Новости звезд
Единая российская платежная система. Что такое платежная система МИР? Плюсы и минусы
№ 1450 от 23 декабря 2016 г. Документ подразумевал «компенсацию потерь в доходах», возникших у компаний из-за выпуска микросхем в 2016-2019 гг.». Как рассказали CNews в «Микроне», компания уже в 2017 г. произвела и поставила более 2 млн чип-модулей для карт «Мир». Однако, как видно из документов, первые деньги поступили на ее счета лишь в 2018 г.
За тот год компанией было выпущено более 3 млн микросхем. «В 2019 г. планируется дальнейшее увеличение объемов поставок», - отметили собеседники CNews, но прогнозировать объем компенсационных денег не стали.
Карты "Мир" теперь принимаются в кассах и банкоматах ВТБ (Казахстан)
Assist: доля онлайн-платежей по картам Мир пока не превышает 1%
В 2017 г. число платежей, совершенных по карте «Мир», активно росло, однако их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. Таковы данные исследования Assist . Группа компаний Assist проанализировала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 г. Использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах – клиентах Assist.
В 2017 г. активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее, их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, а в количественном – 0,5%. По сравнению с 2016 г. эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.
Также менее одного процента суммарно занимают платежи по картам платежных систем American Express, Diners Club и JCB.
- В 2017 г. на 1% (как в рублях, так и по количеству транзакций) сократилась доля онлайн-платежей по картам платежной системы Visa , составив 57% в денежном и 59% в количественном выражении от общего объема.
- Доля MasterCard в рублях за год не изменилась (составляет 42%), а по количеству транзакций выросла на 1%(41% в 2017 г.).
Минфин заставит принимать карты «Мир» не только онлайн-торговлю, но и все компании вообще
Поэтому Минфин предлагает «закрепить обязанность по приему национальных платежных инструментов для всех хозяйствующих субъектов, осуществляющих прием платежных карт при реализации товаров (работ, услуг)», цитирует заключение министерства «Интерфакс », в распоряжении которого оказалась копия документа. В Минфине считают, что это будет способствовать распространению национальных платежных карт без дополнительной нагрузки на регуляторные органы и затрат со стороны компаний-продавцов.
Кроме того, министерство предлагает увеличить срок вступления новых правил в силу до 180 дней с момента подписания закона и конкретизировать их территориальное применение. Заключение Минфина по законопроекту уже направлено на согласование в Минэкономразвития , Минпромторг , Минкомсвязи , Минюст , Роспотребнадзор , Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Центробанк .
Карты Мир выданы 86% сотрудникам бюджетной сферы
Перевод сотрудников бюджетной сферы на карты национальной платежной системы «Мир» происходит ускоренными темпами. В настоящее время зарплаты на карты «Мир» получают 86% бюджетников. Об этом заявила в феврале 2018 года первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе встречи руководителей банков «Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков», сообщает ТАСС .
Ольга Скоробогатова отметила, что перевод бюджетников на карты «Мир» происходит ускоренными темпами, так как за пять месяцев до завершения переходного периода карты национальной платежной системы уже имеют 86% работников бюджетных организаций.
Перевод бюджетников на карты «Мир» начался в июле 2017 г. и должен быть завершен 1 июля 2018 г. Для пенсионеров переходный период продлится до июля 2020 г.
2017
26 миллионов карт
К ноябрю 2017 года банками-участниками платежной системы «Мир» выпущено более 26 миллионов карт, что составляет приблизительно 10-процентную долю российского рынка. При этом 10 миллионов карт «Мир» получили работники бюджетной сферы. От всех бюджетников, получающих сегодня заработную плату в безналичном порядке, это составляет порядка 45 процентов .
В 2018 году НСПК рассчитывает довести объем выпущенных карт «Мир» до 54 миллионов штук, удвоив сегодняшние показатели. Вместе с тем г-н Комлев уточнил, что количество активных банковских карт сегодня составляет 19-20 процентов.
В целом по обороту транзакций НСПК занимает 6 процентов российского рынка, однако по количеству транзакций на активную карту НСПК обгоняет системы Visa и Mastercard . При этом более 80 процентов транзакций приходится на безналичные расчетные операции, и только порядка 20 процентов операций – это снятие денег в банкоматах.
Обороты по картам «Мир» также весьма внушительны. Как сообщил г-н Комлев, в октябре в платежной системе «Мир» совершено более 80 миллионов операций. Схожие цифры привела месяц назад директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. По данным ЦБ РФ , среднее количество транзакций в октябре составило 2.2 миллиона операций в день со средним объемом операций в день 2.9 миллиарда рублей.
Таким образом, платежные карты как таковые уже давно стали привычным инструментом расчетов для большинства россиян. Что касается непосредственно карточек «Мир», то Комлев Владимир так обозначил ближайшие планы возглавляемого им учреждения: «У нас сейчас задача не снижать темпов выпуска, но с другой стороны работать над качеством уровня активации этих карт и активностью активированных карт».
