A hitelkeret megállapításának és módosításának, a hitelnyújtásnak és -törlesztésnek a meghatározott időtartamra engedélyezett hiteltartozás feltételeivel (folyamatos tartozás) eljárása. A hitelkártyáról és a hozzá kapcsolódó feltételekről Érvényességi idő

A hitellimit a hitelezési ágazatban használt egyik kulcsfogalom. A kölcsönfelvevőnek meghatározott kamattal kölcsönözendő összeget jelzi. Megmutatja, hogy mennyi készpénzt tudnak adni Önnek vagy utalni a hitelkártyaszámlájára. A hitelkeret nagyságát maga a hitelező határozza meg az ügyfél jövedelmére és hitelfeltételeire vonatkozó információk alapján.

Hitelkeret számítás

A hitelfelvevő által felvehető összeg meghatározása a fizetőképességére vonatkozó információk figyelembevételével történik. A bank a megadott adatokat elemzi a maximálisan elérhető hitelösszeg kiszámításához. A becsült hitel nagyságát elosztjuk a hitel futamidejével. A kapott eredményt összehasonlítják az ügyfél havi fizetésével. Ha az érték több mint a bevétel 40%-a, akkor hitelkeret csökkenteni.

De ez további biztosítékkal (biztosítékkal vagy kezességgel) növelhető. Így a bank a jelzáloghitel-limit meghatározásakor nemcsak az ember keresetét veszi figyelembe, hanem a megvásárolt ingatlan költségét is, amelyet fedezetként használnak. Az összeget általában ennek a költségnek a 20-30%-ában határozzák meg. A kártyalimit számításánál a hitelező elsősorban csak a 3-5 havi fizetés összegére támaszkodik. és a kért hitelkártya állapotát.

A korlát típusai és alapelvei

Vannak megújuló és nem megújuló limitek. A fogyasztási hitelekre nem megújítható limitek vonatkoznak. Az összeghatárt egyszer állítják be. A hitelfelvevő köteles a tartozását teljes mértékben visszafizetni és a kölcsönt lezárni.

A hitelkártyákra megújítható limitek vonatkoznak. A hitelkártya tulajdonosa a limiten belül felhasználhatja a pénzeszközöket annak kimerüléséig. Minden alkalommal, amikor feltölti fiókját, az újra megújul. Ez az elv azonban sérülhet, ha a kölcsön feltételei nem teljesülnek, például egy fizetés elmulasztásával.

Új körülmények felmerülése esetén a kölcsön összege módosítható. Ha az ügyfél megsérti a szerződés egy vagy több pontját, a limit csökken. És felfelé számolják át, ha az adós fizetőképessége nő, és biztosítékot ad, maximum okmányokat ad a regisztráció során, és jó hiteltörténete van.

A limit hatása más bankokkal fennálló hitelkapcsolatokra

A hitelkeret nagysága minden hitelezőt érdekel, akitől segítséget kér. A bank mindenképpen megvizsgálja a hiteltörténetét. A nagy összeg és az adósság időben történő visszafizetésével kapcsolatos információk előnyt jelentenek a hitelfelvevő értékelése során. Ha sok nyitott hitel van, beleértve a rulírozó limittel rendelkezőket is, ez figyelmezteti a hitelezőt. A felvett források rendelkezésre álló összegének kiszámításakor nem csak a bevételt és a fedezetet veszik figyelembe, hanem a meglévő kölcsönök tartozásait is.

Hogyan határozzák meg a bankok a hitelkeretet?

A bankok által a hitelkártyák kibocsátásakor használt kifejezések és kifejezések egyesek számára érthetetlenek vagy ismeretlenek, sőt néha rejtélyesek. De ezt mindenki meg akarja érteni, ezért ez az anyag tartalmazza a legtöbb hitelkártyával kapcsolatos kifejezést és kifejezést. Ez segítséget nyújt azoknak, akik először döntenek a banki hitelkártya használata mellett.

És ez jött ki belőle:

Hitelkártya

A hitelkártya a bankkártya egy fajtája műanyag kártya, amelyhez kötődik személyes fiók bank, amelyre a bank hitelkeretet nyit az ügyfél számára biztosíték vagy garancia kiadása nélkül. A hitelkártya beszerzése nehezebb, mint a betéti kártya, mert a hitelkártya kibocsátása kölcsön felvételét jelenti. Az ügyfélnek ki kell töltenie egy kérdőívet, amely alapján a bank megállapítja a hitelkártya igénylő fizetőképességét.

Általában hitelkártya kereskedelmi Bankátvételre adják ki fogyasztási hitel bármilyen sürgős szükségletekügyfél. Ez a legegyszerűbb lehetőség a kölcsön megszerzésére, és az ilyen kölcsön kezdeti összege általában nem túl nagy.

