Ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont bancar. Ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont curent pentru un SRL Ce documente pentru deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual

Ce documente furnizează SRL-ul băncii pentru a deschide un cont?

Un SRL nu poate funcționa fără un cont curent... Să luăm în considerare ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont bancar și cum decurge procesul în sine.

▼ Încercați calculatorul nostru de tarife bancare:
Mutați „cursoarele”, extindeți și selectați „Condiții suplimentare”, astfel încât Calculatorul să selecteze pentru dvs. oferta optimă pentru deschiderea unui cont curent. Lăsați o solicitare și managerul băncii vă va suna înapoi. ▼

Ne-am propus un obiectiv: să comparăm în mod regulat ofertele băncilor și să găsim cele mai interesante și rare promoții. Luna aceasta am remarcat o ofertă specială de la Alfa-Bank, a cărei fiabilitate și calitatea serviciilor sunt de încredere. În Alpha poți acum să deschizi un cont gratuit folosind tariful „Pentru a începe” și să primești alte bonusuri utile. Aceasta este o promoție unică pentru a participa la ea trebuie să trimiteți o cerere de pe site sau de la serviciul gratuit 1C-Start, partenerul Alpha pentru înregistrarea afacerii.

Ce bancă să alegi până la urmă depinde de tine. Astăzi băncile sunt foarte interesate de clienții legali. Promoțiile pentru atragerea clienților se țin aproape continuu pentru a deschide un cont curent, o persoană juridică trebuie doar să facă un apel și apoi să vină o dată la bancă.

Dacă banca nu a acceptat documentele și a refuzat să deschidă un cont bancar

Cel mai adesea există două motive pentru o astfel de decizie:

• Probleme cu documentele depuse.
• Serviciul de securitate bancară se îndoiește de reputația ta.

Deci, pentru a deschide un cont bancar pentru șeful unui SRL, trebuie să parcurgeți următorul lanț:

1. Comparați condițiile pentru persoanele juridice și alegeți o bancă.
2. Sună la banca și află ce este inclus în setul de documente.
3. Colectați documente, stabiliți o oră de întâlnire, puteți rezerva un cont.
4. Completați o cerere la bancă, completați un card bancar, trimiteți copii ale documentelor.
5. După aprobarea băncii, obțineți un certificat de deschidere a unui cont curent.

A deveni proprietarul unui cont personal, în general, nu este dificil. Dacă în continuare primiți un refuz, nu pierdeți timpul într-un proces lung (în special în instanță). Doar contactați o altă bancă.

În ianuarie 2017 s-a schimbat pachetul de documente prevăzut pentru deschiderea unui cont curent pentru un SRL. Certificatele de înregistrare și înregistrare la Serviciul Fiscal Federal au fost desființate și a fost pus în aplicare Registrul Unificat de Stat al Entităților Juridice.

Lista completă a documentelor

Deschiderea unui cont curent pentru un SRL este o procedură standard. Cerințele pentru pachetul de documente variază de la bancă la bancă, dar lista principală rămâne aceeași. Documentele constitutive și ordinele se depun la bancă sub formă de copii, care pot fi certificate de un notar sau de un angajat al băncii, iar băncile certifică gratuit copiile documentelor.

Procedura este reglementatăArticolul 5 din Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1Capitolul 4 din Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 153 din 30 mai 2014 .

Tabelul 1. Lista documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent pentru un SRL

