การดำเนินงานลิสซิ่งและแฟคตอริ่ง การดำเนินงานลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง OJSC asb ลีสซิ่ง

เมื่อเร็ว ๆ นี้ กฤษฎีกาของประธานาธิบดีปรากฏว่าชี้แจงให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ว่าระบบการเช่าที่อยู่อาศัยควรทำงานอย่างไร เราได้เลือกประเด็นที่สำคัญที่สุดและแปลเป็นภาษาที่เข้าใจได้

การเช่าที่อยู่อาศัยเป็นสิ่งใหม่สำหรับเบลารุสหรือไม่?

ไม่สิ จริงๆ แล้วมันก็ผ่านมาประมาณสองปีแล้ว ในปีที่ผ่านมามีการเช่าอพาร์ทเมนต์มากกว่า 50 ห้องและทั้งหมดใน บริษัท เดียว - ASB Leasing (นี่คือบริษัทลีสซิ่งของ Belarusbank) วิธีการรับหลังคาเหนือศีรษะนี้ไม่เป็นที่ต้องการมากนักเพราะมันไม่ถูกและระบบการซื้อการใช้และการชำระค่า "สาธารณูปโภค" ไม่ได้ถูกอธิบายอย่างละเอียด ด้วยการมาถึงของพระราชกฤษฎีกาฉบับใหม่ข้อตกลงการเช่าเก่าจะปฏิบัติตามบทบัญญัติของพระราชกฤษฎีกานี้

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการเช่าซื้อและการซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิต?

หากคุณซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิต มันจะเป็นของคุณแม้ว่าจะจำนำไว้กับธนาคารก็ตาม ถ้าท่านเช่าก็ตกเป็นของผู้ให้เช่าจนได้ชำระเงินงวดสุดท้าย

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเช่าอพาร์ทเมนต์ บ้านเดี่ยว หรือแม้แต่บ้านในชนบทก็ได้

ผู้ที่เช่าอพาร์ทเมนต์มีสิทธิอะไรบ้าง?

อาศัยอยู่ในนั้น ซ่อมแซม ลงทะเบียนคู่สมรส ลูกๆ ผู้ปกครองที่นั่น หากผู้เช่าเสียชีวิต บุคคลจากครอบครัวของเขาจะต่ออายุสัญญาเช่าสำหรับตัวเขาเองในเงื่อนไขเดียวกัน คุณจะต้องชำระค่าสาธารณูปโภคโดยทั่วไปเช่นเดียวกับพลเมืองทั่วไป อย่างไรก็ตาม การเช่าสามารถใช้ได้ไม่เพียงแต่โดยพลเมืองของสาธารณรัฐเบลารุสเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบุคคลที่อาศัยและทำงานในเบลารุสอย่างถาวรด้วย

ใครเลือกอพาร์ตเมนต์?

ผู้เช่าเลือกอพาร์ทเมนต์ของตัวเอง - ในตลาดรองหรืออาคารใหม่ที่สร้างเสร็จ ติดต่อผู้ให้เช่า ผู้ให้เช่าซื้ออพาร์ทเมนต์นี้ ทำข้อตกลงกับผู้เช่า และโอนอพาร์ทเมนท์ให้เขา สันนิษฐานว่าบริษัทลีสซิ่งจะร่วมมือกับนักพัฒนาและซื้ออาคารใหม่จากพวกเขาพร้อมส่วนลดขายส่ง

การเช่าซื้อหมายความว่าไม่มีเงินดาวน์เป็นระยะเวลาใด ๆ โดยไม่มีใบรับรองรายได้?

เลขที่ เช่นเดียวกับการซื้อด้วยเครดิต คุณจะต้องชำระเงินดาวน์ โดยปกติแล้วเรากำลังพูดถึงประมาณ 20-30% ของราคาอพาร์ทเมนท์ แต่เงินสมทบอาจน้อยกว่านี้ - ตามข้อตกลงกับบริษัทลีสซิ่ง เงื่อนไขยังมีการเจรจาในแต่ละกรณีโดยเฉพาะ แต่โดยเฉลี่ยแล้วสัญญาจะสรุปเป็นเวลา 15 ปี แม้ว่าตามทฤษฎีแล้วระยะเวลาอาจเป็น 20 หรือ 25 ปีก็ตาม รายได้ของผู้เช่าจะถูกนำมาพิจารณาด้วย กฎทั่วไปกับธนาคาร: การชำระเงินรายเดือนสำหรับการใช้อพาร์ทเมนท์ไม่ควรเกินครึ่งหนึ่งของเงินเดือน

เปอร์เซ็นต์เท่าไร?