Egyes bankok gyakorlatban a hitelkártya kibocsátását egy célszerződés részeként alkalmazzák ügyfél hitel például vásárlási hitel igénylésekor Háztartási gépek. BAN BEN kölcsönszerződés a hitelkártya kibocsátásának feltételei és az ügyfél részére történő átutalásának teljes mechanizmusa elő van kötve, pl. teljes visszafizetés első kölcsön. Gyakran vannak olyan helyzetek, amikor az ember, aki postai úton kap hitelkártyát, felháborodik, és azt hiszi, hogy a bank egyszerűen kártyát szab rá, és állítólag egyáltalán nem kérte. És annak érdekében, hogy ne kerüljön ilyen kínos helyzetbe, figyelmesen olvassa el az Ön által aláírt hitelszerződések összes feltételét.

Hitelkeret

A hitelkeret a bank jogilag formalizált kötelezettsége a hitelfelvevő felé, hogy bizonyos kereteken belül, meghatározott időszakon keresztül kölcsönt nyújtson neki. A hitelkeret futamideje a hitelkártya kibocsátásának időszakához kötött, ami általában 1-3 év. A hitelkeret nagyságára vonatkozóan egy bizonyos limitet hitelezési limit formájában határoznak meg.

A hitelkeretek lehetnek rulírozó vagy nem rulírozó jellegűek. Hitelkártyával történő hitelezésnél elsősorban rulírozó hitelkártyákat használnak. hitelkeretek.

Hitelkeret (hitelkeret)

A hitelkeret (hitelkeret) az maximális méret a bank által minden ügyfélre külön megállapított hitel, de nem haladhatja meg a bank díjcsomagjaiban (kondícióiban) az egyes hitelkártyatípusokra megállapított teljes hitelkeretet.

A bank egyedi hitelkeretet (hitellimitet) határoz meg minden egyes hitelfelvevő számára az ügyfél egyéni fizetőképessége és a bank feltételei alapján. A megállapított hitelkeret nagyságát a hitelkártya kiállítását követően közlik az ügyféllel, és azt a bank módosíthatja egyoldalúan.

A hitelkeret módosítására az alábbi esetekben kerül sor: - az ügyfél kérésére a havi átlagjövedelem növekedésével összefüggésben, vagy a bank kezdeményezésére, ha a kezdeti hitelkeret a becsültnél alacsonyabb volt. összeg; - lefelé, ha az ügyfél megsérti a hiteltörlesztés rendjét és mértékét. A hitelkeret változásáról a bank postai, telefonos vagy egyéb kommunikációs úton továbbítja az ügyfélnek a tájékoztatást.

Tehát a hitelkeret az az összeg, amelyen belül az ügyfél banki pénzeszközöket vásárolhat, és hitelkártyával készpénzt vehet fel. Az ügyfél a kártya érvényességi ideje alatt a hitelt a rendelkezésre álló hitelkeret egyenlegén belül ismételten igénybe veheti - a kölcsönt masterelve, majd törlesztve és ismételten átveheti.

Fennmaradó hitelkeret

A fennmaradó korlát az összeg Pénz, amelyen belül az ügyfél elvégezheti költséges tranzakciók hitelkártyával biztosított költségen banki kölcsönés először a hitelkártya aktiválásakor jelenik meg.

A hitelkeret egyenlege a bank által megállapított hitelkeret nagysága és a tényleges hiteltartozás (a megállapodás szerinti összegen belül) közötti pozitív különbözet.

A hitelkeret rendelkezésre álló egyenlege az az összeg, amelyet az ügyfél hitelkártyával még felhasználhat, és a hitelkeret és a Bankkal szemben fennálló tartozás összege közötti különbözetet jelenti. A hitelkeret rendelkezésre álló egyenlege a kölcsön részleges felhasználása után, a kölcsön teljes vagy részleges határidő előtti visszafizetése, a minimálisan szükséges törlesztőrészlet megfizetése után keletkezik, stb.

Mit jelent a „PIN kód” vagy röviden „PIN”?

A PIN kód egy személyazonosító szám, amely a bank által meghatározott számokból vagy betűkből áll. Ezt a kibocsátó bank továbbítja a fizetési kártya tulajdonosának, és ez egy titkos kód (jelszó). Egy személyazonosító szám általában 4-12 karakterből áll.

Bankkártya (hitel- vagy betéti) átvételekor, zárt borítékban, belül sötétített borítékban adják ki az ügyfélnek.
A személyes azonosító szám (PIN) a kártya titkos kódja, ezért azt titokban kell tartani. A kártyával együtt nem tárolható, nem adható ki harmadik félnek, ideértve rokonokat, ismerősöket, alkalmazottakat hitelszervezet, pénztárosok és a bankkártyával ATM-en keresztül történő tranzakció során tanácsot adó személyek.

