Новости звезд
Ипотека для моряков - условия предоставления кредита. Помощь от кредитного брокера
Моряки являются платежеспособной категорией заемщиков, которые могут пользоваться всеми услугами кредитных организаций микрофинансовых компаний, в т. ч. потребительским кредитованием, кредитными картами, ипотекой, автокредитованием, получать займы. Какие особенности оформления денег в долг существуют у данной профессии, условия, предлагаемые банками и МФО, специальные программы банков.
Особенности кредитования
Особенностью профессии является нахождение в плавании до 6-12 месяцев. Поскольку банки разрабатывают программы ежемесячного погашения кредита и процентов, данный факт может стать препятствием для оформления займа.
Решением проблемы является привлечение в качестве созаемщика или поручителя супруги/супруга моряка, который сможет осуществлять ежемесячные взносы или регистрация заемщика в онлайн банкинге кредитной компании для своевременного обслуживания кредита, подключение опции «Автоплатеж» к зарплатной карте заемщика.
Дополнительно часто моряки работают по контрактам с иностранными компаниями, т. е. они не могут представить справку от работодателя о заработной плате. В этом случае выходом из ситуации может быть представление выписки о поступлениях на карточный счет или выбор программ, которые не требует подтверждать доходы заемщика.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Предложения банков
Моряки могут пользоваться стандартными условиями или специальными предложениями от некоторых кредитных структур.
Рассмотрим банки, дающие кредиты морякам и условия их наиболее популярных программ потребительского кредитования по двум документам:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
| Ренессанс Кредит | До 100 тыс. р. | До 3 лет | До 29,2% |
| Совкомбанк | До 300 тыс. р. | До 3 лет | До 33,8% |
| Хоум Кредит Банк | До 1 млн. р. | До 7 лет | От 12,5% |
| ВТБ | До 3 млн. р. | До 5 лет | От 19,9% |
| Альфа Банк | До 1 млн. р. | До 5 лет | От 11,99% |
Банки, где имеются специальные программы
Кроме потребительских кредитов в банках разработаны специальные программы для моряков.
Сбербанк
Кредитная организация предлагает программу «Ипотека для моряков». Оформление кредита предлагается в Калининградской области, Мурманске, Краснодаре, Сочи, на Дальнем Востоке.
Как заявил руководитель Калининградского отделения Сбербанка С. Шамков: «Морякам предлагается одна из лучших ставок по ипотеке и требуется минимальный пакет документов».
Параметры кредита:
Чтобы иметь возможность оформить кредит заемщик должен быть гражданином РФ. Не имеет значения на какую компанию он работает: иностранную или отечественную.
Подать заявку, оформить документы, управлять задолженностью, можно онлайн, что является особенно удобным для моряков.
Важно: Моряки могут воспользоваться потребительскими кредитами от Сбербанка. Если он является зарплатным клиентом или ранее успешно кредитовался в финансовой компании, то условия кредитования будут самыми лояльными.
Крайинвестбанк
Краснодарский инвестиционный банк предлагает программу «Кредит морякам под залог».
Программа доступна для граждан РФ, которые могут предоставить созаемщика по договору. Им может выступать супруг/супруга, мать/отец, платежеспособные граждане, которые могут подтвердить свой доход.
Необходимыми документами для заемщика и созаемщиков являются:
- Гражданские паспорта;
- Паспорт моряка;
- Трудовые контракты за последний год работы;
- Выписка по счету банковской карты с заемщика и созаемщиков;
- СНИЛС.
Заемщик может заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.
Дополнительные варианты
Для оформления небольших сумм в долг моряк может оформить кредитную карту любого банка. Их особенность применения заключается в возможности подключить услугу автоматического платежа с карточного счета заемщика, тогда заемщику не потребуется следить за сроками кредитования, в назначенный день сумма будет автоматически списана в погашение.
Чтобы оформить карту потребуется два документа: гражданский паспорт, СНИЛС (паспорт моряка, водительское удостоверение, ИНН и т. д.). Подтверждение доходов не требуется.
- Кредитный лимит до 600–1000 тыс. р.;
- Льготный период до 50-100 дней;
- Процентная ставка 22–36% годовых;
- Годовое обслуживание от 0 до 15 тыс. р. в зависимости от статуса карты;
- Обеспечение не требуется.
Кредитные карты можно оформить в любом банке. Самыми популярными являются карточные продукты следующих компаний:
- Банк Тинькофф;
- Альфа Банк;
- Ренессанс Кредит;
- Сбербанк.
