Кредитный регистр. Проверка кредитной истории Как узнать кредитную историю в беларуси

Как заработать
09.07.2020

В Кредитном регистре Национального банка Республики Беларусь за последние 3 года количество кредитных историй увеличилось на 30%. Количество тех, кто берет в долг у банков деньги, растет. Однако, банки далеко не всем выдают кредит. Почему? Одна из возможных причин – плохая кредитная история.

Кредитный регистр

В середине 2007 года при Национальном банке создана система сбора информации по кредитным сделкам физических и юридических лиц. Каждый, кто имел непогашенные кредиты на момент создания единой базы и на протяжении последних девяти лет брал кредиты имеет свою кредитную историю.

После подписания кредитного договора с клиентом банк в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет соответствующую информацию в базу данных Кредитного регистра НБРБ. В Кредитный регистр подаются сведения и о договорах займа, поручительства, залога, гарантии, а также овердрафте. Подобные данные «отгружают» и микрофинансовые организации, в том числе ломбарды.

В свою очередь, любой банк, в который вы, как клиент, обращаетесь с просьбой о денежном займе, с вашего согласия может запросить у Нацбанка кредитную историю. Помимо финансовых организаций таким правом обладают также суды, прокуратура и милиция.

Как «нет»?

Если банк и не один отказал в выдаче кредита? Наиболее вероятной причиной отказа, является плохая кредитная история, т.е. наличие просроченной задолженности по кредиту, либо наличие подобных «грехов» в прошлом.

Сведения о просрочках попадают в базу данных Кредитного регистра. На основе этой и другой информации, содержащейся в кредитной истории, кредитополучателю присваивается балл и соответствующий класс рейтинга от A до F. Класс А свидетельствует о высокой дисциплинированности клиента, класс F – о наличии значительной просроченной задолженности по кредиту, а, возможно, даже взыскании долга через суд.

Банкам предоставляются сведения о кредитных договорах клиента лишь за последние пять лет, но класс рассчитывается исходя из всей имеющейся информации.

Даже имея высокий класс рейтинга, есть вероятность услышать отказ на просьбу о выдаче кредита. Кроме базы данных Кредитного регистра, банки пользуются иными источниками информации о клиенте. Ни один банк не захочет подвергать риску свои деньги.

Знать полезно

Белорусы могут проверить свою в режиме онлайн на специализированном интернет-ресурсе НБРБ creditregister.by .

Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Так можно увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл и другую информацию. Кроме того, можно узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю.

Пока портал функционирует в пилотном режиме. Однако вскоре у него появятся дополнительные функции. Например, возможность получения отчета по на платной основе. Дело в том, что бесплатно эта услугу оказывают только один раз в год.

Как узнать причины отказа

У банков нет обязательств перед гражданином по предоставлению информации о причине отказа в выдачи кредита. В данном случае лишь сотрудник банка может высказать свои предположения исходя из опыта работы в банке, проанализировав схожие случаи обращения за кредитом.

Помимо у банков есть свои локальные документы, которыми они руководствуются при анализе сведений о потенциальном кредитополучателе и принятии положительного или отрицательного решения.

Банковская тайна

Электронная база данных Кредитного регистра насчитывает 4,7 миллиона кредитных историй физических и юридических лиц. В них содержится информация о 21,8 миллиона кредитных сделок, более 5 миллионов из которых не погашены. Сведения, входящие в состав кредитной истории, хранятся 15 лет со дня прекращения сделки и 45 лет при отсутствии информации об этой дате.

Это общие цифры, а частная информация каждой в отдельности является банковской тайной и никогда не будет разглашена сторонним лицам. Только лично гражданину или его представителю при наличии нотариально заверенной доверенности.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это определенная информация о заемщике начиная с получения им первого кредита и пополняется новыми данными по всем кредитам, займам. Кредитная история рассказывает о том, как заемщик (физическое или юридическое лицо) выполняет свои обязательства согласно договорам по кредиту. Кредитная история храниться в бюро кредитных историй.

Кто хранит и для чего нашу кредитную историю?

Кредитное бюро – структура, в нашем случае это Кредитное бюро Национального Банка Республики Беларусь, в которой сохраняется информация обо всех учреждениях, которые выдавали кредиты и обо всех заёмщиках, которые пользовались кредитами. Бюро создано, чтобы банки знали о предыдущих кредитах, займах потенциальных клиентов, и о том, каким образом они их погашали, выполняли ли добросовестно свои обязательства. На основании кредитной истории формируется класс рейтинга и скоринговая оценка кредитополучателя. На основании результатов скорбалла и предоставленной информации будет зависеть решение банка – выдать кредит потенциальному клиенту или нет.

