Сегодня мы расскажем о некоторых нюансах работы с брокерами финансовых рынков. Так, например, брокерский счет – это счет клиента, который использует компания для проведения торговых сделок от имени этого клиента.

Из этой статьи вы сможете узнать какие виды и типы счетов бывают, характеристики и другие их качества. Не забудем мы и рассказать о том, как правильно и по каким критериям физическому лицу следует выбирать брокерскую компанию для трейдинга, чтобы не попасться в ловушку к мошенникам.

Брокерская контора	Мин. депозит	Мин. ставка	Бонус	Демо-счет	Лицензия
Binomo	10$	1$	До 100%	Да	ЦРОФР
FinMax	100$	5$	До 150%	Да	ЦРОФР
Migesco	5$	1$	До 110%	Да	ЦРОФР
Бинариум	9$	1$	До 60%	Да	ЦРОФР
24option	200$	24$	До 100%	Да	IFSC

Ведущие брокеры Московской биржи:

Подробнее о брокерском счете

Все пользователи, которые зарегистрировались на сайте брокера, получают брокерский счет. С помощью него они смогут торговать инструментами финансовых рынков. Все открывается за счет инвесторов. Брокер играет роль посредника. Он дает клиентам возможность торговать на рынках и биржах и проводит их операции. Но все возможные риски и убытки берет на себе трейдер, брокерская компания никакой ответственности за это не несет.

Что с этого получает брокер – определенный процент от совершенных пользователями сделок. Вне зависимости от того, получил трейдер прибыль или убыток, брокер остается в плюсе.

Как еще можно ответить на вопрос, что такое брокерский счет, – это что-то вроде кошелька, созданного клиентом в какой-либо брокерской компании. Трейдер в личном кабинете может видеть состояние баланса своего счета, историю совершенных сделок. Между собой брокеры различаются набором доступных к торговле финансовых активов, количеством инструментов, которыми может воспользоваться трейдер, а также скоростью обработки операций, совершаемых клиентом.

Поэтапное руководство открытия счета

Этап первый. Какой выбрать рынок

К этому вопросу следует отнестись как можно ответственнее, так как от принятого решения зависит величина возможного заработка. На самом деле, ответить на этот вопрос не так-то и сложно, просто нужно выбрать оптимальную площадку для торговли, подходящую именно для ваших желаний, интересов и требований.

Работать можно на фондовом рынке, где доступна торговля ценными бумагами, или же заняться трейдингом бинарными опционами на срочном рынке. Еще один вариант – Форекс. Здесь в основном инвестора торгуют валютными парами.

Этап второй. Сколько будем инвестировать

После того как вы разобрались как открыть брокерский счет физическому лицу в выбранном брокере, нужно перейти к следующему шагу – определить сумму, которую готовы инвестировать для торговли на рынках. Точный ответ на этот вопрос может дать только сам инвестор, так как именно от его денежных возможностей зависит размер вкладываемой суммы.

Существует важное правило, которое следует соблюсти при определении суммы инвестирования, – она должна быть комфортной и не разорить вас в случае получения убытков. Именно торговля на финансовых рынках всегда имеет большой риск потерь денежных средств.

Возможность получения убытков инвестор может значительно уменьшить, если пройдет специальное обучение. Лучше, если учить будет профессиональный трейдер с большим опытом работы на финансовых рынках.

Этап третий. Какого брокера лучше выбрать

Сейчас существует множество брокерских компаний, каждая из которых предлагает свои условия и тарифы. Так что каждый сможет найти наиболее подходящий для себя вариант.

Этап четвертый. Заполнение договора для создания счета

На его оформление потратится совсем немного времени, так как требуется минимальное количество документов – это копии документов, удостоверяющих вашу личность, реквизиты счета в банке.

Во многих брокерских компаниях доступна возможность торговли финансовыми инструментами не на реальном счету, а на демонстрационном – демосчету. На нем инвестор сможет торговать виртуальными денежными средствами, то есть без риска потерять реальные деньги. Это отличная возможность для оттачивания навыков.

Этап пятый. Пополняем баланс торгового счета

Это самый последний этап. Вы закидываете определенную сумму денежных средств. Способов пополнения у всех брокеров предлагается огромное множество, в том числе интернет-кошельки, банковские карты и другие платежные системы.

Классификация брокерских счетов

Инвестор, подходящий к делу со всей ответственностью, должен правильно подобрать тип счета, который больше всего соответствует его требованиям и возможностям. Сейчас доступно несколько видов счетов.