Одним из направлений работы станет масштабный выпуск карт «Мир», оснащенных защищенным микрочипом отечественного производства. Причем, полностью российская не только микросхема, но и программное обеспечение к ней, что гарантирует пользователю отсутствие «скрытого» (недекларированного) функционала. Микросхема для карт «Мир» была разработана в компании «Микрон» по заказу Банка России.
Из 26 миллионов выпущенных карт «Мир» микрочипами оснащены только 1 миллион карт. Однако уже в 2018 году может быть выпущено 5 миллионов таких карт. Из них 4 миллиона карт выпустит партнер НСПК «Почта Банк». Более того, первая партия в размере 400 тысяч штук уже распространяется в офисах банка. Всего же мощности компании «Микрон» позволяют выпускать 13-15 миллионов микрочипов в год.
Интерес пользователей к картам «Мир» диктуется не только патриотизмом, но и их дополнительными возможностями. Одна из них – это программа лояльности, в рамках которой кэшбэк доходит до 20 процентов. Сейчас программу поддерживают свыше 50 банков, а скидки можно получить в крупной сети АЗС, сетях быстрого питания и ряде торгово-сервисных предприятий. В ближайшие месяцы к программе подключатся еще около 100 крупных компаний из самых разных отраслей. Пока программа работает только в Московском регионе, но в 2018 году она развернется на всю страну.
НСПК заинтересована в том, чтобы в будущем скидки по картам «Мир» можно было получить также при оплате ЖКХ и билетов. Это укладывается в намерения НСПК превратить «Мир» в универсальную транспортную карту, которой можно будет оплачивать все виды транспорта по всей России. В этом качестве карты «Мир» уже можно использовать в Санкт-Петербурге , Самаре и Новосибирске . Также НСПК планирует развивать выпуск студенческих карт и социальных карт с различным функционалом.
Еще одно важное направление развития – выпуск карт «Мир» в кобейджинговом варианте. Ряд банков эмитировал 600 тысяч подобных карт совместно с MasterCard , японской JCB и китайской UnionPay . Также НСПК ведет переговоры о расширении сети приема карт «Мир» в тех странах, куда россияне традиционно приезжают на отдых или в которых живет достаточно много россиян.
Претворятся ли в жизнь планы НСПК, пока сказать трудно, поскольку платежная система «Мир» еще находится в стадии становления. Однако руководство компании выбрало правильный вектор развития, нацеленный на то, чтобы сделать карту «Мир» максимально доступной, удобной и функциональной. Все платежные системы в принципе работают одинаково, поэтому конкурентоспособность «Мира» будет зависеть от того, насколько удачной будет программа лояльности и – главное – насколько дешевле будет система «Мир» на фоне других платежных систем.
Выпуск 2 млн карт с чипом «Микрона»
20 ноября 2017 года подписан меморандум о сотрудничестве между «Почта Банком» и Национальной системой платёжных карт , предусматривающий выпуск крупнейшей на рынке партии карт «Мир» с российским микрочипом MIK51BC16D производства компании «Микрон» .
Первая партия карт «Мир» с российским микрочипом объемом 400 тыс. штук уже направлена в регионы присутствия банка. Доставкой карт занимается акционер «Почта Банка» - Почта России . Планируется, что до конца первого полугодия 2018 года банк выпустит 2 млн карт Мир с российским чипом, что позволит ему стать ключевым эмитентом таких карт на рынке. Всего в 2018 году «Почта Банк» планирует выпустить более 4 млн карт Мир и нарастить их эмиссию более чем в три раза по сравнению с 2017 годом. Подробнее .
Медведев заявил о планах интеграции платежных систем Мир и UnionPay
В октябре среднее количество транзакций по картам «Мир» составило 2,2 млн операций в день, а средний их объем – 2,9 млрд руб. в день. Она также рассказала, что на обслуживание картами «Мир» перешли около 10 млн работников бюджетной сферы.
«У нас действительно достаточно хорошими темпами идет перевод бюджетников, мы взаимодействуем с федеральными органами исполнительной власти и с региональными представителями, на начало октября переведено уже 9,9 млн клиентов бюджетной сферы, это составляет около 45% бюджетников, которые получают в безналичном порядке оплату в настоящее время», - сказала она.
НСПК разработала программу лояльности для держателей карт «Мир»
С середины октября держатели карт «Мир» смогут получать кешбэк и мили «Аэрофлота » в рамках новой программы лояльности Национальной системы платежных карт (НСПК). СМП-банк станет первым оператором программы. За ним последуют другие крупные финансовые организации.
В СМП-банке уточнили, что на национальные карты в рамках новой программы лояльности будут начисляться кешбэк до 15% от суммы трансакции и до 1,75 мили с одной операции (плюс приветственные 3 тыс. миль при оформлении премиального «пластика»). До конца года СМП-банк планирует выпустить несколько тысяч национальных карт с кешбэком и накоплением миль.
