Втб 24 государственный банк или нет. Обзор топовых государственных банков россии

Февраль 2019

Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье речь пойдёт исключительно о банках с государственным участием.

Особенности банков с государственной поддержкой

Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.

Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:

• банки, которые полностью принадлежат государству;
• банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
• банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
• банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).

При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:

1. Внедрение государственных программ льготного кредитования.
2. Формирование на рынке процентных ставок.

Список государственных банков России на 2019 год

Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.

В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в

Вы заинтересовались списком государственных банков России, который действует на 2019 год? У нас вы сможете найти полный перечень финансовых организаций, владельцем которых является наше государство.

Частные и государственные банки: в чем различие?

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с ).

При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Напротив, очень часто бывают случаи, когда Правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным и испытывает значительные трудности.

Покупка помогает «спасти утопающего» - вместе отзыва лицензии, в компанию делают существенные денежные вливания, «оздоравливают» его экономику, приводят дела в порядок. При этом 51% акций переходит к государственной компании АСВ. Таким образом, госбанки России смогут лишиться лицензии только в самых крайних случаях.

На самом деле, в нашей стране есть только один по-настоящему государственный банк — это Центральный Банк России. Все остальные имеют лишь государственное участие в своей деятельности и в активах.

Не стоит путать государственные банки и банки с государственным участием. Во втором случае подразумевается частичное наличие акций у гос-ва (от 15% до 49%), а контрольный пакет акций находится у частных или даже иностранных инвесторов.

Такой тип владения характерен для региональных финансовых учреждений, которые контролируются местной администрацией, либо госкомпаними. Плюсы очевидны — если учреждение будет испытывать трудности, то в большинстве случаев оно сможет рассчитывать на финансовую поддержку и вливания.

Система страхования вкладов

Каждая банковская организация, действующая на территории РФ, принимает участие в системе страхования вкладов, которой «заведует» государственная организация под названием АСВ. Именно руководство этого учреждения принимает решения о том, какой банк следует проверить на предмет надежности, и если будет отозвана лицензия, то к кому перейдут все активы и обязательства закрытого банка.

Для того, чтобы обезопасить денежные средства граждан нашей страны, Правительство постановило повысить страховую сумму с 700.000 рублей до 1.400.000 рублей. Именно в этих пределах находится компенсация, которую вы можете гарантированно получить в том случае, если ваш банк закроется.

Что это значит? Отзыв лицензии является страховым случаем. Если у вас в закрывшемся банке хранилась сумма не более , то вы сможете получить её обратно. В течение 14 дней с момента отзыва, АСВ назначит компанию, которая будет ответственна за выплату возмещений гражданам.

Все ли вклады застрахованы? Нет, некоторые депозитные программы не подлежат страхованию, о них мы рассказываем .

Все ли финансовые компании, например, кооперативы, страхуют свои депозиты у государства? Также нет, ведь это платная услуга, которую нужно ежеквартально оплачивать. Как проверить, состоит ли выбранный вами банк в системе страх-ния вкладов, подробно рассказано в .

Как банк выбрать для открытия вклада или счета?

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около , и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на , который предоставляет им эти программы.

И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.

И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании:

1. — 100%,
2. — 100%,
3. РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) — 100%,
4. Росэксимбанк — 100%.
5. Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%,
6. ВТБ — 60,93%,
7. — 64,222%,

Содержание

Основой банковской системы России является Центральный банк. Основными его функциями является эмиссия национальной валюты, выдача лицензий коммерческим организациям, регулирование деятельности всей банковской системы страны, в которую входят коммерческие, государственные банки, не банковские кредитно-финансовые организации. Банк становится государственным по решению правительства либо при его учреждении, путем выкупа долей капитала либо путем назначения временного управляющего при санации по процедуре банкротства.

Что такое госбанк

Государственным является банк, больше половины капитала которого принадлежит государству или государственным структурам. К таким госструктурам относится Центробанк России, Росимущество или другие. Их доля в акционерном капитале показывает степень влияния государства напрямую на условия предлагаемых кредитов и депозитов, уровень комиссий за проводимые операции, перечень государственных социальных программ. Госбанки по решению правительства о приватизации могут стать негосударственными.