По количеству владельцев.

Бывают на одного инвестора, то есть индивидуальный, и на несколько человек – совместный.

По способу сотрудничества инвестора с брокерской организацией.

Существует 2 варианта: классический и доверительный. В первом случае инвестор сам осуществляет все операции и контроль за ними. При доверительном управлении сделки открывает брокер от имени клиента.

По типам сделок и торговым возможностям.

В этом случае доступно 4 вида счетов:

• Наличный – инвестор работает с той суммой денежных средств, которую внес он сам.
• Маржинальный – трейдер может занять недостающее количество денег для открытия ордера у брокерской организации.
• Опционный – открыта возможность торговли у брокера бинарными опционами.
• Пенсионный – позволяет экономить на налогах.

Чем отличается банковский счет от брокерского

Банковские счета можно открыть только в офисе банка. Денежными средствами распоряжается клиент, а банк совершает различные операции по его поручению. Этот счет защищен Агентством по Страхованию Вкладов.

Брокерский счет можно зарегистрировать на сайте брокера или в офисе. Страхование брокер не предоставляет.

Возможные риски торговли на финансовых рынках

Первое, на чем можно потерять деньги, – это зарегистрироваться в компании, которая занимается обманом людей. К сожалению, мошенников сейчас хватает, поэтому чтобы избежать подобного, нужно тщательно изучить каждого брокера.

Второе, всегда есть вероятность потерять вложенные в брокера денежные средства. Чтобы снизить этот риск, следует либо пройти обучение у профессионала, либо оттачивать навыки трейдинга опционами и другими активами самостоятельно. Торговать следует только по плану и торговой стратегии. Именно от системы зависит результат – прибыль или убыток.

Третье, есть риск, что компания, в которую инвестор вложил деньги, обанкротится.

Какие преимущества дает брокерский счет

Во-первых, трейдер может реализовать себя, стать профессионалом и зарабатывать большие суммы у брокера за счет трейдинга бинарными опционами или сделками других типов. Чтобы стать успешным, нужно найти надежного брокера, отлично подготовиться и найти или разработать ту стратегию, которая больше всего подходит именно ему.

К слову о надежности – ознакомьтесь со следующей шкалой:

Никогда не открывайте сделки наугад. Перед открытием каждой сделки, отключите все эмоции. Не впадайте в эйфорию, если она оказалась прибыльной. Основательная подготовка поможет избежать ошибок. Разберитесь, например, как открыть брокерский счет в Сбербанке, или поймите что такое УСОФР, кстати, УСОФР – это отдел учета операций на фондовом рынке. Все это может понадобиться при трейдинге с любым брокером.

Для торговли доступен широкий набор активов и типов бинарных опционов, поэтому трейдер не ограничен какими-то рамками, а может торговать у брокера именно теми инструментами, которые лучше понимает.

В заключение можно сказать, что как и в любых других сферах деятельности, здесь тоже нужно работать, особенно над собой. Только тогда можно получить хороший заработок трейдингом бинарными опционами, на Форексе или других рынках.

Лучшие брокеры Forex и бинарных опционов на 2020 год

10 USD Forex Club (Forex) 1999 CySEC, ЦБ РФ 1 USD FinMax (Бинарные опционы) 2016 ЦРОФР 100 USD Grand Capital (Forex) 2007 FinaCom 10 USD

Приветствую вас, начинающие инвесторы! Уверен, что сегодняшний мой обзор порадует многих из вас. Я долго думал, чему посвятить эту статью, и вдруг осознал, что простым частным капиталовкладчикам невозможно попасть на фондовый рынок. В связи с этим все до единой сделки на бирже могут производиться только через профессиональных посредников – брокеров. Именно для тех, кто уже подумывает о том, как выбрать брокера и где лучше открыть брокерский счет, и была написана эта статья. В ней вы найдете важнейшие моменты, на которые необходимо обратить внимание всем новичкам на фондовом рынке: начиная от критериев оценки надежности посреднической компании и заканчивая выбором тарифного плана. Усаживайтесь поудобнее и приготовьтесь наматывать бесценные знания себе на ус!

Критерии выбора брокера

Сегодня найти брокера не составляет огромного труда – практически все крупные банки выступают в роли посредников и предоставляют физическим лицам доступ к биржевым торгам. К таковым в нашей стране относится и Сбербанк, и ВТБ 24, и Газпромбанк. Обратите внимание на то, что у настоящего посредника обязательно должна быть брокерская лицензия . Проверить наличие таковой вы сможетена сайте Центробанка , где вы сможете скачать список действующих брокеров. Если заинтересовавшая вас компания присутствует в этом перечне, значит все в порядке, и вы можете смело воспользоваться ее услугами.