Nume	Esența documentului	Perioada de valabilitate
Cartă	O copie a statutului SRL cu ștampila departamentului Federal Tax Service	—
Certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice	Confirmă legalitatea existenței și funcționării organizației, înscrierea în registrul de stat a unei înscrieri la înregistrarea unei persoane juridice și atribuirea unui OGRN acesteia	—
Certificat de inregistrare la organul fiscal	Confirmă înregistrarea la Biroul Federal Tax Service la locul organizației și atribuirea unui TIN și KPP către acesta	—
Fișa Registrului unificat de stat al persoanelor juridice conform formularului nr. R 50007	Un analog al Certificatului de înregistrare de stat și al Certificatului de înregistrare din 2017.	—
Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice	Conține toate informațiile despre organizație în acest moment	10-30 zile
Documente care confirmă atribuțiile directorului, directorului general	Ordine, protocoale sau decizii privind alegerile	—
Licențe	Un document oficial care stabilește dreptul de a se angaja în orice activitate	Restricțiile depind de tipul de activitate al organizației
Card cu semnături mostre și amprente sigiliului	Conține mostre de semnături ale persoanelor autorizate să dispună de fonduri stocate în cont, o amprentă a sigiliului și alte informații	Pe termen nedeterminat sau limitat de mandatul persoanelor indicate în card
Procura pentru deschiderea unui cont curent sau încheierea de acorduri în numele organizației	Necesar dacă procedura de deschidere este efectuată de un angajat al organizației care nu este managerul acesteia	Perioada de valabilitate este nelimitată. Dacă nu este specificat, atunci împuternicirea este valabilă un an
Documente care confirmă autoritatea angajaților organizației de a gestiona fondurile în contul curent	Ordine privind conferirea de competențe și acordarea dreptului de semnătură sau împuternicire, care cuprind atribuțiile și categoria semnăturii	Perioada de valabilitate a comenzilor este nelimitată, cu excepția cazului în care sunt specificate restricții în comanda în sine. Durata împuternicirilor este nelimitată, dar dacă nu este specificată, atunci împuternicirile sunt valabile un an.
Acte de identificare ale angajatilor autorizati sa gestioneze fonduri in contul curent	Pentru cetățenii Federației Ruse - pașaport. Pentru cetățenii străini - pașaport, card de migrație și document care confirmă dreptul de ședere sau de ședere în Federația Rusă	—
Cerere pentru deschiderea unui cont curent		—
Chestionar pentru client	Completat la o sucursală bancară	—

Să ne uităm la fiecare document mai detaliat.

Cartă

De unde să-l obțineți: formalizată de organizație, apoi înregistrată la Serviciul Fiscal Federal

Cerințe pentru certificare: notar sau angajat de bancă

Dacă anterior, la înregistrarea la Serviciul Fiscal Federal al Federației Ruse, compania a primit Carta originală, astăzi - doar o copie. Informații despre acest lucru sunt conținute pe ștampila Serviciului Fiscal Federal de pe ultima pagină. Merită să acordați atenție acestui lucru, deoarece un specialist în gestionarea numerarului poate certifica o copie luată numai din original.

Figura 1. Ştampila Serviciului Fiscal Federal de pe Cartă

Conform articolului 79 „Fundamentele legislației Federației Ruse privind notarii”, doar un notar poate certifica o copie a unei copii. Specialiștii RKO închid adesea ochii la această circumstanță și certifică independent întregul pachet de documente. Cu toate acestea, merită să faceți cercetări prealabile la bancă și, în caz de refuz, să legalizați o copie a Cartei sau să o comandați de la biroul fiscal.

Certificatele de înregistrare de stat a unei persoane juridice și înregistrarea acesteia la organul fiscal

De unde să-l iei: eliberat de Serviciul Fiscal Federal la înregistrare.

Cerințe pentru certificare:

Până în 2017, acestea erau eliberate de Serviciul Fiscal Federal la înregistrarea organizațiilor. Acestea au fost apoi desființate și înlocuite de Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Rămâne valabil pentru firmele create înainte de 01.01.2017.

Registrul de stat unificat al persoanelor juridice

De unde să-l obțineți: eliberat de Serviciul Fiscal Federal la înregistrare.

Cerințe pentru certificare: notar sau angajat al bancii.

Conține informații despre includerea unei organizații în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice și confirmă legalitatea existenței și funcționării acesteia. Eliberat la înregistrarea la Serviciul Fiscal Federal din 01.01.2017.

Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice

De unde să-l obțineți: eliberat de Serviciul Fiscal Federal la cerere.

Cerințe pentru certificare: servit in original.

Conține informații complete despre companie. Eliberat de Serviciul Fiscal Federal pe hârtie după plata taxei de stat. Un extras gratuit poate fi obținut pe site-ul Serviciului Fiscal Federal al Federației Ruse.

Documente care confirmă atribuțiile unicului organ executiv al organizației

De unde să-l obțineți:

Cerințe pentru certificare

Un astfel de document este procesul-verbal al adunării fondatorilor sau ordinul de numire a unui director. Dacă fondatorul este și șeful organizației, el emite un ordin de atribuire a acestor responsabilități. În aceeași ordine, i se pot atribui responsabilități contabile.

Documente care confirmă autoritatea angajaților organizației de a gestiona fondurile în contul curent

De unde să-l obțineți: comenzi privind principalele activități ale organizației.

Cerințe pentru certificare: notar sau angajat de bancă.

Vorbim despre persoane care au dreptul de a gestiona fondurile organizației în condiții de egalitate cu managerul. Este necesar să se furnizeze băncii ordine sau împuterniciri care să acorde angajaților astfel de competențe.

