozit de economii cu condiții flexibile la 0,01 – 8,50% în ruble.

Gazprombank

Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economii pentru diverse scopuri în ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 1,1%) până la 0,05%).

Există, de asemenea, 2 ruble depozite pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (rată maximă - până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).

Atenţie!

Depozitele rămase sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.

Ratele dobânzilor de aici sunt vizibil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar și condițiile de plasare sunt oarecum mai stricte (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).

VTB Bank din Moscova

Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 timp de 400 de zile, presupune o perioadă de 4 dobânzi. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în perioadele rămase cota fiind de 7,5%.

Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: „Venit maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% pentru conturile în ruble, până la 1,61% pentru conturile în dolari și 0,01% pentru conturile în euro. Au fost dezvoltate 3 programe pentru pensionari (până la 8,46% în ruble), există și un cont de economii de ruble (până la 5%) și oferte speciale pentru clienții privilegiați.

Putem spune că depozitele în această bancă sunt în primul rând benefice pentru un client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea fondurilor. La deschiderea depozitelor prin internet sau un bancomat, se adaugă 0,3% la ratele rublei și 0,1% la ratele valutare.

standard rusesc

Această bancă oferă 4 depozite cu o varietate de scheme de plată a dobânzii: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 7,00% ("Convenient") la 9,75% pe an ("Venitul maxim"), iar în valută - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.

Sfat!

Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este „plata” logică a investitorului pentru venituri mari.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută străină (până la 1,51%), patru - numai în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești (până la 9,34% pe an ).

Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare cu o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.

ÎNCREDERE

Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută străină - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în termeni, dobândă plăți și depuneri/retrageri.

MTS-Bank

Cele mai bune depozite bancare în 2017: condiții și rate ale dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble pentru această bancă sunt în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la o dobândă bună.

O sumă suplimentară de 0,30% la rata de bază poate fi primită de clienții care deschid un depozit la banca de internet, precum și clienții salariați, până la 0,40% din rata - cu o sumă de depozit de 4 milioane de ruble.

Astfel, cel mai profitabil este să depui bani la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele la dobânzi mari la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în creditare de consum (Standard rusesc, Tinkoff, Credit la domiciliu).

Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu mare atenție condițiile privind reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

sursa: http://site/www.vkladvbanke.ru

Problema conservării și creșterii fondurilor este întotdeauna relevantă. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.

Avertizare!

Ce bancă și depozit ar trebui să alegi pentru cea mai profitabilă investiție în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?

Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.

Care depozit este mai bine să deschideți?

În primul rând, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama ce determină nivelul ratelor dobânzilor la bănci. Să observăm imediat că valoarea rentabilității depozitelor este influențată de mai mulți factori interdependenți:

• Creșterea inflației și devalorizarea rublei.
• Scăderea ratei de creștere a depozitelor populației.
• Concurența între bănci pentru deponenți.
• Modificarea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse
• Ieșirea investițiilor străine și blocarea pieței datoriilor, adică lipsa de lichidități și finanțare (strângerea de fonduri de la organizații).
• Modificări ale legislației (până la 31 decembrie 2015 a fost în vigoare un beneficiu: dobânda la depozitele de ruble ale cetățenilor plasate la o rată de până la 18,25% pe an nu a mai fost supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice; valoarea compensației de asigurare a depozitelor a crescut de la 700.000 de ruble la 1.400.000 de ruble).

Informații pentru referință

Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică rata dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și la în același timp este gata să ia fonduri de la ei pentru depozitare.

Atenţie!

Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, este egală cu 11% și rămâne în vigoare până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei cheie din 16 decembrie 2014, când a fost stabilită la 17%.

O oarecare confuzie este cauzată de conceptul de „rată de refinanțare”, care este folosit și la împrumuturile organizațiilor financiare private, dar de la introducerea ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, este de natură secundară și de referință. , iar de la 1 ianuarie 2016 este egală cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la sistemul instrumentelor de rată a dobânzii ale politicii monetare a Băncii Rusiei”.

În plus față de cele de mai sus, trebuie menționat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice”, care arată dobânda maximă medie pe un depozit printre primele 10 bănci în ceea ce privește volumul de atragere a depozitelor în ruble rusești.

Astăzi, Banca Rusiei formează „Big Zece” dintre următoarele bănci:

1. Sberbank a Rusiei;
2. „VTB 24”;
3. „Banca Moscovei”;
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. „Binbank”;
7. „Banca Alfa”;
8. „Bank FC Otkritie”;
9. Promsvyazbank;
10. Banca Rosselhoz.

Această monitorizare este efectuată de Departamentul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei folosind informații deschise prezentate pe site-urile web oficiale.

În a treia zece zile din noiembrie 2016, conform rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a ratei la depozite a fost de 9,93%.

Sfat!

În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.

Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în timpul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie 2015 a permis orice majorare în schimbul unei majorări a contribuțiilor (deducerilor) instituțiilor de credit la Fondul de Asigurare a Depozitelor (DIF).

