แนวคิดของ “สินเชื่อระหว่างประเทศ” และรูปแบบต่างๆ การให้กู้ยืมระหว่างประเทศ หน้าที่ของสินเชื่อระหว่างประเทศ

สินเชื่อส่งออกระหว่างประเทศ เศรษฐกิจต่างประเทศ

สินเชื่อระหว่างประเทศคือการเคลื่อนไหวของทุนกู้ยืมในขอบเขตของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาสินค้า (จัดทำโดยผู้ส่งออกไปยังผู้นำเข้าในรูปแบบของการชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับสินค้าที่ขายหรือให้บริการ) และทรัพยากรการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (จัดทำโดยธนาคารเป็นเงินสด : ในสกุลเงินของประเทศลูกหนี้, ในประเทศเจ้าหนี้สกุลเงิน, ในสกุลเงินของประเทศที่สาม, ในหน่วยการเงินระหว่างประเทศ) เกิดขึ้นในศตวรรษที่ XIV-XV ในการค้าโลกได้รับการพัฒนาพิเศษหลังการพัฒนาในตะวันออกกลางและตะวันออก อเมริกา และอินเดีย การพัฒนาสินเชื่อระหว่างประเทศเกี่ยวข้องกับการขยายการผลิตเกินขอบเขตของประเทศ ความเชี่ยวชาญและความร่วมมือ การเพิ่มขนาดของสินเชื่อระหว่างประเทศนั้นสัมพันธ์กับการแบ่งงานระหว่างประเทศและความสำเร็จของความก้าวหน้าและวิทยาศาสตร์ สินเชื่อระหว่างประเทศมีบทบาทสำคัญในการดำเนินการตามข้อกำหนดของกฎหมายมูลค่าและกฎหมายเศรษฐกิจอื่นๆ ดำเนินการบนหลักการของการชำระคืน ความเร่งด่วนและการจ่ายเงิน ความปลอดภัย ลักษณะที่เป็นเป้าหมาย โดยเสียค่าใช้จ่ายจากแหล่งภายในและภายนอก

สินเชื่อระหว่างประเทศทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

• 1. การกระจายทุนเงินกู้ระหว่างประเทศด้วยความช่วยเหลือทำให้มีการไหลของเงินทุนไปยังประเทศที่มีอัตรากำไรต่ำ ช่วยให้เท่าเทียมกันและแปลงเป็นอัตรากำไรเฉลี่ย
• 2. ประหยัดต้นทุนการหมุนเวียนในขอบเขตของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศโดยแทนที่ทองคำเป็นเงินโลกด้วยวิธีการหมุนเวียนเช่นตั๋วเงิน เช็ค การโอนเงินผ่านธนาคาร บัตรเงินฝาก เงินอิเล็กทรอนิกส์ สกุลเงินแข็งของประเทศและต่างประเทศ
• 3. การเร่งการกระจุกตัวของเงินทุน: อันเป็นผลมาจากการเร่งกระบวนการแปลงกำไรเป็นทุนและการได้รับผลกำไรเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการดึงดูดเงินทุนต่างประเทศด้วยการสร้าง บริษัท ข้ามชาติและธนาคารโดยการให้สินเชื่อระหว่างประเทศแบบพิเศษแก่องค์กรขนาดใหญ่
• 4. การควบคุมเศรษฐกิจของประเทศ: ดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศ โดยส่วนใหญ่เป็นเงินทุนจากองค์กรการเงินระหว่างประเทศและระดับภูมิภาค ซึ่งมีส่วนช่วยในการเติบโตของ GNP และการกระจายตัว

ในขณะเดียวกัน สินเชื่อก็มีบทบาทสองประการต่อเศรษฐกิจของประเทศ ในแง่หนึ่ง มันเป็นเชิงบวก เนื่องจากช่วยเร่งการพัฒนากำลังการผลิต ความต่อเนื่องของกระบวนการสืบพันธุ์และการขยายตัว กระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับการลงทุนจากต่างประเทศ และรับประกันความต่อเนื่องของการชำระเงินระหว่างประเทศและ ความสัมพันธ์ของสกุลเงิน

ในทางกลับกัน สินเชื่อมีบทบาทเชิงลบ ซึ่งแสดงออกมาในการทำให้ความขัดแย้งของระบบเศรษฐกิจตลาดรุนแรงขึ้น โดยการบังคับให้มีการผลิตสินค้ามากเกินไป การกระจายทุนเงินกู้ ความไม่สมดุลที่เพิ่มขึ้นในการทำซ้ำทางสังคมและการแข่งขันสำหรับตลาดการขาย ขอบเขตการใช้ทุนและแหล่งที่มา ของวัตถุดิบ สินเชื่อระหว่างประเทศถูกนำมาใช้เพื่อเสริมสร้างสถานะของเจ้าหนี้ต่างประเทศในการแข่งขัน ขีดจำกัดของเงินกู้ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาและความต้องการของประเทศสำหรับกองทุนที่ยืมจากต่างประเทศ และการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา การละเมิดขอบเขตวัตถุประสงค์นี้ก่อให้เกิดปัญหาในการชำระหนี้ภายนอกของประเทศผู้กู้ยืม บทบาทสองประการของสินเชื่อระหว่างประเทศในระบบเศรษฐกิจตลาดนั้นแสดงให้เห็นในการใช้เป็นวิธีความร่วมมือและการแข่งขันที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน

รูปแบบสินเชื่อระหว่างประเทศสามารถจำแนกตามเกณฑ์ดังต่อไปนี้:

• 1) ตามวัตถุประสงค์:
• 1. เชิงพาณิชย์ - เกี่ยวข้องโดยตรงกับการค้าและบริการต่างประเทศ
• 2. การลงทุนทางการเงิน - ทางตรง: การก่อสร้างสิ่งอำนวยความสะดวก, การซื้อหลักทรัพย์, การชำระหนี้ต่างประเทศ, การแทรกแซงอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารกลาง;
• 3. ตัวกลาง - สินเชื่อเพื่อการบริการการส่งออกทุนสินค้าบริการรูปแบบต่าง ๆ การปฏิบัติงานตามสัญญา
• 2) ตามรูปแบบของบทบัญญัติ:
• 1. เงินสด (เข้าบัญชีและเมื่อจำหน่ายลูกหนี้)
• 2. การยอมรับ (หากผู้นำเข้าหรือธนาคารยินยอมชำระตั๋วแลกเงิน)
• 3. บัตรเงินฝาก
• 4. สินเชื่อพันธบัตร;
• 3) ตามเวลา:
• 1. เร่งด่วนพิเศษ (สูงสุดสามเดือน)
• 2. ระยะสั้น (สูงสุดหนึ่งปี)

อีกประเภทหนึ่งคือการให้กู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศซึ่งรวมถึงการให้กู้ยืมเพื่อการส่งออกและนำเข้าในรูปแบบของสินเชื่อเชิงพาณิชย์และธนาคาร

• 1. ระยะกลาง (ตั้งแต่หนึ่งปีถึงห้าปี)
• 2. ระยะยาว (มากกว่าห้าปี)
• 4) โดยการรักษาความปลอดภัย:
• 1. มีหลักประกัน (โดยเอกสารการค้า ตั๋วแลกเงิน หลักทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ ส่วนหนึ่งของทองคำสำรองอย่างเป็นทางการซึ่งมีมูลค่าตามราคาตลาดเฉลี่ย)
• 2. ตามภาระผูกพันของลูกหนี้ (ตั๋วสัญญาใช้เงินพร้อมลายเซ็นเดียว)

ตามประเภทของเจ้าหนี้: เอกชน, การธนาคาร, นายหน้า, รัฐบาล, ผสม (โดยการมีส่วนร่วมของรัฐและบริษัทเอกชน), เงินกู้ยืมระหว่างรัฐจากสถาบันการเงินและสินเชื่อระหว่างประเทศ (ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างรัฐบาล)

สินเชื่อส่วนบุคคลแบ่งออกเป็น 3 ประเภท:

• 1. เครดิตในบัญชีที่เปิด - ผู้ส่งออก (เจ้าหนี้) เขียนหนี้เข้าบัญชีของผู้นำเข้า (ลูกหนี้) ตามจำนวนต้นทุนสินค้าที่ขายและจัดส่งผู้นำเข้าดำเนินการชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนด ใช้สำหรับการส่งมอบตามปกติหนี้จะชำระคืนเป็นระยะเดือนละครั้ง เงินกู้อยู่ภายใต้การคุ้มครองความเสี่ยงในรูปแบบของการประกันเอกชนหรือการค้ำประกันของรัฐบาล ในกรณีที่ผู้นำเข้าล้มละลายเจ้าหนี้จะได้รับจำนวนเงินค้ำประกันจากสถาบันผู้ค้ำประกัน (บริษัท ประกันภัยหรือหน่วยงานของรัฐผ่านธนาคารของรัฐ) ซึ่งสิทธิ์ในการเรียกเก็บหนี้เพิ่มเติมจากผู้นำเข้าจะถูกโอน
• 2. ตั๋วแลกเงิน - ผู้ส่งออกจะออกตั๋วแลกเงินให้ผู้นำเข้าเมื่อทำธุรกรรมการขายด้วยเครดิต ผู้นำเข้าจะต้องชำระบิลภายในระยะเวลาที่กำหนด
• 3. การจ่ายเงินล่วงหน้า - การจ่ายเงินล่วงหน้าค่าสินค้าโดยผู้นำเข้าไม่เพียงแต่เป็นรูปแบบการให้ยืมเท่านั้น แต่ยังเป็นหลักประกันการยอมรับของผู้นำเข้าสินค้าที่สั่งอีกด้วย

ตามกฎแล้วจะมีการให้กู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันแก่ทั้งผู้นำเข้าและผู้ส่งออก กลุ่มธนาคาร กลุ่มความร่วมมือ และกลุ่มสถาบันการเงินมักระดมทรัพยากรสินเชื่อขนาดใหญ่และกระจายความเสี่ยง บทบาทของพวกเขาเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา เงินกู้ยืมจากธนาคารสำหรับการนำเข้ามีให้ในรูปแบบของการยอมรับ - ธนาคารของผู้นำเข้าตกลงที่จะชำระตั๋วแลกเงินของผู้ส่งออก

ในขั้นต้น การให้กู้ยืมโดยตรงแก่ผู้นำเข้าดำเนินการโดยผูกเงินกู้กับธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศแบบครั้งเดียว เมื่อเร็ว ๆ นี้ การเปิดตัวของธนาคารที่เรียกว่าวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้กู้ต่างประเทศเพื่อชำระค่าธุรกรรมการค้าต่างประเทศได้กลายเป็นที่แพร่หลาย นอกจากนี้ ยังได้เกิดรูปแบบใหม่ๆ ในการกระตุ้นการส่งออกการค้าต่างประเทศ เช่น การแยกตัวประกอบ การเช่าซื้อ และการริบ

สินเชื่อระหว่างประเทศคือการเคลื่อนย้ายทุนกู้ยืมในขอบเขตของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและทรัพยากรสินค้าโภคภัณฑ์ตามเงื่อนไขการชำระคืน ความเร่งด่วน การรักษาความปลอดภัย และการจ่ายดอกเบี้ย ธนาคาร วิสาหกิจ รัฐ และสถาบันการเงินระหว่างประเทศทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้และผู้กู้ยืม เงื่อนไขการให้สินเชื่อระหว่างประเทศสะท้อนถึงความเชื่อมโยงกับกฎหมายเศรษฐกิจของตลาดและใช้เพื่อแก้ไขปัญหาของตัวแทนทางเศรษฐกิจของตลาดและรัฐ

การทำให้การผลิตและการแลกเปลี่ยนเป็นสากล การเกิดขึ้นของรูปแบบใหม่ของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจโลก ทำหน้าที่เป็นพื้นฐานวัตถุประสงค์สำหรับการพัฒนาสินเชื่อระหว่างประเทศในรูปแบบต่างๆ ซึ่งสามารถจำแนกกว้างๆ ตามลักษณะสำคัญหลายประการที่แสดงถึงลักษณะความสัมพันธ์ด้านเครดิตแต่ละด้าน

โดย แหล่งที่มาการให้กู้ยืมในประเทศ ต่างประเทศ และแบบผสม และการจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าต่างประเทศมีความโดดเด่น เชื่อมโยงกันอย่างใกล้ชิดและให้บริการทุกขั้นตอนของการเคลื่อนย้ายสินค้าจากผู้ส่งออกไปยังผู้นำเข้า รวมถึงการจัดหาหรือการผลิตสินค้าส่งออก การอยู่ในระหว่างการขนส่งและในคลังสินค้า รวมถึงในต่างประเทศ ตลอดจนการใช้สินค้าของผู้นำเข้า ในกระบวนการผลิตและการบริโภค ยิ่งสินค้าใกล้จะขายมากขึ้นเท่าใด ตามกฎแล้วเงื่อนไขการกู้ยืมระหว่างประเทศก็จะยิ่งดียิ่งขึ้นสำหรับลูกหนี้เท่านั้น

โดย วัตถุประสงค์ขึ้นอยู่กับธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศที่ครอบคลุมโดยกองทุนที่ยืมมา จะแตกต่างกัน:

· สินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการค้าและบริการต่างประเทศ

· สินเชื่อทางการเงินที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นใด รวมถึงการลงทุนโดยตรง การก่อสร้างสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการลงทุน การซื้อหลักทรัพย์ การชำระหนี้ภายนอก การแทรกแซงอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

· สินเชื่อ "ตัวกลาง" ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อให้บริการการส่งออกทุน สินค้าและบริการในรูปแบบผสม เช่น ในรูปแบบของงานสัญญา (วิศวกรรม)

เงินกู้ ตามประเภทโดยแบ่งออกเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ซึ่งจัดหาโดยผู้ส่งออกให้กับลูกค้าเป็นหลัก และอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ออกโดยธนาคารเป็นเงินสด ในบางกรณี เงินกู้สกุลเงินต่างประเทศเป็นหนึ่งในเงื่อนไขของธุรกรรมเชิงพาณิชย์สำหรับการจัดหาอุปกรณ์ และใช้เพื่อเป็นเงินทุนในท้องถิ่นสำหรับการก่อสร้างสิ่งอำนวยความสะดวกโดยใช้อุปกรณ์นำเข้า

โดย สกุลเงินกู้ยืมความแตกต่างเกิดขึ้นระหว่างเงินกู้ระหว่างประเทศที่ให้ไว้ในสกุลเงินของประเทศลูกหนี้หรือประเทศเจ้าหนี้ ในสกุลเงินของประเทศที่สาม เช่นเดียวกับในหน่วยการเงินระหว่างประเทศของบัญชีตามตะกร้าสกุลเงิน (SDR, ECU แทนที่ด้วย ยูโรตั้งแต่ปี 1999 เป็นต้น)

โดย กำหนดเวลาเงินกู้ยืมระหว่างประเทศแบ่งออกเป็นระยะสั้น - สูงสุด 1 ปี บางครั้งนานถึง 18 เดือน (ระยะสั้นพิเศษ - สูงสุด 3 เดือน รายวัน รายสัปดาห์) ระยะกลาง - ตั้งแต่ 1 ปีถึง 5 ปี ระยะยาว - มากกว่า 5 ปี ในหลายประเทศ เงินกู้ระยะกลางถือเป็นระยะเวลาสูงสุด 7 ปี และระยะยาว - มากกว่า 7 ปี เงินกู้ระยะสั้นมักจะให้เงินทุนหมุนเวียนแก่ผู้ประกอบการ และใช้ในการค้าต่างประเทศ ในธุรกรรมการชำระเงินระหว่างประเทศ การให้บริการที่ไม่ใช่การค้า การประกันภัย และการเก็งกำไร ตามกฎแล้วเงินกู้ระหว่างประเทศระยะยาวมีไว้สำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ถาวรของการผลิตซึ่งให้บริการมากถึง 85% ของการส่งออกเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่สมบูรณ์รูปแบบใหม่ของการพัฒนาเศรษฐกิจระหว่างประเทศ (โครงการขนาดใหญ่การวิจัยและพัฒนาการแนะนำ ของอุปกรณ์ใหม่) หากมีการโรลโอเวอร์เงินกู้ระยะสั้น (ขยายเวลา) จะกลายเป็นระยะกลางและบางครั้งก็ระยะยาว รัฐมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในกระบวนการเปลี่ยนเงินกู้ระยะสั้นเป็นสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวโดยทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน

จากมุมมอง บทบัญญัติมีสินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน หลักประกันมักประกอบด้วยสินค้า กรรมสิทธิ์ และเอกสารทางการค้าอื่นๆ หลักทรัพย์ ตั๋วแลกเงิน อสังหาริมทรัพย์ และของมีค่า การจำนำสินค้าเพื่อรับเงินกู้ดำเนินการในสามรูปแบบ: การจำนำแบบมั่นคง (มีการจำนำสินค้าโภคภัณฑ์จำนวนหนึ่งเพื่อสนับสนุนธนาคาร); การจำนำสินค้าหมุนเวียน (คำนึงถึงความสมดุลของสินค้าในการแบ่งประเภทที่สอดคล้องกันในจำนวนหนึ่ง) การจำนำสินค้าในกระบวนการผลิต (ผลิตภัณฑ์สามารถทำจากสินค้าที่จำนำได้ แต่ต้องจำนำกับธนาคาร)

ผู้ให้กู้ชอบที่จะเป็นหลักประกันสินค้าที่มีศักยภาพในการขายที่ดีและเมื่อกำหนดจำนวนหลักประกันให้คำนึงถึงสถานการณ์ในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ด้วย บางครั้งส่วนหนึ่งของทองคำสำรองอย่างเป็นทางการซึ่งมีมูลค่าตามราคาตลาดเฉลี่ยจะถูกใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ (ฟินแลนด์ในปี 2506 อิตาลี อุรุกวัย โปรตุเกส ในช่วงกลางทศวรรษที่ 70) ประเทศกำลังพัฒนา (โดยเฉพาะในช่วงต้นทศวรรษที่ 80) เริ่มฝึกฝนการฝากเงินทองคำมากขึ้นเพื่อแลกกับเงินกู้จากต่างประเทศเพื่อชำระหนี้ต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม เงินกู้ที่ค้ำประกันด้วยทองคำยังไม่แพร่หลายเนื่องจาก "ข้อหลักประกันเชิงลบ"ลักษณะของสินเชื่อระหว่างประเทศจำนวนมาก สาระสำคัญมีดังนี้: หากผู้ยืมให้หลักประกันเพิ่มเติมสำหรับสินเชื่ออื่น ๆ ผู้ให้กู้อาจต้องการหลักประกันที่คล้ายกันสำหรับเงินกู้นี้ ดังนั้นหากประเทศได้รับทองคำเป็นหลักประกัน ก็อาจจำเป็นต้องจัดให้มีหลักประกันทองคำสำหรับเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้ ดังนั้นบางประเทศจึงนิยมขายทองคำ เนื่องจากหลักประกันเป็นวิธีหนึ่งในการประกันภาระผูกพันตามสัญญาเงินกู้ เจ้าหนี้จึงมีสิทธิได้รับค่าชดเชยจากมูลค่าหลักประกันหากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน

มีการออกเงินกู้เปล่าตามภาระผูกพันของลูกหนี้ในการชำระคืนภายในระยะเวลาหนึ่ง โดยปกติแล้ว เอกสารสำหรับการกู้ยืมนี้เป็นใบเรียกเก็บเงินเดี่ยวซึ่งมีลายเซ็นของผู้ยืมเพียงคนเดียว สินเชื่อเปล่าหลายประเภท ได้แก่ บัญชีกระแสรายวันและเงินเบิกเกินบัญชี

จากมุมมอง เทคนิคการจัดส่งแตกต่าง: สินเชื่อทางการเงิน (เงินสด) ที่เข้าบัญชีของลูกหนี้ตามที่เขาจำหน่าย; เครดิตการยอมรับในรูปแบบของการยอมรับร่างโดยผู้นำเข้าหรือธนาคาร บัตรเงินฝาก สินเชื่อพันธบัตร เงินกู้ร่วม ฯลฯ ขึ้นอยู่กับใคร ทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้, สินเชื่อแบ่งออกเป็น:

1) ส่วนตัว จัดทำโดยบริษัท ธนาคาร หรือบางครั้งอาจเป็นตัวกลาง (โบรกเกอร์)

2) รัฐบาล;

3) แบบผสมผสานซึ่งเอกชนและรัฐมีส่วนร่วม

4) เงินกู้ยืมระหว่างรัฐจากองค์กรการเงินและการเงินระหว่างประเทศและระดับภูมิภาค

สินเชื่อองค์กร (เชิงพาณิชย์) –เงินกู้ที่ทำโดยบริษัท ซึ่งมักจะเป็นผู้ส่งออกของประเทศหนึ่งให้กับผู้นำเข้าของประเทศอื่นในรูปแบบของการชำระเงินรอการตัดบัญชี สินเชื่อเชิงพาณิชย์ในการค้าต่างประเทศจะรวมกับการชำระเงินสำหรับธุรกรรมสินค้าโภคภัณฑ์ เงื่อนไขการให้สินเชื่อองค์กรจะแตกต่างกันไป (โดยปกตินานถึง 2-7 ปี) และถูกกำหนดโดยสภาวะตลาดโลก ประเภทของสินค้า และปัจจัยอื่นๆ ด้วยการขยายตัวของการส่งออกเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่ซับซ้อน ปรากฏการณ์ใหม่ได้ขยายระยะเวลารอคอยสินค้าออกไป เงินกู้ของบริษัทมักจะออกโดยตั๋วสัญญาใช้เงินหรือให้ไว้ในบัญชีที่เปิดอยู่

เครดิตตั๋วแลกเงินระบุว่าผู้ส่งออกได้สรุปข้อตกลงในการขายสินค้าแล้วออกตั๋วแลกเงิน (ร่าง) ให้กับผู้นำเข้าซึ่งเมื่อได้รับเอกสารทางการค้าแล้วยอมรับเอกสารดังกล่าวนั่นคือตกลงที่จะชำระเงินภายในระยะเวลาที่ระบุไว้

เปิดบัญชีสินเชื่อจัดทำโดยข้อตกลงระหว่างผู้ส่งออกและผู้นำเข้า ตามที่ซัพพลายเออร์ให้เครดิตบัญชีของผู้ซื้อเป็นหนี้ของเขากับต้นทุนสินค้าที่ขายและจัดส่ง และผู้นำเข้าตกลงที่จะชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนด เครดิตบัญชีเปิดนั้นดำเนินการกับการจัดหาสินค้าตามปกติโดยมีการชำระหนี้เป็นระยะในช่วงกลางหรือปลายเดือน

สินเชื่อองค์กรประเภทหนึ่งคือ ชำระเงินล่วงหน้าผู้นำเข้า (ผู้ซื้อล่วงหน้า) ซึ่งเมื่อลงนามในสัญญาจะทำโดยผู้นำเข้าเพื่อสนับสนุนซัพพลายเออร์ต่างประเทศโดยปกติจะอยู่ที่ 10 - 15% (บางครั้งมากกว่า) ของต้นทุนของเครื่องจักรอุปกรณ์และเรือที่สั่ง เงินทดรองจ่ายของผู้ซื้อทำหน้าที่เป็นรูปแบบหนึ่งของการชำระเงินระหว่างประเทศและสินเชื่อเพื่อการส่งออก และในขณะเดียวกันก็เป็นวิธีการรักษาภาระผูกพันของผู้ซื้อจากต่างประเทศ เนื่องจากผู้นำเข้าจะต้องยอมรับสินค้าที่สั่งซื้อ ในการติดต่อกับประเทศกำลังพัฒนา บริษัทนำเข้าจากประเทศที่พัฒนาแล้วใช้ความก้าวหน้าของผู้ซื้อเพื่อส่งออกสินค้าเกษตรจากประเทศเหล่านี้

หากไม่ปฏิบัติตามสัญญาเนื่องจากความผิดของผู้แจ้งล่วงหน้าจะต้องคืนให้หักลบขาดทุนไม่เหมือนเงินฝากซึ่งในกรณีนี้จะสูญหาย หากสัญญาไม่ปฏิบัติตามเนื่องจากความผิดของบุคคลที่ได้รับเงินมัดจำเขาจะต้องส่งคืนให้กับผู้ซื้อโดยครอบคลุมการสูญเสีย การล่วงหน้าช่วยกระตุ้นการปฏิบัติตามสัญญา ตรงกันข้ามกับการชดเชย ซึ่งให้สิทธิ์ในการปลดเปลื้องภาระผูกพันภายใต้สัญญาโดยไม่ต้องชดเชยความสูญเสียให้กับอีกฝ่าย บางครั้งเงินทดรองของผู้ซื้อจะรวมกับการชำระเงินรอการตัดบัญชี โดยผ่อนชำระเท่าๆ กันในช่วงเวลาหนึ่งๆ (หกเดือน หนึ่งปี)

แม้ว่าเครดิตของบริษัทจะแสดงความสัมพันธ์ระหว่างซัพพลายเออร์และผู้ซื้อ แต่มักจะรวมกับเครดิตของธนาคาร เมื่อขายเครื่องจักรและอุปกรณ์ จะมีการให้สินเชื่อองค์กรเป็นระยะเวลานาน (สูงสุด 5 ปีหรือมากกว่า) ซึ่งจะโอนเงินทุนจำนวนมากจากผู้ส่งออก ดังนั้นผู้ส่งออกจึงมักจะหันไปใช้เงินกู้จากธนาคารหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคาร เนื่องจากสินเชื่อที่มีตราสินค้าไม่สามารถแก้ปัญหาการให้กู้ยืมเพื่อการส่งออกเครื่องจักรและอุปกรณ์ในแง่ของปริมาณและเงื่อนไขการกู้ยืมได้ บทบาทของสินเชื่อของธนาคารใน MEO จึงเพิ่มขึ้น

สินเชื่อธนาคาร- การให้กู้ยืมของธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าจะอยู่ในรูปแบบของเงินกู้ที่มีหลักประกันโดยสินค้า เอกสารทางการค้า ตั๋วแลกเงิน และการบัญชีร่าง บางครั้งธนาคารจัดหาบริษัทส่งออกขนาดใหญ่ซึ่งมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดด้วย เงินกู้เปล่ากล่าวคือ ไม่มีการรักษาความปลอดภัยอย่างเป็นทางการ

สินเชื่อของธนาคารในการค้าระหว่างประเทศมีข้อได้เปรียบเหนือสินเชื่อธุรกิจ ช่วยให้ผู้รับใช้เงินทุนได้อย่างอิสระมากขึ้นในการซื้อสินค้า ทำให้เขาไม่ต้องขอสินเชื่อกับบริษัทซัพพลายเออร์ และชำระเงินค่าสินค้าเป็นเงินสดโดยใช้เงินกู้จากธนาคาร เนื่องจากการดึงดูดของกองทุนสาธารณะและการใช้การค้ำประกัน ธนาคารเอกชนมักจะให้สินเชื่อเพื่อการส่งออกเป็นเวลา 10-15 ปีในอัตราที่ต่ำกว่าอัตราตลาด อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีแนวโน้มที่จะจำกัดการใช้เครดิตนอกประเทศของตนเอง และมักจะกำหนดเงื่อนไขในการใช้งานเพื่อวัตถุประสงค์บางประการ เช่น การซื้อสินค้าจากบริษัทที่พวกเขาสนใจ ในเวลาเดียวกัน เงินกู้จากธนาคารจะได้รับคุณสมบัติของเงินกู้ที่เชื่อมโยงซึ่งเป็นลักษณะเป้าหมาย เงินกู้ยืมจากธนาคารให้บริการโดยธนาคาร สถาบันการเงิน และสถาบันให้กู้ยืมอื่นๆ เพื่อประสานงานการดำเนินการให้กู้ยืมสำหรับธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ระดมทรัพยากรสินเชื่อขนาดใหญ่ และกระจายความเสี่ยงอย่างเท่าเทียมกัน ธนาคารจึงจัดระเบียบกลุ่มความร่วมมือ กลุ่มความร่วมมือ และกลุ่มธนาคาร

ธนาคารให้สินเชื่อเพื่อการส่งออกและการเงิน สินเชื่อส่งออก– เงินกู้ที่ออกโดยธนาคารของประเทศผู้ส่งออกให้กับธนาคารของประเทศผู้นำเข้าเพื่อใช้ในการจัดหาเครื่องจักร อุปกรณ์ ฯลฯ เงินกู้ของธนาคารจะออกเป็นเงินสดและมีลักษณะ "ผูกมัด" เนื่องจากผู้กู้มีหน้าที่ต้องใช้ เงินกู้เฉพาะสำหรับการซื้อสินค้าในประเทศเจ้าหนี้ รูปแบบหนึ่งของการให้กู้ยืมเพื่อการส่งออกโดยธนาคารตั้งแต่ยุค 60 เป็นการกู้ยืมแก่ผู้ซื้อ (เป็นเวลา 5 - 8 ปีหรือมากกว่านั้น)

ลักษณะเฉพาะของการให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อคือธนาคารของผู้ส่งออกไม่ได้ให้กู้ยืมโดยตรงแก่ผู้ส่งออกระดับชาติ แต่ให้กับผู้ซื้อต่างประเทศ เช่น บริษัทในประเทศผู้ส่งออกและธนาคารของพวกเขา ดังนั้นผู้นำเข้าจึงซื้อสินค้าที่จำเป็น ชำระค่าสินค้าของซัพพลายเออร์ด้วยค่าใช้จ่ายของเจ้าหนี้ และมอบหมายหนี้ให้กับผู้ซื้อหรือธนาคารของเขา โดยปกติแล้ว เงินกู้ดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการซื้อสินค้าและบริการจากบริษัทใดบริษัทหนึ่ง ในกรณีนี้ ผู้ส่งออกไม่ได้มีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมสำหรับการทำธุรกรรม ซึ่งจะช่วยลดความเป็นไปได้ที่ราคาเงินกู้จะสูงเกินจริง ตามกฎแล้วต้นทุนของการกู้ยืมจากธนาคารให้กับผู้ซื้อได้รับการแก้ไขเป็นเวลาหลายปีในระดับที่ต่ำกว่าต้นทุนของกองทุนที่ยืมในตลาดทุนสินเชื่อซึ่งจะเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน ระยะเวลาการให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อเกินกว่าระยะเวลาการให้กู้ยืมแก่ซัพพลายเออร์ ส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ยืมระยะกลางและระยะยาว ธนาคารสามารถเปิดวงเงินให้ผู้กู้ยืมชาวต่างชาติชำระค่าสินค้าที่ซื้อได้ วิวัฒนาการของการปล่อยสินเชื่อเพื่อการส่งออกกำลังดำเนินไปในทิศทางนี้ เงินกู้ยืมจากธนาคารแก่ผู้ซื้อกำลังผลักดันการให้กู้ยืมแก่ซัพพลายเออร์ (ผู้ส่งออก) และสินเชื่อองค์กร

สินเชื่อทางการเงินช่วยให้คุณซื้อสินค้าในตลาดใดก็ได้และด้วยเงื่อนไขที่ดีที่สุด บ่อยครั้งที่เงินกู้ทางการเงินไม่เกี่ยวข้องกับการจัดหาสินค้าและมีจุดประสงค์เพื่อชำระหนี้ภายนอก สนับสนุนอัตราแลกเปลี่ยน และเติมเต็มการถือครอง (บัญชี) ในสกุลเงินต่างประเทศ

ธนาคารขนาดใหญ่ให้เครดิตการยอมรับในรูปแบบของการยอมรับร่าง ผู้ส่งออกตกลงกับผู้นำเข้าว่าการชำระเงินค่าสินค้าจะดำเนินการผ่านธนาคารโดยการยอมรับร่างล่าสุดที่ออกโดยผู้ส่งออก ตามกฎหมายตั๋วแลกเงินที่เหมือนกันซึ่งนำมาใช้โดยอนุสัญญาตั๋วแลกเงินเจนีวาปี 1930 การยอมรับจะต้องเรียบง่ายและไม่มีเงื่อนไข แต่อาจจำกัดอยู่เพียงส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่เรียกเก็บเงิน (บางส่วน) กฎหมายตั๋วแลกเงินภาษาอังกฤษอนุญาตให้มีการยอมรับทั่วไปและจำกัด (มีเงื่อนไข บางส่วน ท้องถิ่น ลงนามโดยหนึ่งในผู้ชำระเงินหลายราย) ผู้รับคือลูกหนี้หลักนั่นคือเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระบิลตรงเวลา ในกรณีที่ไม่ชำระเงิน ผู้ถือบิลมีสิทธิฟ้องร้องผู้รับเงินได้โดยตรง ตั๋วเงินที่ธนาคารยอมรับทำหน้าที่เป็นเครื่องมือในการให้สินเชื่อระหว่างธนาคารซึ่งขยายความเป็นไปได้ในการให้กู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศ มีตลาดสำหรับการยอมรับจากนายธนาคาร ร่างที่ได้รับการยอมรับจากธนาคารชั้นหนึ่งนั้นขายได้ง่ายในตลาดทุน ผ่านการต่ออายุการยอมรับ เงินกู้ยืมมักจะถูกแปลงจากระยะสั้นไปเป็นระยะยาว

การให้กู้ยืมเพื่อการส่งออกรูปแบบหนึ่งคือสินเชื่อเพื่อการยอมรับ-การชำระเงินคืน โดยขึ้นอยู่กับการยอมรับตั๋วเงินของผู้ส่งออกโดยธนาคารประเทศที่สามและการโอน (การชำระเงินคืน) จำนวนเงินของตั๋วเงินโดยผู้นำเข้าไปยังธนาคารที่รับเงิน

รูปแบบกลางระหว่างบริษัทกับเงินกู้ธนาคารในบางประเทศ (เช่น สหราชอาณาจักร เยอรมนี เนเธอร์แลนด์ เบลเยียม) คือ สินเชื่อนายหน้า- ในฐานะสินเชื่อเชิงพาณิชย์ เกี่ยวข้องกับธุรกรรมสินค้าโภคภัณฑ์และในเวลาเดียวกันกับเครดิตธนาคาร เนื่องจากโบรกเกอร์มักจะยืมเงินจากธนาคาร ค่าคอมมิชชั่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คือ 1/50 – 1/32 ของจำนวนธุรกรรม บริษัทนายหน้าในสหราชอาณาจักรรวมตัวกันเป็นสมาคม โบรกเกอร์มีข้อมูลเกี่ยวกับตลาดโลก นอกเหนือจากการดำเนินการด้านเครดิตแล้ว พวกเขายังให้การค้ำประกันความสามารถในการละลายของผู้ซื้ออีกด้วย บทบาทของสินเชื่อนายหน้าในการค้าต่างประเทศลดลงในปัจจุบัน

การขยายตัวของมูลค่าการค้าต่างประเทศและปัญหาการระดมเงินก้อนใหญ่เป็นเวลานานโดยมีความเสี่ยงที่สำคัญนำไปสู่การพัฒนาสินเชื่อระหว่างประเทศระยะกลางและระยะยาว ระบบสินเชื่อเพื่อการส่งออกผ่านตั๋วแลกเงินที่พัฒนาโดยธนาคารและสถาบันรับและธนาคารพาณิชย์ ไม่สามารถตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของการค้าระหว่างประเทศได้ หลายประเทศ (บริเตนใหญ่ ฝรั่งเศส ญี่ปุ่น ฯลฯ) ได้สร้างระบบพิเศษในการให้กู้ยืมระยะกลางและระยะยาวเพื่อการส่งออกเครื่องจักรและอุปกรณ์ รูปแบบการให้กู้ยืมประเภทนี้มีหลักการคล้ายกับรูปแบบของการให้กู้ยืมระยะสั้น (บริษัท ธนาคาร สินเชื่อระหว่างรัฐ ฯลฯ) แต่มีลักษณะเป็นของตัวเอง ในการต่อสู้แย่งชิงตลาดการขาย ผู้ส่งออกจะให้เงินกู้ระยะกลางเป็นระยะเวลา 1-5 ถึง 7-10 ปี โดยจัดให้มีตั๋วแลกเงินอย่างเป็นทางการ ด้วยสินเชื่อองค์กรระยะกลาง ความเสี่ยงของผู้ส่งออกที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินร่างโดยผู้นำเข้า และความยากลำบากในการบัญชีสำหรับร่างที่ยอมรับโดยผู้นำเข้าเพิ่มขึ้น

ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้จัดกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศของลูกค้า เข้าร่วมในการเจรจาความร่วมมือทางการค้าและอุตสาหกรรม เป็นศูนย์กลางของข้อมูลทางเศรษฐกิจ และปลดปล่อยผู้ส่งออกจากความเสี่ยงและต้นทุน เนื่องจากการส่งออกทุนของผู้ประกอบการได้กลายเป็นองค์ประกอบแบบไดนามิกของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจโลกและเป็นปัจจัยกำหนดในการทำให้เศรษฐกิจเป็นสากล บทบาทของธนาคารในการสร้างวิสาหกิจในต่างประเทศและการมีส่วนร่วมในทุนของพวกเขาจึงเพิ่มมากขึ้น

ในเงื่อนไขของความเชี่ยวชาญและความเป็นสากลของธนาคาร สถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ยังให้สินเชื่อระหว่างประเทศระยะยาวตามทฤษฎีนานถึง 40 ปี ในทางปฏิบัติเป็นเวลา 10 - 15 ปี ก่อนอื่นทำได้โดยสถาบันสินเชื่อพิเศษ - รัฐและกึ่งรัฐซึ่งระดมเงินทุนโดยการออกหลักทรัพย์ของตนเอง