При соблюдении требований банка, моряк всегда сможет оформить в нем кредитный договор на хороших условиях.
Ответы на вопросы
Где взять кредит моряку с плохой кредитной историей?
Если ранее должник допускал просрочку по кредиту и у него образовалась плохая кредитная история, он может обратиться за займом в МФО. Сумма займа составит до 30 тыс. р. срок до 30 дней.
Почему могут отказать в кредите моряку?
Причиной отказа может послужить недостаточная платежеспособность, плохая кредитная история, отсутствие поручителей, негативная информация о заемщике и т. д.
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |
Не только сделало жилищные кредиты доступными большему количеству людей. Оно также привело к появлению ипотечных программ для конкретных категорий - лидер жилищного кредитования в регионе - Сбербанк - объявил о специальной ипотеке для моряков. Презентация этой программы состоялась в среду, 27 сентября. Приглашение на мероприятие получили руководители крюинговых агентств и представители государственных ведомств.
Для Сбербанка это уже не первый опыт работы с моряками - ипотечная программа для них действовала с 2010 года. Сейчас банк «перезагрузил» проект на новых условиях - с пониженными ставками и сократившимся пакетом документов. Минимальная процентная ставка составляет 9,9%, а все бумаги, необходимые для оформления ипотеки, есть на руках у любого моряка.
Как отметил в начале презентации управляющий региональным отделением Сбербанка Сергей Шамков, в свои годы Калининград являлся пионером ипотечной программы для моряков среди других филиалов банка.
Специфика нашего региона такова, что у нас живёт много людей, которые посвятили себя морю. Мы кредитовали моряков на особых условиях долго и успешно, и нашу инициативу подхватили Мурманск, Краснодар, Сочи и Дальний Восток. Однако прежде программа требовала большего количества документов из крюинговых компаний - а сейчас мы не только уменьшили этот пакет, но и предлагаем одну из лучших ставок по ипотеке, - отметил Сергей Шамков.
Условия «Ипотеки для моряков» от Сбербанка:
Процентная ставка
- от 9,9% в рублях
Срок кредита
- до 30 лет
Объекты
- готовое и строящееся жильё
Первоначальный взнос
- минимум 30% стоимости
Заявки принимаются до конца февраля 2018 года
Обратиться за ипотекой на подобных условиях может любой моряк с российским гражданством, который ходит на судах как под нашим, так и под иностранными флагами. Прежние условия ипотеки для моряков требовали предоставлять в банк контракты за последние полтора года, а также гарантийные письма из крюинговых фирм.
Теперь мы ушли от этих требований. Всё запрашивается исключительно в соответствии с постановлением правительства об обязательных образцах документах - единых для всех экипажей судов. Даже если моряк работает на иностранном судне, он всё равно имеет на руках подобные бумаги государственного образца. Они не требуют перевода, и мы опираемся только на них, - объяснила Надежда Титаренко, куратор этого проекта в калининградском отделении Сбербанка.
По статистике банка в прежние годы ипотеку для моряков оформляли по 50 калининградцев в год. Несмотря на такое небольшое количестве, в Сбербанке ценят заёмщиков из числа судовых экипажей. Средний срок по ипотеке для моряков не превышал пяти лет - это существенно меньше, чем у среднестатистических заёмщиков. Моряки всегда быстро гасили кредиты и никогда не допускали их просрочки. По мнению руководителей крюинговых компаний, ипотека от Сбербанка выглядит для их сотрудников очень привлекательным продуктом.
Такая программа - это, в принципе, единственная возможность для молодого специалиста приобрести жильё. К тому же ставки по ипотеке, если сравнивать с другими предложениями, - более чем приемлемые, - рассказал генеральный директор крюингового агентства AVIOR Павел Шевель.
Ещё одним преимуществом ипотеки для моряков от Сбербанка является возможность дистанционно решать все вопросы. Помимо персонального куратора, заёмщик получает доступ к онлайн-сервисам банка. Например, благодаря электронной регистрации подписание кредитного договора и его отправка в Росреестр занимает всего один день. Такая возможность позволяет не задерживать будущего заёмщика при оформлении документов, если у него возникнет срочная необходимость выйти в рейс.
Наконец, не стоит забывать и о системе «Сбербанк.Онлайн». Благодаря этому сервису моряки, взявшие ипотеку, могут следить за статусом своего кредита в любой точке мира, где есть интернет. «То есть можно не только периодически удалённо вносить платежи по ипотеке, но и при желании полностью закрыть кредит, находясь на судне», - привела пример менеджер Сбербанка Надежда Титаренко.
