Сбербанк России в 2019 повысил процентные ставки по ипотеке. Увеличение коснулось как кредитов на готовое жилье (ставки на вторичку смотрите ), так и на новостройки.
Сегодня оформить ипотечный займ на новую квартиру можно по ставке от 8,5 % годовых. Но чтобы получить минимальный процент надо соблюсти целый ряд условий.
В этом обзоре мы постараемся разъяснить детали оформления ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, а также выясним, как получить минимальную ставку.
Ипотека на приобретение строящегося жилья: особенности
Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных программ. Основные из них:
√
Приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
√
Покупка строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости).
Обе программы предусматривают возможность
> использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части (ипотека + материнский капитал), а также
> получить займ с государственной поддержкой (для семей с детьми).
Мы остановимся на них ниже, а начнем рассмотрение условий и процентных ставок ипотеки Сбербанка на новостройки с короткого обзора промо-акций. С их помощью, как раз и можно немного уменьшить проценты.
Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки
Сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.
1. Скидка за электронную регистрацию . Банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Скидка составит 0,1 % годовых.
2. Скидка от застройщика . Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.
Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.
> Минимальная сумма: от 300 000 рублей
> Макс. сумма не должна превышать меньшую из величин:
> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.
> Первоначальный взнос: от 15 % / от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.
Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки
Действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»:
Надбавки:
Если коротко, то можно сказать так. Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:
Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 - 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.
Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.
Первое . Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.
Возраст . Оформить ипотеку на первичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.
Стаж . Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.
Второе . Если вы соответствуете этим требованиям, то есть смысл двигаться дальше. Для получения кредита вам придется собрать целый пакет документов.
Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.
Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:
Третье . Допустим, вы считаете, что можете предоставить в банк все эти документы. Проверьте свои финансовые возможности. Рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.
Ипотечный калькулятор
Четвертое . Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.
Пятое . Выберите квартиру в новостройке. Список аккредитованных новостроек находится на сайте ДомКлик.
Шестое . Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.
Седьмое . Внесите деньги через «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка. Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Предлагаемая Сбербанком ипотека на новостройки в 2018 году носит акционный характер. При этом акция предусматривает возможность понижения процентов при обращении к конкретным застройщикам в Москве и других городах. Сроки окончания строительства не ограничиваются условиями спецпредложения.
В 2018 году приобрести квартиру в новостройке Москвы в ипотеку в Сбербанке можно по соответствующей программе, которая предлагает такие условия:
Правила, действующие для г. Москвы, аналогичны для всех регионов страны.
Согласно условиям Сбербанка ипотекой в новостройке могут воспользоваться лица, отвечающие таким требованиям:
Процентная ставка на ипотеку в новостройке в Сбербанке в 2018 году назначается по определенным правилам. Единый базовый тариф равен 9,5%. Она рассчитана на лиц, получающих отчисления в Сбербанке, имеющих страховку жизни или на объект, возведенный с помощью Сбербанка. При отсутствии полиса на здоровье и жизнь, происходит увеличение процентной ставки на 1%. Для заявителей, не участвующих в зарплатном проекте, повышение составляет 0,5%.
Скидки в 2018 году полагаются при таких обстоятельствах:
Таким образом, минимальная процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в новостройке в 2018 году может составить 7,4%.
Если заемщик не готов предоставить сведения о платежеспособности и пользуется отдельными привилегиями проекта "По двум документам", базовая процентная ставка составляет 10,5%.
Остальные правила по повышению и понижению процентов действуют по вышеуказанным правилам, кроме скидки для зарплатных клиентов. Обусловлено это тем, что последние и так пользуются ипотекой по минимальному пакету документов. Им нет необходимости предоставлять форму НДФЛ-2, т.к. данные об их уровне заработной платы у Сбербанка имеются.
Первым этапом обращения за ипотекой будет ее предварительный расчет. Сделать это можно самостоятельно на калькуляторе для ипотеки в новостройке в Сбербанке https://ipoteka.domclick.ru/?prod=4&elreg=truecalc .
Калькулятор учитывает вышеизложенные параметры ипотеки для новостройки в Сбербанке и все нюансы назначения процентов.
