- Vladislav Stanislavovich เป็นเวลาหลายปีที่ Holding-Credit Bank ยังคงรักษาชื่อเสียงในฐานะสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือและมีการพัฒนาแบบไดนามิก และทันใดนั้น - หยุดกิจกรรม เกิดอะไรขึ้น?
ธนาคาร "Holding-Credit" ทำงานได้อย่างเสถียรและมีประสิทธิภาพจริงๆ ตลอด 18 ปีที่ผ่านมา ไม่มีการลงโทษร้ายแรงใดๆ เนื่องจากเราทำงานด้วยผลลัพธ์ที่ดีมาโดยตลอด และการตรวจสอบก็ดีเยี่ยม สิ่งที่เกิดขึ้นในเดือนพฤษภาคม การเพิกถอนใบอนุญาต ในความคิดของฉัน ถือเป็นอุบัติเหตุอันน่าสลดใจ ซึ่งเป็นผลมาจากความไม่สมบูรณ์ของกฎหมายของเรา ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าผู้ตรวจสอบภาษีประเมินภาษีมูลค่าเพิ่มเพิ่มเติมจำนวนเกือบ 1.8 พันล้านรูเบิลสำหรับการทำธุรกรรมกับโลหะมีค่า เราไม่เห็นด้วยกับคำตัดสินนี้ ยื่นฟ้อง และชนะคดีในคดีแรก แต่พวกเขาไม่ได้ปกป้องผลประโยชน์ของตนในภายหลัง ฉันพร้อมที่จะจ่ายภาษีเพิ่มเติม แต่ธนาคารแห่งรัสเซียภายในสองสัปดาห์ (ทันเวลาสำหรับวันหยุดเดือนพฤษภาคม) ได้ออกคำสั่งให้ธนาคารเพิ่มทุนสำรองสามครั้งติดต่อกันและคำสั่งแรกมาพร้อมกับการบล็อกบัญชีผู้สื่อข่าว ต่อให้เราอยากทำมากแค่ไหนเราก็ทำไม่ได้ และตามกฎหมายแล้ว หลังจากถูกคว่ำบาตรสามครั้ง ใบอนุญาตก็จะถูกเพิกถอน ซึ่งเป็นสิ่งที่เกิดขึ้น
- และนักลงทุนก็ตื่นตระหนกทันที Pickets ปรากฏที่สำนักงานธนาคาร สถานการณ์เริ่มเต็มไปด้วยข่าวลือทุกประเภท: ธนาคารล้มละลาย ฝ่ายบริหารกำลังซ่อนตัวอยู่ โดยทั่วไปทุกอย่างก็หายไป...
ความตื่นเต้นของผู้ฝากเป็นสิ่งที่เข้าใจได้: ธนาคารปิดแล้ว แต่เงินยังคงอยู่ในธนาคาร แต่ทั้งฝ่ายบริหารและผู้จัดการไม่ได้ซ่อนตัวจากลูกค้า-นักลงทุนหรือหลีกเลี่ยงปัญหา เราร่วมมืออย่างจริงจังกับสำนักงานประกันเงินฝากและฝ่ายบริหารชั่วคราว ฉันแก้ไขปัญหากับธนาคารกลางเป็นการส่วนตัว สื่อสารกับลูกค้าและนักข่าวของเรา เขาอธิบายว่าการล้มละลายของธนาคารไม่ใช่ความผิดทางอาญา: ใบอนุญาตถูกเพิกถอนไม่ใช่เพื่อการดำเนินการที่ผิดกฎหมาย แต่ด้วยเหตุผลอย่างเป็นทางการ - การไม่ปฏิบัติตามคำสั่ง
- แต่นักลงทุนยังคงไม่สงบสติอารมณ์ สถานการณ์เลวร้ายลงจากฟอรัมบนอินเทอร์เน็ต
ไม่มีเหตุผลใดที่นักลงทุนจะต้องกังวล สำนักงานประกันเงินฝากได้จ่ายเงินไปแล้วเกือบ 5.5 พันล้านรูเบิล เหลือเงินฝากที่ไม่มีประกัน 1 พันล้านรูเบิล พอร์ตสินเชื่อครอบคลุมภาระผูกพันทั้งหมดต่อผู้ฝากเงิน ขณะนี้การทำงานอย่างเป็นระบบกำลังดำเนินการเพื่อรวบรวมหนี้จากผู้กู้ของธนาคาร และเราก็ช่วยเหลือในเรื่องนี้อย่างจริงจังเช่นกัน มันต้องใช้เวลา คุณต้องแสดงความอดทนและความอดทนสักหน่อย และเมื่อเงินมาถึง เงินทั้งหมดจะถูกส่งคืนให้กับนักลงทุนก่อน สิ่งสำคัญคืออย่ายอมจำนนต่อการเก็งกำไรข้อมูลและการยั่วยุของนักต้มตุ๋นที่ต้องการทำกำไรจากความโชคร้ายของผู้อื่น
- นักธุรกิจที่น่าสงสัยบางคนซึ่งสวมรอยเป็นพนักงานของสำนักงานประกันเงินฝากสัญญาว่าจะเร่งกระบวนการนี้ให้เร็วขึ้นโดยมีค่าธรรมเนียมบางอย่าง
ฉันขอเตือนนักลงทุน: อย่าหลงกลอุบายของนักต้มตุ๋นที่ฉวยโอกาสและหว่านความตื่นตระหนก จงใจทำให้ผู้คนเข้าใจผิดเพื่อทำกำไรจากค่าใช้จ่ายของพวกเขา ฉันรับรองกับคุณอีกครั้ง: หนี้ของทุกคนจะได้รับการชำระคืนตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนด อย่างไรก็ตามเงินของผู้ฝาก Kursk ก็ได้รับการคืนเต็มจำนวนแล้ว ในวันที่ธนาคารลำบากที่สุด ฉันใช้ชีวิตอยู่กับความคิดที่จะปฏิบัติตามพันธกรณีที่มีต่อเพื่อนร่วมชาติ