Нововведение призвано повысит популярность карт «Мир» и увеличить безналичный оборот в целом.
Сбербанк приступил к выпуску бесконтактных карт «Мир»
По данным банка на сентябрь 2017 года, количество выпущенных карт «Мир» составляет 11 млн штук. Весной 2017 года Сбербанк перевел эмиссию всех классических дебетовых карт на бесконтактную технологию. К концу 2017 года все новые карты Сбербанка, кроме карт моментальной выдачи и электронных (Visa Electron, Maestro, Maestro Социальная), станут бесконтактными.
Путин утвердил перевод бюджетников на карты «Мир»
Президент РФ Владимир Путин подписал закон о постепенном переводе бюджетников на платежную систему «Мир», который 21 апреля Госдума приняла в третьем окончательном чтении. Ранее банки обращались с письмом в ЦБ РФ , в котором высказали претензии к обязательному переводу всех выплат из бюджета и внебюджетных государственных фондов на обслуживание исключительно через карты платежной системы «Мир». Естественно, смысл письма был не в отмене этого решения, а в том, чтобы получить максимально выгодные условия для себя при присоединении к обслуживанию карточек «Мир». Посмотрим, насколько им это удалось.
Изначально предполагалось, что банки должны будут обеспечить прием карт «Мир» в своей сети до 1 апреля 2017 года и предоставить эти карты своим клиентам-бюджетникам до 1 января 2018 года. Принятый закон обязывает банки обеспечить прием карт «Мир» во всех отделениях и банкоматах до 1 июля 2017 года. С этой же даты банки будут выдавать карты «Мир» бюджетникам, обращающимся за открытием нового счета. Уже обслуживающиеся клиенты-бюджетники получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года, а пенсионеры – до 1 июля 2020 года (постепенно взамен тех, которыми они пользуются сегодня). То есть по сравнению с изначальным вариантом закона первый срок был сдвинут на три месяца, а второй – на полгода.
При этом закон сохраняет возможность получать бюджетные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Однако у правительства остается право установить перечень выплат, которые в обязательном порядке будут перечисляться на карту «Мир».
Торговые предприятия с годовым оборотом от 40 млн. рублей должны начать принимать карты «Мир» с 1 октября 2017 года. Таким образом, у банков есть полгода на перенастройку платежный терминалов в торговых точках.
Помимо прочего, подписанный президентом закон изменил состав участников национальной платежной системы – теперь к таковым причисляются иностранные банки, в том числе центральные, а также международные финансовые организации. В будущем в этот список планируется добавить Внешэкономбанк . Эти меры должны способствовать расширению зоны обслуживания карт «Мир», а также сделать возможным их выпуск за границей.
Перевод ЦОДа на СПО и отечественное оборудование
Для реализации федеральных проектов прямых бюджетных выплат на счета граждан в платёжной системе «Мир» разработана технологическая платформа, которая позволит осуществлять выплаты из казначейства на счёт их получателя практически в онлайн-режиме. Также на базе карты разрабатываются нефинансовые сервисы, которые позволят интегрировать в «пластик» транспортные, социальные, кампусные и другие приложения. Осенью 2017 года будет запущена межбанковская программа лояльности, в основе которой лежит принцип cash-back – возврат части денежных средств, потраченных на товары и услуги. Размер cash-back’a составит 10-20% и будет доступен всем держателям карт «Мир» .
Госдума одобрила перевод бюджетников на карты «Мир»
«В целях обеспечения для клиентов-физических лиц возможности получения денежных выплат на банковские счета, к которым не выдаются платежные карты, предлагается предусмотреть, что после 1 января 2018 года переводимые на банковские счета клиентов - физических лиц все виды денежных выплат зачисляются кредитными организациями на банковские счета указанных клиентов», - говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Поправки также предусматривают, что в число участников системы войдут иностранные банки и международные финансовые организации.
2016
Банки России выпустят около 40 млн национальных карт «Мир» в 2017 году
Российские банки планируют выпустить в 2017 г. около 40 млн национальных карт «Мир». Данный показатель является необходимым минимумом, который банки должны выдать клиентам, заявила в газете "Ведомости " председатель совета НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.
Кроме того, производитель пластика для национальных карт «Алиот » намерен изготовить около 15 млн карт. В свою очередь «Новакард », выпустивший в 2016 г. 2 млн карт, ожидает 10-кратный рост производства.
Рост востребованности «Мира» связан с законом, согласно которому средства из бюджета должны приходить только на счета, к которым привязана карта. При этом с 2018 г. операции по другим картам по таким счетам будут невозможны. В 2017 г. из бюджета на счета граждан поступит около 14 трлн руб.