Miért van szükség PIN kódra? A kártyabirtokos azonosításához (ellenőrzéséhez) szükséges, hasonló az Ön elektronikus aláírásához. A PIN kód használatával az ügyfél hozzáfér a fiókjához. A PIN kód megadása ATM-ből, bankautomatából, készpénzfelvételkor, Viszonteladói üzletekáruk és szolgáltatások fizetésére, áruk és szolgáltatások interneten keresztül történő készpénz nélküli fizetésével.

Egyes bankok gyakorlatban a hiteleiket kiutasítással kényszerítik ki potenciális hitelfelvevő hitelkártya és PIN-kód postai úton, két sima borítékban. Az egyik PIN kódot, a másik hitelkártyát tartalmaz. Ezzel az átutalási móddal nagyon magas a csalás kockázata a hitelkártya és a PIN-kód ügyfélhez történő átvitele előtti pénzfelvétel formájában. A hitelkártya kibocsátására szolgáló bank kiválasztásakor ezt a fontos szempontot figyelembe kell venni. Mindig nagy a kísértés a kártya aktiválására és a felajánlott kölcsön (készpénzben) felvételére, erre épül ez a szolgáltatás. De " ingyen sajt csak egérfogóban történik”, így érdemes megfontolni, hogy az ilyen hitelek kamata nagyon magas.

Mi az a kártyaaktiválás?

Az aktiválás a Bank által a hitelkártya-kibocsátás során az ügyfél kártya használatával végzett tranzakcióira vonatkozó technikai korlátozás feloldására irányuló eljárás. Technikai korlátozás alatt értendő a hitelkártya felhasználásával végzett tranzakciókra vonatkozó elutasító felhatalmazás feltétel nélküli megadása, függetlenül a kártyán lévő hitelkeret egyenlegének állapotától vagy egyéb feltételektől. A hitelkártya aktiválását az ügyfél végzi.

Hogyan lehet aktiválni a kártyát? Biztonsági okokból a hitelkártya az átvétel időpontjában inaktív, azaz mielőtt az ügyfél igénybe vehetné a hitelkeretet, aktiválnia kell a hitelkártyát. Ehhez csak el kell végeznie bármilyen műveletet a PIN-kód használatával.

A kártya aktiválásának legkényelmesebb módja az ATM. A kártya aktiválásához be kell helyeznie az ATM-be, be kell írnia a PIN-kódot, és végre kell hajtania bármilyen műveletet, például „Egyenleg kérése”, „Készpénz fogadása”. Ezt követően a hitelkártya aktívvá válik, és Ön tudja használni a hitelkeretet. Hitelkártyáját más bankok ATM-jénél is aktiválhatja.

A kártya aktiválható úgy is, hogy a bank 24 órás kártyaközpont szolgáltatását felkeresi az ügyfélnek megadott telefonszámokon, vagy bármely banki pénztárnál, amelynek munkatársa PIN kód beviteli modullal ellátott terminálon keresztül aktiválja hitelkártyáját.

Mi az engedélyezés?

Engedélyezés hitelkártya, ez egy fizetési központ vagy hitelkártya-kibocsátó kódolt kérése, amely tranzakciót vagy fizetést engedélyez egy adott hitelkártya kérésére.

Ez az eljárás, amellyel a Bank megerősíti az Ügyfél kártyával történő tranzakciók lebonyolításához való jogát, két műveletből áll:

• elektronikus kérelem hitelkártya használatára egy tranzakció végrehajtásához (terminál terminálon keresztül történő árufizetéshez vagy ATM-en keresztüli készpénzfelvételhez).


• engedély megszerzése áruk fizetésére vagy készpénzfelvételre ATM-ből.

Az eredmények szerint elektronikus kérés A bank a következő válaszokat tudja adni:

1. Pozitív válasz – az Ügyfélnek a kért összeg felhasználására vonatkozó megfelelő jogának a Bank általi megerősítése és a Tranzakció végrehajtására vonatkozó engedély megadása;


2. Nemleges válasz – a Bank nem erősíti meg az Ügyfél megfelelő jogosultságát, és nem ad engedélyt a tranzakció végrehajtására.

A kártya engedélyezését a következő esetekben lehet megtagadni:

• Nincs kapcsolat a kibocsátó bankkal. Megpróbálhat fizetni később, talán helyreáll a kapcsolat.


• Nincs elérhető hitelkeret egyenleg.


• Hitelkártya PIN kódját hibásan adta meg egy ATM-nél.


• Stb.

Minimálisan szükséges hitelkártyás fizetés

Minimális kötelező fizetés- ez az ügyfél által a kölcsön visszafizetésére utalt pénzösszeg. A minimális kötelező befizetés megfizetése megerősíti az ügyfél jogosultságát a hitelkártya további használatára. Méret minimálbér fizetésének határidejét pedig a számlakivonat tartalmazza, amelyet a bank havonta küld ki a szerződésben meghatározott címre.