Veți avea nevoie și de un ordin de atribuire a sarcinilor contabile. Ele pot fi atribuite atât managerului, cât și angajatului companiei.

Licențe

De unde să-l obțineți: organele executive teritoriale (Rosobrnadzor, Rosalkogolregulirovanie, Inspectoratul rus de transport al Ministerului Transporturilor al Federației Ruse etc.).

Cerințe pentru certificare: notar sau angajat al bancii.

Eliberat de organele executive teritoriale dacă activitățile societății sunt supuse licenței. În prezent, în Rusia, perioada de valabilitate a majorității licențelor este nelimitată. Acest lucru se aplică domeniilor de activitate precum:

• produse farmaceutice;
• educaţie;
• constructii;
• operatii cu metale feroase si neferoase etc.

Restricțiile privind termenul de licență se aplică următoarelor tipuri de activități:

• transport rusesc internațional și intern de pasageri și mărfuri;
• vânzarea cu ridicata și cu amănuntul a produselor alcoolice.

Aceste licențe se eliberează pe o perioadă de la 1 la 5 ani.

Dacă o companie nu are licență sau valabilitatea acesteia a expirat, activitățile comerciale trebuie suspendate.

Card cu semnături mostre și amprente sigiliului

De unde să-l iei: intocmit si atestat de un notar sau angajat al bancii.

Cerințe pentru certificare: Servit în original.

Cardul poate fi certificat de către un notar sau un angajat al băncii, sub rezerva prezenței personale a persoanelor autorizate să semneze. Procedura este plătită, dar costul acesteia în bănci este de câteva ori mai ieftin decât la notarii.

Cardul trebuie să conțină cel puțin două semnături, dacă nu este reglementat altfel printr-un acord între client și bancă, precum și un sigiliu.

Cardul este furnizat într-un singur exemplar, după care un angajat al băncii, dacă este necesar, realizează și certifică personal copii.

Cardul este valabil până la încheierea contractului de cont bancar sau până la înlocuirea acestuia cu unul nou. Perioada de valabilitate a cardurilor temporare este limitată la durata mandatului persoanelor indicate pe acestea.

Procedura de eliberare a cardului este reglementatăCapitolul 7 din Instrucțiunea nr. 153-I a Băncii Rusiei din 30 mai 2014 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit și a conturilor de depozit”

Lista aproximativă de documente suplimentare

Pentru a asigura fiabilitatea și stabilitatea financiară a companiilor, banca poate extinde lista de documente pentru deschiderea unui cont curent. Pentru SRL-urile care desfășoară deja activități comerciale, lista include articole suplimentare:

• informațiile despre beneficiarii efectivi, beneficiarii și contrapărțile sunt furnizate sub forma unui chestionar pe antetul băncii;
• scrisori de la contrapartidele care caracterizeaza societatea, pe antet si semnate de manager;
• situațiile financiare pentru ultima perioadă de raportare.

Un cont bancar este necesar pentru decontările reciproce cu contrapărți, angajați și agenții guvernamentale. Este obligatoriu pentru persoanele juridice și recomandat pentru antreprenorii individuali. Ce documente trebuie să colectați pentru a deschide un cont curent?

Înregistrare la bancă pentru antreprenori individuali

Antreprenorii individuali nu trebuie să deschidă. Dar va fi nevoie dacă un antreprenor individual intenționează să primească sau să trimită plăți fără numerar.

În plus, utilizarea cardurilor și a conturilor înregistrate la o persoană fizică pentru afaceri este contrară instrucțiunilor Băncii Centrale a Federației Ruse. În astfel de cazuri, banca are dreptul de a refuza tranzacțiile.

În general, pentru a deschide un cont curent, un antreprenor individual trebuie să se pregătească următoarele documente:

• certificat individual de înregistrare a antreprenorului;
• certificat de la Serviciul Fiscal Federal la înregistrare (cu număr TIN);
• pașapoartele persoanelor care participă la deschiderea unui cont (datele și mostrele de semnătură ale acestora vor fi incluse în card);
• (sau o fișă de înregistrare în formularul P6009, dacă întreprinzătorul individual are mai puțin de o lună);
• o scrisoare în formularul bancar care confirmă adresa, dacă locul de înregistrare a întreprinzătorului individual nu coincide cu înregistrarea;
• ștampila (dacă există).

Fiecare bancă stabilește însăși ce documente trebuie furnizate în copii și dacă acestea trebuie să fie certificate. Aceste informații trebuie clarificate la sucursală înainte de a deschide un cont.