Единое платежное пространство для стран СНГ будет сформировано на основе карты «Мир»
Резолюция о создании общей финансовой зоны была подписана в Ереване в ноябре 2016 года странами Содружества. На базе карты «Мир» будет сформировано единое платежное пространство для стран СНГ. Такое решение было подписано в Ереване в начале ноября 2016 года. Изданию «Ведомости » стали известны принципы организации платежного пространства.
Граждане стран СНГ используют при расчетах международные платежные карты, несмотря на то, что у каждой страны есть свои национальные. Исходя из сложившейся ситуации, у Национальной системы платежных карт России (НСПК) возникло стремление «замкнуть» этот круг на уровень ниже, создав единое платежное пространство на основе межсистемной интеграции национальных платежных карт. При этом, национальные платежные системы останутся самостоятельными: ArCa – в Армении, «Белкарт» – в Беларуси, «Элкарт» – в Кыргызстане.
Владимир Комлев , гендиректор, председатель правления НСПК рассказал о планах: «Мы решили прописать национальные карты как свои: т. е. для российских банков карты, например, ArCa будут восприниматься как карты «Мир», а в Армении карты «Мир» будут восприниматься как ArCa. Карты локальных систем принимаются внутри своей страны везде, и они все работают на единых стандартах. Важно, чтобы, когда эти карты были включены в сеть приема той или иной страны, на банкомате не было наклеено еще семь логотипов вдобавок к имеющимся, а клиент долго не искал, принимают ли его карту. Мы решили, что слово «Мир», написанное латинскими буквами, может стать объединяющим логотипом и что его под силу разместить на устройствах в других странах, в России же на 1,6 млн терминалов и 200 000 банкоматов разместить наклейки национальных систем других стран очень сложно в силу масштаба. С Арменией проект должен быть реализован на всех банкоматах и части POS-терминалов к июлю 2017 года».
Несмотря на то, что уровень защиты платежных карт «Мир» соответствует международным стандартам, эксперты в ЦБ убеждены, что в первое время проблемы могут возникнуть из-за дополняющих карту систем. Кибератаки прогнозируются именно на системы дистанционного банковского обслуживания , чтение информации о платежной карте. Но, как отметил начальник Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычев, «киберугроз при использовании отечественной карты можно избежать при соблюдении стандартных правил безопасности (не записывать пин-код на карте, не сообщать посторонним конфиденциальную информацию, включая CVV-код)».
НСПК России в разработку платежных приложений, ядра для терминала проекта инвестировала колоссальные средства. Есть и заинтересованность в этих технологиях со стороны стран СНГ. Как отмечает Комлев, НСПК на разумных условиях готово предоставить доступ для того, чтобы при переходе на чип партнеры из стран СНГ не оказались в зависимости от международных платежных систем или международных вендоров. А в дальнейших планах проекта – выпуск карт на технологиях НСПК, но под локальными брендами.
«Мир» приступил к тестированию 3D-Secure 2.0
Национальная система платежных карт первой в мире начала в ноябре тестирование «умной» системы проверки трансакций. Ее главное отличие от первой версии в том, что решение о подтверждении денежной операции будет приниматься на основании комплексной информации об устройстве, с которого совершается платеж.
Оператор российской платежной системы «Мир» НСПК приступила к тестированию технологии 3D-Secure 2.0, которая выводит на новый уровень использование интернет- и мобильных приложений. Также НСПК стала первой в мире платежной системой, которая адаптировала свои стандарты под 3D-Secure 2.0 .
В тестировании примет участие не более десяти российских банков. По мнению экспертов, использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 г. Подробнее смотрите 3D-Secure .
UCS подключила тысячи торговых точек к приему карты «Мир»
По данным UCS, транзакции по картам «Мир» осуществляются как в Москве и Санкт-Петербурге , так и в крупных российских городах – Краснодаре , Новороссийске , Ростове-на-Дону , Нижнем Новгороде , Вологде , Орске , Омске , Тюмени , Смоленске , Челябинске Владивостоке , Нижневартовске , Кемерово , Новосибирске , Архангельске и других.
Выпущено миллион карт «Мир»
Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев рассказал в октябре 2016 года о статусе развития национальной платежной системы «Мир», к которой сегодня присоединились уже 146 кредитных организаций. Количество выпущенных карт «Мир» уже превысило 1 миллион.
Банкоматная сеть банков-участников платежной системы «Мир» по всей стране готова к приему национальных карт. Российская платежная карта быстро набирает популярность у пользователей – в сентябре этого года по картам «Мир» было проведено свыше миллиона операций. Наиболее популярные операции по картам «Мир»: снятие наличных в банкоматах (42%), оплата покупок в продуктовых магазинах (42%), а также оплата в ресторанах и кафе (3%).
Выпущено более 600 тыс. карт "Мир"
На сентябрь 2016 года выпущено более 600 тыс. карт "Мир" (в том числе в Крыму и Севастополе). На оплату покупок приходится примерно 54% операций по картам «Мир», а на снятие наличных - 41% всех транзакций. Эквайринговые сети российских банков на 50% готовы к приему карт «Мир». К концу 2016 года эта цифра увеличится примерно до 85%, а до 100% она будет доведена до конца I квартала 2017 года .