เปอร์เซ็นต์การใช้พระราชกฤษฎีกาไม่ได้รับการควบคุม การชำระเงินทั้งหมดดำเนินการเฉพาะในรูเบิลเบลารุสเท่านั้น สำหรับข้อตกลงที่ได้สรุปไว้แล้ว ASB Leasing มีระบบดังต่อไปนี้: สองปีแรก - อัตราเท่ากับอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารแห่งชาติ จากนั้นจนกว่าจะมีการชำระหนี้ขั้นสุดท้าย - อัตราการรีไฟแนนซ์บวก 2%

ธนาคารแห่งชาติประกาศลดอัตราการรีไฟแนนซ์ในอนาคตอันใกล้ถึง 14% ต่อปี ตามทฤษฎีแล้ว อัตราสองปีแรกจะเป็น 14% จากนั้น 16% อย่างไรก็ตาม หากอัตราเพิ่มขึ้น การจ่ายเงินก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน หากลดลงก็จะง่ายขึ้นสำหรับผู้เช่า

บางทีการชำระเงินอาจเชื่อมโยงกับสกุลเงิน จากนั้นอัตราดอกเบี้ยก็จะลดลง แต่ตัวเลือกนี้ยังไม่ได้ทดสอบ

เงินเดือนควรเท่าไหร่?

การคำนวณคร่าวๆ แสดงให้เห็นว่าหากคุณเลือกอพาร์ทเมนต์ราคา 100,000 รูเบิล ชำระเงินดาวน์ 20% (20,000) แล้วผ่อนชำระเท่ากัน การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 900 รูเบิล หากคุณชำระเงินลดลงการชำระเงินที่ใหญ่ที่สุดคือ 1,300 รูเบิลต่อเดือน นั่นคือในกรณีแรกเงินเดือนของผู้เช่าควรอยู่ที่ 1,800 รูเบิลในส่วนที่สอง - 2,600

จะเกิดอะไรขึ้นหากอพาร์ทเมนต์ที่เช่าขึ้นราคา?

ไม่มีอะไร. ผู้ให้เช่าไม่มีสิทธิในการเปลี่ยนแปลงสัญญาเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด และจะไม่ลดการชำระเงินของคุณหากบ้านของคุณสูญเสียมูลค่า

หากคุณเช่าอพาร์ทเมนต์แล้วมีกระแสไม่ดีผู้ให้เช่าจะรับที่อยู่อาศัยออกไปหรือไม่?

เช่นเดียวกับธนาคาร - คุณต้องทำข้อตกลงอธิบายว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินชั่วคราว ผู้ให้เช่าสามารถเลื่อนการชำระหนี้เงินต้นและพิจารณาทางเลือกอื่นได้ โดยหลักการแล้ว บริษัทลีสซิ่ง เช่น ธนาคาร จะไม่ทำกำไรในการขายที่อยู่อาศัย ดังนั้นการไล่ออกจึงเป็นทางเลือกสุดท้าย

JSC "ASB Belarusbank" ยังดำเนินการเช่าซื้อและดำเนินงาน

การเช่าซื้อทางการเงิน- การเช่าระยะกลางและระยะยาว โดยการชำระเงินค่าเช่าระหว่างสัญญาเช่าจะคืนเงินให้ธนาคารสำหรับต้นทุนของวัตถุที่เช่าในจำนวนอย่างน้อย 75% ของต้นทุนเดิม และธุรกรรมจะสิ้นสุดลงด้วยการซื้อวัตถุที่เช่าโดย ผู้เช่า

ลูกค้านำไปใช้กับธนาคารพร้อมกับใบสมัครเพื่อซื้อทรัพย์สินเพื่อเช่าและจัดเตรียมชุดเอกสาร

ใบสมัครพร้อมชุดเอกสารหลังจากการลงทะเบียนในลักษณะที่กำหนดและการลงมติโดยเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจของธนาคารจะถูกโอนไปยังหน่วยงานที่ให้บริการเช่าซื้อเพื่อเตรียมข้อสรุปเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการทำธุรกรรมเช่าซื้อ

เพื่อเตรียมข้อสรุป ผู้รับผิดชอบธุรกรรมการเช่าจะต้องส่งชุดเอกสารเพื่อตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการประเมินราคาทรัพย์สิน บริการรักษาความปลอดภัย บริการด้านกฎหมาย ฯลฯ