- เป็นการล้มละลายที่แปลกประหลาด: ใบอนุญาตของธนาคารถูกยึดไป แต่ผู้ฝากเงินไม่ได้รับอันตราย ผู้แพ้เพียงรายเดียวคือรัฐซึ่งประกันเงินฝาก และพนักงานธนาคารที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกว่าพันคนที่ตกงาน
การล้มละลายของ Holding-Credit Bank นั้นไม่ได้มาตรฐานอย่างแน่นอน: กิจกรรมที่มีประสิทธิภาพ สถาบันสินเชื่อซึ่งก่อนที่จะปิดตัวอยู่ในอันดับที่ 26 ในหมู่ธนาคารรัสเซียในแง่ของการชำระภาษีตามงบประมาณ ในกรณีของเรา สิ่งนี้ไม่ได้ส่งผลให้เกิดความสูญเสียมหาศาลสำหรับผู้ฝากเงิน: หน่วยงานประกันเงินฝากดำเนินการอย่างรวดเร็วและเป็นมืออาชีพ ดังนั้นลูกค้าส่วนใหญ่จึงได้รับเงินคืนอย่างรวดเร็ว แต่งบประมาณไม่ได้รับเงินที่กรมสรรพากรสะสมไว้ให้เรา
- ถึงแม้จะเป็นเรื่องน่าเศร้า แต่กลับกลายเป็นว่าใบอนุญาตของคุณถูกเพิกถอนตามกฎหมาย
ใช่ เรื่องนี้กระทำภายใต้กฎหมาย แต่กฎหมายมีความเป็นทางการ ด้วยเหตุนี้ บรรทัดฐานทางกฎหมายจึงต้องชัดเจน ชัดเจน และบังคับใช้ได้ แนวทางที่แตกต่างออกไปสำหรับองค์กรธุรกิจซึ่งมีงานในลักษณะสาธารณะและส่งผลโดยตรงต่อผลประโยชน์และสิทธิของพลเมืองในความคิดของฉันนั้นเป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้ ท้ายที่สุดแล้ว หากธนาคารของเราได้รับแผนการผ่อนชำระ เราก็จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนจากพนักงานตรวจภาษีในที่สุด จากนั้นงบประมาณก็จะได้รับรายได้และนักลงทุนก็ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน แต่หน่วยงานกำกับดูแลไม่ได้ให้โอกาสเรา ดำเนินการอย่างรุนแรงและเพิกถอนใบอนุญาต แม้ว่ากฎหมายดังกล่าว การธนาคารไม่ได้ระบุระยะเวลาในการออกคำสั่ง กล่าว - ซ้ำ ๆ ตลอดทั้งปี
- ปรากฎว่าสถาบันสินเชื่อใด ๆ สามารถปิดตัวได้ภายในไม่กี่วัน?
ใช่แล้ว. และไม่มีโอกาสที่จะกระโดดออกจากวงวนดังกล่าว และไม่ใช่ความจริงที่ว่าทุกธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตจะต้องจ่ายเงินให้กับผู้ฝากเงิน เรารู้ตัวอย่างดังกล่าว ฉันหวังว่าจะไม่มีตัวอย่างดังกล่าวเลย เป็นที่น่าสังเกตว่า ปัญหาภาษีธนาคารเริ่มต้นขึ้นเนื่องจากการตัดสินใจที่น่าสงสัยของผู้จัดการที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานเกี่ยวกับโลหะมีค่า อย่างไรก็ตาม ความรับผิดชอบของธนาคารและเจ้าหน้าที่ไม่ได้แยกจากกันตามกฎหมาย ปรากฎว่า Holding-Credit ปิดตัวลง และผู้จัดการคนเดิมยังคงทำงานต่อไป ภาคการธนาคารก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อสถาบันสินเชื่ออื่นๆ
ดังนั้น จากประสบการณ์อันน่าเศร้าของธนาคารของเรา ฉันได้พัฒนาการแก้ไขกฎหมายหลายประการที่มุ่งปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของผู้ฝาก เจ้าหนี้ และ สถาบันสินเชื่อจากการกระทำของบุคคลที่สามที่ไร้ยางอาย ฉันยังเสนอให้จัดให้มีความเป็นไปได้ในการจัดหา เวลาจริงการดำเนินการตามคำสั่งการชำระภาษีเป็นงวด ข้อเสนอเหล่านี้ได้รับการตีพิมพ์ในสิ่งพิมพ์ทางกฎหมายหลายฉบับ และนำเสนอเพื่อหารือกับชุมชนการธนาคารที่ Association of Regional Banks ซึ่ง Holding-Credit เป็นสมาชิกอยู่ ฉันหวังเป็นอย่างยิ่งว่าทั้งหมดนี้จะช่วยป้องกันการปิดตัวของธนาคารที่ซื่อสัตย์ในอนาคต รักษาผู้เสียภาษีที่มีประสิทธิภาพ และเสริมสร้างศรัทธาของผู้ฝากเงินและลูกค้าในตลาด บริการธนาคาร.