RS pentru persoane juridice

Pentru a-și desfășura activitățile, o persoană juridică trebuie să aibă. Pentru a face acest lucru, aduceți următoarele documente la sucursala băncii selectate:

• certificat (eliberat la înregistrare);
• certificat de la Serviciul Federal de Taxe privind înregistrarea unei persoane juridice (cu numere INN și KPP);
• charter certificat de sigiliul Serviciului Federal de Taxe;
• (sau o fișă de înregistrare în formularul P50007, dacă persoana juridică are o vechime mai mică de o lună);
• proces-verbal al adunării fondatorilor privind formarea unei persoane juridice și numirea unui director (ordin);
• actul constitutiv (dacă există);
• documente pentru adresa juridică (contract de închiriere, cumpărare și vânzare de spații, certificat de proprietate, scrisoare de garanție de la proprietar etc.);
• licență pentru anumite tipuri de activități, vezi Legea federală nr. 93 din 05/04/2011;
• pașapoartele celor care participă la deschidere (datele și mostrele de semnătură ale acestora vor fi incluse în card);
• sigiliul lui YUL.

Lista exactă a documentelor solicitate este specificată la filiala băncii. Unele organizații financiare solicită să fie furnizate copii împreună cu originalele și, uneori, acestea trebuie să fie legalizate.

Caracteristicile procedurii

Cea mai importantă etapă a deschiderii unui cont pentru o persoană juridică sau un antreprenor individual este selecția băncii. Instituția financiară trebuie să fie adecvată în ceea ce privește locația, tarifele și nivelul de serviciu. Factorii importanți includ disponibilitatea unui serviciu de internet, un manager personal, servicii suplimentare pentru clienții corporativi și oferte favorabile pentru creditarea afacerilor.

Aplicație la bancă

Baza pentru deschiderea unui cont curent este o cerere din partea unui reprezentant al unei persoane juridice sau al unui antreprenor individual. Este scris fie în prezența operatorului și certificat cu semnături și sigiliu, fie pregătit în prealabil pe antet bancar.

Ce este indicat în cerere:

• informatii despre client (forma organizatorica si juridica, nume, locatie, detalii de contact);
• cerere de deschidere a unui cont;
• semnăturile directorului și contabilului șef;
• marcajele operatorului.

La multe instituții financiare mari, procedura de deschidere a contului poate fi inițiată folosind o aplicație online. În acest caz, banca verifică clientul și pregătește pentru el formulare (carduri, contracte, chestionar, cont în aplicația de Internet) în prealabil, apoi invită reprezentanții persoanei juridice sau ai întreprinzătorului individual să semneze documentele.

Pachet standard

La deschiderea unui cont, clientul completează un card cu amprenta sigiliului și mostre de semnături. Actul se intocmeste pe antet bancar in prezenta unui operator sau a unui notar. Eșantionul său actual se află în anexa la instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 153-I din 30 mai 2014.

Cardul conține datele tuturor persoanelor autorizate să gestioneze banii în cont în numele organizației. Pe partea din față sunt completate informații despre client, locația acestuia, numărul de telefon și numele băncii. În câmpul „Alte note” se introduc informații despre cardurile temporare, perioada de valabilitate a acestora, cazurile de înlocuire și extrasele de cont emise.

Reversul conține numele complete ale persoanelor care pot efectua tranzacții în numele organizației, mostre de semnături ale acestora, termenul mandatului și data efectuării înscrierilor. O ștampilă este plasată într-un câmp separat.

Pe lângă card, clientul semnează și completează un chestionar. Ultimul document este necesar pentru ca banca să determine natura relației de afaceri cu clientul, sursa venitului acestuia, situația financiară, reputația etc.

Cum se deschide ca reprezentant

Pentru a deschide un cont curent, reprezentanții organizației (manager și contabil șef) trebuie să vină la sucursală cu un pachet de documente la cererea băncii. Dacă cardul nu este completat mai întâi la notar, ci în prezența operatorului, trebuie să sosească toate persoanele autorizate să semneze.

Cererea, acordurile de deschidere a unui cont și service prin intermediul unei aplicații online și un chestionar sunt completate direct la bancă. Banii pentru operațiune sunt depuși în casa de marcat.

Procedura durează 1–2 zile lucrătoare. Unele bănci vă cer să predepuneți o cerere online pentru a pregăti documente și a verifica organizația înainte de o întâlnire personală cu reprezentanții acesteia.