Карты "Мир" станут обязательными для использования бюджетниками
Карты "Мир", (2015)
Компания планирует запустить пилотный проект программы лояльности платежной системы "Мир" с несколькими банками (СМП-банк , Связь-Банк , СДМ-банк) и торговыми предприятиями. В течение двух месяцев сотрудники НСПК и организаций, участвующих в проекте, будут тестировать работоспособность системного обеспечения программы лояльности. В основу программы заложен только cash-back, средний размер которого в пилотных акциях составляет 10-15%.
| В рамках проекта основную работу проводит НСПК. Система формирует партнерскую сеть, ведет переговоры о скидках и определяет технические параметры расчетов. НСПК выступает инициатором и организатором программы лояльности, а банки-участники смогут пользоваться готовым решением. По картам международных платежных систем программы со скидками, cash-back и бонусами каждая кредитная организация реализовала самостоятельно, создавала собственную партнерскую сеть. Конечно, подход, предложенный НСПК, позволит быстрее "начинить" платежную карту и сделать ее более привлекательной для клиентов. |
Задача банка, как участника пилотного проекта, в проверке корректности формирования и обработки файла транзакции клиринговой системы, который позволяет рассчитывать скидку в торговых точках партнеров и определить, как он отражается на счете.
2015: Карты «Мир» получат чипы российского и иностранного производства
13 октября 2015 года стало известно о том, что чипы для карт национальной платежной системы «Мир» будут выпускать и российские, и зарубежные производители. Выход конкурента Visa и MasterCard состоится в конце года.
2014: Создание Национальной системы платежных карт (НСПК)
Создание НСПК стало ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard, возникшими у нескольких российских банков. В марте 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, правительство ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов. В их числе оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги .
Сразу после этого Visa и Mastercard платежные системы Visa и MasterCard без предупреждений на несколько дней прекратили проводить операции по картам нескольких российских банков, включая банк «Россия» Юрия Ковальчука и СМП банк братьев Ротенбергов. С карт можно было снять наличность лишь в офисах и банкоматах этих же банков.
2013: Поправки в закон об электронных платежах
С января 2014 г. должны вступить в силу отдельные нормы статьи 9 ФЗ-161 1 «О национальной платежной системе», которые ставят целью повысить правовую защищенность потребителей финансовых услуг. В частности, согласно части 4 этой статьи, банки (операторы по переводу денежных средств) теперь обязаны информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
Согласно части 5 статьи 9 ФЗ-161 оператор по переводу денежных средств также обязан обеспечить клиенту возможность направления ему уведомления об утрате электронного средства платежа и/или о его использовании без согласия клиента.
Часть 6 статьи 9, в свою очередь, обязывает банки фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.
Частью 7 статьи 9 банки обязывают предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.
Наиболее же важные изменения вводятся частями 11 - 15 статьи 9 ФЗ-161: они обязывают оператора по переводу денежных средств возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия или в случае нарушения правил информирования клиента об оспоренной транзакции. В соответствии с законом, для этого клиент должен уведомить банк об использовании электронного средства платежа без своего на то согласия не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.
Закон обязывает банк возместить клиенту сумму оспариваемой транзакции, если банк не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции при получении. Если же финансовое учреждение эту обязанность исполняет, то оно обязано возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что последний нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без его согласия, говорится во вступивших в силу частях ФЗ-161.
Законопроект описывает процедуру и правила перевода денежных средств оператором. До перевода денег оператор обязан предоставить клиентам возможность узнать размер комиссии и способ определения обменного курса.
Устанавливается, что инфраструктура платежной системы включает расчетный центр, платежно-клиринговый и операционный (процессинговый) центр. В частности, платежный клиринговый центр - организация, которая в рамках платежной системы обеспечивает прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода. Расчетный центр - организация, которая исполняет списания и зачисления денсредств по банковским счетам участников платежной системы, а также направляет подтверждения об исполнении их распоряжений. Согласно поправкам, расчетный и платежно-клиринговый центры в любом случае должны быть локализованы в России, а процессинг, как сообщалось, может быть организован как в России, так и за рубежом. Изначально предполагался запрет на передачу международными платежными системами информации за рубеж о произведенных в России платежах.
Как пояснил Владислав Резник, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, законопроект определяет перевод электронных денег как новую форму безналичных расчетов, которые будут осуществлять исключительно кредитные организации по поручению клиентов. Этим кредитным организациям Банк России будет выдавать специальный вид облегченных лицензий, дающих право на работу с электронными деньгами. Электронные деньги определены как внесенные клиентами в кредитные организации денежные средства, которые учитываются без открытия банковских счетов.