ผู้ดำเนินการที่รับผิดชอบดำเนินการวิเคราะห์กิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจของลูกค้า และเตรียมความเห็นเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการทำธุรกรรมเช่าซื้อตามข้อสรุปของเขาเอง

โดยสรุปพร้อมชุดเอกสารประกอบธุรกรรมการเช่าเพื่อนำเสนอต่อคณะกรรมการสินเชื่อที่เกี่ยวข้องของธนาคาร หลังจากที่คณะกรรมการสินเชื่อตัดสินใจทำธุรกรรมการเช่าแล้ว สารสกัดจากรายงานการประชุมคณะกรรมการจะถูกส่งไปยังหน่วยงานโครงสร้างที่เกี่ยวข้อง

หากธุรกรรมการเช่าถูกปฏิเสธข้อความจะถูกส่งไปยังลูกค้าโดยระบุสาเหตุของการปฏิเสธ

สัญญาที่ลงนามและสัญญาเช่าพร้อมมติในเอกสารการชำระเงินจะถูกโอนโดยผู้ดำเนินการที่รับผิดชอบไปยังแผนกบัญชีเพื่อการโอนเงินในลักษณะที่กำหนด

การส่งมอบสินค้าดำเนินการบนพื้นฐานของข้อตกลงการจัดหา (การซื้อและการขาย) ซึ่งผู้ขายตกลงที่จะโอนและผู้ซื้อตกลงที่จะรับและชำระค่าสินค้า ผู้ซื้อซื้อสินค้าในนามของผู้เช่าเพื่อโอนไปยังผู้เช่าเพิ่มเติมภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเช่าทางการเงิน (ลีสซิ่ง) เพื่อวัตถุประสงค์ในการบริโภคของตนเอง หลังจากที่ทั้งสองฝ่ายลงนามในการยอมรับและโอนทรัพย์สินเพื่อการเช่าซึ่งได้รับภายใต้ข้อตกลงการจัดหา (การซื้อและการขาย) ผู้เช่าจะสละสิทธิ์เรียกร้องต่อผู้ให้เช่าเกี่ยวกับเงื่อนไขของวัตถุที่เช่า

ผู้เช่าจะต้องชำระค่าเช่าให้กับธนาคารตามเงื่อนไขของสัญญาเช่าและกำหนดการชำระเงินตามสัญญาเช่าซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาเช่า

การชำระเงินค่าเช่าประกอบด้วยองค์ประกอบดังต่อไปนี้ของจำนวนเงินที่ชำระคืนค่าใช้จ่ายในการลงทุนของธนาคาร (หนี้เงินต้น) และจำนวนค่าตอบแทน (รายได้) ของธนาคาร

การส่งคืนวัตถุที่เช่าโดยผู้เช่าให้กับธนาคารจะถูกบันทึกไว้ในใบรับรองการรับและโอนทรัพย์สิน

ภายใน 5 วันหลังจากที่ผู้เช่าชำระเงินค่าเช่าครั้งสุดท้ายและโอนมูลค่าไถ่ถอนของวัตถุที่เช่าให้กับธนาคาร ผู้เช่าจะได้รับกรรมสิทธิ์ในวัตถุที่เช่าจากธนาคาร การโอนวัตถุที่เช่านั้นเป็นทางการโดยใบรับรองการยอมรับและการโอนทรัพย์สินไปเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้เช่าซึ่งจัดทำโดยผู้ดำเนินการที่รับผิดชอบและผู้เชี่ยวชาญด้านบัญชีที่ได้รับการรับรอง

การดำเนินการแฟคตอริ่งดำเนินการในกระบวนการบริการการชำระเงินของลูกค้าและถือเป็นประเภทของการดำเนินการค่าคอมมิชชั่นและตัวกลางที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมแก่หนึ่งในคู่สัญญาของการชำระที่ไม่ใช่เงินสด - ซัพพลายเออร์

องค์กรหันไปใช้บริการแฟคตอริ่งของธนาคารหากต้องการรับเงินเพื่อชำระหนี้จากการชำระหนี้ เพื่อจุดประสงค์นี้ ซัพพลายเออร์จะขาย (มอบหมาย) ให้กับธนาคารในการเรียกร้องทางการเงินต่อผู้ชำระเงินสำหรับสินค้าที่จัดหา งานที่ทำ หรือบริการที่ได้รับ ดังนั้นจึงโอนสิทธิ์ในการรับการชำระเงินจากผู้ชำระเงินไปยังธนาคารปัจจัย

