Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogyan térülnek vissza a hitelbiztosítások. Nézzük meg, hogy mikor lehet-e pénzt kapni előtörlesztés fogyasztási hitelt, és kitaláljuk, hogyan néz ki a biztosítóhoz benyújtott igénylőlap. Felkészültünk az Ön számára lépésről lépésre utasításokatéletbiztosítás visszatérését, és rövid áttekintést adott a bírói gyakorlatról.
Gyakran hiteligénylés szükséges egy autóhoz, valamint egyéb igényekhez. Ha jelentős összegről beszélünk, akkor felmerül a hitelbiztosítás kérdése. Tekintettel arra, hogy ezek messze nem kis kiadások, a legtöbb hitelfelvevő keresi a lehetőségeket, hogyan kerülje el az ilyen szolgáltatást.
Megszerzéséért hitelalapok a leggyakoribbak a következő típusok biztosítás:
Vminek megfelelően hatályos jogszabályok nincs joga követelni az egészségét. Ez a döntés tisztán önkéntes. De a fedezet biztosítása törvényi előírás. Ez különösen a jelzáloghitelekre vonatkozik (biztosítania kell az ingatlant); autóhitel esetén a bank megkövetelheti CASCO biztosítás megkötését.
A biztosítás megkötése közvetlen törvénysértés, nevezetesen a fogyasztóvédelmi törvény. Ezért, ha egy bankvezetővel beszél, akinek az a célja, hogy szükségtelen szolgáltatást rójon ki Önre, hivatkozhat erre a normára. Ha egy adott biztosító kiszabásáról beszélünk, akkor ez a szabályok hatálya alá tartozik monopóliumellenes jogszabályok, ami feltételezi a biztosítóválasztás elérhetőségét.
De az is előfordul, hogy hitelt igényel, de a feltételekben egy szó sincs biztosításról. Felhívnak, és azt mondják, hogy a jelentkezését jóváhagyták. Eljössz a banki irodába, és csak akkor tudod meg, hogy csak akkor kapsz pénzt, ha egyidejűleg aláírod a biztosítási szerződést. Itt kevés lehetőség van: vagy biztosítást köt (ha valóban szüksége van rá), vagy egyszerűen távozzon. Ebben az esetben a bankkal vívott háború nem hoz eredményt: jogában áll visszautasítani a hitelt az okok magyarázata nélkül.
A szakemberek a következő tanácsot adják: ha valóban pénzre van szüksége, vegye be a biztosítással, de amint megérkezik a pénz, kérje a biztosítási szerződés felbontását.
Nézzük meg, hogy lehetséges-e visszaadni a biztosítást egy bankhitelhez. Tehát a megállapodás megkötésének pillanatától kezdve pénzintézetés öt napos időtartamra van egy úgynevezett lemondási időszak. Ez idő alatt a biztosítóval kötött szerződést felmondhatja. Egy példa segítségével nézzük meg, hogyan számítják ki:
Ivanov hitelfelvevő, amikor hitelt kért az A. banktól, 2017. március 27-én úgy döntött, hogy biztosítást köt, és 2 nappal később meggondolta magát. A szerződés tartalmazta a felmondás lehetőségét. A lehűlési időszak ebben az esetben 2017. március 28-án kezdődik és 5 napig tart, azaz 2017. április 3-ig. Ebben az esetben 5 munkanapról beszélünk, hétvégékről ill ünnepek nem szerepelnek a számításban.
A biztosítási visszatérítés kérdését az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2015. november 20-i irányelve szabályozza. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményeivel összhangban a banki szervezetnek nincs joga megtagadni a biztosítás visszaadását, ha az erre vonatkozó kérelmet a megállapított ötnapos határidőn belül írták meg. Vannak olyan hitelintézetek is, amelyek lehetővé teszik a biztosítási szerződés felmondását a vállalt 5 nap letelte után. Ez a vásárlói hűség növelése érdekében történik. Ez a feltétel különösen a VTB Bankra vonatkozik, és ez a Lakáshitel igénylésekor is lehetséges. De lehetetlen ilyen szolgáltatást igénybe venni a Renaissance Creditnél.
A visszatérítés feltételei ebben az időszakban a következők:
Ha a biztosítási esemény nem következik be, a pénzét visszakapja teljesen, ha a biztosítás már érvényben van, akkor 10 napon belül visszautalják a tényleges biztosítási időszakra vonatkozó összeget.
