Новости звезд
Как взять кредит быстро. Где можно быстро взять кредит без справок и поручителей
Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?
Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.
Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.
В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.
Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.
Итак, начнем!
1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов
Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.
В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.
Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.
Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.
Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:
- Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
- Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
- Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
- Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
- Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
- Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
- Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
- Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.
Наблюдение из жизни
Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».
Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.
2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница
Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.
Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.
Давайте объясним, в чем отличие.
Например
Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).
Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:
- Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
- Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.
Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.
Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.
Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».
На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.
3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов
Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.
Способ 1. Микрофинансовые организации
Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.
Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.
Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.
Плюсы микрозаймов:
- Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
- Поручитель не нужен;
- Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
- Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.
Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.
Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.
Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.
После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.
Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.
Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.
Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.
Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.
От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.
У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.
Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.
Пример из жизни
Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.
Вывод
микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.
Способ 2. Частные займы под расписку
Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?
Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.
Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.
Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».
Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.
Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.
Выглядит такой документ следующим образом:
Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств
Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.
И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.
Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .
Плюсы того варианта очевидны:
- Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
- Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
- Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.
Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.
Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.
Способ 3. Кредитная карта
Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.
Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.
Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.
Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.
Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.
Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.
Больше полезных сведений - в статье « ».
Способ 4. Кредит под залог имущества
Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.
Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.
В качестве залога можно использовать:
- Недвижимость;
- Личный автомобиль;
- Ценные бумаги;
- Земельные участки;
- Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.
Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.
На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.
Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.
Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными
У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.
Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.
Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.
В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.
Что нужно учитывать при работе с ломбардами:
- операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
- обязательно наличие паспорта;
- за хранение взимается комиссия;
- возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
- необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.
Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.
Способ 6. Кредитные брокеры
Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.
За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.
Пример из жизни
У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.
Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.
Способ 7. Занять у друзей
Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.
Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.
И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:
№ Затраты времени Денежные затраты (переплата) 1 Банковский кредит 1-5 дней на сбор документов 10-28% 2 Микрозайм 5-30 минут 15-50% 3 Ломбард В день обращения 5-10% комиссии 4 Кредитные брокеры От 1 дня по договоренности 4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков
Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.
1) Тинькофф банк
Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.
Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.
Пример из жизни
Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.
Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.
Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.
Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.
Одолжить в краткие сроки деньги – кто не сталкивался с подобной проблемой? Но если раньше можно было легко занять у кого-нибудь небольшую сумму, то в наши дни это не принято, и мы все чаще обращаемся к банкам, которые предлагают множество программ по кредитованию, в том числе и экспресс-кредитам.
При оформлении любого кредита необходимо предоставить много документов: справки о заработной плате, документы для залога имущества. Для того чтобы их собрать, нужно время, а зачастую заемщику средства требуются немедленно. Для быстрого получения кредита можно воспользоваться разными способами, например, оформить кредитную карту или же получить экспресс-кредит наличными непосредственно в банке. Для оформления кредитной карты достаточно предъявить паспорт и идентификационный номер плательщика налогов. Некоторые банки предлагают онлайн подать заявку через интернет-ресурс банка для оформления кредитной карты. Кроме быстрого оформления, клиенту удобно погашать кредитные средства в любом уголке страны, достаточно лишь найти терминал или отделение банка. Приятным бонусом для владельцев кредитных карт является льготный период погашения кредита (от 30 до 60 дней, в течение которых проценты за использование кредита не взымаются).
Оказаться в трудное время без средств – весьма неприятная ситуация, поэтому для ее решения можно оформить экспресс-кредитку или же обратиться в банк для быстрого получения ссуды наличными. Каждый из этих видов кредитования обладает своими преимуществами и недостатками, но с их помощью можно оперативно решать финансовые проблемы.
Ни один заемщик не застрахован от возникновения ситуации, когда деньги нужны срочно, и времени на сбор документов и поиски поручителя нет.
Многие кредитные организации специализируются на выдаче подобных займов, однако будущий дебитор должен быть заблаговременно осведомлен обо всех нюансах такого вида обслуживания.
Особенности «быстрых» займов
Виды
Быстрый кредит без поручителей и справок может быть оформлен как в банке, так и непосредственно в магазине при покупке товара.