A minimális kötelező befizetés összege tartalmazza:

1. a hitel minimális része a bank hitelkártyákra vonatkozó díjszabása szerint. Így számos bankban a hitel minimális része az ügyfél számára megállapított hitelkeret 5%-a. hitelkártya. Ha az ügyfél gyorsabban törleszti a kölcsönt, akkor a fizetési összeget növelni kell;


2. a lejárt számlázási időszakra (hónapra) a tényleges hitelösszeg után felhalmozott kamat;


3. az elmúlt számlázási időszakban esedékes összes díj és egyéb díj összege, a hitelkártya fizetési tervének megfelelően. A jutalékok és egyéb kifizetések díjait a kölcsönszerződésben meg kell határozni;


4. a kötbér és a kötbér összege, ha késik a korábbi kötelező minimális befizetések visszafizetése számlázási időszakok vagy a szerződésben meghatározott kölcsönzési eljárás egyéb megsértése;

A minimális befizetés havonta, az Elszámolási Napon kerül kiszámításra.

Ha az ügyfél a minimális befizetés összegében vagy a minimális kötelező befizetésnél kisebb összegben fizet rendszeresen, akkor a beérkezett összegből a bank először kötbért és kötbért, majd kamatot és jutalékot fizet. Maga a hitel pedig utoljára törlesztésre kerül a maradékelv szerint. A fizetési késedelem pedig a bírságok és kötbér mértékének növekedését, illetve a büntetés mértékét vonhatja maga után a hitelkeret csökkentése vagy akár a további hitelezés felfüggesztése formájában.

Fizethetek többet a Minimális Befizetésnél? Ez nem lehetséges, de a minimális összegnél többet kell fizetnie. Bármilyen összeget befizethet, a felhasznált hitel 100%-áig. Ebben az esetben magának a hitelnek a törlesztési összege nő. A rendelkezésre álló hitelkeret pedig visszaáll a befizetett tőkeösszegre.

Ezenkívül ne felejtse el hivatalosan, ajánlott levélben értesíteni a bankot a hitelfelvevő szerződés szerinti adataiban bekövetkezett minden változásról (bejegyzési vagy lakcímváltozás, teljes név, telefonszám változás, stb.) a teljes időtartam alatt. kölcsönzési időszak. Ez segít elkerülni a fizetési számlák kézbesítésével, a hitelkártya elvesztésével kapcsolatos problémákat stb.

Mi az a kérdőív?

A kérdőív az ügyfél által kitöltött és aláírt dokumentum, amely mindent tartalmaz szükséges a bank számáraügyfél adatok. Az egyes bankok szabályai szerint a kérdőív önálló dokumentumnak tekinthető. A hiteligénylő lap egyike azon dokumentumoknak, amelyek alapján a bank a hitellimit megállapításáról dönt. A bank a döntés meghozatala előtt elemzi és ellenőrzi a kérdőív adatait.

Mi a türelmi időszak a hitelezésnél?

A türelmi (kamatmentes) hitelidőszak az az időszak, amely alatt Ön hitelkártyával vásárolhat, fizethet szolgáltatásokért, és nem fizet kamatot, feltéve, hogy a hiteltartozást időben visszafizetik.

A bankok által megállapított türelmi (kamatmentes) hitelezési időszak feltételezi további attrakcióügyfelek hitelezésre. A legtöbb esetben a bankok 30-50 napos időszakra határozzák meg.

A kölcsönzés türelmi ideje egy számlázási időszakból + egy fizetési időszakból áll. A türelmi idő kiszámítása egy példa segítségével megfontolható. Tehát, ha egy hitelkártya aktiválva van például június 5-én, akkor június 5-től július 4-ig lesz egy számlázási időszak (a kölcsön folyósítási időszaka), július 5-től július 24-ig pedig fizetési időszak. (a bankkal való elszámolások időszaka a hitelről). Hogy a bank jelentkezzen Türelmi időszak hitelezéshez július 24-ig szükséges a teljes hiteltartozás megfizetése.

A hitelkártyáknak vannak bizonyos feltételei, amelyeket a bank egyedi döntésben előterjeszt. A hitelkártya limit az a maximálisan elérhető összeg a kártyán, amelyet a hitelfelvevő vásárlásra vagy készpénzként használhat fel. Ahol banki szervezet korlátozhatja a hitelkeretet, vagy további díjakat vezethet be a hitelkártyás kiadások szabályozására. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, mi a kártya hitelkerete.

A kártyák fajtái

A bankkártya termékek több típusra oszthatók, amelyek bizonyos helyzetekben alkalmazhatók. Ha gyakran egy bankhoz fordul egy adott szolgáltatásért, azt tapasztalhatja, hogy a banki szervezet készen áll a kibocsátásra kiegészítő kártya kedvező feltételekkel.