Fontos! Ha a szerződés felmondásakor az Ön részéről nem történt jogsértés, betartotta az ötnapos határidőt, de a fizetést elutasították, vegye fel a kapcsolatot az Orosz Föderáció Központi Bankjával.
Ha úgy dönt, hogy felmondja biztosítási szerződését, számos fontos lépést meg kell tennie. Ugyanis:
Ha a biztosítótársaság nem adott írásos választ, vagy megtagadta, de Ön biztos abban, hogy igaza van, felveheti a kapcsolatot a Rospotrebnadzorral. Csatolja az összes nyugtát, fizetési ütemezést, kérelmét és a biztosító írásbeli elutasítását (ha van ilyen). A bírósághoz fordulás szélsőséges eset, amikor egyértelműen megsértik a jogait. A probléma békésen megoldható anélkül, hogy ehhez a lépéshez folyamodnánk.
A dokumentumcsomaggal szemben nincsenek komoly követelmények. Leggyakrabban a következőket kell megadnia:
A papírokat személyesen lehet behozni, vagy Orosz Postán keresztül ajánlott levélben elküldeni tartalomleírással és a kézbesítésről szóló értesítéssel.
A biztosítónak 10 munkanapon belül el kell bírálnia a kérelmet.
Leggyakrabban a banki szervezetek és a biztosítók mintákkal rendelkeznek a dokumentumok kitöltéséhez, beleértve a jelentkezési űrlapokat is.
A biztosítási összeg visszatérítését kérő levél kibocsátásakor feltétlenül tüntesse fel a következő adatokat:
Javasoljuk, hogy a kérelmet két példányban készítse el: az egyiket küldje el a hitelintézetnek, a másodikat tartsa meg magának. Ügyeljen arra, hogy álláspontját egyértelműen indokolja, hivatkozzon a szerződés és a jogszabályok konkrét pontjaira, és jelezze azt az időszakot, amely alatt írásos választ vár.
Az alábbiakban található egy példa egy nyilatkozatra:
Ha a hiteligényléskor biztosítási szerződést kötött, akkor a kölcsön idő előtti visszafizetése esetén megpróbálhatja visszaadni a biztosítási díj egy részét. Ehhez vegye fel a kapcsolatot biztosítójával az alábbi dokumentumokkal:
A legtöbb esetben a hitelfelvevők súlyos hibát követnek el, és nem a biztosítóhoz, hanem a bankhoz mennek az iratokkal. Ha a biztosítás benne volt a bank szolgáltatási csomagjában, akkor ez indokolt. Egyéb esetekben forduljon közvetlenül a biztosítóhoz.
Figyelni kell az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében megfogalmazott egyik pontra: ha saját kezdeményezésére felmondja a szerződést (a kölcsön idő előtti visszafizetése megfelel ennek a leírásnak), akkor a biztosítónak joga van nem visszaküldeni a befizetett összeget.
De van esély a pénz visszaszerzésére. A legtöbb esetben a hitelfelvevők hivatásos ügyvédek segítségét kérik.
Vannak olyan hűséges biztosítók is, akik azonnal beírják a biztosítási szerződésbe azokat a kitételeket, amelyek a hitel lejárat előtti visszafizetése esetén szabályozzák a pénzeszközök visszafizetését, és speciális feltételeket is rögzítenek a biztosítási szabályokban. A dokumentáció tanulmányozása után saját maga felmérheti, hogy vissza tudja-e kapni a pénzét.
Ha az adósságot határidő előtt visszafizette, a kölcsönszerződés az utolsó törlesztőrészlet kifizetése után hatályát veszti. Ezzel egyidejűleg a biztosítási szerződés is lejár. Ha például 3 évig vett fel pénzt, akkor erre az időre azonnal kötnek biztosítást.
Ha 8 hónapra vett fel hitelt, és egy évre adták ki a kötvényt, akkor a fennmaradó 4 hónapra követelheti a fel nem használt pénzösszeg visszatérítését.
Számos olyan funkció létezik, amikor a kifizetett kölcsönből származó pénzt nem kapja vissza:
Ha a szerződése nem rendelkezik a visszatérítésről, akkor még ha bírósághoz fordul is, semmit nem lehet javítani. Aláírása azt jelenti, hogy egyetért a szerződés valamennyi feltételével bíróság nagy valószínűséggel visszautasítják.