Comisioanele bancare pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:

• daca rata dobanzii la depozit nu este prea mare fata de maximul mediu, banca face deduceri la rata de baza - 0,1% din soldul mediu trimestrial al depozitului;
• dacă nivelul dobânzii la depozit nu depășește rata maximă cu 2–3%, instituției de credit i se percepe o contribuție la o rată suplimentară de 0,12%;
• dacă banca crește nivelul ratei de creditare cu 3% sau mai mult față de media maximă, atunci plătește o rată suplimentară majorată de 0,25%.

Ce concluzie ar trebui să tragă investitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de rentabilitate al unui depozit, în opinia Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, motiv pentru care o bancă privată plătește contribuții la DIA la o rată mai mare.

Pentru ușurință de înțelegere, dăm un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:

• Rata medie de depozit maximă actuală este de 9,93%.
• Nivelul maxim recomandat de rată suplimentară este de 3,5%.
• Rata maximă de depozit acceptabilă (cu nivel maxim de risc) este (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Deci, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de 10 până la 11%, iar cu randamente ale depozitelor de peste 13,7%, este posibil să ai de-a face fie cu o instituție de credit instabilă, fie cu una care efectuează operațiuni riscante.

Pentru a fi corect, observăm că în prezent, toate depozitele într-o bancă în valoare de până la 1.400.000 de ruble sunt „sub protecția” Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât riscul este asumat într-o măsură mai mare de către sistemul bancar decât de către deponenți.

Dar nu este nicio plăcere în gândul că s-ar putea să întâlnești o bancă căreia i s-a luat licența sau care a început procedura de faliment. Pe o bază anuală, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, dar există toate premisele pentru o încetinire semnificativă a acesteia în 2016–2017.

După ce am analizat dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă nimic extraordinar, rata cheie va continua să scadă și, odată cu aceasta, dobânzile la depozite vor scădea.

Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor la dobânzi bune, care s-ar putea să nu se regăsească în viitor.

În timpul iernii, piața prinde viață cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte de depozit interesante nu este atât de mare, există încă bănci care sunt pregătite să ofere condiții foarte atractive. Dacă v-ați propus să găsiți cel mai bun depozit în ruble sau valută, atunci această recenzie vă va ajuta.

Rubla sau depozit în valută?

Veniturile și consumul marii majorități a rușilor sunt concentrate pe ruble. În acest sens, un depozit de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este recomandabil să nu ratați un astfel de moment.

Avertizare!

În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă de economisire a banilor, în situația imprevizibilă actuală este destul de periculos să o aleagă, deoarece în acest moment ratele euro și dolarului sunt extrem de ridicate, iar rubla a reușit deja să fie mai mult sau mai mare. mai puțin stabilizați.

Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau o creștere a prețului petrolului), atunci un depozit în valută străină își va pierde orice semnificație pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. După cum spun experții, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.

Dacă nu sunteți unul dintre acești oameni, atunci investiția în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile numărului covârșitor de ruși sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.

Depozit la termen sau la cerere?

Toate depozitele pot fi împărțite în depozite la termen și depozite la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați oricând fondurile investite la cererea investitorului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nu va acoperi nici măcar inflația lunară).

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, înainte de expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Un depozit la termen este adesea plasat pentru un an, mai rar pentru câteva luni.

Depozitele cu cea mai lungă perioadă de stocare au uneori cele mai favorabile tarife, dar nu întotdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.

Depozit reîncărcabil sau nereîncărcabil?

Depozitele sunt clasificate în funcție de gradul de control pe care deponentul îl are asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit neregenerabil, orice operațiune de reaprovizionare sau retragere este interzisă - băncile oferă cele mai favorabile condiții pentru plasarea fondurilor.

Depozitele reîntregibile vă permit să adăugați bani în contul dvs. pe durata acordului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică a unei sume mari de bani. Unele bănci oferă depozite reîntregibile, care permit clientului să efectueze tranzacții de ieșire și de intrare. După cum sa menționat deja, cele mai bune condiții sunt oferite pentru depozitele nereîncărcabile.

Cele mai bune depozite în ruble

În prezent, băncile oferă depozite la o rată medie de 10–11% pe an, tendința generală este descendentă. Să reamintim că în decembrie 2016, Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie la 17%, provocând astfel o creștere a ratelor depozitelor de până la 21–22%.

Pe tot parcursul anului, indicatorul a scăzut: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble a fost de 14–15%. Acum profitabilitatea maximă este la nivelul de 12–13%.

Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la o scădere în continuare, dar există și previziuni optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O dobândă bună la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an, dobânda este plătită la sfârșitul contractului.

Moscow Credit Bank oferă depozite cu rate de la 9,5% la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa Bank" - până la 10%, "Raiffeisenbank" - până la la 10%, Sberbank - până la 8,1%. După cum putem vedea, cu cât banca este mai mare, cu atât ratele dobânzilor la depozitele pe care aceasta este dispusă să le ofere sunt mai mici.

Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.

Cele mai bune depozite în euro

Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5–3%.

Atenţie!

Băncile de top nu sunt din nou încurajatoare cu ratele lor ridicate la depozitele în valută: dobânda medie anuală este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, o opțiune de depunere în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.

Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. La Bank St. Petersburg poți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în sumă începând de la 50.000 euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului de depozit.

„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de la 100 de euro pe o perioadă de 1 an cu o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2–2,5%.

Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să apeleze la serviciile lor. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.

În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. Acest lucru va îmbunătăți, de asemenea, sănătatea sectorului bancar: băncile ineficiente vor fi automat forțate să iasă de pe piață. Cu toate acestea, nu ar trebui să neglijăm fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.

Printre băncile regionale există unele destul de reputate, cu filiale în multe orașe, menținându-și cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.

Cele mai bune depozite în dolari

Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5–3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rusesc, sunt oferite următoarele condiții pentru depozite. La UniCredit Bank puteți plasa un depozit de 20.000 USD sau mai mult.

Sfat!

SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitatea de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor B&N Bank: plasând o sumă de 25.000 USD sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).

Rata maximă la depozitele Băncii St. Petersburg este de 3,9%. Orice investitor poate deschide un depozit cu acest procent dacă are 50.000 USD și 915 zile înainte de a primi venit. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt pregătite să ofere o rată anuală în intervalul 2,8–3,5%.

sursa: http://site/www.kp.ru

Cum să alegi o bancă de încredere pentru a deschide un depozit?

Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să solicitați un împrumut sau un credit ipotecar.

Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază ale alfabetizării financiare. Îți amintești că am vorbit despre asta în articolul „Trebuie să înveți economiile și alfabetizarea financiară”?

În al doilea rând, acesta este primul pas mic pe calea aplicării practice a cunoștințelor dobândite, spre care am fost împins de un gând deloc nou și deloc original: „banii ar trebui să funcționeze”.

Avertizare!

Cum să facă acest lucru? Începeți să investiți (toată lumea vorbește acum despre asta), să studiați bursele, să monitorizați situația economică, să comparați ofertele de la diferite bănci?

Sunt de acord, trebuie să investim. Dar pentru mine acum este foarte greu și nu în totalitate clar, îmi lipsește experiența și cunoștințele. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de acel tip de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozitele bancare.

Cum să alegi o bancă pentru depozit

De ce am decis să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că în viața noastră de zi cu zi întâlnim cel mai adesea bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.

Nu ne simțim stresați când ne dăm banii la bancă. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți, riscul aici este minim.

Și nu este nevoie de nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în instrumente financiare mai riscante, cum ar fi imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi PAMM, investiții în bursă, în opere de artă, antichități și prețios. metale.

Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.

Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, ce tipuri de depozite există și cum să-l alegem pe cel mai profitabil dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce valută pentru a deschide un depozit și la ce rată a dobânzii.

Sunt multe întrebări, să mergem în ordine

Situația economică din țara noastră cu greu poate fi numită stabilă acum. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost agravată de evenimentele recente din Ucraina, fluctuațiile cursului de schimb al rublei și închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.

Și totuși, încă și în majoritatea cazurilor, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.

A salva sau a nu salva?

Acumularea banilor în sine, ca proces, cred, pentru majoritatea oamenilor este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.

Dar dacă se găsește realizarea a ceea ce ți-ai dorit de mult timp, aceasta este o problemă complet diferită.

Atenţie!

Ce anume vrei să obții? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o pensie confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Acest lucru te motivează cu adevărat și te obligă să faci ceva care tocmai recent părea ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.

Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, așa ceva mi s-a întâmplat de mai multe ori.

Depozite bancare (depozite)

Deci, obiectivele sunt definite. Și ne întoarcem din nou la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să înțelegem mai întâi termenii.

Ce sunt depozitele?

Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în condiții contractuale în scopul păstrării acestora și generării de venituri.

Acestea sunt fonduri ale clienților care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima solicitare a clientului. Dar, în timp ce sunt plasate în depozit, sunt gestionate de bancă.

Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistemul bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.

Ce tipuri de depozite există?

De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, argumente pro sau contra.

Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:

1. din termenul de depozit – depozite la vedere și depozite la termen
2. în funcție de posibilitatea de reaprovizionare – reaprovizionabil și nereumplut
3. în funcție de tipul de monedă de depozit - depozite în ruble, valută sau depozite în mai multe valute.

Din perioada depunerii banilor în bancă.

Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Pentru depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani), dobânda se plătește la expirarea perioadei convenite.

În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei prevăzute de contract, atunci banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, în timp ce dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.

Unele bănci pot returna dobânda totală acumulată la rezilierea anticipată a acordului, dar de obicei ratele dobânzilor la astfel de depozite sunt scăzute.

Sfat!

Cu un depozit la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.

