935 гк рф гласит. Создание угрозы жизни, здоровью, имуществу физического лица или имуществу юридического лица

10.04.2020

Одним из новых видов недоговорных обязательств выступает обязательства по устранению угрозы жизни, здоровью, имуществу физического лица или имуществу юридического лица. Согласно ст. 1163 ГК физическое лицо, жизни, здоровью или имуществу которой угрожает опасность, а также юридическое лицо, имуществу которого угрожает опасность, имеют право требовать ее устранения от того, кто ее создает. В юридической литературе давно и справедливо подчеркивалось, что в законе о гражданско-правовой и деліктну ответственность центр тяжести необходимо перенести из вредного результата на более ранний степень, когда противоправное деяние создает возможность причинения вреда или когда сама деятельность имеет опасные свойства. Это предполагает возложения гражданско-правовой ответственности не только за причиненный ущерб, но и за "деликт создания опасности".

Отнесение указанного обязательства в состав деликтов имеет спорный характер. Об этом свидетельствует даже закрепления правовых норм, регулирующих данное обязательство в отдельной главе, которая предшествует главе "Возмещение ущерба". Иначе говоря, если бы основанием обязательства, регулируется, выступал бы деликт, то нормы, которые регулируют названное обязательство, находились скорее в гл. 82 "Возмещение ущерба".

Кроме того, очевидным является тот факт, что рассматриваемое обязательство не выступает абсолютной новеллой для частного права: ведь римскому частному праву был известен популярный иск actio popularis. Разновидностью последнего выступал actio de positis et suspensi, который мог подать любой желающий против хозяина дома, если у этого дома что-нибудь было положено или подвешено так, что могло причинить вред прохожим (небрежно висящие вывески и т. п.). Предметом иска было взыскание штрафа в сумме 10 тыс. сестерций. Уплата штрафа, безусловно, стимулировала устранения ответственным лицом угрозы причинения вреда.

Правовая конструкция, согласно которой для возложения юридической ответственности достаточно деяния без учета его вредного результата, достаточно давно используется в уголовном праве для объяснения существования преступлений с формальным составом, то есть таких, которые не содержат в себе как обязательный признак общественно опасные последствия, а поэтому преступление считается оконченным с момента совершения указанных в законе деяний.

Субъектами ответственности (должниками) в обязательстве по созданию угрозы признаются не только юридические и физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью, нарушая при этом окружающую среду, условия безопасности, а любое лицо, которое создает угрозу. Хотя было высказано точку зрения, что вариант борьбы с деліктами "создания опасности (угрозы)" с помощью норм гражданского законодательства не является лучшим из возможных. Оптимальным было бы другое решение вопроса о субъекте ответственности за неустранение опасности (угрозы) жизни, здоровью и имуществу, а именно признание таким субъектом государства. Такая позиция в большей степени гарантировала бы осуществление конституционного права на безопасную для жизни и здоровья окружающую среду и на возмещение причиненного нарушением этого права вреда (ст. 50 Конституции Украины). Подобный подход использовался в российском дореволюционном законодательстве и назывался "государственная вознаграждение", под которой понималось обязательство государства отвечать за вред, причиненный лицам путем правомерной деятельности власти. Причем и тогда возникал вопрос, к какой отрасли права относятся нормы, его регулирующие. В. И. Синайский отмечал, что в интересах граждан, устойчивости их прав на вознаграждение за вред гражданскому решению вопроса, безусловно, следует отдать предпочтение. И поэтому изъятие государственной вознаграждения из сферы гражданского права является небажаним4.

Однако ЦК определил в ст. 1163 ответственным за создание угрозы физическое или юридическое лицо. Глава 81 ГК предусматривает две стадии реализации права физических и юридических лиц на защиту от создания угрозы их благам. Первая-требовать устранения угрозы от того, кто ее создает (ст. 1163 ГК). Вторая, воплощение в жизнь которой возможно только в случае неисполнения кредитором обязанности по устранению угрозы, состоит в праве кредитора (заинтересованного лица) требовать от должника: а) принятия неотложных мер по устранению угрозы; б) возмещение причиненного ущерба; в) запрещения деятельности, создающей угрозу (ст. 1164 ГК).