วัตถุประสงค์ของธุรกรรมอาจเป็นลูกหนี้ด่วนหรือค้างชำระก็ได้ ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ตามเอกสารการชำระเงินจำนวนหนึ่งโดยทันที โดยให้เงินกู้ระยะสั้นแก่ซัพพลายเออร์ หรือจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินสดเมื่อมีการชำระหนี้ของผู้ชำระเงินภายในกรอบเวลาที่กำหนด

วัตถุประสงค์ของแฟคตอริ่งคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระค่าสินไหมทดแทนทางการเงินของซัพพลายเออร์ตรงเวลา เพื่อลดความสูญเสียจากการชำระเงินล่าช้าโดยผู้ชำระเงินและการก่อตัวของหนี้เสียสำหรับการชำระหนี้

แฟคตอริ่งกำลังพัฒนาเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนขององค์กรมากกว่าการให้กู้ยืมระยะสั้น ทำให้ธนาคารได้รับผลกำไรเพิ่มขึ้น และลูกค้าของพวกเขาลดความเสี่ยงในการชำระหนี้ เพิ่มความสามารถในการละลายและความสามารถในการทำกำไร

แฟคตอริ่งหมายถึงการดำเนินการในระหว่างที่ซัพพลายเออร์ (เจ้าหนี้) กำหนดให้กับปัจจัยการเรียกร้องทางการเงินต่อผู้ชำระเงิน (ลูกหนี้) สำหรับสินค้าที่จัดหา และปัจจัยจะชำระเจ้าหนี้ตามจำนวนภาระผูกพันทางการเงินของลูกหนี้ด้วยส่วนลดไม่ว่าจะด้วยการโอน สิทธิของเจ้าหนี้ต่อปัจจัยหรือไม่มีการโอนดังกล่าว

ข้อตกลงแฟคตอริ่งเป็นเอกสารทางกฎหมายที่ควบคุมความสัมพันธ์ระหว่างปัจจัยและผู้ให้กู้เมื่อดำเนินการแฟคตอริ่ง การกำหนดตามกฎหมายของสาธารณรัฐเบลารุส สิทธิ หน้าที่ร่วมกัน และความรับผิดชอบของคู่สัญญา ข้อตกลงแฟคตอริ่งจะถูกร่างขึ้นพร้อมกับข้อตกลงแฟคตอริ่ง รวมถึงข้อตกลงเพิ่มเติมของข้อตกลงแฟคตอริ่งหากจำเป็น

ข้อตกลงแฟคตอริ่งอาจเป็นแบบครั้งเดียวหรือแบบทั่วไปก็ได้

นิติบุคคลยื่นคำร้อง (ในรูปแบบใด ๆ ) ไปยังเจ้าหน้าที่ธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้พิจารณาประเด็นการให้แฟคตอริ่ง คำร้องที่พิจารณาจะถูกส่งไปยังแผนกสินเชื่อเพื่อสร้างแพ็คเกจเอกสารที่จำเป็นและพิจารณาประเด็นการให้แฟคตอริ่ง พนักงานฝ่ายสินเชื่อซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบงานด้านแฟคตอริ่งเตรียมชุดเอกสาร

ก่อนที่จะเตรียมข้อสรุปเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการทำธุรกรรม พนักงานของฝ่ายสินเชื่อจะส่งชุดเอกสารที่เกี่ยวข้องเพื่อประกอบการพิจารณาบริการดังต่อไปนี้: ความปลอดภัย กฎหมาย ผู้เชี่ยวชาญที่รับผิดชอบงานรวมถึงหน้าที่ในการประเมินทรัพย์สิน ซึ่งภายใน ความสามารถของพวกเขา ส่งข้อสรุปที่ลงนามเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการให้บริการแฟคตอริ่งไปยังแผนกสินเชื่อ การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการจัดหาแฟคตอริ่งจะกระทำโดยคณะกรรมการสินเชื่อที่เกี่ยวข้อง หากคณะกรรมการสินเชื่อตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับการจัดหาแฟคตอริ่ง วัสดุที่มีสารสกัดจากการตัดสินใจของคณะกรรมการสินเชื่อจะถูกโอนไปยังผู้เชี่ยวชาญในแผนกสินเชื่อเพื่อจัดทำข้อตกลงแฟคตอริ่ง ข้อตกลงหลักประกัน หรือเอกสารอื่น ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าปฏิบัติตาม ของภาระผูกพัน

ข้อตกลงแฟคตอริ่งลงนามโดยหัวหน้าและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของธนาคารและผู้ให้กู้หรือผู้มีอำนาจของพวกเขา