Как ее узнать, и важна ли она?

Для большинства людей кредитная история очень важна, так как она оказывает огромное влияние на их жизнь. Лишившись возможности получить кредит, человек может лишиться возможности совершить новую покупку, приобрести путевку за границу и многое другое. Положительная история кредита, как правило, считается необходимым условием, чтобы получить крупный кредит на длительное время. Хорошая история будет важна не только физическим лицам, но и компаниям, которые расширяют свой бизнес. Следует заметить, что именно незапятнанная кредитная история существенно повлияет на получение положительного ответа от банка, поэтому так важно не допускать просрочек и своевременно погашать кредит.
Многим заемщикам кажется, что процесс получения кредитной истории не понятный и долгий, но это только на первый взгляд. На самом деле здесь нет ничего сложного.

ВНИМАНИЕ!!! Если у вас нет времени приехать к нам за кредитной историей… Только для вас и только у нас Вы можете проверить свою кредитную историю в режиме ONLINE и МЫ ДОСТАВИМ ВАШУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПРЯМО ДОМОЙ, НА РАБОТУ ЛИБО В УДОБНОЕ ДЛЯ ВАС МЕСТО (паспорт при встрече обязателен). Для этого вам нужно оставить заявку и в течение суток ваша кредитная история у вас. Услуга платная.

Минск и Минский р-н 20 рублей.

Минская область — 30 рублей.

Могилев и Могилевская область — 40 рублей.

Гомель и Гомельская область — 40 рублей.

Брест и Брестская область — 40 рублей.

Гродно и Гродненская область — 40 рублей.

Витебск и Витебская область — 40 рублей.

И ЭТО ЕЩЁ НЕ ВСЁ!!! КАЖДОМУ ЗАКАЗАВШЕМУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ФИНАНСОВАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО (подбор банка, анализ КИ)

ПОМНИТЕ… зная результаты кредитной истории, мы вместе сможем правильно оценить ваши возможности как кредитополучателя при обращении в финансовое учреждение (максимальная сумма, в каком банке, на каких условиях, на какой срок и ваш кредитный статус сегодня).

Мы делаем всё для клиента… Оказывается, получить кредитную историю не так уж и сложно.

Ваша заявка успешно отправлена, в ближайшее время с вами свяжется наш специалист.

Мужской Женский

31 мая 2018 22656

Кредитная история — это сведения о кредитополучателе и исполнении взятых им на себя обязательств по кредитным сделкам.

Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Беларуси «О кредитных историях» , а все данные собираются в едином Кредитном регистре, и хранятся там в течение 15 лет после завершения сделки. А вот непогашенные суммы (при отсутствии информации о дате погашения) отражаются в кредитной истории на протяжении… 45 лет!

Кредитная история есть у всех физических лиц, заключивших хотя одну кредитную сделку с банком или микрофинансовой организацией. Кстати, с августа 2018 года информацию о своих договорах будут передавать в Кредитный регистр и лизинговые компании.

Кредитная история строится на основе данных, которые кредиторы обязаны предоставить в течение 5 рабочих дней после заключения сделки.

В Кредитный регистр подаются сведения: о договорах займа, поручительства, залога, гарантии, а также овердрафте

Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов, в которых содержится вся информация о ваших кредитах и своевременности их погашения.

Вы можете без проблем взять выписку из своей кредитной истории — кредитный отчет со скоринговой оценкой (о скоринговой оценке - ниже). Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.

Если выписка из вашей кредитной истории будет вам нужна чаще 1 раза в год, то придется заплатить. Стоимость получения кредитного отчета «на бумаге» — 8,06 рубля, онлайн — 2,74 рубля.

Как самостоятельно получить кредитный отчет в Интернете?

Первый шаг — вход на главную страницу Кредитного регистра Национального банка — creditregister.by

Нажав на кнопку «Получить кредитный отчет» , переходим на страницу авторизации.

Авторизоваться можно либо через сервис Белгазпромбанка (если вы являетесь клиентом банка), либо через Межбанковскую Систему Идентификации (далее - МСИ). Мы выбрали второй способ. После нажатия на кнопку «Межбанковская Система Идентификации» , система перенаправила нас на сайт МСИ.