Depozite reîncărcabile și nereîntregibile

Totul este clar aici. Dacă depozitul este completat, aceasta înseamnă că pot fi depuse sume suplimentare în contul de depozit, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, veniturile din acesta.

În cazul în care depozitul nu este completat, suma inițială a depozitului nu poate fi majorată, iar dobânda se va acumula doar pentru aceasta.

În ce monedă ar trebui să deschid un depozit?

În băncile rusești puteți deschide depozite în ruble, depozite în valută sau depozite în mai multe valute.

O caracteristică a depozitelor în mai multe valute: într-un singur cont puteți plasa mai multe sume în valute diferite, fiecare dintre acestea va acumula propria dobândă.

De asemenea, trebuie luat în considerare faptul că dobânda la conturile în valută este întotdeauna mai mică decât la depozitele în ruble.

Cum să alegi cea mai profitabilă investiție?

La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la ratele dobânzilor (echivalentul recompensei bănești pe care o primește clientul pentru furnizarea băncii cu fondurile sale pentru utilizare).

Dobânda la depozitele bancare

În primul rând, ne atrag dobânzile mari (băncile indică întotdeauna dobânda anuală), care poate depinde de valoarea depozitului, de termenul depozitului, de reînnoirea depozitului sau nu, de tipul acestuia. (termen sau „la cerere”), despre capitalizare și alți factori despre care vom vorbi mai târziu.

Avertizare!

Să spunem imediat că ratele dobânzilor foarte mari la depozite nu sunt întotdeauna un semn al unei bănci bune.

De obicei, după încheierea unui acord, banca nu poate modifica unilateral rata dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și extindere a dobânzii).

Cum se calculează dobânda la depozite?

1. Prima opțiune: la sfârșitul perioadei de depozit, se acumulează dobândă la suma inițială.
2. A doua opțiune: plățile dobânzilor se fac cu o anumită frecvență (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată pe un card de plastic sau alt cont.
3. A treia opțiune: capitalizarea dobânzii la depozit.

Aceasta înseamnă următoarele: dobânda pentru o anumită perioadă se adaugă la suma depozitului, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.

Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „dobândă compusă” și poate fi făcută o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an sau la sfârșitul contractului.

Atenţie!

După cum sa menționat deja, depozitele capitalizate au de obicei o rată a dobânzii mai mică, dar venitul poate fi mai mare.

Și încă câteva concepte care trebuie înțelese atunci când ne referim la depozitele bancare.

Prelungirea depozitului este o prelungire automată a unui contract de depozit după expirarea acestuia și plasarea unui depozit pentru un nou termen fără participarea clientului.

Dacă nu este prevăzută nicio prelungire, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.

Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Totuși, trebuie să țineți cont de faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu trebuie stipulată în prealabil în contract.

Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori vi se poate cere să furnizați un al doilea document, de exemplu, un pașaport străin). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copiile documentelor legalizate.

Depozite profitabile în 2017

Așadar, am aflat ce tipuri de depozite există, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diverse depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în general între 3 și 10 la sută, depinde de mulți factori.

Rating bancar

Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).

Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Unii oameni sunt mulțumiți de rate mai mici, dar condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage bani parțial, capitalizarea, perioada scurtă de investiție și fiabilitatea sunt importante.

Găsești adesea oferte bune la bănci pentru pensionari cu o dobândă mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le oferă pentru o perioadă scurtă de timp pentru o anumită ocazie.

Sfat!

De exemplu, dacă aș dori să economisesc pentru o achiziție costisitoare, aș prefera un depozit reîncărcabil pe termen lung cu capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.

Dar, în general, această metodă de investiție, care include depozite bancare, nu este cea mai profitabilă opțiune în prezent. Tarifele au fost reduse semnificativ în comparație cu ceea ce erau acum câțiva ani. Și pentru a găsi, de exemplu, un depozit de 10% pe an, trebuie să încercați foarte mult.

Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități de depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.

Unde și cum să găsești informații despre bănci?

Există o mulțime de bănci în țara noastră care ne oferă serviciile lor. Și uneori căutarea unei bănci potrivite poate dura mult timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.

O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Evaluările băncilor rusești sunt elaborate în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care agenția Expert RA este considerată cea mai bună.

Marile agenții internaționale (Fitch, Moody’s și S&P) lucrează doar cu cele mai mari bănci rusești, iar băncile mijlocii nu intră în câmpul lor de viziune.

De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind raportarea de credit a băncii, care este publicată pe site-ul web al Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar poate doar un specialist poate înțelege aceste rapoarte. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt prezentate într-o formă mai accesibilă pe care o poate înțelege chiar și un neprofesionist.

Avertizare!

Fiabilitatea unei bănci este determinată de performanța sa financiară. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost acum un an și pentru luna trecută și curentă.

Un semn al fiabilității și stabilității băncii îl reprezintă activele mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. Suma fondurilor proprii (capital autorizat) indică și fiabilitatea băncii.

