Банк открытие система орс. Объединенная расчетная система

Существуют и другие объединения банкоматных сетей, которые позволяют клиентам, владеющим картой банка, входящего в эту сети, снимать наличные без комиссии .

Однако практически в любой сети, объединяющей банкоматы банков партнеров, без комиссии можно снимать только наличные с карты, а вот за любые другие банковские операции придется заплатить небольшой льготный процент. Исключением является только союз Альфа-банка и МКБ, которые не взимают комиссии не только за операции снятия денег, но и за внесения наличных на счет карты.

Когда мы говорим - применяются льготные условия на операции в банкоматных сетях, то не всегда имеется в виду полное отсутствие комиссии, но это также не означает, что комиссия останется точно такой же. Например, если вы пользуетесь картой Альфа-банка и снимаете деньги в банкоматах партнеров, то комиссия за снятие устанавливается точно такой же, как и в банкоматах самого Альфа-банка. А Мастер-Банк позволяет снимать наличные с комиссией всего 0,2% от суммы снятия в банкоматах партнеров, в то время как в других банкоматах эта комиссия составляет 1%, но не меньше 100 рублей. Снятие денег в банкомате самого Мастер-Банка бесплатное.

Тариф на снятие денег зависит еще и от статуса карты, а также от ее предназначения, например, для кредитных карт, может быть тариф выше, чем для дебетовых. Росбанк делает такие разграничения и назначает для платиновых и золотых карт - 0,5% от суммы, а для классических - 0,7%, и для электронных карточек - 1%.

Кроме того банками может удерживаться комиссия за простой запрос баланс, который мы совершаем чаще всего даже не задумываясь, что за это придется что-то платить. Тем не менее, некоторые партнеры Альфа-банка снимут с вас за каждый такой запрос - 30 рублей, а Росбанк, за запросы баланса по счету в банкоматах партнерах взимает всего 10 рублей.

«Объединенная расчетная система» (ОРС) – небанковская кредитная организация, объединяющая банкоматы , пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. До 2016 года в ОРС входили более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют Банк, Юниаструм Банк, СМП Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывала порядка 40 тыс. устройств.

ОРС давала возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действовала льготная комиссия.

Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составлял от 0% до 1%. Многие кредитные организации по своим зарплатным картам позволяли получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно.

С держателя карты за подобную операцию могла быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии отражалась на экране банкомата до проведения данной операции.

Участие в ОРС позволяло банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могли также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.

Все точки обслуживания ОРС были обозначены специальным единым логотипом.

C 1 января 2016 года прекратились операции по картам Visa и MasterCard в рамках Объединенной расчетной системы. Это обусловлено созданием Национальной системы платежных карт. Банки могли обслуживаться в ОРС до 31 декабря 2015 года включительно. На 1 января 2016 года в ОРС не значится ни одного банка-участника.

Приказом регулятора от 28 сентября № ОД-3285 небанковская кредитная организация «Объединенная Расчетная Система» с 29 сентября 2016 года исключена из реестра операторов платежных систем в качестве оператора одноименной платежной системы. Практически одновременно с этим НКО «Объединенная Расчетная Система» была перерегистрирована Банком России в качестве оператора платежной системы «Платежный сервис «Объединенная расчетная система». Информация внесена в реестр операторов платежных систем 30 сентября 2016 года.

ОРС сообщила, что в рамках новой платежной системы все существующие сервисы будут поддерживаться в полном объеме, также участникам будут предложены новые продукты и услуги. Кроме того, ОРС реализует пилотный проект по подключению ресайклинговых банкоматов. В таких банкоматах будут предлагаться не только стандартные услуги для розничных клиентов, но и сервисы по онлайн-зачислению денежных средств юридических лиц. При этом, юрлицам не нужно будет открывать расчетные счета в ОРС. Такая услуга позволит снизить издержки на инкассацию, сократить сроки движения средств от торговой выручки до зачисления ее на счет. Ресайклинговые банкоматы планируется устанавливать в торговых и бизнес-центрах, крупных транспортных узлах.