Моряки Балтийского флота, как и другие военнослужащие, могут оформлять кредит по программе «Военная ипотека», где ставка была снижена на 1,4 процентного пункта и составляет 9,5%, а сумма кредита - до 2,5 млн. руб. Программа распространяется на готовое и строящееся жильё.
Желание стать владельцем собственного жилья свойственно многим российским гражданам, и при недостаточности средств личных сбережений они имеют возможность оформить ипотечный договор. Сегодня не существует отдельных кредитных предложений для моряков, но при желании они могут воспользоваться преимуществами программы социальной направленности или попробовать получить льготные условия.
Особенности предоставления ипотеки морякам
Целью деятельности любого кредитного учреждения является максимальное получение прибыли. Для большинства российских банков ипотечное направление входит в число основных и приоритетных сфер. Большое количество сделок с привлечением кредитных средств сегодня заключается в портовых городах, участниками которых становятся моряки.
Ипотека морякам может быть оформлена с использованием следующих программ кредитования:
- стандартные предложения банков;
- банковские продукты социальной направленности в виде ипотеки для молодых семей;
- военная ипотека.
Ипотека для моряков в рамках стандартных программ не имеет существенных отличий. В этом случае такая категория граждан рассматривается кредитной организацией в качестве обычных заемщиков и контрактник кредитуется на общих условиях. В этом случае выдача кредита возможна только при соответствии заемщика основным требованиям банка. Единственное отличие заключается в перечне и объеме предоставляемых для оформления займа документов.
Предоставление ипотеки по двум документам для моряков также доступно. При этом банки взамен повышенных рисков из-за невозможности в полном объеме оценить платежеспособность клиента и с учетом специфики деятельности моряков предлагает в рамках подобных программ более жесткие условия кредитования, повышая уровень процентной ставки и сумму первоначального взноса. Суммы выдаваемых средств при этом могут быть существенно ниже по сравнению со стандартными программами и в значительной части случаев банк может требовать предоставления дополнительного обеспечения по кредиту в виде залогового имущества.
В более выгодной ситуации находятся военные моряки, так как для них была разработана и введена специальная программа кредитования с поддержкой государства, получившая название «Военная ипотека» . В рамках социального проекта военнослужащий при соблюдении определенных условий вправе стать участником НИС. При получении подобного статуса он имеет возможность со временем воспользоваться накоплениями своего персонального счета для погашения ипотечных обязательств. В этом случае оплата долга по кредиту осуществляется за счет бюджетных средств, и все расчеты проходят с участием РосВоенИпотеки.
Для возможности получения одобрения от банка моряк должен удовлетворять определенным требованиям. В каждом банке устанавливаются свои правила работы с клиентами, поэтому перечень действующих в кредитной организации требований рекомендуется уточнить перед оформлением кредита. Условно их можно разделить на обязательные и рекомендуемые требования. Соответствие первой категории означает наличие большого шанса в получении кредита, вторая разновидность рассматривается банками в индивидуальном порядке, но в некоторых случаях может стать влияющим фактором для отказа в выдаче займа.
Перечень стандартных требований к заемщику :
- достижение возраста 21 года;
- возможность предоставления карты моряка;
- наличие российского гражданства;
- возможность предоставить полный пакет документов;
- достаточный уровень платежеспособности;
- наличие хорошей кредитной истории.
Время рассмотрения заявки в различных банках может незначительно различаться. В среднем этот срок варьируется от 1 до 5 рабочих дней. В некоторых кредитных учреждениях имеется возможность подачи заявки электронным способом, в этом случае длительность рассмотрения документов снижается в разы.
Какие документы требуется предоставить
Перечень обязательных документов зависит от выбранной программы кредитования в конкретном банке. В рамках стандартных программ потребуется предоставить :
- копия удостоверения гражданина РФ;
- паспорт моряка;
- копии контрактов, официально заверенные;
- заверенный документ о получаемых доходах.
Процесс оформления инициируется подачей заявки-анкеты. Сегодня документ может быть подан при личном посещении кредитной организации или посредством использования сервиса онлайн. Помимо информации личного характера потребуется нести информацию о размере желаемого займа и данные относительно приобретаемого объекта.