สัมภาษณ์โดยเอคาเทรินา RYABININA
มอสโก
"Holding-Credit" ซึ่งเป็นธนาคารล้มละลายขนาดเล็กและไม่โดดเด่นกลายเป็นธนาคารแห่งที่สองในประวัติศาสตร์ ระบบรัสเซียประกันเงินฝากในแง่ของจำนวนเงินที่จ่ายข้ามไปข้างหน้าเพียงฉาวโฉ่ “ธนาคารเอเอ็มที”: สำหรับการชำระเงิน ค่าชดเชยการประกันผู้ฝากเงินประมาณ 11,000 รายนำไปใช้กับ Holding-Credit ในจำนวนประมาณ 5.49 พันล้านรูเบิล
เมื่อวันที่ 19 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2556 หน่วยงานประกันเงินฝากซึ่งเป็นผู้ดูแลการล้มละลายของธนาคาร ยอมรับว่าผู้ฝากเงินแบบถือครองเครดิตจะไม่ได้รับอะไรเลย ผู้กู้รายใหญ่ของธนาคารทุกคนประกาศพร้อมกันว่าจะเลิกกิจการโดยสมัครใจและล้มละลาย
ประวัติความเป็นมาของการล้มละลายของธนาคารแห่งนี้ซึ่งเป็นเจ้าของโดยประธานคณะกรรมการบริหาร Vladislav Chernikov เริ่มขึ้นในต้นปี 2554 เมื่อหน่วยงานด้านภาษีเรียกร้องให้ภาษีมูลค่าเพิ่มจำนวน 1,125,003,749 รูเบิลและบทลงโทษจำนวน 655,683,150 รูเบิล จ่ายให้กับงบประมาณเนื่องจากปรากฎว่าธนาคาร ซึ่งตามเอกสารทำการซื้อขายทองคำแท่งอย่างแข็งขันมาตั้งแต่ปี 2549 ได้ถอนเงิน 6,247,814,283 รูเบิลจากภาษีมูลค่าเพิ่มอย่างผิดกฎหมาย Holding-Credit แสดงธุรกรรมดังกล่าวในการบัญชีของธุรกรรมที่ ตลาดระหว่างธนาคารแต่ในความเป็นจริงแล้ว ทองคำถูกหมุนเวียนในบริษัทเปลือกที่เกี่ยวข้องกับการบริหารจัดการของธนาคาร และไม่ได้ออกจากธนาคาร
การถือครองเงินกู้ซ่อนการเรียกร้องอย่างระมัดระวัง เจ้าหน้าที่ภาษีและไปขึ้นศาล ธนาคารชนะคดีครั้งแรกเมื่อวันที่ 31 พฤษภาคม 2554 อย่างไรก็ตามการอุทธรณ์และ Cassation ในเดือนตุลาคมและธันวาคม 2554 เข้าข้างเจ้าหน้าที่ตรวจสอบภาษี เมื่อธนาคารสูญเสียข้อพิพาทอนุญาโตตุลาการที่ต่อเนื่องกันทีละขั้นตอน ฝ่ายบริหารก็ทำทุกอย่างเพื่อซ่อนสาระสำคัญของการเรียกร้องของหน่วยงานภาษีไม่ให้ผู้ฝากเงิน แม้ว่าจะเห็นได้ชัดว่าธนาคารล้มละลายในทางเทคนิค แต่ก็เริ่มดำเนินการในเดือนตุลาคม 2554 สถานการณ์ในธนาคารเปิดเผยต่อสาธารณะเฉพาะในเดือนกุมภาพันธ์ 2555 เมื่อศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของรัสเซียได้ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการตัดสินใจของหน่วยงานด้านภาษี ทำไมต้องตรวจหมายเลข 50 และ ธนาคารกลางความจริงที่ว่าไม่มีการนำการบริหารชั่วคราวเข้ามาในธนาคารเมื่อต้นปี 2554 ถือเป็นปริศนาที่อธิบายไม่ได้
ธนาคารไม่มีโอกาสที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของหน่วยงานด้านภาษี เนื่องจากเงินทุนของธนาคารอยู่ที่ 934.3 ล้าน และหลังจากชำระภาษีแล้ว มูลค่าของเงินทุนของ Holding-Credit เองจะกลายเป็นลบ เนื่องจาก เงินทุนของตัวเองธนาคารมีหนี้น้อย ณ จุดนี้ปริมาณเงินฝาก บุคคลที่ Holding-Credit Bank เกิน 7.3 พันล้านรูเบิล
