Familie și bani. Venituri și cheltuieli ale familiei Ce sunt veniturile și cheltuielile familiei

Astăzi vom analiza în detaliu ce este veniturile și cheltuielile familiei. Știm deja că este un plan financiar pentru o anumită perioadă de timp (cel mai adesea pentru o lună sau un an). Este o listă de elemente de venituri și cheltuieli ale familiei.

Bugetul familiei este întocmit pentru:

• controlul asupra situaţiei financiare a familiei
• atingerea obiectivelor financiare (apartament, mașină, vacanță, educație etc.)
• protecția financiară a familiei (crearea de economii de numerar sub formă de fond de rezervă, investiții și economii de pensii).

Un buget familial este necesar în primul rând pentru a înțelege DE UNDE VIN BANII TĂI ȘI UNDE TREBUIE BANI?Numai înțelegând mișcarea banilor în familie puteți să o controlați și să începeți să o gestionați.

Sarcina principală la întocmirea unui buget este să distribuim corect veniturile viitoare la elementele de cheltuieli necesare, astfel încât în ​​cele din urmă cheltuielile să nu depășească veniturile (astfel încât bugetul să fie echilibrat) și să avem suficienți bani pentru a trăi. Pentru a face acest lucru, este necesar să se determine corect principalele elemente de venituri și cheltuieli din familie.

Venitul bugetului familiei.

D plecare - Acest bani sau avere primite de la o afacere, individ sau activitate.

Cu ei este mai mult sau mai puțin clar. Nu există multe surse de venit în familie. În primul rând, trebuie să determinați DE UNDE VIN BANII?, adicăcât, de unde și când primești. Voi oferi o listă cu posibile surse de venit și va trebui să selectați din ea acele elemente care sunt potrivite în mod special pentru familia ta , scrieți-le și calculați toate veniturile lunare planificate pentru toți membrii familiei. Apoi trebuie să adunați toate aceste venituri și veți determina venitul total al familiei pentru luna viitoare.

Bani gheata venitul familiei poate include încasări în numerar sub formă de:

• 1. Salariile pentru munca angajată (la locul de muncă principal, part-time sau la propria întreprindere)
• 2. Venituri din activități independente
• 3. Venituri din afaceri
• 4. Dividende pe acțiuni
• 5. Dobânzi la depozitele bancare
• 6. Venituri din inchiriere imobile (apartamente, cabane, garaje)
• 7. Venituri din vânzarea bunurilor imobile
• 8. Venituri din vânzarea produselor din terenurile gospodărești
• 9. Venituri din vânzarea bunurilor personale.
• 10. Burse
• 11. Pensii
• 12. Alocații pentru copii
• 13. Pensiune alimentară
• 14. Ajutor de la familie și prieteni
• !5. Cadouri
• 16. Premii, câștiguri
• 17. Rambursarea taxelor
• 18. Grantov
• 19. Moștenirea

Deci ai calculat cel așteptat venitul total al familiei pentru o luna.

Pentru a întocmi un buget familial este necesară repartizarea acestor bani între cheltuielile viitoare. Acest lucru este deja mult mai complicat. Trebuie să creați o clasificare a cheltuielilor care să acopere cât mai mult posibil toate cheltuielile familiei.

Cheltuielile bugetului familiei

Consum – acestea sunt costuri, cheltuieli, consumul a ceva pentru anumite scopuri.

Acum trebuie să definiți UNDE MERGE BANII, adicăpentru ce, cât și când tu petrece. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți o listă cu toate cheltuielile așteptate.

În general, toate cheltuielile pot fi clasificate după mai multe criterii.

1. După importanță

• Cheltuielile pot fi necesare sau obligatorii
• Acesta este ceea ce este vital pentru noi NECESAR . Ei ne oferă mai întâi ceea ce avem nevoie. Acestea sunt cheltuieli pentru hrană, pentru locuință (chirie, utilități), pentru transport, pentru haine și încălțăminte necesare, bunuri necesare pentru locuință și pentru sănătate, pentru plata datoriilor (la împrumuturi, facturi și asigurări) și, bineînțeles, pentru economii. în familiile fondului de rezervă (minim 10% din venit). Acestea. Acestea sunt cheltuieli vitale care asigură un nivel minim de existență pentru familie. Se recomandă ca aceste cheltuieli să nu reprezinte mai mult de 50-60% din bugetul total.
• Pot fi necesare cheltuieli . Asta suntem NOI VREM , dar nu vital. Acestea sunt cheltuieli pentru satisfacerea dorințelor noastre și primirea plăcerilor. Acestea pot include: divertisment, internet, produse cosmetice și parfumuri scumpe, cheltuieli pentru hobby-uri, fitness, saloane de înfrumusețare, cărți, excursii etc. lucruri de care te poți descurca într-o situație financiară dificilă, dar cu o finanțare suficientă sunt deja „necesare”.
• Cheltuielile pot fi „status”- cheltuieli cu bunuri care corespund unei poziții înalte în societate și venituri (scump - haine, telefoane, mașini, călătorii etc.)
• Cheltuielile pot fi inutile - Acestea sunt cheltuieli pentru bunuri de care ne-am putea lipsi cu ușurință, de exemplu. cheltuieli pentru lucruri care ne sunt complet inutile și, uneori, chiar foarte dăunătoare pentru noi, vezi.

Când creați un buget, mai întâi trebuie să începeți să alocați bani pentru cheltuielile necesare. Și planificați banii rămași pentru al doilea și al treilea grup de cheltuieli. Tocmai prin aceste două grupe se pot optimiza cheltuielile (fie reducând, fie eliminând complet unele elemente de cheltuieli, fie utilizându-le mai rațional prin economii). Dar trebuie să scapi urgent de cheltuielile inutile; aceștia sunt principalii inamici ai bugetului familiei. Citiți cum să reduceți cheltuielile familiei

Este important să decizi care este o cheltuială necesară pentru tine și care este doar o plăcere la care poți renunța pentru un timp sau pentru totdeauna. Dacă îți urmezi constant toate dorințele și plăcerile, nu vei putea niciodată să ieși din cercul problemelor financiare! Pentru că dorințele tale vor crește odată cu venitul tău, indiferent cât de mari ar fi acestea.