Ранее в гражданском праве угроза, опасность рассматривались как объективные категории, реально существующие вне сознания человека, причем существующие и независимо от ее воли. Опасность и угроза - это тождественные понятия, которые определяются как возможность, другими словами, вероятность наступления невыгодных последствий (вредного результата), превращение этой возможности в действительность.

Статья 1163 ГК базируется на несколько иных принципах относительно объективности категории "угроза", поскольку должником выступает лицо, которое создает эту опасность и должна постоянно контролировать свою деятельность, которая может создать угрозу для окружающих. Например, это касается владельца источника повышенной опасности. Под последним понимается деятельность, связанная с использованием, хранением или содержанием транспортных средств, механизмов и оборудования, использованием химических, радиоактивных, взрыво - и огнеопасных и других веществ, содержанием диких зверей, служебных собак и собак бойцовских пород и т.п., что создает повышенную опасность для лица, которое эту деятельность осуществляет, и других лиц (ч. 1 ст. 1187 ГК).

В экологическом законодательстве закреплено определение понятия "объект повышенной опасности" как объекта, на котором используются, изготовляются, перерабатываются, хранятся или транспортируются одно или несколько опасных веществ или категорий веществ в количестве, равном или превышающем нормативно установленные пороговые массы, а также другие объекты, которые в соответствии с законом является реальной угрозой возникновения чрезвычайной ситуации техногенного и природного характера (ст. 1 Закона "Об объектах повышенной опасности").

Целесообразно рассматривать понятие "источник" и "объект" соответственно как родовое и видовое, потому что указанный Закон регулирует отношения, соединены лишь с одним видом опасной деятельности, связанной с обращением с опасными веществами, а ст. 1187 ГК имеет целью определение общего понятия, не прибегая к исчерпывающего перечня. Свидетельством того, что рассматриваемые понятия принадлежат к одному виду, является то, что одинаковые пределы ответственности причинителя вреда по ст. 1187 ГК и ст. 16 Закона "Об объектах повышенной опасности". Как в первом, так и во втором случае от ответственности освобождает только непреодолимая сила или умысел потерпевшего.

Обязательства по созданию угрозы может прекратиться уже на первой стадии, после удовлетворения требования заинтересованного лица (ст. 1163 ГК). На этой стадии угроза опасности не привела к возникновения (причинения) вреда". Например, в пригороде г. Харькова в сел. Безлюдовка было остановлено мусоросжигательный завод, который из-за несовершенства технологического процесса значительно загрязнял атмосферу.

На второй стадии, которая начинается после неудовлетворения требования, могут сложиться три правовые ситуации в зависимости от того, нанесен вред или нет:

а) угроза жизни, здоровью, имуществу физического лица или имуществу юридического лица продолжает существовать, но ущерб не причинен;

б) угроза реализовалась, то есть привела к причинению вреда, и негативное влияние на время подачи иска на охраняемые блага продолжается;

в) вред причинен, но угроза устранена.

в Зависимости от этого кредитор выберет способы защиты своего нарушенного права. Конечно, он может заявить при наличии условий несколько требований одновременно. Например, требовать запрещения деятельности, создающей угрозу, и возмещения причиненного ущерба.

Гражданский кодекс исходит из того, что создание угрозы является деликтом и к его элементам относятся следующие юридические факты: 1) опасность (угроза) причинения вреда нематериальным и материальным благам; 2) создание опасности (угрозы) причинения вреда в результате нарушения экологических норм, норм техники безопасности; 3) причинно-необходимая связь между созданием опасности и опасности причинения вреда.

Что же касается субъективного фактора - вины как юридического факта упомянутого деликта, то он отсутствует и для возникновения ответственности за создание опасности (угрозы) достаточно установления объективного факта - "создания опасности (угрозы)".

Поскольку возникновение обязательства по устранению угрозы не связано с причинением имущественного или неимущественного вреда, его следует квалифицировать как квазіделіктне.

Условием его возникновения выступает создание опасности (угрозы) жизни, здоровью или имуществу физического лица или имуществу юридического лица.