Potrivit agenției de informații Finmarket, de la 1 martie (lista nu s-a schimbat de la 1 aprilie), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank , banca „Vozrozhdenie”, CB „Vostochny”, VTB, CJSC „VTB24”, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, „Nordea Bank”, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rusia”, Sberbank a Federației Ruse, Svyaz-Bank, CB „Citibank”, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Necesitatea de a evalua fiabilitatea unei bănci pe baza unei analize a situațiilor financiare, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea standardelor obligatorii pentru o organizație bancară (ceea ce poate duce la revocarea unei licențe), plățile proprii neefectuate și dificultățile întâmpinate în rambursarea propriilor datorii, fluxuri mari de numerar, care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (acest lucru poate servi drept semnal al unor mari probleme pentru bancă în viitorul apropiat), pentru orice scădere bruscă a bilanţului indicatori fără explicații justificate.

Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și deși mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize a raportării specializate, este foarte posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor ajuta cel puțin parțial reduce nivelul riscurilor.

2. Pentru mărimea băncii. Expresia „prea mare pentru a eșua” este aplicabilă aproape 100% băncilor federale și regionale mari. Informații despre activele lor, care indică dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice și în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici există unele care merită atenție.

3. La vești proaste despre bancă, căruia vrei să-i încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina unei bănci de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui, cel puțin, să tragă semnale de alarmă.

4. Pentru ca ratingurile să scadă, care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au ratinguri este de asemenea alarmant (ceea ce poate indica reticența băncii de a furniza informații agențiilor de rating în încercarea de a ascunde ceva negativ).

5. La rate mari la depozite. Ratele umflate care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi dovezi că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragă mai mulți clienți prin oferte mai profitabile la prima vedere, instituția de credit încearcă să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.

Cum iti dai seama daca rata este prea mare sau nu? În acest caz, vă puteți concentra pe rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble) în primele 10 instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite individuale, publicate de Banca Centrală. În martie, rata maximă de depozit a fost de 8,35%.

6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea orelor de funcționare a băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.

7. Pentru problemele care aparîn timpul tranzacțiilor monetare (de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închiderea în masă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.

Asigurare depozit – măsuri suplimentare de securitate

Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?

Această problemă îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu trebuie să vă temeți de economiile dvs. dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.

De la 1 octombrie 2008, țara noastră are un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor, iar băncile înseși fac acest lucru complet gratuit pentru clienți. Dacă apare o astfel de problemă și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat, suma depozitului vă va fi returnată.

Sistem de asigurare a depozitelor

Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită să acordați o atenție deosebită.

Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai recomandabil să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma din acestea nu depășește 700.000 de ruble.

De exemplu, dacă depui 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, vei primi toți banii tăi în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.

Dar toate acestea se vor prelungi la infinit, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.

Un proiect de lege guvernamental privind creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este în prezent discutat activ (acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat în prima lectură anul trecut).

Deci, cum să alegi o bancă de încredere?

Înainte de a vă încredința banii unei anumite bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca aparține sistemului rus de asigurare a depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.

Avertizare!

Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.

Din această listă, selectați depozitele cu cele mai mari rate ale dobânzii, făcând anterior o analiză comparativă a profitabilității în diferite bănci. Cu cât studiezi mai multe oferte privind depozitele și depozitele, cu atât șansele tale de a găsi cea mai bună opțiune sunt mai mari.

Aflați dacă banca oferă taxe și comisioane pentru orice servicii suplimentare (de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și o dobândă relativ mare. Dar nu trebuie să uităm că uneori o rată excesiv de mare ascunde marile probleme ale băncii, pe care încearcă să le rezolve pe cheltuiala noastră.

O abordare semnificativă, o analiză atentă și o luare a deciziilor pe îndelete vă vor permite să faceți alegerea corectă. Dar, în același timp, nu ar trebui să întârziați luarea unei decizii, trebuie să vă prețuiți timpul, banii și energia; Prin urmare, nu mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.

În 2019, depozitele pe 3 luni devin din ce în ce mai populare. Acest lucru se datorează parțial perioadei dificile prin care trece economia rusă astăzi. Nu mulți oameni sunt acum pregătiți să-și planifice veniturile și cheltuielile pe termen lung și, prin urmare, preferă investițiile pe termen scurt.

La care se adauga . Depozitele bancare cu dobândă timp de 3 luni sunt o modalitate bună de a investi bani, astfel încât să puteți obține un venit bun și să nu vă despărțiți de fonduri pentru o perioadă lungă de timp.

Minus . Cu toate acestea, trebuie menționat că depozitele pe termen scurt sunt mai puțin profitabile decât cele emise pe șase luni sau un an.