ธนาคารให้กู้ยืมระยะยาวสำหรับธุรกรรมการชดเชยโดยพิจารณาจากการจัดหาสินค้าที่มีมูลค่าเท่ากันร่วมกัน สินเชื่อดังกล่าวมีเป้าหมายอยู่เสมอ การรับเครื่องจักรและอุปกรณ์ด้วยเครดิต (เป็นเวลา 8-15 ปี) สำหรับการสร้างและการฟื้นฟูวิสาหกิจการพัฒนาทรัพยากรธรรมชาติผู้ยืมในการชำระคืนเงินกู้ทำการส่งมอบผลิตภัณฑ์จากสถานประกอบการที่สร้างขึ้นหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้าง คุณลักษณะที่โดดเด่นของข้อตกลงการชดเชยคือลักษณะขนาดใหญ่และระยะยาว เงื่อนไขร่วมกันของธุรกรรมการส่งออกและนำเข้า

การกู้ยืมเงินสำหรับธุรกรรมการชดเชยทำหน้าที่เป็นช่องทางสำหรับผู้นำเข้าในการเชื่อมโยง: ก) การชำระเงินสำหรับเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่ซื้อ และ b) เงินที่ได้จากการส่งมอบสินค้าที่เคาน์เตอร์เพื่อการส่งออกเพื่อชดเชยต้นทุนที่เกี่ยวข้อง เมื่อดำเนินการธุรกรรมการชดเชย การใช้สินเชื่อองค์กรมักจะถูกจำกัด และสินเชื่อกลุ่มระยะยาวที่จัดทำโดยกลุ่มธนาคารมีอำนาจเหนือกว่า เนื่องจากตามกฎแล้ว ประการแรก กฎหมายของประเทศจะกำหนดวงเงินสินเชื่อสำหรับธนาคารต่อผู้กู้หนึ่งราย ประการที่สอง ธนาคารมุ่งมั่นที่จะจำกัดระดับความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

ในการดำเนินธุรกิจ คำว่า “เงินกู้ยืมระยะยาว” หมายถึง เงินกู้ยืมจากสถาบันสินเชื่อ ส่วนหนึ่งของเงินกู้ระยะยาวคือการกู้ยืม - แรงดึงดูดของรัฐวิสาหกิจและเอกชน ธนาคารของกองทุนที่ยืมมาในตลาดระดับชาติและระดับโลกเพื่อหาทุนกู้ยืมโดยการออกภาระหนี้ เงินกู้ยืมและการกู้ยืมระยะยาวส่วนใหญ่ใช้เพื่อการขยายการผลิตทุนถาวร การส่งออกเครื่องจักรและอุปกรณ์ และการดำเนินโครงการอุตสาหกรรม

รูปแบบต่อไปนี้ของเงินกู้ระหว่างรัฐระยะยาว (10-15 ปีหรือมากกว่า) โดยมีค่าใช้จ่ายในการจัดสรรจากงบประมาณของรัฐมีความโดดเด่น

1. รัฐบาลทวิภาคี. ในวงกว้าง สินเชื่อระยะยาวระหว่างรัฐเกิดขึ้นในช่วงสงครามโลกครั้งที่หนึ่ง และพัฒนาในช่วงหลังสงคราม เจ้าหนี้หลักคือสหรัฐอเมริกา เป็นผลให้หนี้ระหว่างรัฐบาลเกิดขึ้น (11 พันล้านดอลลาร์ทองคำไม่นับดอกเบี้ย) ซึ่งทำให้ความขัดแย้งระหว่างรัฐรุนแรงขึ้น ฝรั่งเศสชำระคืนเงินกู้ผ่านการชดใช้ของเยอรมนี และเยอรมนีโดยได้รับเงินกู้ใหม่จากสหรัฐอเมริกา ในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจโลก พ.ศ. 2472 - 2476 เยอรมนีและอีก 25 ประเทศหยุดชำระหนี้ ในช่วงสงครามโลกครั้งที่สอง เงินกู้ระหว่างรัฐบาลไม่ได้มีบทบาทสำคัญ การจัดหาวัสดุทางทหารและวัสดุอื่น ๆ ดำเนินการตามเงื่อนไขการให้ยืม - เช่า (ให้เช่า) เป็นหลักโดยไม่มีภาระผูกพันด้านเครดิต

2. เงินกู้ยืมจากองค์กรการเงินและการเงินระหว่างประเทศและระดับภูมิภาค

3. โดยการให้ความช่วยเหลือ ซึ่งควบคู่ไปกับความช่วยเหลือด้านเทคนิค ของขวัญที่ให้เปล่า และเงินอุดหนุน รวมถึงการกู้ยืมที่มีเงื่อนไขพิเศษ

สินเชื่อระหว่างประเทศประเภทผสมมักมีการปฏิบัติ เช่น รูปแบบทั่วไปของการให้กู้ยืมเพื่อการส่งออกจะรวมกับการให้ความช่วยเหลือ รูปแบบใหม่ของการกู้ยืมระหว่างประเทศได้กลายเป็นสิ่งที่เรียกว่า การจัดหาเงินทุนร่วมสถาบันให้กู้ยืมหลายแห่งสำหรับโครงการขนาดใหญ่ โดยส่วนใหญ่อยู่ในภาคโครงสร้างพื้นฐาน ผู้ริเริ่มการจัดหาเงินทุนร่วมคือสถาบันการเงินระหว่างประเทศ ซึ่งเกี่ยวข้องกับธนาคารพาณิชย์เอกชนในการดำเนินงานเหล่านี้ ซึ่งมักจะให้กู้ยืมในเงื่อนไขสิทธิพิเศษ (อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด) ให้กับส่วนที่ทำกำไรได้มากที่สุดของโครงการ

การจัดหาเงินทุนร่วมมี 2 รูปแบบ:

· การจัดหาเงินทุนแบบขนานซึ่งโครงการแบ่งออกเป็นส่วนต่างๆ โดยให้เครดิตโดยผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันภายในโควต้าที่จัดตั้งขึ้นสำหรับพวกเขา

· การจัดหาเงินทุนร่วมซึ่งผู้ให้กู้ทุกรายจะให้เงินกู้ในระหว่างการดำเนินโครงการ ผู้ให้กู้รายหนึ่ง (ผู้จัดการธนาคาร) ประสานงานและควบคุมการเตรียมการและการดำเนินโครงการ

การจัดหาเงินทุนร่วมให้ผลประโยชน์บางอย่างแก่ผู้ยืม ทำให้เขาสามารถเข้าถึงสินเชื่อพิเศษได้ แต่ผลประโยชน์หลักตกเป็นของเจ้าหนี้เนื่องจากการให้กู้ยืมดังกล่าวให้การรับประกันเพิ่มเติมของการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาโดยลูกหนี้และเพิ่มการพึ่งพาเจ้าหนี้ของประเทศกำลังพัฒนา

กลุ่มธนาคารเอกชนให้สินเชื่อภายใต้ประเทศผู้กู้ยืมที่ได้รับเงินกู้ IMF หรือ IBRD เป้าหมายหลักของการแบ่งงานระหว่างธนาคารระหว่างรัฐและธนาคารเอกชนคือเพื่อควบคุมการเข้าถึงของผู้กู้ในตลาดโลกสำหรับแหล่งเงินกู้โดยพิจารณาจากปัจจัยทางเศรษฐกิจและการเมือง ดังนั้นการกู้ยืมจากองค์กรการเงินและการเงินระหว่างประเทศจึงมีปริมาณเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับสินเชื่อทวิภาคีของรัฐบาล และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการกู้ยืมจากธนาคารเอกชนและ Euroloans แต่สิ่งเหล่านี้มีบทบาทสำคัญ

สินเชื่อระหว่างประเทศระยะยาวรูปแบบหนึ่งคือเรื่องของหลักทรัพย์

การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการเป็นรูปแบบใหม่ของการกู้ยืมระยะยาวระหว่างประเทศ แม้ว่าคำว่า "การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการ" โดยทั่วไปจะเป็นที่ยอมรับ แต่เราไม่ได้พูดถึงเงินอุดหนุนที่ไม่สามารถชำระคืนได้ แต่เกี่ยวกับการให้กู้ยืมแก่โครงการลงทุนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ความเฉพาะเจาะจงอยู่ที่ขั้นตอนหลักของวงจรการลงทุนนั้นเชื่อมโยงถึงกันและอยู่ภายใต้ความสามารถของกลุ่มธนาคารบางแห่งที่นำโดยผู้จัดการธนาคาร ธนาคารที่จัดโครงการจัดหาเงินทุนแบ่งแยกขั้นตอนของวงจรการลงทุนออกเป็นหกขั้นตอน:

1) ค้นหาวัตถุการลงทุน

2) การประเมินความสามารถในการทำกำไรและความเสี่ยงของโครงการ

3) การพัฒนาโครงการสินเชื่อ (การติดตั้งทางการเงินของการดำเนินงาน)

4) การสรุปข้อตกลงที่เกี่ยวโยงกันกับผู้เข้าร่วมในการจัดหาเงินทุนโครงการ

5) การดำเนินการตามโครงการการผลิตเชิงพาณิชย์และการเงินจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

6) การประเมินผลลัพธ์ทางการเงินของโครงการและการเปรียบเทียบกับตัวบ่งชี้ที่วางแผนไว้

ในธนาคารขนาดใหญ่ แผนกการเงินโครงการยังรวมถึงวิศวกรด้วย เพื่อประเมินการสนับสนุนทางเทคนิคและเศรษฐกิจของโครงการ และคำนวณทางเลือกต่างๆ สำหรับการนำไปปฏิบัติ ธนาคารมักจะว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญอิสระ โดยเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นพิเศษสำหรับสิ่งนี้จากลูกค้าก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้แก่เขาหรือไม่

ดังนั้น, การจัดหาเงินทุนโครงการ– ประเภทของการให้กู้ยืมจากธนาคารสำหรับโครงการลงทุน ซึ่งผู้ให้กู้ยอมรับความเสี่ยงบางส่วนหรือทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการ ในกรณีนี้เงินกู้จะชำระคืนโดยเฉพาะหรือส่วนใหญ่มาจากรายได้จากโครงการ ทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับโครงการลงทุนสามารถใช้เป็นหลักประกันเพิ่มเติมได้

ในโครงสร้างทางภูมิศาสตร์ของการจัดหาเงินทุนโครงการ มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อการเพิ่มส่วนแบ่งของประเทศกำลังพัฒนา เนื่องจากการปรับปรุงกฎหมายของประเทศเหล่านี้ในด้านการลงทุนในต่างประเทศและการปรับปรุงบรรยากาศการลงทุน การขยายการประกันความเสี่ยงทางการเมืองโดยสำนักงานสินเชื่อและประกันภัยการส่งออก และสำนักงานรับประกันการลงทุนพหุภาคี ตลอดจน การได้รับประสบการณ์จากธนาคารในการบริหารความเสี่ยงของโครงการ

การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการในรัสเซียยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนา ธุรกรรมระยะสั้นครองตลาดสินเชื่อของรัสเซีย และการลงทุนในโครงการลงทุนระยะยาวถือเป็นข้อยกเว้นมากกว่ากฎเกณฑ์ โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนจะดำเนินการในรูปแบบของการให้กู้ยืมธนาคารแบบดั้งเดิมโดยใช้รูปแบบและวิธีการที่เป็นไปได้ทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินกู้

องค์ประกอบบางประการของการจัดหาเงินทุนโครงการในรัสเซียมีอยู่ในการดำเนินงานของสถาบันการเงินระดับโลก (IBRD และโดยเฉพาะ EBRD) สิ่งนี้สร้าง "ผลการสาธิต" และนำประสบการณ์ในด้านนี้มาสู่ระบบธนาคารของรัสเซีย

ธนาคารพาณิชย์รัสเซียหลายแห่งกำลังเตรียมที่จะใช้การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการในกิจกรรมของพวกเขา การสร้างแผนกและแผนกที่เหมาะสมในโครงสร้างของพวกเขา การส่งพนักงานไปศึกษาการวิเคราะห์โครงการ การสร้างพอร์ตการลงทุนของโครงการลงทุน เชื่อมโยงกับการดำเนินงานของสถาบันการเงินระดับโลกในฐานะทางการเงิน คนกลาง

แม้ว่าในการออกเงินกู้ระยะยาว ธนาคารยังคงให้ความสำคัญกับหลักประกันที่มีสภาพคล่องสูงเป็นหลัก แต่พวกเขาก็ยังมีโครงการที่เสนอเพื่อการจัดหาเงินทุนเพื่อตรวจสอบอย่างครอบคลุมและเชิงลึกมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งเป็นเรื่องปกติในการปฏิบัติงานของสถาบันสินเชื่อต่างประเทศขนาดใหญ่

การเช่าซื้อ (ภาษาอังกฤษ Leasing จากสัญญาเช่า - เพื่อเช่า) เป็นข้อกำหนดโดยผู้ให้เช่าทรัพย์สินที่สำคัญแก่ผู้เช่าเพื่อเช่าในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน บริษัทลีสซิ่งจัดหาอุปกรณ์ เรือ และเครื่องบินให้บริษัทเช่าเป็นระยะเวลา 3 ถึง 15 ปีหรือมากกว่านั้นโดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ บ่อยครั้งที่ข้อตกลงการเช่ามักจะสรุปพร้อมกับการเช่าเหมาลำซึ่งรับประกันการครอบครองเรือหรือเครื่องบินเป็นระยะเวลานาน

ในทางปฏิบัติระหว่างประเทศ การเช่าอุปกรณ์สองประเภทมีความโดดเด่น: ระยะสั้น (การเช่า) ระยะกลางสำหรับอุปกรณ์มาตรฐาน รถยนต์ รถแทรกเตอร์ รถยนต์รถไฟ ฯลฯ; ระยะกลางและระยะยาว (การเช่าซื้อ) สำหรับอุปกรณ์ทางเทคนิคทางอุตสาหกรรมรวมถึงอุปกรณ์ครบชุด ความแตกต่างระหว่างพวกเขาคือการเช่าซื้อวัตถุประสงค์ของสัญญาอาจอยู่ภายใต้ข้อตกลงที่คล้ายกันหลายฉบับที่สรุปต่อเนื่องกันและด้วยการเช่าระยะยาวระยะเวลาของสัญญาจะกำหนดโดยอายุการใช้งานปกติของอุปกรณ์ที่เช่า .

ความเป็นเอกลักษณ์ของการดำเนินธุรกิจลีสซิ่งเมื่อเปรียบเทียบกับลีสซิ่งแบบเดิมมีดังนี้

1) วัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรมถูกเลือกโดยผู้เช่าไม่ใช่โดยผู้ให้เช่าที่ซื้ออุปกรณ์ด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง

2) ระยะเวลาการเช่าน้อยกว่าระยะเวลาการสึกหรอทางกายภาพของอุปกรณ์ (ตั้งแต่ 1 ปีถึง 20 ปี) และใกล้เคียงกับระยะเวลาการคิดค่าเสื่อมราคาภาษี (3-7 ปี)

3) เมื่อสิ้นสุดสัญญา ลูกค้าสามารถเช่าต่อในอัตราพิเศษหรือซื้อทรัพย์สินที่เช่าตามมูลค่าคงเหลือ

4) บทบาทของผู้ให้เช่ามักจะเป็นสถาบันการเงิน-บริษัทลีสซิ่ง

ชำระค่าเช่าเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือรายครึ่งปี อัตราค่าเช่ากำหนดโดยธรรมชาติและมูลค่าของอุปกรณ์ที่เช่า ระยะเวลาของสัญญาในระดับที่ค่าเช่าเกินกว่าราคาที่สามารถซื้อได้ตามเงื่อนไขทางการค้าปกติ

ตลาดบริการลีสซิ่งสมัยใหม่มีลักษณะเฉพาะด้วยรูปแบบการเช่าซื้อที่หลากหลาย ตัวบ่งชี้ที่มีการเปลี่ยนแปลงสูง และการขยายตัวทางภูมิศาสตร์อย่างรวดเร็วของธุรกรรมที่สรุปไว้ ส่วนหลักของตลาดบริการลีสซิ่งทั่วโลกกระจุกตัวอยู่ใน “สามเหลี่ยม”: สหรัฐอเมริกา – ยุโรปตะวันตก – ญี่ปุ่น

ตามประสบการณ์ระหว่างประเทศแสดงให้เห็นว่า การดำเนินการเช่าซื้อไม่ได้ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์ แต่ดำเนินการโดยบริษัทที่เชี่ยวชาญ การดำเนินการเช่าซื้อมีประโยชน์ไม่เพียงแต่สำหรับประเทศที่พัฒนาแล้ว แต่ยังรวมถึงประเทศที่มีหนี้ระหว่างประเทศในระดับสูงและมีทรัพยากรการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่จำกัด

ตลาดที่พัฒนาแล้วสำหรับบริการเช่าซื้อช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับภาคการผลิตของเศรษฐกิจ โดยสร้างเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาอุตสาหกรรมที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ การเช่าเพื่อเป็นทางเลือกในการปล่อยสินเชื่อจะเพิ่มการแข่งขันระหว่างธนาคารและบริษัทลีสซิ่ง และมีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง ซึ่งในทางกลับกัน จะกระตุ้นให้เกิดการไหลเข้าของเงินทุนเข้าสู่ภาคการผลิต

ประการแรกความเกี่ยวข้องของการพัฒนาการเช่าซื้อในรัสเซียรวมถึงการก่อตัวของตลาดการเช่าซื้อใน CIS นั้นถูกกำหนดโดยสถานะที่ไม่เอื้ออำนวยของกองอุปกรณ์ หนึ่งในทางเลือกในการแก้ปัญหาเหล่านี้อาจเป็นการเช่าซื้อ ซึ่งแตกต่างจากการเช่าซื้อรูปแบบอื่นๆ ตรงที่มีลักษณะซับซ้อนและผสมผสานองค์ประกอบของการค้าต่างประเทศ สินเชื่อ และการดำเนินงานด้านการลงทุนเข้าด้วยกัน

ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของการเช่าซื้อคือชุดบริการที่ครอบคลุมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการให้กู้ยืมรูปแบบนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รวมถึง: การจัดระเบียบและการเงินสำหรับการขนส่ง การติดตั้ง การบำรุงรักษาและการประกันภัยของวัตถุที่เช่า การจัดหาอะไหล่ บริการให้คำปรึกษา เช่น ปัญหาด้านภาษี การปฏิบัติตามพิธีการศุลกากร บริการด้านองค์กร การประสานงาน และสารสนเทศ ความเป็นไปได้ในการได้รับอุปกรณ์แบบครบวงจรจะทำให้ผู้เช่ามีเวลามากขึ้นในการแก้ไขปัญหาอื่นๆ ของกิจกรรมของตน ทั้งหมดนี้ให้ความยืดหยุ่นในการเช่าซื้อและช่วยให้คุณตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดได้อย่างรวดเร็วเมื่อซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็น ลูกค้ามีส่วนร่วมในการกำหนดเนื้อหาและการจัดระเบียบของธุรกรรม และร่วมกับบริษัทลีสซิ่งตกลงในเงื่อนไขพื้นฐานของเงินกู้: ระยะเวลาเช่า จำนวนและความถี่ในการเช่า ฯลฯ

ดังนั้นการเช่าซื้อจึงเป็นรูปแบบการให้กู้ยืมเพื่อการลงทุนที่เป็นประชาธิปไตยซึ่งตรงตามความต้องการขององค์กรธุรกิจที่ต้องการความเป็นอิสระมากขึ้น