Через государственные банки Правительством РФ проводится финансирование крупных и важных проектов. Кредитование коммерческих структур осуществляется через государственные банковские структуры. Физические лица, предприниматели, крупный бизнес при выборе расчетной и кредитной организации отдают предпочтение госбанкам, поскольку понимают высокую защищенность своих вкладов, денежных средств на текущих счетах. Их акции более востребованы на фондовом рынке, поскольку государство для подтверждения своей эффективности заинтересовано поддерживать их стоимость.

Банки с государственным участием

В России более 50 банков с государственным участием. К банковским структурам, у которых доля государства более 50%, относятся:

• Сбербанк России – 52,32% принадлежит Центробанку, это ответ на вопрос большинства граждан является ли Сбербанк государственным банком;
• ВТБ – 60,93% принадлежит Правительству России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);
• Россельхозбанк – 100% у Росимущества;
• МСПбанк – 100% под контролем РФ (Росимущество);
• Почта-банк – 50,00002% принадлежит ВТБ24.

Доля государства

Банковская структура, в которой государство владеет 100% капитала, является полностью государственной или госбанком. Все остальные банки являются коммерческими с разной долей участия государства. Если эта доля акционерного капитала начинает превышать контрольный пакет в 50% + 1 акция, он попадает под полное управление государством, которое имеет право полностью управлять финансовой деятельностью банка. Если 25% + 1 акция принадлежит государству, оно получает блокирующее право – возможность наложить вето на любое решение совета акционеров банка.

Способ участия государства в капитале банка

Все банковские структуры России по степени участия государства в их капитале и влияния правительства на их деятельность подразделяются на следующие типы:

1. Полное влияние. Полностью государственным, некоммерческим, действующим на основании Закона России является Центральный банк России. К этому типу влияния относятся банковские структуры со 100% долей государства – Россельхозбанк, Росэксимбанк. Внешэкономбанк полностью принадлежит государству. Он вырос из госкорпорации, первоначальной функцией которой был возврат собственности России. Затем она начала выкупать пакеты акций коммерческих структур, столкнувшихся со сложными финансовыми условиями, стала одним из крупнейших госбанков страны.
2. Частичное влияние. Банковские организации, у которых контрольные или блокирующие пакеты акций принадлежат государству – Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЭБ), Газпромбанк и другие.
3. Косвенное влияние. Правительство имеет возможность оказывать влияние на банки опосредованно через другие структуры. К таким банковским структурам могут относиться коммерческие, значительные пакеты акций которых принадлежат иностранным государствам и частным иностранным компаниям, но у российских госбанков или госкомпаний находятся блокирующие или контрольные пакеты акций. Государство косвенно владеет банком ВТБ24, поскольку внушительный пакет 99% уставного капитала принадлежит банку ВТБ, контрольный пакет которого находится у государства.
4. В форме контроля. Правительство имеет возможность оказывать влияние на деятельность коммерческих организаций, проходящих варианты финансового оздоровления, путем назначения временных управляющих.

Типы государственных банков

Государственные банки по степени участия и уровню контроля за их деятельностью правительства России подразделяются на:

• Полностью государственные банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государственным органам, включая различные субъекты государства, либо администрации муниципальных образований. Доля государства в них всегда превышает 50% акций.
• Банки с госучастием, при котором контрольный пакет акций банка принадлежит не государству, но при этом правительство через разные госструктуры имеет в капитале коммерческого долю от 15% до 50%.

Функции государственных банковских учреждений

Банковские организации с государственным участием, кроме выполнения стандартных расчетно-кассовых, кредитных и депозитных программ, проводят политику Центробанка по оказанию банковских услуг на территории России. Их функциями являются:

• проведение социальной, демографической политики государства по отношению к разным слоям населения;
• формирование позитивного отношения населения к банковской системе;
• финансовое оздоровление экономики, оптимальное распределение капитала по отраслям;
• активизация и капитализация денежных ресурсов физических, юридических лиц;
• защита вкладов населения путем страхования (специальные программы);
• формирование рынка ценных бумаг, фондового рынка.

Влияние на рынок банковских услуг

Государственные банки России формируют имидж банковской системы страны. Особенно это проявляется при наступлении кризисных периодов. Коммерческие структуры в состоянии кризиса сворачивают социальные программы, повышают требования к заемщикам, пересматривают кредитные и депозитные условия, вводят дополнительные сборы и комиссии. В некоторых случаях крупные частные банки попадают в ситуации неплатежеспособности. Для спасения всей банковской системы страны и защиты вкладчиков вынужденно производится национализация.