Субъектами обязательства могут выступать как физические, так и юридические лица.

Объектами, которым может создаваться угроза в отношении физических лиц, выступают жизнь, здоровье и их имущество, для юридических лиц-их имущество. Содержание обязательства составляют право заинтересованного лица требовать устранения угрозы и обязанность лица, создавшего угрозу, ее устранить. Устранение опасности может заключаться как в пресечении действий, которыми создается опасность, так и в совершении действий, например, когда фактором опасности является бездействие.

При невыполнении указанного обязательства должником в указанный судом срок кредитор может использовать права, закрепленные в ст. 1164 ГК. Их реализация приведет к возникновению новых обязательств между теми же сторонами, но с новыми основаниями возникновения и содержанию.

Во-первых, это обязательства, основанием которого является неустранения угрозы ответственным лицом в срок, установленный решением суда. Содержанием такого обязательства будет право кредитора требовать от лица, ответственного принятия неотложных мер по устранению угрозы или запрещения деятельности, создающей угрозу, и соответственно обязанность последнего удовлетворить эти требования.

Во-вторых, обязательства по возмещению вреда, причиненного вследствие неустранения угрозы (абз. 2 ч. 1 ст. 1164 ГК). Основанием этого обязательства выступает деликт, и возмещении ущерба происходит по общим правилам, установленным ГК (ст. 1165). В этом случае условиями обязательства выступают: 1) причинение вреда; 2) противоправное действие или бездействие ответственного лица, которому создана угроза, что в дальнейшем привело к причинению вреда; 3) причинная связь между противоправным действием или бездействием ответственного лица, которые первоначально вызвали создание угрозы, и вредом, что заподіяна1; 4) вина лица, причинившего вред.

СТ 935 ГК РФ

1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Комментарий к Ст. 935 Гражданского кодекса РФ

1. Обязательное страхование представляет собой особое, предусмотренное законом средство обеспечения публичных интересов.

Для достижения данной цели при помощи обязательного страхования выполняются следующие задачи:

Во-первых, создаются предпосылки для оказания содействия гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в случае причинения вреда их жизни и здоровью;

Во-вторых, создаются предпосылки для сохранения имущества, принадлежащего третьим лицам;

В-третьих, создаются предпосылки для обеспечения стабильности гражданского оборота в случаях причинения вреда или неисполнения обязательств.

Обязательное страхование жизни и здоровья граждан (обязательное личное страхование) устанавливается в следующих случаях:

а) в качестве обеспечения профессиональной деятельности лиц, работа которых связана с риском (например, частные детективы);

б) в качестве обеспечения жизни и здоровья граждан, соприкасающихся с источниками повышенной опасности (например, пассажиры).

Обязательное страхование имущества третьих лиц предусматривается в случаях, когда закон возлагает такую обязанность на лиц, деятельность которых связана с владением чужим имуществом (например, ломбард).

Обязательное страхование гражданской ответственности в случаях причинения вреда и неисполнения обязательств устанавливается законом в следующих случаях:

а) в отношении лиц, осуществляющих деятельность на профессиональной основе по предоставлению услуг третьим лицам (нотариусы, оценщики, аудиторы, арбитражные управляющие и т.п.);

б) в целях снижения социальной напряженности при причинении вреда третьим лицам (например, в результате дорожно-транспортного происшествия);

в) в качестве финансовой гарантии надлежащего исполнения обязательства (например, в туристической деятельности);

2. Обязательное страхование должно осуществляться только тогда, когда на это прямо указано законом, который в соответствии с п. 4 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" должен содержать положения, определяющие: субъекты страхования; объекты, подлежащие страхованию; перечень страховых случаев; минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); срок действия договора страхования; порядок определения размера страховой выплаты; контроль за осуществлением страхования; последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; иные положения.

3. Законом не может быть возложена на физическое лицо обязанность страховать свою жизнь или здоровье, поскольку это противоречило бы принципу осуществления субъектами принадлежащих им прав по своему усмотрению (п. 2 ст. 9 ГК России).

4. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество в целях обеспечения рисков его потери или повреждения. Например, при временном вывозе культурных ценностей государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками, иными государственным хранилищами культурных ценностей.

В случаях когда обязанность страховать зависит от волеизъявления сторон, положения об обязательном страховании не применяются. Это также применимо и к случаям, когда обязательность страхования, хотя и предписана законом в качестве общего правила, может быть изменена по воле сторон (ст. ст. 343, 637, 742 ГК России).

5. Нормы об обязательном страховании, принятые в целях реализации положений п. п. 1 и 3 комментируемой статьи, содержатся, например, в таких законах, как:

1) ФЗ от 12.04.2010 N 61-ФЗ "Об обращении лекарственных средств", в ст. 44 которого предусмотрено, что организация, получившая разрешение на организацию проведения клинического исследования лекарственного препарата для медицинского применения, обязана в качестве страхователя страховать риск причинения вреда жизни, здоровью пациента в результате проведения клинического исследования лекарственного препарата для медицинского применения за свой счет путем заключения договора обязательного страхования. В данном случае объектом обязательного страхования является имущественный интерес пациента, связанный с причинением вреда его жизни или здоровью в результате проведения клинического исследования лекарственного препарата для медицинского применения, а страховым случаем по договору обязательного страхования является смерть пациента или ухудшение его здоровья, в том числе влекущее за собой установление инвалидности, при наличии причинно-следственной связи между наступлением этого события и участием пациента в клиническом исследовании лекарственного препарата;

2) Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1, в ст. 18 которых установлено, что нотариус, занимающийся частной практикой, обязан заключить договор или договоры страхования гражданской ответственности нотариуса при осуществлении им нотариальной деятельности. Нотариус не вправе выполнять свои обязанности и совершать нотариальные действия без заключения договора страхования. Объектом страхования по договору страхования гражданской ответственности являются имущественные интересы, связанные с риском ответственности нотариуса, занимающегося частной практикой, по обязательствам, возникающим вследствие причинения имущественного вреда гражданину или юридическому лицу, обратившимся за совершением нотариального действия, и (или) третьим лицам при осуществлении нотариальной деятельности;

3) Закон РФ от 15.04.1993 N 4804-1 "О вывозе и ввозе культурных ценностей", в ст. 30 которого определено, что при временном вывозе культурных ценностей государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками, иными государственным хранилищами культурных ценностей к заявлению о временном вывозе культурных ценностей прилагается в том числе документ, подтверждающий коммерческое страхование временно вывозимых культурных ценностей с обеспечением всех случаев страховых рисков, либо документ о государственной гарантии финансового покрытия всех рисков, предоставленный страной, принимающей культурные ценности;

4) законы, где закреплены условия о страховании гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (см. ст. 932 ГК России).

В рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК России.

г. __________________ "__"__________ ____ г. _______________________________________________, лицензия N __________, (наименование страховой организации) выданная ____________________________, именуем__ в дальнейшем "Страховщик", (наименование органа) в лице ___________________, действующ__ на основании _____________________, (должность, Ф.И.О.) (устава, положения, доверенности и т.п.) с одной стороны, и ________________________________________________________ (Ф.И.О. гражданина, наименование организации) в лице ___________________, действующ__ на основании _____________________, (должность, Ф.И.О.) (устава, положения, доверенности и т.п.) именуем__ в дальнейшем "Страхователь", с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Согласно настоящему Договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в Договоре страхового случая в отношении лица, указанного в п. 1.2 Договора и именуемого в дальнейшем "Застрахованное лицо", выплатить лицу, имеющему право на возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу, и именуемому далее "Выгодоприобретатель", страховое возмещение, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

1.2. Застрахованным лицом является __________________.

1.3. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением ответственности Застрахованного лица за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

1.4. Страховая сумма по настоящему Договору составляет _____ (_________) рублей.

2. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается наступление у Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации обязанности по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц.

2.2. Страховщик обязан:

2.2.1. В течение ____ дней с момента заключения Договора выдать Страхователю и Застрахованному лицу страховой полис.

2.2.2. В случае утраты Страхователем или Застрахованным лицом в период действия настоящего Договора страхового полиса выдать им на основании письменного заявления дубликат полиса.