ประเภทของกิจการให้เช่าซื้อ ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของการจัดระเบียบความสัมพันธ์ระหว่างผู้เช่าและผู้ให้เช่าการเช่าทั้งทางตรงและทางอ้อมมีความโดดเด่น การเช่าซื้อโดยตรงเกิดขึ้นเมื่อผู้ผลิตหรือเจ้าของทรัพย์สินทำหน้าที่เป็นผู้ให้เช่าและการเช่าซื้อทางอ้อมเกิดขึ้นเมื่อให้เช่าผ่านบุคคลที่สาม ตามวิธีการให้กู้ยืม จะมีความแตกต่างระหว่างการเช่าระยะยาวและการเช่าซื้อแบบหมุนเวียน

ด้วยการเช่าระยะยาว จะมีการเช่าแบบครั้งเดียว และด้วยการเช่าแบบหมุนเวียน (แบบโรลโอเวอร์) ข้อตกลงการเช่าจะต่ออายุเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาแรกของสัญญา มีความแตกต่างระหว่างสัญญาเช่าดำเนินงานหากองค์กรเข้าทำสัญญาเช่าโดยไม่ได้ตั้งใจที่จะได้มาซึ่งกรรมสิทธิ์ในวัตถุและการเช่าซื้อทางการเงิน - ในกรณีนี้ บริษัท จะรวมการเช่าเข้ากับการซื้อวัตถุในภายหลังด้วยมูลค่าคงเหลือที่ ช่วงเวลาที่ดีที่สุด ซึ่งจะต่ำกว่ามูลค่าตลาดของวัตถุที่คล้ายกันอย่างมาก

ในการประเมินความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากการดำเนินธุรกิจลีสซิ่ง ธนาคารมักจะคำนึงถึงปัจจัยดังต่อไปนี้

1) ชื่อเสียงทางการค้าและฐานะทางการเงินของบริษัทผู้เช่า

2) สถานการณ์ทางการเงิน เศรษฐกิจ และการเมืองในประเทศที่พำนักของบริษัทนี้ (เช่น ความเสี่ยงของการเป็นของชาติ การห้ามโอนเงินต่างประเทศไปต่างประเทศ ความเสี่ยงของภาวะแทรกซ้อนในการดำเนินการตามสิทธิหลักประกัน ฯลฯ)

3) ราคาขายของปริมาณธุรกรรม การเปลี่ยนแปลงของราคานี้ในตลาดรองในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

4) เงื่อนไขการดำเนินงานของวัตถุที่เช่าโดยบริษัทผู้เช่า

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่เช่ามีความโดดเด่นดังต่อไปนี้:

· สัญญาเช่าที่แท้จริง เมื่อผู้เช่าเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการให้บริการทรัพย์สินที่เช่า

· สัญญาเช่าฉบับสมบูรณ์ ซึ่งผู้ให้เช่าจะรับผิดชอบในการบำรุงรักษาและต้นทุนอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการใช้ทรัพย์สินที่เช่า

ขึ้นอยู่กับลักษณะของทรัพย์สินที่เช่า ความแตกต่างเกิดขึ้นระหว่างการเช่าสังหาริมทรัพย์และการเช่าอสังหาริมทรัพย์ (อาคารบริหาร โรงงานผลิตทุกประเภท โกดัง ร้านค้าขนาดใหญ่ อู่ซ่อมรถ ฯลฯ)

โดยทั่วไปแล้วการเช่าอสังหาริมทรัพย์จะใช้ในระหว่างการก่อสร้าง การก่อสร้างอาคารและโครงสร้างอุตสาหกรรมและไม่ใช่อุตสาหกรรมมักประสบปัญหาการขาดเงินทุนของตนเองและที่ยืมมาในหมู่ผู้ประกอบการที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมหรือภาคบริการ หรือไม่เต็มใจที่จะถอนเงินทุนจากการหมุนเวียนและลงทุนเป็นเวลานานในการก่อสร้างใหม่ สิ่งอำนวยความสะดวก.

บ่อยครั้งที่จำนวนเงินลงทุนที่จำเป็นในการสร้างโรงงานอุตสาหกรรม สร้างโกดัง อาคารผู้โดยสาร โรงแรม หรืออาคารบริหาร ไม่สามารถระดมโดยบริษัทขนาดเล็กหรือขนาดกลางได้ ในเงื่อนไขเหล่านี้ บริษัท ลีสซิ่งจะให้กู้ยืมเพื่อการก่อสร้างวัตถุต่าง ๆ พร้อมกับการเช่าอสังหาริมทรัพย์ในภายหลัง

บริษัท ลีสซิ่งสร้างและติดตั้งอสังหาริมทรัพย์และได้รับส่วนแบ่งกำไรจำนวนมากจากการดำเนินงานของพวกเขา แต่การดำเนินการนี้ไม่ได้ดำเนินการโดยบริษัท แต่โดย บริษัท ที่มีการเช่าวัตถุนั้น

ตามคำขอของลูกค้าที่รับประกัน บริษัทลีสซิ่งใช้เงินทุนจำนวนหนึ่งเพื่อซื้อที่ดินและมอบหมายให้ผู้รับเหมาออกแบบ ตรวจสอบ ก่อสร้างและอุปกรณ์ของสิ่งอำนวยความสะดวกตามความต้องการของลูกค้า เมื่อก่อสร้างแล้วเสร็จลูกค้าจะเช่าสิ่งอำนวยความสะดวกดังกล่าวเป็นระยะเวลา 25-30 ปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลานี้หรือเร็วกว่านั้น ผู้เช่าสามารถซื้อทรัพย์สินได้อย่างสมบูรณ์

การเช่าอสังหาริมทรัพย์แตกต่างจากค่าเช่าปกติตรงที่การก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์นั้นดำเนินการโดยเฉพาะสำหรับลูกค้ารายใดรายหนึ่งโดยคำนึงถึงความต้องการทั้งหมดของเขา ลูกค้าที่ได้รับสิ่งอำนวยความสะดวกที่สร้างขึ้นเพื่อใช้จะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการซ่อมแซมและการดำเนินงานอาคารและโครงสร้าง และสำหรับการบำรุงรักษาอาณาเขต เขาสามารถให้เช่าช่วงวัตถุนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนได้ แต่กรรมสิทธิ์ในวัตถุยังคงอยู่กับบริษัทลีสซิ่ง

ทุนที่ลงทุนในธุรกิจการลงทุนและการเช่าซื้อ ต่างจากทุนทางการเงินตรงที่ไม่ขึ้นอยู่กับภาวะเงินเฟ้อ - ที่ดินและอสังหาริมทรัพย์มักจะมีราคาแพงกว่าในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด

การเช่าซื้ออสังหาริมทรัพย์ถือเป็นเรื่องปกติในโลกปฏิบัติ ครอบคลุมวัตถุหลายประเภท ซึ่งสามารถแยกแยะกลุ่มหลักได้ดังต่อไปนี้:

¨ ยานพาหนะ (รถบรรทุกและรถยนต์ เครื่องบิน เรือ);

¨ อุปกรณ์ก่อสร้าง

¨ วิธีการโทรทัศน์และการสื่อสารระยะไกล

¨ เครื่องจักร;

¨ เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์และเครื่องมือประมวลผลข้อมูล

¨ อุปกรณ์การผลิต กลไกและอุปกรณ์

¨ ใบอนุญาต ความรู้ โปรแกรมคอมพิวเตอร์ ฯลฯ

ระยะเวลาการเช่าหมายถึงระยะเวลาที่มีผลบังคับของสัญญาเช่าในระหว่างที่ปัจจัยการผลิตที่เช่า (เครื่องจักรอุปกรณ์ยานพาหนะ ฯลฯ ) อยู่ในงบดุลของผู้ให้เช่าและผู้เช่าใช้ในกิจกรรมทางธุรกิจของเขา จ่ายเงินให้กับบริษัทลีสซิ่งตามการชำระเงินที่กำหนดไว้ มีระยะเวลาการเช่าหลักและรอง

ช่วงหลักคือช่วงหลักของสัญญาเมื่อผู้เช่ายังไม่ได้ชำระค่าเสื่อมราคาและดอกเบี้ยค้างรับแก่บริษัทลีสซิ่งเต็มจำนวน

ช่วงรองปรากฏขึ้นในสถานการณ์ที่ผู้เช่าชำระเงินให้กับ บริษัท ลีสซิ่งเต็มจำนวน แต่ช่วงหลังไม่ได้โอนกรรมสิทธิ์ในวัตถุที่เช่าไปให้เขา ผู้เช่ายังคงใช้งานอุปกรณ์ต่อไปโดยจ่ายดอกเบี้ยในอัตราสัญลักษณ์ ความเป็นไปได้ในการขยายสัญญาเช่าดังกล่าวจำเป็นต้องระบุไว้ในสัญญาเช่า

ตามทฤษฎี ระยะเวลาการเช่าครั้งที่สองไม่มีการจำกัดเวลา นอกเหนือจากอายุการใช้งานจริงของอุปกรณ์ ด้วยการดูแลอุปกรณ์อย่างระมัดระวังและการซ่อมแซมอย่างทันท่วงที ระยะเวลารองสามารถคงอยู่ได้อย่างไม่มีกำหนด

รูปแบบของธุรกรรมการเช่าซื้อ แนวปฏิบัติระหว่างประเทศได้พัฒนารูปแบบของธุรกรรมการเช่าดังต่อไปนี้

1. การเช่าแบบมาตรฐาน ในรูปแบบการเช่าซื้อนี้ ผู้ผลิตอุปกรณ์จะขายอุปกรณ์ให้กับบริษัทลีสซิ่งซึ่งเช่าอุปกรณ์ให้กับผู้บริโภค ไม่มีความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างผู้ผลิตและผู้เช่าภายใต้สัญญาเช่า อย่างไรก็ตาม หากมีคำถามเกี่ยวกับการบำรุงรักษาอุปกรณ์ จะต้องดำเนินการตามข้อตกลงแยกต่างหากกับผู้ผลิต

การส่งผลงานที่ดีของคุณไปยังฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงาน จะรู้สึกขอบคุณเป็นอย่างยิ่ง

โพสต์เมื่อ http://www.allbest.ru/

กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

สถาบันการศึกษาของรัฐ

การศึกษาวิชาชีพชั้นสูง

คณะเศรษฐศาสตร์การจัดการ

ฝ่ายบัญชี การวิเคราะห์และการตรวจสอบ

ทดสอบ

ตามระเบียบวินัย:

“เงิน เครดิต ธนาคาร”

ระหว่างประเทศเครดิต.ของเขาสาระสำคัญ, สายพันธุ์และแบบฟอร์ม

กับการครอบครอง

การแนะนำ

ที่เก็บเครดิตระหว่างประเทศไว้

หน้าที่ของสินเชื่อระหว่างประเทศ

ประเภทของสินเชื่อระหว่างประเทศ

หลักการให้สินเชื่อระหว่างประเทศ

แบบฟอร์มสินเชื่อระหว่างประเทศ

บทสรุป

รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้แล้ว

ธนาคารบริษัทสินเชื่อระหว่างประเทศ

การแนะนำ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ความสำคัญของสินเชื่อในการค้าต่างประเทศของรัสเซียได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก

ธนาคาร วิสาหกิจ รัฐ และสถาบันการเงินระหว่างประเทศทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้และผู้กู้ยืม เงื่อนไขการให้สินเชื่อระหว่างประเทศสะท้อนถึงความเชื่อมโยงกับกฎหมายเศรษฐกิจของตลาดและใช้เพื่อแก้ไขปัญหาของตัวแทนทางเศรษฐกิจของตลาดและรัฐ

กระบวนการเปลี่ยนแปลงที่พบในรัสเซียในปัจจุบันได้แทรกซึมเข้าไปในทุกด้านของชีวิตทางเศรษฐกิจ เศรษฐกิจแบบตลาดได้สร้างโอกาสที่กว้างขวางสำหรับกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศและความเป็นอิสระของสกุลเงินของบริษัทต่างๆ

องค์กรทุกรูปแบบในการเป็นเจ้าของมีความจำเป็นมากขึ้นในการดึงดูดเงินทุนที่ยืมมาเพื่อดำเนินกิจกรรมและทำกำไร รูปแบบการระดมทุนที่พบบ่อยที่สุดคือการได้รับเงินกู้จากธนาคารภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อ

สินเชื่อระหว่างประเทศคือการกู้ยืมโดยรัฐ ธนาคาร บริษัท นิติบุคคลอื่นๆ หรือบุคคลของบางประเทศแก่รัฐบาล ธนาคาร และบริษัทของประเทศอื่นๆ

นี่เป็นหนึ่งในรูปแบบหนึ่งของการเคลื่อนไหวของทรัพยากรทางการเงินและวัสดุในกระบวนการพัฒนาความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ สาระสำคัญ รูปแบบ และหน้าที่ของมันถูกกำหนดโดยเงื่อนไขทางเศรษฐกิจและสังคมที่ใช้

สินเชื่อมีบทบาทสำคัญในการพัฒนาการค้าระหว่างประเทศ ด้วยการสร้างความต้องการเพิ่มเติมในตลาดจากผู้กู้ยืม ส่งผลให้ปริมาณการค้าโลกเพิ่มขึ้น เงื่อนไขสินเชื่อเพื่อการส่งออกเป็นปัจจัยสำคัญในการแข่งขันของแต่ละบริษัทและรัฐในด้านตลาด

ปัจจุบันสินเชื่อให้บริการความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศเกือบทุกประเภท - การค้าต่างประเทศ, การแลกเปลี่ยนบริการ, กิจกรรมการลงทุนต่างประเทศ, ความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรมและวิทยาศาสตร์ - เทคนิค ฯลฯ ตามกฎของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ องค์กรและองค์กรต่างๆ มักจะทำหน้าที่เป็น ลูกหนี้และในฐานะผู้ให้กู้ ดึงดูดและให้สินเชื่อที่จำเป็น

การให้กู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศทำหน้าที่เป็นช่องทางในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของบริษัทระดับชาติ ช่วยเสริมสร้างฐานะของสถาบันการเงินของประเทศต่างๆ กระตุ้นการขยายตัวของการค้าต่างประเทศ สร้างความต้องการเพิ่มเติมในตลาดเพื่อรักษาสถานการณ์ตลาด

แนวคิดระหว่างประเทศเงินกู้

สินเชื่อระหว่างประเทศคือการเคลื่อนย้ายทุนเงินกู้ในขอบเขตของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและทรัพยากรสินค้าโภคภัณฑ์ตามเงื่อนไขการชำระคืน ความเร่งด่วน และการชดเชย

สินเชื่อระหว่างประเทศเป็นประเภทหนึ่งของ "เครดิต" ทางเศรษฐกิจ และสาระสำคัญของมันแสดงผ่านฟังก์ชันต่อไปนี้: การแจกจ่ายซ้ำ ประหยัดต้นทุนการจัดจำหน่าย การเร่งการกระจุกตัวของเงินทุน การให้บริการการหมุนเวียนทางการค้า

เมื่อปฏิบัติหน้าที่เหล่านี้ เครดิตระหว่างประเทศมีบทบาทสองประการ กล่าวคือ ในด้านหนึ่ง เครดิตช่วยรับประกันความต่อเนื่องของการขยายพันธุ์ ในทางกลับกัน จะเพิ่มการพัฒนากระบวนการสืบพันธุ์ที่ไม่สม่ำเสมอ ส่งเสริมหรือยับยั้งการขยายตัวของภาคเศรษฐกิจขึ้นอยู่กับความสามารถในการทำกำไร

ขอบเขตของสินเชื่อระหว่างประเทศขึ้นอยู่กับทั้งแหล่งที่มาของเงินทุนที่ยืมและความต้องการรวมถึงระดับการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา การไม่ปฏิบัติตามสิ่งนี้ทำให้เกิดปัญหาหนี้ภายนอกและต้องมีการชำระหนี้

สินเชื่อระหว่างประเทศจะแตกต่างกันไปตามเกณฑ์ที่แตกต่างกันโดยสามารถแบ่งออกได้เป็นประเภทต่างๆ รูปแบบที่พบบ่อยที่สุดคือ: รูปแบบสินเชื่อ (สินค้าและเงินสด); เงื่อนไขเงินกู้ (ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว) ความปลอดภัยของเงินกู้ (มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน) ฯลฯ

ฟังก์ชั่นระหว่างประเทศเงินกู้

ประการแรก สถานที่และบทบาทของสินเชื่อในระบบเศรษฐกิจของสังคมถูกกำหนดโดยหน้าที่ที่สินเชื่อกระทำ ทั้งแบบทั่วไปและแบบคัดเลือก

การแจกจ่ายซ้ำการทำงาน

ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด ตลาดทุนสินเชื่อทำหน้าที่เป็นปั๊มชนิดหนึ่ง โดยสูบฉีดทรัพยากรทางการเงินฟรีชั่วคราวจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจบางด้านและส่งต่อไปยังผู้อื่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งให้ผลกำไรที่สูงขึ้น การมุ่งเน้นไปที่ระดับที่แตกต่างในอุตสาหกรรมหรือภูมิภาคต่างๆ สินเชื่อทำหน้าที่เป็นตัวควบคุมมหภาคที่เกิดขึ้นเองของเศรษฐกิจ ทำให้มั่นใจได้ว่าจะตอบสนองความต้องการของการพัฒนาแบบไดนามิกของการใช้ทุนสำหรับทรัพยากรทางการเงินเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม ในบางกรณี การใช้งานฟังก์ชั่นนี้สามารถนำไปสู่ความไม่สมดุลที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในโครงสร้างของตลาด ซึ่งแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนที่สุดในรัสเซียในช่วงการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบเศรษฐกิจแบบตลาด ซึ่งการไหลเวียนของเงินทุนจากขอบเขตของ การผลิตไปสู่ขอบเขตของการหมุนเวียนถือเป็นลักษณะคุกคามรวมถึงด้วยความช่วยเหลือจากองค์กรสินเชื่อ นั่นคือเหตุผลที่งานที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของการควบคุมระบบเครดิตของรัฐคือการกำหนดลำดับความสำคัญทางเศรษฐกิจอย่างมีเหตุผลและการกระตุ้นการดึงดูดทรัพยากรสินเชื่อไปยังอุตสาหกรรมหรือภูมิภาคเหล่านั้น การพัฒนาแบบเร่งรัดซึ่งมีความจำเป็นอย่างเป็นกลางจากตำแหน่งผลประโยชน์ของชาติ และไม่เพียงแต่ผลประโยชน์ในปัจจุบันขององค์กรธุรกิจแต่ละแห่งเท่านั้น

