Эквайринг — это вид расчётов, при котором оплата товаров и услуг производится не наличными деньгами, а другими денежными средствами. В большинстве случаев продавец при этом должен выдавать кассовый чек, даже если оплата производится онлайн, и с покупателем он напрямую не контактирует. Как работает онлайн касса с эквайрингом, когда она обязательна, и во сколько её применение обойдется для продавца?
Сначала о том, какими денежными средствами можно расплатиться при . Чаще всего это платёжные банковские карты - дебетовые или кредитные, но покупатель также может расплатиться электронными деньгами, с баланса телефона или через свой интернет-банк.
В зависимости от ситуации, при которой происходят расчёты, эквайринг делят на следующие виды:
Если вы хотите увеличить свою выручку, эквайринг вам нужен обязательно. Во-первых, большинство наёмных работников и пенсионеров получают деньги на свою карту. Во-вторых, маркетологи считают, что средний чек при оплате картой выше на 20%, чем при оплате наличными. В-третьих, широкое распространение кредитных карт позволяет покупателю сделать покупку, когда свободных денег у него просто нет. То есть, устанавливая кассовый аппарат с возможностью оплаты картой, вы увеличиваете и количество своих покупателей, и среднюю сумму покупки.
Ну а если говорить о продаже цифровых товаров или услуг, оказываемых через интернет, то здесь без интернет-эквайринга просто не обойтись. Оплата через онлайн-форму с возможностью выбрать разные виды платежей - это практически единственный способ подтверждения для покупателя, что оплата была произведена за определённый товар или услугу. Переводить же деньги напрямую на карту продавца многие покупатели просто опасаются, потому что трудно будет доказать, что это действительно оплата, а не просто денежный перевод.
Кроме того, если выручка продавца или исполнителя за предыдущий год превышает 40 млн рублей, закон «О защите прав потребителей» обязывает обеспечить покупателям и заказчикам возможность оплаты картами национальной платёжной системы. Причём, распространяется эта обязанность только на продавцов, которые применяют стационарный POS-терминал или мобильный терминал для оплаты банковскими картами. При расчётах через интернет таких лимитов выручки не установлено.
Обязательное условие для эквайринга - это привязка к , о чём мы дальше расскажем подробнее. Но что касается кассового аппарата, то здесь не все так однозначно.
Торговый и мобильный эквайринг для ИП и организаций может работать как с применением кассы, так и без нее. Пока что закон «О ККТ» продлил отсрочку по установке кассового аппарата для некоторых категорий бизнесменов:
Если вы выписываете БСО или торговый чек, но при этом потребитель расплачивается картой, то вам надо обязательно работать с терминалом для банковских карт.
Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт. Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи. Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/MasterCard). Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.
Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, . Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение. При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга. Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом. Дополнительным бонусом может быть помощь с регистрацией техники в ИФНС, установка оборудования, обучение персонала работе с ним и т.д.
Выбирая банк для эквайринга, надо учитывать общую стоимость этой услуги для вас. Например, бесплатное использование или недорогая аренда терминала может иметь условием открытие расчётного счёта только в этом банке, причём, на достаточно дорогих тарифах. Или банк обяжет вас платить за какую-нибудь дополнительную услугу, например, за информационно-технологическое обслуживание. Надо также узнать, если ли лимиты торгового оборота в месяц, потому что невысокую комиссию часто привязывают к определённой сумме выручки.
Останется только заключить договор с эквайером и начать принимать платежи. Большинство банков и платёжных агрегаторов гарантируют зачисление выручки на ваш расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Естественно, сумма поступает не вся, а за вычетом комиссии. Но если подсчитать, то это невысокая цена за возможность получать оплату от большего количества покупателей и заказчиков.
С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.
Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.
В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.
Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.
Как работает интернет-эквайринг:
Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства
Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации
Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту
Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии
Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему
Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг
Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента
Предприниматель выполняет заказ
Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.
Как подключить:
Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка
Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса
Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается
Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг
Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями
Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт
Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям - карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure - разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard - MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.
Как работает 3D-Secure:
Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)
Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure
Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты
Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом
Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль
Результат аутентификации возвращается в платежную систему
Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг
Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)
Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты
Сбербанк - тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка - такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.
Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей
Преимущества:
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay
Поддержка 3D-Secure
Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами
Прием платежей через соц.сети
Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина
Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга
Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.
Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально
Преимущества:
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB
Поддержка 3D-Secure
Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт
Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
Поддержка до 30 валют
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален
Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке
Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.
Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)
Преимущества:
UnionPay, JCB
Поддержка 3D-Secure
Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)
Поддержка Apple Pay
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay
Ограниченный набор CMS
Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API.
Комиссия: 2,7% за транзакцию
Преимущества:
Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
Поддержка 3D-Secure
Зачисление денежных средств за 1 день
Быстрый процесс подключения
Интеграция по API или использование готовых модулей
Готовые шаблоны оформления страницы оплаты
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка
Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.
Комиссия: от 1% за транзакцию
Преимущества:
Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
Поддержка 3D-Secure
Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)
Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
Ограниченный список поддерживаемых CMS
На официальном сайте отсутствует информация о тарифах
Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться
Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?
Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.
Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться .
По данным исследований, около 60% россиян расплачиваются банковской карточкой раз в неделю и чаще, а 15% и вовсе не применяют наличные деньги . Поэтому возможность безналичного расчета - это дополнительное конкурентное преимущество для магазина.
По оценкам экспертов, при оплате банковской картой средний чек повышается примерно на 20%. Рассказываем, как подключить торговый эквайринг, как можно сэкономить на его покупке, а также кто обязан использовать безналичный расчет по закону.