2.2.3. Выплатить страховое возмещение в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.2.4. Возместить Страхователю или Застрахованному лицу расходы, произведенные в целях уменьшения убытков, для выполнения указаний Страховщика, независимо от того, что вместе с возмещением вреда они могут превысить страховую сумму. Такие расходы возмещаются, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

2.3. Страховщик имеет право:

2.3.1. При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной подп. 2.4.2 настоящего Договора, отказать в выплате соответствующей части страхового возмещения, если Страховщик не знал и не должен был знать о наступлении страхового случая и отсутствие сведений у Страховщика не позволило ему принять реальные меры для уменьшения убытков.

2.3.2. Проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем и их наследниками, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему Договору.

2.4. Страхователь обязан:

2.4.1. Незамедлительно сообщать Страховщику о следующих обстоятельствах:

Увеличение профессионального риска вследствие смены места работы Застрахованного лица;

- ________________________________________________________;

А также об иных ставших ему известными обстоятельствах, изменяющих степень риска наступления страхового случая.

2.4.2. В течение _____ после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить о его наступлении Страховщика.

2.4.3. При наступлении страхового случая принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможный вред, в том числе сообщать в компетентные органы (полицию, госпожнадзор, аварийные службы и т.д.) о страховых случаях. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они им сообщены.

2.4.4. В случае причинения вреда имуществу сохранять пострадавшее имущество, если это не противоречит интересам безопасности и общественного порядка, до осмотра его представителем Страховщика в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая.

2.4.5. Предоставить Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации, связанной с настоящим Договором, и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

2.4.6. Уплатить страховую премию в размере, порядке и на условиях, установленных настоящим Договором.

2.5. Обязанности Страхователя, установленные подп. 2.4.1 - 2.4.5 настоящего Договора, подлежат также исполнению Застрахованным лицом.

2.6. Страхователь имеет право:

2.6.1. Получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной.

2.7. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Застрахованное лицо) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, предусмотренных подп. 2.4.3 настоящего Договора для уменьшения возможных убытков.

2.8. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично, если Выгодоприобретатель или его наследники реализовали право требования к Застрахованному лицу о возмещении вреда. В этом случае Страховщик вправе потребовать возврата излишне выплаченного страхового возмещения.

3. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховая премия, подлежащая уплате Страхователем по настоящему Договору, составляет _____ (__________) рублей.

3.2. Страховая премия, установленная п. 3.1 настоящего Договора, уплачивается Страхователем в рассрочку в следующем порядке: ежемесячно не позднее _____ числа каждого месяца в течение _____ месяцев равными страховыми взносами по _____ (__________) рублей.

3.3. Страхователь вправе в любое время внести всю оставшуюся часть страховой премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

3.4. Страховая премия уплачивается Страхователем путем перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика либо путем внесения наличных денежных средств в кассу Страховщика.

3.5. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму просроченного страхового взноса.

4. СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ

4.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного в п. 2.1 настоящего Договора, Выгодоприобретателем представляются:

а) заявление о выплате страхового возмещения;

б) документ, удостоверяющий личность;

в) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенная копия;

г) документы, подтверждающие право Выгодоприобретателя на возмещение вреда;

д) свидетельство о регистрации (если Выгодоприобретатель - юридическое лицо).

4.2. В случае если Выгодоприобретатель умер, не успев получить причитающееся ему страховое возмещение, то выплата производится его наследникам.

В случае, когда страховое возмещение выплачивается наследникам Выгодоприобретателя, наследники представляют:

а) документы, удостоверяющие личность;

б) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию;

в) свидетельство о смерти Выгодоприобретателя или его заверенную копию;

г) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

4.3. Выплата страхового возмещения осуществляется после составления страхового акта. Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у компетентных органов, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Страховой акт должен быть составлен не позднее _____ после представления документов, предусмотренных п. п. 4.1 и 4.2 настоящего Договора.

4.4. Страховщик обязан выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение в течение _____ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.