ประหยัดค่าใช้จ่ายอุทธรณ์

การใช้งานจริงของฟังก์ชันนี้ตามมาโดยตรงจากสาระสำคัญทางเศรษฐกิจของสินเชื่อ แหล่งที่มาของทรัพยากรทางการเงินที่ปล่อยออกมาชั่วคราวในกระบวนการหมุนเวียนของทุนอุตสาหกรรมและการพาณิชย์เหนือสิ่งอื่นใด ช่องว่างเวลาระหว่างการรับและรายจ่ายของเงินทุนขององค์กรธุรกิจสามารถกำหนดได้ไม่เพียง แต่ส่วนเกิน แต่ยังขาดทรัพยากรทางการเงินอีกด้วย นั่นคือเหตุผลว่าทำไมเงินกู้เพื่อเติมเต็มการขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียนชั่วคราวจึงแพร่หลายมาก โดยผู้กู้เกือบทุกประเภทใช้และช่วยเร่งการหมุนเวียนเงินทุนอย่างมีนัยสำคัญ และด้วยเหตุนี้ จึงช่วยประหยัดต้นทุนการจัดจำหน่ายโดยรวม

การเร่งความเร็วความเข้มข้นเมืองหลวง

กระบวนการกระจุกตัวของเงินทุนเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับความมั่นคงของการพัฒนาเศรษฐกิจและเป้าหมายลำดับความสำคัญขององค์กรธุรกิจใดๆ ความช่วยเหลือที่แท้จริงในการแก้ปัญหานี้มาจากกองทุนที่ยืมมาซึ่งทำให้สามารถขยายขนาดการผลิตได้อย่างมีนัยสำคัญ (หรือการดำเนินธุรกิจอื่น ๆ ) และดังนั้นจึงให้ผลกำไรเพิ่มเติมจำนวนมาก แม้จะคำนึงถึงความจำเป็นในการจัดสรรส่วนหนึ่งเพื่อการชำระหนี้กับเจ้าหนี้ แต่การดึงดูดทรัพยากรเครดิตนั้นมีความสมเหตุสมผลมากกว่าการมุ่งเน้นไปที่เงินทุนของตนเองเพียงอย่างเดียว อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าในช่วงเศรษฐกิจถดถอย (และยิ่งกว่านั้นในเงื่อนไขของการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบเศรษฐกิจแบบตลาด) ต้นทุนที่สูงของทรัพยากรเหล่านี้ไม่อนุญาตให้นำไปใช้อย่างแข็งขันในการแก้ปัญหาการเร่งตัว การกระจุกตัวของเงินทุนในกิจกรรมทางเศรษฐกิจส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม การทำงานที่เป็นปัญหา แม้จะอยู่ในสภาพภายในประเทศก็ให้ผลเชิงบวกบางประการ ทำให้เราสามารถเร่งกระบวนการจัดหาทรัพยากรทางการเงินให้กับพื้นที่ของกิจกรรมที่ขาดหายไปหรือไม่ได้รับการพัฒนาอย่างมากในช่วงระยะเวลาของเศรษฐกิจที่วางแผนไว้ได้อย่างมีนัยสำคัญ

บริการมูลค่าการซื้อขาย

ในกระบวนการใช้ฟังก์ชันนี้ เครดิตมีอิทธิพลอย่างมากต่อการเร่งของการหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์ แต่ยังรวมถึงการหมุนเวียนของเงินด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการแทนที่เงินสดจากมัน ด้วยการแนะนำเครื่องมือ เช่น ตั๋วเงิน เช็ค บัตรเครดิต ฯลฯ เข้าสู่ขอบเขตของการหมุนเวียนทางการเงิน ช่วยให้มั่นใจได้ถึงการทดแทนการชำระเงินด้วยเงินสดด้วยธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากและเร่งกลไกความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจในตลาดภายในประเทศและต่างประเทศ . บทบาทที่แข็งขันที่สุดในการแก้ปัญหานี้คือการให้สินเชื่อทางการค้าเป็นองค์ประกอบที่จำเป็นของความสัมพันธ์ทางการค้าสมัยใหม่

การเร่งความเร็วทางวิทยาศาสตร์และทางเทคนิคความคืบหน้า

ในช่วงหลังสงคราม ความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีกลายเป็นปัจจัยกำหนดในการพัฒนาเศรษฐกิจของรัฐและองค์กรธุรกิจแต่ละแห่ง บทบาทของสินเชื่อในการเร่งความเร็วสามารถสังเกตได้ชัดเจนที่สุดโดยใช้ตัวอย่างของกระบวนการจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมขององค์กรทางวิทยาศาสตร์และทางเทคนิคซึ่งมีความจำเพาะซึ่งเป็นช่องว่างเวลาที่มากขึ้นระหว่างการลงทุนเริ่มแรกของทุนและการขายสำเร็จรูป สินค้ามากกว่าในอุตสาหกรรมอื่นๆ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมการทำงานปกติของศูนย์วิทยาศาสตร์ส่วนใหญ่ (ยกเว้นศูนย์ที่ได้รับเงินทุนตามงบประมาณ) จึงไม่สามารถคิดได้โดยไม่ต้องใช้ทรัพยากรเครดิต ความจำเป็นเท่าเทียมกันคือเครดิตสำหรับการดำเนินการตามกระบวนการที่เป็นนวัตกรรมในรูปแบบของการดำเนินการโดยตรงของการพัฒนาทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีในการผลิต โดยต้นทุนที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินในขั้นต้นจากองค์กร รวมถึงผ่านสินเชื่อธนาคารระยะกลางและระยะยาวที่เป็นเป้าหมาย

ดังนั้นเงินกู้คือความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมเกี่ยวกับมูลค่าที่กำหนดสำหรับการใช้งานชั่วคราว

ในการปฏิบัติหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกันเหล่านี้ สินเชื่อระหว่างประเทศมีบทบาทสองประการในการพัฒนาการผลิต: เชิงบวกและเชิงลบ ในด้านหนึ่ง เครดิตช่วยให้มั่นใจถึงความต่อเนื่องของการสืบพันธุ์และการขยายธุรกิจ ส่งเสริมความเป็นสากลของการผลิตและการแลกเปลี่ยน การแบ่งแรงงานระหว่างประเทศให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น ในทางกลับกัน สินเชื่อระหว่างประเทศเพิ่มความไม่สมดุลในการผลิตซ้ำทางสังคม กระตุ้นการขยายตัวอย่างกะทันหันของอุตสาหกรรมที่ทำกำไร และยับยั้งการพัฒนาอุตสาหกรรมที่ไม่ดึงดูดเงินทุนที่กู้ยืมจากต่างประเทศ สินเชื่อระหว่างประเทศถูกนำมาใช้เพื่อเสริมสร้างสถานะของเจ้าหนี้ต่างประเทศในการแข่งขัน

ขอบเขตของสินเชื่อระหว่างประเทศขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาและความต้องการของประเทศสำหรับกองทุนที่ยืมจากต่างประเทศ และการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา การละเมิดขอบเขตวัตถุประสงค์นี้ก่อให้เกิดปัญหาในการชำระหนี้ภายนอกของประเทศผู้กู้ยืม ซึ่งรวมถึงประเทศกำลังพัฒนา รัสเซีย ประเทศ CIS อื่นๆ ประเทศในยุโรปตะวันออก ฯลฯ

บทบาทสองประการของสินเชื่อระหว่างประเทศในระบบเศรษฐกิจตลาดนั้นแสดงให้เห็นในการใช้เป็นวิธีความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันระหว่างประเทศและการแข่งขัน

สายพันธุ์ระหว่างประเทศเงินกู้

สินเชื่อระหว่างประเทศสามารถอยู่ในประเภทหลักดังต่อไปนี้:

b สินเชื่อการค้าต่างประเทศและประเภท - องค์กร;

ข. สินเชื่อธนาคาร;

b เครดิตสำหรับธุรกรรมการชดเชย

ข. เงินกู้แบบผสม

มีตราสินค้าเครดิต- เป็นเงินกู้ที่ผู้ส่งออกของประเทศหนึ่งให้กู้ยืมแก่ผู้นำเข้าอีกประเทศหนึ่งโดยการชำระเงินเลื่อนออกไปหรือในรูปของสินเชื่อเชิงพาณิชย์ในการค้าต่างประเทศ สินเชื่อองค์กรส่วนใหญ่มักรับรู้ผ่านตั๋วแลกเงินหรือผ่านบัญชีเปิด

ที่ ตั๋วแลกเงิน ในการกู้ยืมเงิน ผู้ส่งออกจะออกตั๋วแลกเงิน (ร่าง) ให้กับผู้นำเข้าซึ่งยอมรับเมื่อได้รับเอกสารทางการค้า การกู้ยืมในบัญชีเปิดจะดำเนินการผ่านธนาคารของผู้นำเข้าและผู้ส่งออกซึ่งระหว่างนั้นจะมีการสรุปข้อตกลงหนี้ ภายใต้ข้อตกลงนี้ ผู้ส่งออกเขียนบัญชีต้นทุนรวมของสินค้าที่จัดส่งไปยังบัญชีของผู้นำเข้าว่าเป็นหนี้ของเขา โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างรับ และผู้นำเข้าจะต้องชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด

ที่ มีตราสินค้าสำหรับเครดิตผู้นำเข้ามักจะทำการล่วงหน้าของผู้ซื้อให้กับผู้ส่งออกเป็นจำนวน 10-20% ของค่าจัดส่งด้วยเครดิต นี่แสดงถึงภาระผูกพันหรือการรับประกันในการยอมรับสินค้าที่จัดหาด้วยเครดิต

ธนาคารเครดิตจากตำแหน่งผู้นำเข้าก็มีข้อได้เปรียบเหนือการกู้ยืมของบริษัทบางประการเพราะว่า ให้ความยืดหยุ่นในการเลือกซัพพลายเออร์ นอกจากนี้ เงินกู้เหล่านี้ยังมีระยะเวลานานกว่าในแง่ของปริมาณการจัดหาที่มากขึ้นโดยมีต้นทุนเงินกู้ที่ค่อนข้างต่ำ ในขั้นต้น ธนาคารเข้าสู่ขอบเขตของการค้าต่างประเทศในฐานะผู้ให้กู้แก่ผู้ส่งออก ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเงินกู้ดังกล่าวจึงมักเรียกว่าสินเชื่อของซัพพลายเออร์ เมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากการดำเนินนโยบายการค้าต่างประเทศที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ธนาคารจึงเริ่มให้สินเชื่อแก่ผู้นำเข้า เงินกู้ยืมดังกล่าวมักเรียกว่าสินเชื่อผู้ซื้อ (เป็นประโยชน์ต่อผู้นำเข้ามากที่สุด)

เครดิตโดยชดเชยการทำธุรกรรมเป็นเงินกู้ระยะยาวในลักษณะการค้าต่างประเทศ (ถึง 10-15 ปี) ลักษณะเฉพาะของสินเชื่อประเภทนี้คือผู้นำเข้าได้รับเงินทุนจำนวนมากสำหรับการซื้อเครื่องจักรอุปกรณ์สำหรับการก่อสร้างหรือการสร้างใหม่ ชำระคืนเงินกู้และรวมดอกเบี้ยไม่ใช่ในรูปแบบของการชำระเป็นสกุลเงินต่างประเทศ แต่อยู่ในรูปแบบของการส่งมอบ ของผลิตภัณฑ์ที่สร้างขึ้นโดยใช้เงินกู้ยืมของบริษัทที่ได้รับ เนื่องจากการกู้ยืมประเภทนี้มีขนาดใหญ่มาก ในการดำเนินการ ธนาคารจึงรวมตัวกันเป็นกลุ่มชั่วคราว (ซินดิเคท) ซึ่งจะจำกัดระดับความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญสำหรับแต่ละธนาคารที่เข้าร่วมในกลุ่ม

ผสมเครดิต(ประเภทเป็นสินเชื่อเงินตราต่างประเทศ) เงินกู้นี้ช่วยให้ผู้ยืมสามารถใช้งานได้ในวงกว้างกว่าที่กล่าวไว้ข้างต้น รูปแบบเฉพาะของสินเชื่อแบบผสม ได้แก่ การเช่าซื้อ แฟคตอริ่ง และการดำเนินการ forfaiting

ลีสซิ่ง (ภาษาอังกฤษ - สัญญาเช่า) - การเช่าเครื่องจักร อุปกรณ์ ยานพาหนะ โครงสร้างระยะยาวโดยผู้เช่าอาจซื้อในภายหลัง พื้นฐานของการเช่าคือข้อตกลงระยะยาวระหว่างบริษัทลิสซิ่งซึ่งซื้ออุปกรณ์หรือทรัพย์สินอื่นด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองและให้เช่ากับบริษัทผู้เช่าซึ่งจ่ายค่าเช่าอย่างสม่ำเสมอสำหรับการใช้ทรัพย์สินที่เช่า เมื่อสิ้นสุดสัญญา ผู้เช่าคืนทรัพย์สินให้กับบริษัทลีสซิ่ง หรือขยายระยะเวลาสัญญาหรือซื้อทรัพย์สินตามมูลค่าคงเหลือ

แฟคตอริ่ง (ภาษาอังกฤษ - ตัวกลาง) คือการซื้อโดยธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่งในการเรียกร้องทางการเงินของซัพพลายเออร์ต่อผู้ซื้อและเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมบางอย่าง ธนาคารหรือบริษัทซื้อการเรียกร้องทางการเงินตามเงื่อนไขการชำระเงินสูงถึง 90% ของวัสดุตามใบแจ้งหนี้และการชำระเงินส่วนที่เหลือลบด้วยดอกเบี้ยเงินกู้ภายในกรอบเวลาที่ตกลงกัน โดยไม่คำนึงถึงการรับการชำระเงินจากลูกหนี้ แฟคตอริ่งส่วนใหญ่จะใช้โดยผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดกลาง

เสียสติ (ภาษาฝรั่งเศส -- การสละสิทธิ) คือการให้กู้ยืมแก่ผู้ส่งออกโดยการซื้อตั๋วเงินและการเรียกร้องหนี้อื่น ๆ นี่คือการเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อเชิงพาณิชย์ให้เป็นสินเชื่อธนาคาร

หลักการระหว่างประเทศเงินกู้

ความสัมพันธ์ด้านเครดิตในระบบเศรษฐกิจนั้นขึ้นอยู่กับพื้นฐานของระเบียบวิธีซึ่งองค์ประกอบหนึ่งคือหลักการที่ปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดในองค์กรเชิงปฏิบัติของการดำเนินการใด ๆ ในตลาดทุนสินเชื่อ หลักการเหล่านี้เกิดขึ้นเองตามธรรมชาติในขั้นตอนแรกของการพัฒนาสินเชื่อ และต่อมาพบการสะท้อนโดยตรงในกฎหมายสินเชื่อระดับชาติและนานาชาติ

การชำระคืนเงินกู้

หลักการนี้แสดงให้เห็นถึงความจำเป็นในการคืนทรัพยากรทางการเงินที่ได้รับจากผู้ให้กู้ให้ทันเวลาหลังจากผู้ยืมใช้เสร็จแล้ว พบการแสดงออกในทางปฏิบัติในการชำระคืนเงินกู้เฉพาะเจาะจงโดยการโอนเงินจำนวนที่สอดคล้องกันไปยังบัญชีของสถาบันสินเชื่อ (หรือเจ้าหนี้รายอื่น) ที่ให้ไว้ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าทรัพยากรเครดิตของธนาคารจะสามารถต่ออายุได้เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับ ความต่อเนื่องของกิจกรรมตามกฎหมาย ในการปฏิบัติการให้กู้ยืมในประเทศในระบบเศรษฐกิจที่มีการวางแผนจากส่วนกลาง มีแนวคิดที่ไม่เป็นทางการเกี่ยวกับ "เงินกู้ที่ไม่สามารถชำระคืนได้" การให้กู้ยืมรูปแบบนี้ค่อนข้างแพร่หลายโดยเฉพาะในภาคเกษตรกรรมและแสดงออกมาในการจัดหาเงินกู้โดยสถาบันสินเชื่อของรัฐ การชำระคืนซึ่งไม่ได้วางแผนไว้ในตอนแรกเนื่องจากภาวะวิกฤตทางการเงินของผู้กู้ ในสาระสำคัญทางเศรษฐกิจสินเชื่อที่ไม่สามารถชำระคืนเป็นรูปแบบเพิ่มเติมของการอุดหนุนงบประมาณที่มอบให้ผ่านตัวกลางของธนาคารของรัฐ ซึ่งตามธรรมเนียมแล้วการวางแผนสินเชื่อที่ซับซ้อนและนำไปสู่การปลอมแปลงค่าใช้จ่ายงบประมาณอย่างต่อเนื่อง ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด แนวคิดเรื่องเงินกู้ที่ไม่สามารถชำระคืนได้นั้นเป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้ เช่นเดียวกับแนวคิดเรื่อง "องค์กรเอกชนที่วางแผนไว้แต่ไม่ได้ผลกำไร"

ความเร่งด่วนเงินกู้

มันสะท้อนถึงความจำเป็นในการชำระคืนซึ่งไม่เป็นที่ยอมรับของผู้ยืมในเวลาใดก็ได้ แต่ภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้อย่างแม่นยำซึ่งกำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้หรือเอกสารแทนที่ การละเมิดเงื่อนไขนี้เป็นพื้นฐานที่เพียงพอสำหรับผู้ให้กู้เพื่อใช้มาตรการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจกับผู้ยืมในรูปแบบของการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยที่เรียกเก็บและด้วยความล่าช้าเพิ่มเติม (ในประเทศของเรา - มากกว่าสามเดือน) - การนำเสนอการเรียกร้องทางการเงินใน ศาล. ข้อยกเว้นบางส่วนสำหรับกฎนี้เรียกว่าสินเชื่อเมื่อโทรซึ่งระยะเวลาการชำระคืนไม่ได้กำหนดไว้ในตอนแรกในสัญญาเงินกู้ เงินกู้เหล่านี้พบเห็นได้ทั่วไปในช่วงศตวรรษที่ 19 และต้นศตวรรษที่ 20 (ตัวอย่างเช่นในศูนย์เกษตรกรรมของสหรัฐอเมริกา) ในสภาพปัจจุบันพวกเขาไม่ได้ใช้งานจริง สาเหตุหลักมาจากความยากลำบากที่เกิดขึ้นในกระบวนการวางแผนสินเชื่อ นอกจากนี้ ข้อตกลงสินเชื่อฉุกเฉินซึ่งไม่ได้กำหนดระยะเวลาการชำระคืนที่แน่นอน จะกำหนดระยะเวลาที่มีให้ผู้กู้อย่างชัดเจนตั้งแต่วินาทีที่เขาได้รับการแจ้งเตือนจากธนาคารเกี่ยวกับการคืนเงินทุนที่ได้รับก่อนหน้านี้ ซึ่งบางส่วนทำให้มั่นใจได้ว่าปฏิบัติตามหลักการ ในคำถาม