Также законопроект регулирует вопросы, связанные с «электронными средствами платежа» (ЭСП), под которыми понимаются разные способы удаленного управления денежными средствами, находящимися в кредитных организациях. «Урегулирован вопрос ответственности за применение электронного средства платежа: мы указали, что бремя доказывания при инцидентах лежит на банках. Конечно, банки не очень довольны», - отметил В. Резник.
Вводится три вида ЭСП для электронных расчетов:
- неперсонифицированное ЭСП с максимальным остатком в любой момент времени в 15 тыс. рублей и лимитом по месячному обороту в 40 тыс.;
- персонифицированное ЭСП с идентификацией клиента (максимальная сумма электронных денег на счете - 100 тыс. руб.);
- корпоративное ЭСП (максимальный остаток на конец рабочего дня - 100 тыс. руб.) для электронных платежей за услуги и товары.
Кроме того, законопроект закладывает основы регулирования «мобильных платежей». «Оператор электронных денежных средств может заключить договор с оператором связи, имеющим право оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи. По условиям договора оператор будет вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица (абонента оператора связи) за счет его денежных средств, которые уплачиваются авансом оператору связи. Тем самым созданы условия для использования мобильного телефона для осуществления различных платежей», - пояснил В. Резник.
Депутаты успокаивают общественность: ограничений на иностранные карты не будет
5 апреля 2011 г сообщалось, что создание национальной платежной системы после вступления в силу соответствующего закона не приведет к сложностям для использования пластиковых карт Visa и MasterCard в России . Такое мнение высказал зампредседателя профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Юрий Исаев, комментируя по просьбе ИТАР-ТАСС последние публикации в прессе на эту тему. Парламентарий, в частности, разъяснил смысл поправки, поступившей ко второму чтению проекта закона и предлагающей обязательное использование для платежей, которые осуществляются внутри страны, платежной инфраструктуры на территории России. "Никто не ограничивает никакие трансграничные операции и передачу информации о трансграничных переводах", - подчеркнул он, подтвердив при этом, что коррективами вводится запрет на передачу информации о внутренних платежах за пределы страны. Однако замглавы комитета убежден, что никаких сложностей с использованием международных пластиковых карт после принятия закона в нынешней редакции не возникнет. Он уточнил, что, согласно предлагаемым нормам, иностранные операторы должны будут либо открыть в России свои процессинговые центры, либо воспользоваться процессингом крупнейших российских банков. "Законопроект предполагает достаточно большой, до трех лет, срок, который дается на техническую реализацию требований закона", - напомнил депутат.
Исаев констатировал, что данные изменения вызвали "много негативных комментариев со стороны представителей платежных систем", "людей стали пугать тем, что карты Visa и MasterCard не смогут приниматься и обслуживаться на территории страны и за ее пределами". "Это не соответствует действительности", - подчеркнул он.
Говоря о перспективах повышения комиссии по операциям с использованием карт, Исаев обратил внимание, что "расходы по созданию процессинговых центров не являются заоблачной цифрой, а конкурентная среда не будет способствовать росту комиссии".
2010
Госдума приняла законопроект об НПС в первом чтении
«Если не уточнить текст законопроекта ко второму чтению в части ключевых понятий и подходов к регулированию данного вида деятельности, то реализация предложенных требований законопроекта фактически убьет отечественную сферу моментальных платежей и «электронных денег». Многие сервисы будут перемещены за пределы РФ, в более комфортные юрисдикции», – говорится в заключении комитета.
По мнению депутатов комитета, в тексте законопроекта не вполне прописано самое понятие «национальная платежная система» и другие ключевые понятия. Кроме того, рядовые плательщики и различные потребители платежных услуг даже не рассматриваются как субъекты национальной платежной системы, хотя именно их права и свободы должны определять смысл, содержание и применение закона о национальной платежной системе, говорится в заключении.
Кроме того, законопроектом существенно сужаются права плательщиков и потребителей платежных услуг, в частности, любые платежи в этом документе рассматриваются как банковская операция по переводу денег, и во всех сферах, связанных с платежами, устанавливается «банковская монополия», что вероятнее всего приведет к удорожанию платежных сервисов, считают депутаты комитета.
Также существенным, по их мнению, является тот факт, что нормы законопроекта фактически заменены отсылками к еще не существующим актам ЦБ. «Все регулирование строится по принципу – «сам устанавливаю, сам контролирую, сам наказываю, в строгом соответствии со своим порядком», – полагают члены комитета. Складывается такая ситуация, когда палате предлагается принять закон, действие которого еще не определено и будет определено позже Центральным банком, считают депутаты.
Заместитель председателя комитета Юрий Исаев отметил, что в законопроекте рассматриваются два понятия – «национальная платежная система» и «платежная система», которые и создают его юридическую конструкцию. «Эти понятия не определяют платежные системы в качестве объекта права, не уточняют их имущественного статуса, не проясняют правового статуса категорий лиц, составляющих субъектов платежных систем, затемняют правоотношения как внутри платежных систем, так и в ряде случаев отношения с клиентами», – считает депутат.