ОАО «Небанковская кредитная организация «Объединённая Расчётная Система » (ОРС), регистрационный номер (лицензия) 3342-К. Зарегистрирована Банком России 11.08.1999. Является оператором и расчётным центром одноимённого проекта консолидированной инфраструктуры по обслуживанию держателей банковских карт различных банков — «Объединённая расчётная система» «ОРС». В большинстве случаев при упоминании в прессе, понятия «НКО «ОРС» и «система «ОРС» равнозначны. Является также уполномоченным расчётным центром Платежной Системы Вестерн Юнион (Western Union).

Изначально ОРС была создана в виде структурного подразделения Росбанка (ныне входит в группу французской Societe Generale), однако после дефолта и финансового кризиса 1998 года было принято решение выделить систему в отдельное юридическое лицо.

По состоянию на 23.09.2014 на официальном сайте ОРС её участниками числятся более 160 банков, что делает систему самым крупным межбанковским расчётным объединением российских банков.

15 мая 2014 участником НКО «Объединённая расчётная система» стала группа ВТБ. Объединение банкоматных сетей произошло на основе межхостового соединения. В получившееся в результате объединение (название не официальное) «ОРС — группа ВТБ» стало состоять из примерно 300 российских банков (более 4 000 офисов), а объединённая сеть банкоматов - около 40 тысяч устройств.

Технически ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях офисы, сети банкоматов, пунктов выдачи наличных (ПВН) и оплаты услуг всех банков-участников. Для клиента это означает , в первую очередь, что карты, выпущенные любым банком-участником ОРС, обслуживаются во всех банкоматах других банков-участников ОРС либо бесплатно, либо на льготных условиях.

Приведу пример. Представим себе условный банк «Z», входящий в ОРС. В тарифах на снятие собственных средств с дебетовой карты этого банка будет указано, что снятие в банкоматах сторонних банков облагается комиссией 3%, но снятие в банкоматах банков-участников ОРС — 0,5% (либо, у многих банков — без комиссии).

Для клиентов выгода очевидна — не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банков выгода, фактически, в том же самом — клиенту не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банка это значит повышение лояльности существующих клиентов и приток новых. Альтернативой является создание широкой сети собственных банкоматов, но это крайне технологически сложное и дорогостоящее в создании и обслуживании решение, а потому большинство небольших банков предпочитает для расширения сети войти в одно из межбанковских объединений (крупнейшим из которых и является ОРС). Ещё одним вариантом для небольшого банка является использование на льготных условиях банкоматной сети банка, предоставляющего услуги процессинга пластиковых карт. Этот вариант чаще всего реализуется на базе Группы ВТБ (ВТБ, ВТБ24, Банк Москвы).

С одной стороны, позиции ОРС усилились в последние месяцы из-за введённых странами Запада санкций против России в финансовом секторе и угрозы более широких санкций. На этом фоне Центробанк стал активно призывать банки налаживать внутрироссийские расчётные межбанковские системы, не подверженные внешнеполитическим рискам.

С другой стороны, НКО «ОРС» принадлежит Росбанку, который, в свою очередь, полностью подконтролен французской Societe Generale S.A. А это означает, что на основании недавно принятого закона ОРС не сможет получить статус «национально значимой платежной системы», т.к. считается иностранной системой. Это затормозит в перспективе развитие ОРС. Более того, ОРС будет вынуждена платить гарантийный взнос в ЦБ. 18 сентября 2014 года представители ОРС заявили, что компания согласна работать по новым условиям и скоро внесёт первый платёж в размере 300 млн руб.

