Banca îi obligă pe debitori să efectueze plăți la timp pentru împrumuturi și carduri de credit. În acest scop, au fost introduse penalități sub formă de penalități și amenzi pentru formarea de datorie restante. Dimensiunea lor este destul de impresionantă, ceea ce încurajează clienții să efectueze plățile la timp. Amenzile pentru împrumuturile restante pot fi fixe (suma fixă a amenzii, de exemplu, 600 de ruble) sau dobânzi (încărcate ca % din suma datoriei, de exemplu, la o rată de 60% pe an). Dacă restanțele nu sunt rambursate pentru o perioadă lungă de timp, datoria totală poate depăși suma inițială a împrumutului. Întârzierea poate apărea din anumite circumstanțe: salariile au fost întârziate, veniturile au scăzut, concediat de la muncă sau împrumutatul pur și simplu a uitat să facă o plată la timp.
Datorie restante- aceasta este datoria restantă în perioada stabilită pe corpul principal al împrumutului și dobânda pentru utilizarea banilor împrumuți. Din momentul în care datoria devine scadentă, creditorul începe să aplice măsuri punitive. Schema de calcul și acumulare a acestora este specificată în contractul de împrumut. De îndată ce suma restante ajunge la o anumită sumă sau durează un anumit timp, serviciile de colectare ale băncii încep să lucreze cu clientul. Dacă acest lucru nu aduce rezultate, atunci datoriile sunt revândute colectorilor. Lucrarea băncii cu clienții restante se desfășoară în mai multe etape:
Amenda este o măsură unică. De obicei, se percepe într-o singură sumă pentru formarea restanțelor, pentru apariția unor datorii restante. În schimb, penalitățile sunt calculate din valoarea datoriei, astfel încât mărimea acestora se poate umfla până la mărimea datoriei principale. Cu toate acestea, art. 333 din Codul civil al Federației Ruse interzice băncilor să aplice penalități în valoare mai mare decât suma obligațiilor neîndeplinite. În caz contrar, acest lucru poate fi contestat în instanță. Principalele tipuri de sancțiuni:
Multe bănci folosesc o schemă de penalizare combinată: o penalizare unică și penalități pentru fiecare zi.
Să luăm în considerare principiul calculării taxelor de întârziere folosind exemplul Sberbank pentru un împrumut:
Program de plată: Să presupunem că după a treia plată clientul are 8 zile întârziere. Taxa de întârziere este de 0,5% din suma de întârziere. După 8 zile trebuie să plătească o amendă:
Amenda = 17.752 ruble. * 0,5% * 8 zile = 710 RUR
Suma totală inclusiv amenda după 8 zile va fi:
Suma de plătit = 17.752 + 710 = 18.462 ruble.
Dacă întârzierea durează o lună, atunci la următoarea plată clientul va trebui să plătească:
Amenda = 17.752 * 0,5% * 30 de zile = 2663 rub.
Suma plății următoare = 17.752 ruble + (17.752+2663) = 38.167 ruble.
Dacă clientul nu efectuează următoarea plată, atunci se vor percepe penalități pentru această sumă de datorie. Suma pentru următoarea plată va fi egală cu:
Amenda = 38.167 * 0,5% * 30 de zile = 5.725 rub.
Suma de plătit = 17.752 ruble. + (38.167 RUR + 5.725 RUR) = 61.744 RUR
Deoarece amenda se calculează în fiecare zi, și suma se va modifica în fiecare zi. Datoria curentă ar trebui clarificată la data rambursării. Datoria crește ca o avalanșă.
Delincvența la un împrumut nu este de bun augur pentru debitor. Dar pentru a-ți da seama cât de grave vor fi consecințele, merită să cunoști tipul de datorie. Creditele restante au propriile tipuri și caracteristici. Ce sunt ele și ce să facă dacă apare cutare sau cutare datorie? Să ne dăm seama.
Prin credite restante, băncile înseamnă formularea specificată la articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse. Adică sunt bani care nu au fost returnați creditorului la timp. Chiar dacă termenul său a fost la doar câteva ore din programul de plată. Singurul lucru este că „gravitatea” întârzierii și „data de expirare” a acesteia din istoricul creditului vor fi diferite în funcție de cât timp debitorul este întârziat la plată.
În funcție de situație și de condițiile specificate în contractul de împrumut, banca poate impune diverse penalități pentru întârzierea plăților. Ele iau formă materială. Există doar două tipuri de astfel de pedepse:
Amenda. Aceasta este o plată unică într-o sumă fixă pentru încălcarea regulilor de creditare. Se taxează pentru fiecare întârziere. De exemplu, dacă împrumutatul a plătit cu întârziere de patru ori, el trebuie să plătească suplimentar și patru amenzi.