Ebben a bankban biztosítást kötnek Fogyasztói hitel 2018-ban nem kötelező. Ugyanakkor van egy paradoxon: ha megtagadja a biztosítást, a hitelt is megtagadhatják. De nem is ez a lényeg: ha hitelt vett fel, megteheti. Ez a szabály a kölcsön előtörlesztésére és a szigorú ütemezés szerinti fizetésre egyaránt vonatkozik.
Van olyan vélemény, hogy lehetetlen visszafizetni a pénzt a határidő előtt kifizetett kölcsönből. Ez téves, az egyetlen kérdés, ami nyitva marad, az, hogy mennyi pénzt kapnak majd.
A visszaküldés menete a következő:
Fontos! Ha a Sberbank szakembere megtagadja a kérelem elfogadását, írjon panaszt a szervezet vezetésének.
A törvény szerint senkinek nincs joga rákényszeríteni a biztosítást. A gyakorlatban azonban a banki alkalmazottaknak számos viszonylag becsületes módja van arra, hogy továbbra is biztosítást köthessenek az ügyfelekre. Nézzük meg őket részletesebben:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának a megfontolási időszakról szóló rendeletének hatálybalépésével a banki szervezetek különféle trükköket alkalmaznak, hogy elkerüljék a rendelet betartását. Különösen a hitelfelvevőket vonják be egyre gyakrabban a kollektív biztosítási programokba. Az ilyen megállapodások alapján az ötnapos visszatérítési határidő nem érvényes, mivel a szerződés a biztosító és a hitelező, azaz két jogi személy között jön létre.
Csak akkor van kiút, ha a biztosító okmányaiban szerepel a kollektív biztosítási szerződéshez való csatlakozás személyes kérelmére történő megtagadásának lehetősége.
Ez egy meglehetősen ritka kitétel a szerződésben, de megtalálható. Ha ez a te eseted, akkor a nyilatkozat megírása előtt számold ki, hogy mennyiben fog változni kamatláb. Néha könnyebb megkötni a biztosítást, mint a végén a kölcsön hatalmas kamatával.
Elemezve a bírói gyakorlatot ebben az ügykategóriában, érdemes megjegyezni, hogy a bíróságok eltérően oldják meg az ilyen vitákat. Például a bíróság szinte mindig a hitelfelvevő oldalán áll az adósság idő előtti visszafizetésekor. Vannak esetek, amikor a kölcsön előtörlesztése nem szüntette meg a biztosítási szerződést.
Példaként említhető a következő eset is:
S. polgár 600 000 rubel összegű kölcsönt vett fel az V. Banktól. Ezenkívül élet- és egészségbiztosítási szerződést kellett aláírnia. Regisztráció után 3 nappal bejött a bankba és írt egy visszaküldési kérelmet. De elutasították, anélkül, hogy motivált volna egy ilyen döntést. S. bírósághoz fordult, ahol benyújtotta a fellebbezését alátámasztó összes dokumentumot. A keresetet elfogadták és a felperes javára döntöttek. A pénzt a határozat meghozatalától számított 10 napon belül visszaküldték.
A hitellel megkötött biztosítást szinte mindig azonnal kifizetik a hitel teljes futamidejére. Ha az ügyfél határidő előtt teljesíti kötelezettségeit, akkor felmerül a kérdés a hátralévő időszakra vonatkozó biztosítási díj visszafizetése.
A biztosítási védelem a kölcsönszerződés lezárása esetén is érvényben marad a szerződésben rögzített időpontig.
Ha a hitelfelvevő kívánja, lehetőség van a befizetett összeg visszatérítésére irányuló kérelmet benyújtani pénzügyi védelmet- ezt a lehetőséget a Ptk. A biztosítási szerződés eltérő rendelkezése hiányában a díjat a hátralévő időszak arányában térítik vissza.
Fontos! Ha a biztosítási szerződésben ez szerepel, akkor még bírósági úton sem lehet visszakapni a pénzt.
Ha a kölcsön idő előtti lezárásakor biztosítási esemény következik be, akkor a szolgáltatás teljes egészében nyújtottnak minősül - a hozzájárulás egy részét nem térítik vissza.
A hitel törlesztésekor megelőzve a munkatervet a pénzügyi védelem pontosan egy része visszajár, levonva a biztosító költségeit a szolgáltatásnyújtás időtartamára vonatkozóan. A gyakorlatban vannak olyan esetek, amikor az ügyfél nagy része esedékes pénz jön hogy kifizesse a biztosító társaságnak az ügy kezelésével kapcsolatos költségeit. Ha a költségek nyilvánvalóan túl magasak, akkor érdemes a kérdést bíróságon keresztül megoldani.