După înregistrare, clientul primește contractele originale și o fișă cu graficul tarifar, un certificat de deschidere a unui cont cu detalii, un login și o parolă pentru aplicația de Internet și un card corporativ din plastic.

Toate nuanțele deschiderii unui cont bancar sunt în acest videoclip.

Informații și cerințe suplimentare

Uneori, pe lângă documentele din pachetul standard, banca solicită și altele suplimentare. Acestea includ, de exemplu, o notificare despre atribuirea codurilor statistice de la Rosstat. Conform instrucțiunii Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 011-31-1/4394 din 27 octombrie 2011. nu este necesar să-l furnizezi. Refuzul unei bănci de a furniza servicii pe baza absenței acestuia va fi ilegal. Cu toate acestea, poate fi obținut gratuit la oficiul teritorial al Rosstat sau descărcat independent de pe site-ul oficial www.gks.ru.

Conform Regulamentului Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 499-P din 15 octombrie 2015, banca înainte de deservire verifică un potențial client folosind baze de date guvernamentale și informații online. Dacă are îndoieli cu privire la legalitatea activităților unei companii sau ale unui antreprenor individual, poate solicita documente suplimentare: raportare fiscală (dacă organizația nu este doar creată), rapoarte de audit etc.

Notificări către Serviciul Fiscal Federal, Fondul de pensii și Fondul de asigurări sociale

Nu este necesară informarea independentă a serviciului fiscal, a Fondului de pensii și a caselor de asigurări sociale și obligatorii de sănătate cu privire la deschiderea unui cont curent.

Conform Legii Federale Nr. 59 din 04/02/2014 și Legii Federale Nr. 52 din 04/02/2014, această responsabilitate este atribuită băncii.

Persoanele juridice și antreprenorii individuali sunt obligați să informeze biroul fiscal despre o organizație financiară străină în termen de o lună.

Puteți notifica personal (prin completarea formularului de cerere la ordinul Serviciului Fiscal Federal nr. ММВ-7-6/457@ din 21 septembrie 2010), prin scrisoare sau online - prin portalul serviciilor publice www.gosuslugi.ru folosind.

Alte forme de proprietate

În unele cazuri, sunt solicitați reprezentanți ai organizației documente specifice pe lângă pachetul standard.

Astfel, societatea trebuie să ofere reglementări privind deschiderea unei reprezentanțe și un ordin privind numirea șefului acestuia. O companie străină, al cărei sediu central este situat în afara Federației Ruse, solicită documente care confirmă statutul său juridic (înregistrare) și traduceri legalizate ale documentelor pentru a fi deservite de o bancă. Uneori este necesar un certificat de acreditare (extras din registrul relevant).

Întreprinzătorii individuali care nu sunt cetățeni ruși au nevoie de un card de migrație și un pașaport străin.

Liste complete de documente pentru companii cu diferite forme organizatorice și juridice sunt cuprinse în Capitolul. 4 instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 153-I din 30 mai 2014.

Împuternicire

În conformitate cu Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 499-P din 15 octombrie 2015, banca este obligată să identifica clientul. S-a stabilit că procedura de inspecție se desfășoară independent în fiecare organizație financiară.

Banca poate (dar nu ar trebui) să solicite cel puțin o întâlnire personală cu conducerea și să refuze deschiderea inițială a unui cont pentru un reprezentant al unei persoane juridice sau al unui antreprenor individual, în conformitate cu politica sa de securitate. Aceste informații sunt indicate pe site-ul oficial și în termenii și condițiile.

Cu toate acestea, majoritatea băncilor acceptă reprezentanții unei organizații sau ai unui antreprenor individual cu o împuternicire pentru a deschide un cont și, în caz de îndoială, ei înșiși merg la biroul unui potențial client. Uneori, în astfel de cazuri, se impun cerințe suplimentare asupra documentelor, de exemplu, legalizarea lor obligatorie.

Înlocuirea unui card cu semnături mostre

Cardul cu semnături eșantion trebuie schimbat atunci când are loc o schimbare a managerului sau contabilului șef, ori a formei juridice a persoanei juridice, a sigiliului sau a persoanelor autorizate să gestioneze banii companiei. În fiecare dintre aceste cazuri, băncii sunt furnizate diferite documente.

Deci, atunci când schimbați conducerea, sunt necesare următoarele:

• o scrisoare cu motivul înlocuirii cardului;
• extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• un nou card legal;
• documente care confirmă puterile persoanelor cuprinse în acesta.