เมื่อวันที่ 5 พฤษภาคม 2555 ธนาคารได้หยุดดำเนินการกับบุคคลและ นิติบุคคลหมายถึงการจัดงานวันสุขาภิบาลที่เกี่ยวข้องกับการเตรียมการสำหรับวันแห่งชัยชนะ หลังจากนั้นในวันที่ 10 พฤษภาคม ข้อมูลที่ระบุว่าธนาคาร "ปิดไม่ให้ผู้ฝากเงิน" ได้รับการเผยแพร่โดยสื่อสิ่งพิมพ์ทางการเงิน เช่น Vedomosti, RBC daily และ Forbes และธนาคารกลางของรัสเซียได้บล็อกบัญชีผู้สื่อข่าวของธนาคารในวันที่ 12 พฤษภาคม และในวันที่ 16 พฤษภาคม โดยคำสั่งที่ OD-352 ได้เพิกถอนใบอนุญาตให้ดำเนินการ การดำเนินงานด้านการธนาคาร- เมื่อวันที่ 26 มิถุนายน 2555 ธนาคารถูกประกาศล้มละลาย
ตามการบริหารชั่วคราวของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ เวลาที่เพิกถอนใบอนุญาต สินทรัพย์ของ Holding-Credit Bank มีจำนวน 1,941,882,000 รูเบิล และจำนวนหนี้สินทั้งหมดต่อเจ้าหนี้ทุกรายรวมถึงสถาบันประกันเงินฝากที่จ่ายไป 700,000 รูเบิลสำหรับผู้ฝาก ณ วันที่เพิกถอนใบอนุญาตคือ 8,023,194,000 รูเบิล กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากสามารถขายสินทรัพย์ทั้งหมดของธนาคารได้ ผู้ฝากเงินแต่ละคนจะได้รับ 24 โกเปคต่อการเรียกร้อง 1 รูเบิล
แน่นอนว่าเมื่อคำนึงถึงความแตกต่างอย่างมากระหว่าง "รู" ที่ 846.7 ล้านรูเบิลอันเป็นผลมาจากการเรียกร้องภาษีและการสูญเสีย 6 พันล้านรูเบิลในขณะที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตผู้ฝากทุกคนสนใจคำถามนี้ ทรัพย์สินของธนาคารไปเหรอ?
ธนาคารกลางและ DIA แนะนำว่าผู้สืบสวนจากตำรวจมอสโกควรจัดการกับเรื่องนี้ โดยเมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2555 คดีอาญาหมายเลข 28332 ถูกเปิดขึ้น ซึ่งได้รับมอบหมายให้เป็นพนักงานสอบสวนอาวุโสของแผนกที่ 2 ของคณะกรรมการสอบสวนของ ผู้อำนวยการสืบสวนแห่งรัฐของกระทรวงกิจการภายในของรัสเซีย, พันตรี P.P.
Major Krylov พบว่าเมื่อต้นเดือนพฤษภาคม 2012 ในสถานที่ของ Holding-Credit Bank ซึ่งตั้งอยู่ที่: Moscow, Baumanskaya St., 21, bldg. ", JSCB "Investtorgbank" และอื่น ๆ ธนาคารขนาดใหญ่เป็นจำนวนเงินรวม 929 ล้านรูเบิล สำหรับตั๋วเงินที่ออกโดย "dummy" LLC "Continent", LLC "Leader", LLC "Meridian", LLC "TorgSnab" ซึ่งไม่มีมูลค่าที่แท้จริงและสภาพคล่องที่แท้จริง
การสอบสวนไม่ได้ตั้งข้อกล่าวหาต่อประธานคณะกรรมการธนาคาร Natalya Dobryakova หรือเจ้าของและประธานคณะกรรมการบริหารที่แท้จริง Vladislav Chernikov โดยตั้งข้อกล่าวหาอย่างเหยียดหยามว่า "บุคคลที่ไม่ปรากฏชื่อจากผู้จัดการธนาคาร" ได้กระทำการยักยอกเงิน คือ ความผิดตามมาตรา 4 ของมาตรา มาตรา 160 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย พันตรี Krylov ไม่รู้สึกเขินอายที่เอกสารของธนาคารหายไปที่ไหนสักแห่งและเซิร์ฟเวอร์ธนาคารที่มีการโพสต์ทั้งหมดก็ถูกแรงงานข้ามชาติพังโดยไม่ตั้งใจ