Основное различие этих кредитных продуктов состоит в том, что заемные средства в банке клиент получает наличными или перечислением на карту. В магазине вслед за подписанием кредитного договора деньги сразу перечисляются на счет продавца.
Наличными
Экспресс-кредит наличными оформляется в сжатые сроки с предоставлением минимального пакета документов.
Осуществляется поверхностный анализ финансового состояния заемщика, подтверждение стабильного достаточного дохода обычно не требуется.
Следует учитывать, что подобные предложения характеризуются повышенной стоимостью заемных средств и возможностью начисления дополнительных комиссий.
Закономерность такой тенденции обусловлена стремлением банка нейтрализовать повышенный риск невозврата денег.
На товары и услуги
Оформление Pos-кредита в большинстве случаев является следствием импульсивной покупки. Не планируя совершать каких-либо крупных приобретений, покупатель может зайти в магазин за товарами повседневного пользования.
Потребительский кредит на товары, оформленный в магазине, характеризуется следующими особенностями:
- ускоренная процедура рассмотрения заявки;
- пакет документов включает только паспорт;
- ставки по кредиту достаточно высоки;
- подписание кредитного договора сопровождается подключением дополнительных платных услуг (страхование, смс-оповещение, другие комиссии банка).
Решив купить таким образом мебельный гарнитур или предмет бытовой техники, необходимо предварительно произвести расчет его конечной стоимости. Она может возрасти в несколько раз, в зависимости от срока и суммы кредита.
Способы подтверждения надежности заемщика
Специфика экспресс-кредитования состоит в том, что банк не производит должный анализ уровня платежеспособности заемщика, компенсируя свою неосведомленность высокими процентными ставками.
Справку о доходах кредитная организация не потребует, однако есть ряд документов, которые могут косвенно свидетельствовать о финансовом благополучии клиента:
- загранпаспорт, содержащий отметку о выезде из страны в последние полгода;
- диплом о высшем образовании;
- полис добровольного медицинского страхования;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство права собственности на объект недвижимости иди другой ценное имущество.
Кроме того, автоматическая скоринговая система банка выдаст информацию о содержании кредитной истории заемщика. Лица, которые в прошлом недобросовестно исполняли свои кредитные обязательства, получат отказ в получении займа.
Как банк страхует риски
Страхование рисков банка, которые значительно увеличивает экспресс-метод рассмотрения заявки, осуществляется следующими способами:
- высокие процентные ставки;
- дополнительные комиссии;
- ограничение по сроку и сумме задолженности;
- заключение договора личного страхования.
Предложения банков
POS-кредиты
| Ставка | Сумма | Срок | Дополнительно |
|---|---|---|---|
| Ренессанс Кредит «На отдых» |
|||
| 35,24% | до 250 тыс. рублей | до 6 месяцев | первоначальный взнос – от 50% |
| Русский Стандарт «Экспресс-кредит на товары» |
|||
| индивидуальная | до 1 млн. рублей | до 36 месяцев | заявка рассматривается в течение 15 минут |
| Лето Банк «Я выбираю» |
|||
| 39,9% | до 300 тыс. рублей | до 24 месяцев | решение по кредиту – за 30 минут |
| Русфинанс Банк «Ультра Лайт» |
|||
| 27,99% | до 180 тыс. рублей | до 24 месяцев | оформление договора за 15 минут |
| Сетелем «1,5% в месяц» |
|||
| 33,46% | до 450 тыс. рублей | до 24 месяцев | первоначальный взнос от 0 до 50% |
Моментальные займы без справок
Альтернативы
Оформить кредит без поручителей, без справок и быстро не всегда представляется возможным. По этой причине заемщику следует изучить альтернативные варианты финансирования.
Пожилой возраст - не помеха для получения займа. Узнайте об условиях .
Нужен кредит на неотложные нужды? Сравнение потребительских кредитов разных банков .
Отказали во всех банках? О том, как взять займ от частного лица в день обращения, написано в .
Микрозаймы
Выдача микрозаймов осуществляется в лицензированных микрофинансовых организациях.