Госбанки России в период кризиса получают дополнительную поддержку от государства для продолжения социальных программ, стабилизации ставок по кредитам и ипотеке. Правительство проводит дополнительные вливания капитала в контролируемые банки, принимают меры по сохранению активности всей банковской системы. Если у государства 100% доля в банке, оно назначает высший орган управления финансовой и административной работой всей банковской структуры.

Особенности льготных программ с господдержкой

Для социально незащищенных слоев населения государство через госбанки проводит свою политику. Они создают кредитные программы с умеренными требованиями к заемщикам, уменьшением первоначальных взносов, процентных ставок по ипотеке. В качестве примера:

• Для военных предлагаются схемы предварительного накопления средств для ипотеки за счет государственных фондов.
• Пенсионеры получают поддержку в виде субсидий или частичной оплаты процентов по потребительским кредитам за счет федеральных или муниципальных бюджетов.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

Эффективность деятельности госбанков России

Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.

Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.

Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.

Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой

Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:

• большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
• получают поддержку от государства в условиях кризисов;
• стабильность условий кредитных, ипотечных программ;

К минусам относятся:

• при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
• более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
• меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
• высокие требования к предоставляемым справкам, документам.

Некоммерческие банки

Финансовые и кредитные учреждения, которые оказывают услуги по размещению вкладов, выдаче ссуд населению, но не являются банками, называют сберегательными. К ним относятся сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации, кооперативные общества. С применением долевого участия производится строительство жилья в России. Большой объем кредитования предлагается микрофинансовыми кредитными организациями. Требования к заемщикам в плане наличия постоянного дохода, личных документов у них менее жесткие, процентные ставки более высокие.

Видео

Кризис традиционно ударил по банковской системе, особенно в условиях санкций, когда Обеспечение стабильности планируется достигнуть за счёт обеспечения поддержки ключевым организациям, обладающим наибольшей капитализацией. Установлено 10 банков, которые государство будет спасать, посредством регулярных финансовых вливаний. Избранные структуры причислены к системно-значимым организациям, подпадающим под требования правил «Базель-3». Центробанк с учётом новых требований и по причине кризисных явлений определил список структур, которые могут рассчитывать на господдержку.

10.

Финансовая организация располагает собственным капиталом в размере 33 млрд. $ и ежегодно получает прибыль в размере 520 млн. $. Коммерческая структура осуществляет обслуживание представителей среднего и малого бизнеса и сотрудничает с 3,5 млн. физических лиц. Банк располагает 180 отделениями по всей России и обслуживает 12 тыс. банкоматов. Войдя в перечень 10-ти банков, которые государство будет спасать, организация получила помощь в размере 9 млрд. $.

9.

Входит в число крупнейших в России коммерческих банков и располагает собственным капиталом в размере 45 млрд. $, ежегодно получая прибыль 4 млрд. $. Банк выделяется развитой сетью филиалов и преимущественно работает в 51 регионе, особенно его позиции сильны в Башкортостане, где внедряются социальные платёжные инструменты – «Электронная универсальная карта». Организация принимает участие в реализации социальных программ:

• «Образование»
• «Дети России»
• «Здоровье»
• «Доступное и комфортное жильё»

Оказавшись в списке 10-ти банков, организация получила от государства 12 млрд. $.

8. Банк Россия

Структура располагает собственным капиталом в размере 27 млрд. $ и ежегодно получает прибыль в 2 млрд. $. Организация специализируется на контроле активов в разных экономических областях. Банку принадлежат пакеты акций следующих организаций:

• «СОГАЗ»
• «Первый канал»
• газета «Известия»
• «Газфонд»

Организация находится под санкциями США, заморозившего активы структуры, находящиеся под юрисдикцией этой страны. Платёжные интернациональные системы VISA, Mastercard не обслуживают карты банка. Агентство Standard & Poor’s оценило рейтинг структуры как негативный — ВВ-/В. Учитывая сложившуюся ситуацию финансовая организаций была внесена в перечень 10-ти банков, которые будут спасаться государством в связи с негативным внешним фоном. Размер помощи составил 13 млрд. $.

7.