Ezek olyan kártyák, amelyeknek nincs hitelkerete. Csak azokat a pénzeszközöket használhatja fel, amelyeket maga az ügyfél vagy harmadik felek tesznek közzé. Az ilyen kártyákat leggyakrabban fizetési projektekben használják.

Azok a számlák, amelyekhez a műanyag kapcsolódik, megkapják bér. Kiveheti ATM-ből, vagy közvetlenül kártyával fizethet az árukért. A beérkezett pénzeszközök korlátjának kimerülése után nem lehet kártyával fizetni az árukért.

Bármely ügyfélnek joga van ilyen terméket rendelni és saját céljaira. A betéti kártyák használatának az az előnye, hogy a számlán lévő pénzeszközök a betéthez hasonló kamatot kaphatnak. Ezenkívül a műanyag felhasználásával történő vásárlások esetén az ügyfél pénzvisszatérítés formájában kap jutalmat, azaz a költségek egy részének visszatérítését. A pénzvisszatérítés 0,5 és 30% között változhat.

A szolgáltatásért, pénzátutalásokért és pénzfelvételekért jutalék számolható fel – mind saját, mind más bank ATM-jeiben. További szolgáltatások tud teljesíteni biztosítási termékek vagy SMS információs szolgáltatások, amelyek nem kötelezőek.

Ez hitelkártyák, de amivel „mínuszba” lehet menni. Az ilyen kártyákat a hagyományos betéti kártyákhoz hasonlóan használjuk, résztvevők is lehetnek fizetési projekt. De egy bizonyos hitelezési korlát beletartozik.

A normál kártyákon általában kicsi a folyószámlahitel. Legfeljebb 15 000 rubel „mínusz” lehet. Ez így működik:

• van egy bizonyos összeg a kártyán saját tőke, mondjuk, 15 000 rubel;
• az ügyfél 18 000 rubelt von ki a bankból;
• ez azt jelenti, hogy 15 000 dörzsölje. a kártyaszámláról terhelési tranzakcióként, a folyószámlahitel szabályai szerint pedig 3.000.

Ez azt jelenti, hogy a kártyabirtokosnak tartozása van a bank felé hitelfeltételek. kamatok a bank nevezi ki, és ezek a szerződésben szerepelnek. Általában ez egy normál kamatláb évi 20-30% hitel igénybevételéhez.

Így amíg a pénz meg nem érkezik a számlára, a felhasználás után kamatot kell fizetni hitelalapok. Sőt, vannak bizonyos törlesztési időszakok, amikor az összeget jóvá kell írni a számlán. Jellemzően legkésőbb a folyószámlahitel alkalmazásának hónapját követő hónap 20. napjáig.

Ha a pénz nem érkezik meg időben, a szerződés feltételei alapján bírság szabható ki. Jellemzően a lejárt összeg 0,1%-a. A folyószámlahitel szolgáltatás önkéntes, így az ügyfél letilthatja ezt a funkciót.

De előfordulhat, hogy a folyószámlahitel beállítása nem vonatkozik az áramra díjcsomag. Egy ilyen megfizethető limit kényelmes lehet azok számára, akik betéti kártyát használnak és nem rendelkeznek hitelkártyával.

Leggyakrabban a hitellimit a hitelkártyákra vonatkozik. Most megtalálhatja banki ajánlatok 300 000, sőt 1 millió rubel hitelkerettel. A hitelkártyák azok különleges fajta nem célzott hitel. Mivel a megállapított limit megújítható.

Ha a rendszeres fogyasztási hitel igénylésekor egyszeri finanszírozásra kerül sor, melynek eredményeként a hitelfelvevő törlesztési ütemezést kap fizetési feltételekkel és kamatokkal, akkor a hitelkártyákon a kölcsön lebonyolítása más módon történik. .

Miután pozitív döntést hozott a hitelezés lehetőségéről banki társaság hitelkeretet rendel. Ez az ügyfél által felhasználható maximális összeg. Sőt, a kiadásokkal a hitelfelvevő visszaadhatja a tartozás összegét, és ezek a lépések ahhoz a tényhez vezetnek, hogy a rendelkezésre álló összeget visszaállítják.

Például a Sberbank kártya hitelkerete 50 000 rubel. A hitelfelvevő októberben 20 000 rubelt költött. Novemberben pedig visszaadtam a pénzt. Ismét 50 000 rubel áll rendelkezésére.

Ennek a hiteltípusnak nincs törlesztési ütemezése. Hitelkártyákra ehelyett a számlázási és fizetési időszak vonatkozik. A fizetési időszak alatti tartozás összegétől függően pedig az ügyfélnek egy minimális befizetést kell teljesítenie, amelyet a bank a számlázási időszak végén határoz meg. Ez általában az adósságösszeg 5-8%-a.

Ennél a hiteltípusnál a limitet a következő értékben határozzák meg: egyénileg. Ez áll a jelenlegi fizetőképesség és hiteltörténet. A bankkal való kapcsolat kezdetén a cég minimum limitet határoz meg. A bank új ügyfelek számára 15 000–50 000 rubel rendelkezésre álló összegű kártyákat hagy jóvá.

Lehetőség van a hitelkeret módosítására. De a bankszervezet egyoldalúan hozza meg ezt a döntést. A limit növelése a következő esetekben lehetséges:

• betartják a fizetési határidőket;
• a kártyát az aktuális ajánlaton belül aktívan használják;
• javult a hitelfelvevő fizetőképessége, amit dokumentumokkal igazol;
• az ügyfél legalább 6 hónapja használja a szerződést.

Módosítsa az összeget elérhető kölcsön a bank egyedül lesz. Ugyanakkor csökkenthető vagy növelhető. Ezekről a változásokról a társaság köteles a hitelfelvevőt SMS-ben értesíteni, a címen Személyes terület, telefonon vagy más módon.

A hiteleszközök felhasználásának szokása modern világ kíséri mindennapi élet sok ember, függetlenül attól, hogy mekkora összegű a tervezett vásárlás. A hitellimit (CL) egy olyan fogalom, amellyel minden olyan hitelfelvevő találkozott, aki valaha is hitelt kért egy pénzintézettől, így vagy úgy. Ez annak az összegnek a neve, amelyen belül a hitelfelvevő szükségleteit finanszírozzák.

A fogalom lényege és alkalmazási köre

Gyakran, amikor arról beszélünk, hogy mi a hitelkeret, sokan pontosan megemlítik a kibocsátó hitelfelvevők maximális összegének felső határát, de érdemes megjegyezni, hogy a CL-t a legtöbb banki és nem banki pénzügyi intézmény az alsó küszöbre is megállapítja. készpénzkölcsönök kiadására. Ez azzal magyarázható, hogy a minimálisan lehetséges hitelösszeg egyfajta fedezeti szint, amely biztosítja a kiadott hitel kiszolgálásával kapcsolatos működési költségek fedezetét.

A hitelkeret felső küszöbét a legtöbb esetben minden egyes hitelfelvevőre egyedileg határozzák meg fizetőképessége, kezesek rendelkezésre állása alapján, fedezeti ingatlan, valamint a hiteltörténet, amely az ügyfél korábbi tapasztalatát és kölcsöntőke kezelési képességét jelzi.

Hogyan határozzák meg a CL-t?

A hitelkeret meghatározására számos megközelítés és technika létezik, de leggyakrabban pénzintézetek használd ezeket:

• A CL megállapítása olyan értékek minimális szintjén, mint a likvid fedezet rendelkezésre állása az ügyfélnél, a hitel kiszolgálásának képessége, pénzügyi helyzeteés a maximális CL egy adott programhoz.
• 25-35%-os folyószámlahitel-limit beállítása átlagos mennyiség az ügyfél nem hitelező banknál nyitott számlájának forgalmát.
• Folyószámlahitel-limit megállapítása az ügyfél hitelező banknál nyitott számláján az átlagos forgalmi összeg 40-50%-a között.

A pénzintézetek fix limittel és rulírozó hitelkerettel egyaránt kölcsönt nyújthatnak ügyfeleiknek. Ha egy fix limit a számlán rendelkezésre álló pénzeszközök folyamatos csökkenését vonja maga után felhasználásuk során, akkor a rulírozó hitelkeret lehetővé teszi az egyszeri kölcsön ismételt igénybevételét, mivel a számláról felhasznált pénzösszeg a hitelkeret összegével megújul. az adósság visszafizetésére teljesített kifizetések.

A CL értékének minden egyes hitelfelvevőre történő meghatározásakor a bankok elemzik a hiteltörténetét és ennek megfelelően a hitelminősítését, amely során különös figyelmet fordítanak arra, hogy az ügyfélnél előfordult-e már lezárt vagy fennálló késedelem. Ebben a pillanatban hiteleket, valamint azt, hogy annak teljes összegében mekkora a visszafizetett adósság aránya.

Nagyobb CL-t hoznak létre a bankok azon hitelfelvevők számára, akik a múltban a hitelező banknak történő időben történő fizetéssel igazolták megbízhatóságukat, valamint azok számára, akik rendszeres vagy fizetéses ügyfelek. Ezen túlmenően a CL értékek eltérései is lehetségesek különböző osztályú hitelkártyák kibocsátása esetén. Így a hitelkeret folyamatosan növekszik, amikor a klasszikusról az „arany”, illetve a „platina” kártyákra térünk át.