Lista completă a documentelor trebuie clarificată la filiala băncii sau la managerul dumneavoastră personal.

Cont curent (de economii) temporar

Un cont curent temporar este creat de bancă pentru o organizație înainte de înregistrarea ei de stat pentru efectuarea contribuțiilor de fondare. Se formează pe același sold pe care este planificată ulterior deschiderea unui cont permanent.

Ce documente sunt necesare pentru aceasta:

• declaraţie;
• în funcție de forma organizatorică și juridică: carte, acord sau decizie privind crearea unei persoane juridice;
• copii ale pașapoartelor fondatorilor.

Banca are dreptul de a solicita documente suplimentare dacă este necesar. Solicitanții primesc un certificat cu detalii. Contul temporar este conceput pentru a acumula bani, adică nu puteți retrage fonduri din el. Banca continuă să-l deservească până când este deschis un cont curent permanent sau până când acesta este închis la inițiativa proprietarilor.

Motivele refuzului

Înainte de a începe serviciul, banca verifică clientul: colectează informații, inclusiv de pe internet și agenții guvernamentale, se întâlnește cu conducerea etc.

Dacă dintr-un motiv oarecare organizația selectată refuză să deschidă un cont, persoana juridică are dreptul de a depune o cerere și documente altuia.

Banca poate refuza serviciile de decontare în conformitate cu Legea federală nr. 115 din 08/07/2001 conform următoarele motive:

• furnizarea de informații incorecte despre locația companiei;
• au fost primite informații despre activitățile ilegale ale unei persoane juridice sau ale unui antreprenor individual: despre spălarea banilor, finanțarea terorismului etc.;
• informații despre problemele cu legea managerilor sau fondatorilor companiei;
• înregistrarea unei companii la o adresă juridică de masă;
• erori la completarea documentelor;
• datorii restante pe alte conturi curente.

Procedura de inchidere

O organizație sau un antreprenor individual poate închide un cont curent la cerere. In acest caz, clientul trebuie sa predea bancii carnete de cecuri cu contrafolii si foi neutilizate.

Dacă există bani în cont, banca este obligată să-i transfere la detaliile specificate în termen de o săptămână de la primirea cererii. Dacă există o datorie, aceasta trebuie plătită mai întâi.

Banca trebuie, la cererea unui client corporativ, să închidă contul, chiar dacă există o interdicție curentă impusă acestuia de către serviciul fiscal. Dar, în acest caz, banii rămași sunt transferați proprietarului numai după ce toate restricțiile sunt ridicate.

Contul este închis cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la data înregistrării cererii.
Nu este dificil să colectezi și să completezi actele pentru a deschide un cont curent. Cu toate acestea, o greșeală poate duce la pierderi de timp și uneori de bani dacă banca percepe o taxă pentru această tranzacție.

Pentru a preveni acest lucru, este mai bine să pregătiți documentele sub îndrumarea unui manager de instituție financiară sau să încredințați procedura unor profesioniști.

Informații suplimentare despre deschiderea unui cont curent pentru antreprenorii individuali pot fi găsite în acest videoclip.

Lista documentelor pentru deschiderea unui cont bancar depinde de tipul de organizație și de scopul existenței acesteia. Există peste 30 de tipuri de forme organizatorice și juridice ale persoanelor juridice, conform definițiilor din Codul civil al Federației Ruse și din alte documente legislative, dintre care aproximativ o duzină sunt comerciale.

Mai jos vom lua în considerare problema deschiderii unui cont pentru cele mai populare întreprinderi comerciale:

1. antreprenor individual (IP);
2. societate cu răspundere limitată (LLC).

Cerințele băncii depind de statutul persoanei juridice (rezident sau nerezident, sucursală sau reprezentanță, notar sau avocat etc.). Cea mai exactă listă de documente necesare pentru deschiderea și menținerea unui cont curent este întotdeauna mai ușor și mai rapid de obținut de la banca cu care intenționați să încheiați un acord de decontare.

Multe bănci oferă astăzi deschiderea unui cont preliminar online (fără a vizita banca). Completați un formular special și primiți detaliile contului pentru care puteți accepta imediat plăți. Ulterior, după o vizită personală la o sucursală bancară, puteți încheia un acord și puteți continua să utilizați contul curent la maximum.