Вот лишь некоторые известные банки-участники: Банк — Т, «Абсолют Банк», «АВАНГАРД», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «АйМаниБанк», «Балтика», «Восточный», ВТБ 24, «ГЛОБЭКС», Газпромбанк, «ГУТА-БАНК», Банк «ЗЕНИТ», «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», «М БАНК», «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», «МТС-Банк», «Народный кредит», «Нордеа Банк», Банк «ОТКРЫТИЕ», Банк «ФК Открытие», «ОТП Банк», «Ренессанс Кредит», «РОСБАНК», «РосЕвроБанк», «Росинтербанк», «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ», «АБ «РОССИЯ», Связной Банк, «Связь-Банк», «СМП Банк», «Тинькофф Кредитные Системы», «Транспортный», «ТРАСТ», «ХКФ Банк», «ЮНИАСТРУМ БАНК».

Added to bookmarks: 0

Чуть ли не каждый день стали приходить новости о выходе того или иного банка из ОРС, чуть ли не на перебой с новостями об отзывах лицензий

Что случилось, почему это происходит?

Банки начали покидать Объединенную расчетную систему еще с конца октября.

Самым первым стал банк «Авангард» (под стать названию повел всех за собой), затем из ОРС вышел ВТБ24, ОТП банк, ЛОКО банк и другие игроки. И если осенью выходы из ОРС были единичными случаями, то сейчас это уже не редкость.

И до конца года все банки прекратят проводить операции без исключения.

С чем это связано?

В этом году в России начала работу Национальная система платежных карт. В правительстве сделали все, чтобы законодательно ограничить возможности по обработке операций по картам международных платежных систем – теперь они должны обрабатываться исключительно в клиринговом центре НСПК.

«В связи с Указанием Банка России № 3493-У от 16 декабря 2014 года с 1 января 2016 года прекращаются операции по картам Visa и MasterСard в рамках ОРС. Это объективное следствие создания НСПК».

«Каждый участник платежной системы ОРС самостоятельно определяет дату завершения операций по платежным картам в платежной системе ОРС. Участники могут обслуживаться в платежной системе ОРС по 31 декабря 2015 года включительно»,- поясниют в пресс-службе ОРС.

Объединенная расчетная система после этого потеряла свой смысл вообще. Наверное, ОРС останется работать как организация – у нее есть и другие сервисы, но в части обработки операций по выдаче и взносу наличных на карты Visa и MasterCard она полностью заканчивает свою деятельность с 1 января 2016 года. К началу следующего года из ОРС выйдут все банки. Больше того, если кто-то из банков все еще будет посылать на обработку туда свои операции, они будут нарушать указание Центрального Банка.

Почему так происходит?

В правительстве сделали все, чтобы законодательно ограничить возможности по обработке операций по картам международных платежных систем независимым организациями – теперь они должны обрабатываться исключительно в клиринговом центре НСПК под контролем ЦБ. Это позволило обеспечить бесперебойную работу карт внутри России, невзирая ни на какие возможные санкции.

Важен еще и тот момент, что учредителем НСПК является Центральный банк. Учредитель ОРС – Росбанк, входящий во французскую группу Societe General. Наверное, поэтому и не стали строить НСПК на базе ОРС, хотя фундамент был заложен правильный. По сути, мы построили почти ту же ОРС только на других мощностях и уже под эгидой ЦБ.

Как это отразится на клиентах банков?

Прежде всего, прекращение основной деятельности ОРС почувствуют клиенты банков, которые привыкли снимать и вносить деньги на карту в сторонних банкоматах. Теперь за подобные операции они должны платить комиссию.

Банки сейчас пересматривают тарифы, чтобы не лишать клиента беспроцентного снятия.

Например, банк Нейва сделал единый тариф: снять наличные можно в любом банкомате мира бесплатно при сумме снятия свыше 3 тыс. рублей. Открытие отменил комиссию за снятие наличных средств в банкоматах сторонних банков для зарплатных клиентов, у которых была возможность льготного снятия денежных средств в банкоматах сети ОРС, и держателей пенсионных карт.

Ничего не поменялось у Тинькофф Банка или Айманибанка : клиенты кредитных организаций и дальше могут снимать денежные средства бесплатно от 3 тыс. руб. и в рамках своих лимитов.

Единственное неудобство в максимальных суммах снятия, скажем, банкоматы ОРС позволяли снимать за раз 50-100 тыс. руб и более, теперь крупные суммы придется дробить или искать пункты выдачи наличных без дополнительных поборов (проще говоря кассы банков, пример – Авангард и МДМ Банк).