Attól függően, hogy a hitelintézet szerződő fél-e a megállapodásban, a visszatérítés az alábbiak szerint történik:
Ha a fizetés megtörténik, akkor a megtérülés okaként a szerződésben meghatározott kockázat fennállásának megszűnését, vagy a befizetett díj átszámítását lehet feltüntetni a fennmaradó rész visszafizetésével.
Bankon keresztül történő visszatéréskor csak a biztosítási szerződés összegének egy részének újraszámítását és visszatérítését kérheti.
Miután megállapították, hogy ki jogosult a biztosítási díj egy részének visszaigénylésére irányuló kérelem elfogadására, az ügyfélnek megfelelő kérelmet kell benyújtania. Fel kell tüntetnie:
A pályázatot 2 példányban kell elkészíteni. A másodikra, amely az ügyfélnél marad, egy elfogadó jelölést kell elhelyezni, amely tartalmazza a dátumot, beosztást, a munkavállaló teljes nevét és aláírását.
Amennyiben a pályázat személyes benyújtása valamilyen okból nem lehetséges, akkor ajánlott levélben küldje el a pályázatot és az iratok másolatát. Ebben az esetben szükséges a beruházások leltárának elkészítése.
Fontos! Ne küldje el a kötvények vagy szerződések eredeti példányait, különösen akkor, ha az ügyfélnek csak egy példánya van.
Ha a biztosítási szerződés eredetileg tartalmazott egy ilyen kitételt, akkor még ben sincs esély a visszatérítésre bírósági eljárás.
Ilyen feltétel hiányában a banknak vagy biztosítónak nincs joga megtagadni a fizetést. Ha nem érkezett válasz a fellebbezésre, vagy elutasító határozatot hoztak róla, akkor jogainak védelme érdekében lépjen kapcsolatba a Rospotrebnadzorral.
Ezzel egyidejűleg fellebbezést nyújthat be a bírósághoz. A közelgő eljárás összetettsége és a sok kapcsolódó árnyalat miatt jobb, ha ügyvéden keresztül jár el. Ha megnyeri az ügyet, az ügyvédi költségeket a vesztes résztvevőtől lehet követelni.
Mennyibe kerül egy hitel bírósági úton történő korai lezárása?
Ha a pénzügyi védelmi megállapodásban az szerepelt, hogy a kölcsönkötelezettségek idő előtti teljesítése esetén a befizetett díjat nem térítik vissza, akkor a bírósági döntés negatív lesz. Az egyetlen lehetőség ebben az esetben, hogy megpróbálják érvényteleníteni a szerződést, ami szintén meglehetősen nehéz.
Más esetekben arbitrázs gyakorlat azt mutatja, hogy a hitelfelvevők követeléseit kielégítették. A fő érv az, hogy a hitelszerződés felmondása után az ügyfél kérésére minden egyéb kapcsolatot meg kell szüntetni a bankkal vagy biztosítóval.
A JSC MetLife (a PJSC Sovcombank partnere) biztosítási programjának feltételei a következőket tartalmazzák:
Fontos! A 4.5.1. Fenntartás van, hogy a szerződés felbontására irányuló kérelem benyújtásakor 30 naptári napok hatálybalépését követően a biztosítási díj teljes egészében visszatérítésre kerül. A felmondás oka ebben az esetben nem játszik szerepet - a biztosítás visszaadása nélkül is lehetséges lesz teljes visszafizetés hitel.
A JSC SK RSHB-Strakhovanie átfogó védelmére vonatkozó szabályok szerint:
A hitelkibocsátási eljárás során a banki szervezetek igénybe vehetik különféle módokon hogy a biztosításba egy kiegészítő szolgáltatáscsomagot is belefoglaljon. Ezen intézkedések eredményeképpen a hitelek korai visszafizetése során a hitelfelvevők számos olyan problémával szembesülnek, amelyek a biztosítási alapok visszafizetésének képtelenségével kapcsolatosak.
Gyakran a kölcsönszerződés teljes érvényességi idejére fizetett biztosítási díj fizetésének megtagadása jogellenes, aminek következtében a hitelfelvevőnek közvetlenül a bíróság előtt kell megvédenie jogait.