Pachet standard de documente pentru deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual - un rezident al Federației Ruse

1. Certificat de înregistrare a unei persoane fizice ca antreprenor individual - OGRNIP. Dacă înregistrarea a fost efectuată mai devreme de 01/01/2004, atunci este necesar certificatul original de intrare în Registrul Unificat de Stat (USRIP).
2. Certificat de inregistrare la organul fiscal (acesta este un document cu TIN, acum certificatul poate fi obtinut de la biroul fiscal chiar si in format electronic, datele cu TIN pot fi introduse optional in pasaport, cu toate acestea, este mai bine si cel mai ușor să furnizați certificatul băncii pe un eșantion de antet guvernamental).
3. Extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali. Un extras este emis la înregistrarea unei persoane fizice ca antreprenor individual, cu toate acestea, perioada de valabilitate a acestuia nu este mai mare de 30 de zile de la data primirii. Dacă au trecut 30 de zile, poate fi necesar să contactați din nou biroul fiscal pentru un extras (dar este posibil ca banca să nu solicite acest document sau să accepte unul restante).
4. Scrisoare de informare de la RosStat (Serviciul Federal de Statistică de Stat) cu privire la atribuirea codurilor OKVED și OKPO.
5. Pașaportul unui antreprenor individual (cu cetățenie rusă), dacă contul este deschis personal. Pentru reprezentantul autorizat - un pașaport și un document care confirmă autoritatea (procură notarială).
6. Dacă activitățile unui antreprenor individual necesită licență, este necesar să se furnizeze licențe sau alte documente de autorizare.
7. Dacă nu numai întreprinzătorul individual va semna documentele, atunci pașapoartele și documentele care confirmă autoritatea trebuie furnizate tuturor angajaților autorizați să semneze.
8. Documentele rămase pot fi completate direct la bancă (cerere de deschidere de cont, card cu mostre de sigiliu și semnături ale persoanelor responsabile, împuternicire pentru dreptul de a primi declarații, chestionare etc.). Puteți obține formulare și le completați singur în orice moment convenabil, ceea ce va accelera semnificativ procesul de deschidere a unui cont.

În funcție de serviciul de decontare numerar selectat, la ieșire veți primi copia acordului semnat, informații despre contul deschis (număr de cont, BIC etc.), precum și: un card legat de cont (cu plic). care contine un cod PIN), un carnet de cecuri, parametri de acces la contul personal (login si parola), token USB (cheie hardware pentru acces la Internet banking).

Pachet standard de documente pentru deschiderea unui cont curent pentru o societate cu răspundere limitată (LLC) - un rezident al Federației Ruse

1. Actele constitutive actuale (Carta, modificări, dacă există, Memorandumul de asociere).
2. Certificat de înregistrare a unei persoane juridice (OGRN) și/sau certificat de intrare în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (dacă SRL-ul a fost înregistrat înainte de 01/01/2002).
3. Certificat de înregistrare fiscală.
4. Banca poate solicita, la discreția sa, un extras din UGRLE (nu trebuie să fie mai vechi de 30 de zile de la data emiterii) sau, ca alternativă, o Fișă de evidență (eliberată după înregistrarea la biroul fiscal, valabilă nu mai mult). peste 30 de zile de la data primirii).
5. Scrisoare de informare de la RosStat, care indică codurile OKVED și OKPO atribuite.
6. Documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al unei persoane juridice (director general, președinte de consiliu, președinte etc.) sau ale altor persoane selectate pentru gestionarea contului curent al întreprinderii. Astfel de documente pot include procese-verbale ale ședinței (extrase din procesul-verbal) cu decizia de alegere/numire, contracte încheiate cu managerul etc.
7. Actele de identitate ale acelor persoane care sunt autorizate să gestioneze un cont curent, să primească extrase de cont, să semneze și să păstreze carnetele de cecuri.
8. Dacă contul curent este deschis de către o persoană de încredere, va fi necesar să furnizați un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și documente care confirmă puterile persoanei autorizate.
9. În cazul în care activitățile unei organizații necesită licențiere obligatorie, băncii trebuie să i se pună la dispoziție licențe sau permise eliberate de organismele abilitate.
10. Documente bancare (cerere de deschidere a unui cont curent, informații despre participanții SRL, chestionare, un card cu mostre de semnături și sigilii, o împuternicire pentru dreptul de a primi extrase și contractul de servicii în sine). Unele documente pot fi completate înainte de o vizită la bancă (de exemplu, prin descărcarea lor de pe site-ul oficial al băncii sau prin ridicarea mai întâi a formularelor necesare de la biroul băncii, această sarcină este deosebit de relevantă cu cardurile pe care semnături eșantionare); oficialii vor fi aplicați (nu sunt acceptate doar semnăturile originale, faxurile sau copiile electronice).