Пользоваться калькулятором очень просто. Необходимо указать подходящие значения в графах калькулятора:
Калькулятор выдает ответ: сумма ипотеки, размер ежемесячного платежа, процентная ставка. При этом стоит учитывать, что расчет происходит только по ипотеке на 7 лет и менее. При указании большего параметра, калькулятор напоминает об этом требовании.
Если онлайн обращение не удобно, можно с обязательными для предъявления документами написать заявление в отделении. Подача происходит в офисе по месту проживания. Так, при покупке квартиры в Москве или области, необходимо подать заявку на ипотеку в новостройке в Сбербанке г. Москва.
Подобрав выгодные параметры и ставку Сбербанка по ипотеке на новостройку, следует дождаться согласования по отправленной заявке. Ответ выдается через 2-5 дней после передачи бумаг в Сбербанк. В отделение по месту жительства, регистрации или нахождения объекта ипотеки нужно передать такие бумаги:
При оформлении по минимальному пакету документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке, потребуется только паспорт и еще одно подтверждение личности: права, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение военнослужащего, СНИЛС или др.
После получения согласия о выдачи ипотеки в новостройке, необходимо подобрать жилье из перечня застройщиков в Москве или ином городе (актуальный на 2018 год список находится на сайте). Далее потребуется предоставить в Сбербанк еще два комплекта (в течение 90 дней):
В рамках ипотеки на новостройку в Сбербанке в 2018 году разрешено использовать условия программы Молодая семья и Материнский капитал. В первом случае потребуется предоставить брачное свидетельство и регистрацию на детей (при наличии), а во втором – сертификат на МК и выписку из ПФ о его величине.
Выбрав новостройку у застройщика, необходимо зарегистрировать сделку. Предлагают сделать это онлайн способом, чтобы получить более интересные проценты. Такая процедура происходит по этапам:
При принятии решения о выдачи денег в кредит на новостройку, Сбербанк может предоставить всю сумму целиком или частями. Во втором случае действует такой порядок:
Возвращать задолженность по ипотеке нужно одинаковыми платежами раз в месяц. При возможности внести большую сумму или полностью выплатить долг раньше времени, стоит ею воспользоваться для уменьшения переплаты по процентам. Происходит это по предварительному заявлению. При несоблюдении сроков выплат, применяется пеня и штраф.
Стоит знать, что заемщику ипотечного кредита полагается возмещение налогового вычета. Вычет рассчитывается, как 13% от размера выплаченных процентов по ипотеке Сбербанка на новостройку. Максимум для получения ограничен 260 тыс. рублей.
Приобрести новостройку под ипотеку Сбербанка в Москве и прочих регионах можно на специальных условиях, которые позволяют существенно снизить процент, если обратиться к определенным партнерам Сбербанка и оформить ее на срок до 7 лет. Скидка по процентам полагается и при электронном оформлении сделки на новостройку.
Сегодня получить собственное жилье не так просто, далеко не каждый способен заработать на квадратные метры самостоятельно, а банки предлагают не самые низкие ставки. Сбербанк предлагает взять ипотеку по акции, именно это и привлекает множество клиентов.
Общая информация
Большинство россиян стремятся оформлять кредиты исключительно в Сбербанке, потому как именно здесь действуют самые выгодные условия и «прозрачные» тарифы. Немаловажную роль также играет распространенность компании — её представительства можно встретить практически в каждом населенном пункте нашей стране.
Стоит упомянуть, что программы банка имеют свои преимущества:
Кредит может быть оформлен без подтверждения занятости и дохода. В этом обзоре предлагаем также ознакомиться с предложениями других банков, где можно получить деньги на жилье без справки о заработной плате.
Акция на новостройки
Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке жилья у застройщика, который является партнером банка. Дом может быть строящимся, либо это должна быть аккредитованная новостройка.
Основные условия получения займа следующие:
Как снизить процентную ставку:
Акция «Молодая семья»
Помимо этого, вы найдете в отделениях специальную программу для молодых семей. Банк предлагает им оформить займ от 10,2% на период до 30лет, при первом взносе от 15%. Из преимуществ — возможность получения отсрочки по уплате основного долга в течение 3-ех лет, если в период действия договора у вас рождается ребенок.