Если же вы уже зарегистрированы в МСИ, то введите личный (идентификационный) номер, указанный в паспорте, номер мобильного телефона или e-mail, которые вы ранее указывали при регистрации, затем — пароль. Нажмите кнопку «Войти» и пропустите 5 шагов, описанных нами ниже.

Если же вы попали на сайт МСИ в первый раз, необходимо нажать кнопку «Регистрация»

Система перенаправит вас на следующую страницу, где необходимо пройти процедуру саморегистрации, нажав на соответствующую кнопку.

Необходимо будет:
  • вести Фамилию, Имя, Личный номер из паспорта и адрес электронной почты (либо номер мобильного телефона)
  • согласиться с Условиями пользования и Политикой, поставив «галочки»
  • нажать на кнопку «Зарегистрироваться»

Затем нужно дать разрешение системе МСИ на допуск к вашим личным данным из аккаунта, нажав на кнопку «Разрешить».

Всё. Регистрация в МСИ пройдена… Межбанковская система идентификации выдаст подробную информацию о вас:)



* - Резидент FATCA - гражданин США, или человек, имеющий вид на жительство в США

Итак, зарегистрировавшись в МСИ, вам необходимо опять вернуться на страницу аутентификации на сайте Кредитного регистра — Creditregister.by, и пройти следующий путь

Нажать на кнопку «Межбанковская Система Идентификации» -> ввести личный номер, мобильный телефон или адрес электронной почты и пароль -> ввести проверочный код -> нажать кнопку «Войти»

Сайт Кредитного регистра также запросит доступ к вашим данным из аккаунта. Согласие на доступ нужно будет дать один раз, при последующих входах в личный кабинет на сайте Кредитного регистра данную процедуру проходить не нужно.

Затем нужно ознакомиться и принять условия регистрации, поставив «галочку» в положенном месте и нажать кнопку «Продолжать» .

Перед нами откроется личный кабинет пользователя Кредитного регистра, где можно:
  • посмотреть кредитный отчет
  • оформить заявление на его изменение
  • просмотреть историю кредитных отчетов

Напомним, что кредитный отчет бесплатно можно получить 1 раз в календарном году!

Кредитный отчет содержит следующую информацию о физическом лице:
  • общие сведения: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации
  • условия заключенных договоров — банк, микрофинансовая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров
  • сведения об исполнении обязательств перед банком, микрофинансовой организацией по договорам — история погашения полученных кредитов, просрочки по кредитам, овердрафтам и займам, сроки погашения допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога
  • сведения о прекращении договоров
  • скоринговая оценка кредитной истории (обратите внимание — это оценка от Национального банка, каждый банк при выдаче кредита будет проводить и свою скоринговую оценку)
  • сведения о запросах кредитной истории



Отчет содержит «закрытую» часть, в которой содержится информация о запросах вашей кредитной истории…

Мы уже дважды упомянули скоринговую оценку. Что же это такое? Скоринговая оценка кредитной истории — это система присвоения баллов кредитополучателю. Баллы говорят о способности клиента погасить предоставленный ему кредит и рассчитываются по сведениям из Кредитного регистра «с помощью статистической модели и математического алгоритма».

В кредитном отчете скоринговая оценка — это 3 позиции:

2. скорбалл — итоговая оценка в баллах (от 0 до 400), которая рассчитывается на основе математической формулы

3. PPD — вероятность того, что при погашении кредита появится просрочка больше 90 дней в течение следующих 12 месяцев. Вероятность измеряется в процентах — от 0% до 100%.

Другими словами, скоринговая оценка — это вероятность того, как человек с определенной кредитной историей будет вести себя в течение года после получения нового кредита

Кстати, Национальный банк рекомендует, как минимум, раз в год запрашивать такой отчет. Он нужен, чтобы владеть объективной информацией о своей кредитной истории, а также своевременно вносить в нее уточняющую информации при обнаружении ошибок.

Не всегда. Для примера возьмем наш кредитный отчет. Класс рейтинга у нас «В1», скорбалл - 324,4. Если воспользоваться таблицей (ниже), то видно, что еще чуть-чуть и класс рейтинга вообще будет «А3».

Но один из банков почему-то отказал нам в кредите , хотя рейтинг кредитной истории от «А1» до «В3» считается очень хорошим. В чем же проблема?

Оказывается, банки используют сведения из кредитного отчета по своему усмотрению (кстати, кредитный отчет они могут получить только с вашего согласия!) и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки.