Acordul este semnat în două exemplare, unul rămâne la bancă, al doilea este dat reprezentantului SRL care deschide contul. În funcție de ce servicii suplimentare de decontare numerar vor fi conectate, vor fi emise toate materialele necesare stipulate prin contract (detalii de cont, carduri de numerar, jetoane USB, carnete de cecuri etc.).



Ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont curent?

Înainte de a contacta banca pentru a deschide un cont curent, ar trebui să aveți deja în mână:

Documente eliberate de către fisc după înregistrare;
- notificarea atribuirii codurilor statistice de la Rosstat;
- sigiliul rotund al persoanei juridice (pentru antreprenorii individuali nu este necesar sigiliul).



Cum se deschide un cont bancar?

Mai întâi trebuie să alegi o bancă și ar trebui să abordezi acest lucru cu responsabilitate. Banca ar trebui să fie aproape de locul în care vă desfășurați afacerea pentru a nu pierde timpul pe drum. Băncile mari au adesea tarife mai mari pentru servicii, așa că alegeți mai multe bănci din zona dvs. și verificați tarifele și serviciile lor. Acordați atenție, de asemenea, rapidității și calității serviciului clienți și, pe baza observațiilor dvs., alegeți cea mai potrivită bancă.

Apoi, pregătiți și trimiteți documentele necesare deschiderii unui cont. Fiecare bancă are propriile reguli pentru deschiderea unui cont curent, așa că verificați la banca la alegere lista exactă a documentelor, precum și necesitatea de a avea copiile certificate de către un notar. Mai jos este o listă de documente care sunt de obicei necesare la deschiderea unui cont curent.

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent de antreprenor individual

Certificat de înregistrare de stat a unei persoane fizice ca antreprenor individual (OGRNIP);
- notificarea inregistrarii unei persoane fizice la organul fiscal;
nu este necesar);
- extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali (USRIP);
- sigiliul rotund al antreprenorului individual (dacă este disponibil);
- pasaport.

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent pentru o persoană juridică

Certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice (OGRN);
- certificat de înregistrare a unei organizații ruse la organul fiscal de la locația acesteia (TIN/KPP);
- carta curenta cu stampila fiscului;
- extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (USRLE);
- decizie sau protocol privind crearea unei persoane juridice și numirea unui manager;
- notificarea atribuirii codurilor statistice de la Rosstat (optional);
- acord constitutiv (dacă există);
- fișe ale Registrului unificat de stat al persoanelor juridice (dacă sunt disponibile);
- licente pentru dreptul de a desfasura activitati supuse licentei (daca este cazul);
- documente pentru adresa legală (certificat de proprietate, contract de închiriere, scrisoare de garanție de la proprietarul localului);
- sigiliul rotund al persoanei juridice;
- pasaport.

De asemenea, la banca însăși va trebui să completați un acord, aplicații, cereri, carduri etc., ceea ce poate dura ceva timp. Dacă doriți să efectuați plăți fără numerar electronic (fără a vizita banca), trebuie să încheiați un acord de servicii folosind sistemul Internet Client-Bank.



Cum se anunță biroul fiscal despre deschiderea unui cont?

Trebuie să anunț biroul fiscal despre deschiderea unui cont curent în 2019? Obligația persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali de a notifica autoritățile fiscale despre deschiderea (închiderea) conturilor bancare a fost anulată începând cu 2 mai 2014 (Legea federală din 2 aprilie 2014 nr. 52-FZ). Anterior, se impunea anunţarea fiscului teritorial în termen de 7 zile lucrătoare folosind formularul nr. S-09-1.

Cum se anunță fondurile despre deschiderea unui cont?

Nu este nevoie să notificați fondurile despre deschiderea unui cont curent. De la 1 mai 2014, se anulează obligația persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali de a notifica fondurilor extrabugetare ale statului despre deschiderea (închiderea) unui cont bancar (Legea federală din 2 aprilie 2014 nr. 59-FZ).

Am nevoie de un cont curent pentru un antreprenor individual?

Deschiderea unui cont curent pentru antreprenorii individuali nu este necesară. Un antreprenor individual are dreptul, dar nu este obligat, să aibă un cont curent. Dacă deschideți sau nu un cont este doar alegerea dvs. și depinde de tipul de activitate în care veți fi angajat. Contul curent al unui antreprenor individual la o bancă va fi necesar pentru încheierea de contracte civile cu alți antreprenori sau organizații, precum și pentru efectuarea plăților fără numerar.