4.5. Размер подлежащего выплате страхового возмещения устанавливается на основании представленных Страховщику доказательств, а при наличии вынесенного судебного постановления - на основании этого постановления в следующем порядке: _________________________.

4.6. Размер страхового возмещения не может превышать страховую сумму, установленную п. 1.4 настоящего Договора.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

5.2. В случае нарушения Страховщиком срока выплаты страхового возмещения, установленного п. 4.4 настоящего Договора, получатель страхового возмещения вправе предъявить Страховщику требование об уплате неустойки в размере ___% от невыплаченного в срок страхового возмещения за каждый день просрочки.

5.3. В случае нарушения Страхователем срока уплаты очередного страхового взноса, установленного п. 3.2 настоящего Договора, Страховщик вправе предъявить Страхователю требование об уплате неустойки в размере ___% от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

5.4. Взыскание неустойки не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.

5.5. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

6. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Страхователь может заменить Застрахованное лицо другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

6.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренных соглашением Сторон.

6.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально уменьшению страховой суммы.

6.4. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в подп. 2.4.1 настоящего Договора, вправе потребовать изменения условий Договора, в том числе уплаты дополнительной страховой премии, соразмерно увеличению риска наступления страхового случая в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Если Страхователь возражает против изменения условий настоящего Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора.

Страховщик не вправе требовать изменения Договора, если обстоятельства, указанные в подп. 2.4.1 Договора, уже отпали.

6.5. Настоящий Договор может быть изменен на основании письменного соглашения Сторон, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

6.6. Если Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель или их наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий Договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

6.7. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

7. СРОК ДОГОВОРА. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и действует до "___"__________ ___ г.

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут Сторонами до истечения срока его действия, установленного п. 7.1 Договора, на основании письменного соглашения Сторон.

7.3. Настоящий Договор прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

7.4. Страхователь вправе отказаться от настоящего Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 7.3 настоящего Договора.

При досрочном прекращении настоящего Договора по основаниям, указанным в настоящем пункте, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

7.5. Настоящий Договор может быть прекращен или расторгнут по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

7.6. Прекращение действия настоящего Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

8.2. В случае невозможности урегулирования в процессе переговоров спорных вопросов Стороны передают их для разрешения в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Дополнительные условия по настоящему Договору: _____________________.

9.2. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с настоящим Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

9.3. Все уведомления и сообщения должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

9.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Страхователя, второй - у Страховщика.

9.6. Страховщик обязан передать Застрахованному лицу копию настоящего Договора вместе со страховым полисом.

10. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь: _____________________________________________

___________________________________________________________

Страховщик: _______________________________________________

___________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Страховщик: _______________________ М.П. Страхователь: _____________________ М.П.

Новая редакция Ст. 935 ГК РФ

1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Комментарий к Ст. 935 ГК РФ

По общему правилу необходимость обязательного страхования определяется законом, а в случае, предусмотренном п. 3 комментируемой статьи, законом или в установленном им порядке. Обязательным может быть как имущественное, так и личное страхование, причем только те их виды, которые предусмотрены комментируемой статьей.

Другой комментарий к Ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Обязательным признается страхование, возлагаемое законом на указанных в нем лиц и на определяемых им условиях, в том числе в отношении подлежащих страхованию рисков и минимального размера страховых сумм. Исключение сделано в отношении имущества, являющегося государственной или муниципальной собственностью, порядок страхования которого может устанавливаться не только законом, но и в установленном им порядке.

Обязательное страхование проводится для защиты общественно значимых интересов и представляет собой одну из форм социально-правовой охраны имущественных интересов граждан, а также других публичных интересов.

Обязанность гражданина страховать собственную жизнь или здоровье не может быть возложена на него законом.