การชำระเงินเงินกู้.เงินกู้เปอร์เซ็นต์

หลักการนี้แสดงให้เห็นถึงความจำเป็นที่ไม่เพียงแต่สำหรับผู้กู้ในการคืนทรัพยากรเครดิตที่ได้รับจากธนาคารโดยตรง แต่ยังต้องชำระค่าสิทธิ์ในการใช้งานด้วย สาระสำคัญทางเศรษฐกิจของค่าธรรมเนียมเงินกู้สะท้อนให้เห็นในการกระจายที่แท้จริงของกำไรเพิ่มเติมที่ได้รับจากการใช้ระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ หลักการที่เป็นปัญหาพบการแสดงออกในทางปฏิบัติในกระบวนการกำหนดจำนวนดอกเบี้ยธนาคาร ซึ่งทำหน้าที่หลักสามประการ:

b การกระจายส่วนหนึ่งของกำไรของนิติบุคคลและรายได้ของบุคคล

b การควบคุมการผลิตและการหมุนเวียนผ่านการกระจายทุนเงินกู้ในระดับสาขา ระดับระหว่างภาค และระดับนานาชาติ

b ในช่วงวิกฤตของการพัฒนาเศรษฐกิจ - การป้องกันเงินเฟ้อจากการออมเงินสดของลูกค้าธนาคาร

อัตรา (หรือบรรทัดฐาน) ของดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งกำหนดเป็นอัตราส่วนของจำนวนรายได้ต่อปีที่ได้รับจากทุนกู้ยืมต่อจำนวนเงินกู้ที่ให้ ทำหน้าที่เป็นราคาของทรัพยากรเครดิต

การยืนยันบทบาทของสินเชื่อเป็นหนึ่งในสินค้าที่นำเสนอในตลาดเฉพาะ การชำระคืนเงินกู้จะกระตุ้นให้ผู้ยืมนำไปใช้อย่างมีประสิทธิผลมากที่สุด เป็นฟังก์ชันกระตุ้นที่ไม่ได้ใช้อย่างเต็มที่ในระบบเศรษฐกิจแบบวางแผนเมื่อสถาบันการธนาคารของรัฐจัดหาแหล่งสินเชื่อส่วนสำคัญโดยมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ (1.5 - 5% ต่อปี) หรือแบบปลอดดอกเบี้ย

โดยพื้นฐานแล้วจะแตกต่างจากกลไกการกำหนดราคาแบบดั้งเดิมสำหรับสินค้าประเภทอื่น โดยมีองค์ประกอบที่กำหนดซึ่งเป็นต้นทุนแรงงานที่จำเป็นต่อสังคมสำหรับการผลิต ราคาของเงินกู้สะท้อนถึงความสัมพันธ์ทั่วไประหว่างอุปสงค์และอุปทานในตลาดทุนสินเชื่อและขึ้นอยู่กับ ปัจจัยหลายประการ รวมทั้งปัจจัยที่มีลักษณะเป็นการฉวยโอกาสล้วนๆ:

1. การพัฒนาตามวัฏจักรของเศรษฐกิจตลาด (ตามกฎแล้วดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอย และจะลดลงในช่วงฟื้นตัวอย่างรวดเร็ว)

2. อัตราเงินเฟ้อ (ซึ่งในทางปฏิบัติยังล่าช้ากว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่บ้าง)

3. ความมีประสิทธิผลของการควบคุมสินเชื่อของรัฐดำเนินการผ่านนโยบายการบัญชีของธนาคารกลางในกระบวนการให้กู้ยืมแก่ธนาคารพาณิชย์

4. สถานการณ์ในตลาดสินเชื่อระหว่างประเทศ (ตัวอย่างเช่นนโยบายในการเพิ่มต้นทุนสินเชื่อที่สหรัฐอเมริกาดำเนินการในช่วงทศวรรษที่ 80 นำไปสู่การดึงดูดเงินทุนต่างประเทศไปยังธนาคารอเมริกันซึ่งส่งผลกระทบต่อสถานะของตลาดระดับชาติที่เกี่ยวข้อง) ;

5. พลวัตของการออมเงินสดของบุคคลและนิติบุคคล (มีแนวโน้มที่จะลดลง, ดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นตามกฎ)

6. พลวัตของการผลิตและการหมุนเวียนซึ่งกำหนดความต้องการทรัพยากรสินเชื่อของประเภทที่เกี่ยวข้องของผู้กู้ที่มีศักยภาพ

7. ฤดูกาลของการผลิต (ตัวอย่างเช่นในรัสเซียอัตราดอกเบี้ยตามธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นในเดือนสิงหาคม - กันยายนซึ่งเกี่ยวข้องกับความจำเป็นในการให้สินเชื่อเพื่อการเกษตรและสินเชื่อสำหรับการนำเข้าสินค้าไปยัง Far North)

8. ความสัมพันธ์ระหว่างขนาดของเงินกู้ที่รัฐจัดหาให้และหนี้ของรัฐ (ดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตามการเพิ่มขึ้นของหนี้สาธารณะในประเทศ)

ความปลอดภัยเงินกู้

หลักการนี้แสดงให้เห็นถึงความจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่ามีการคุ้มครองผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้ยืมละเมิดภาระผูกพันที่อาจเกิดขึ้นและพบการแสดงออกในทางปฏิบัติในรูปแบบของการให้กู้ยืมเช่นเงินกู้ที่มีหลักประกันหรือการค้ำประกันทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่มีความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจโดยทั่วไป เช่น ในสภาวะภายในประเทศ

เป้าอักขระเงินกู้

ใช้กับธุรกรรมสินเชื่อส่วนใหญ่ ซึ่งแสดงถึงความจำเป็นในการใช้เงินที่ได้รับจากผู้ให้กู้ตามเป้าหมาย ค้นหาการแสดงออกในทางปฏิบัติในส่วนที่เกี่ยวข้องของสัญญาเงินกู้ ซึ่งกำหนดวัตถุประสงค์เฉพาะของการกู้ยืม เช่นเดียวกับในกระบวนการควบคุมธนาคารในการปฏิบัติตามเงื่อนไขนี้โดยผู้ยืม การละเมิดภาระผูกพันนี้อาจกลายเป็นพื้นฐานสำหรับการเพิกถอนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือการแนะนำอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (เพิ่มขึ้น)

แตกต่างอักขระเงินกู้

หลักการนี้กำหนดแนวทางที่แตกต่างในส่วนของสถาบันสินเชื่อกับผู้กู้ที่มีศักยภาพประเภทต่างๆ การนำไปปฏิบัติจริงอาจขึ้นอยู่กับทั้งผลประโยชน์ส่วนบุคคลของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง และนโยบายรวมศูนย์ของรัฐในการสนับสนุนอุตสาหกรรมหรือพื้นที่กิจกรรมบางอย่าง (เช่น ธุรกิจขนาดเล็ก ฯลฯ)

แบบฟอร์มระหว่างประเทศเงินกู้

รูปแบบสินเชื่อระหว่างประเทศสามารถจำแนกตามลักษณะสำคัญได้ดังต่อไปนี้

1. โดยแหล่งที่มา:

ь ภายใน;

ь ต่างประเทศ;

ь ผสม;

ฉันให้กู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศ

แบบฟอร์มทั้งหมดเหล่านี้เชื่อมโยงกันอย่างใกล้ชิดและให้บริการทุกขั้นตอนของการเคลื่อนย้ายสินค้าจากผู้ส่งออกไปยังผู้นำเข้า ยิ่งสินค้าใกล้จะขายมากเท่าไร เงื่อนไขการกู้ยืมระหว่างประเทศก็จะดียิ่งขึ้นสำหรับลูกหนี้เท่านั้น

2. โดยวัตถุประสงค์(ขึ้นอยู่กับธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศที่ครอบคลุมโดยกองทุนที่ยืมมา):

b สินเชื่อเชิงพาณิชย์ - เกี่ยวข้องโดยตรงกับการค้าและบริการต่างประเทศ

ข สินเชื่อทางการเงิน (รวมถึงการลงทุนทางตรง) - การก่อสร้าง โครงการลงทุน การซื้อหลักทรัพย์ การชำระหนี้ภายนอก

b "สินเชื่อระดับกลาง" - มีวัตถุประสงค์เพื่อให้บริการการส่งออกทุนสินค้าบริการในรูปแบบผสม (ตัวอย่างเช่นในรูปแบบของงานตามสัญญา)

3. โดยสกุลเงินเงินกู้:

ข. กำหนดเป็นสกุลเงินของประเทศลูกหนี้หรือประเทศเจ้าหนี้

l ระบุในสกุลเงินของประเทศที่สาม (SDR, ECU)

4. โดยเงื่อนไข:

ь ระยะสั้นพิเศษ - จัดให้มีระยะเวลาสูงสุดสามเดือน (รายวัน รายสัปดาห์)

ь ระยะสั้น - สูงสุด 1 ปี

ь ระยะกลาง - ตั้งแต่ 1 ปีถึง 5 ปี

ь ระยะยาว - มากกว่า 5 ปี

5. กับคะแนนวิสัยทัศน์บทบัญญัติ:

ปลอดภัย;

ว่างเปล่า.

หลักประกันมักประกอบด้วยสินค้า เอกสารการจัดจำหน่าย และเอกสารทางการค้าอื่นๆ หลักทรัพย์ ตั๋วแลกเงิน อสังหาริมทรัพย์ และสิ่งของมีค่าอื่นๆ การจำนำสินค้าเพื่อรับเงินกู้ดำเนินการในสามรูปแบบ:

· การจำนำที่มั่นคง (จำนวนสินค้าโภคภัณฑ์จำนวนหนึ่งได้รับการค้ำประกันเพื่อสนับสนุนธนาคาร)

· การจำนำสินค้าหมุนเวียน (คำนึงถึงความสมดุลของสินค้าในการแบ่งประเภทที่สอดคล้องกันในจำนวนหนึ่ง)

· การจำนำสินค้าในการประมวลผล (ผลิตภัณฑ์สามารถทำจากสินค้าที่จำนำ แต่โดยการส่งมอบให้กับธนาคารเป็นการจำนำ)

· มีการออกเงินกู้เปล่าตามภาระผูกพันของลูกหนี้ในการชำระคืนภายในระยะเวลาหนึ่ง (บิลเดี่ยว)

6. กับคะแนนวิสัยทัศน์เทคโนโลยีให้:

b การเงิน (เงินสด) - เข้าบัญชีของลูกหนี้ตามที่เขาจำหน่าย

ь การยอมรับ - ในรูปแบบของการยอมรับร่างโดยผู้นำเข้าหรือธนาคาร

ข บัตรเงินฝาก

ข. เงินกู้ที่มีพันธะผูกพัน;

b เงินกู้ร่วม ฯลฯ

7. ในการพึ่งพาอาศัยกันจากโตโกWHOยืนวีคุณภาพเจ้าหนี้:

ь ส่วนตัว;

รัฐบาล;

ь ผสม;

ь ระหว่างรัฐ.

ปัจจุบันสินเชื่อระหว่างประเทศประเภทต่อไปนี้แพร่หลายมากที่สุด:

โรลโอเวอร์(เครดิตแบบโรลโอเวอร์) - เงินกู้ระยะกลางหรือระยะยาวที่ให้ไว้ในอัตราดอกเบี้ยลอยตัวคงที่ในช่วงเวลาปกติ (3..6 เดือน)

มีตราสินค้า(สินเชื่อเชิงพาณิชย์) - เงินกู้ที่บริษัท (โดยปกติเป็นผู้ส่งออก) ของประเทศหนึ่งมอบให้กับผู้นำเข้าของประเทศอื่นในรูปแบบของการชำระเงินรอการตัดบัญชี สินเชื่อเชิงพาณิชย์ในการค้าต่างประเทศจะรวมกับการชำระเงินสำหรับธุรกรรมสินค้าโภคภัณฑ์ เงินกู้ของบริษัทมักจะออกโดยตั๋วสัญญาใช้เงินหรือให้ไว้ในบัญชีที่เปิดอยู่

ตั๋วแลกเงินเครดิตระบุว่าผู้ส่งออกได้ทำข้อตกลงขายสินค้าแล้วออกตั๋วแลกเงิน (ร่าง) ให้กับผู้นำเข้าซึ่งเมื่อได้รับเอกสารทางการค้าแล้วยอมรับเอกสารดังกล่าวนั่นคือตกลงที่จะชำระเงินภายในเงื่อนไขที่ระบุไว้

เครดิตโดยเปิดบัญชีจัดทำโดยข้อตกลงที่ซัพพลายเออร์ให้เครดิตบัญชีของผู้ซื้อเป็นหนี้ของเขากับต้นทุนของสินค้าที่ขายและจัดส่ง และผู้นำเข้าตกลงที่จะชำระคืนเงินกู้ภายในกรอบเวลาที่กำหนด

ประเภทของเงินกู้บริษัทคือการจ่ายเงินล่วงหน้าโดยผู้นำเข้า (ผู้ซื้อล่วงหน้า) ซึ่งเมื่อลงนามในสัญญาจะทำโดยผู้นำเข้าเพื่อประโยชน์ของซัพพลายเออร์ต่างประเทศโดยปกติจะเป็นจำนวน 10..15% ของมูลค่าการสั่งซื้อ .

สินเชื่อธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าจะอยู่ในรูปของสินเชื่อค้ำประกันโดยสินค้า เอกสารการค้า ตั๋วแลกเงิน และดราฟท์ บางครั้งธนาคารจะให้เงินกู้เปล่าแก่บริษัทส่งออกขนาดใหญ่ เช่น โดยไม่มีการรักษาความปลอดภัยอย่างเป็นทางการ

เครดิตให้กับผู้ซื้อ-- ลักษณะเฉพาะคือธนาคารของผู้ส่งออกไม่ได้ให้กู้ยืมโดยตรงแก่ผู้ส่งออกระดับชาติ แต่ให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อต่างประเทศ เช่น บริษัทของประเทศผู้นำเข้าและธนาคารของพวกเขา ดังนั้นผู้นำเข้าจึงซื้อสินค้าที่จำเป็นและชำระค่าสินค้าของซัพพลายเออร์ด้วยค่าใช้จ่ายของเจ้าหนี้ โดยจะมีการมอบหมายหนี้ให้กับผู้ซื้อหรือธนาคารของเขา

การยอมรับ-การชำระเงินคืนเครดิต- ขึ้นอยู่กับการรวมกันของการยอมรับตั๋วเงินของผู้ส่งออกโดยธนาคารประเทศที่สามในการโอน (การชำระเงินคืน) ของจำนวนเงินที่เรียกเก็บเงินโดยผู้นำเข้าไปยังธนาคารที่รับ เงื่อนไขของสินเชื่อประเภทนี้ - วงเงินเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยขั้นตอนการลงทะเบียนการใช้และการชำระคืน - ถูกกำหนดบนพื้นฐานของข้อตกลงระหว่างธนาคารเบื้องต้น ความปลอดภัยของเงินกู้ถูกกำหนดโดยการขายสินค้า

นายหน้าเครดิต-- แบบฟอร์มกลางระหว่างสินเชื่อองค์กรและธนาคาร ค่าคอมมิชชั่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อยู่ระหว่าง 1/50 ถึง 1/32 ของจำนวนธุรกรรม

ส่งออกเครดิต-- เงินกู้ที่ออกโดยธนาคารของประเทศผู้นำเข้าเพื่อใช้ในการจัดหาเครื่องจักร อุปกรณ์ ฯลฯ

ออกแบบการให้กู้ยืม(การเงิน)-- การให้กู้ยืมระหว่างประเทศระยะยาวสำหรับโครงการในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

รูปแบบพิเศษของความสัมพันธ์สินเชื่อคือ ลีสซิ่ง-- การจัดหาอุปกรณ์ เรือ เครื่องบิน ฯลฯ โดยบริษัทลีสซิ่ง ให้เช่าให้กับบริษัทเป็นระยะเวลา 3 ถึง 15 ปีขึ้นไป โดยไม่มีการโอนกรรมสิทธิ์

การเช่าซื้อรวมถึงการจัดระเบียบและการจัดหาเงินทุนในการขนส่ง การติดตั้ง การบำรุงรักษา และการประกันภัยวัตถุที่เช่า การจัดหาอะไหล่ บริการให้คำปรึกษา องค์กร และสารสนเทศ

ระยะเวลาการเช่าเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นช่วงเวลาที่ปัจจัยการผลิตที่เช่าอยู่ในงบดุลของผู้ให้เช่าและผู้เช่าใช้ในกิจกรรมทางธุรกิจของเขาโดยจ่ายเงินให้กับ บริษัท ลีสซิ่งตามการชำระเงินที่กำหนดไว้

รูปแบบของสินเชื่อระหว่างประเทศก็มีเช่นกัน แฟคตอริ่งการดำเนินงาน - การซื้อโดยบริษัทการเงินเฉพาะทางในการเรียกร้องทางการเงินของผู้ส่งออกให้กับผู้นำเข้าและการเรียกเก็บเงินของพวกเขา

บทสรุป

สินเชื่อระหว่างประเทศมีบทบาทเป็นปัจจัยที่สนับสนุนความสัมพันธ์ทางการค้าระหว่างประเทศระหว่างประเทศแต่ละประเทศเป็นหลัก ในช่วงครึ่งหลังของศตวรรษของเรา สถานการณ์เริ่มเปลี่ยนแปลงมากขึ้นเรื่อยๆ และในตอนนี้กลไกการให้สินเชื่อในตลาดระหว่างประเทศได้เกิดขึ้นแล้ว ซึ่งไม่เพียงแต่เป็นสื่อกลางในการค้าสินค้าและบริการระหว่างประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกระบวนการของ การลงทุนจริง การควบคุมดุลการชำระเงิน การให้บริการหนี้ต่างประเทศของประเทศลูกหนี้

เมื่อพูดถึงสินเชื่อระหว่างประเทศ เป็นไปไม่ได้ที่จะนิ่งเฉยเกี่ยวกับความสำคัญที่มีอยู่ในปัจจุบันต่อการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศของเรา ในด้านหนึ่ง ช่วยให้คุณสามารถ "แก้ไขช่องโหว่" ในงบประมาณของประเทศได้ และในอีกด้านหนึ่ง นำไปสู่การพึ่งพาทางเศรษฐกิจที่เพิ่มมากขึ้นจากการลงทุนและสินเชื่อจากต่างประเทศ สถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดความยากลำบากในการชำระหนี้ต่างประเทศ ในประเทศของเราจำเป็นต้องพัฒนารูปแบบใหม่ของการให้กู้ยืมระดับชาติ (ในประเทศ) อย่างแข็งขัน นอกเหนือจากการพัฒนารูปแบบสินเชื่อของธนาคารแล้วยังจำเป็นต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับแบบฟอร์มที่ไม่ใช่ธนาคารตลอดจนรูปแบบที่สามารถดึงดูดการออมและการออมของประชากรและ บริษัท เอกชนไปยังธนาคารรัสเซียและด้วยเหตุนี้จึงไปยังรัสเซีย เศรษฐกิจ.