Учитывая то, что количество брокеров, которые предоставляют частным лицам доступ к фондовому рынку, растет буквально не по дням, а по часам, торговля акциями для начинающих должна начинаться именно с выбора посредника. Поскольку все они, так или иначе, схожи, решить, как выбрать брокера на фондовом рынке, можно при помощи анализа следующих критериев выбора:

• надёжность ;
• тарифный план и размер комиссии;
• удобство и комфорт работы.

Ну а теперь, давайте поговорим о каждом из них детальнее.

Надёжность компании

Сразу хочу начать ваше обучение брокерскому делу с того, что критерий надежности является довольно субъективным показателем. Даже самые крупные компании далеко не всегда могут быть надежными. Тем не менее, лично я считаю, что крупнейшие фирмы, лидеры рынка, могут называться надежными. Чтобы оценить величину брокерской компании, достаточно взглянуть на количество ее клиентов и оборот транзакций на бирже. Выбирать я советую из списка фирм, которые входят в топ брокеров.

Тарифы и комиссии

Комиссии брокеров – это один из важнейших аспектов, на который следует обращать внимание долгосрочным инвесторам. Так, ежегодная комиссия в размере 1% за 10 лет снизит доходность ваших вкладов на целых 10%. Чаще всего клиентам предлагают выбрать несколько вариантов тарифных планов с разными условиями, которые зависят от объемов сделок, стиля проведения торгов и биржевого сектора. Комиссия может составлять фиксированную сумму, а может взиматься в виде процента от размера сделки. Чем большим будет этот размер, тем меньший процент вы будете платить.

Существуют тарифы, по которым клиенты платят оговоренную договором сумму ежемесячно, вне зависимости о того, проводились ли какие-то операции или нет. Такой вариант может быть выгоден для тех, кто совершает объемные торги, поскольку дешевле платить фиксированные суммы, нежели проценты от совершенной сделки.

Выбирая посредника, обязательно выясните :

Все комиссии за обслуживание

• Какими будут ваши расходы на депозитарий ;
• Нужно ли вам будет делать ежемесячную или ежегодную абонплату ;
• Какова ставка на использование заемных средств (кредитного плеча);
• Величина комиссии при покупке/продаже акций .

Какова сумма минимального депозита

Какие условия предоставляет брокер для ввода и вывода денег по вашему счету

• Количество способов пополнений и их комиссии;
• % при банковском переводе;
• Сроки поступления;
• Надо ли вам будет платить налог с продажи акций, и в каком виде будет отправляться клиентская информация в налоговую службу.

Для удобства сравнения предлагаю вам изучить пример комиссий компании Финам :

Хочу отметить еще и то, что перед тем как открыть брокерский счет в приглянувшейся вам фирме, не поленитесь прочесть полное описание тарифа , в котором могут быть скрыты дополнительные комиссии. Так вас вполне могут попросить раскошелиться, например, за обслуживание счета при малой активности торговли на нем.

Удобство и комфорт

Личный опыт

Что касается меня, то мой опыт начался с того, что я категорически отказался от работы с российской биржей акций. Это связано с тем, что данный рынок относится к числу развивающихся, а потому гораздо более нестабилен, нежели его собратья из США или Европы. В связи с моим игнорированием отечественной биржи, поиски привели меня к брокеру just2trade . Сразу хочу сказать, что данный посредник является дочерним предприятием Финама, и зарегистрирован в оффшоре на Кипре. Чтобы начать торговать, необходимо наличие минимальной суммы в размере 200 долларов . За каждую закрытую сделку приходится платить комиссию около 3,5 долларов. За использование кредитных средств Финам брокер снимает по 0,014% ежедневно. Что касается страхования счета, то на бумагах сумма возмещения составляет 50 000 долларов .

Пожалуй, единственным фактором надежности этой компании можно считать ее принадлежность к Финаму, который, в свою очередь, входит в топ 5 рейтинга брокеров фондового рынка Российской Федерации.