Наикрупнейший коммерческий банк страны, располагающий собственным капиталом в размере 215 млрд. $ и получающий прибыль 74 млрд. $ в год. Организация сотрудничает с физическими и юридическими лицами и располагает 110 отделениями, расположенными в России, США, Великобритании, Кипре. Создана группа кредитных организаций с одноимённым названием функционирующих на Украине, в Казахстане и Белоруссии. Оказавшись в перечне 10-ти банков, которым будет оказана поддержка государства, финансовая структура получила 62.8 млрд. $.

6.

Оказавшись среди 10-ти банков, которые будут спасены государством, Райффайзенбанк располагает уставным капиталом в размере 36 трлн. $ и отличается высокими рейтингами надёжности во всех категориях:

• устойчивость bbb-;
• депозитный рейтинг в рублях по национальной шкале — Aа2;
• краткосрочный рейтинг в иностранной валюте- F3.

Несмотря на это организация получила негативный долгосрочный рейтинг депозитов, как в рублях, так в валюте — Ba2, такую же оценку получил кредитный риск. Россиянам рекомендуется делать вклады в рублях, поскольку по национальной шкале долгосрочный рейтинг оценен как AAA со стабильным прогнозом. Банк попал в программу дополнительной капитализации, но пока не принял решения об участии в ней.

5.

Достаточно скромным, но вполне считается Промсвязьбанк, входящий в сообщество Promsvyaz Capital B.V. Объём собственных средств финансовой организации достигает 125 млрд. $. Организация сотрудничает со 100 000 отечественных предприятий и обслуживает 2 000 000 частных клиентов. Объём помощи на данным момент не установлен. Будучи включённой в список 10-ти банков, которые государство будет спасать, структура располагает достаточными активами и получит помощь, в случае риска развития кризисных явлений.

4. Банк Открытие

Розничная универсальная структура, располагающая собственным капиталом в размере 18 млрд. $ и получающая ежегодную прибыль в размере 6 млрд. $. Организация спонсирует деятельность социальных проектов «Добрые дела», «Вера» и сотрудничает с футбольным клубом «Спартак» Москва. Банк входит в группу «Открытие», имеющую полнофункциональную финансовую структуру, располагающую активами в размере 2 трлн. $. Банк получит 65 млрд. $ от государства.

3.

Организация находится в правительственной собственности и располагает собственным капиталом в размере 218 млрд. $., имея активы на сумму 2 млрд. $. Кредитный портфель структуры составляет 1 трлн. 270 млрд. $. Банк выдаёт ссуды представителям малого и среднего бизнеса и занимает лидирующие позиции по кредитованию аграрно-промышленного комплекса. Начиная с 2008 года, общая сумма выданных займов составила 2.3 трлн. $. Оказавшись в числе 10-ти банков, спасение которых государством планируется в первую очередь, организация получила помощь на сумму 69 млрд. $.

2.

Одной из ключевых организаций является «Газпромбанк», включённый в перечень 10-ти банков, которые будут спасаться государством, благодаря высокому уровню капитализации равному 272 млрд. $. Ежегодная прибыль составляет 34 млрд. $, а размер активов превышает 3 трлн. $. Банк работает в газовой отрасли и сотрудничает с физическими, юридическими лицами. Организация спонсирует строительство крупнейших проектов в стране:

• «Голубой поток»
• «Ямал-Европа»
• «Сила Сибири»

Размер государственной поддержки составляет 125 млрд. $.

В нынешних экономических реалиях, сложившихся в России те финансовые учреждения, в которых государство является мажоритарным акционером, имеют доминирующее положение по сравнению с другими подобными учреждениями. Банк с государственным участием – это такая организация, где решения принимаются, главным образом, исходя из интересов государства.

Как полагают, финансовые аналитики, благодаря участию государства в банковской системе она остается надежной и стабильной. К тому же в экономике есть такие сектора, вливание средств, в которые может быть или невыгодным, или же иметь большие риски для частных кредитных учреждений. Например, такая важная для жизни страны отрасль, как сельское хозяйство.

Влияние государства на деятельность кредитных учреждений может быть различным. Его можно разделить на определенные виды, в зависимости от степени участия государства в этих учреждениях.

Банк, в котором государство является единственным акционером. У нас есть только один такой банк это – .