Conturi de economii - o alternativă la depozitele pe termen scurt

În plus, în multe bănci nu este posibilă deschiderea unui depozit la termen pentru o perioadă atât de scurtă. În schimb, se oferă conturi de Economii, care se deschid pe termen nelimitat, iar banii pot fi retrași oricând, chiar și după 3, chiar și după 4, chiar și după 6 luni. Astfel de Conturi de Economii, de altfel, au rate ale dobânzii foarte atractive. Deci, atunci când alegeți un depozit pe termen scurt, comparați condițiile și ratele nu numai a depozitelor, ci și a conturilor de economii.

Este exact ceea ce au făcut analiștii site-ului Agenției de Informații pentru Afaceri în această recenzie.

Cele mai profitabile depozite pe 3 luni la dobânzi mari în 2019

Această pagină conține cele mai profitabile depozite pe termen scurt pentru o perioadă de 3 luni, precum și conturi de economii oferite de bănci de top din Moscova, Sankt Petersburg și alte orașe ale Rusiei. Revizuirea este structurată sub forma unui rating de la cel mai mare procent la cel mai mic. Toată lumea poate compara condițiile și tarifele pentru a alege cel mai bun produs.

Depozite pe 3 luni la dobândă maximă în primele 10 bănci

Depozit „Pușculița”

Realimentare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / % lunar.

Depuneți „Cont de economii”

Realimentare / Retragere parțială / Fără capitalizare / % la sfârșitul termenului.

Depozit „de încredere”

Reaprovizionare / Retragere parțială / Capitalizare lunară.

Depozit „Accent pe dobândă”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / % la sfârșitul termenului.

Depozit „Activ”

Realimentare / Fără retragere parțială / Capitalizare / % lunar.

Calculator de depozit

Top 10 depozite pe 3 luni la rata maximă a dobânzii în băncile rusești

Licitați	Sumă	Depozit bancar
		BBR Bank / „VIP acumulat”
		Mosoblbank / „Puterea pariului”
		Eurofinance Mosnarbank / „Clasic”
		Timer Bank / „Economiile tale”
		Vostochny Bank / „VIP Urgent”
		Rosbank / „#CanAccount”
		SDM-Bank / „Venit”
		UBRIR / „Acumulativ”
		Bank DOM.RF / „Început bun”
		VTB / "Kopilka"

Concluzii: de ce astăzi este profitabil să deschizi depozite timp de 3 luni

Depozitele pe termen scurt de astăzi devin din ce în ce mai solicitate în rândul populației din Rusia. Acest lucru se datorează parțial faptului că oamenii nu au întotdeauna nevoia să plaseze economii într-o bancă pentru un an sau mai mult. Unii, de exemplu, începând din iarnă, economisesc bani pentru o vacanță de vară. Alții aleg în mod special programe de economisire pe termen scurt, încercând să formeze așa-numita „scăriță a depozitelor”.

În plus, o serie de experți notează că, în perioadele de instabilitate a pieței, depozitele pe termen scurt pe 3 luni pot fi cea mai bună opțiune pentru a investi economii. La urma urmei, în acest fel poți minimiza riscurile de inflație și poți obține un venit bun.

Depozitele bancare sunt asigurate?

Da. Fondurile persoanelor fizice deținute în depozite și conturi bancare, inclusiv cele în valută, sunt supuse asigurării. Suma maximă a compensației pentru depozite astăzi este de 1.400.000 de ruble.

Dacă depozitul este plasat în dolari americani sau euro, suma despăgubirii este calculată și plătită de DIA în ruble la rata stabilită de Banca Rusiei în ziua în care a avut loc evenimentul asigurat.

Puteți verifica dacă o instituție este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor pe site-urile web ale Băncii Rusiei (www.cbr.ru) și DIA (www.asv.org.ru), precum și prin linia telefonică gratuită DIA 8 -800-200-08-05 .

Vă rugăm să rețineți că condițiile de mai sus și ratele dobânzii la depozite pentru persoane fizice nu sunt o ofertă publică și nu pot servi ca indicație pentru alegerea unui anumit depozit. Această listă nu stă la baza unor concluzii clare cu privire la fiabilitatea și (sau) stabilitatea financiară a acestor bănci. Editorii site-ului nu poartă nicio responsabilitate pentru consecințele oricăror interpretări ale acestei revizuiri și deciziile luate pe baza acesteia.

Un depozit, cunoscut și sub denumirea de depozit, este bani pe care un client îi plasează într-o bancă pentru a-și păstra și crește capitalul.

Cele mai mari venituri provin din depozitele la termen cu cele mai mari rate ale dobânzii. Cele mai bune rate la depozitele în ruble și valută pot fi obținute în timpul promoțiilor sezoniere sau a altor promoții speciale ale băncilor.

Depozitele bancare ale persoanelor fizice sunt împărțite în tipuri în funcție de termen, opțiuni suplimentare și monedă.

Băncile oferă operațiuni suplimentare privind depozitele la termen:

• capitalizarea dobânzii este un transfer lunar al dobânzii într-un cont de depozit la o bancă, fiecare acumulare ulterioară luând în considerare suma totală a sumei depozitului inițial și dobânda acumulată anterior;
• auto-reînnoire - prelungirea automată a contractului în cazul în care deponentul nu închide depozitul la sfârșitul perioadei de valabilitate a acestuia;
• completarea și retragerea parțială a banilor din contul de depozit oferă clientului posibilitatea de a gestiona fonduri fără a rezilia contractul cu banca.

Cele mai bune depozite bancare sunt selectate ținând cont de toate aceste componente.

În funcție de tipul de monedă, depozitele sunt împărțite în rublă, valută străină (când se depune dolari, euro și alte valute), multivalută (depozitul constă în suma de fonduri în mai multe valute). Cele mai bune rate ale dobânzii și rentabilitatea maximă sunt asigurate de depozitele bancare în ruble.

Investiția banilor în valută este una dintre cele mai populare modalități de a economisi și de a-ți crește capitalul, mai ales în perioade de criză.

Aproape fiecare bancă rusă oferă depozite în valută străină în dolari și euro, există puține depozite în alte valute. Puteți compara cursurile de schimb pe site-ul nostru în secțiunea „Rate valutare”. Există puține oferte de depozite în aceste valute din cauza cererii scăzute.

Ratele dobânzilor chiar și la depozitele profitabile la termen în valută străină, comparativ cu depozitele în ruble, sunt mai mici din cauza instabilității rublei față de dolar și euro. De asemenea, în funcție de tipul de activitate al clientului, se alocă depozite pentru pensionari și studenți.

Care bancă are cele mai bune depozite astăzi și cum să găsești oferte de încredere la rata maximă a dobânzii pe an? Formularul nostru „Selectare depozit” vă va ajuta să găsiți cele mai bune rate ale dobânzii la depozite și alți parametri. Acesta este un calculator de depozit, cu ajutorul acestuia puteți selecta nu numai opțiuni profitabile, ci și bănci de încredere pentru plasarea în 2019.

În 2019, astăzi, printre depozitele în băncile din Moscova, cea mai favorabilă rată a dobânzii ridicate în ruble este depozitul Confident Choice în banca Tavrichesky Bank (PJSC) - 8,70% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Conform datelor noastre, acesta este cel mai bun depozit în ruble.

Când o persoană acumulează o anumită sumă de bani, crede că este mai practic să o depoziteze departe de casă. Și îmi vine în minte ideea de a deschide un depozit, și chiar la dobândă. Apoi, după cum se spune, banii vor lucra pentru proprietarul ei. Ideea nu este rea, dar mai întâi trebuie să vă decideți asupra unei bănci. Ei bine, merită să vorbim pe scurt despre serviciile celor mai populare organizații financiare din Rusia.

Sberbank

Mulți oameni decid în cea mai de încredere și dovedită organizație. În orice caz, Sberbank este considerată a fi astfel. Aici, potențialii clienți vor găsi mai multe oferte profitabile. Puteți face o contribuție aniversară numită „Cea mai valoroasă”. Este deschis timp de 175 de zile. Rata - până la 8% pe an. Clientul primește cadou un program de asigurare.

Există și o contribuție „Salvare”. Poate fi deschis minim o luna si maxim 3 ani. Rata anuală - până la 6,49%.

Există, de asemenea, depozite „Reaprovizionare”, „Gestionare”, „Dă viață”, „Multi-valută”, „Internațional” și „Economii”. Merită să vorbim despre acesta din urmă mai detaliat, deoarece este cel mai popular, deoarece nu are o dată de expirare și este, de asemenea, completat, cu retrageri nelimitate și orice sumă minimă. Rata poate varia de la 1,5 la 2,3%.

Să presupunem că o persoană a decis să deschidă un depozit în Sberbank timp de un an și a depus imediat un milion de ruble în cont. În fiecare lună, îl completează cu încă 20.000 de ruble. Drept urmare, pe parcursul unui an, va acumula 1.262.200 de ruble, dintre care 22.209 este venit net. Adevărat, cu același „Replenish” vei putea câștiga mai mult. La urma urmei, rata este de 6%. Și cu aceleași condiții, venitul final va fi de 66.800 de ruble.

VTB 24

Mulți oameni decid să deschidă un depozit în această bancă. Sunt și suficiente oferte. Dar cel mai bun este „Beneficiul” cu o rată maximă de 8,55%. Cu o plată inițială de 1.000.000 de ruble, venitul va fi puțin mai mic de 80.000 de ruble. Apropo, dobânda poate fi fie lăsată, fie transferată pe card. Este orice vrea clientul. Un alt lucru bun despre VTB-24 este că oferă prelungirea automată a depozitului și condiții preferențiale pentru rezilierea anticipată.

Dar „Profitabil” este rău, deoarece contul nu poate fi reîncărcat. Prin urmare, este convenabil pentru persoanele cu venituri substanțiale care pot deschide un depozit pentru o sumă mare. Dar „Confortabil” și „Cumulative” sunt tarife reîntregibile. Dacă raportați 20 de mii de ruble lunar, atunci la sfârșit profitul va fi de 62, respectiv 78 de mii de ruble.