Penya. Acesta este un tip de amendă, dar diferă de el prin două criterii. Primul este acumularea zilnică. În al doilea rând, valoarea penalității este considerată a fi un anumit procent din suma datorată de împrumutat. Cuantumul penalității este de obicei specificat în contract. Dacă nu, atunci dimensiunea sa este reglementată în funcție de rata Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul acumularii (conform articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse).
Clarificare importanta - o amendă sau o sancțiune nu poate fi aplicată amenzilor sau penalităților existente.
Fiecare bancă este liberă să-și stabilească propriile amenzi și penalități pentru întârzierea plăților. Și acest lucru trebuie specificat în contractul de împrumut.
În plus, unele bănci pot înrăutăți și mai mult condițiile de împrumut - de exemplu, creșterea ratei pentru întârzierea plăților. Iar pe viitor va trebui să plătiți mai mult, pentru că suma va fi mai mare din cauza creșterii dobânzii.
Acest tip de întârziere este asociat cu capacitățile tehnice ale băncii. În unele cazuri, informațiile de plată nu ajung la bancă la timp. Acest lucru se întâmplă din cauza unor probleme tehnice. Într-o astfel de situație, banii se pot întoarce fie în contul curent al plătitorului, fie să ajungă cu întârziere la bancă.
Acest concept nu include întârzierile, când clientul, știind că banii pot dura până la trei zile, de exemplu, trimite o plată în ultimul moment. Deoarece aceasta nu este vina băncii, debitorul însuși a depășit termenele limită, fiind iresponsabil cu privire la momentul livrării fondurilor.
Pentru a evita întârzierile tehnice, este important să luați în considerare toate opțiunile posibile. Adică, trimiteți bani în avans - cu cel puțin două sau trei zile înainte de termenul specificat în contract. În același timp, este indicat să te uiți periodic în contul tău curent pentru a vedea dacă banii au fost returnați.
Este posibil să contestați amenzi și penalități din motive tehnice. Dacă o astfel de întârziere a avut deja loc, o chitanță de plată va ajuta să convingă banca - cel puțin o chitanță banală de la un bancomat sau o captură de ecran a unei tranzacții confirmate dacă plata a fost efectuată prin online banking. Dar va trebui să solicitați separat anularea unei noi înregistrări despre o întârziere a istoricului dvs. de credit. Va trebui să trimiteți o cerere scrisă băncii cu această solicitare, iar aceasta va trebui deja să înainteze cererea oficială către Biroul de Credit.
Acest tip de întârziere apare atunci când împrumutatul încearcă să facă totul în ultimul moment, inclusiv achitarea împrumutului. Dacă plătiți în ultimul moment, este posibil ca banii să nu ajungă imediat la bancă. De regulă, sistemul procesează astfel de plăți în termen de trei zile lucrătoare.
În unele cazuri, băncile pot ierta întârzierile minore. Merită să clarificați acest punct cu operatorul sau managerul la încheierea contractului.
Există șansa ca plata să dureze mai mult decât se aștepta în anumite situații:
De obicei, delincvențele minore nu afectează istoricul dvs. de credit. Dar numai dacă nu se întâmplă tot timpul. Dacă împrumutatul își permite să întârzie în mod constant plățile, atunci banca va introduce cu siguranță informații despre el. Chiar dacă este loial întârzierilor pe termen scurt.
Aceasta este o întârziere comună de mai mult de trei zile. În mod evident, nu se întâmplă tot timpul și, de regulă, apare din cauza unor circumstanțe neprevăzute (întârzieri în salariu, boală bruscă și așa mai departe).
Puteți încerca să ajungeți la o înțelegere cu banca trimițându-le o cerere scrisă în care să explicați exact ce s-a întâmplat. Este important să susțineți explicația cu documente relevante - de exemplu, un certificat de concediu medical. Într-o astfel de situație, unele bănci pot acomoda clientul să nu se plângă la BKI și, de asemenea, să nu aplice amenzi sau penalități.
Dar este de reținut că într-o situație în care clientul a reușit să rateze termenele de plată și nu și-a achitat datoria în 14-30 de zile, nu va mai scăpa cu amendă și adăugând întârzierea istoricului său de credit.
Etapa următoare" evoluţie» întârzierea situațională este problematică. Acest statut îi este atribuit atunci când clientul nu găsește bani pentru achitarea datoriei în mai mult de 30 de zile.