Отличия данного продукта от кредита банка:
- маленький срок погашения задолженности – до 3 месяцев;
- ограниченная сумма займа – до 30–40 тыс. рублей;
- высокая стоимость – 1,5–2% в сутки.
Вместе с тем есть ряд неоспоримых преимуществ, которые мотивируют заемщиков обращаться именно в организации микрофинансирования:
- моментальное получение денежных средств;
- для заявки необходим только паспорт;
- возможность получить займ с плохой кредитной историей;
- широкий выбор вариантов обслуживания (личный визит, онлайн-заявка, звонок по телефону, доставка денег на дом или перечисление на карту).
Высокая стоимость микрозаймов и наличие высоких штрафов за нарушение сроков оплаты заставляет заемщиков аккуратно исполнять свои обязательства.
К такому источнику финансирования следует прибегать, если есть уверенность в погашении долга в установленный срок.
Сравнительная таблица
Кредитные карты
Удобство кредитной карты состоит в том, что оформляется она единовременно, а средства можно использовать неограниченное количество раз.
Банком устанавливается минимальный ежемесячный платеж, заемщик по своему усмотрению может вносить больше денег на счет, ускоряя выплату долга.
Для оформления карты потребуется стандартный пакет документов, включающий справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). Процентная ставка по данному продукту ниже, чем в сфере экспресс-кредитования.
Сравнительная таблица
Все виды экспресс-кредитования сопряжены с большим финансовым риском для кредитующей стороны. По этой причине стоимость заемных средств становится до нескольких раз выше стоимости таковых по стандартным банковским предложениям.
Это обязательно следует учитывать, избегая импульсивных покупок и оформления быстрых займов. Если есть возможность собрать полный пакет документов и подкрепить его наличием поручителей, это позволит значительно сэкономить на выплате процентов в дальнейшем.
У каждого возникает необходимость в быстром решении финансовых проблем. Кто-то обращается за помощью к родственникам, а кто-то ищет решение вопроса в банковских структурах.
На сегодняшний день многие из них предлагают специальный кредитный продукт без справок и поручителей. Среди всех банковских структур можно найти максимально выгодные условия такого займа.
Условия предоставления
Особенностью такого кредитования является его простота в оформлении. Потенциальному клиенту не нужно собирать многочисленные справки, искать людей, которые могут стать поручителями.
Банки, предоставляя такого вида займ, подвергаются очень большому риску невозврата потраченных средств. Поэтому страхуются достаточно высокими процентными ставками.
Но кредитование без поручителей и справок о доходе является достаточно неплохим кредитным продуктом для граждан страны, которым необходимо в минимальные сроки получить денежные средства.
Это и делает такого рода кредитование популярным среди населения. Каждый банк может предоставить вам полный список требований, на которые распространяются условия предоставления кредита.
Если речь идет о программе займа без поручителей и справок, то их разделяют на несколько кредитных продуктов :
- потребительский займ для зарплатных клиентов (выдается для лиц, имеющих зарплатные счета в банке, где планируется брать кредит);
- ипотечный займ с минимальным набором документов.
Рассмотрим каждый из продуктов в отдельности. Если у вас открыт счет в одном из банков РФ под начисления зарплатных средств, то большинство банковских структур предоставляют льготные условия кредитования
Это очень удобно, так как вам не нужно искать, где можно быстро взять кредит без справок и поручителей. Оформление происходит быстро. Такой займ не требует сбора дополнительных бумаг или поиска лиц, которые выступят поручителями.
Россельхозбанк предоставляет вот такие условия кредита зарплатным клиентам :
Процентная ставка колеблется не только в зависимости от срока займа, но и от того, будет ли ваш денежный займ застрахован или нет. При оформлении такой услуги процент снижается. Свое решение любое банковское учреждение после подачи заявки принимает в течение от 1 до 5 дней.
Ипотечный кредит по минимальному количеству документов дает возможность осуществить заем не только лицам, живущим в пределах территории обслуживания банка, но и любому гражданину РФ. Для этого достаточно предъявить минимальный пакет документов и получить денежные средства на строительство или покупку жилой площади.