Banca Rosselhoz

Aceasta este o altă instituție financiară populară. Mulți oameni decid să deschidă aici un depozit în ruble. Una dintre cele mai populare oferte este tariful „Clasic”. Suma minimă de depozit este de 3.000 de ruble. Nu este completat, dar rata maximă este de 8,55%. Apropo, puteți deschide un depozit pentru o perioadă de la 31 la 1460 de zile. Dacă faceți o depunere pentru perioada maximă și depuneți o sumă de un milion de ruble, atunci profitul total va fi puțin mai mic de 335.000 de ruble. Dar acest lucru este prea lung pentru mulți. Cu toate acestea, chiar dacă faceți o depunere pentru 395 de zile, profitul rezultat va fi de 86.000.

Tariful „Amur Tiger” cu o rată maximă de până la 8,1% este, de asemenea, popular. Există trei termene - 395, 540 și 730 de zile. Suma minimă este de 50.000 de ruble. Dobânda se plătește în fiecare lună și, la sfârșitul termenului, se creditează pe cardul de debit emis clientului după înregistrarea depozitului. Îl puteți folosi pentru a plăti locuințe și servicii comunale, comunicații mobile și achiziții din magazinele online. Și făcând tranzacții cu acest card, o persoană ajută și la protejarea tigrilor unici din Amur. Rosselkhozbank transferă o parte din încasări către Centrul pentru Studiul și Conservarea acestor animale rare.

OTP

Este imposibil să nu acordați atenție acestei organizații atunci când vorbiți despre ce bancă este cea mai profitabilă pentru a deschide un depozit. OTP are mai multe propuneri. Tariful „maxim” oferă o cotă de 8,3% pe o perioadă de 3, 6, 9 și 12 luni. Suma minimă este de 30.000 de ruble nu sunt posibile depuneri și retrageri. Pentru tariful „Cumulator” dobânda este de 7,6%, pentru tariful „Pensiune” - 7,4%, iar pentru tariful „Flexibil” - 6,7%. Există și unul cu o rată de 6,5%.

Ei bine, putem da un exemplu de potențiali indicatori de profit. Dacă o persoană a investit un milion de ruble și și-a completat contul cu 20.000 în fiecare lună, atunci la sfârșitul anului ar avea 73.200 de ruble în contul „Acumulat”. Acesta este profit pur. În cazul planului „Pensii”, suma va fi de aproximativ 83.000 Iar cu tariful „Flexibil”, la sfârșitul termenului, veți putea câștiga 74 de mii de ruble. „Maximum” este potrivit pentru persoanele cu venituri mari, deoarece alimentările nu sunt furnizate în cazul său.

"Gazprombank"

O anumită parte a rușilor decid să deschidă un depozit purtător de dobândă la această organizație. Gazprombank are cinci propuneri. Toate se referă la depozitele de bază. Prima opțiune este „Promițător” cu o rată maximă de 8,2%. Perioada poate varia de la trei luni la 3 ani. Nu se asigură reaprovizionarea.

Există și „Cumulative”. Rata este mai mică de 8%, dar vă puteți reîncărca contul, așa cum este cazul tarifului „Dinamic”, a cărui rată maximă este de 7,9%, dar retragerile parțiale sunt încă disponibile. Există și un tarif „Rentier” (6,7%).

Cea mai comună opțiune este „Cumulative”. După ce ai investit un milion, la sfârșitul anului vei primi aproximativ 74.000 de ruble. Dar dacă folosești tariful „Prospectiv”, deschizând un depozit timp de trei ani, vei putea în cele din urmă să câștigi aproximativ 210.000 de dobânzi.

Banca Alfa

În sfârșit, să spunem câteva cuvinte despre această organizație. Unii oameni decid să deschidă un depozit la Sberbank, în timp ce alții sunt mai impresionați de Alfa.

Prima ofertă este tariful „A+”. Rata va fi de 7,3%. După ce ai investit un milion, la sfârșitul anului vei putea câștiga aproximativ 75.000. Un tarif similar se numește „Victoria”. Numai în acest caz rata este de 7,87%, iar profitul final, în consecință, este de aproximativ 79 de mii de ruble. Depozitul, de altfel, poate fi deschis pentru o perioadă de la trei luni la 750 de zile.

Există și un tarif „Life Line”. Banca transferă o parte din veniturile primite de la clienți către fondul cu același nume, care creează o cultură a carității în societate și ajută financiar copiii cu boli grave. Pe lângă cele de mai sus, clienților li se oferă depozite „Potențial”, „Premium” și „Premier”.

În general, după cum puteți vedea, toate băncile au condiții destul de favorabile. O persoană va primi un profit în orice caz, iar cât de mare va fi depinde de valoarea contribuției sale și de tariful ales. Înainte de a merge la o anumită instituție financiară, este mai bine să vă familiarizați cu toate ofertele populare și să calculați posibilul venit din dobânzi.