Другой вариант – найти банкомат Альфа-банка, с 1 апреля текущего года банком были отменены лимиты по сумме одной операции с наличными в своих банкоматах для держателей карт MasterCard, выпущенных сторонними банками.

Свежая новость: банкоматы Авангарда стали предлагать разовое снятие до 50 тыс. руб.

Самые большие сложности возникли с внесением налички на карту. Эта проблема стоит особенно остро для тех, у кого собственная банкоматная сеть была небольшой. Клиенты вынуждены тратить время и силы на то, чтобы добраться до нужного банкомата.

Многие банки сейчас в активном поиске решений по пунктам обслуживания для взноса наличных (допустим, терминальные сети, салоны сот.связи и т.д.) и в поисках банков-партнеров по снятию наличных.

Банки, вышедшие из ОРС

с 15 декабря из нее вышли Альта-Банк, Миллениум Банк, Южный Региональный Банк, Автоторгбанк, Новикомбанк, «Глобэкс», Интерпромбанк, «Кредит-Москва», «Оранжевый», Межтрастбанк, Русский Трастовый Банк, Банк РСИ, Ишбанк, «Держава», Связь-Банк, «Камский Горизонт», «Финсервис», «Премьер Кредит», «Траст», Московский Индустриальный Банк, «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банк, «Солидарность» (Самара), «Столичный Кредит» и «Жилкредит».

С 14 декабря 2015. “БайкалИнвестБанк”, “МОСКОМБАНК”, “СДМ-Банк”, Банк ИПБ, Банк АВБ, АКБ “РосЕвроБанк”, “Интерактивный Банк”, КБ “РЭБ”, “МБА-МОСКВА”, “МЕТКОМБАНК”, “ГУТА-БАНК”.

С 10 декабря 2015. “ХКФ Банк”, “ЮГРА”, “Азиатско-Тихоокеанский Банк”, “Центр-инвест”, “Газэнергобанк”.

“Банк БФА”, АО “Тинькофф Банк”, АКБ “Ижкомбанк”, “РУБЛЕВ”.

Мострансбанк, ЛОКО-Банк, АКБ “ПЕРЕСВЕТ” и БАНК “НЕЙВА”, ПАО “РГС Банк”.

Список действительных членов ОРС

Прощай ОРС. Что произошло с ОРС с появлением НПС

В последние пару лет банки активно стали вступать в систему ОРС, которая объединяет банкоматы и терминалы для снятия и пополнения наличных средств на условиях банка-эмитента карты. Это позволяло многим небольшим банковским организациям значительно расширять географию своего присутствия и клиентскую базу. Клиентам было удобно пользоваться ближайшим банкоматом по тарифам своего банка. Однако, с конца 2015 года многие банки стали покидать ОРС, что создало немало сложностей для клиентов, которым теперь приходится платить комиссию за проведения операций в сторонних банкоматах. Рассмотрим подробнее, что такое ОРС, какие преимущества она дает банкам, и в связи с чем банки массово покидают ОРС?

Что такое ОРС.

Это кредитная небанковская организация, которая объединяет банкоматы различных банков в единую сеть для расчетов (объединенная расчетная система). До 2016 года количество устройств, входящих в ОРС достигало 40 тысяч, а количество офисов-участников – более 4 тысяч от 180 банков страны.

Учредителем ОРС стал Росбанк, который входит во французскую финансовую группу Societe General, в 1999 году. Постепенно многие банки стали входить в нее, а клиенты оценили это удобство. В мае 2014 году в ОРС вошел ВТБ 24, и структура стала огромной. Устройства различных банков объединились на базе одного процессингового центра, откуда и происходил контроль за проводимыми операциями. Это полностью исключало вероятность ошибок и сбоев. Подключившись к ОРС, у банков опадала необходимость организации собственного процессинга. Выбирали ОРС преимущественно те банки, которые не имели большой собственной сети банкоматов. Это позволяло удовлетворять потребность клиентов в наличности. Крупные банки также с охотой присоединялись к системе расчетов. Здесь выделился только Сбербанк, который так и не вступил в ОРС, поскольку имеет самую развитую филиальную и банкоматную сеть в России.