Și pentru a înțelege de ce aveți nevoie cu adevărat, trebuie să faceți o listă de nevoi pe care sunteți dispus să-ți cheltuiești banii. Apoi trebuie să selectați sarcinile vitale și să prioritizați restul de la cel mai important la cel mai puțin important. Poate că cele mai puțin importante cheltuieli vor fi complet inutile pentru tine.

2. După frecvenţă

• Cheltuieli recurente: Cheltuieli care se repetă în mod regulat. Ele pot fi lunare și repetate de la lună la lună (bucănii, utilități, transport, telefon etc.) sau anuale (taxe, asigurări, școlarizare, concediu).
• Cheltuieli variabile: cheltuieli care nu sunt constante, sunt făcute fie din necesitate, fie planificate (îmbrăcăminte, încălțăminte, cosmetice, reparații, electrocasnice și altele).
• Cheltuieli de sezon: pregătiri pentru iarnă, îmbrăcăminte de sezon, cheltuieli de pregătire pentru școală etc.
• Cheltuieli neprevăzute: cheltuieli care apar în mod neașteptat și neplanificat.

Atunci când planificați un buget pentru anul, este mai bine să începeți cu cele mai rare cheltuieli, adică, în primul rând, trebuie să determinați suma cheltuielilor anuale și sezoniere și să rezervați treptat bani pentru aceste elemente de cheltuieli pe tot parcursul anului.

Tipuri de cheltuieli ale bugetului familiei.

Și așa am ajuns în sfârșit la clasificarea articolelor de cheltuieli. Acest tabel prezintă principalele categorii de cheltuieli ale familiei.

Dacă se dorește, aceste elemente de cheltuieli pot fi împărțite în altele mai mici, aprofundate și detaliate. Merită să aruncăm o privire mai atentă asupra cheltuielilor în cazul unor cheltuieli mari pentru orice articol pentru a înțelege unde se duc banii, a găsi o rezervă pentru economii și a optimiza bugetul.
Pentru cei care nu vor să fie foarte detaliați și să complice procesul de menținere a unui buget familial, putem oferi o structură de costuri mai simplă.

• Cheltuieli cu locuința (chirie, taxe, asigurări, întreținere a locuinței, chirie)
• Cheltuieli cu alimente (bacanie, cafenele și restaurante)
• Datorii (datorii, împrumuturi)
• Cheltuieli de transport (mașină, transport public, taxi)
• Cheltuieli de petrecere a timpului liber (vacanțe, hobby-uri, evenimente culturale)
• Cheltuieli personale (îmbrăcăminte, cosmetice, divertisment, cărți, tratament și wellness)
• Economii (fond de rezervă, economii de pensii, investiții)
• Alte cheltuieli.

Acum este important pentru tine să alegi acele articole de cheltuieli care sunt specifice familiei tale sau îți poți crea propria clasificare a cheltuielilor. Apoi, trebuie să calculați aproximativ câți bani sunt cheltuiți pentru fiecare articol. Pentru a face acest lucru, este recomandabil să păstrați înregistrări detaliate ale tuturor cheltuielilor dvs. timp de o lună (trebuie să vă înregistrați cu atenție toate cheltuielile, să le scrieți într-un caiet, să colectați cecuri, chitanțe.) Pentru calcule, este foarte convenabil să utilizați un tabel în Excel sau programe speciale pentru contabilitatea acasă. Puteți vedea o prezentare generală a programelor de menținere a bugetului familiei

Bugetul familiei este structura tuturor veniturilor și cheltuielilor planificate și efective ale familiei. Cel mai adesea, un astfel de buget este întocmit pentru o perioadă de o lună pentru a urmări tendința de deșeuri, pentru a învăța să economisiți bani și pentru a permite tuturor membrilor familiei să stabilească un obiectiv specific și să ajute la atingerea acestuia. Fiecare tabel de buget va conține exclusiv date numerice individuale pentru o anumită familie. Și pentru o planificare și o bugetare adecvate, trebuie să cunoașteți câteva nuanțe.

De ce să păstrezi un buget?

Există 3 motive principale pentru menținerea unui buget:

• Curgerea vieții într-o direcție dată− dacă îți stabilești obiective pe termen lung pentru tine și familia ta și mergi spre împlinirea lor fără a-ți irosi toate veniturile pe fleacuri, atunci poți pleca într-o vacanță mult așteptată, poți cumpăra transport, cumpără imobile etc.
• Reevaluarea obiceiurilor de cumpărare spontană- daca casa are deja 5 tablouri aproximativ identice cu un peisaj in rama aurie, atunci nu are rost sa cumperi inca 2 sau 3, pentru ca de fapt nu sunt deloc necesare. Un tabel de cheltuieli ale bugetului familiei va ajuta la stabilirea priorităților și la reorientarea membrilor familiei pentru a-și atinge obiectivele și pentru a reduce risipa spontană.
• Fondul de urgență familial obligatoriu− nu se poate prevedea niciodată o boală, pierderea locului de muncă, divorțul sau chiar moartea celor dragi. În astfel de cazuri, în familie poate apărea o criză financiară gravă, ceea ce va necesita cheltuieli financiare mari. De aceea, bugetul familiei trebuie să aibă o coloană „economii” sau „fond de rezervă”.

Reguli de repartizare a bugetului

Principiile și regulile de întocmire a bugetului familiei vor deveni punctul de plecare pentru a face soluții la problemele actuale.

50/20/30

Această regulă a fost amintită pentru prima dată în opera literară a autorilor Elizabeth și Amelia Warren, „Bogăția ta: un plan principal de bani pentru viață”.

O modalitate simplă și eficientă de a întocmi un buget familial este împărțirea acestuia în 3 componente principale:

• 50% din veniturile totale sunt fonduri care trebuie să acopere toate cheltuielile curente ale familiei: plata serviciilor și locuințelor, plata taxelor, achiziționarea de produse și fonduri necesare, îmbrăcăminte pentru o existență normală timp de o lună.
• 20% din veniturile totale - cheltuieli optionale - cheltuieli cu scopuri personale, divertisment.
• 30% din venitul total - plata datoriilor curente (împrumut, datorii), economisire în fondul de rezervă al familiei.

80/20

• 20% din venitul total reprezintă plata datoriilor curente și formarea unei rezerve.
• 80% din venitul total este pentru a plăti toate cheltuielile obligatorii ale familiei și pentru a cheltui fonduri în scopuri personale ale fiecărui membru al familiei.

