Какой банк выбрать для автокредита. Где взять самый выгодный кредит на покупку авто? Минимальная процентная ставка

Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.

Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.

Кредит наличными или автокредит в салоне?

Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.

Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.

Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.

Лучшие предложения по кредиту на автомобиль

Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).

Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка

Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:

• быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
• низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
• крупные суммы (до 3 млн. рублей);
• длительный срок кредитования (до 60 мес.).

Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).

Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка

Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.

Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»

Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.

Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.

Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР

Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.

Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.

Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.

Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.

Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.

Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.

Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).

Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ

Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
• отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.

Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.

Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.

Рассмотрим также, какие требования предъявляют банковские организации к заёмщикам и самим автомобилям, в чём преимущества и недостатки подобного кредитования, каким образом происходит непосредственное оформление ссудного договора.

Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.

Достоинства кредита

Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

1. Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
2. Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
3. Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.
4. Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
5. Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.

Таким образом, все сильные стороны автокредитования на подержанную машину заключаются, в основном, в более низкой стоимости самого транспортного средства. Но, согласитесь, в настоящее время это достаточно внушительный аргумент.

Недостатки займа

Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.

1. Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
2. Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
3. Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.
4. Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст. Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.
5. Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО. Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.
6. Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.

Итак, кредит на покупку подержанного автомобиля – мероприятие достаточно противоречивое, имеющее как некоторые плюсы, так и определённые минусы. Однако среди заёмщиков данная разновидность кредитования пользуется повышенным спросом, поэтому стоит рассмотреть её основные особенности.

В большинстве случаев требования к заёмщикам, желающим получить кредит на приобретение подержанного транспортного средства, практически не отличаются от требований, предъявляемых к потенциальным клиентам по другим заёмным программам.

Итак, основные требования к заёмщику, оформляющему кредит на покупку б/у автомобиля:

• регистрация в регионе нахождения кредитно-финансового учреждения (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург и пр.);
• возрастные рамки, включающие период от 21 года до 65 лет (в некоторых организациях верхняя возрастная граница может быть сдвинута до 75 лет);
• наличие постоянного источника дохода, то есть заработная плата или пенсионные поступления;
• непрерывный стаж на последнем рабочем месте (обычно от 6 месяцев).

Разумеется, отдельные финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к заёмщикам, желающим взять автокредит на подержанные автомобили.

Кроме того, банки выдвигают ограничения при выборе бывшего в употреблении автотранспортного средства. То есть клиент не сможет приобрести в кредит иномарку или отечественное машину, если она не будет соответствовать требованиям кредитора.

Основные ограничения на автомашину с пробегом:

• возраст менее 10 лет для зарубежной машины и 5-летний срок для авто российской сборки;
• пробег для иностранного авто менее 150000 км, для авто отечественного производства – менее 50000 км (требование предъявляется не во всех банках);
• отсутствие обременения.

Следует знать, что ни одно финансовое учреждение не выдаст кредит на б/у автомобиль, если данное транспортное средство слишком древнее или требует капитального ремонта. То есть ещё одно важное условие – техническая исправность всех деталей и систем машины.

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне. Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту.

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Автокредит б/у авто у частного лица

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Получить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно, заключив комиссионную продажу ТС. В этом случае продавец заключает договор с салоном, с которым сотрудничает финансовое учреждение, после чего именно на неё и оформляется займ.

Нецелевое кредитование

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

• отсутствие первого взноса;
• возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
• нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
• отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
• нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

• повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
• при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Итак, взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Наиболее распространённый – обратиться в автосалон, сотрудничающий с финансовыми учреждениями. Ещё один – оформить автозайм на покупку авто у частного лица. И альтернативный вариант – взять нецелевую ссуду и потратить её на покупку личного автотранспорта.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль? Самые популярные предложения

Число финансовых организаций, предоставляющих автокредиты на подержанные автомобили российского и зарубежного производства, всё время растёт. Каждый банк предлагает собственные условия и выдвигает определённые требования к клиенту и авто, поэтому потенциальный заёмщик сможет без особых проблем подобрать наиболее подходящее предложение.

Если заёмщик является клиентом финансового учреждения, то есть получает заработную плату/денежное пособие/пенсионные выплаты на карту, то стоит обратиться в обслуживающую компанию для получения автокредита на более выгодных условиях.

Следует сразу отметить, что целевой автокредит в Сбербанке на подержанный отечественный автомобиль или иностранную машину взять не получится, поскольку это популярное среди заёмщиков финансовое учреждение в настоящее время не занимается автокредитованием.