Открыть брокерский счет

Итоги

В этом обзоре я решил не делать каких-либо рекомендаций и не советовать вам конкретного брокера на рынке ценных бумаг. Такое решение было принято мной по одной простой причине – я не хотел, чтобы мой обзор носил рекламный характер. Я постарался быть максимально объективным , поделился собственным опытом, и очень хочу, чтобы вы приняли собственное решение относительно того, какого посредника выбрать для себя. Воспользовавшись всеми вышеуказанными критериями, изучив отзывы о брокерских компаниях, вы с легкостью выявите лидера среди фирм на том или другом рынке. Будьте внимательны и осмотрительны в своем выборе . Удачных и выгодных вам сделок, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Очень активно набирает обороты банковская сфера, потому как она затрагивает не только экономические и финансовые аспекты, но и является очень прибыльным занятием. Данная деятельность - это очень крупная отрасль, в которой задействована масса должностных лиц, которые занимаются абсолютно разными сторонами банковского дела. Одна из отраслей этой работы - такая профессия, как банковский брокер.

Кто же это

Банковский брокер - это должностное лицо, которое является посредником между банком и человеком, который когда-либо оформил кредит и по каким-то причинам так его и не выплатил. Данная профессия, несмотря на ее незначительный срок существования, очень раскрутилась за счет своей значимости и способа решения проблемы с должниками. Появилась такая значимая отрасль не так давно, а именно стала применяться в России с 2005 года и активно работает и по сей день. Банковский брокер обдумывает массу определенных задач, связанных с решением, получением займов и бесперебойной работой со всеми клиентами заведения, которые желают получить кредит.

Основные отрасли работы брокера

Банковский брокер выполняет ряд определенных задач, касающихся работы с клиентами, которые желают взять кредит. Все происходит в несколько этапов и имеет определенную последовательность:

• Когда клиент обращается в банк с потребностью о получении кредита, он направляется к специалисту, который слушает все требования и желаемые параметры, на которых клиент хотел бы и смог бы взять ту или иную сумму. Именно банковский брокер занимается анализом посетителя и дальнейшим подбором самого оптимального способа кредитования для него. Постаравшись полностью удовлетворить его предпочтения, он осуществляет помощь в получении энной суммы денег.
• После того как кредит оформлен и уже имеется во владении у клиента, очень важно банковскому брокеру сохранять контроль над ним и отслеживать, чтобы сумма выплат осуществлялась вовремя и без каких-то дополнительных форс-мажоров.
• В случае если клиент, который брал кредит, не может с ним вовремя расплатиться, брокер обязан применять способы взаимодействия и определенное давление на него с целью возвращения денежной суммы в банк. Для этого он может подключать разговоры с посетителем, определенные встречи, выход на родственников или друзей, но главное - не увлекаться насильственными методами, это категорически запрещается законом с 2016 года.
• Любой банковский брокер обязан сопроводить клиента по его кредиту, от самого начала и до конца, а именно до того момента, когда все деньги будут возвращены на счет в банк. На этом этапе его работа считается завершенной.

Небольшие нюансы

Естественно, в пору глобального кризиса во всей стране часто происходят задержки по кредитным платежам, но важно понимать, что от этого и зависит показатель эффективности работы банковского брокера - сможет ли он с достоинством довести своего клиента от начала и до конца или нет. Принято считать, что опытный и профессиональный работник сможет изначально выстроить нужную тактику, выдать правильный кредит своему посетителю и добиться быстрой или своевременной выплаты без каких-либо проблем, даже если это непросто. В процессе переговоров важно умело выйти на определенный компромисс и добиться необходимого результата.

В чем выгода деятельности банковского брокера

Стоит рассмотреть, чем именно выгодно данное дело, почему брокерская деятельность столь популярна и чем же она так интересна.

Во-первых, брокер - это человек с высшим образованием, который знает суть экономики и умеет принимать правильные решения в пользу своих клиентов. В данном случае нужно умело проводить анализ посетителя, учитывая все его сильные и слабые стороны, и в конечном итоге подобрать ему такой кредит, чтобы человеку было удобно им распоряжаться, а также вовремя выплатить денежную сумму.

Во-вторых, брокер - это аналитик, который отслеживает денежную историю своих клиентов, проводит глубокий анализ еще не задействованных в кредитных операциях людей, сопровождает их по всем вопросам и проблемам, возникающим в процессе работы.

И третий, не менее важный, критерий заключается в том, что, помимо этого, банковский брокер - это чуткий психолог, который способен найти гуманные и человеческие способы воздействия на клиента, чтобы он вовремя выплатил кредит или понял, что нуждается в нем.