3-6 luni

Pentru propria plasă de siguranță, este recomandat să aveți un cont de depozit de rezervă în bancă - un cont de fond pentru a acoperi o eventuală criză financiară familială în situații neprevăzute. Cel mai bine este să construiți contul treptat, fără a retrage fonduri inutil, astfel încât acestea să poată fi suficiente pentru a întreține familia timp de 3-6 luni. De obicei, o astfel de sumă de reasigurare va împiedica familia să ia decizii disperate și va oferi o oportunitate de a găsi căi de ieșire din situația actuală.

Stabilirea obiectivelor

Există 3 tipuri principale de obiective:

• Pe termen scurt− implică obiective personale pentru cumpărarea unui dispozitiv electronic ieftin, haine la modă, plata unor împrumuturi mici, datorii etc.
• Termen mediu− Aceasta include achiziționarea de vehicule, vizitarea muzeelor ​​și galeriilor și călătoria în locuri interesante și ieftine.
• Termen lung− cel mai adesea, obiectivele includ cumpărarea unei locuințe, achitarea unei ipoteci, pensionarea, călătoriile lungi și costisitoare, asistența financiară pentru copii, educația și așa mai departe.

Obiectivele nu ar trebui să fie exagerate; trebuie să acționați în funcție de propriile capacități și nivelul de venit.

Aceste calcule sunt exemple prezentate pentru claritate. Fiecare poate avea propriile obiective.

Obiective pe termen scurt (aproximativ 1 an)

Obiective pe termen mediu (aproximativ 5 ani)

Obiective pe termen lung (pentru 10-15 ani sau mai mult)

Determinarea veniturilor si cheltuielilor

Pentru a întocmi corect un buget familial, trebuie să calculați cu atenție toate sursele de venit și cheltuieli ale familiei.

În repartizarea tuturor elementelor bugetare, este necesar să se țină cont de dimensiunea familiei și de condițiile de viață; dorințele și obiectivele tuturor membrilor familiei.

La completarea rubricii venituri, trebuie să includeți următoarele informații în buget:

• salariul capului de familie (soț);
• salariul consilierului de familie (soție);
• primirea tuturor dobânzilor la depozitele bancare;
• beneficii sociale;
• pensii;
• venituri din locuri de muncă cu fracțiune de normă.

Când completați coloanele de cheltuieli, trebuie să introduceți următoarele date în buget:

• taxe;
• facturile de locuințe și utilități;
• plata pentru internet si televiziune;
• casă, vehicul, asigurări de sănătate;
• Alimente;
• pânză;
• serviciu medical;
• bani de buzunar pentru cheltuielile personale ale tuturor membrilor familiei;
• cheltuieli sezoniere pentru cadouri;
• cheltuieli pentru copii;
• diverse taxe și taxe pentru grădinițe și școli;
• divertisment.

Toate cifrele sugerate de buget oferite sunt aproximative.

Când construiți un buget, trebuie să îl completați singur sau să îl specificați pe baza propriilor capacități.

Urmăriți-vă cheltuielile lunare

Nimeni nu va putea să ia și să creeze imediat un tabel clar al veniturilor și cheltuielilor familiei care să poată fi utilizat în mod constant. Pentru ca bugetul familiei să reflecte în mod clar situația financiară a familiei, trebuie să urmăriți unde și cum sunt cheltuiți banii.

Pentru o înțelegere completă, merită să urmăriți tendința veniturilor și cheltuielilor timp de 1-2 luni, ajustând de fiecare dată tabelul pentru a se potrivi familiei dumneavoastră.

Nevoi și dorințe

Este important să trasăm o linie între nevoi și dorințe și să transmitem această înțelegere tuturor membrilor familiei.

Înainte de a cumpăra ceva neplăcut, trebuie să vă gândiți dacă există o nevoie excepțională de achiziție. Merită să faceți o astfel de achiziție numai dacă viața viitoare este îngreunată din cauza lipsei articolului sau serviciului dorit.

În etapa inițială a planificării bugetului, este necesar să se abandoneze toate plățile cu cardul și să se utilizeze exclusiv numerar disponibil. În acest fel, va fi mai ușor de calculat unde și cât a fost deja cheltuit, unde și cât trebuie cheltuit și ce sumă poate rămâne. Din suma ramasa iti poti forma o rezerva si lasa putin pentru a-ti satisface dorintele.

Bugetul pentru venituri neregulate

Construirea unui buget dacă o familie primește venituri neregulate este ceva mai dificil de implementat. Ar trebui să abordați planificarea bugetară mai responsabil și să planificați mai detaliat. Există trei strategii principale pentru a ajuta planificatorul:

• Este necesar să se calculeze venitul mediu neregulat al familiei din ultimii ani și să se utilizeze această cifră în planificare.
• Alocați un salariu lunar clar stabilit din veniturile primite pe o anumită perioadă fiecărui membru al familiei. Formați un cont de rezervă sau de asigurare bancară din fondurile rămase. În perioadele dificile, contul va rămâne gol de exact salariul stabilit, dar nivelul de trai și tabelul bugetar vor rămâne neschimbate. În lunile profitabile, nu trebuie să uitați să vă completați rezerva.
• Planificarea bugetară dublă. Menține două mese. O masă va fi responsabilă pentru lunile profitabile, iar al doilea pentru cele mai puțin profitabile. Această tendință va învăța familia să economisească în momentele dificile și să nu se arate în perioadele de prosperitate, pentru a forma unele economii.

Tabelul bugetului

Acest tabel este doar un exemplu al modului în care puteți gestiona un buget familial pe baza venitului familiei indicat în acesta.

Banii sunt mijloacele necesare existenței umane; ei joacă un rol important în viața noastră. Adesea, multe familii se confruntă cu o lipsă de fonduri. Nu doar familiile tinere care tocmai au început să locuiască împreună, ci și familiile care sunt căsătorite de mulți ani.

Se pare că veniturile sunt aceleași ca în familiile de prieteni, dar din anumite motive nu sunt suficiente, chiar dacă plângi, și trebuie să te împrumuți constant de la părinți sau de la prieteni până ești plătit. Unde se duc banii? De ce îți alunecă ca nisipul printre degete? Și cum reușesc alții nu doar să economisească bani până la următorul salariu, ci și să-i mărească și să-i economisească? De ce prietena mea are întotdeauna portofelul plin, se pare că cumpără aceleași produse? Dar nu ai bani la o săptămână după ce ești plătit, dar ea are întotdeauna bani.

Bugetul familiei: venituri și cheltuieli

- aceasta este suma totală a veniturilor și cheltuielilor tuturor membrilor familiei într-un anumit timp.
Venitul familiei constă în fonduri pe care soții le primesc sub formă de salariu, din plăți de alocații pentru copii, pensii alimentare, pensii, din închirierea spațiilor de locuit, din acumularea dobânzii la depozitele bancare și alte încasări în numerar.
Veniturile familiei includ și asistența financiară de la rude, de exemplu: părinții dau lunar o anumită sumă de bani unei familii tinere sau copiii îi ajută pe părinții în vârstă.
Cheltuieli- Sunt bani cheltuiți pentru întreținerea familiei. Sunt cheltuieli permanentȘi neașteptat.

Cheltuieli fixe- sunt plăți pentru servicii care trebuie plătite lunar: facturile de utilități, plata serviciilor de comunicații, pentru parcare, pentru împrumut, pentru grădiniță, pentru studiile copiilor în instituțiile de învățământ. Cheltuielile fixe includ cheltuielile pentru alimente și medicamente, produse chimice de uz casnic și întreținere a mașinii. De asemenea, ar trebui să alocați bani pentru cheltuielile de buzunar, pentru călătoriile în transportul public, pentru prânzul la serviciu și în instituțiile de învățământ.

Trebuie doar să cheltuiți o anumită sumă de bani în fiecare lună pe divertisment: mergând la cinema sau la teatru, petreceri acasă, cumpărând cărți sau CD-uri. Cheltuielile fixe includ și banii pe care familia îi pune deoparte, pentru o vacanță sau pentru renovarea unui apartament, sau pentru achiziționarea unor achiziții mari: o mașină, electrocasnice, mobilier nou, haine și încălțăminte.

Cheltuieli neașteptate- acestea sunt cheltuieli care apar adesea pe neașteptate într-o familie și care pur și simplu nu pot fi amânate. Brusc, unul dintre membrii familiei are o durere de dinți și trebuie pur și simplu să facă o vizită la dentist. Sau unul dintre membrii familiei s-a îmbolnăvit. Sunt necesare consultații, proceduri medicale și analize. În ciuda faptului că avem asistență medicală gratuită, trebuie să plătim pentru tot. De asemenea, un frigider sau o mașină de spălat, alte aparate electrocasnice sau o mașină se pot strica în casă - va trebui să apelați un specialist și să plătiți pentru reparații. Sau este posibil să aveți nevoie urgent de reparații de îmbrăcăminte sau încălțăminte.

Cum să distribuiți corect cheltuielile pentru o lună? Pe ce poți economisi?

Determinați pentru dvs. elementele de cheltuieli, de exemplu „mâncare”, „plăți” și așa mai departe. Poți să ții un caiet, să faci un tabel cu venituri și cheltuieli și să notezi zilnic pe ce ai cheltuit banii. Sau puteți pur și simplu să luați mai multe plicuri, să semnați fiecare plic „plăți”, „mâncare”, „haine și pantofi” și așa mai departe și să puneți în plicuri sumele pe care urmează să le cheltuiți în aceste scopuri. În loc de plicuri, puteți lua cutii. De exemplu: 6 plicuri.

Plăți(utilități, împrumuturi și alte plăți obligatorii). Calculați câți bani trebuie să plătiți lunar pentru servicii. Încercați să plătiți toate facturile deodată, nu acumulați datorii, deoarece dacă nu plătiți serviciile la timp, se vor percepe amenzi și penalități.
Puteți economisi la plăți instalând contoare pentru apă caldă, apă rece și electricitate.

Cheltuieli cu alimente și gospodărie(alimente, medicamente, articole de igienă, produse chimice de uz casnic,
papetărie și alte articole necesare). Calculați câți bani aveți nevoie pentru alimente și alte bunuri, puneți banii într-un plic etichetat „mâncare” și cheltuiți acești bani strict pentru scopul propus.

Cum poți economisi la mâncare? Nu cumpărați mâncare gata preparată, salate, cotlet prăjiți, gătiți singur. Va fi și mai ieftin și mai sănătos, pentru că nu se știe câte zile stă această salată pe blat. Încercați să cumpărați mai rar produse semifabricate, este mai bine să faceți singur găluște și să le înghețați în rezervă - va fi mult mai profitabil și mai gustos.

Fie ca tu să ai mereu o rezervă de produse care pot fi păstrate pentru o perioadă lungă de timp - zahăr, ceai, făină, cereale. Este bine dacă faceți preparate de casă, varză sărată, castraveți murați și roșii, pregătiți gem și compoturi pentru iarnă. Puteți îngheța fructe de pădure și ciuperci. În acest caz, chiar dacă rămâneți fără bani, veți putea rezista proviziilor până la ziua de plată.

Nu cumpăra acele produse de care te poți lipsi - chipsuri, biscuiți, sifon, batoane de ciocolată, bere, pește sărat pentru bere și alte lucruri mărunte. Nu este un secret pentru nimeni că multe familii cumpără bere în fiecare zi, la fel ca țigările. Deci calculează câți bani cheltuiește familia ta pe obiceiuri proaste și diverse lucruri mici.

Nu apuca totul. În magazin, cumpărați produse conform unei liste întocmite anterior, nu luați produse perisabile în cantități mari, nu fiți lacomi, nu lăsați cârnații și brânza să stea câteva zile în frigider. Este mai bine să cumpărați cantități mai mici pentru a nu fi nevoit să aruncați alimentele stricate. De asemenea, ei sfătuiesc să nu mergi la magazin pe stomacul gol.

Haine și pantofi. Pune deoparte o parte din salariu pentru a-ți cumpăra haine și pantofi. Puteți face o listă cu lucrurile pe care trebuie să le cumpărați. Lucruri mici, cum ar fi șosetele, colanții și lenjeria intimă, pot fi achiziționate lunar, desigur, la nevoie. Dacă suma pe care intenționați să o economisiți pentru haine este suficientă, atunci puteți cumpăra actualizări mai mari. Dacă banii sunt dificili, atunci este mai bine să nu cheltuiți acești bani, lăsați-i să stea într-un plic până la următorul salariu.