อดีตเจ้าของธนาคารที่มีความสุข Vladislav Chernikov กลายเป็นคนอวดดีจากการไม่ต้องรับโทษจนเขาแพร่สะพัดในสื่อ” จดหมายเปิดผนึก"กล่าวโทษนักลงทุนทั่วไปสำหรับโศกนาฏกรรมครั้งนี้ สำนักงานภาษีและให้สัมภาษณ์ทางสื่อธุรกิจหลายครั้ง ตามที่เขาพูด การล้มละลายของธนาคารสามารถหลีกเลี่ยงได้หากไม่ใช่เพราะข้อบกพร่องของกฎหมาย ความเป็นทางการของขั้นตอน การแทรกแซงในงานที่สร้างขึ้นโดยกองกำลังรักษาความปลอดภัย และการโจมตีข้อมูลอย่างต่อเนื่อง Chernikov ซึ่งหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบ เลือกที่จะไม่พูดถึงภาษีมูลค่าเพิ่มที่ถูกขโมย ตั๋วเงินหาย และการหลอกลวงนักลงทุนตลอดปี 2554
การสูญเสียเงินฝากธนาคารเป็นเรื่องที่ไม่พึงประสงค์อย่างยิ่งสำหรับทุกคน ความรู้สึกจากเหตุการณ์นี้เหมือนกับว่าคุณพบว่าอพาร์ทเมนต์ของคุณถูกปล้นทุกประการ สิ่งที่คนทำงานหนักเพื่อสิ่งที่หวัง สิ่งที่ฝันว่าจะใช้ในอนาคตก็หายไป แต่สำหรับบางคน การสูญเสียเงินฝากถือเป็นโศกนาฏกรรม สิ่งเหล่านี้เป็นการกู้ยืมจากธนาคารอื่น ธุรกิจขนาดเล็กที่ถูกทำลาย วัยชราที่หายไป และแม้แต่หนึ่งในสี่ของจำนวนเงินฝากก็สามารถให้การสนับสนุนในสถานการณ์ที่จำนวนเงินทั้งหมดหายไป
สินทรัพย์หลักของ Holding-Credit Bank คือ พอร์ตสินเชื่อซึ่งส่วนใหญ่ตกอยู่ใน 5 บริษัท: MerkTrade LLC (หนี้เงินต้น - 206 ล้านรูเบิล), Bananadrim LLC (หนี้เงินต้น - 195 ล้านรูเบิล), InvestProm LLC (หนี้เงินต้น - 199 ล้านรูเบิล), LLC ProdImport (หนี้จากหนี้เงินต้น - 168 ล้านรูเบิลและ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) และ LLC GlobalFruit (หนี้จากหนี้เงินต้น - 65 ล้านรูเบิล)
บริษัททั้งหมดเหล่านี้ได้รับการควบคุมโดยตัวแทนของผู้พลัดถิ่นแห่งชาติอาเซอร์ไบจันในมอสโก นำเข้าผลเบอร์รี่สด ผักและผลไม้ เห็ด จำนวนหลายสิบตัน และมีมูลค่าการซื้อขายหลายพันล้านดอลลาร์ในปี 2555 มูลค่าการซื้อขายส่วนใหญ่ของบริษัทเหล่านี้มาจากกล้วยเขียวที่ผ่านการเติมอากาศ (ทำให้สุก) ในโกดังที่มีอุปกรณ์พิเศษในมอสโก
ทันทีหลังจากที่ธนาคารเริ่มใช้การบริหารชั่วคราวในเดือนพฤษภาคม 2555 บริษัทเหล่านี้ทั้งหมดก็หายตัวไปที่ไหนสักแห่งทั้งคนงานและ โทรศัพท์มือถือผู้จัดการและในธนาคารเองก็ไม่มีเอกสารใด ๆ เกี่ยวกับการกู้ยืมและคำมั่นสัญญาที่ออกให้ ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ผักและผลไม้ทั้งหมดที่ฝากไว้กับธนาคารซึ่งถูกเก็บไว้ในตู้เย็นขนาดใหญ่ที่ฐานผักและผลไม้ Kuzminskaya ที่ 4a, Ryazansky Prospekt, มอสโก ถูกขายออกไป และบริษัทต่างๆ เองก็หยุดกิจกรรมของพวกเขาเอง อย่างไรก็ตาม ทันทีที่ทราบว่าเมื่อวันที่ 17 ตุลาคม 2555 พันตรี Krylov พบว่าเอกสารบางส่วนหายไปจากธนาคาร บริษัททุกแห่งจึงประกาศเลิกกิจการโดยสมัครใจ ข้อความดังกล่าวถูกเผยแพร่อย่างลับๆ เมื่อวันที่ 19 ธันวาคม 2555 โดยไม่ส่งหนังสือแจ้ง แก่เจ้าหนี้ หากภายในสองเดือนไม่มีเจ้าหนี้รายใดยื่นคำร้องเป็นลายลักษณ์อักษร จะถือว่าชำระคืนตามเกณฑ์ ประมวลกฎหมายแพ่งรัสเซีย.
สิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือเจ้าของและผู้จัดการของผู้ยืมเหล่านี้เป็นที่รู้จักกันดี ได้แก่ พี่น้อง Askerov - Akber Isakh ogly และ Shahvalad Isakh ogly ผู้รับมอบฉันทะของพวกเขา Yusubov Kamandar Sirach ogly, Veysov Bakhman Yusif ogly, Aliyev Yusif Ismail ogly ลูกชายของเขา อาลีเยฟ ซานัน ยูซิฟ ขี้เหร่ หุ้นส่วนที่ใกล้ที่สุดในธุรกิจผักคือ Yan Yanovich Sukenik หัวหน้าของ Kuzminskoye CJSC ในช่วงระยะเวลาของการซื้อขายผักและผลไม้ สมาคมอาเซอร์ไบจันนี้ได้สร้างทีมผู้จัดการฝ่ายจัดซื้อมืออาชีพโดยรับสมัครเฉพาะผู้ที่พูดภาษาสเปนและอังกฤษได้อย่างคล่องแคล่ว พวกเขาสร้างองค์กรเพื่อขายสินค้านำเข้าในหลายภูมิภาคของประเทศ แต่พอมีโอกาสขโมยมาไม่ได้คืนแค่พันล้านก็ฉวยโอกาสทันที เมื่อขโมยเงินไปจำนวนมากนักต้มตุ๋นไม่ได้ซ่อนตัวอยู่ที่ไหนและทำธุรกิจต่อไป ปรากฎว่า "การแก้ไข" ปัญหาในแผนกที่ 2 ที่มีชื่อเสียงของแผนกสืบสวนหลักของผู้อำนวยการหลักของกระทรวงกิจการภายในของมอสโกมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการคืนเงินให้กับนักลงทุนมากหรือไม่? อย่างที่คุณเห็นทั้งฝ่ายบริหารของธนาคารและชาวอาเซอร์ไบจานไม่ตกอยู่ในอันตราย แต่พันตรี Krylov ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับอาเซอร์ไบจานในเดือนตุลาคม 2555!
แม้ว่าแผนเบื้องต้นในการเลิกกิจการผู้ยืมอย่างเงียบ ๆ โดยไม่ต้องประชาสัมพันธ์ล้มเหลว แต่อาเซอร์ไบจานก็เปลี่ยนมาใช้ทางเลือกที่สองและเริ่มล้มละลาย บริษัท ในการทำเช่นนี้ผู้ชำระบัญชี Alexey Igorevich Smirnov เสนอให้โอนการจัดการของพวกเขาไปยังผู้จัดการอนุญาโตตุลาการอิสระอย่างเป็นทางการจากสาขา Krasnodar ของ Samara SRO ของผู้จัดการอนุญาโตตุลาการ Andrey Anatolyevich Barilo ซึ่งสัญญาว่าจะ "ฝัง" สิ่งที่ไม่จำเป็นอีกต่อไปด้วยค่าธรรมเนียมปานกลาง โดยไม่มีมาตรการค้นหาเงินที่หายไปจากบัญชีของบริษัทเหล่านี้
ทั้งชาวอาเซอร์ไบจานและผู้สมรู้ร่วมคิดของพวกเขา - ผู้ชำระบัญชีและผู้ดูแลทรัพย์สินที่ล้มละลาย - ไม่ได้ถูกสอบปากคำด้วยซ้ำและไม่ถูกตรวจค้นบ้านของพวกเขา ด้วยเหตุผลบางประการ ทั้งหมดนี้จึงเหมาะกับ Major Krylov แต่ผู้ฝากเงินที่ถูกหลอกลวงของ Holding-Credit Bank ไม่พอใจเลย
เป็นเวลาหลายเดือนที่ผู้ฝากเงินพยายามขอผลลัพธ์จากผู้บริหารเดิมของธนาคารและสำนักงานประกันเงินฝากในการฟื้นฟูสินทรัพย์ที่สูญหาย เมื่อเร็ว ๆ นี้ นักลงทุนออกมายืนล้อมรั้วเพื่อปกป้องข้อเรียกร้องของพวกเขา นักลงทุนสร้างขึ้น กลุ่มความคิดริเริ่มประกอบด้วยทนายความ Arpine Movsisyan, Elena Rodina และ Vladimir Soboraychuk พวกเขาประสบความสำเร็จในการรวมตัวแทนไว้ในคณะกรรมการเจ้าหนี้ แต่พวกเขาต้องการมากกว่านั้น - ผลลัพธ์ นักลงทุนได้ตั้งร้านกาแฟ Mu-Mu บนถนนเป็นสำนักงานใหญ่ Rozhdestvenka ในมอสโก ได้สร้างเว็บไซต์พิเศษบนอินเทอร์เน็ตเพื่อหารือเกี่ยวกับขั้นตอนเพิ่มเติม: http://www.holdcred.com ไม่นานมานี้ Elena Rodina เขียนว่าหากผู้บริหารเดิมของธนาคารไม่ได้รับการติดต่อในอนาคตอันใกล้นี้ เธอจะใช้ "มาตรการพิเศษ"
จดหมายเปิดผนึกถึงผู้ฝากเงิน CB "Holding-Credit"
เรียนนักลงทุน!