A CL hozzávetőleges értékét, amellyel a hitelfelvevő számíthat, megtudhatja az online számológépek segítségével, amelyek a legtöbb bank és más pénzügyi és hitelintézet honlapján elérhetők.

Hitelkeret: Videó

A hitelkártya-limiteket úgy alakították ki, hogy tükrözzék, mennyire felelősnek tartja a kibocsátó a kártyabirtokosokat. A hitelkeretek meghatározásához a kibocsátók mindent megvizsgálnak a múltbeli fizetési előzményektől kezdve egészen addig, hogy mennyit fizet a kérelmező a bérleti díjért vagy a jelzáloghitelért.

De valójában a kibocsátó eleget tesz megállapított határokat hitelkártyák, amelyeknek semmi közük a fizetés valószínűségéhez. Mindenesetre az eredmény hasonló lehet. A túl alacsony limit elfojthatja a költekezés iránti lelkesedést új térkép vagy nagy egyenleg-átutalást érhet el, amikor a meglepően magas hitelkeret a szokásosnál több kiadásra ösztönözheti a hitelfelvevőt.

Minden kibocsátónak megvannak a saját kritériumai a kártyalimit meghatározásához, és mérlegelhetik a hitelprofil egyes összetevőit. A legjobb, ha megtalálja a módját annak, hogy növelje a magas hitelkeret elérésének esélyét, hogy biztosítsa fiókja jó állapotát.

Miért kell limit a kártyán?

A bankkártyával kapcsolatban az egyik legfontosabb dolog a kötbérmentes maximális fennálló egyenleg. Ennek a kritériumnak a kezelése fontos a kártyás tranzakciók során, mind az eladósodás elkerülése, mind a jó hitelképesség kialakítása érdekében.

Ahhoz, hogy megtudja, mekkora a kártya hitelkerete, ellenőriznie kell a bérszámfejtés. Ehhez felhívhatja a bank ügyfélszolgálatát.

Határ lehetséges kölcsön a bank által biztosított hitelkereten keresztül teszi lehetővé a hitelfelvevő számára. Maga a maximális összeg a hitelfelvevővel kapcsolatos információk alapján kerül meghatározásra. A bank elemzi hitelminősítő a hitelfelvevő, pénzügyi jövedelme és a kölcsön visszafizetésében elért előrehaladás. Ha a hitelkeret biztosítékkal van fedezve, a hitelező a fedezet értékét veszi figyelembe.

Mitől függ a limitegyenleg?

A kibocsátó határozza meg a limitet, amikor egy személy először igényel hitelkártyát, felmérve jövedelmét, adósságszintjét és pénzügyi történelem. Ha a történet új, alacsony jövedelmű, akinek késedelmes fizetése van, vagy magas az adósságszintje, alacsony egyenlegre is jóváhagyhatják.

Nem lehet tudni, hogy mekkora lesz a limit egyenlege, amíg ki nem töltik a kérelmet és nem hagyják jóvá a kártyát.

Ez alól kivételt képez a fedezett kártya, ahol a maximális egyenleg megegyezik az óvadék összegével.

Ha a hitelező nem elégedett a maximálisan kapott egyenleggel, akkor jogában áll nagyobb összeget kérni. A maximális egyenleg állandóan változatlan maradhat. Ha okosan használja a kártyáját, és időben fizeti a havi törlesztéseket, akkor rendszeres hitelkeret-emelést kaphat. Ugyanígy csökkenthető a hitelkeret, ha a hitelfelvevő fizetési szokásai elmaradnak, vagy az adóssága a kibocsátó által kockázatosnak ítélt szintre nő. Amikor a hitelfelvevő hitelkártyát igényel, a kibocsátó bank figyelembe veszi a következő tényezők hitelkeret meghatározásakor:

• Hitelminősítő.
• Havi bevétel (saját bevallása szerint).
• Havi bérleti díj vagy jelzáloghitel (saját bevallása szerint).
• Meglévő hitelkeretek és egyenlegek.
• Foglalkoztatási előzmények.
• Címelőzmények.

Hitelminősítés és havi pénzforgalom vannak a legtöbben fontos tényezőkúj hitelkártya hitelkeretének meghatározásakor. Két azonos hitelminősítővel rendelkező személy jövedelmétől és kiadásaitól függően nagyon eltérő hitelkeretet kaphat.

Nagyrészt mint több pénz a hitelfelvevő keres, annál több kölcsönt ad neki a bank. A hitelfelhasználás az ügyfél által felhasznált összeget jelenti a teljes hiteléhez képest.

A hitelkártya-kibocsátók a limit összegének meghatározásakor figyelembe vehetik az egyes sorok teljes hitelkihasználását. Ha a hitelfelvevő kérvényezni kíván új kártya Néhány hónap elteltével néhány meglévő egyenleg kifizetése növelheti a maximális egyenleget.

