Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке – это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.
По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.
Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.
Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.
Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:
2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.
Но при всем при этом политика банка остается прежней: для каждой категории предусматривается индивидуальный подход при определении ставки и зависит не только от категории претендента, но и его платежеспособности и надежности.
Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.
Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.
Рефинансирование предоставляется на таких условиях:
Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:
Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.
Ставки кредита физическим лицам в Сбербанке в 2019 году
Весной 2019 года Сбербанк запустил акцию по снижению процентных ставок по кредитам наличными. Предложение распространяется на кредиты от 300 тысяч рублей и действует для всех категорий клиентов. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9 % (ранее - 12,9 %). В результате сейчас деньги в Сбербанке можно получить по ставке от 11,9 до 19,9 % годовых.
Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.
Отметим, что примерно под такой же процент выдают кредиты физическим лицам и ряд других банков. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .
Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).
Но в этом обзоре мы остановимся исключительно на условиях кредитования физлиц в Сбербанке. И если вы намерены обратиться в СБ РФ, то поехали…
Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:
Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств. Корреспонденты сайт расскажут о них подробнее и даже рассчитают, сколько денег можно получить, а сколько потом придется вернуть.
Говоря об этом виде займа, надо сразу отметить, что обеспечение для получение денег не потребуется. Значит вам не придется привлекать поручителей или оставлять в залог недвижимость. Достаточно только подтвердить свое финансовое состояние и занятость, но об этом позже – в разделе, где будет говориться о документах для получения кредита.
Условия
Процентные ставки кредита Сбербанка «На любые цели»
Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера.
Базовые условия
Смотрите также условия кредитования в банке ВТБ >>
Как получить низкий процент
Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка без поручителей в 11,9% годовых могут получить далеко не все. А только те, кто:
1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.
2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.
3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.
Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит на базовых условиях. А таких клиентов, надо полагать, сегодня довольно много.
Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.
Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите.
Калькулятор кредита Сбербанка для физических лиц
На получение кредита в Сбербанке без обеспечения могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:
1. Возраст на момент предоставления кредита:
2. Возраст на момент возврата кредита по договору:
3. Стаж работы:
Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц
Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов без поручителей.
В офисе . Для этого надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.
Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.
Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.
Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.
Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:
Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .
Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.
Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита. По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Условия
Общие условия займов следующие:
Процентные ставки кредита Сбербанка с поручителем
Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера. Ставки действительны в период акции до 29 апреля 2019 года!
Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
Базовые условия
Смотрите также условия потребительских кредитов в Почта-банке.
Как получить кредит с поручителями
О том, кто может претендовать на получение займа под поручительство уже немного говорилось выше. Напомним, это молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет. Кроме возраста есть требования к стажу:
Для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет;
Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;
Для клиентов, получающих зарплату, пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке - не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Теперь о самой процедуре оформления. В отличие от займа без обеспечения, кредит с поручителями нельзя оформить онлайн. Это его небольшой минус. Вас обязательно придется прогуляться до ближайшего отделения Сбербанка, причем вместе с поручителем. Не забудьте предварительно собрать весь пакет документов (он такой же как и для кредита без обеспечения). Отметим, что все необходимые справки должен собрать не только заемщик, но и поручитель, ведь именно он будет платить кредит, если вы по каким-то причинам не сможете этого сделать.
Смотрите также условия кредитов Почта-банка для пенсионеров >>
Если вам нужна более крупная сумма и на длительный срок, можно обратиться в Сбербанк за кредитом для физических лиц под залог недвижимости. Сегодня этот кредит может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса, которую Сбербанк сейчас не предоставляет. Однако потратить деньги можно не только на покупку жилья. Выдается он на цели личного потребления, и подтверждать целевое расходование средств не нужно.
Условия
Условия предоставления кредита под залог недвижимости следующие:
Обеспечение
Кредит выдается под залог следующих объектов недвижимости.
Процентные ставки
13,00% годовых (действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке).
Надбавки:
0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Подробнее о кредите Сбербанка под залог можно узнать
В Сбербанке сегодня действует специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег). Главное, чтобы заемщик являлся владельцем ЛПХ, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги.
Условия
Условия предоставления кредита Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ, сегодня следующие:
Процентная ставка
17,0 % годовых в рублях.
Для увеличения суммы получаемого кредита предусмотрена возможность привлечения созаемщиков – платежеспособных членов семьи владельца личного подсобного хозяйства.
Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.
Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».
Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru
Телефоны для справок в Москве: +7 495 500-55-50;
Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.
Спрашивает Анастасия
Добрый день! Я хочу взять потребительский кредит в Сбербанке. Подскажите, сколько составляет минимальный процент на сегодняшний день? Увеличивался ли минимальный процент?
Добрый день, Анастасия! Ваш вопрос актуален и важен для большинства потенциальных заемщиков, которые предпочитают Сбербанк другим кредиторам. Это государственное учреждение и сегодня демонстрирует лояльную политику по отношению к своим клиентам, предлагая взять деньги взаймы под минимальный процент от 13,9% годовых.
Физические лица, желающие взять ссуду в Сбербанке, могут рассчитывать на минимальный процент, размер которого зависит от предоставления обеспечения в форме поручительства или недвижимости под залог.