Такой финансовый продукт предусматривает предоставление в обязательном попрядке:
- договор о купле земельного участка или любой недвижимости;
- разрешение на произведение строительных работ на нем и т. д.
Ниже предоставлены условия ипотеки того же Россельхозбанка :
При этом заемщику разрешается произвести расчет по кредиту ранее сроков без начисления дополнительных комиссионных сборов.
Видео: Быстро и без проблем?
Требования к получателю
Требования банковских структур, предъявляющиеся к заемщику, который хочет взять займ без справок о доходах и поручителей, тяжело назвать особенными. Они схожи с условиями любого вида кредитования банков Российской Федерации.
Человек, который подает заявку на оформление такого вида кредитования, должен быть гражданином Российской Федерации, который достиг определенного возраста. Обязательным является паспорт.
Рассмотрим особые требования по программам :
Хотя в перечне документов и условий, которые выдвигаются к потенциальному заемщику и не указано, но при принятии решения о выдаче денежной суммы в долг, банковские работники внимательно изучают кредитную историю.
Поэтому в выдаче может быть отказано либо увеличены процентные ставки по условиям, в случае, если гражданин имеет «черные» пятна по выполнению других финансовых обязанностей.
Где можно быстро взять кредит без справок и поручителей
Рассмотрим, условия других банковских учреждений по выдаче кредитных средств для граждан РФ:
| Название финансового учреждения | Сумма, рубль | Срок погашения, лет | % ставка |
| Ренессанс Кредит | 1 млн. | До 4 | От 16 до 70 |
| Банк Москвы | 3 млн. | До 5 | От 20 |
| ВТБ 24 | 3,5 млн. | Определяется индивидуально | Определяется индивидуально |
| Россельхозбанк | До 20 млн. | До 25 лет | Определяется индивидуально |
| Профит Кредит | 100 тыс. | До 12 месяцев | Определяется индивидуально |
| Россэнергобанк | 500 тыс. | До 5 | От 26 |
| СитиКредит | 1 000 тыс. | До 5 | Определяется индивидуально |
| Тинькофф | 300 тыс. | До 3 | Определяется индивидуально |
Как видим, большинство банков не указывает точные процентные ставки, так как выдача такого рода кредитования достаточно рискованна для финансового учреждения.
Поэтому нередко этот показатель достигает достаточно крупных размеров. Хотя определяется он индивидуально, исходя из не только предоставленного пакета документов, но и кредитной истории потенциального заемщика.
Как оформить
Для оформления кредитного продукта в банке Российской Федерации, необходимо обратиться в ближайшее отделение с необходимыми документами.
Оформление представляет собой :
- заполнение анкеты заявки (ее пример можно увидеть, перейдя по 1 и 2);
- предъявление документов (паспорт гражданина РФ и другие необходимые справки);
- сдача пакета документов и ожидание решения банка, о котором вас уведомят.
Вот и все, что требуется от потенциального заемщика. Решение принимается не более, чем за 5 дней. При утверждении заявления клиента, ему необходимо прийти в банк за оформлением договорных обязательств и получением кредитных средств, которые могут быть перечислены на карточку банка или выданы наличными.
В договоре прописаны суммы и время погашения кредитных обязательств перед финансовым учреждением.
Перед принятием решения об оформлении кредитных обязательств рекомендовано всем клиентам ознакомиться с памяткой заемщика.
Существует и более быстрый способ получить одобрение банка по кредиту. Это оформление заявки онлайн. Следует отметить, что такой вид подачи заявления менеджерами банка рассматривается достаточно быстро.
Это один из удобных способов быстро получить результат от банковской системы о том, будут ли одобрены ваши кредитные потребности, даже не посещая его отделения.
В такой заявке обязательными пунктами к заполнению являются :
- для чего берется займ (цель кредитования);
- предполагаемый срок его погашения;
- какой филиал удобен для работы;
- ФИО потенциального клиента;
- его контактные данные (адрес, телефон и т. д.)
Пакет документов
Кредитные программы без справок и поручителей на то и рассчитаны, что потенциальный клиент банка не собирает документы о доходах и не ищет тех, кто поручится за его финансовые обязательства.