Как сообщил нам начальник филиала одного крупного белорусского банка, при выдаче кредита, учитывается не только кредитная история, рейтинг, но и другие критерии (в частности — уровень платежеспособности ). Эти критерии утверждены в локально-нормативных документах банка.

Так, с 1 мая 2018 года, вступила в силу «Инструкция о порядке предоставления кредитов и их погашения» , утвержденная Постановлением Нацбанка Беларуси от 29 марта 2018 года №149. Согласно этой Инструкции, «банкам необходимо придерживаться коэффициента долговой нагрузки на физлиц при выдаче займов в размере 40% от доходов».

Коэффициент долговой нагрузки — это соотношение ежемесячного платежа и ежемесячного дохода физического лица. Другими словами, если ваш условный доход — 500 рублей в месяц, то вы не можете взять кредит, по которому сумма ежемесячного платежа превысит 40% вашего дохода, или 200 рублей в месяц.

Но это в том случае, если у вас нет других кредитов, овердрафтов и карт рассрочки.

Кстати, возможно, в нашем случае в этом и была причина отказа в выдаче нового кредита при рейтинге «В1». Из кредитного отчета видны, как минимум, наличие у нас овердрафтного кредита, карт рассрочек и договора поручительства.

Также сотрудники банка уточняли у нас информацию о коммунальных расходах, о владельце занимаемого жилья, о детях в возрасте до 18 лет, о супруге и уровне его заработной платы.

Однако не стоит думать, что если с рейтингом «В1» вам не выдали кредит, то с рейтингом «С3» — вообще нет никаких шансов. Это не так — у человека с рейтингом «С3» вообще может не быть просрочек. И еще раз отметим — банки самостоятельно принимают решение о выдаче кредита в каждом случае ИНДИВИДУАЛЬНО

Кроме того, просрочка по платежам — хоть и важный фактор, который влияет на скоринговую оценку, но далеко не единственный.

Например, если вам нужно было осуществить платеж по кредиту или процентам сегодня, а вы по каким-то причинам сделали это завтра, то на скоринг это не окажет влияния.

Дело в том, что при расчете скоринговой оценки Кредитным регистром учитывается просрочка более 7 дней!

Однако если вы собираетесь брать кредит в банке, в котором неоднократно кредитовались и зарекомендовали себя, как недобросовестный клиент — достаточно часто допускали просрочку, пусть и в 1-2 дня, то шансы, что этот банк выдаст вам еще один кредит, невелики.

На кредитный рейтинг также влияет качество кредитного портфеля в целом. Например, если у человека одни потребительские кредиты — это «рискованный кредитный портфель» . А вот если в вашем «портфеле» — кредит на квартиру и несколько потребительских — балл будет выше.

Небольшое интервью

Чтобы окончательно разобраться во всех вопросах, мы их мы задали Виктору Пленкину , Начальнику Управления «Кредитный регистр» Национального банка.

Виктор Пленкин. Архивное фото

— Информация за какой период попадает в кредитный отчет?

— Пользователям [Пользователи — это банки, микрофинансовые организации, операторы мобильной связи, — сайт] предоставляется информация за 5 последних лет. Предположим, если сегодня 28 мая 2018 года, то в отчете будет отражена информация по договорам, заключенным после 28 мая 2013 года, а также договорам, которые на 28 мая 2013 года не были закрыты.

Если была просрочка платежей , но погашена до 28 мая 2013 года, то данная просрочка не будет указана в кредитной истории. Также данная просрочка уже не учитывается при расчете кредитного скоринга. Субъектам [Субъект — тот, по кому формируется кредитная история — сайт] видна вся информация. В перспективе информация о просроченной задолженности свыше 5 лет будет удаляться.

— В кредитной истории есть «закрытая» часть, в которой Субъектам видна информация о запросах Пользователей: БИК банка либо ЕГР пользователя не банка, наименование Пользователя, дата представления кредитного отчета. Что видят Пользователи в «закрытой» части?

— Только количество запросов на предоставление кредитной истории в определенный период.

— Запросы Субъекта на предоставление кредитной истории входят в то количество запросов, которые видят Пользователи в «закрытой части»?

— Нет. Пользователи видят то количество запросов, на которые Субъект давал согласие. Более того, если Субъект обнаружил у себя в «закрытой» части кредитного отчета Пользователя, которому он не давал согласие, — необходимо обратиться в Национальный банк, и данного Пользователя можно будет привлечь к административной ответственности!

— Какие критерии оценки входят в скоринговую модель?