ฉันได้รับแจ้งให้หันไปใช้รูปแบบของคำพูดที่เฉพาะเจาะจงเช่นจดหมายเปิดผนึก ประการแรกการอภิปรายอย่างกว้างขวางในสื่อและในฟอรัมของคุณเกี่ยวกับประเด็นความมีประสิทธิผลของการชำระหนี้ของธนาคาร ประการที่สอง ความแตกต่างของคุณในการประเมินงานของคณะกรรมการเจ้าหนี้ในความคาดหมายของการประชุมเจ้าหนี้ ประการที่สามจดหมายเปิดผนึกจาก Rodina Elena Anatolyevna ถึงฉันและความเป็นผู้นำของ DIA; และประการที่สี่ ความปรารถนาอย่างจริงใจของฉันในการตอบสนองความต้องการทางกฎหมายของคุณอย่างรวดเร็วและครบถ้วนที่สุด
สำหรับฉัน ในฐานะประธานคณะกรรมการบริหารของ CB Holding-Credit การล้มละลายอย่างรวดเร็วของธนาคารถือเป็นเรื่องที่น่าตกใจอย่างยิ่ง จนถึงนาทีสุดท้ายฉันหวังว่าจะช่วยธนาคารได้ ท้ายที่สุดแล้ว สำหรับฉัน ธนาคารเป็นผลทั้งชีวิตของฉัน โดยไม่ได้กล่าวเกินจริงเลย เป็นผลจากการทำงานเป็นทนายความ นักเศรษฐศาสตร์ นักการเงิน และเป็นเพียงผู้ที่รักประเทศชาติ ธนาคารถูกสร้างขึ้นและพัฒนามากว่า 18 ปี และคุณเข้าใจว่านี่เป็นช่วงเวลาที่ยาวนาน ในช่วงเวลานี้ เราไม่เพียงดำเนินกิจกรรมด้านผู้ประกอบการเท่านั้น แต่ในขณะเดียวกันก็ดำเนินโครงการเพื่อสังคมและการกุศลอีกด้วย มีการจัดตั้งทีมงานมืออาชีพที่ยอดเยี่ยม เป็นมิตร และสร้างสรรค์ และเชื่อฉันเถอะว่าการสูญเสียเหล่านี้ไม่น้อยไปกว่าการสูญเสียที่เป็นสาระสำคัญ
การล้มละลายของธนาคารสามารถหลีกเลี่ยงได้ หากไม่ใช่เพราะข้อบกพร่องของกฎหมายของเรา ความเป็นทางการของกระบวนการ เงื่อนไขที่สร้างขึ้นอย่างเทียมของการโจมตีครั้งใหญ่ การโจมตีข้อมูลอย่างต่อเนื่อง และการกระทำอื่น ๆ เพื่อทำลายธนาคาร และผู้ฝากเงินก็จะไม่มีปัญหา และธนาคารในฐานะผู้เสียภาษีที่มีประสิทธิภาพก็ยังคงดำเนินการต่อไป เชื่อฉันเถอะว่าไม่จำเป็นต้องทำผิดซ้ำอีกและไม่จำเป็นต้องฮิสทีเรียในการกระทำแสดงความยับยั้งชั่งใจ สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ไม่ได้มีส่วนช่วยเท่านั้น แต่ยังทำให้กระบวนการและการทำงานของทุกหน่วยงานและบุคคลในการชำระหนี้แก่ผู้ฝากและเจ้าหนี้ช้าลงอีกด้วย อีเอ Rodina ถูกต้องอย่างยิ่งในการสังเกตในจดหมายของเธอถึงความกว้างของผู้ชมที่สนใจปัญหาการล้มละลายของธนาคาร ยิ่งไปกว่านั้น ความสนใจนี้ไม่ได้ดีต่อสุขภาพเสมอไป ซึ่งเกี่ยวข้องกับความตั้งใจที่ดีและมุ่งเป้าไปที่การแก้ไขความขัดแย้งในเชิงบวก
มีความอยากตกปลาในน้ำที่มีปัญหาอยู่เสมอ สิ่งนี้เกิดขึ้นกับเราด้วย ตัวอย่างเช่น ก่อนที่ใบอนุญาตของธนาคารจะถูกเพิกถอน เงินทุนจำนวนมากเป็นพิเศษถูกขโมยจากโต๊ะเงินสดของสาขา Elektrozavodskoye และ Balashikha ในขณะเดียวกันก็ไม่มีใครให้คำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับการหายตัวไปของเงินหลายล้านดอลลาร์
ฉันเห็นด้วยอย่างยิ่งกับความคิดเห็นของนักลงทุนว่าการอภิปรายกว้าง ๆ เกี่ยวกับความคืบหน้าของการแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ให้กับพวกเขาไม่ควรกลายเป็นการบิดเบือนความคิดเห็นของสาธารณชน เช่นเดียวกับวิธีการสร้างแรงกดดันต่อ DIA ผู้ดูแลทรัพย์สินที่ล้มละลาย และ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย กิจกรรมของผู้หลอกลวงที่เสนอ "ความร่วมมือ" ไม่ควรเริ่มพัฒนาด้วยซ้ำและนั่นคือสาเหตุที่ DIA จำเป็นต้องเตือนเกี่ยวกับเรื่องนี้