Термин “эквайринг” обозначает услугу по приему безналичных платежей, которую банк оказывает предпринимателю . Для проведения расчетов необходим банковский терминал, куда покупатель сможет вставить или приложить карту.
После того, как кассир назвал сумму покупки, а покупатель приложил карту к терминалу для безналичных расчетов, на его счете блокируется необходимая сумма. На кассу приходит сообщение о безналичной оплате, и кассир выдает чек.
Банк, с которым заключен договор на услуги эквайринга, удерживает свою комиссию. В зависимости от тарифных условий, комиссия составляет в среднем от 1,5% до 3%.
Сумма оплаты (за вычетом комиссии) переводится на расчетный счет магазина. Срок перевода также зависит от условий договора с банком. Ведущие банки осуществляют перевод денег в течение 1-2 рабочих дней.
Принимать безналичные платежи обязаны все предприятия, кроме тех, чья выручка за предыдущий год составляет менее 40 миллионов рублей . Эта норма отражена в ФЗ-2300-1 “О защите прав потребителя”.
Важно! Организациям, которые игнорируют требования закона и не позволяют покупателям расплатиться картой, грозит штраф до 50 000 рублей.
Предприятия малого бизнеса с выручкой, не превышающей указанный лимит, могут обойтись без оборудования для эквайринга. Однако, многие магазины предпочитают идти навстречу своим покупателям и добровольно предоставляют возможность безналичного расчета.
Получить консультацию
Чтобы принимать безналичные платежи, вам нужно:
приобрести оборудование для эквайринга или взять в аренду у банка
заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и услуги эквайринга. Зачастую заполнить заявление можно удаленно, через сайт. Срок создания расчетного счета - от 1 дня.
Плата за открытие счета составляет в среднем от 1000 до 3000 рублей. Ежемесячное обслуживание - от 600 до 2000 рублей. Вы можете сэкономить при использовании акций и специальных предложений - например, открыть расчетный счет бесплатно.
Как отмечено выше, комиссия за услуги эквайринга составляет примерно от 1,5% до 3%. Комиссия может быть фиксированной или зависеть от торгового оборота. Перед подключением эквайринга сравните тарифы разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
Оборудование для торгового эквайринга делится на следующие виды:
Внешние терминалы эквайринга:
Стационарный терминал, который подключается к кассе.
Мобильный внешний терминал, который подключается к кассе через Bluetooth (PAY-ME, 2can, D200 и др.).
Встроенный в кассу эквайринг:
эквайринг, который встроен в онлайн-кассу (например, ).
Вы можете выбрать любое оборудование, которое будет вам удобно. Например, если вы ведете стационарную торговлю, можно подключить стационарный или мобильный внешний терминал. А мобильная касса с терминалом - это оптимальное решение для выездной торговли, курьерской доставки, расчета у столиков в общепите.
Уточните у производителя, какие внешние терминалы можно подключить к вашей кассе. Затраты на оборудование зависят от его технических характеристик (скорость обработки данных, прием платежей с банковских карт и мобильных телефонов и др.).
Напомним, вы можете как купить оборудование, так и взять в аренду у банка.
Стоимость смарт-кассы: от 17 900 рублей (например, смарт-касса LiteBox 5 с фискальным накопителем на 15 месяцев - 17 900 рублей).
Стоимость банковского терминала : в среднем от 15 000 до 30 000 рублей.
Стоимость аренды банковского терминала: в среднем от 1 500 до 3 000 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). В этом случае годовые расходы на оборудование могут составить более 36 000 рублей.
Итого: онлайн-касса с внешним терминалом в среднем обойдется вам от 48 000 рублей до 78 000 рублей (с учетом открытия и ведения счета, без учета банковской комиссии за операции).
Касса со встроенным эквайрингом - это комплексное решение “два в одном”, подходящее и для стационарной, и для выездной торговли, с соответствием 54-ФЗ. Если вы оснащаете рабочее место кассира с нуля, обратите внимание на такие кассы. Это решение может оказаться более выгодным и удобным, чем покупка кассы и банковского терминала по отдельности. Часто используют данные касса с эквайрингом для ИП.
Онлайн-кассы Лайтбокс поддерживают различные виды интернет-подключения, работу с ЕГАИС, ФГИС “Меркурий”. В базу кассы можно внести неограниченное количество товаров. Есть встроенный сканер штрихкодов и QR- кодов. Смарт-касса помогает автоматизировать все кассовые операции:
автоматически считает сдачу и скидки, работает с отложенным чеком, возвратом, весовым товаром;
легко добавить товар в чек (путем сканирования штрихкода, поиска по наименованию, с помощью панели избранных товаров);
Хотите, чтобы посетитель вашего сайта мог совершить покупку сразу, не отходя к банковскому терминалу, воспользовавшись картой «Мир», Visa или Mastercard прямо на странице интернет-магазина? Это возможно, если подключить интернет-эквайринг.
«Уральский банк реконструкции и развития» предлагает услуги интернет-эквайринга для юридических лиц. Это эффективно и выгодно, потому что:
Хотите, чтобы на вашем сайте появился дешевый интернет-эквайринг? Форма заявки откроется сразу. Мы поможем выбрать оптимально подходящий для вашего бизнеса модуль и подключим вас к нему. Эквайринг для интернет-магазина доступен при любом обороте средств.
В личном кабинете от банка УБРиР вы сможете более эффективно применять разные операции по управлению продажами, такие как аналитика продаж, статус проведения оплаты, разные способы объединения с учетными системами.
Уточните тарифы и условия: стоимость подключения интернет-эквайринга на сайт может оказаться ниже, чем вы думаете, даже с учетом ставок и комиссии банка. Сделайте заявку на подключение услуги и с вами свяжется наш специалист.