Условия кредитования моряков в банках
Согласно статистике значительная часть ипотечных сделок сегодня совершается при помощи ипотечных программ Сбербанка. Кредитное учреждение, как и большинство российских банков, работает с физическими лицами в возрасте от 21 года. Ипотека для моряков в Сбербанке
предполагает ограничение максимальной возрастной границы в виде 75 лет, что в среднем на 10 лет выше аналогичных ипотечных программ других российских учреждений. Срок кредитования в рамках стандартных программ составляет 30 лет. В линейке банковских продуктов Сбербанка сегодня представлен широкий выбор и при желании клиент вправе воспользоваться следующими предложениями
:
- приобретение жилой недвижимости на первичном рынке;
- покупка жилья на вторичном рынке;
- ипотека с использованием материнского капитала;
- военная ипотека;
- кредитования в рамках проекта «молодая семья».
Каждая программа кредитования предполагает определенные процентные ставки и сумму первоначального взноса. Ипотека морякам в Сбербанк предлагает наименьшие проценты в рамках программ для приобретения готового жилья, более высокие предусмотрены кредитованием строящихся объектов. Средняя ставка процента по стандартным предложениям крупнейшего российского кредитора варьируется от 8,6 до 9,4% в зависимости от вида приобретаемого жилья, при этом максимальный размер займа определяется как 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. В рамках программы с поддержкой государства военнослужащих ставка процента в Сбербанке установлена на уровне 9,5% и максимальный размер кредитных средств равен 2,33 млн. рублей.
После выбора конкретной программы кредитования, заемщику необходимо определиться с желаемой суммой кредита, собрать пакет необходимых документов и подать заявление для возможности рассмотрения банком возможности получения займа. В случае одобрительного решения по кредиту физическое лицо поучает определенное время на поиск желаемого объекта недвижимости. В разных банках этот срок может незначительно отличаться, и в Сбербанке он составляет 3 месяца.
После урегулирования основных вопросов происходит подписание кредитного договора, и обязательным условием заключения соглашения является наличие страховки. В отношении приобретаемого имущества договор страхования заключается в обязательном порядке, а в части жизни и здоровья заемщика законодательство не выдвигает подобного требования. При несогласии заемщика заключить комплексное страхование большинство кредитных организаций повышают размер базовой процентной ставки. Например, в Сбербанке сумма надбавки составляет 1%, в других кредитных учреждениях размер превышения может составлять до 2-х пунктов.
Заключение
Моряки рассматриваются сегодня банковскими организациями в качестве обычных клиентов и специальных программ, предназначенных только для них, на рынке кредитования не существует. При желании оформить ипотеку контрактник вправе воспользоваться стандартными кредитными предложениями, а военнослужащие моряки могут прибегнуть к военной ипотеке. Перечень требований кредитора к заемщикам стандартен и четко регламентирован внутренними правилами конкретного банковского учреждения.
Ипотека для моряков стала доступна с 2015 г. в полном объеме. В борьбе за клиента банки разрабатывают новые программы кредитования, стараясь не упускать потенциальных заемщиков. Моряки хорошо зарабатывают, но в течение всей навигации находятся на судне и часто не имеют возможности внести ежемесячный платеж. Особенно это касается моряков, работающих на иностранные компании или совершающие заграничные рейды.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Банки не дают им возможность . Как и любые другие клиенты они обязаны вносить средства ровно в срок указанный в договоре. Но банки учитывают зарплату, даже если она неофициальна и не обращают внимание на длительное отсутствие заемщика в городе или стране. В городах где есть порты, специально разрабатываются программы ипотеки с учетом специфики работы моряков.
Кроме гражданских моряков, существуют военные моряки. Кредит за них платит государство по специальной программе « «. Для таких людей условия неважны, главное, работать по контракту и за платежи можно не беспокоиться.
Ипотека для моряков — условия
Моряки такие же люди, как и все, поэтому в большинстве банков условия будут одинаковы, как для всех заемщиков.
Моряки, как и любые другие люди могут воспользоваться правительственными программами:
- улучшение жилищных условий нуждающимся;
- программа молодая семья;
- программа переселения из аварийных домов.
Ипотека для моряков в Сбербанке
Ипотека в Сбербанке выдается морякам на общих условиях, если доход будет подтвержден и внесен первоначальный взнос. В случае если моряк не хочет подтверждать свой доход, он должен внести 50% стоимости квартиры, а процентная ставка возрастает до 14-15% в зависимости от выбранного объекта недвижимости. Новостройка дороже.
Ознакомиться с объектами недвижимости, включенными в ипотечное кредитование, можно в статье « «.
Ипотека для моряков в ВТБ24
ВТБ24, как и Сбербанк относятся к группе полугосударственных организаций. Условия очень схожи. Без подтверждения дохода ставка для моряков 14-15%. Отказ от полной страховки повышает ставку до 16-17% в зависимости от ситуации.