По словам Ю. Исаева, при рассмотрении положений законопроекта, касающихся легализации в законодательстве института электронных денег, также складывается ситуация недостаточности его правового регулирования. «На основании текста законопроекта невозможно точно понять правовую природу этого явления, технологии их эмиссии и обращения, а также вид обязательства эмитента электронных денег перед их владельцем», – сказал депутат.
Кроме того, за рамками правового регулирования настоящего проекта осталась проблема так называемых мобильных платежей, то есть деятельности, осуществляемой операторами связи по переводу денежных средств. Не урегулированы также, по его словам, вопросы, связанные с внесудебным рассмотрением споров между пользователем и самой платежной системой.
Документ, по его словам, не содержит также норм, устанавливающих требования к сохранности средств, полученных платежными учреждениями от пользователей платежных услуг или от другого оператора платежной системы.
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .
При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?
Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .
Как мне узнать реквизиты своей карты?
Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».
Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .
При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?
Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .
Как мне узнать реквизиты своей карты?
Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».
Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.
Чтобы оформить платежную карту МИР от Сбербанка нужно обратиться в офис с паспортом и подписать заявление. Ее тарифы и условия не сильно отличаются от международных VISA и MasterCard.
Новая платежная система появилась в России совсем недавно. Она рассчитана на внутренний рынок, а значит расплачиваться ею можно только на территории нашей страны. Сбербанк, как банк-флагман, не остался в стороне и тоже выпустил карточную опцию МИР под своим логотипом. «Я-капиталист» расскажет, как получить карту МИР от Сбербанка.
Условия
Сбербанк предлагает два вида карт отечественной платежной системы МИР:
- Классическая;
- Социальная.
Выпускаются сроком на три года. После этого автоматически перевыпускаются еще на три года и так до тех пор, пока клиент не откажется от нее самостоятельно. Счет может быть только в рублях, но это не значит, что вы не сможете расплатиться ею в другой валюте. Она действует только на территории России. Получать наличные деньги можно в любом банкомате страны, который обслуживает эту систему.
Стоимость обслуживания карты МИР от Сбербанка аналогична классическим образцам международных платежных систем. Как и положено классической карте она имеет защиту чипом и магнитной полосой. Оформление дополнительных карт и установка по ней не производятся. Ее можно использовать в качестве зарплатной или пенсионной кредитки. Также она участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Кто может оформить
Классическую карту может оформить любой гражданин России старше 14 лет, при наличии общегражданского паспорта.
«Социальную» можно оформить только при наличии документа, подтверждающего право на пенсионные выплаты.
Гражданам других государств выдача кредитки системы МИР производится по индивидуальной заявке.
Тарифы
| Услуга | Стоимость (в рублях) | |
|---|---|---|
| Классическая | «Социальная» | |
| 1-й год обслуживания | 750 | Бесплатно |
| Последующие года | 450 | Бесплатно |
| по вине клиента (утеря, изменения ПИН-кода, ФИО) | 150 | 30 |
| Прием наличных денег в офисе Сбербанка | Бесплатно на территории проживания В другом тер.банке – 1,25% от суммы (не менее 30 руб. и не более 1 000 руб.) |
|
| Максимальная сумма взноса в сутки (через оператора банка) | 10 миллионов | |
| Выдача наличных денег в офисе | В других банках – 1% (минимум 150 руб) | В пределах суточного лимита – бесплатно Свыше суточного лимита – 0,5% от суммы превышения В других банках – не производится |
| Выдача наличных денег в банкомате (УС) | УС Сбербанка – бесплатно УС другого банка – 1% от суммы (не менее 100 руб) | УС Сбербанка – бесплатно В УС другого банка – не производится |
| Суточный лимит | 150 000 | 50 000 |
| Месячный лимит | 1,5 миллиона | 500 000 |
| Запрос остатка в банкомате другого банка | 15 | Не предоставляется |
| Мини-выписка | 15 | Бесплатно |
| Неразрешенный овердрафт | 40% годовых | |
| Доступ к «Сбербанк-Онлайн» | Бесплатно | |
Как оформить
- Обратиться в офис банка с паспортом (справкой о начислении пенсии – для «Социальной»).
- Сотрудник распечатает заявление. Клиент обязан проверить правильность заполнения данных и подписать заявление.
- Карта будет готова в течение 1-3 суток, о чем поступит СМС-сообщение на , указанный в заявлении.
- Физически она придет в офис банка через 3-7 рабочих дней (срок зависит от разных условий, его лучше уточнить у сотрудника при оформлении).
- Она выдается при предъявлении паспорта. При выдаче, сотрудник попросит ввести ПИН-код. Его нужно запомнить и не сообщать никому. С этим ПИН-кодом держатель совершает все операции.
При технической возможности, Сбербанк может принять заявку на оформление удаленно – в режиме онлайн. В этом случае, процедура получения аналогична, начиная с п.3.