Но оформить кредит на подержанное авто можно и в других популярных банках (ВТБ 24, Альфа банк и пр.), однако в большинстве случаев придётся оформить страховой полис КАСКО, внести первоначальный взнос, подтвердить собственную платёжеспособность.

Таблица. Выгодные предложения от популярных банков.

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Вопрос, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, возникает у многих потенциальных заёмщиков. Подобные предложения также имеются на кредитном рынке, однако стоит понимать, что отсутствие предоплаты может отрицательно повлиять на условия кредитования:

• банк может отказать в кредитовании людям пенсионного возраста, заёмщикам без подтверждения платёжеспособности;
• подержанный авто в кредит даётся только при условии приобретения полиса КАСКО, что автоматически ведёт к переплате в 10 %;
• проценты по займу часто вырастают, банк вводит различные комиссионные сборы (введение счёта, обслуживание ссуды и пр.);
• снижается выбор транспортных средств;
• финансовое учреждение может потребовать предоставить имущественный залог либо поручителей.

Поскольку автокредит наличными на подержанный отечественный автомобиль или иномарку без первоначального взноса приводит к повышению процентной ставки, в некоторых случаях выгоднее будет взять потребительский заём под меньшие проценты.

Таблица. Автокредиты без первого взноса.

Где взять в кредит подержанный автомобиль без КАСКО?

Добровольное страхование автомобиля от различных страховых случаев (повреждение, угон и т.д.) при оформлении автокредита обходится заёмщику приблизительно в 10 % от стоимости транспортного средства. Не каждый клиент может позволить себе такие траты, поэтому многие стремятся взять автокредит без КАСКО.

Не следует воспринимать КАСКО исключительно негативно. Да, автокредит со страхованием приводит к существенной переплате, однако гарантирует страховые выплаты при возникновении различных малоприятных ситуаций.

Тем не менее автокредит в Новосибирске, в Ростове, в таких крупных городах, как Кемерово или Волгоград и прочих мегаполисах, можно взять и без оформления полиса КАСКО. Но в этом случае банки, стремясь снизить риски, обычно повышают процентную ставку, понижают сумму займа и предъявляют более жёсткие требования к клиенту.

Таблица. Автокредиты без КАСКО.

В качестве заключения

Вопрос, где и как купить подержанный автомобиль в кредит, беспокоит тех потенциальных заёмщиков, которые стремятся сэкономить денежные средства на приобретении личного транспортного средства. Приобрести автомобиль б/у в кредит можно несколькими способами: взяв потребительский заём, непосредственно в салоне, у частника.

Автокредит на подержанный автомобиль в городе Челябинск, Волгоград, Кемерово, в Ростове и прочих крупных населённых пунктах предлагают многие финансовые учреждения. Особой популярностью среди заёмщиков пользуются следующие финансовые организации:

• Альфа Банк;
• Совкомбанк;
• Кредит европа банк;
• ЛокоБанк;
• Банк Восточный;
• Росбанк.

Но чтобы взять выгодный автокредит на авто с пробегом, необходимо внимательно изучить все условия и требования каждой финансовой организации. В некоторых банках заём дают только при оформлении КАСКО и уплате первоначального взноса, другие кредитные учреждения могут предоставить ссуду и на более мягких условиях.

Если же вам недостаёт на покупку личного автотранспорта незначительной суммы, следует рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита, особенно если вы являетесь клиентом одного из описанных выше кредитных учреждений.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.

Автокредитование в России: основные особенности

Каждый имеет свои особенности, в том числе самый самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос - там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.

Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит - это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.

Программы автокредитования имеют специфические особенности:

1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.

Поддержка государства

Существует уникальный продукт - самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.

Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка - 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения - не больше 3 лет.

Самый выгодный автокредит: низкая ставка

Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.

Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.

Небольшой первоначальный взнос

Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России - это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».

Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.

Вид транспортного средства

В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.

Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах наподержанные машины можно оформить в Газпромбанке.

Страхование

Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.

Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.

Минимальный пакет документов

Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, - Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.

Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.

Программы от производителей

Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.

Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким очень заманчивы.

Программы ВТБ 24

Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:

• сумма - не более 5 миллионов рублей;
• приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
• ставка от 14% годовых;
• задаток - не менее 15% стоимости авто;
• срок действия договора - до 5 лет.