В случае оформления займа по зарплатной программе, банк видит приблизительные суммы дохода гражданина.
Пакет документов здесь минимальный :
Для некоторых клиентов банк может затребовать дополнительные справки, и к этому нужно быть готовым. Все решения принимаются индивидуально, исходя из множества факторов.
Погашение займа
Потенциальный заемщик сам выбирает, как будет происходить погашение, о чем и указывает в соответствующем пункте заявки.
Делать это можно двумя способами :
- аннуитетным – равномерное распределение платежей, при котором заемщик должен внести определенную сумму, состоящую из части тела кредита и его %, в один из дней в месяце (определяется также по удобству клиента и указывается все в той же заявке);
- дифференцированным – более сложный путь погашения и представляет собой суммы, которые уменьшаются по мере погашения. То есть наибольший платеж будет первый, а наименьшая сумма – последняя.
В договоре в обязательном порядке прописаны и условия досрочного погашения кредита. В некоторых финансовых учреждениях при этом не взымаются штрафы, пеня или любые другие дополнительные платы.
Но если это предусмотрено в договоре, то для досрочного погашения необходимо их уплатить. Процентная ставка остается на том же уровне.
Плюсы и минусы
Перед тем, как брать кредит, клиент должен взвесить все за и против таких программ. Должны быть внимательно оценены возможности финансовой платежеспособности и целесообразность получения такого рода продукта банка.
Не забывайте, что банк, выдавая кредит без поручителей и дополнительных справок, покрывает свои риски достаточно высокими процентными ставками. Возможно, выгодней собрать дополнительные документы и оформить другой кредитный продукт, имеющий более низкие ежемесячные проценты.
Плюсом таких кредитных программ считается быстрое оформление и минимальный набор документов для этого.
Еще перед оформлением можно воспользоваться онлайн-кредитным калькулятором, который сможет рассчитать ежемесячные выплаты. Такая бесплатная услуга предоставляется многими учреждениями РФ. Это удобно и позволяет наглядно понять и сравнить банковские продукты.
Кредитование без справок и поручителей достаточно удобно и выгодно. Решение в пользу потенциального заемщика будет принято за достаточно короткий промежуток времени. А многочисленные банки по всей территории РФ позволяют воспользоваться выгодным предложением на свое усмотрение.
Быстрый кредит наличными позволяет решить финансовые проблемы заемщика моментально и без помощи третьих лиц. Самый лучший способ – оставить заявку через Интернет, и дождаться предварительного решения от банка (5-15 минут).
Не все банки предлагают онлайн-займы на выгодных условиях. Именно поэтому, в этой статье для Вас собраны лучшие предложения от банков, выдающих быстрый кредит наличными без справок и поручителей.
Как получить кредит наличными быстро и без справок
Чтобы не тратить время в очередях к кредитным инспекторам, банки предлагают заемщикам воспользоваться удаленными каналами обслуживания и подать заявку на потребительский кредит в режиме онлайн. Преимуществом интернет-кредитования являются выгодные условия: льготные ставки по займам, отсутствие скрытых комиссий и навязанных страховок, минимальный пакет документов. Заемщик самостоятельно выбирает, какую сумму заемных средств желает получить и определяется со сроком погашения. Банк принимает окончательное решение по выдаче кредита после личного визита заемщика в ближайшее отделение компании для зачисления лимита и предоставления документов.
Банки с самым быстрым одобрением кредита без справок
Каким банкам отдают предпочтение клиенты? Во-первых, тем, кто предлагает выгодные условия по кредитам: низкие проценты (от 12% годовых), большие суммы займов (до 1 млн. рублей), минимум справок.
Во-вторых, компаниям, открыто предлагающим свои услуги. Это означает отсутствие скрытых комиссий и переплат и возможность вносить платежи без процентов в различных точках: терминалах, салонах связи и других банках.
В-третьих, клиенты выбирают банки, готовые предоставлять услуги быстро и качественно: например, кредиты в день подачи заявки, без справок и очередей, с низкими процентами и выгодными тарифами.