Обратите внимание, что данная программа не имеет ничего общего с федеральной программой, которую реализует государство в рамках ФЦП «Жилье для российской семьи».
По гос.программе вы должны быть признанными в улучшении жилищных условий, отстоять очередь, и если она до вас дойдет, то вы сможете получить денежную субсидию в размере 30-35% от стоимости приобретаемого вами жилья.
Сбербанк же просто предлагает льготные условия кредитования для данной категории граждан. Это обычный кредит, без денежной субсидии, где вы проходите стандартную проверку, и если вы удовлетворяете условиям банка, то вы оформляете договор.
Ипотека для семей с 2 и более детьми с государственной поддержкой
В 2019 году появилась новая программа, позволяющая выгодно приобрести квартиру или дом на первичном рынке определенным категориям граждан. Если в вашей семье с 1 января этого года появился второй или третий ребёнок, то вы сможете оформить ипотеку под сниженную ставку в размере 6% годовых, остальное будет субсидировать государство.
Отметим, что эта льгота распространяется не на весь срок действия договора, а лишь на определенный период. Если родился второй малыш — на 3 года, если третий — на 5 лет. Причем если сначала появился 2-ой, а затем 3-ий, то вы сможете воспользоваться льготой дважды.
Кроме того, данная программа распространяется и на жилищные кредиты, которые были взяты ранее. Если у вас жилье на первичном рынке, вы можете рефинансировать свою задолженность под сниженный %. Больше информации вы найдете в .
Есть ли специальная акция для многодетных семей? К сожалению, особого предложения для данной категории заемщиков нет, но они могут воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка под сниженную ставку от 10,2% в год.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Порядок получения кредита на жилое помещение выглядит следующим образом:
В том случае, если вы хотите использовать средства , то делается это только после получения положительного решения по вашей заявке и подписания договора. После этого вы обращаетесь в ПФР и пишите заявление на перевод денежных средств с вашего счета на банковский кредитный счет, наличные вы получить не можете!
Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.
В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:
Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.
Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:
Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.
Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).
Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.
Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.
Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:
О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.
Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.
Проценты | Ставка, % | Надбавки |
---|---|---|
Базовые ставки | 10,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; |
Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 8,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 8,7 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.
Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.
Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.
Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
---|---|---|
Готовое жилье | 10,1 | +0,2% при ПВ от 15-20%, |
Акция "Молодая семья" | 9,6 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.
Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.
Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:
Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.
Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.
При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.
Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.
Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:
К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.
Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.
Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.
Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,
Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.
Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:
Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.
Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.
Ипотека на приобретение строящегося жилья (новостройки) в Сбербанке - одна из самых выгодных программ в 2019 года в данном банке, с процентной ставкой. В данную программу банк включает, как новые квартиры, так и дом или иное жилое помещение. Среди , по данной программе банк установил наименьшую процентную ставку - от 8,5% годовых.
Важно! По условию банка, минимальная процентная ставка рассчитана при условии кредитополучателя, при условии электронной регистрации сделки и при программе субсидирования до 7 лет включительно. При отказе от всего выше перечисленного процентная ставка будет выше - 9,5%.
Самый популярный вариант - покупка квартиры в строящемся здании (новостройке). Программа не предусматривает ограничений на готовность и срок сдачи объекта. Они могут быть любыми. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 15% от рыночной стоимости готового жилья. В программу могут включаться другие льготы, например , для последующего погашения процентов.
Название программы | Ставка, год | Срок кредитования | Сумма, от | Первоначальный взнос |
от 8,5% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | от 15% (от 50% без подтверждения. доходов) | |
от 10,2% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | от 15% | |
от 10,9% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | - | |
от 6% | до 30 лет | от 300 тыс - до 12 млн.₽ | от 20% | |
от 11,6% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | от 25% | |
от 13% | до 20 лет | от 300 тыс - до 10 млн.₽ | - | |
Загородная недвижимость | от 11,1% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | от 25% |
от 10,2% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | от 15% | |
от 10,5% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | от 15% | |
от 9,5% | до 20 лет | от 300 тыс - до 2,502 млн ₽ | - | |
от 11,6% | до 30 лет | от 300 тыс.₽ | от 25% | |
- | - | - | - |