ดังนั้นการแก้ปัญหาการชำระหนี้ภายนอกส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการฟื้นฟูความเชื่อมั่นในสกุลเงินของประเทศและสร้างเงื่อนไขสำหรับการลงทุนในประเทศ และหากการรักษาเสถียรภาพทางเศรษฐกิจและการเงินเกิดขึ้นอย่างแข็งขัน ปัญหาในการชำระหนี้ภายนอกก็จะหมดไป แต่รัสเซียต้องการการลงทุนมากกว่าเงินกู้ เนื่องจากเป็นการลงทุนที่สร้างกิจกรรมทางเศรษฐกิจและความมั่งคั่งที่แท้จริง

จากการวิเคราะห์ทั้งหมดข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่าระบบสินเชื่อมีบทบาทสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจของแต่ละประเทศและการสืบพันธุ์ของโลกโดยรวม ทำให้เกิดความต่อเนื่อง เพิ่มประสิทธิภาพในการลงทุน และส่งเสริมความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี นโยบายสินเชื่อที่มีความสามารถของรัฐช่วยให้หน่วยงานทางเศรษฐกิจทั้งหมดของรัฐนี้สามารถบรรลุความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจได้

รายการใช้แล้ววรรณกรรม

1. การธนาคาร / เอ็ด วี.ไอ. Kolesnikova - M.: การเงินและสถิติ, 2547

2. การธนาคาร / เอ็ด O.I. ลาฟรุชิน่า. -- อ.: การเงินและสถิติ, 2546.

3. การชำระที่ไม่ใช่เงินสดและเครดิต / Timokhin N.P. - M: การเงินและสถิติ, 2550

4. Borovikov V.I. การหมุนเวียนเงิน เครดิต และการเงิน - ม.: กลาง, 2550.

5. บรากินสกี้ เอส.วี. นโยบายการเงิน. - อ: การเงินและสถิติ, 2552.

6. เงิน. เครดิต. ธนาคาร. หนังสือเรียน / เอ็ด. อีเอฟ จูโควา. - ม.: UNITY-DANA, 2546. - หน้า 310.

7. เงิน. เครดิต. ธนาคาร: หนังสือเรียน / เอ็ด. โอ.ไอ. ลาฟรุชิน. - ม.: การเงินและสถิติ, 2545. - หน้า 520.

8. Krasavina L. N. สกุลเงินต่างประเทศ เครดิต และความสัมพันธ์ทางการเงิน: หนังสือเรียน. ฉบับที่ 2, แก้ไขใหม่. และเพิ่มเติม - อ.: การเงินและสถิติ, 2551.

9. ทฤษฎีทั่วไปเรื่องเงินและเครดิต: หนังสือเรียนมหาวิทยาลัย ฉบับที่ 3, แก้ไขใหม่. และเพิ่มเติม / อี.เอฟ. จูคอฟ. - ม.: UNITY-DANA, 2549.

10. ซาร์คิสยันต์ เอ.จี. ตลาดทุนระหว่างประเทศ: แนวโน้มและแนวโน้มปัจจุบัน // การเงินและสินเชื่อ -- พ.ศ. 2549 -- ฉบับที่ 22. --หน้า 31--38.

โพสต์บน Allbest.ru

เอกสารที่คล้ายกัน

แนวคิดและสาระสำคัญของสินเชื่อระหว่างประเทศ หลักการและหน้าที่พื้นฐานของมัน รูปแบบของสินเชื่อระหว่างประเทศและการจำแนกประเภท ผลบวกและลบของการใช้งาน กฎระเบียบของรัฐเกี่ยวกับความสัมพันธ์ด้านเครดิตระหว่างประเทศ

บทคัดย่อเพิ่มเมื่อ 02/03/2558


แนวคิดทั่วไปและหลักการพื้นฐานของสินเชื่อระหว่างประเทศ ลักษณะขององค์ประกอบต้นทุนเงินกู้ ปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ย วิธีการป้องกันความเสี่ยง สินเชื่อบริษัทและธนาคารเป็นรูปแบบการกู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศ

บทคัดย่อเพิ่มเมื่อ 16/01/2554


เงินทุนไหลเข้าระหว่างประเทศ การสะสมทุนเริ่มแรก แนวคิดเรื่องสินเชื่อระหว่างประเทศและเงื่อนไขพื้นฐาน สาระสำคัญและองค์ประกอบโครงสร้าง แบบฟอร์มและประเภทของสินเชื่อระหว่างประเทศ แนวโน้มหลักในการพัฒนาระบบสินเชื่อระหว่างประเทศ

ทดสอบเพิ่มเมื่อ 11/06/2551


การวิเคราะห์หลักการและเงื่อนไขสินเชื่อระหว่างประเทศ คุณลักษณะของการเคลื่อนย้ายทุนเงินกู้ในด้านความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ ปัญหาการปรับโครงสร้างหนี้ระหว่างประเทศ ผลกระทบของหนี้สาธารณะต่อเศรษฐกิจของประเทศที่พัฒนาแล้ว

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 11/06/2012


สินเชื่อระหว่างประเทศคือการจัดหาทรัพยากรทางการเงินและวัสดุจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่งเพื่อใช้ชั่วคราวในด้านความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ การเช่าซื้อ แฟคตอริ่ง และการริบเป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อ ปัญหาความขัดแย้งของกฎหมายในการกู้ยืมระหว่างประเทศ

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 12/04/2008


ประเภทและรูปแบบของสินเชื่อระหว่างประเทศ ความสัมพันธ์ของสาธารณรัฐเบลารุสกับองค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ การกำหนดบทบาทของสินเชื่อระหว่างประเทศในการพัฒนาเศรษฐกิจของรัฐ ระบุปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการดึงดูดเงินทุนที่ยืมจากต่างประเทศ

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 20/10/2014


แนวคิดเรื่องสินเชื่อระหว่างประเทศ ประเภทและรูปแบบหลัก ประหยัดต้นทุนการจัดจำหน่าย การเร่งการกระจุกตัวของเงินทุน บริการมูลค่าการซื้อขาย บทบาทของระบบสินเชื่อในการพัฒนาเศรษฐกิจของแต่ละประเทศและการสืบพันธุ์ของโลกโดยรวม

บทคัดย่อเพิ่มเมื่อ 05/11/2014


สาระสำคัญ หลักการ และหน้าที่ของสินเชื่อระหว่างประเทศ บทบาทในการพัฒนาการผลิต รูปแบบพื้นฐาน การพิจารณาความสัมพันธ์ด้านเครดิตระหว่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย ขั้นตอนการกู้ยืมภายนอก การมีส่วนร่วมในสถาบันการเงินระหว่างประเทศ

งานหลักสูตรเพิ่มเมื่อ 04/10/2558


สาระสำคัญและวัตถุประสงค์ของนโยบายเศรษฐกิจต่างประเทศของรัฐคือการซื้อและขายสินค้าและบริการ ตลอดจนการเคลื่อนย้ายทรัพยากรทางวัตถุ การเงิน แรงงาน และทางปัญญาระหว่างประเทศ สาระสำคัญและรูปแบบของสินเชื่อระหว่างประเทศ ธนาคารโลก.

ทดสอบเพิ่มเมื่อ 08/06/2551


สินเชื่อระหว่างประเทศในสาธารณรัฐเบลารุส การพัฒนาในภาวะเศรษฐกิจสมัยใหม่และความสัมพันธ์ทางการตลาด อิทธิพลของการให้กู้ยืมระหว่างประเทศต่อเศรษฐกิจของรัฐ ซึ่งเป็นโอกาสหลักในการพัฒนาสินเชื่อระหว่างประเทศในสาธารณรัฐเบลารุส

สินเชื่อระหว่างประเทศคือการเคลื่อนย้ายทุนเงินกู้ในขอบเขตของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและทรัพยากรสินค้าโภคภัณฑ์ตามเงื่อนไขการชำระคืน ความเร่งด่วน และการชดเชย

สินเชื่อระหว่างประเทศเป็นประเภทหนึ่งของ "เครดิต" ทางเศรษฐกิจ และสาระสำคัญของมันแสดงผ่านฟังก์ชันต่อไปนี้: การแจกจ่ายซ้ำ ประหยัดต้นทุนการจัดจำหน่าย การเร่งการกระจุกตัวของเงินทุน การให้บริการการหมุนเวียนทางการค้า

เมื่อปฏิบัติหน้าที่เหล่านี้ เครดิตระหว่างประเทศมีบทบาทสองประการ กล่าวคือ ในด้านหนึ่ง เครดิตช่วยรับประกันความต่อเนื่องของการขยายพันธุ์ ในทางกลับกัน จะเพิ่มการพัฒนากระบวนการสืบพันธุ์ที่ไม่สม่ำเสมอ ส่งเสริมหรือยับยั้งการขยายตัวของภาคเศรษฐกิจขึ้นอยู่กับความสามารถในการทำกำไร

ขอบเขตของสินเชื่อระหว่างประเทศขึ้นอยู่กับทั้งแหล่งที่มาของเงินทุนที่ยืมและความต้องการรวมถึงระดับการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา การไม่ปฏิบัติตามสิ่งนี้ทำให้เกิดปัญหาหนี้ภายนอกและต้องมีการชำระหนี้

สินเชื่อระหว่างประเทศจะแตกต่างกันไปตามเกณฑ์ที่แตกต่างกันโดยสามารถแบ่งออกได้เป็นประเภทต่างๆ รูปแบบที่พบบ่อยที่สุดคือ: รูปแบบสินเชื่อ (สินค้าและเงินสด); เงื่อนไขเงินกู้ (ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว) ความปลอดภัยของเงินกู้ (มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน) ฯลฯ

สินเชื่อระหว่างประเทศสามารถอยู่ในประเภทหลักดังต่อไปนี้:

สินเชื่อการค้าต่างประเทศและความหลากหลายของสินเชื่อ - องค์กร

สินเชื่อธนาคาร

สินเชื่อสำหรับธุรกรรมการชดเชย

สินเชื่อผสม

สินเชื่อสำหรับบริษัทคือเงินกู้ที่ผู้ส่งออกของประเทศหนึ่งให้ไว้แก่ผู้นำเข้าอีกประเทศหนึ่งโดยผ่านการชำระเงินเลื่อนเวลาหรือในรูปแบบของสินเชื่อเชิงพาณิชย์ในการค้าต่างประเทศ สินเชื่อองค์กรส่วนใหญ่มักรับรู้ผ่านตั๋วแลกเงินหรือผ่านบัญชีเปิด

ด้วยเงินกู้ตั๋วแลกเงิน ผู้ส่งออกจะออกตั๋วแลกเงิน (ร่าง) ให้กับผู้นำเข้าซึ่งยอมรับเมื่อได้รับเอกสารทางการค้า การกู้ยืมในบัญชีเปิดจะดำเนินการผ่านธนาคารของผู้นำเข้าและผู้ส่งออกซึ่งระหว่างนั้นจะมีการสรุปข้อตกลงหนี้ ภายใต้ข้อตกลงนี้ ผู้ส่งออกเขียนบัญชีต้นทุนรวมของสินค้าที่จัดส่งไปยังบัญชีของผู้นำเข้าว่าเป็นหนี้ของเขา โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างรับ และผู้นำเข้าจะต้องชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด

ด้วยการกู้ยืมของ บริษัท ผู้นำเข้ามักจะทำสิ่งที่เรียกว่าเงินล่วงหน้าของผู้ซื้อแก่ผู้ส่งออกเป็นจำนวน 10-20% ของค่าจัดส่งด้วยเครดิต นี่แสดงถึงภาระผูกพันหรือการรับประกันในการยอมรับสินค้าที่จัดหาด้วยเครดิต

จากมุมมองของผู้นำเข้า เงินกู้จากธนาคารมีข้อได้เปรียบเหนือเงินกู้ของบริษัทบางประการ เนื่องจาก ให้ความยืดหยุ่นในการเลือกซัพพลายเออร์ นอกจากนี้ เงินกู้เหล่านี้ยังมีระยะเวลานานกว่าในแง่ของปริมาณการจัดหาที่มากขึ้นโดยมีต้นทุนเงินกู้ที่ค่อนข้างต่ำ ในขั้นต้น ธนาคารเข้าสู่ขอบเขตของการค้าต่างประเทศในฐานะผู้ให้กู้แก่ผู้ส่งออก ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเงินกู้ดังกล่าวจึงมักเรียกว่าสินเชื่อของซัพพลายเออร์ เมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากการดำเนินนโยบายการค้าต่างประเทศที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ธนาคารจึงเริ่มให้สินเชื่อแก่ผู้นำเข้า เงินกู้ยืมดังกล่าวมักเรียกว่าสินเชื่อผู้ซื้อ (เป็นประโยชน์ต่อผู้นำเข้ามากที่สุด)

เงินกู้สำหรับธุรกรรมการชดเชยเป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีลักษณะการค้าต่างประเทศ (ถึง 10-15 ปี) ลักษณะเฉพาะของสินเชื่อประเภทนี้คือผู้นำเข้าได้รับเงินทุนจำนวนมากสำหรับการซื้อเครื่องจักรอุปกรณ์สำหรับการก่อสร้างหรือการสร้างใหม่ ชำระคืนเงินกู้และรวมดอกเบี้ยไม่ใช่ในรูปแบบของการชำระเป็นสกุลเงินต่างประเทศ แต่อยู่ในรูปแบบของการส่งมอบ ของผลิตภัณฑ์ที่สร้างขึ้นโดยใช้เงินกู้ยืมของบริษัทที่ได้รับ เนื่องจากการกู้ยืมประเภทนี้มีขนาดใหญ่มาก ในการดำเนินการ ธนาคารจึงรวมตัวกันเป็นกลุ่มชั่วคราว (ซินดิเคท) ซึ่งจะจำกัดระดับความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญสำหรับแต่ละธนาคารที่เข้าร่วมในกลุ่ม

สินเชื่อผสม (ประเภทคือสินเชื่อสกุลเงินต่างประเทศ) เงินกู้นี้ช่วยให้ผู้ยืมสามารถใช้งานได้ในวงกว้างกว่าที่กล่าวไว้ข้างต้น รูปแบบเฉพาะของสินเชื่อแบบผสม ได้แก่ การเช่าซื้อ แฟคตอริ่ง และการดำเนินการ forfaiting

การเช่าซื้อ (อังกฤษ - ค่าเช่า) - การเช่าเครื่องจักรอุปกรณ์ยานพาหนะโครงสร้างระยะยาวโดยผู้เช่าสามารถซื้อได้ในภายหลัง พื้นฐานของการเช่าคือข้อตกลงระยะยาวระหว่างบริษัทลิสซิ่งซึ่งซื้ออุปกรณ์หรือทรัพย์สินอื่นด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองและให้เช่ากับบริษัทผู้เช่าซึ่งจ่ายค่าเช่าอย่างสม่ำเสมอสำหรับการใช้ทรัพย์สินที่เช่า เมื่อสิ้นสุดสัญญา ผู้เช่าคืนทรัพย์สินให้กับบริษัทลีสซิ่ง หรือขยายระยะเวลาสัญญาหรือซื้อทรัพย์สินตามมูลค่าคงเหลือ

แฟคตอริ่ง (ภาษาอังกฤษ - ตัวกลาง) คือการซื้อโดยธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่งในการเรียกร้องทางการเงินของซัพพลายเออร์ต่อผู้ซื้อและเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมบางอย่าง ธนาคารหรือบริษัทซื้อการเรียกร้องทางการเงินตามเงื่อนไขการชำระเงินสูงถึง 90% ของวัสดุตามใบแจ้งหนี้และการชำระเงินส่วนที่เหลือลบด้วยดอกเบี้ยเงินกู้ภายในกรอบเวลาที่ตกลงกัน โดยไม่คำนึงถึงการรับการชำระเงินจากลูกหนี้ แฟคตอริ่งส่วนใหญ่จะใช้โดยผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดกลาง

Forfaiting (ภาษาฝรั่งเศส - การสละสิทธิ) คือการให้กู้ยืมแก่ผู้ส่งออกโดยการซื้อตั๋วเงินและการเรียกร้องหนี้อื่น ๆ นี่คือการเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อเชิงพาณิชย์ให้เป็นสินเชื่อธนาคาร

เงินกู้ระหว่างประเทศ - สิ่งเหล่านี้คือความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมของประเทศต่าง ๆ เกี่ยวกับการจัดหา การใช้ และการชำระคืนเงินกู้

วัตถุประสงค์ของสินเชื่อระหว่างประเทศ - รับรายได้สูงสุดในรูปแบบดอกเบี้ย

หลักการให้สินเชื่อระหว่างประเทศ

1. ความเร่งด่วน - ให้สินเชื่อเป็นระยะเวลาหนึ่ง

2. การคืนเงิน - การคืนเงินให้กับเจ้าของ

3. การชำระ - ค่าธรรมเนียมการใช้สินเชื่อ

4. การรักษาความปลอดภัย - การค้ำประกันของผู้รับเงินกู้ ประเภทของการค้ำประกัน:

วัสดุ - อสังหาริมทรัพย์และสินทรัพย์วัสดุ

ภาครัฐ.