В настоящее время действует несколько специальных законов, посвященных регулированию страховых отношений по обязательному страхованию, а также целый ряд федеральных законов, касающихся правового статуса отдельных категорий лиц. В последних есть нормы, предусматривающие в качестве меры социальной защиты обязательное государственное или осуществляемое за счет других источников обязательное страхование жизни, здоровья и имущества лиц, профессиональная деятельность которых наиболее подвержена риску причинения вреда; в их числе космонавты, работники ядерных установок, члены экипажа воздушного судна, доноры и др. Обязательному страхованию от несчастных случаев подлежат пассажиры транспортных средств общего пользования как источников повышенной опасности. Обязательное личное страхование предусмотрено Федеральным законом от 28 марта 1998 г. "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции" за счет бюджетных средств; Федеральным законом "О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации" - за счет бюджетных средств; ст. 19 Закона РФ от 11 марта 1992 г. "О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации" - за счет средств соответствующего предприятия; Законом РФ от 2 июля 1992 г. "О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании" установлено обязательное государственное личное страхование врачей-психиатров и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи; Законом РФ от 26 июня 1992 г. "О статусе судей в Российской Федерации" предусмотрено обязательное государственное личное страхование судей; Федеральным законом от 10 января 1996 г. "О внешней разведке" установлено обязательное государственное личное страхование всех сотрудников кадрового состава органов внешней разведки; ст. 31 Федерального закона от 22 августа 1995 г. "Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателей" - обязательное государственное личное страхование и др.

Действующее законодательство предусматривает и обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. Так, ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате от 11 февраля 1993 г. (Ведомости РФ. 1993. N 10. Ст. 357) устанавливает, что нотариусы, занимающиеся частной практикой, обязаны заключить договоры страхования своей деятельности на сумму не менее 100-кратного размера установленного законом минимального размера оплаты труда. Согласно п. 4 ст. 140 Таможенного кодекса РФ условием включения в Реестр таможенных брокеров (представителей) является наличие договора страхования риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда имуществу представляемых лиц или нарушения договора с этими лицами. Страховая сумма не может быть менее 20 млн. рублей.

Официальный текст :

Статья 935. Обязательное страхование

1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Комментарий юриста :

Под обязанностью страховать здесь и везде в главе 48 понимается обязанность заключать в качестве страхователя договор страхования, т.е. эта обязанность возлагается на лицо, которое должно выступать в качестве одной из сторон договора страхования - страхователя. Страхование признается обязательным только в том случае, когда такая обязанность установлена законом. В случаях, предусмотренных в пункте 3 ст. 935 ГК РФ, обязательным признается также страхование, установленное не самим законом, но в определенном законом порядке. Если обязанность страховать вытекает из иных оснований, предусмотренных статьей 8 Гражданского Кодекса РФ , страхование не признается обязательным, т.е. неисполнение или ненадлежащее исполнение этой обязанности не влечет последствий статьи 937.

Лица, на которых возлагается обязанность страховать, должны быть указаны в нормативном акте, установившем обязательное страхование. Обязанность страховать может быть установлена только в отношении интересов, перечисленных в пунктах 1 и 3 статьи 935, т.е. либо в отношении интересов лиц, не являющихся страхователем, либо в отношении ответственности страхователя перед другими лицами, либо в отношении имущества государственных и муниципальных предприятий () и учреждений (). Иными словами, обязательное страхование должно так или иначе быть связано с причинением вреда чужим интересам. В нормативном акте, установившем обязательное страхование, должны быть определены (пункт 4 статьи 3 Закона об организации страхового дела):

1) субъекты страхования;
2) объекты, подлежащие страхованию;
3) перечень страховых случаев;
4) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;
5) размер, структура или порядок определения страхового тарифа;
6) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);
7) срок действия договора страхования;
8) порядок определения размера страховой выплаты;
9) контроль за осуществлением страхования;
10) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

Однако в настоящее время во многих законах установлена обязанность страховать, но не все из перечисленных 10 элементов определены. Более того, во многих законах определены только первые три из них (например, часть 2 статьи 19 Закона РФ от 11.03.1992 № 2487-1 "О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации". К заключению такого договора нельзя принудить и поэтому нельзя рассматривать указание в законе на обязанность страховать, как установление обязательного страхования. Орган страхового надзора не выдает на них лицензии, как на обязательные виды страхования. Тем не менее для налоговых целей судебная практика признает такие виды страхования обязательными, а соответствующие страховые премии квалифицирует, как расходы страхователя на обязательное страхование, предусмотренные в