— Скоринговая модель — это статистическая модель. Все критерии делятся на группы, которые с разными весами входят в данную модель. Первая группа — это просрочка, один из самых «весомых» критериев, но вес его в модели — менее 50%. Вторая группа — это структура кредитного портфеля. Далее — критерий по социально-демографическому признаку (возраст, место жительства). Ранжирования по половому признаку в нашей модели нет, хотя в некоторых странах данный критерий учитывается. В Республике Беларусь и женщины, и мужчины - равны.

— Какие вы дадите советы по улучшению кредитной истории?

— «Добрые» советы на просторах Интернета и статьи с российских сайтов вводят в заблуждение людей, советуя им для улучшения кредитной истории стараться брать как можно больше экспресс-кредитов.Наши рекомендации: добросовестно исполнять свои обязательства , как бы это банально не звучало.

Кредитные учреждения тщательно изучают кредитную историю, и если класс рейтинга будет ниже «С3», товероятностью получения кредита падает.

Поэтому, ключевой момент, с точки зрения финансовой грамотности, — такой: ВСЕ ФИНАНСОВЫЕ ДЕЙСТВИЯ ДОЛЖНЫ БЫТЬ СПЛАНИРОВАНЫ. Если, например, через год вы планируете взять кредит на недвижимость, то уже сейчас нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • Структура кредитного портфеля. Из кредитной истории вы видите, например, что у вас 6 потребительских кредитов — это плохо, нужно постараться погасить их. Потребительские кредиты снижают рейтинг
  • Нужно «почистить» кредитную историю. Возможно, в вашей кредитной истории есть кредиты, которые погашены, полностью исполнены, а информации об их закрытии нет. Внесите изменения в кредитную историю по заявлению (образец заявления есть на сайте Национального банка)
  • Если есть кредитные карты и овердрафты, которыми вы не пользуетесь — закройте их
  • Постарайтесь, чтобы в течение года у вас не было просроченной задолженности
  • И, банально, не бегайте по банкам за кредитами на утюги и мобильные телефоны

— Возможно, вопрос не к Вам, но все же, как узнать, почему банк отказал в кредите?

— Банк оставляет за собой право не называть причину отказа. Однако Национальный банк рекомендовал банкам рассказывать о причинах отказа. Человек должен быть сориентирован, в чем причина, и где его, а может и не его, — ошибка. Не нужно раскрывать всей информации, достаточно сориентировать. Пока данное письмо носит рекомендательный характер.

— Будет ли в будущем в кредитную историю вноситься информация о лизинге, рассрочке у мобильных операторов?

— В Кредитный регистр вносится информация по тем субъектам хозяйствования, которых регулирует Национальный банк. С 23 августа 2018 года в кредитную историю будут вноситься данные по лизинговым договорам.

Микрофинансовые организации сегодня подают сведения по договорам с физическими лицами, но эти сведения пока что не учитываются при построении скоринговой модели. Потому что, чтобы строить статистическую модель — информация должна «созреть», должно пройти определенное количество времени.

— Согласие на получение кредитной истории действует разово или в течение какого-то срока?

— Срок действия согласия — 3 месяца. Но если в течение этих 3 месяцев вы заключили с банком кредитный договор, то согласие будет распространяться на весь срок действия кредитного договора. Банки должны иметь возможность «мониторить» кредитополучателей.

Можно ли внести изменения в кредитную историю?

И нет, и да.

Нет, потому что Законом №441-З «О кредитных историях» от 10 ноября 2008 года не предусмотрена процедура исправления ДОСТОВЕРНЫХ сведений, входящих в состав кредитной истории.

Но… Внести изменения в кредитную историю можно в ситуации, когда в нее включены ошибочные сведения.

В этом случае необходимо:
  • либо обратиться с заявлением в банк (МФО), которые передали в Кредитный регистр неправильные сведения
  • либо заполнить заявление «О внесении изменений в кредитную историю» в Национальном банке или с помощью портала Кредитного регистра www.creditregister.by

Срок рассмотрения такого заявления — 30 дней.

Важно помнить, если в Кредитном регистре нет данных о погашении кредита, а он погашен — необходимо, чтобы банк предоставил сведения в Кредитный регистр, а не просто выдал вам справку об отсутствии задолженности по кредиту!

Кстати, кредитный отчет после изменения недостоверных сведений в Регистре (по заявлению, поданному в Национальный банк) предоставляется БЕСПЛАТНО.