5. ตามกฎแล้วลักษณะที่เป็นเป้าหมายของเงินกู้ระหว่างประเทศนั้นมีไว้เพื่อการแก้ปัญหาทางเทคนิคและเชิงเศรษฐกิจที่เฉพาะเจาะจง

วิชาเอ็มเค

สถานะ;

กลุ่มรัฐ;

บริษัทประกันภัย

บริษัทข้ามชาติ

องค์กรระหว่างประเทศ

สถาบันของรัฐ (กระทรวง กรม)

ฟังก์ชั่นเอ็มเค

1. จัดเตรียมการแจกจ่ายวัสดุและทรัพยากรทางการเงิน

2. ช่วยให้ใช้ทรัพยากรทางการเงินและวัสดุได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

3. ส่งเสริมการสะสมวัสดุและทรัพยากรทางการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการใช้งานอย่างมีเหตุผลในอนาคต

4. เร่งกระบวนการขายสินค้าขยายขอบเขตการค้าระหว่างประเทศ

5. ให้ความเชี่ยวชาญในวิธีการแข่งขันที่สำคัญที่สุดในตลาดโลก

6. มีส่วนร่วมในการแก้ไขปัญหาของโครงการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจของแต่ละประเทศ

7. ลดความสามารถในการชำระหนี้ของประเทศผู้กู้ยืมและเพิ่มระดับหนี้ให้กับเจ้าหนี้

ประเภทของสินเชื่อระหว่างประเทศ

1. ตามเงื่อนไขเงินกู้

1. Overshort-line - เงินกู้ที่ให้ระยะเวลาสูงสุดหนึ่งเดือน

2. ระยะสั้น - สูงสุด 1 ปี

3. ระยะกลาง - ตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี (ในบางกรณี - สูงสุด 7 ปี)

4. ระยะยาว - มากกว่า 5 ปี (ในบางกรณี - มากกว่า 7 ปี)

2. โดยลักษณะของหลักประกัน

1. ค้ำประกันโดย MK - เงินทุนซึ่งมีไว้เป็นหลักประกันรายการสินค้าคงคลังและเอกสารทางการค้า รูปแบบการรักษาความปลอดภัย ได้แก่ สินค้า เล็ตเตอร์ออฟเครดิต ดราฟต์หรือตั๋วเงินที่ค้ำประกันโดยบุคคลที่สาม การค้ำประกันของบริษัทอุตสาหกรรมและการค้า ธนาคาร และอื่นๆ

2. ทุนเปล่า - ทุนที่ให้มาโดยไม่มีหลักประกันและเอกสารทางการค้า ไม่มีหลักประกันและมีการกำหนดไว้ตามภาระผูกพันของผู้นำเข้าในการชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนดหรือเมื่อมีเงื่อนไขบางประการเกิดขึ้น

ให้บริการแก่ลูกค้าที่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจระยะยาวกับธนาคารและมีความสามารถในการละลายสูงเป็นหลัก

3.โดยการให้ยืมสิ่งของ

1. สินเชื่อรายย่อยเชิงพาณิชย์เป็นรูปแบบหลักของสินเชื่อ หรือที่เรียกว่าสินเชื่อองค์กร ซึ่งเป็นเงินกู้ที่จัดทำโดยองค์กร (บริษัท) ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นผู้ส่งออกของประเทศหนึ่งไปยังผู้นำเข้าของประเทศอื่นในรูปแบบของการชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับสินค้าที่ขาย ใช้ในการค้าระหว่างประเทศ แต่มีการใช้อย่างจำกัดในการจัดหาสินค้าการลงทุนร่วมกันซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อความทันสมัย ​​การสร้างใหม่ และการต่ออายุโครงสร้างทางเทคโนโลยีของการผลิต

2. Financial TC - การจัดหาเงินทุนในรูปแบบตัวเงิน สามารถระบุได้ในสกุลเงินของประเทศเจ้าหนี้และประเทศลูกหนี้ ตลอดจนสกุลเงินที่สามหรือหลายสกุลเงิน หากเงินกู้อยู่ในหลายประเทศในเวลาเดียวกัน

4. สำหรับเรื่องของบทบัญญัติ

1. MK เอกชน - กองทุนวัสดุและการเงินที่จัดทำโดย บริษัท เอกชนและธนาคารและแบ่งออกเป็นองค์กรและธนาคารตามลำดับ

2. รัฐบาล (เงินกู้ระหว่างรัฐบาลและรัฐ) - จัดทำโดยสถาบันสินเชื่อของรัฐบาลในเงื่อนไขที่ดีกว่าของเอกชน โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขาสามารถปลอดดอกเบี้ยได้เป็นระยะเวลาหลายทศวรรษ การมีส่วนร่วมของทุนของรัฐช่วยให้เราลดต้นทุนการให้กู้ยืมและขยายระยะเวลาได้

3. เงินกู้ยืมจากองค์กรระหว่างประเทศได้รับการจัดหาโดยกองทุนการเงินระหว่างประเทศ ธนาคารโลก EBRD ธนาคารเพื่อการพัฒนาภูมิภาค และสถาบันการเงินอื่นๆ เป็นหลัก

4. MC แบบผสม - สินเชื่อที่เอกชน บริษัท และหน่วยงานภาครัฐที่เกี่ยวข้องเข้าร่วม

5. ตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้

1. Bound MK - มีลักษณะเป็นเป้าหมายอย่างเคร่งครัดซึ่งประดิษฐานอยู่ในสัญญาเงินกู้ สัญญา หรือข้อตกลง เงินกู้นี้แบ่งออกเป็น:

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ - สินเชื่อรายย่อยซึ่งมีไว้สำหรับการซื้อสินค้าหรือชำระค่าบริการ

เงินลงทุน - เงินลงทุนซึ่งจัดสรรเพื่อการก่อสร้างสิ่งอำนวยความสะดวกทางเศรษฐกิจเฉพาะหรือเพื่อปรับปรุงศูนย์อุตสาหกรรมที่มีอยู่ให้ทันสมัย

2. ทุนทางการเงินคือทุนที่ไม่มีวัตถุประสงค์ที่เข้มงวดและถูกใช้ตามดุลยพินิจของคุณในฐานะผู้กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ

3. การออกหลักทรัพย์ - สินเชื่อระหว่างประเทศประเภทใดก็ได้ เมื่อธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้กู้ยืมและเจ้าหนี้โดยตรง - ผู้ลงทุนที่นำเงินไปวางในหลักทรัพย์

6. ตามทิศทางการใช้งาน

1. การผลิต - มีวัตถุประสงค์เพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศที่ได้รับ: สำหรับการซื้ออุปกรณ์อุตสาหกรรม วัสดุ ใบอนุญาต ความรู้ การชำระเงินสำหรับบริการการผลิต รับประกันการดำเนินการทางการค้าภายในและความต้องการทางเศรษฐกิจอื่น ๆ

2. ไม่มีประสิทธิผล - ใช้สำหรับการบำรุงรักษากลไกของรัฐ, กองทัพ, การซื้ออาวุธ, การชำระหนี้ภายนอกสำหรับเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้และอื่น ๆ

7. ตามเงื่อนไขการใช้งาน

1. MC แบบครั้งเดียว - มอบให้ในจำนวนที่กำหนดและชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด

2. ต่ออายุได้ - กำหนดวงเงินกู้และระยะเวลาการใช้งานทั้งหมด และส่วนที่ชำระคืนจะต่ออายุโดยอัตโนมัติ

8. โดยวิธีการชำระคืน

1. ตามสัดส่วน - การชำระคืนเงินกู้จะดำเนินการเป็นงวดเท่า ๆ กันในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

2. ก้าวหน้า - จำนวนการชำระคืนเพิ่มขึ้น

3. ครั้งเดียว - การชำระคืนเงินกู้จะดำเนินการภายในระยะเวลาที่กำหนด

9. ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการขาย

1. เงินสด - เงินกู้ยืมจะเข้าบัญชีของผู้นำเข้า

2. การยอมรับ - ผู้ส่งออกหรือผู้นำเข้าเป็นผู้ให้เงินกู้โดยการโอนตั๋วแลกเงินที่ออกให้กับธนาคารนี้ไปยังธนาคาร

10.ตามแบบข้อกำหนด

1. Commodity MK - จัดให้ในรูปแบบของสินค้า

2. สกุลเงิน MK - ระบุเป็น RMS และมูลค่าสกุลเงิน

11. การให้กู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศ

รวมถึง:

1. สินเชื่อเพื่อการส่งออก

2. ลักษณะการให้ยืม.

สินเชื่อเพื่อการส่งออกสามารถดำเนินการได้ในรูปแบบ:

- การชำระเงินล่วงหน้าซึ่งประเทศผู้ส่งออกจัดหาให้กับผู้ผลิตต่างประเทศ

- สินเชื่อธนาคาร:การให้กู้ยืมเงินเพื่อวัตถุประสงค์ที่มีราคาแพง การเปิดวงเงินสินเชื่อ การให้กู้ยืมเงินกับสินค้าหรือเอกสารการค้าในประเทศของผู้นำเข้า สินเชื่อเปล่า;

- แฟคตอริ่ง(จากปัจจัยภาษาอังกฤษ - ตัวแทนตัวกลาง) คือการซื้อโดยธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่งเฉพาะทางเพื่อสิทธิในการเรียกร้องการชำระเงินสำหรับภาระผูกพันทางการเงิน ส่วนใหญ่อยู่ในรูปแบบของบัญชีลูกหนี้สำหรับสินค้าหรือบริการที่จัดหา ผู้ส่งออกยอมให้บริษัทแฟคตอริ่งมีสิทธิได้รับการชำระเงินจากผู้ชำระเงินสำหรับสินค้าที่จัดส่ง ฝ่ายหลังรับหน้าที่คืนเงินให้เขาตามที่ได้รับจากลูกหนี้หรือจะจ่ายเงินทั้งหมดให้เขาในคราวเดียว ในการดำเนินการแฟคตอริ่ง ผู้ส่งออกจะต้องชำระค่าธรรมเนียมตามข้อตกลงซึ่งอาจสูงกว่าดอกเบี้ยเงินกู้เล็กน้อย หากแฟคตอริ่งสะดวกในการจัดหาเงินทุนเพื่อการส่งออกสินค้าอุปโภคบริโภคโดยมีระยะเวลากู้ยืมตั้งแต่ 90 ถึง 180 วันการให้กู้ยืมประเภทนี้ ผิดหวังใช้เป็นเงินทุนในการส่งออกสินค้าอุตสาหกรรมโดยมีระยะเวลากู้ยืมนานหลายปี หลายประเทศได้ข้อสรุปว่าการริบอาจเป็นทางเลือกที่สองที่ค่อนข้างถูกเมื่อเทียบกับรูปแบบการเงินเพื่อการส่งออกที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน

- ผิดหวัง(จากภาษาฝรั่งเศส "a forfait" - การสละสิทธิ์) - ให้ยืมแก่ผู้ส่งออกโดยการซื้อตั๋วเงินที่ผู้นำเข้ายอมรับหรือการเรียกร้องหนี้อื่น ๆ เพื่อแลกกับหลักทรัพย์ที่ซื้อ ธนาคารจะจ่ายเงินให้ผู้ส่งออกในมูลค่าเงินสดหักด้วยอัตราคิดลดคงที่ ค่าพรีเมียมสำหรับความเสี่ยงของการไม่ชำระภาระผูกพัน และค่าธรรมเนียมจ่ายครั้งเดียวสำหรับภาระผูกพันในการซื้อตั๋วเงินของผู้ส่งออก .

Forfaiting เป็นหนึ่งในรูปแบบใหม่ของการให้กู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศ การเกิดขึ้นของมันเกิดจากการเติบโตอย่างรวดเร็วในการส่งออกอุปกรณ์ราคาแพงที่มีระยะเวลาการผลิตที่ยาวนาน การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในตลาดโลก และบทบาทสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นในการพัฒนาการค้าโลก

- ลีสซิ่ง(จากภาษาอังกฤษ Leasing - สัญญาเช่าระยะยาว) - การให้กู้ยืมเพื่อซื้อเครื่องจักร อุปกรณ์ และโครงสร้างอุตสาหกรรม โดยยึดตามผลสรุปของธุรกรรมการเช่า โดยผู้เช่าชำระค่าเช่าเป็นงวดๆ และผู้ให้เช่ายังคงมีกรรมสิทธิ์ในสินค้า จนกระทั่งสิ้นสุดระยะเวลาการเช่า การเช่าซื้อเกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ในการซื้อ การขาย และการเช่า แต่พื้นฐานของความสัมพันธ์คือธุรกรรมด้านเครดิต บริษัทลีสซิ่งให้บริการทางการเงินแก่ผู้เช่า

- ข้อตกลงการชดเชย- รูปแบบหนึ่งของการกู้ยืมระยะยาว ซึ่งเพื่อชำระคืนเงินกู้ เคาน์เตอร์ส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่ผลิตบนอุปกรณ์สำหรับการซื้อที่มีการให้เงินกู้

โดยพื้นฐานแล้ว สินเชื่อระหว่างประเทศที่ให้ไว้ในสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูปแบบหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงสินเชื่อเชิงพาณิชย์ให้เป็นสินเชื่อธนาคาร ซึ่งเป็นผลมาจากการที่ผู้ส่งออกได้รับข้อได้เปรียบหลายประการ ประการแรก ช่วยเร่งการรับเงินสำหรับสินค้าและด้วยเหตุนี้การหมุนเวียนของเงินทุนทั้งหมด ผู้ส่งออกจะปราศจากความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงินและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ตลอดจนความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ลดความซับซ้อนของงบดุลขององค์กรเนื่องจากการปล่อยบัญชีลูกหนี้บางส่วน

เงินยูโร- เงินให้สินเชื่อที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศให้กับธนาคาร - เงินยูโรออกสู่ตลาดยุโรป ตลาดนี้ปราศจากระบบการควบคุมของรัฐบาลแห่งชาติ คุณสมบัติของมันคือระบบสิทธิพิเศษ (การลงทะเบียน ภาษี สกุลเงิน) สำหรับการดำเนินงานของธนาคาร

การถือกำเนิดของตลาดยูโรย้อนกลับไปในยุค 60 เมื่อเงินฝากธนาคารในธนาคารขนาดใหญ่ในยุโรปส่วนใหญ่ให้บริการเป็นสกุลเงินดอลลาร์ ซึ่งเรียกว่า ยูโรดอลลาร์ ซึ่งสัมพันธ์กับการไหลออกของเงินดอลลาร์จำนวนมหาศาลจากสหรัฐอเมริกา ธนาคารในยุโรปหลายแห่งยังมีเงินฝากสกุลเงินอื่นที่เป็นต่างประเทศของประเทศที่ธนาคารตั้งอยู่ เงินฝากเหล่านี้เรียกว่า Eurocurrency

ธนาคารเริ่มใช้เงินเหล่านี้เพื่อให้ลูกค้ายืมจากประเทศต่างๆ ธนาคารสหรัฐซึ่งกำลังพัฒนาเครือข่ายสาขาในต่างประเทศ เข้ามามีส่วนร่วมในการจัดตั้งตลาดเหล่านี้ จนถึงช่วงทศวรรษที่ 90 ปริมาณของตลาดยูโรดอลล่าร์เกิน 2 ล้านล้าน ดอลลาร์และตอนนี้ตามการประมาณการต่าง ๆ มันคือ 7-8 และ 15 ล้านล้านด้วยซ้ำ ดอลลาร์ ประมาณ 75% ของกองทุนเหล่านี้อยู่ในเงินฝากธนาคาร ธนาคารที่ถือเงินฝากดังกล่าวและให้สินเชื่อในสกุลเงินยูโรและสกุลเงินยูโรเรียกว่า Eurobanks

ตลาดสกุลเงินยูโรไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับประเทศในยุโรป นอกเหนือจากศูนย์กลางทางการเงินในยุโรป (ลอนดอน ปารีส แฟรงก์เฟิร์ต อัมไมน์ ลักเซมเบิร์ก) การดำเนินการดังกล่าวยังดำเนินการในนิวยอร์ก ฮ่องกง สิงคโปร์ บาห์เรน ฯลฯ

ธนาคารขนาดใหญ่มีเครือข่ายสาขาต่างประเทศที่กว้างขวางและสาขาต่างๆ ที่ใช้ควบคุมธุรกรรมทางการเงินในระดับสากล เหล่านี้เป็นธนาคารข้ามชาติ (TNB) ซึ่งธนาคารอเมริกันเป็นผู้นำ ในปี 1960 มีธนาคารในสหรัฐฯ เพียง 8 แห่งที่มีสาขาในต่างประเทศ สินทรัพย์ของพวกเขามีมูลค่าอย่างน้อย 4 พันล้านดอลลาร์ ขณะนี้ธนาคารในอเมริกามากกว่า 100 แห่งที่มีสินทรัพย์รวมมากกว่า 500 พันล้านดอลลาร์มีสาขาในต่างประเทศอยู่แล้ว ลูกค้าหลักของ TNB คือ TNC ภาคอุตสาหกรรม ซึ่งตนเองมีส่วนร่วมในธุรกรรมทางการเงินระดับโลก

โดยปกติแล้ว Euroloan จะให้แบบโรลโอเวอร์เป็นระยะเวลา 5-10 ปี ระยะเวลาสัญญาทั้งหมดแบ่งออกเป็นระยะเวลา 3-6 เดือนและมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับช่วงแรกเท่านั้น สำหรับแต่ละรายการที่ตามมา จะมีการปรับโดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงของราคาและอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดเงินระหว่างประเทศ รูปแบบหลักของเครดิตโรลโอเวอร์ ได้แก่: ยูโรโลเวอร์แบบโรลโอเวอร์, สินเชื่อโรลโอเวอร์แบบหมุนเวียน และยูโรเครดิตแบบโรลโอเวอร์ (สินเชื่อสนับสนุนแบบโรลโอเวอร์)

เงินยูโรแบบโรลโอเวอร์เมื่อเริ่มใช้งานมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ อันเป็นผลมาจากการล่มสลายของระบบ Bretton Woods อัตราดอกเบี้ย "ลอยตัว" จึงเริ่มถูกนำมาใช้ในการจัดหา

สินเชื่อแบบโรลโอเวอร์หมุนเวียนไม่มีจำนวนเงินกู้รวมที่กำหนดไว้ เมื่อได้รับจะมีการหารือเฉพาะวันที่เปลี่ยนแปลงใน "ราคา" และปริมาณของเงินกู้ภายในระยะเวลาของการตั้งสำรองซึ่งตามกฎแล้วจะเกิดขึ้นพร้อมกับเวลาที่มีการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย พื้นฐานสำหรับการเกิดขึ้นคือการหมุนเวียนในระดับชาติหรือสัญญาเงินกู้ซึ่งใช้เงินเบิกเกินบัญชี

ยูโรเครดิตแบบโรลโอเวอร์แบบสแตนด์บาย (การสนับสนุนสินเชื่อแบบโรลโอเวอร์)มีลักษณะของกรมธรรม์ประกันภัย เมื่อทำสัญญารับแล้วไม่ได้ให้กู้ยืมตามความเป็นจริง ธนาคารรับภาระที่จะให้ Euroloan ภายในระยะเวลาของข้อตกลงเมื่อมีการร้องขอครั้งแรกของผู้กู้เท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อแบบโรลโอเวอร์ประกอบด้วยสองส่วนอัตราฐานและส่วนต่าง ฐานคืออัตราดอกเบี้ยของเงินฝากระหว่างธนาคารสามหรือหกเดือนในตลาดที่เกี่ยวข้อง เช่น LIBOR ในลอนดอน

ลิเบอร์- อัตราที่เสนอในตลาดเงินฝากระหว่างธนาคารในลอนดอน นี่คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารชั้นนำของลอนดอนให้กู้ยืมเงินในสกุลเงินหนึ่งๆ แก่ธนาคารอื่นๆ ทำหน้าที่เป็นอัตราพื้นฐานสำหรับธุรกรรมจำนวนมากในตลาดทุนระหว่างธนาคาร อัตรากำไรขั้นต้นอยู่ระหว่าง 0.25 ถึง 2% ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและความน่าเชื่อถือ (อันดับ) ของผู้กู้

จากการเปรียบเทียบกับ LIBOR ศูนย์กลางทางการเงินอื่นๆ ได้เริ่มสร้างอัตราพื้นฐานของตนเองเมื่อเร็วๆ นี้: FIBOR ในแฟรงก์เฟิร์ต อัม ไมน์, SIBOR ในสิงคโปร์, BIBOR ในบาห์เรน ฯลฯ

ในการกู้ยืมระหว่างประเทศ สินเชื่อรวมถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลาย โดยธนาคารหลายแห่งเป็นผู้กู้ยืมรายเดียว การสร้างกลุ่มธนาคารทำให้สามารถรวบรวมทรัพยากรของผู้เข้าร่วมเพื่อดำเนินการด้านสินเชื่อขนาดใหญ่ได้ ตามกฎแล้วปริมาณของสินเชื่อร่วมมีมูลค่าสูงถึงหลายพันล้านดอลลาร์และเงื่อนไขค่อนข้างยาว - โดยเฉลี่ย 7-10 ปี เงื่อนไขการให้กู้ยืมดังกล่าวช่วยให้สามารถรวบรวมจำนวนเงินกู้ที่เกินอำนาจของธนาคารแห่งหนึ่งได้และในทางกลับกันสามารถกระจายความเสี่ยงด้านเครดิตให้กับผู้เข้าร่วมทั้งหมดตามสัดส่วนส่วนแบ่งในจำนวนเงินกู้