Тинькофф Банк – самый быстрый кредит за 5 минут и без никаких справок
Привлекательный продукт Тинькофф Банка – самый быстрый кредит наличными онлайн по паспорту. Клиент заполняет анкету заемщика на сайте банка, решение кредитора приходит в течение 15 минут. Кредитные средства зачисляются на банковскую карточку Тинькофф, которую привозит менеджер компании, на дом или в офис. Максимальный срок доставки карты – 2 суток. Проценты по кредиту – 14,9-28,9 годовых. Комиссия за погашение досрочным платежом отсутствует. Обслуживание карты предоставляется банком на бесплатной основе до полного погашения задолженности по кредиту.
Бонус от компании – CashBack от 1 до 30% на счет карты за безналичные покупки. При снятии денег в банкоматах Тинькофф или банков-партнеров комиссия не взимается, в остальных случаях она составляет 90 рублей за операцию менее 3000 рублей. Оформить кредит наличными на карту Тинькофф доступно на сумму до 1 млн. рублей.
Ренессанс Кредит – быстрый кредит в день обращения
Ренессанс Кредит решает проблему, где взять быстрый кредит наличными на выгодных условиях. Банк предлагает оформить ссуду до 700 тыс. рублей с процентной ставкой от 11,9% годовых. Срок погашения – 12-60 месяцев.
Для получения ссудных средств заемщик заполняет онлайн-заявку на сайте компании. Предварительное решение от Ренессанс Кредита приходит в течение 15 минут. За получением средств клиент обращается в ближайший офис по месту работы или регистрации, с документами, подтверждающими доход.
Банк не взимает проценты за досрочное внесение платежей по кредитному договору.
УБРИР – наличный кредит без справок
Уральский Банк Реконструкции и Развития принимает заявки на быстрый кредит наличными онлайн с минимальным количеством документов. Сумма заемных средств – до 1 млн. рублей. Для удобства клиентов разработана широкая линейка кредитных продуктов: для владельцев зарплатных карт и вкладчиков банка, для пенсионеров, займы поз залог имущества и только по паспорту. Проценты зависят от платежеспособности клиента и кредитной истории – от 13% годовых.
Онлайн-заявка позволяет заемщикам получить предварительное решение от банка. Чтобы получить привлекательную ставку по ссуде, клиенту необходимо обратиться в офис банка и показать уведомление кредитному специалисту.
ОТП Банк – потребительский кредит до 750 тысяч
ОТП Банк предлагает клиентам срочно подать заявку на оформление потребительского кредита нецелевого характера без обеспечения. Сумма займа – до 750 тыс. рублей, максимальный срок – 60 месяцев.
Процентная ставка определяется ОТП Банком в индивидуальном порядке, она варьируется от 14,9 до 46,2% годовых.
Выдача кредита осуществляется путем зачисления заемных средств на счет клиента. Банк не взимает комиссию за частичное и полное досрочное погашение ссуды. Проценты за пользование начисляются ОТП Банком ежемесячно, на остаток основного долга по кредитному договору.
Совкомбанк – быстрый кредит пенсионерам
Совкомбанк выдает потребительский кредит с быстрым принятием решения пенсионерам в возрасте до 85 лет. Займы выдаются с минимальным пакетом документом – по паспорту и пенсионному удостоверению или справке из ПФР. В качестве альтернативы пенсионному свидетельству – документ на выбор: СНИЛС, полис ДМС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет.
Чтобы получить кредит наличными быстро и без очередей, пенсионеру достаточно заполнить онлайн-анкету на сайте Совкомбанка и дождаться предварительного решения. После ответа кредитора заемщику необходимо посетить отделение банка для подписания кредитного договора и предоставления оригиналов документов. Окончательные проценты по кредиту и лимит устанавливаются в одностороннем порядке.
Вывод: выбирая банки, заемщику рекомендуется обратить внимание на компании с возможностью заполнения заявки на кредит в режиме онлайн. Это ускорит время получения ссудных средств и позволит самостоятельно подобрать условия кредитования. Предварительное решение после заполнения анкеты на сайте носит информационный характер: окончательную ставку банк устанавливает после посещения офиса.