Есть банки с госучастием, в которых государственная доля составляет более 50 процентов акций. Некоторый процент акций в таких кредитных учреждениях принадлежит частным акционерам, причем это могут быть люди, имеющие гражданство другой страны. Наиболее известными из таких финансовых учреждений являются « » и « ».

Есть акционерные общества, в которых, пакет, выкупленных государством акций дают ему возможность блокировать любые решения принимаемые в этом обществе.

Существуют финансовые учреждения, в которых государственное управление осуществляется посредством других, принадлежащих государству компаний, являющихся собственниками этих учреждений. Например, в ОАО «Татнефть» основным акционером является государство, а эта компания владеет блокирующим пакетом акций финансового учреждения «Зенит». Таким образом, государство посредством «Татнефти» может влиять на этот банк.

Существуют кредитные организации, финансовая деятельность, которых привела к тому, что государство вынуждено проводить в них определенные процедуры для оздоровления этих организаций. В результате этого управление в них осуществляется представителями государственных структур. Например, если в финансовом учреждении проводится санация, или если Банк России перебирает его управление на себя, направляя в это учреждение своего представителя.

Если Центральный банк осуществляет крупное кредитование какого-нибудь коммерческого банка, он также, обязательно направляет в это кредитное учреждение своего полномочного представителя.

Так как участие государственных структур в банковской системе страны может быть различным, его учет зачастую затруднен. По этой причине регулярно никто статистику не ведет. Но согласно общим статистическим данным в Российской Федерации есть более чем пятьдесят банков с государственным участием. В России свою финансовую деятельность осуществляют очень много кредитных учреждений. По, имеющимся сведениям это более, чем 900 банков. Но почти 40 процентов от общего числа собственных активов банковской системы Российской Федерации приходится как раз на банки с госучастием. Этими финансовыми учреждениями было выдано более 45 процентов от общего числа, выданных юридическим и физическим лицам, кредитов. Больше половины всех размещенных в банковской системе нашей страны вкладов, привлечено именно этими кредитными организациями.

Аналитики неоднозначно оценивают влияние таких финансовых учреждений на банковский сектор России. Когда экономика страны переживает кризис, эти структуры самые первые получают финансовую поддержку от государства, выраженную в их кредитовании под низкий процент. Таким образом, эти кредитные учреждения являются надежным оплотом для предприятий с частным капиталом, а также для простых вкладчиков. Благодаря этим банкам государство может проводить свою политику, направленную на снижение уровня процентных ставок на кредиты, которые выдаются реальному сектору экономики. Также они помогают регулировать уровень цен на ипотеку. Для жителей нашей страны такая деятельность этих банков оказывает содействие в приобретении жилья.

Но, существующая у этих банков возможность легкого получения дешевых кредитов, приводит к тому, что между финансовыми учреждениями существует конкуренция, которую назвать честной можно только с большой натяжкой.

В ведущих странах мира влияние государства на банковский сектор незначительно. Чаще всего это влияние ограничивается тем, что оно регулирует общую финансовую систему страны. Также государство осуществляет финансовую поддержку банкам во времена экономического кризиса. Государство участвует, как акционер в банковских структурах в основном в экономиках развивающихся стран. Вместе с экономическим ростом страны долевое участие государства в уставных капиталах кредитных организаций постепенно снижается.

Список основных банков с госучастием
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ВТБ 24
5. Россельхозбанк
6. Банк Москвы
7. Национальный Клиринговый Центр
8. Ханты-Мансийский Банк
9. АК БАРС
10. Связь-Банк
11. Глобэкс
12. МСП Банк
13. Татфондбанк
14. Российский Капитал
15. Всероссийский Банк Развития Регионов
16. Еврофинанс Моснарбанк
17. Крайинвестбанк
18. Дальневосточный Банк
19. Акибанк
20. Алмазэргиэнбанк
21. ГПБ-Ипотека Не работает с частными лицами
22. Московское Ипотечное Агентство
23. Росэксимбанк
24. Рускобанк
25. МАК-Банк
26. Русь
27. Банк Казани
28. Хакасский Муниципальный Банк
29. Кубанский Универсальный Банк
30. Наратбанк
31. Российский Национальный Коммерческий Банк
32. Геленджик-Банк
33. Почтобанк
34. Башпромбанк
35. Внешэкономбанк