Сумма вклада - первоначальная сумма при открытии вклада.
Пополнение в месяц - сумма ежемесячных пополнений вклада. Так же, после расчета вклада, в таблице можно указывать определенную сумму для конкретного месяца.
Срок вклада - указывается в месяцах. Для удобства можно указать в годах, после чего автоматически вычислится количество месяцев для вкладов на длительный срок.
Дата открытия - важный параметр для более точного вычисления и при перерасчете пополнений вклада, так как при расчете участвует количество дней в месяце.
Капитализация процентов - причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Капитализация бывает:
Наш калькулятор позволяет рассчитывать пополнения вклада. Кроме заданных в "Параметры расчета " ежемесячных пополнений, Вы можете скорректировать сумму пополнений в любом месяце.
Описание шагов (нажмите на картинку для увеличения):
①
Выбрать дату пополнения в таблице "Выписка по вкладу
".
②
В столбце "Сумма
" указать сумму, дополнительно вносимую на вклад. Для ввода суммы нужно нажать на поле в столбце.
③
После завершения ввода будут перерассчитаны "Выписка по вкладу
" и "Результаты расчета
" о вкладе.
Столбцы выписки по вкладу, относящиеся к пополнению:
Выписку и сводную информацию о рассчитанном вкладе можно:
Примечание:
Формирование выписки и информации о вкладе происходит в формате PDF
.
Данный формат поддерживают браузеры Google Chrome
, Mozilla Firefox
, Safari
.
Для других браузеров, включая Opera
и Internet Explorer
, возможно, потребуется установить дополнение
Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.
Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ
Центрального банка страны
. На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых
. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад
депозиты
с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.
Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:
за год: 5000 рублей составляет 100% x рублей составляет 9% x=5000*9/100=450 рублей за два года: 450 рублей за 1 год x рублей за 2 года x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. .Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:
за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это . В високосный год их будет 366. .дата | приход | сумма на счёте |
---|---|---|
5000 | 5000 | |
Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.
Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:
за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копееквнести | ||||
дата | приход | расход | сумма на счёте | |
---|---|---|---|---|
5000 | 0 | 5000 | ||
0 |
Проценты могут выплачиваться:
1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:
Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.
Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.
Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.
На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:
Калькулятор поможет быстро «прикинуть» сколько можно заработать, разместив депозит в банке.
Удобный калькулятор?
Да Нет
Введите в форму следующие данные:
Резидент РФ — это тот, кто за последний год прожил в России не менее 183 дней, остальные — нерезиденты. Гражданство России к понятию резидент/нерезидент отношения не имеет.
В итоге калькулятор рассчитает и выдаст данные:
По законодательству РФ налоги за заработок на банковских вкладах нужно платить в двух случаях:
Налог на вклады в рублях рассчитывается не со всей суммы дохода по вкладу, а только от разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ+5% и фактической ставкой, которую предложил банк.
Налог на вклады в валюте, аналогично рублевым, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой 9% и фактической ставкой, предложенной банком.
Просто для общего развития, калькулятор это учитывает!
На 1 июля 2018 года ставка Рефинансирования ЦБ равна 7,25%, следовательно налог нужно будет платить с рублевого депозита со ставкой 7,25%+5%=12,25% и выше.
Исходные данные: Открываем вклад размером 1 000 000 ₽ под 14% годовых на срок 12 месяцев;
Отмечу одно: я ни разу, ни в одном банке не видел ставок такого размера, чтобы приходилось даже задумываться об оплате налога.
Свои вопросы можно и нужно задавать в комментариях.
Практически каждому будущему вкладчику приходится сталкиваться с задачей выбора депозита, который принесет наибольшую доходность. Процентная ставка, декларируемая банком, не может служить единственным критерием для сравнения. Выделим факторы, которые, так или иначе, могут сказаться на величине фактического дохода...
Довольно типична ситуация, когда одновременно открыто несколько вкладов. В этом случае бывает интересным узнать суммарный остаток на сегодняшний день, в последующие месяцы и в конце срока на всех депозитах.
Калькулятор вкладов, представляющий собой offline-версию и позволяющий пользоваться основной функциональностью даже при отсутствии соединения с Интернетом.
Описание
Калькулятор вкладов вычислит доходность вклада с учетом пополнений, капитализации и удерживаемого налога; позволит рассчитать эффективную процентную ставку - относительную величину, с помощью которой можно сравнить фактическую доходность различных вкладов между собой.
Режим начисления процентов "капитализация" позволяет рассчитывать вклады с капитализацией процентов - такие депозиты, у которых доход в виде начисленных банком процентов добавляется к основной сумме вклада. Последующее начисление процентов происходит на уже увеличенную сумму, что делает их более доходными особенно при долгосрочном вложении.
В параметрах "пополнения вклада" и "частичные снятия" можно указывать как периодические платежи для возможности оценить будущий доход от пополняемого вклада, так и единовременные с фиксированной датой для более точного учета вложений на уже открытом депозите.
При расчете суммы процентов по вкладу важно принимать во внимание налог. В случае, если Вы являетесь налоговым резидентом, т.е. находитесь на территории РФ более 182 дней в году, укажите соответствующий режим налогообложения
Нажав кнопку экспорта, вы имеете не только возможность получить полноценный отчет в Excel по вашему вкладу, но в последующем импортировать параметры депозита из него, что существенно сэкономит ваше время на ведении учета ваших накоплений.
Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?
Вы можете открыть любое количество вкладов.
На каких условиях продляется вклад?
Если вы не забрали деньги со вклада, он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент по вкладу может измениться. Если вклад уже не действует, он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых , как указано в договоре.
Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?
Обратитесь в офис и оформите запрос на перевод из другого региона. Через три рабочих дня деньги будут в вашем банке.
Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?
Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получите проценты через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?
Начисленные проценты можно проверить в Сбербанк Онлайн или офисе банка.
Что такое максимальная сумма вклада?
Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.
Что такое неснижаемый остаток?
Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока действия вклада.
Смогу ли я снять деньги со вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, в разных территориальных банках?
Если вы планируете снимать деньги в другом регионе, оформите заявление о запросе суммы в офисе. Через три рабочих дня вы сможете снять деньги.
С 08.07.19 Сбербанк изменил неснижаемые остатки по вкладам. По вкладам Управляй в рублях максимальный неснижаемый остаток стал 400 тыс. руб., а по вкладам Управляй в долларах США максимальный неснижаемый остаток стал 20 тыс. долларов США. Под какую процентную ставку будет происходить пролонгация вкладов Управляй, открытых до указанных выше изменений с неснижаемыми остатками в размере 700 тыс. и 2 млн. в рублях; 100 тыс. в долларах США?
Для рублевых вкладов с неснижаемыми остатками в размере 700 тыс. и 2 млн. рублей применится процентная ставка максимального неснижаемого остатка, который установлен после 08.07.19.
Вклады в долларах США с неснижаемым остатком 100 тыс. долларов США пролонгируются под процентную ставку для неснижаемого остатка 20 тыс. долларов США
Уменьшится ли размер неснижаемого остатка после пролонгации?
Неснижаемый остаток, указанный в договоре вклада, при пролонгации договора не изменится