Узнать присутствие того или иного банка в системе ОРС, можно было по заметной синей наклейке на банкомате. На сайте каждого банка присутствовала информация о вступлении в систему расчетов. Правда, нужно было постоянно следить за изменениями, поскольку вход и выход происходил быстро. Проведение операций происходило по тарифам банка-эмитента карты. Специалисты ОРС не занимались установкой собственных тарифов, а только проводили транзакции. Многие банки в этом случае не брали комиссии за обслуживание клиента в системе или обслуживание происходило на тех же условиях, что и в банке. Благодаря этому, можно было разгрузить офисную и собственную банкоматную сеть.

Преимущества ОРС.

• Расширение присутствия банка на территории страны.
• Увеличение количества клиентов за счет обслуживания пользователей из других банков, возможность доносить до них условия обслуживания и акции.
• Сокращение расходов на содержание собственной филиальной сети.
• Получение доходов от притока клиентов от других участников системы.
• Комфортные условия для клиентов, которые могут пользоваться ближним банкоматом, а не тратить время на поиск и поход в свой банк.
• Наличие функций пополнения и снятия наличных, проведения платежей на условиях своего банка.
• Повышение лояльности клиентов.

Почему банки отказались от ОРС?

С октября 2015 года банки стали массово покидать ОРС. В числе первых покинули: Авангард, потом ВТБ 24, Бинбанк, ЛОКО, ХКФБ и др. На начало 2016 года все организации вышли из объединенной системы, чем вызвали недовольство своих клиентов. Это связано не с каким-то новым модным веянием, а с введением в силу нового закона.

С начала 2016 г. заработала национальная система карточек (НСПК). Она создана для того, чтобы минимизировать зависимость страны от иностранных МПС и введения санкций. Теперь все операции будут проводиться в едином клиринговом центре. Не исключено, что организация ОРС пока еще будет работать, если запустит какие-то иные сервисы, но по обработке транзакций с карточками Mastercard и Visa она однозначно прекращает свою работу. С этого года ни один банк не сможет посылать операции на клиринг в ОРС, иначе он нарушит требование ЦБ РФ.

Новый закон направлен на то, чтобы исключить обработку операций независимыми организациями и международными системами платежей. Это связано с санкциями 2014 года, когда Виза и Mastercard прекратили обслуживать российских клиентов. Сейчас все транзакции будут происходить под бдительным надзором Центробанка, чтобы работа карт на территории страны была бесперебойной, даже при наличии санкций извне.

Разработчиком НСПК является ЦентроБанк. Правительство не захотело создавать нацсистему на базе существующей ОРС, из-за того, что основателем является иностранное учреждение. В итоге система была построена на принципах ОРС, но на других платформах и под брендом Центробанка.

Как отмечают многие эксперты, хотя желание государства оградить своих граждан от неудобств санкций весьма хорошее, на деле пока все получается с точностью наоборот. НСПК была создана в короткие сроки и имеет множество недоработок. Наблюдаются постоянные сбои, система не справляется с потом операций. Не исключено, что со временем это все наладится, но вопрос остается: как долго ждать, чтобы пользоваться на тех же комфортных условиях, что были раньше?..

Альтернатива ОРС.

Пользователи банковских продуктов уже почувствовали неудобства, связанные с выходом из объединенной системы расчетов. Теперь за все операции в сторонних устройствах им приходится платить комиссии. В связи с этим стали поступать многочисленные жалобы, а мелкие банки стали лишаться клиентопотока. Это способствовало пересмотру банками своих условий. В рамках этого, стали вводится единые тарифы. Например, снятие до определенной суммы во всех банкоматах без комиссии, отмена комиссий для зарплатных клиентов. Наибольшие проблемы доставляет пополнение карт.