Atunci când cumperi haine, fii atent, cumpără doar lucrurile de care ai nevoie, lucruri care se potrivesc bine silueta ta. Încercați să fiți atenți la calitatea produsului, deoarece se întâmplă adesea ca după prima spălare, hainele să își piardă atât culoarea, cât și aspectul.

Nu pierde banii cumpărând lucruri inutile, lucruri care vor atârna în dulapul tău pe care nu le vei purta. Până la urmă, se întâmplă adesea să cumpărăm o fustă sau pantofi doar pentru că toți ceilalți le-au cumpărat sau pentru că prețul este mic.

Pentru a economisi bani, puteți cumpăra haine și pantofi la reduceri sau puteți folosi carduri de reduceri.

Stoc(bani pentru vacanțe, pentru achiziții majore, pentru educația copiilor, pentru renovarea apartamentelor).
Dacă copiii tăi învață la universități pe bază de plată, atunci trebuie pur și simplu să pui bani deoparte în fiecare lună. Împărțiți suma pe care trebuie să o plătiți pentru un an de studiu la 12 și economisiți-o lunar. La urma urmei, trebuie să fii de acord că este foarte dificil să dai întreaga sumă dintr-o dată. Este mai bine să puneți imediat banii pe care îi alocați într-o carte de economii, atunci nu va exista tentația de a-i cheltui pentru alte nevoi. În același timp, se vor acumula și dobândă pentru acestea, ceea ce înseamnă că venitul tău va crește.

Cheltuieli de buzunar(pranz, călătorie, bani personali). Alocarea banilor pentru cheltuielile de buzunar este pur și simplu necesară. Fiecare membru al familiei ar trebui să aibă o anumită sumă de bani pe care o va cheltui pe masa de prânz la locul de muncă sau la studiu, pe călătorii cu mijloacele de transport în comun, pe cumpărarea de țigări dacă unul dintre membrii familiei fumează, pe tot felul de lucruri mărunte pentru nevoi personale. . Puteți adăuga, de asemenea, un element de cheltuială, cum ar fi divertisment, la această secțiune. Familia poate cheltui această sumă de bani pentru a merge la cinema, la grădina zoologică, de sărbători și zile de naștere.

Este posibil să economisiți la cheltuielile de buzunar? Este posibil, dacă locul de muncă și de studiu nu este departe de casă, este mai bine să mergeți pe jos și este mai bine să veniți acasă la prânz. Poți și chiar trebuie să te lași de fumat sau să fumezi mai puțin.

Cheltuieli neașteptate. Banii pentru cheltuieli neprevăzute trebuie puși deoparte, iar dacă acești bani nu trebuie cheltuiți în scopul propus în această lună, îi puteți folosi pentru alte nevoi. Și este și mai bine dacă acești bani nu sunt cheltuiți, ci acumulați ca rezervă.

Cum să măresc venitul familiei?

Nu te datorii.

În primul rând, încearcă să trăiești în limitele posibilităților tale, nu cheltui mai mult decât câștigi. Nu vă îndatorați, dacă aveți datorii, încercați tot posibilul să vă plătiți datoriile. Nu luați împrumuturi, pentru că de multe ori multe familii au nu unul, ci mai multe împrumuturi. Au cumpărat pe credit un televizor, o haină de blană și o mașină pentru soția lor, iar aproape întregul salariu merge la rambursarea împrumutului. Desigur, vrei totul acum și deodată. Așa că trebuie să stai ani de zile fără un ban, să trăiești în sărăcie, refuzându-ți totul.

Găsiți un loc de muncă cu jumătate de normă.

Chiar și după ce ați început să vă gestionați corect veniturile în numerar, încă nu aveți suficienți bani până la salariu, atunci trebuie să încercați să găsiți un loc de muncă cu jumătate de normă sau să vă schimbați locul de muncă cu unul mai plătit. Încearcă să-ți arăți cea mai bună latură la locul de muncă, ridică-ți nivelul profesional astfel încât să fii remarcat și să îți fie revizuit salariul în sus.

De asemenea, căutați o oportunitate de a câștiga bani. Dacă ai o mașină, poți găsi clienți pe care îi vei conduce la serviciu contra cost, sau îi vei duce acolo unde trebuie să meargă în timpul liber sau în weekend.

Poti sa cauti de lucru pe internet, daca ai copii, poti incepe sa vinzi haine pentru copii, pentru ca stim ca copiii cresc repede si hainele nu au timp sa se uzeze. Întotdeauna vor exista mame care vor să cumpere lucruri mai ieftine, iar tu vei avea un ban în plus la venitul tău. Cel mai elementar plus la venitul dvs. este un loc de muncă cu jumătate de normă după locul de muncă principal. Puteți obține un loc de muncă ca tehnician sau încărcător. Puteți coase, tricota la comandă și puteți repara echipamente. Totul este în mâinile tale, nu fi leneș, tu însuți știi că „apa nu curge sub o piatră mincinoasă”.

Aveți o atitudine pozitivă față de bani.

Pentru ca veniturile tale să crească, trebuie pur și simplu să dezvolți o atitudine pozitivă față de bani. La urma urmei, așa cum spun mulți dintre noi: „banii sunt murdărie”, „banii nu cumpără fericirea”, „nu poți câștiga toți banii”. Banii îi iubesc pe acei oameni care îi iubesc și îi tratează cu respect. Nu spuneți niciodată că nu aveți bani, nu vă plângeți că nu puteți face rost, făcând asta nu faceți decât să agravați problemele de bani, convingându-vă pe voi și pe alții că nu sunteți capabil să aveți sume mai mari de bani.

Dacă economisiți bani pentru anumite obiective, imaginați-vă că acest obiectiv se va apropia în curând sau că acel moment fericit a sosit deja și deja vă relaxați la mare, sau cu plăcere, plantezi flori la noua ta vilă sau mănânci cu familia în noua ta masina. Visează, pentru că gândurile atrag evenimente și visele se vor împlini cu siguranță. Nu spuneți niciodată că economisiți bani pentru o „zi ploioasă”, pentru că o zi ploioasă înseamnă necaz, durere, nenorocire. Dacă repeți constant că acești bani sunt pentru o „zi ploioasă”, vei programa și vei atrage eșecuri în viața ta.

Modalități de a atrage bani.