ฉันเชื่อว่าทุกอย่างควรดำเนินการภายใต้กรอบกฎหมายเท่านั้น เมื่อคำนึงถึงประสบการณ์ของสถานการณ์ปัจจุบัน (และไม่เพียงแต่กับธนาคารของเรา) ฉันขอแนะนำให้คุณคิดถึงการปรับปรุงกระบวนการทางกฎหมายด้วย ข้อบกพร่องของกฎหมายของเราอาจเป็นเรื่องตลกที่โหดร้ายทั้งต่อผู้เข้าร่วมในตลาดบริการด้านการธนาคารและผู้ฝากเงินและลูกค้าของพวกเขา ท้ายที่สุด คุณและฉันเข้าใจดีว่าปัญหาหลักที่เกิดขึ้นระหว่างการล้มละลายของธนาคารใด ๆ คือระดับที่ความต้องการของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้รายอื่นพึงพอใจ
ดังนั้นข้อเรียกร้องบางประการที่นำไปสู่การแก้ไขปัญหานี้จึงเป็นเพียงประชานิยม เปล่าประโยชน์เลยที่นักเคลื่อนไหวในขบวนการของคุณพยายามบิดเบือนความคิดเห็นของประชาชนผ่านความพยายามของพวกเขา เปลี่ยนพฤติกรรมของพวกเขาให้กลายเป็นแบรนด์ทางการเมืองที่ทันสมัยซึ่ง "ถูกเจ้าหน้าที่รุกราน"
ข้อมูลเกือบทั้งหมดของธนาคารที่จำเป็นต่อการชำระภาระผูกพันของธนาคารได้รับการกู้คืนแล้ว ใช้เวลาเพียงในการติดตามหนี้จากผู้กู้ของธนาคารเพื่อชำระหนี้เงินฝากและลูกค้าเท่านั้น ทั้ง DIA และผู้ดูแลทรัพย์สินที่ล้มละลาย ขณะนี้กำลังจัดการเรื่องนี้และดำเนินการแก้ไข ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องแทนที่กระบวนการทางกฎหมายด้วยการเผยแพร่การบอกเป็นนัยทางการเมืองแบบราคาถูก
ขออภัย ขณะนี้ฉันไม่มีอำนาจใดๆ ที่จะมีอิทธิพลต่อกระบวนการนี้ อย่างไรก็ตาม ฉันสนใจที่จะแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว นั่นคือเหตุผลว่าทำไมฉันจึงทำงานและดำเนินการเพื่อกู้คืนข้อมูลของธนาคาร รวมถึงเอกสารเครดิต พบปะกับผู้กู้ยืม โน้มน้าวพวกเขาถึงความจำเป็นและหลีกเลี่ยงไม่ได้ในการชำระหนี้ที่มีต่อธนาคาร
สำหรับฉันดูเหมือนว่ามีเหตุผลมากกว่าที่เราจะเข้าร่วมกองกำลัง เนื่องจากเป้าหมายทางยุทธวิธีของเราเหมือนกัน - ความพึงพอใจสูงสุดในการเรียกร้องของคุณ และเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ของฉันคือการลดโอกาสของสถานการณ์ดังกล่าวที่เกิดขึ้นกับสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ นั่นคือเหตุผลที่ตอนนี้ฉันได้เสนอการแก้ไขกฎหมายหลายประการโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียสำหรับผู้ฝากเงินรวมถึงสถาบันสินเชื่อเองจากการกระทำของผู้จัดการที่ไร้ยางอาย
ตอนนี้ในความคิดของฉัน พวกเขากำลังพยายามลากผู้ฝากเงินเข้าสู่การรณรงค์เพื่อทำลายชื่อเสียงของกิจกรรมของผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ล้มละลาย อดีตผู้บริหาร เจ้าของธนาคาร การบังคับใช้กฎหมาย, ธนาคารกลาง, DIA เป็นต้น แต่ไม่มีประเด็นใดที่จะบ่อนทำลายความไว้วางใจในตัวพวกเขา เราไม่มีหน่วยงานอื่น ตามความเป็นจริงแล้ว มีเอกสารของธนาคาร DIA ทำงานร่วมกับฐานข้อมูลนี้ และไม่จำเป็นต้องยุ่งเกี่ยวกับงานนี้ จำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือภายใต้กรอบของกระบวนการทางกฎหมายที่มีอยู่ และแน่นอน การควบคุม
แน่นอนว่าในสังคมประชาธิปไตยของเรา กฎหมาย แม้ว่าจะมีข้อบกพร่อง แต่ก็ยังรับประกันการแข่งขันและการเปิดกว้างของข้อมูลสำหรับพลเมืองทุกคน แต่โอกาสทางกฎหมายนี้ไม่ควรใช้เป็นเงื่อนไขสำหรับการกระทำโดยเจตนาเพื่อสนองความทะเยอทะยานส่วนตัวของตน
ฉันขอขอบคุณสำหรับความเข้าใจของคุณและพร้อมเสมอที่จะให้ความช่วยเหลือที่เป็นไปได้ทั้งหมดเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายของคุณอย่างเต็มที่
ขอแสดงความนับถือ อดีตประธานกรรมการ CB Holding-Credit V.S. เชอร์นิคอฟ