Плюсы
- При международных проблемах на эту систему не наложат санкции, в отличие от западных VISA и MasterCard.
- Чип признан одним из самых надежных в мире.
- Карта будет работать только на территории России, а значит зарубежным мошенникам она недоступна.
Минусы
- Из-за того, что система новая, торговые учреждения в «глубинке» могут отказать в обслуживании. Но это временная проблема.
- Не действует заграницей.
Итоги
Новая платежная система быстро набирает популярность, особенно у тех, кто не планирует выезжать заграницу. При этом, она имеет все бонусы международной. Портал «Я-капиталист» предлагает попробовать платежную карту Мир от Сбербанка в действии и самостоятельно оценить все ее преимущества и недостатки.
Наложение западных санкций стало отправной точкой в развитии национальной платежной системы МИР. Сейчас в ее состав уже вошли около двухсот российских банков. Главное ее преимущество в независимости от ситуации на международной арене.
В 2014 году Правительством РФ было принято решение о создании российской платежной системы, которая бы не зависела от западных – VISA и MasterCard. Это произошло после на отечественные предприятия и банки. Был момент, когда средства наших граждан оказались заморожены. Разговоры о внедрении собственной инфраструктуры шли давно, и сложившаяся ситуация только подхлестнула ее развитие. 2015 год ознаменовался созданием национальной платежной системы МИР.
Платежная система МИР – что это?
МИР – это бренд. Его проводником является «Национальная система платежных карт» (НСПК). Это полностью российская компания. 100% акций принадлежит ЦБ РФ.
Миссия – обеспечение бесперебойной и безопасной работы с во внутрироссийском пространстве. Создание и продвижение отечественной карты. Удобство, выгода и доступность на всех уровнях.
Перед НСПК стоят 2 главные задачи – это обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом карт и развитие национальной. С 1 октября 2015 года все транзакции по картам на территории РФ производятся в процессинговом центре НСПК. С декабря 2015 года российские банки стали выпускать карту с логотипом МИР.
Сначала было принято решение создать инфраструктуру на базе уже имеющихся в России – и «Золотая корона». Но рассмотрев их функционал, НСПК решил создать новую программу, где будут учтены их недоработки, а также убран ненужный функционал.
На полное внедрение в банковскую сферу России заложено 3 года. Учитывая темпы развития, запуск немного тормозит. Если в крупных городах проблем с оформлением и обслуживанием не будет, то «на периферии» пока возможны пробелы.
Какие банки входят в платежную систему МИР?
Сейчас к инфраструктуре присоединилось около 200 банков. Более 50 из них эмитируют карты НСПК под своим логотипом. Более 100 наладили сеть эквайринга в сотнях торговых точек и пунктах предоставления услуг по всей России.
| Полностью работают | Частично | Готовятся к запуску |
|---|---|---|
| Сбербанк | Альфа Банк | РНКО «Платежный Центр» |
| СМП-банк | Промсвязьбанк | Гарант-Инвест |
| РНКБ | Росевробанк | Банк Первомайский |
| АБ Россия | МТС-Банк | Объединенный резервный банк |
| МДМ Банк | Московский кредитный банк | Еврофинанс Моснарбанк |
| Связь-Банк | Русский стандарт | Банк Траст |
| Запсибкомбанк | Кредит Европа Банк | Киви Банк |
| Газпромбанк | Татфондбанк | Юниаструм Банк |
| Банк Авангард | Банк Югра | БИН Банк |
| ВТБ24 | Банк Союз | Юнистрим Банк |
| Московский индустриальный банк | Уральский Банк реконструкции и развития | Банк Аверс |
| Уралсиб | Российский капитал | Банк БКФ |
| Банк Открытие | СКБ Банк | ГАЗБанк |
| Банк Левобережный | Хоум Кредит | Локо-Банк |
| Райффайзенбанк | Тинькофф Банк | Новиком Банк |
| Уралтрансбанк | Банк Транскапитал | Банк Глобэкс |
| СаровБизнесБанк | Банк Восточный | Энергобанк |
| Банк Зенит | Почта Банк | Абсолют Банк |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | Сити Банк | Банк ПСКБ |
Логотип
Логотип представляет собой одноименное слово. В котором графически зашифрованы – земной шар – в виде надписи зеленого цвета и крыло голубя – голубого цвета.
Если вспомнить, что является голографическими логотипами международных платежных инфраструктур, то можно подумать, что создатели логотипа хотели над ними подшутить. У VISA – на голограмме изображен летящий голубь, а у MasterCard – два земных полушария. Если дизайнеры и пошутили, то сделали это очень деликатно.
Итог
Национальная платежная система МИР набирает обороты. Сейчас у нее есть и минусы, и плюсы. Главный плюс – независимость от Запада и его решений. А это значит, что россияне могут не беспокоиться за доступ к своим денежным средствам. Портал «Я-капиталист» расскажет об этом подробнее в другой статье.