Există multe modalități de a strânge bani. Acestea sunt tot felul de ritualuri magice, conspirații, rugăciuni și semne populare. Fiecare persoană are propriile metode dovedite care funcționează. Cum se întâmplă acest lucru nu este clar, dar cu siguranță funcționează. Nu știu despre ritualuri magice, nu le-am folosit, dar am și câteva semne și metode pe care le folosesc. Desigur, dacă stai întins pe aragaz și nu lucrezi, atunci niciun semn, rugăciune sau conspirație nu va ajuta la creșterea bogăției în familie.

Așezați câteva bancnote pe masa din bucătărie sub o față de masă sau o pânză de ulei și lăsați-le să stea acolo, asta pentru ca în casă să fie prosperitate.

Nu puneți o sticlă goală pe masă și nu îndepărtați pesmetul de pâine de pe masă cu mâna, pentru a nu trăi în sărăcie.

Lăsați sarea să fie mereu plină de sare. Borcanul în care depozitați sarea ar trebui să fie și el plin. Adăugați în mod constant sare, astfel încât să existe abundență în casă.

Frigiderul nu trebuie să fie în fața ușii. Trebuie să fie întotdeauna curat și stricat, iar produsele mucegăite nu trebuie depozitate în el. Nu puneți nici un gunoi deasupra frigiderului. Păstrați aragazul, blatul din bucătărie și chiuveta curate. Bucătăria este personificarea bogăției tale, acolo ar trebui să existe întotdeauna ordine.

Nu scoate gunoiul după apusul soarelui. Păstrați coșul de gunoi curat, acoperiți-l cu un capac și puneți-l într-un dulap sub chiuvetă, astfel încât să fie ascuns vederii.

Așezați un teanc de monede în colțurile apartamentului și nu le atingeți, uneori adăugați monede noi, astfel încât să existe bani.

Pune schimbarea într-o cutie frumoasă și continuă să adaugi schimbare acolo. Puneți diferite facturi în cutie, puteți chiar să aveți tot felul de cupoane cu bani înfățișați pe ele, astfel de cupoane sunt adesea date atunci când cumpărați aparate electrocasnice. Dacă nu le-ați folosit, le puteți folosi pentru a înșela bani adăugând câteva facturi reale.

Reparați toate robinetele care picură, toaletele cu scurgeri, închideți capacul toaletei. Acest lucru trebuie făcut pentru ca banii să nu curgă.

Nu fluiera în apartament. Nu vor fi bani.

Ar trebui să existe o bancnotă irecuperabilă în portofel pe care nu doriți să o cheltuiți, este mai bine dacă este o bancnotă dintr-un alt stat. Am această bancnotă în portofel de câțiva ani, rămasă dintr-o călătorie în vizită la rude în altă țară. Și cred că datorită acestor bani am mereu bani în portofel. Iar soțul meu crede că o pungă cu condimente și sare din tăițeii Rolton atrage bani în portofel. Unii oameni au o rădăcină de hrean uscată în portofel și spun că ajută și la atragerea banilor.

Pune o monedă în buzunarele îmbrăcămintei tale, chiar dacă aceste haine sunt atârnate în dulap.

Asigurați-vă că îi arătați lunii noi banii de lună nouă, de preferință cei mai mari bani pe care îi aveți în acel moment. Acest lucru trebuie făcut pentru a avea bani pe tot parcursul lunii și pentru ca venitul să crească.

Așezați mătura în colț cu telul în sus.

Plantați un copac de bani acasă, care este considerat un simbol al veniturilor și prosperității.

Nu împrumutați bani și nu plătiți datoria seara sau noaptea.

Nu împrumutați bani băutorilor care nu își plătesc datoriile și nu împrumută bani pentru o sticlă.

Și ca familia ta să devină prosperă financiar, ca să fie bani în familie, nu fi leneș, muncește și muncește!

Veniturile și cheltuielile familiei sunt întotdeauna o problemă sensibilă. Nu este un secret pentru nimeni că cel mai adesea certurile în familii apar din lipsă sau lipsă de bani. Din același motiv, un mare procent din cuplurile căsătorite divorțează. Și în vremuri de criză economică și instabilitate, acest subiect devine și mai intens. Prin urmare, merită să înțelegeți:

• cum se calculează venitul familiei;
• modul de determinare a costurilor reale;
• care este principalul lucru.

Cum se calculează venitul familiei?

Pentru a vedea imaginea reală a capacităților financiare comune, trebuie să comparați veniturile și cheltuielile familiei. Este mai bine să afișați totul pe hârtie. Astfel de înregistrări, făcute sub formă de tabel sau într-un alt mod convenabil, se numesc buget. Prima și cea mai plăcută parte a acesteia este venitul total al familiei. Acesta este denumirea dată banilor primiți din diverse activități sau cadou care veneau de la fiecare membru care lucrează al gospodăriei. Astfel de venituri ar putea fi:

• salariile la locul principal de muncă, muncă cu fracțiune de normă sau profit;
• bonus, plată de concediu, recompensă pentru invenție, câștiguri;
• bursă, pensie, plăți pentru copii sau handicap;
• despăgubiri pentru prejudiciul cauzat, despăgubiri, pensie alimentară;
• dobândă la depozit, chirie, chirie;
• cadouri sub formă de bani.

Este bine să vă înregistrați venitul pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi o săptămână sau o lună. Când cifra veniturilor este vizibilă, atunci este mai ușor să planificați cheltuielile fără a depăși o anumită sumă și să nu vă îndatorați. Dacă acestea din urmă apar în continuare, vă puteți crește veniturile prin muncă sezonieră, schimburi suplimentare și colectarea materialelor reciclabile. Sursele de venit pot include activitățile preferate care pot fi utile altora sau tutoratul.

Copiii, de regulă, nu lucrează. Dar dacă legea permite munca de la o anumită vârstă, iar părinții nu sunt încă în măsură să cumpere lucrul dorit, copilul, cu permisiunea lor, își poate găsi și un loc de muncă cu jumătate de normă în limita capacităților sale. Puteți chiar să întrebați dacă vreunul dintre vecinii dvs. trebuie să plimbe sau să facă baie câinelui, să spele geamurile sau să facă curățenia. Plătindu-și singur bunurile personale, un adolescent nu va contribui direct la bugetul familiei, ci va ușura semnificativ povara financiară a părinților săi.