Почему работа интересная

Банковский кредитный брокер, как и весь остальной персонал, получает определенную прибыль, которая полностью формируется за счет его профессиональных качеств. Дело в том, что такие работники получают четкий, предварительно обговоренный процент от каждого клиента, который оформит потребительский кредит для своих целей. Это важный нюанс. Банковские брокеры в потребительском кредите играют решающую роль. И этому есть вполне логичное объяснение. Брокер - это не только помощь для получения кредита и одобрения заявки, но и формирование личной прибыли.

В среднем настоящему профессионалу удается за месяц заключить до 10-15 заявок по кредиту, а это уже в значительной мере даст хороший результат и достойную оплату. Именно поэтому брокерство - это очень интересная и прибыльная профессия в современном мире. Воспользоваться услугами банковского брокера также не составит никакого труда. Для этого вам понадобится всего лишь обратиться в любой банк, найти специалиста и рассказать о том, на каких именно условиях вы бы хотели приобрести кредит, он вас по всем вопросам охотно сориентирует.

Как стать банковским брокером? С чего следует начать?

Для того чтобы начать свою профессиональную деятельность в банке, вам обязательно потребуется экономическое образование. Это самый важный аспект. Если у вас есть образование, но не экономическое, а, к примеру, юридическое или коммерческое, вы можете воспользоваться услугами специальных профессиональных курсов в нужной сфере. Благо подобных занятий сейчас огромное количество, и вам не составит труда их найти.

Второе, что вам понадобится - это знания и умения коммуникации и взаимодействия с людьми, в данной работе без этого просто не обойтись. Также вы можете записаться на специальные подготовительные тренинги психологического воздействия. На самом деле, этот аспект очень важен, пожалуй, в любом деле, а не только в банковской сфере.

Ну и последнее, что вам потребуется - это сам поиск подходящего заведения, где нуждаются в таких сотрудниках. Без хорошей работы тоже никуда не деться.

Отвечая на вопрос о том, как стать банковским брокером, стоит сказать очень коротко: да так же, как и любым другим специалистом. Нужно обладать определенными знаниями, быть готовым к такой работе и искать вакансию в соответствии со своими запросами. А главное - уметь оказывать помощь в получении кредита.

Когда клиент приходит в офис брокера открывать брокерский счёт, сотрудники компании часто уточняют, какой именно счёт требуется открыть. Как правило, клиентские менеджеры брокера предлагают открыть два вида счетов - брокерский (стандартный торговый счёт) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Какая между ними разница? Какой вариант выбрать? Ответы - в нашей статье.

Брокерский счёт

Для начала разберёмся, что получает человек, открывая обычный брокерский счёт и зачисляя на него денежные средства? Прежде всего - возможность стать трейдером/инвестором, совершать сделки на бирже с целым перечнем активов (ценными бумагами - акциями и облигациями, валютой, паями, фьючерсами, опционами и так далее) и, как следствие, получать доходность от биржевой торговли. Клиентам брокерской компании предоставляется специальное программное обеспечение, с помощью которого они смогут наблюдать динамику цен различных активов и совершать с ними сделки.

Рис. 1. Торговый терминал QUIK - программа для совершения сделок с биржевыми активами

Что касается полученного дохода от произведенных на брокерском счете операций, то он облагается подоходным налогом в размере 13%, причём брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента. Денежные средства клиент может заносить на счёт в любых количествах и когда пожелает. Причём трейдер может выбрать, как бы он хотел вести свою торговую деятельность: самостоятельно или с подсказками брокера. Или вовсе подключить различные варианты взаимодействия - к примеру, услугу доверительного управления, когда профессионалы брокера совершают сделки на счёте клиента, согласно выбранной инвестиционной стратегии.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику Видеокурс: Индивидуальный инвестиционный счёт с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета - ИИС. Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций. На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберёмся, что же дает такой вид счёта и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счёта инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счёте, - акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже.

Основное отличие ИИС от брокерского счёта в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов.

Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» - вычет на взнос и тип «Б» - на доход. Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счёте.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения. Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей. Пополнения могут совершатьсяИзменения по ИИС в 2017 году произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»). Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счёта (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счётом, а оформленные ранее налоговые вычеты придётся вернуть государству. У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счёт. Таким образом, инвестор все равно остается владельцем одного ИИС.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счёта, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счётом и ничем не обязывает своего держателя. С учётом того, что трёхлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счёт можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

Вывод

Что же лучше открыть - брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счёт и совершать на нём торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьёзностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности.