Сбербанк предлагает клиентам различные способы сбережения и преумножения средств. Помимо стандартных депозитов это накопительное страхование жизни, брокерские услуги и сберегательный сертификат Сбербанка. Последний является разновидностью ценной бумаги, соединившей в себе черты корпоративной облигации и депозита. По нему можно получить проценты гораздо выше, чем по вкладу.
По своей сути сберегательный сертификат – это ценная бумага, эмитируемая банком, она удостоверяет право держателя на получение от банка определенных выплат. Размер суммы зависит от ключевых условий сертификата:
Так, если сертификат номиналом 100 тыс. рублей выдан на 3 года под 8,5% годовых, то в итоге держатель получит на руки 125 514 рублей.
Предлагаем вам ознакомиться с внешним видом ценной бумаги Сбербанка, в которую вы планируете вложить свои деньги. На главной странице заполняются сведения о том, когда вклад был открыт, какая сумма вложена, дата окончания действия сертификата и процентная ставка, которая будет сохраняться на протяжении всего действия данного размещения средств.
Обратите внимание на оборотную сторону. На ней расположены несколько пунктов правил обращения с ценной бумагой.
Ключевое преимущество сертификата заключается в том, что проценты по нему являются фиксированными. Если приобрести ценную бумагу в период наибольших банковских ставок и на продолжительный срок (до 3 лет), то можно получить достаточно крупные выплаты, в то время, как стоимость депозитов за аналогичный период упадет.
В настоящий момент начисляемые на сберегательный сертификат Сбербанка проценты выглядят так:
Как видно, для получения процентов нет особого смысла приобретать сберегательные сертификаты на сумму менее 50 тыс. рублей, так как по ним предусмотрена минимальная годовая ставка. Наиболее привлекательными выглядят сертификаты от 1 млн рублей – по ним предлагаются проценты выше, чем по депозитам.
Сертификаты, в отличие от банковских вкладов, не страхуются в АСВ, и при отзыве лицензии у банка «сгорают».
Однако в случае со Сбербанком достаточно сложно представить ситуацию с потерей лицензии или банкротством, так что сертификаты Сбербанка можно считать исключительно надежными. Что еще нужно знать о сертификате?
Кроме условий начисления процентов сберегательный сертификат имеет ряд характеристик, на которые стоит обращать внимание перед его приобретением. Итак, другие параметры сберегательного сертификата Сбербанка:
При погашении до окончания срока действия (т.е. продаже сертификата обратно Сбербанку) выплата производится в соответствии с продолжительностью владения бумаги из расчета 0,01% в год.
Выбирая способ размещения свободных денег для их дальнейшего накопления и приумножения, следует останавливаться на том варианте, где доходность по вкладу выше. К чему должны быть готовы физические лица, решившие оформить сберегательный сертификат в 2018 году, и как происходит процедура вложения средств в ценную бумагу.
Приобрести сберегательный сертификат Сбербанка возможно любому совершеннолетнему гражданину России, даже не имеющему счета в банке. Он может также передать бумагу любому другому человеку, в том числе несовершеннолетнему. С сертификатом Сбербанка разрешены такие действия, как:
Владелец сертификата может распоряжаться им как угодно. Выплата производится на предъявителя, поэтому получить деньги может любой сторонний человек. По сути сертификат является разновидностью ценной бумаги и имеет стоимость сам по себе.
Для «обналичивания» сертификата достаточно предъявить только его и паспорт, никаких других дополнительных документов не понадобится. После того, как срок погашения бумаги вышел, получить по нему выплаты можно в любой момент времени, ограничения здесь не действуют. Однако при досрочном погашении начисляется минимальная ставка в 0,01% годовых.
Какие действия нужно совершить, чтобы вложить деньги в сертификат Сбербанка?
Алгоритм оформления сберегательного сертификата Сбербанка таков:
Покупка сберегательного сертификата в режиме онлайн в Сбербанке не предусмотрена.
Если сертификат потерялся или повредился, то его можно восстановить через суд, зная его реквизиты и данные первого владельца. Однако если никакой информации сертификате не сохранилось, то и восстановить его не получится.
Как любой вклад сберегательный сертификат имеет ряд достоинств и недостатков. При его оформлении специалист банка проконсультирует вас. Но лучше приходить на встречу со специалистом подготовленным и понимать, о чем вести разговор.
Очевидны плюсы сберегательного сертификата, выпускаемого Сбербанком:
Еще одно неоспоримое достоинство сберегательного сертификата Сбербанка 2018 года – надежность. Несмотря на то обстоятельство, что эти ценные бумаги не учитываются в системе страхования вкладов, сложно представить ситуацию, в которой Сбербанк не сможет исполнять свои обязательства. Надежность сертификатов других банков под вопросом, однако не в случае со Сбербанком.
Но нужно отметить и недостатки сертификатов:
Сертификат могут банально украсть и обменять на деньги, пока владелец не обнаружил пропажу. Поэтому хранить его лучше дома в сейфе или в банке.
В целом сберегательный сертификат Сбербанка удобно использовать для хранения крупных сумм с целью получения большего дохода, чем по депозитам. Ставка по сертификатам выше, так как они не застрахованы в АСВ. Однако Сбербанк является самым надежным банком, и сложно представить, что он потеряет лицензию. Покупку сберегательного сертификата может осуществить любой человек, и после он может распоряжаться ценной бумагой по своему усмотрению: продавать, дарить или держать до окончания срока действия.
Для пенсионеров существует много различных инструментов для сохранения трудовых сбережений. В 2017 году чаще всего этими инструментами являются вклады и депозиты. Но всё больше предлагается такой способ сохранения денег, как сберегательный сертификат под выгодные проценты. Причём наибольшую активность в продвижении этого инструмента проявляет Сбербанк.
Сберегательный сертификат – это ценная бумага. На этой ценной бумаге обозначена сумма денег, внесённых её владельцем в банк, а также срок, через который владелец бумаги получит свои деньги и проценты. Все эти средства должны быть получены в том банке, который выпустил этот сертификат.
Сертификаты бывают двух видов:
В данном случае рассматривается последний вид этой ценной бумаги. Он может передаваться её первичным владельцем другому человеку, а в назначенное время банк обязан будет выплатить все денежные средства, положенные по сертификату, его предъявителю.
Как заявляет Сбербанк, проценты по сертификату выше процентов по обычному депозиту.
В таблице приведены эти проценты.
Сумма, руб. | 3 - 6 мес. | 6 мес. – 1 год | От 1 г до 2 лет | От 2 до 3 лет | Свыше 3 лет |
---|---|---|---|---|---|
1-50 тыс. | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 |
50 тыс-1 млн. | 0.0695 | 0.0735 | 0.0765 | 0.079 | 0.0795 |
1-8 млн. | 0.0775 | 0.0815 | 0.0845 | 0.087 | 0.0875 |
8-100 млн. | 0.084 | 0.088 | 0.091 | 0.0935 | 0.094 |
>100 млн. | 0.09 | 0.094 | 0.097 | 0.0995 | 0.1 |
Действительно, если сравнивать эти ставки с процентами, даваемыми Сбербанком по самому высокому вкладу «Сохраняй» , то оказывается, что, например, для довольно распространённых сумм вкладов от 100000 рублей до 2 млн. рублей этот вклад может принести прибыль в 6,05-6,4 % годовых для 3 месяцев и 6,65-7% для 3 лет.
Сберегательный сертификат при таких же вложениях даёт соответственно 6,95-7,75% годовых при сроках в 3 месяца и 7,95-8,75% годовых при сроке вложения на 3 года.
При вложениях свыше 2 млн. рублей проценты на депозит не увеличиваются, а проценты по сберегательному сертификату возрастают и при 100 млн. рублей достигают 10% годовых.
Таким образом, с точки зрения получения прибыли, вложения в этот ценный документ имеют преимущества перед депозитом при относительно больших суммах.
Необходимо отметить, что повышенный процент прибыли по сертификату связан с тем, что средства, вложенные в него, не подлежат страхованию вкладов. Поэтому при отзыве лицензии у банка страховой выплаты не положено.
Учитывая то, что вероятность отзыва лицензии у базового банка РФ, которым является Сбербанк, почти равна нулю, можно считать, что страховка системы АСВ в данном случае не играет особой роли.
Однако имеются и другие банки, которые выпускают эти ценные бумаги. И в таких случаях перед их покупкой важно взвесить все обстоятельства и надёжность банка.
Основным достоинствами сберегательных сертификатов Сбербанка являются:
Мобильность сертификата заключается в том, что его можно передать другому человеку без составления каких-либо документов.
Благодаря этому качеству сертификат является удобным для пенсионеров преклонного возраста.
Для таких лиц при наличии сберегательного сертификата нет необходимости составлять какое-либо завещание. Достаточно передать его наследникам.
Кроме того, такой сертификат можно подарить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Этой ценной бумагой можно пользоваться при получении кредита или в сделках с недвижимостью.
Сберегательные сертификаты имеют следующие недостатки:
Восстановить свои права на украденный или потерянный сертификат можно только по суду. При этом существует определённая процедура, которая длится довольно долгое время. При этом вторичному владельцу доказать свои права на сертификат довольно трудно.
Сертификат представляет собой простую бумагу, имеющую защиту. Однако эта бумага, может быть украдена, потеряна или испорчена.
Для её сохранности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае сертификат будет уже не так мобилен, а, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут его получить только после вступления в права наследования.
При необходимости частичного снятия денег приходится досрочно обналичивать сертификат. При этом можно получить только 0,01%. Отсутствие автоматической пролонгации требует повторного оформления, а иначе на деньги не будут начисляться проценты.
Сберегательный сертификат является формой сохранения денежных средств, предотвращения их обесценивания и получения дохода. Различают именные его виды для физических лиц и на предъявителя. Первый принадлежит конкретному человеку, а второй может передаваться кому угодно. Сделки с сертификатами достаточно новы и часто вызывают недоверие. Для пенсионеров традиционная сберегательная книжка является самым привычным способом накопить деньги. В то же время сберегательный сертификат Сбербанка имеет ряд своих преимуществ. Рассмотрим условия его получения в 2017 году.
Сберегательный сертификат является ценной бумагой, которая подтверждает внесение определенного капитала и права на получение с него дохода. В Сбербанке данный документ доступен только для физических лиц, в том числе и иностранных граждан. Некоторое время существовало и предложение для юридических лиц в виде депозитных сертификатов, но на сегодня их продажа приостановлена.
Особенности ценной бумаги:
Поскольку сберегательный сертификат не является именным, то, чтобы передать право распоряжения им другому человеку, достаточно просто отдать ему этот документ. В случае потери возникает риск того, что деньги по вкладу получит посторонний, поэтому необходимо незамедлительно обратиться в банк, а затем в суд для восстановления своих прав на денежные средства.
Как и любая ценная бумага на предъявителя, сберегательный сертификат не участвует в системе страхования вкладов. В случае разорения банка, средства по нему не будут компенсированы. Но вероятность банкротства такой мощной организации, как Сбербанк, практически равна нулю. А за счет более дешевого обслуживания, чем депозиты, ставки здесь выше.
Еще одним важным моментом является отсутствие возможности какого-либо управления средствами. Операции с ними не отображаются в системе Сбербанк Онлайн, продажа и покупка возможны только при личной явке в отделение.
Сертификат не является платежным либо расчетным средством, им нельзя расплатиться в магазине. Получить деньги за него можно только в Сбербанке, в других банках обналичивание невозможно.
Вложение в Сберегательный сертификат в 2017 году осуществляется на следующих условиях:
Порядок получения:
Условиями вклада определена минимальная сумма в 10000 рублей, но для вложений в размере до 50000 предусмотрена практически нулевая доходность , всего 0,01% независимо от срока. Поэтому покупка имеет смысл, только если вы обладаете довольно крупной суммой. Самые выгодные ставки предлагаются по вложениям от миллиона рублей. В этом случае они становятся выше, чем аналогичные предложения по депозитам. При суммах от ста миллионов доходность поднимается выше 7%.
Если вы случайно пропустили срок окончания действия сертификата и не обратились в банк за обналичиванием, это можно без каких-либо сложностей сделать в любое время.
Банк обязан вернуть вам вложенный капитал с определенной в ценной бумаге доходностью. Но доход этот будет посчитан лишь до срока окончания ее действия, в дальнейшем проценты уже не начисляются.
Покупка сберегательного сертификата имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить:
Есть у сертификата и недостатки:
Можно говорить о хорошей привлекательности сберегательного сертификата при долгосрочных крупных вложениях. Он позволит зафиксировать высокую доходность на этот период. Это также красивый ненавязчивый подарок для случаев, когда денежные купюры дарить неудобно. Для пенсионеров и других льготных категорий населения повышенных процентных ставок не предусмотрено. Поэтому им лучше посоветовать пополняемые накопительные вклады с капитализацией процентов. Главными чертами, которые привлекают в данном документе, являются возможность его передачи другому лицу без какого-либо оформления, а также длительная фиксированная доходность.
Если вы ищете новые финансовые инструменты вложения денежных средств, тогда вам будет интересно узнать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, какие проценты в 2019 году можно получить по нему. Рассмотрим какие преимущества имеет такой род вложений в ценные бумаги и их отличия от срочного депозита, размещенного в Сберегательном Банке РФ.
Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
Некоторые российские банки наряду с традиционными способами хранения и приумножения свободных денег населения в виде вкладов или депозитов предлагают физическим лицам довольно новый банковский продукт – вложения в ценные бумаги, выпускаемые в виде сертификатов. Одним из немногих банков, предоставляющих сберегательные сертификаты, является Сбербанк России.
Сберсертификаты для физических лиц представляют собой разновидность депозитных сертификатов, выпускаемых Сбербанком, которые бывают либо именными, либо на предъявителя, выпускаются в рублях и, как правило, на длительный срок (от одного года и более).
Важно! Минимальная сумма инвестирования составляет 10 тысяч рублей. Выплата процентов производится в конце срока, а при досрочном предъявлении к оплате – по ставке до востребования. Пролонгация невозможна.
В нашей стране депозитные сертификаты, подтверждающие сумму, внесенную в банк, и права собственника на них выпускаются только в адрес юридических лиц.
Сберсертификат от Сбербанка для граждан – это, по сути, аналог срочного депозита, который так же, как вклад, имеет номинал, удовлетворяет условиям срочности и возвратности средств и служит в первую очередь для получения доходов в виде процентов от вложений. При этом депозитный счет банком не открывается.
Купить эту ценную бумагу можно непосредственно в банке, выпустившем ее путем взноса наличных либо безналичным способом. Для покупки необходим внутрироссийский паспорт.
Так какие же существуют плюсы и минусы сберегательных сертификатов. Сберегательный банк России выпускает ценные бумаги только на предъявителя и только в валюте РФ.
Именной сберсертификат не предусмотрен, и это можно считать плюсом, так как его можно при необходимости просто передать другому лицу в качестве оплаты или подарить родственникам и друзьям. Использовать его как подарочный вариант на день рождения – хорошая идея, не правда ли?
А если вы не планировали передавать его другому лицу, то в целях безопасности можете совершенно бесплатно хранить этот документ в Сбербанке, не опасаясь, что его украдут или вы его потеряете. И это тоже плюс.
Необходимо учесть, что при попадании этого финансового документа в чужие руки, лицо, завладевшее им, до момента обнаружения потери без особых проблем и вопросов со стороны кредитной организации может обналичить средства путем предъявления к оплате, без вашего согласия.
Вот что делать, если такое произойдет. Если сберсертификат утерян, вам необходимо будет немедленно обратиться в любое отделение СБ РФ и уведомить о случившемся факте. После чего написать заявление в суд о восстановлении ваших прав на него. Выдача средств или восстановление документа-основания осуществляется кредитной организацией только после получения решения суда.
Фото ценной бумаги на предъявителя
Приобрести данную ценную бумагу могут как граждане РФ, так и нерезиденты, пенсионер или несовершеннолетний в возрасте 14-18 лет.
К минусам можно отнести то, что приобрести сертификат сбербанка на предъявителя и погасить его по истечении срока размещения средств возможно только в определенных структурных подразделениях СБ на территории РФ.
Купить сберсертификат онлайн, используя сбербанковский официальный сайт или мобильное приложение, клиент также не может, так как это документарная ценная бумага и любые операции с ней производятся в кредитной организации при личном присутствии клиента.
На сегодня процентная ставка по сберсертификатам выше ставок по срочным депозитам. Это плюс, а минус в том, что данная ценная бумага не подлежит в соответствии с законодательством обязательному страхованию в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Но возможность получить повышенный фиксированный доход при высокой надежности Сберегательного банка покрывает возникающий риск отзыва лицензии у него.
При инвестировании денег под повышенную процентную ставку клиенту необходимо учитывать факт того, что в случае отзыва лицензии у кредитной организации получить свои вложения через АСВ будет невозможно.
Если доход от размещения средств в данную ценную бумагу превышает на 5 пунктов ключевую ставку Центробанка, то на него будет начислен налог. Но сейчас условия по привлечению денег в сберегательные сертификаты Сбербанка значительно ниже, и полученный от этих операций доход налогом не облагается.
Совет! Используйте калькулятор на сайте Сбербанка , чтобы рассчитать ожидаемые проценты от вложенных средств в сберегательный сертификат за 2016-2019 годы.
Сберсертификаты как способ накопления становятся все более популярными среди населения. Человек, который покупает его, должен на элементарном уровне быть юридически и экономически грамотным, чтобы уметь разбираться в терминах и условиях.
Для приобретения нужно:
Сберегательный сертификат Сбербанка – это вид ценной бумаги, которая позволяет удобно хранить свои сбережения и без труда приумножать их, получая высокие проценты. Поэтому данный финансовый инструмент вполне можно рассматривать в качестве инвестиции денежных средств с целью получения некоторой прибыли. Для обычного клиента открытие является более привычным действием и кажется надежнее, чем покупка ценной бумаги. Но у каждого из этих банковских продуктов есть свои плюсы и минусы, в которых стоит разобраться.
Содержимое страницы
По сути сберегательный сертификат – это бумага формата А5, с защитными водяными знаками, серебристой полосой, специальными логотипами, которая подтверждает, что у банка перед вами есть обязательства по выплате денежных средств, переданных ему для хранения и приумножения. Это ценная бумага, позволяющая безопасно хранить ваши деньги в безналичной форме и получать повышенный доход в виде начисленных процентов. Действительно, процентные ставки здесь выше, чем на , и достигают максимального значения 8,8 % годовых.
Сберегательный сертификат от Сбербанка бывает именным или на предъявителя. Второй вариант более востребован среди населения. По статистике в прошлом году в обращении числилось более 26 тысяч бланков на общую сумму 14,5 млрд. рублей. Документ на предъявителя позволяет получить деньги в банке любому человеку, который принес его.
Сберегательный сертификат покупают, а не или оформляют, как счет. Бумага имеет период действия и выпускается сроком от 3 месяцев до 3 лет. По истечению срока действия, его нужно продать банку и купить новый. Возможность пролонгации не предусмотрена.
Процентные ставки по ценным бумагам выше, чем по вкладам. Данный факт объясняется тем, что они не участвуют в программе страхования. Это значит, если банк лишится своей лицензии или обанкротится, ваши денежные средства вам никто не выплатит. Но учитывая, что Сбербанк – это ведущий банк России, опасаться такой ситуации не стоит, риски минимальны.
Несмотря на то, что Сбербанк позиционирует данный вид ценных бумаг как высокодоходный финансовый инструмент, здесь есть свои нюансы. Чем больше сумма и срок инвестиции, тем выше начисляемый процент.
Например, при покупке сертификата на сумму от 10000 до 50 000 рублей, годовая ставка будет равняться 0,01%. В данной ситуации не стоит говорить о целесообразности покупки с целью приумножения денег. Для удобного хранения сбережений – да.
Номинал * | 91-180 дней | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | 1095 дней |
---|---|---|---|---|---|
от 10 000 до 50 000 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
от 50 000 до 1 000 000 | 6.00 | 6.45 | 6.45 | 6.40 | 6.35 |
от 1 000 000 до 8 000 000 | 6.80 | 7.25 | 7.25 | 7.20 | 7.15 |
от 8 000 000 до 100 000 000 | 7.45 | 7.90 | 7.90 | 7.85 | 7.80 |
от 100 000 000 | 8.00 | 8.45 | 8.45 | 8.40 | 8.35 |
При покупке на сумму до 1 млн. руб. процентная ставка в среднем составит 6,5%. Примерно такая же доходность предлагается при открытии вклада на сумму до 1 миллиона рублей. Поэтому, здесь клиент сам сопоставляет риски, плюсы и минусы и принимает решение.
А вот при покупке бумаги на более крупные суммы, прибыль будет больше, чем при оформлении вклада, так как предлагаемые проценты выше.
Таким образом, сберегательные сертификаты от Сбербанка России на небольшие суммы удобно приобретать, чтобы просто надежно хранить свои средства. А если приобретение рассматривается как инвестиция, то лучше иметь большие суммы от 2 миллионов рублей.
Сбербанк России предлагает своим клиентам сберегательные сертификаты на следующих условиях:
Как и любой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
Минусы:
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Многие пенсионеры предпочитают хранить деньги в виде сберегательных сертификатов, так это достаточно удобно. Процесс приобретения также прост и не занимает много времени. Однако рассчитывать на какую-либо доходность им не приходится, ведь, как выше упомянуто, хорошую прибыль можно получить при инвестировании только крупных денежных сумм. А у российских бабушек и дедушек вряд ли имеются сбережения в миллионах рублях. Хотя, даже если и имеются, важно отметить, что Сбербанк не предусматривает никаких льгот по сертификатам. То есть пенсионеры приобретают их на равных условиях с остальными гражданами России.
Сбербанк России работает с двумя видами сертификатов – депозитными и сберегательными. Условия их обращения во многом схожи, но первый вид предназначен для работы с юридическими лицами (в том числе с индивидуальными предпринимателям и), а второй вид – исключительно для работы с населением (то есть с физическими лицами). Несмотря на сходство этих двух видов ценных бумаг, все же есть существенные различия.
Депозитные и сберегательные сертификаты бывают именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью из-за простоты обращения, но покупка их сопряжена с определенными рисками, так как при краже или утере бумаги деньги сможет заполучить тот, в чьих руках оказался документ. Зато его удобно передавать другим лицам, можно даже использовать, как подарок. Ценные бумаги отличаются высокой доходностью при достаточно крупных инвестициях, удобством хранения и обращения денежных средств в безналичной форме, высокой степенью защиты, что сводит риск подделки бланка к минимуму. Удобно, что сертификат можно купить в одном регионе, а продать в любом другом. Единственным значительным недостатком сертификатов является то, что при досрочной его продаже, вы лишаетесь дохода, так как проценты пересчитываются по ставке 0,01%. Поэтому раньше срока обналичивать ценные бумаги весьма невыгодно.