Минимальный процент в Сбербанке на сегодня зависит от выбранного типа потребительского кредита. Рассмотрим основные варианты, чтобы Вы могли взять оптимальную программу:
Кредит без обеспечения - его можно взять в размере до 1 500 000 рублей на 5 лет под минимальный процент 14,9% годовых. Это выгодное решение для тех, кого интересует минимальный процент в Сбербанке на потребительский кредит, оформляемый в кратчайшие сроки. Обычно заявки рассматриваются в течение одного-двух часов;
Ссуда под поручительство физических лиц (с обеспечением). Если Вы планируете взять потребительский кредит Сбербанка под минимальный процент, воспользуйтесь услугами поручителей и смело подавайте заявку. У потенциального заемщика есть возможность взять заем под 13,9% годовых на пятилетний срок, получив до 3 000 000 рублей. На рассмотрение заявлений уходит около двух рабочих дней;
Нецелевой кредит можно взять под залог недвижимости на двадцатилетний срок под минимальный процент – от 14% годовых. Никакие комиссии заемщик выплачивать не должен.
Похоже, что Вам стоит взять первый или второй вариант в зависимости от того, располагаете ли Вы возможностью привлечения поручителей. Они имеют минимальный процент.
Но разница в один процент не так велика, поэтому можно воспользоваться первым предложением и без обеспечения взять ссуду под минимальный процент 14,9%.
Минимальная процентная ставка на потребительский кредит Сбербанка России пока не увеличивается. Более того, она остается минимальной среди других финансовых организаций, где физическое лицо может взять займ.
Взять кредит под минимальный процент можно, подав заявку в офисе компании или в режиме реального времени с помощью специального ресурса. Обратите внимание, какие документы предстоит подготовить и взять с собой. Обязательно следует взять паспорт, второй документ для удостоверения личности, справку о заработной плате за последние полгода. Помните: чем больше документов Вы сможете подготовить, тем больше у Вас шансов взять деньги взаймы с минимальным процентом.
Различные виды кредитования у ведущего банка РФ пользуются особой популярностью у россиян. Это объясняется простотой выдачи и оформления, а также выгодными ставками, существенно отличающимися с этого года от других банковских организаций.
Многих интересует вопрос о ставке по самому популярному виду займа в 2017 году. Именно эта организация является лидером в выдаче заемных средств физическим лицам.
Несмотря на то, что взять их в банке не так просто, поскольку он всячески снижает собственные риски по не возврату денежных средств, большинство россиян предпочитает обращаться за ссудой именно в это банковское учреждение. В этом году политика банка направлена на снижение процентов для физлиц.
Клиенты обрели выгодные условия по займам без обеспечения, с поручительством других физических лиц и для определенных групп заемщиков.
Наиболее привлекательные условия предусмотрены для заемщиков, желающих воспользоваться поручительством физлиц. Клиенты могут взять ссуду для любых целей до 5 млн. рублей , используя привилегию привлечь доход одного из супругов для увеличения требуемой суммы. Размер базовых ставок следующий:
С 1 мая 2017 года банк разработал специальное предложение по предоставлению ссуд для российских военнослужащих. Все участники накопительно – ипотечной системы, получившие или оформляющие ссуду по программе «Военная ипотека», обрели шанс получить заем до 5 лет. Проценты потребительского займа для этой категории в Сбербанке на сегодня следующие:
Заемщики могут использовать заемные средства на любые цели, в том числе как доплату при покупке жилья.
Цель данного банковского продукта – предоставление гражданам шанс решить свои насущные проблемы (покупка бытовой техники, мебели, проведение ремонта, отдых и прочее). Для его оформления не потребуется залог или поручительство, а также не требуется указывать цель использования заемных денег. Максимальная сумма – до 3 млн. руб.
Размер ставки во многом зависит от некоторых факторов: состояния кредитной истории, срока, на который берется займ.
Определяющую роль при ее снижении играет тот факт, получает претендент зарплату или пенсию в этом учреждении:
Для тех, кто подал заявку, используя онлайн- сервис, ждет еще один сюрприз – снижение процентов на 1 пункт по всем категориям. Таким образом, самые минимальные 12,9% установлены для владельцев зарплатных карт и пенсионеров, подавших онлайн-заявку.
Под какой процент Сбербанк сегодня выдает потребительский кредит – такой вопрос участился от наших читателей. Банк является крупнейшей кредитно-финансовой организацией в РФ, которая располагает самым большим количеством отделений. Поэтому многие россияне выбирают именно его услуги.
В плане кредитных программ, ранее он не мог похвастаться самыми лучшими условиями. Однако жители нашей страны предпочитали пользоваться его предложениями, выбирая надежность и стабильность.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
Банк | % годовых | Подача заявки |
Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
УБРиР | От 15% | Оформить |
Заемщики ценят следующие преимущества :
Есть, кончено, и недостатки, но они редко являются преградой к сотрудничеству с банком. Сбербанк выдвигает к своим клиентам некоторые основные требования:
Какие предложения есть на сегодняшний день:
Обратите внимание, что все указанные минимальные ставки действуют только для зарплатных клиентов и пенсионеров. Если вы не относитесь к данным категориям, то вам нужно прибавить к % еще 1-2 п.п.