Într-o astfel de situație, este aproape imposibil să faci altceva decât să plătești cât mai repede penalitățile, amenzile și datoriile acumulate. Puteți încerca să negociați o restructurare cu banca și să furnizați toate documentele despre deteriorarea situației dvs. financiare, să împrumutați bani de la prieteni și cunoștințe și așa mai departe. În unele cazuri, băncile pot oferi așa-numitele concedii de credit - eliberând clientul de plăți pentru câteva luni, astfel încât să poată economisi bani.
Dacă banca deține orice garanție, atunci are dreptul să înceapă să o vândă în această etapă pentru a compensa pierderile și a-și recupera banii.
Dacă a apărut deja o delincvență problematică, principalul lucru este să găsiți banii cât mai curând posibil și prin orice mijloace (cu excepția microcreditelor - atunci nu veți scăpa cu ea) și să rambursați datoria.
În stadiul de îndatorare problematică, dacă clientul nu dorește să ajute activ banca în rambursarea datoriei sau chiar se ascunde de creditor, intră în joc colectorii. Banca le poate vinde datoria pentru o parte din dimensiunea sa, iar apoi o organizație terță se va ocupa de rambursarea împrumutului. În ce moduri - istoria tace.
Apare la 90 de zile de la data întârzierii. În acest moment, banca are deja dreptul (și, cel mai probabil, îl va folosi) să meargă în instanță pentru a încasa bani și amenzi. Cu condiția ca acesta să nu vândă datoria agențiilor de colectare.
Delincvența pe termen lung are cel mai mare impact asupra istoricului dvs. de credit. Majoritatea băncilor vor refuza pur și simplu să coopereze cu un client care a rămas neîndeplinit de plata unui împrumut timp de 90 de zile sau mai mult.
Există două tipuri de arierate pe termen lung: îndoielnice și fără speranță. Dar, în orice caz, o astfel de situație nu este de bun augur pentru debitor.
Este considerat astfel atunci când există ceva de luat de la debitor - ei vor încerca să sechestreze proprietatea și să o vândă pentru a achita datoria în cadrul procedurilor de executare și vor reține o parte din salariu. În acest caz, debitorul, de regulă, menține legătura cu banca sau, cel puțin, nu fuge de instanțe și executori judecătorești. Poate că nu are nimic. Dar poate apărea în viitorul apropiat.
În unele situații, întârzierea poate deveni fără speranță chiar și după ce i s-a atribuit statutul de îndoielnic. În orice caz, cea mai bună cale de ieșire din situație este să vinzi ceva inutil și să-ți plătești în cele din urmă datoriile. În caz contrar, nici banca, nici executorii judecătorești, nici recuperatorii nu-l vor lăsa pe debitor în pace, decât dacă acesta câștigă un proces cu creditorul (ceea ce este puțin probabil).
Dacă datoria este considerată rea, banca anulează banii cheltuiți pentru împrumutat. Datoria poate fi deteriorată dacă o persoană este declarată falimentară dacă are un împrumut de peste 500 de mii de ruble. În acest caz, trebuie să aibă proprietate pentru o sumă mai mică decât suma împrumutului, sau să nu o aibă deloc. Mai mult, în cazul în care debitorului îi mai rămâne o proprietate privată, aceasta este de obicei vândută, iar datoria este rambursată parțial. În plus, dacă falimentul lucrează, atunci superiorii săi sunt informați cu privire la noul statut al angajatului. Și acum va fi obligat să transfere salariile într-un cont separat.
Falimentul are destul de multe consecințe nu foarte plăcute - interdicția de a părăsi, cumpăra sau vinde proprietăți, incapacitatea de a folosi conturile și cardurile de plastic și așa mai departe. Deci este mai bine să nu duceți la o astfel de situație.
Pe lângă pedeapsa financiară, va exista și o pedeapsă foarte întârziată - un istoric de credit deteriorat. Toate plățile întârziate sunt notate nu numai de bancă, ci și în aceasta. Iar pe viitor, din cauza cantității și calității unor astfel de probleme, orice bancă care se uită la istoricul creditului va decide dacă acordă sau nu un împrumut clientului, iar dacă o face, atunci în ce procent, este prea mare ?
Desigur, acest lucru nu îi va afecta pe cei care nu intenționează să contracteze un împrumut în viitor. Însă pentru cei care solicită adesea un împrumut, acest lucru îi poate împiedica serios să obțină banii pe care își doresc.