Adesea statul oferă asistență, beneficii sau subvenții familiilor cu venituri mici. Pentru a determina dacă o familie se încadrează în această categorie, mai întâi trebuie să calculați venitul mediu lunar al acesteia. Pentru a face acest lucru, însumați venitul total al familiei timp de 3 luni și împărțiți la 3. În acest caz, se iau în considerare sumele primite efectiv într-o anumită perioadă, și nu doar acumulate. Această sumă se împarte la numărul de membri ai familiei și se obține venitul mediu pe cap de locuitor al familiei. Această sumă va arăta dacă familia are dreptul la prestații de la stat.

Reveniți la cuprins

Cum se determină costurile reale?

Cheltuirea banilor pentru nevoile familiei se numește cheltuieli. Bugetul familiei poate consta din următoarele tipuri de cheltuieli:

• mari, medii și mici;
• regulat - lunar (utilități, alimentație, transport, telefon, secții, grădiniță) și anual (vacanță, taxe, educație);
• neregulat - variabil (tratament, îmbrăcăminte, aniversare, electrocasnice, lenjerie de pat, vase) și sezonier (înainte de școală, în perioada de conservare).

Când planificați cheltuielile, notați mai întâi cheltuielile anuale și sezoniere. Împărțiți suma estimată a cheltuielilor la un an, astfel încât aceasta să se acumuleze treptat spre perioada necesară și să fie alocată din buget mai fără durere. Cheltuielile lunare regulate sunt obligatorii. Acestea sunt principalele tipuri de cheltuieli, ceea ce înseamnă că veniturile trebuie să le acopere integral. Un alt lucru sunt cheltuielile de dorit (cosmetice, secții, cafenele, cărți) sau articole de lux pe care poți economisi.

Economiile ar trebui să fie un element obligatoriu în buget. Să fie puțin câte puțin, dar economisind în fiecare lună, familia dobândește o sumă de asigurare pentru evenimente neprevăzute. Pentru a contabiliza cheltuielile, fiecare familie poate alege o formă de bugetare potrivită pentru ei, dar cele mai comune articole sunt:

• locuințe (chirie, utilități);
• alimente (bacanie, prânzuri la serviciu sau la școală);
• transport (bone de călătorie, taxi, mașină);
• îmbrăcăminte (cumpărare, reparare haine și încălțăminte, curățătorie chimică, accesorii);
• divertisment și relaxare (restaurant, cafenea, cărți, reviste, CD-uri, expoziții, jocuri);
• taxe, asigurări, împrumuturi;
• sănătate (medicamente, tratament);
• economisire;
• alte cheltuieli.

Pentru a evita cheltuirea excesivă a elementelor bugetare individuale, plasați imediat sumele indicate în plicuri cu inscripții adecvate (de exemplu, „locuință”, „mâncare” etc.).

Dacă există bani pe card și plățile sunt planificate să fie făcute de pe acesta, trebuie să fiți și mai vigilenți, deoarece puteți cheltui neobservat mai mult decât era planificat.

Pentru a împiedica creșterea cheltuielilor, încercați să nu faceți împrumuturi sau să vă îndatorați. Dacă circumstanțele v-au forțat să faceți acest lucru, încercați să le plătiți cât mai repede posibil. Într-o astfel de situație, vă puteți gândi la cum să reduceți costurile. Economisiți gaz, electricitate și apă. Poate că merită să te muți într-un apartament mai mic, care te va costa mai puțin. Încercați să mergeți la serviciu cu transportul public, sau mersul pe jos este, de asemenea, util. Este bine să cumperi produse alimentare și să gătești acasă, mai degrabă decât să mănânci alimente procesate sau o gustare într-o cafenea. Este mult mai ieftin și mai sănătos.

Înregistrați toate plățile dvs. financiare. Decideți cât de mult din venit puteți economisi. Faceți o listă cu elementele de cheltuieli care se pot schimba. Ia-ți câteva luni pentru a vedea cât cheltuiești de fapt. Dacă este necesar, schimbați ceva pentru a evita datorii.

Bugetul familiei - Acesta este un plan de reglementare a veniturilor și cheltuielilor familiei, întocmit de obicei pentru o lună.

Există două tipuri de buget familial: comun și separat.

Un buget comun al familiei este atunci când toate veniturile membrilor familiei sunt puse într-un singur portofel și cheltuite pentru nevoile familiei.

Separat înseamnă că fiecare are propriul portofel (cont bancar), fiecare gestionează banii la propria discreție, cheltuielile comune (hrană, cazare, copii) sunt împărțite fie în mod egal, fie proporțional cu nivelul câștigurilor membrilor familiei.

Bugetul familiei se bazează pe trei componente importante: contabilitate, control și planificare.

Contabilitate presupune contorizarea veniturilor si cheltuielilor, introducerea zilnica a datelor privind sumele cheltuite intr-un program de calculator specializat.

Control necesare pentru evitarea cheltuielilor neplanificate si pentru a intelege situatia financiara a familiei in acest moment.

Planificare ajută la distribuirea corectă a fondurilor disponibile și a veniturilor așteptate în toate categoriile - hrană, cazare, formare, îmbrăcăminte, transport.

Sursele de venit ale familiei

Venitul familiei– Aceștia sunt bani pe care o familie îi primește de la alte persoane sau organizații.

Sursele de venit ale familiei- de aici sau de unde primește banii familia.

Elemente principale de cheltuieli

Primul articol din bugetul dvs – Economii(sau formarea capitalului familial).

Al doilea articol al bugetului familiei este Nutriție

Transport - rețineți că costurile de transport nu vă costă doar banii, ci și timpul.

Cheltuieli personale

Este greu de recomandat ceva pentru acest articol de cheltuieli ale bugetului familiei. Doar persoana însăși știe cât și în ce cantități are nevoie de abonamente la un centru de fitness, excursii la restaurant, bilete la film și așa mai departe.

Cheltuieli pentru copii

Când cutiile cu jucării sunt pline de exces, acesta nu este încă un indicator că copilul este mulțumit și fericit. Timpul cu părinții lui este mult mai important pentru el. Și jucăriile în exces pot fi donate unor organizații caritabile de familie.

Cheltuielile pentru utilitati, nevoi gospodaresti, comunicatii etc sunt valori mai mult sau mai putin constante. Prin urmare, trebuie luate în considerare, dar nu este nevoie de detaliile și monitorizarea constantă a acestora.