Ha a hitelező rendszeres és havi számlafizetést teljesít, és nem maximalizálja a kártyát, az növeli a pénzügyi helyzetet és a maximális egyenleget.

A hitelfelvevő a hitelkeret erejéig vásárolhat, de azt nem tudja túllépni, különösen akkor, ha nem tett ajánlatot a limit feletti tranzakciók lebonyolítására. A hitelfelvevő engedményének túllépése a hitelkeret túllépését vonja maga után, és büntetést vonhat maga után.

Érdemes megnézni a hitelkártya-szerződését, hogy a hitelkeret-számláját nem terheli-e kötbér.

Kártyalimit dátumai

Hosszabb hiteltörténettel a kibocsátók több adattal rendelkeznek ahhoz, hogy megjósolják, hogyan használja fel a hitelfelvevő a hitelt. A hitelezők segítenek javítani a hitelfelvevő esélyeit arra, hogy magasabb limitet kapjanak, ha hiteltörténete pozitív.

Ha több mint húsz éven keresztül nem mulasztott el egy fizetést, akkor ez segít neki, hogy jóváhagyja a magasabb hitelkártya-limitet. Ha a hiteltörténete rövidebb, a kibocsátók nehezebben tudják megjósolni, hogy a hitelfelvevő hogyan fogja használni a hitelkeretet.

Alacsony hitelkeret a kártyán

Hiteltörténet- az egyik tényező, amelyet a bankkártya-kibocsátók használnak a kérelmező kártya limitjének meghatározásához. Az a személy, aki már rendelkezik hitelkezeléssel, nagyobb eséllyel kaphat jóváhagyást a hitelkeret emelésére. Egy új hitelkártya-felhasználónak azonban nincs bankkártya-használati előzménye. Hitelkártya-kibocsátója nem tudja, mennyi hitelt tud fizetni, így a limit alacsony limitről indul. Ha kiderül, hogy a hitelfelvevő még nem áll készen a hitelfelvételre, akkor csak a bank által meghatározottakra hagyatkozhat.

Miért utasíthatja el a bank a hitelkeret emelését?

A limitemelés több okból is elutasítható:

• Lehet, hogy a hitelfelvevő számlája túl új – lehet, hogy túl hamar utolsó változtatás hitelkeret.
• Jövedelem nem teszi lehetővé, hogy jogosult legyen az emelésre, vagy a hitelfelvevő jogosult fiók, amely nem rendelkezik hitelkeret-emelésről, például fedezett hitelkártya-számla.
• A negatív hiteltörténeti adatok azt is eredményezhetik, hogy a hitelkeret emelésére irányuló kérést elutasítják. Ebben az esetben a hitelfelvevő negatív intézkedésről szóló levelet kap, amelyben olyan tényezőket ismertetnek, mint például a közelmúltbeli késedelmek vagy magas hitelkártya-egyenlegek, amelyek befolyásolták a hitelkeret megemelésére vonatkozó döntést.
• Ha a kérelmet nem hagyják jóvá, érdemes megfontolni az ellenérdekű levélben szereplő indokokat. Érdemes ezeken a területeken javítani a hitelképességén, várjon néhány hónapot, majd próbálkozzon újra.

Hogyan növelheti a kártya limitjét

Jobb kicsivel kezdeni, amíg a hitelfelvevő fel nem használja a teljes kölcsönt:

• Fizesse ki számláját időben, és tartózkodjon a hitelkártya maximális kihasználásától. Ezt követően egy bizonyos idő elteltével további hitelekhez juthat. Egyes bankkártya-kibocsátók több hónapos időben történő fizetés után automatikusan megnövelik a hitelkeretet. Mások csak kérésre emelik a hitelkeretet. Érdemes megvárni, amíg hitelkártyás fizetése időben megtörténik – legalább hat hónapig –, mielőtt hitelkerete emelését kérné.
• Magasabb hitelkerethez juthat, ha együttműködik valakivel: olyan szülővel vagy házastárssal, akinek már pénzügyi híre van a kölcsönökről és jó jövedelme van.

• Ha a hitelfelvevő biztosítékot kér Bank kártya, akkor joga van saját maximális egyenlegét megválasztani a letét beállításával maximális korlát amit ő akar.
• A maximális limit egyenlegtől függetlenül mindig van esély az emelésre, ha a hitelező nem költ túl sokat, havonta fizeti a befizetéseit, és jól kezeli a hitel fennmaradó részét.
• Amikor a hitelfelvevő hitelkeret-emelést kér, a hitelkártya-kibocsátó ellenőrzi a számlaelőzményeit, a hitelfelvételi jelentését és az aktuális állapotát havi bevétel. Ha ez a három tényező kedvező, akkor a hitelfelvevőnek jó esélye van arra, hogy a hitelkeret-emelési kérelmét jóváhagyják.