Faptul de întârziere se reflectă întotdeauna în istoricul creditului. Dar este semnificativ pentru creditor doar pentru o perioadă de timp. Depinde de tipul de întârziere și de durata acesteia. Există două tipuri de delincvențe într-un istoric de credit:
Potrivit unor rapoarte, produsele închise expirate au o anumită dată de expirare. Acesta variază în funcție de durata perioadei în care persoana nu a plătit datorii. Datele exacte nu au fost dezvăluite, dar puteți naviga după următorii indicatori:
Dacă termenul de prescripție a trecut, atunci întârzierea nu mai este luată în considerare la analiza istoricului dvs. de credit. În medie, banca se uită la indicatorii ultimilor doi-trei, uneori patru ani. Aceasta este cea mai importantă perioadă pentru creditor, deoarece chiar și întârzierile foarte grave din trecutul îndepărtat nu spun nimic despre clientul actual aici și acum. Aceasta este filozofia.
Uneori este pur și simplu imposibil să rambursați un împrumut la timp. Iar amenzile și penalitățile primite nu fac decât să agraveze situația. Ce să faci în acest caz? Există mai multe opțiuni „legale”:
Alternativ, puteți refuza pur și simplu să rambursați împrumutul și să așteptați până la sosirea citației judecătorești. Dar în acest caz, va trebui să pierdeți mult mai mult - va trebui să plătiți și costuri judiciare. Ca să nu mai vorbim de faptul procesului și de posibilele consecințe. În plus, banca poate să nu se deranjeze cu instanța, ci să transfere împrumutul către colectori. Și acum vor începe să „elimine” bani de la debitor. Prin orice mijloace legale (și nu atât de legale, dacă vorbim de o zonă populată cu un nivel ridicat de criminalitate). Este mai bine să nu lăsați lucrurile să ajungă la acel punct.
Este important că nu trebuie să contactați diverse organizații care promit să vă „elibereze” de împrumuturi și să vă curățeze istoricul de credit. Acest lucru este pur și simplu imposibil.
Ei vă vor percepe o anumită sumă pentru „muncă” și apoi nu vor face nimic. Și vei rămâne fără bani și cu datorii. Atunci cum ar putea folosi suma cheltuită pentru a rambursa împrumutul?
În general, în mod ideal este mai bine să evitați întârzierile. Dar dacă acest lucru s-a întâmplat deja, consecințele pot fi minime. Principalul lucru este să reacționezi la timp și să nu fugi de creditor. Și în cazurile ușoare, puteți chiar să scapi cu o amendă fără a vă deteriora istoricul de credit sau chiar să ajungeți la o înțelegere amiabilă cu banca.
Astăzi ne propunem să luăm în considerare un subiect atât de interesant ca penalitățile pentru întârzierea plății unui împrumut. Vă vom spune în articol care este amenințarea, din ce zi împrumutul este considerat restante și ce implică toate acestea.
Pe durata contractului de împrumut, plătiți o anumită sumă băncii în fiecare lună. Creditorul a stabilit o zi în care sistemul automat „se uită” în cont și debitează acești bani. Dar apoi, într-o zi, ți-a întârziat salariul, ai plecat din oraș sau pur și simplu ai uitat să pui bani în contul tău de credit.
Banca, ca de obicei, în ziua și ora stabilită (de obicei 21.00) vă accesează împrumutul, dar nu găsește o sumă suficientă pentru anulare. Din acest moment începe întârzierea. Acum sistemul va verifica contul zilnic, sperând să vadă suma necesară pe el.
Numărătoarea inversă a datoriei restante începe din primul minut de la apariția acesteia. Diferența se va simți mai târziu, în funcție de durata întârzierii. Dacă împrumutul este restante cu 1 zi, consecințele sunt aproape de neobservat, dar dacă împrumutul este restante cu 1 lună, ce se va întâmpla... Dar, în primul rând.
Întârzierea este orice abatere de la graficul de plată, pentru care, potrivit articolului 330 din Codul civil, există o penalitate sub formă de penalitate. Există 2 tipuri de sancțiuni:
Potrivit legii, cuantumul penalității trebuie să fie de 1/360 (0,03% în total) sau alt procent convenit de părți. Desigur, băncile folosesc a doua opțiune și își notează numerele în contract.
De exemplu, Sberbank percepe 20% pe an din suma restante pentru fiecare zi, până când aceasta este plătită. Să presupunem că ai luat un credit ipotecar cu o plată lunară de 15 mii. O întârziere a împrumutului de 5 zile vă va costa 15.000*20%/365*5 = 41 de ruble. Suma poate fi mică, dar consecințele care afectează calitatea istoriei dvs. de credit sunt mai grave.
Primele 10 zile sunt considerate o întârziere tehnică, care ar putea apărea chiar și din vina clientului: de exemplu, o plată printr-un terminal, o altă bancă sau o poștă rusă poate rămâne blocată până la 10 zile. Acest fapt se va reflecta în CI, dar dacă s-a întâmplat o dată, nu veți întâmpina mari dificultăți în obținerea unui nou împrumut.
După 10 zile încep să apară primele amenzi, al căror cuantum crește în timp. În acest moment, specialistul în credite care a completat cererea vă poate suna și vă poate aminti de necesitatea plății.
Împrumutul este întârziat cu aproape 2 luni. Ce poate face banca?
Principalul lucru într-o astfel de situație este să nu te ascunzi de apelurile de la reprezentanții băncii, ci să încerci să explici motivul situației. Luând contact cu banca, puteți, în primul rând, să contați pe și, în al doilea rând, să evitați consecințe ulterioare.
Împrumutul este restante cu 3 luni - ce poate face banca:
Dacă, în decurs de 3 luni, banca și angajații săi nu au reușit să-l aducă pe clientul fără scrupule la rațiune cu amenzi, penalități și avertismente, iar contul nu a fost completat, banca prezintă o cerere de rambursare anticipată integrală, amenințând că va lua cazul la tribunal.
Dacă împrumutul are deja 4 luni restante și nu ți-ai încărcat niciodată contul, cererea băncii este trimisă în instanță, se stabilește o dată de audiere, care de obicei cade în ziua în care împrumutul este restante pentru 5-6 luni.
Ce trebuie să facă clientul: să se prezinte la audiere (de regulă, 1% dintre debitori merg acolo) și vorbește despre situația lor financiară precară, circumstanțele dificile de viață etc., susținându-și cuvintele cu dovezi (ordonanță de concediere, certificat de deces al unui rudă apropiată, raport medical despre o boală, raport despre un incendiu într-o proprietate rezidențială deținută etc.). Înfrumusețați puțin evenimentele, iar instanța vă poate percepe o jumătate bună din amenzile acumulate.
Apropo de amenzi: din acest moment (cazul se trece in judecata), banca nu mai percepe penalitati si penalitati.
În orice caz, instanța nu vă va anula datoria (cu excepția unei cereri reconvenționale pentru faliment a unei persoane fizice). Cu toate acestea, acum veți plăti datoria proporțional cu venitul dvs. (pentru cei care sunt angajați, cuantumul indemnizației de șomaj se aplică neoficial la calculul indemnizației de șomaj).
În unele cazuri, s-ar putea să ai noroc: dacă împrumutul este deja scadent de 3 ani, iar banca nu a intentat încă un proces, există o întrebare cu privire la cerere.
În baza titlului executoriu, executorii judecătorești încep să asedieze clientul pentru rambursarea datoriei din proprietatea personală. După ce au confiscat tot ceea ce este permis, raportează executorii judecătorești, iar banca... Din acest moment, începe un nou „basm”: amenințări, apeluri constante, „prelucrare rude”, întâlniri personale neplanificate și alte relicve ale metodelor anilor 90.
Nu mulți fac față presiunii și cedează în fața persistenței recuperatorilor de datorii, care, de regulă, lucrează în afara jurisdicției legii. În acest caz, cel mai bine este să apelați la sprijinul unui avocat bun sau, așa cum se numesc în mod obișnuit, un anti-colector.
Un specialist competent poate face dovada faptului de presiune si recupera daune materiale de la contravenient, care vor fi suficiente pentru a acoperi datoria.
Salutare tuturor! Astăzi vom vorbi despre un lucru atât de neplăcut precum restanțele la un împrumut: vă vom spune în detaliu ce să faceți și cum să rezolvați problema.
Potrivit statisticilor, în ianuarie 2019 existau aproximativ 10 milioane de debitori în Rusia cu un rating de credit scăzut.
Aceasta înseamnă că aceste persoane la un moment dat au făcut întârzieri mari la împrumuturi. Numărul acestor debitori crește în fiecare an.
Acesta este de vină nu numai pentru analfabetismul financiar al clienților băncii, ci și pentru situația politică actuală. Vă vom spune cum puteți rezolva problema creditelor bancare restante.
Datoria cu întârziere este o plată lunară care nu este plătită la timp.
De exemplu, dacă o plată urmează să sosească în cont pe data de 25, dar banii nu ajung în acea zi, plata va fi restante din ziua următoare.
În același timp, la datorie se percep penalități și o dobândă majorată. Mărimea acestora este stabilită în contractul de împrumut.
Dacă aveți restanțe, asta nu înseamnă că banca va începe să vă sune a doua zi. Vor începe să vă deranjeze atunci când plata este restante de la 1 la 3 luni.
În același timp, nu trebuie să ignorați comunicarea cu ofițerii de securitate ai unei organizații financiare. În orice situație, se poate găsi un compromis.
Trebuie să rețineți că a vă da în judecată nu este benefică pentru bancă. Dacă demonstrați dorința de a rezolva problema, banca vă va întâlni la jumătatea drumului și vă va oferi o ieșire din situație, de exemplu, permițându-vă să plătiți datoria în rate.
Situația este mai gravă dacă împrumutatul nu plătește cu răutate datoria timp de șase luni și nu ia nicio măsură pentru a rambursa datoria. În astfel de cazuri, banca apelează la firme de colectare.
În contractul de împrumut, pe care împrumutatul îl semnează, de regulă, fără să citească prea mult, este menționat clar dreptul de a transfera datoria către terți.
Ceea ce pot și nu pot face colecționarii este reglementat de legea societăților de colectare. Pe scurt, au dreptul să-l convingă pe împrumutat să ramburseze datoria prin negocieri, dar nimic mai mult.
Dacă credeți că acțiunile recuperatorilor de datorii vă încalcă drepturile civile, contactați poliția sau parchetul.
Dacă , banca rezolvă problema mai ușor. Garanția este vândută sub ciocan, iar dacă suma acoperă datoria, împrumutatului i se restituie o parte din banii rămași după vânzare.
Dacă doar o parte din datorie este închisă, debitorul va trebui să returneze suma lipsă.
Nu există concepte de întârziere acceptabilă sau maximă posibilă. Posibilele sale consecințe depind pur și simplu de perioada de întârziere.
Există un astfel de concept în drept ca termen de prescripție. Sunt 3 ani. Dacă în acest timp banca nu vă dă în judecată, datoria este anulată.
Dacă, în termen de 3 ani de la hotărârea instanței de a colecta silit datoria, executorii judecătorești nu s-au putut întâlni cu debitorul, se va anula și debitul. Dar acesta din urmă este deja din domeniul fanteziei.
Nu este rentabil pentru bănci să meargă în instanță, în special pentru creditele de consum negarantate. Prin urmare, dacă întârzierile apar din nicio vină a dumneavoastră, este mai bine să căutați un compromis cu organizația bancară.
Dacă știți că va exista o întârziere, trebuie să vizitați o sucursală a organizației bancare și să explicați situația.
Angajații vă vor ajuta să găsiți o cale de ieșire, de exemplu, pentru a amâna plata. În acest caz, nu se vor percepe penalități, ceea ce înseamnă că va rămâne curat.
Dacă ignori situația și lași totul să-și urmeze cursul, cazul va ajunge în continuare în instanță. Aici debitorul nu va avea nicio șansă să câștige un litigiu legal. Datoria va trebui rambursată.
Cu toate acestea, există și aspecte pozitive pentru debitor în litigiu. Deoarece băncile impun uneori sancțiuni ilegale, cererea băncii poate fi parțial satisfăcută de instanță. Adică, împrumutatul va plăti mai puțin decât dacă ar plăti direct banca.
Este imediat necesar să faceți o rezervă că, pentru a obține o decizie pozitivă în instanță, împrumutatul va avea nevoie de un avocat cu experiență în astfel de probleme.
Întrucât banca va avea prezenți la proces avocați profesioniști, asistența unui avocat nu va fi de prisos.
În zilele noastre, există diverse organizații caritabile care ajută gratuit oamenii cu datorii. Nu este nevoie să vă fie jenă să contactați astfel de comunități.
Mulți debitori care au căzut într-o capcană a datoriilor încearcă să-și dea seama ce să facă și cum să rezolve problema plăților restante la un împrumut luat de la o bancă.
În primul rând, trebuie să conduceți un dialog cu banca și să nu încercați în niciun caz să vă ascundeți de acesta.
Dacă întârzierile nu sunt din vina ta - pierderea locului de muncă, boală gravă, nașterea unui copil etc., banca va găsi modalități de a reduce povara creditului.
Aceasta ar putea fi o vacanță de credit, restructurare a datoriilor sau refinanțare.
Aici este important să dovediți documentar organizației bancare că motivele întârzierii există cu adevărat și au apărut din nicio vină a dumneavoastră.
Dacă banca nu cooperează în circumstanțe de forță majoră, trebuie să vă adresați instanței pentru a vă proteja drepturile.
Aici, din nou, aveți nevoie de un avocat cu experiență, care să vă ajute la întocmirea unei cereri, la colectarea actelor necesare și la apărarea în instanță.
Băncile, de regulă, nu doresc să dea în judecată clienții, deoarece acest lucru le dăunează reputației și găsesc un compromis cu debitorii care se află într-o situație financiară dificilă.
Împrumutatului i se oferă un nou program de plată cu o plată lunară accesibilă.
În acest caz, dobânda acumulată este plătită mai întâi și doar o mică parte din plată este destinată rambursării organismului de împrumut.
Achitarea corectă a unui credit restante înseamnă achitarea strict conform termenilor acordului încheiat cu banca.
Când există o ușoară întârziere, trebuie să sunați angajații băncii și să aflați suma exactă pentru a o rambursa. Plata trebuie convenită pentru a evita orice neînțelegeri în viitor.
Deci, haideți să rezumam articolul nostru. Dacă există o întârziere:
Cântărește argumentele pro și contra înainte de a semna un contract de împrumut. Odată ce ați contractat un împrumut, încercați să evitați întârzierea plăților.
Dacă întârzierea nu a fost din vina împrumutatului, iar acest lucru este documentat, banca poate oferi:
În orice caz, trebuie să căutați un compromis cu banca. Dacă creditorul nu cooperează, trebuie să solicitați sprijinul unui avocat și să depuneți un proces.
Asta e tot despre rezolvarea problemei creditelor restante luate de la o banca. Evaluează materialul, distribuie articolul prietenilor, abonează-te la actualizări.
Lasă-ți părerea în comentarii. Folosește creditul cu înțelepciune. Ne vedem pe blog!
Capacitatea de a împrumuta bani de la o bancă a făcut viața mai ușoară. Astăzi, fiecare rus poate cumpăra în mod liber bunuri și poate plăti pentru servicii pe credit - pentru aceasta nu este nevoie să economisiți luni de zile sau să împrumute de la prieteni. Cealaltă parte a monedei este responsabilitatea. Nu orice debitor poate rambursa suma împrumutată la timp. Să luăm în considerare ce penalități sunt prevăzute pentru neplata unui împrumut.
Prin solicitarea unui credit de la o bancă, o persoană își asumă obligația de a-l rambursa. Iar orice obligații, în caz de neîndeplinire, se pedepsesc cu sancțiuni. Relațiile de credit nu fac excepție. Cuantumul și procedura plăților se stabilesc prin acordul părților.
În cazul în care plata nu se face la termen sau în sumă insuficientă, împrumutatul poate fi supus următoarelor sancțiuni pentru neplata împrumutului:
Mai des decât alții recurg la pârghie financiară. Când acestea nu sunt suficiente, bunurile debitorului sunt confiscate. Ultima soluție pentru un nerespectator intenționat este instanța. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care sunt colectate datoria în fiecare caz.
Contribuția la rambursarea creditului trebuie făcută înainte de sfârșitul perioadei de plată. Adesea, debitorii încalcă programul, uitând de obligațiile lor sau nu plătesc intenționat. Acest lucru nu implică niciun pericol special, în afară de costuri suplimentare. Din prima zi de întârziere, banca percepe o penalitate sau amendă în cuantumul prevăzut de termenii împrumutului. Valoarea penalității variază foarte mult de la bancă la bancă.
De exemplu, sancțiunea este de 20% pe an din suma totală a plății nepreluate.
Împrumutatul are 60 de zile pentru a rambursa datoria, care include rate minime de două luni plus o penalizare. În această perioadă, băncile, de regulă, nu frământă debitorii cu mementouri, dar instituțiile individuale au propriile proceduri. Prin urmare, nu trebuie să fii surprins de apelurile de la consultanți, notificări prin SMS și scrisori.
Se crede că două luni calendaristice este o perioadă suficientă pentru ca un debitor responsabil să facă față datoriei. Dacă plata nu a fost efectuată, nu are rost să ne acționăm sau să fugi de obligații. Datoria va continua sa fie inregistrata la client, iar supraplata va creste exponential. Cea mai bună strategie aici este să contactați banca și să încercați să rezolvați problema în mod pașnic, fără a aștepta consecințele grave ale neplatei împrumutului.
Ca un compromis, instituțiile amână plățile sau revizuiesc programul de plăți. De exemplu, perioada de împrumut poate fi prelungită cu un an, lăsând rata dobânzii aceeași. Drept urmare, împrumutatul va plăti în plus 30% din suma totală a împrumutului, dar își va menține reputația în ochii mediului bancar. În unele cazuri, consecințele neplatei împrumutului sunt mai grave, iar debitorul este obligat să ramburseze întregul împrumut deodată.
Confruntate cu neplăți sistematice și disperate să influențeze singure debitorul, băncile merg în instanță. Din acest moment, cazul împrumutatului trece în mâinile executorilor judecătorești, care au dreptul să:
Măsurile descrise pot fi utilizate atât preventiv, cât și în urma rezultatelor investigației. Dacă o persoană este găsită vinovată printr-o hotărâre judecătorească, aceasta este supusă obligației de a rambursa integral datoria. Dacă nu reușiți să plătiți băncii, împotriva împrumutatului poate fi intentat un dosar penal pentru neplata împrumutului.
Apropo, în timpul audierilor este mai bine ca debitorul să fie în sala de judecată. Ordinul de plată a datoriei va fi emis în lipsa acestuia, dar odată cu semnarea ordinului: conform termenilor acestuia, executorii judecătorești pot începe imediat încasarea creanței. Dacă suma cerută nu se regăsește în conturi, executorii judecătorești vor confisca bunul.
Se întâmplă ca aceste măsuri să nu funcționeze, iar debitorul continuă să se sustragă la plăți. Dacă cazul se potrivește descrierii, instanța va pedepsi debitorul în una din următoarele moduri:
Astfel, răspunderea penală pentru neplata unui împrumut în Rusia poate apărea sub forma oricăreia dintre pedepse. În același timp, închisoarea este o măsură extremă care îi depășește doar pe cei care nu au dreptate în mod deosebit.
Da, pot. Legislația Federației Ruse prevede o astfel de pedeapsă pentru neplata unui împrumut ca pedeapsă cu închisoarea. Cu toate acestea, în practică este dificil de aplicat: pentru ca cazul să ajungă la închisoare, plătitorul trebuie să datoreze sume mari, iar evaziunea la plăți trebuie să fie de natură rău intenționată. În caz de neplată a creditelor de consum, oamenii sunt rar trimiși la închisoare.
Înainte de a merge în instanță, banca poate recurge la un bogat arsenal de măsuri. Este important ca fiecare debitor să le cunoască pentru a-și proteja drepturile în caz de datorii. Deci, ce fac instituțiile financiare?
În efortul de a influența debitorul, colectorii (și uneori angajații băncii) se comportă incorect și își depășesc autoritatea. Este important ca banca să nu aibă voie să încalce drepturile clientului (chiar dacă acesta este debitor). Măsuri precum șantajul, vizitele și apelurile în afara orelor de program și în weekend sunt abuz. Puteți contacta poliția sau parchetul în acest sens. Dacă angajații băncii și colectorii comunică într-un mod corect, nu este nimic de care să vă temeți. Singura lor măsură este să influențeze împrumutatul. Restul este la latitudinea instanței.
Uneori se întâmplă mari necazuri în viața celor mai respectabili debitori. Astfel de clienți sincer nu doresc să se îndatoreze la bancă, chiar și atunci când sunt lipsiți de suma minimă de fonduri pentru rambursarea împrumutului. Cum pot acei ostatici ai circumstanțelor să evite pedeapsa pentru neplata unui împrumut?
În primul rând, merită să luați în considerare opțiunile de compromis. Nu este rentabil pentru bănci să ducă problema în instanță, așa că debitorului i se oferă două opțiuni:
Dacă prevedeți un deficit grav de capital, este mai bine să apelați la: acest serviciu va reduce plățile și va fi un plus pentru dosarul dumneavoastră financiar. Dar restructurarea este ultima soluție. Recurgând la ea, clientul își va deteriora grav istoricul de credit.
În al doilea rând, împrumutatul poate merge în instanță dacă datoria la împrumuturi și utilități depășește jumătate de milion de ruble. Acesta va fi declarat în stare de faliment și i se vor oferi variante alternative de rambursare a datoriei. De exemplu, 50% din câștigurile debitorului vor fi anulate ca împrumut, iar proprietatea valoroasă (dacă există) va fi vândută pe piață prin intermediul unui administrator de faliment.
Ultima opțiune este să așteptați până la expirarea perioadei de revendicare. Această metodă nu este în întregime corectă din punctul de vedere al legii, dar îi permite debitorului să se sustragă la plăți la creditele contractate cu mai bine de trei ani în urmă. Dacă în această perioadă nu s-a efectuat o singură plată, iar reprezentanții băncii nu au inițiat un dialog, instanța nu va putea cere nimic debitorului.