Venitul personal disponibil

Venitul personal disponibil este venitul total disponibil pentru utilizare directă de către gospodării (RLD).

Venitul personal disponibil se bazează pe venitul național:

RLD = ND - profituri corporative + dividende pe acțiuni ale persoanelor fizice - impozite (directe) + plăți de transfer (plăți sociale).

Profiturile corporative, deși fac parte din venitul național, se dezintegrează în trei părți:

1.impozite pe profiturile corporative care merg la venitul statului - prin urmare, această parte a profiturilor corporative nu poate fi inclusă în RLD;

2. profit nedistribuit - parte din profitul corporațiilor care rămâne la dispoziție și este destinată extinderii producției, adică creșterii investițiilor;

profitul rămas poate fi plătit acţionarilor sub formă de dividende. Acțiunile pot fi deținute de persoane fizice (gospodării) și firme. Venitul personal disponibil include dividendele primite numai de persoane particulare.

Dacă nu luăm în considerare existența statului și neglijăm și faptul că corporațiile plătesc doar o parte din profiturile lor gospodăriilor sub formă de dividende, atunci între Nu există nicio diferență între venitul național și venitul personal disponibil.

Venitul nominal este suma de bani primită de persoane fizice într-o anumită perioadă, el caracterizează și nivelul veniturilor bănești, indiferent de impozitare.

Venitul disponibil este venitul care poate fi folosit pentru consumul personal și economiile personale. Venitul disponibil este mai mic decât venitul nominal cu valoarea impozitelor și plăților obligatorii, de ex. Acestea sunt fonduri folosite pentru consum și economii.

Venitul real - reprezintă cantitatea de bunuri și servicii care pot fi achiziționate cu venit disponibil într-o anumită perioadă, adică. ajustate pentru modificările nivelurilor prețurilor.

Venitul este scopul final al acțiunilor fiecărui participant activ într-o economie de piață, un stimulent obiectiv și puternic pentru activitățile sale zilnice.

Venitul este o evaluare monetară a rezultatelor activităților unei persoane fizice (sau persoane juridice) ca subiect al unei economii de piață. În teoria economică, „venitul” înseamnă o sumă de bani care în mod regulat și legal ajunge la dispoziția directă a unei entități de piață.

Economiile populației

Economiile reprezintă partea din venit care nu este utilizată pentru consumul curent.

Economiile populației ocupă un loc aparte în rândul fenomenelor economice, întrucât se află la intersecția intereselor cetățenilor, ale statului și ale organizațiilor specializate în furnizarea de servicii financiare. Pe de o parte, economiile reprezintă cel mai important indicator al nivelului de trai, direct legat de consum, venituri și cheltuieli ale populației. Pe de altă parte, economiile populației reprezintă o resursă valoroasă pentru dezvoltarea economică, o sursă de investiții și împrumuturi pentru economie. Economiile personale ale cetățenilor fac obiectul activităților unui număr de organizații financiare și nefinanciare care îndeplinesc funcții de intermediar în circulația capitalului.

Populația realizează economii: creează o rezervă în cazul unor cheltuieli neprevăzute; pentru achiziționarea de bunuri scumpe; venituri sub formă de dobândă; oferă un sentiment de independență (zgârcenie); efectua tranzactii comerciale.

Principalele componente ale activelor financiare ale populației sunt:

Depozite în bănci în ruble și valută, inclusiv pe carduri de plastic;

numerar în mâinile populației;

Investiții publice în valori mobiliare; · rezervele de fonduri ale populaţiei în numerar;

Rezerva de prime de asigurare a populatiei.

Asigurare- un tip special de relații economice menite să ofere protecție de asigurare pentru oameni (sau organizații) și interesele acestora de diverse tipuri de pericole.

Asigurarea (afacerea de asigurări) în sens larg – include diverse tipuri de activități de asigurare (asigurarea în sine, sau asigurarea primară, reasigurare, coasigurare), care împreună oferă protecție prin asigurare.

Asigurarea în sens restrâns este o relație (între asigurat și asigurător) de protejare a intereselor patrimoniale ale persoanelor fizice și juridice (deținătorii de poliță) la apariția anumitor evenimente (evenimente asigurate) în detrimentul fondurilor monetare (fondurilor de asigurări) formate. din primele de asigurare pe care le plătesc (prima de asigurare).

Relația dintre asigurător și asigurat, care determină exact modul în care se va constitui fondul de asigurare și cum va fi cheltuit, reprezintă metoda de creare a produselor de asigurare. În procesul de dezvoltare istorică au fost dezvoltate trei metode de creare a produselor de asigurare - autoasigurare, asigurare mutuală, asigurare comercială.

ÎN asigurare personală Obiectul asigurării îl constituie dobânzile patrimoniale legate de viața, sănătatea, capacitatea de muncă și asigurarea pensiei ale asiguratului sau persoanei asigurate. Asigurarea personală include:

Asigurare de viata.

Asigurare de accident si boala.

Asigurare de sanatate.

ÎN asigurare de proprietate Obiectul asigurării îl reprezintă interesele de proprietate asociate cu deținerea, utilizarea și înstrăinarea proprietății. Asigurarea de proprietate include:

Asigurare de proprietate;

Asigurare de raspundere;

Asigurare de risc de afaceri;

Asigurare de risc financiar.

Asigurarea de proprietate include:

Asigurari de proprietate ale intreprinderilor si organizatiilor;

Asigurarea bunurilor cetăţenilor;

Asigurare de transport (vehicule si marfa);

Asigurarea altor tipuri de bunuri, cu excepția celor enumerate mai sus.

Împărțirea asigurărilor în industrii se bazează pe diferențe fundamentale între obiectele asigurării. Împărțirea asigurărilor în industrii nu ne permite să identificăm acele interese specifice de asigurare ale persoanelor fizice și juridice care fac posibilă efectuarea asigurărilor. Pentru a specifica aceste interese, industriile de asigurări sunt împărțite în industrii și tipuri de asigurări.

Un tip de asigurare este asigurarea unor obiecte omogene specifice într-o anumită sumă de răspundere de asigurare la tarife adecvate. Relațiile de asigurare dintre asigurător și asigurat se desfășoară pe tip de asigurare. Iată doar exemple de unele dintre cele mai comune tipuri de asigurări.