Как видим система взаимоотношений банков, кредитополучателей и Кредитного регистра — очень сложная. Но четкая.

И если исправить свою кредитную историю нельзя, то чуть-чуть подправить на будущее ее можно;)

 Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь "О кредитных историях" , который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка - это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация - источником формирования кредитной истории.

Кто "пишет" кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

  • общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
  • условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
  • сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору - история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
  • сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю . В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

  • класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
  • скорбалл - итоговая оценка в баллах (от 0 до 400), которая рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
  • PPD - вероятность допущения просрочки больше 90 дней в течении последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел.руб. (от 0% до 100%).
Класс рейтинга >Скорбалл <=Скорбалл PPD мин PPD макс
A1 375 0,00% 0,25%
A2 350 375 0,25% 0,39%
A3 325 350 0,39% 0,60%
B1 300 325 0,60% 0,92%
B2 275 300 0,92% 1,41%
B3 250 275 1,41% 2,16%
C1 225 250 2,16% 3,30%
C2 200 225 3,30% 4,99%
C3 175 200 4,99% 7,50%
D1 150 175 7,50% 11,11%
D2 125 150 11,11% 16,16%
D3 100 125 16,16% 22,92%
E1 75 100 22,92% 31,44%
E2 50 75 31,44% 41,42%
E3 50 41,42%
F Текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 13,00 бел.руб.

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

  • "Молодая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками. Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл.
  • Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл.
  • Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл.
  • Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договора. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
  • Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

  • отсутствует кредитная история.
  • устаревшая история - за последние 5 лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком.
  • в течение последних 2 лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, сведения о заключенных кредитных сделках с микрофинансовыми и лизинговыми организациями не используются.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации, операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by . Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО "Белгазпромбанк".

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам .

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения - платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by . Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее - МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ - ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:

  • т. 218-38-80, 218-38-81

По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:

  • т. 218-38-82

По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:

  • т. 218-38-82, 218-38-83

По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:

  • т.259-15-56, 259-15-57

По вопросам защиты информации (выдача/продление/прекращения срока действия сертификатов (СКЗИ), регистрация/синхронизация каналов с серверами приложений):

  • т.259-14-71, 226-73-48

Почтовый ящик для электронных сообщений по техническим вопросам:

Управление "Кредитный регистр" располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес : пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением "Кредитный регистр" осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 12-20 , с 13-15 до 17-20
пятница с 8-30 до 12-20 , с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 17-30,
пятница с 8-30 до 16-15,
обед с 12-30 по 13-15.

08.01.2020, 10:14

В прошлом поду золото подорожало примерно на 18%, ненамного превысив уровень 1 500 долларов за тройскую унцию. В текущем году эксперты банков Goldman Sachs Group Inc. и UBS Group AG прогнозируют рост цен до 1 600 долларов за унцию. Это еще умеренный прогноз. Специалист по рынку золота из Гонконга Джаспер Ло ожидает, что в 2020 году

05.01.2020, 08:06

06.01.2020, 08:32

Курс доллара на БВФБ на текущей неделе может увеличиться еще примерно на 0,5%, так же как и курсы других валют. При этом в течение недели возможны значительные колебания курсов валют, в связи с событиями за рубежом, связанными с конфликтом США с Ираном. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе вырос, как и

11.01.2020, 08:37

Курс доллара на БВФБ может вырасти на 0,5-1%, причем весьма вероятны резкие колебания курсов валют на бирже с непредсказуемым результатом. Но в понедельник 13 января возможно снижение курса доллара на доли процента. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе вырос примерно в соответствие с прогнозом: на 0,5% (до 2,1193 рубля за доллар).

05.01.2020, 08:06

Минск рискует не добиться нужных результатов в торге с РФ за более приемлемые условия поставок российских энергоносителей (хотя определенные основания для этого имеются). Даже несмотря на то, что в стремлении отстоять свои интересы белорусское стороне пришлось в начале 2020 года добровольно отказаться от поставок российской нефти по причине несправедливо завышенной цены. С 1 января белорусские

29.12.2019, 22:29

Вопрос цены на газ для Беларуси на 2020 год не связан с «дорожными картами» по интеграции с РФ, поэтому подписание договоренностей ожидается в ближайшие дни. Белорусская сторона рассчитывает на сохранении прежней цены — 127 долларов за тыс. куб м. Однако на финише года стало известно, что Россия хотела бы повысить цену на газ для Беларуси