การโอนเงินจากบัญชีแฟคตอริ่งไปยังบัญชีกระแสรายวันของผู้ให้กู้ (ซัพพลายเออร์) จะดำเนินการตามคำสั่งการชำระเงินจากผู้ให้กู้ (ซัพพลายเออร์) ดำเนินการในลักษณะที่กำหนดและมีลายเซ็นควบคุมของพนักงานบริการสินเชื่อที่ดำเนินการ ฝ่ายปฏิบัติการแฟคตอริ่งและหัวหน้าฝ่ายบริการสินเชื่อของธนาคาร

สมาชิกของบริษัท ได้แก่ Open Joint Stock Company Savings Bank Belarusbank และ Unitary Enterprise ASB Sanatorium Sputnik ขนาดของทุนจดทะเบียนของบริษัทคือ 54,400,100.00 (ห้าสิบสี่ล้านสี่แสนหนึ่งร้อย) รูเบิลเบลารุส 00 โกเปค

ASB Leasing LLC เป็นบริษัทลีสซิ่งระดับสากลที่ให้บริการลูกค้าด้วยการเช่าซื้อทางการเงิน การเช่าซื้อระหว่างประเทศ และการเช่าซื้อสำหรับบุคคลทั่วไป

บริษัทเปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2547 ในช่วงเวลานี้ บริษัทได้สร้างความร่วมมือระยะยาวกับผู้เช่า ผู้ผลิต และซัพพลายเออร์ของสินค้าเช่า ตลอดระยะเวลาของกิจกรรม บริษัทแสดงให้เห็นถึงพลวัตเชิงบวกของตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญ และในปัจจุบันครองตำแหน่งผู้นำในกลุ่มบริษัทลีสซิ่งของสาธารณรัฐเบลารุสอย่างมั่นใจ

กิจกรรมหลักของ ASB Leasing LLC คือ:

ข้อดีของ ASB Leasing LLC:

ต้นทุนการแข่งขันของบริการเช่าซื้อ- ASB Leasing LLC ดำเนินการบนหลักการของ "ผู้ให้เช่าแบบเปิด" และไม่ใช้ค่าคอมมิชชั่นและการชำระเงินที่ซ่อนอยู่ในการทำงาน

แนวทางบูรณาการในการดำเนินการธุรกรรมการเช่าซื้อ- บริษัทให้บริการครบวงจรแก่ผู้เช่าที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการเช่า ตั้งแต่การประกันภัยไปจนถึงพิธีการศุลกากรของสิ่งของที่เช่า

แนวทางส่วนบุคคล- พนักงานของบริษัทศึกษาความต้องการของผู้เช่าแต่ละรายอย่างรอบคอบและเสนอทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการดำเนินการธุรกรรมการเช่าซื้อ

ความเป็นมืออาชีพสูงของพนักงาน- ผู้เช่าส่วนใหญ่หันไปหา ASB Leasing LLC เพื่อรับบริการเช่าซื้ออีกครั้ง

สำหรับข้อมูลของลูกค้าของ ASB Leasing LLC

บริษัทจำกัดความรับผิด "ASB Leasing" แจ้งว่าตั้งแต่วันที่ 23 สิงหาคม 2018 ที่เกี่ยวข้องกับการบังคับใช้กฎหมายของสาธารณรัฐเบลารุส "ในการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายของสาธารณรัฐเบลารุส ลงวันที่ 13 พฤศจิกายน 2017 เลขที่ 66-Z องค์กรลีสซิ่ง "On Credit History" พร้อมด้วยธนาคาร พวกเขายังอยู่ภายใต้การสร้างประวัติเครดิต

กฎหมายนี้กำหนดภาระหน้าที่ขององค์กรลีสซิ่งในการส่งข้อมูลเกี่ยวกับข้อตกลงการเช่าการค้ำประกันการค้ำประกันหลักประกันทั้งหมดไปยังทะเบียนเครดิตของธนาคารแห่งชาติแห่งสาธารณรัฐเบลารุสเมื่อสรุปธุรกรรมดังกล่าวตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องของประวัติเครดิต นั่นคือเกี่ยวกับลูกค้าตามแบบฟอร์มที่กำหนดโดยมติของคณะกรรมการธนาคารแห่งชาติแห่งสาธารณรัฐเบลารุส ธนาคารแห่งสาธารณรัฐเบลารุส ลงวันที่ 22 มิถุนายน 2561 ฉบับที่ 291 “ในการสร้างประวัติเครดิตและ การจัดหารายงานเครดิต”