Выгодная ставка в Газпромбанке

Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам - 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток - не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.

Предложения от Сбербанка

Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.

По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора - до 5 лет.

В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:

• зарплатным клиентам;
• вкладчикам;
• держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.

Какие существуют варианты кредитования при покупке б/у авто? Можно ли взять кредит на авто с пробегом без первоначального взноса? Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .

Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.

Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта , плюсах и минусах такого способа приобретения машины.

Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом .

Итак, поехали!

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману . Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле , чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Сразу предупрежу, что далеко не всякое транспортное средство можно приобрести по программе автокредитования. Банк предъявляет вполне определённые требования к возрасту машины, её стоимости и даже весу .

Кредитованию подлежат:

• машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет ;
• не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей );
• не тяжелее 3,5 тонн ;
• с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит . Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты .

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту .

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии .

Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне. Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история . Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки . Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Стало возможным оформление автокредита, не выходя из дома или работы. Такое эксклюзивное предложение появилось у компании Automama , которая поможет вам купить авто в кредит . Персональный менеджер выезжает для оформления кредита в удобное время и место к тем, кто хочет приобрести автомобиль с пробегом.

Automama также поможет заблаговременно узнать состояние вашей кредитной истории и вашу привлекательность для банков с помощью новой бесплатной услуги «Кредитный рейтинг». Таким образом, ведущие банки с уникальными кредитными предложениями будут доступны для вас на самых комфортных условиях.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка .

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы , плюс копия трудовой книжки , заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки , платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев . То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

• за открытие и обслуживание счета;
• комиссионные за взносы по долгам;
• за досрочное погашение;
• за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – .

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу . Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины. Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.

Особенности автокредитования

Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.

Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.

Самые выгодные предложения по автокредиту

Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:

• наименьший процент по кредиту, который и определяет общую переплату,
• небольшой первоначальный взнос — покупатель оплачивает заемщику определенную сумму для подтверждения своего желания взять кредит. Причем, можно найти организации, в которых делать такой взнос не требуется. Но надо заметить, что процент по займу в этом случае окажется, скорее всего, выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без первоначального взноса можно приобрести только дорогостоящий автомобиль (не дешевле 500 000 рублей).
• большое значение имеет сам автомобиль. Одни кредитные учреждения выдают займ исключительно на новые машины, другие предпочитают помогать с покупкой подержанных транспортных средств (но таких крайне мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает машину в автосалоне, а не у физического лица.
• программа автострахования, страхования здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредитованию действительны исключительно в том случае, если клиент соглашается на обязательное автострахование по программе КАСКО. Тогда цена обслуживания займа увеличивается. Однако, если не соглашаться на их условия, станет больше сам кредитный процент.
• наименьший пакет документов. Существуют организации, которые могут выдать кредит на машину по двум документам . Это паспорт и водительские права или ИНН. Но ставя себе в приоритет именно это требование при выборе подходящего банка, не забывайте, что кредитные учреждения в таких случаях увеличивают процентную ставку и (или) первоначальный взнос.
• Есть специальные предложения, которые обычно представляют собой предоставление рассрочки от производителя машин (чаще всего иностранных).
• Господдержка на покупку отечественных автомобилей. Список подходящих для этого машин определяет законодательство. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.
• Цена машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Таким образом можно приобрести исключительно легковой автомобиль до 3,5 тонн, начиная с 2016 года выпуска. Первый взнос — ⅕ общей стоимости машины. Автокредит выдается сроком на 3 года.
• В рамках акций, ограниченных во времени, и общих программ от банков с автосалонами, можно найти заниженные процентные ставки или получить хорошую скидку на приобретение автомобиля в кредит.

Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2019 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:

1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
2. гражданство РФ,
3. полный рабочий стаж — не меньше года,
4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
6. возраст 21-65 лет,
7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
3. ставка от 12,49%,
4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

1. возраст от 21 года,
2. общий стаж от года,
3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
4. стаж на последней работе от 90 дней,
5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. общий стаж более года,
5. возраст 20 – 65 лет,
6. отсутствие плохой кредитной истории,
7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

1. рассмотрение заявки за один день,
2. сумма займа до 1000000 рублей,
3. срок от года до пяти,
4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. возраст 23 – 65 лет,
3. гражданство РФ,
4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
5. полугода для приобретения подержанной машины.