A biztosítási szerződés a bank védelmét biztosítja azokban az esetekben, amikor a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a felvett pénzeszközöket. A hitelbiztosítás tehát mindenekelőtt a bank érdekeit védi, ezért ez a szolgáltatás a hiteligényléskor kötelezően feltüntetett kiegészítő szolgáltatások csomagjába kerülhet.
A szerződés szerinti biztosítás olyan szolgáltatás, amelyet a fő készpénzkölcsön feldolgozásának szakaszában kötnek meg. Ebben az esetben a biztosítási kötvény bizonyos alapok kifizetését foglalja magában, amelyet a fővel együtt lehet végrehajtani havi kifizetések, valamint a fő befizetés visszafizetése.
A hitel felmondása után a közvetlenül a biztosítónak fizetett díj legalább egy részét meg kell próbálnia visszaszerezni. Ha a kölcsönt idő előtt törleszti, a fő biztosítótársasághoz kell fordulnia az alábbi dokumentumokkal:
Ebben az esetben közvetlenül a biztosítótársasághoz kell fordulnia ezzel a dokumentációval.
A biztosítási alapok részleges visszatérítéséhez a hitelfelvevők két módszert használhatnak:
Ha a kölcsönt idő előtt törleszti a fő biztosítási szerződés felmondásához, forduljon a bankhoz vagy közvetlenül a biztosítóhoz. Ugyanakkor meg kell menteni az összes dokumentumot, beleértve a bankok és a biztosító társaságok elutasítását is - mindez hasznos lehet a bírósági pozitív döntés végrehajtásához.
A biztosítás visszaküldésének folyamata előzetes díjat igényel. fontos dokumentumokat, amelyre egy másolati kérelem kitöltéséhez lesz szükség. A biztosítótársasággal való kapcsolatfelvételhez a következő dokumentumcsomagra lesz szüksége:
Előfordul, hogy a bankok a hiteligénylés során tájékoztatják Önt arról, hogy létezik egy speciális hitelbiztosítási program, amelyet maga a hitelintézet biztosít. Vagyis a biztosítás igénylésekor a biztosító nem vesz részt, és a szolgáltatás hivatalosan közvetlenül a bank felé történő jutalékfizetésnek minősül.
Így a hitelfelvevő nagy valószínűséggel nem fog tudni fellebbezni a bíróságon a biztosítás visszaadása miatt, mert a szerződés szerint önként vállalta a bankkal szembeni további jutaléklevonásokat, amelyeket regisztrációkor hitelbiztosítási díjnak neveztek. De mindenesetre megpróbálhatja megoldani a problémát a bíróságon, és segítséget kérhet különféleektől jogi szervezetekés megoldja a jutalék legalább részleges visszatérítésének problémáját.
Biztosítási díjának egy részét mindig visszakaphatja, ha felveszi a kapcsolatot e területen magasan képzett szakemberekkel. Vannak nonprofit intézmények, amelyek meg tudják védeni a hitelfogyasztók jogait, akik kénytelenek kötelező biztosítási szolgáltatásokat előírni.
Ezek az intézmények széles körű szolgáltatásokat tudnak nyújtani, és hivatalos képviselők a kölcsön teljes visszafizetésének kompenzációjával kapcsolatos különféle kérdések megoldásában.
Ha önállóan veszi fel a kapcsolatot egy banki szervezettel, bizonyos nehézségek merülnek fel, amelyekben a bank megtagadja a díj biztosítási részét. Ugyanakkor ma már vannak ingyenes szervezetek, amelyek biztosítják jogi szolgáltatások a kölcsön visszafizetésekor a biztosítási kifizetések visszatérítésére.
Ezen intézmények szakképzett szakemberei meglehetősen jelentős rendszeres gyakorlattal rendelkeznek, ami megerősíti a megoldásban szerzett tapasztalataikat különféle helyzetek banki szervezetben. A hitelfelvevőknek minden régióban segítséget nyújtanak, és gyakran a bírósági döntés a hitelfelvevő oldalán marad, és ő kapja meg a biztosítási díj egy részét.
Ebben az esetben a bank által kiszabott összes fizetés a kölcsönszerződés feltételei szerint visszajár, melynek pontjai tartalmazzák a visszatérítés lehetőségét. Pénz a biztosításról.
Magasan képzett ügyvédek teljes körűen tanácsot adnak az ügyfélnek szükséges lista a visszatérítési eljárás minden szakaszában szükséges dokumentumokat. Megbízható szakemberek lehetővé teszik, hogy minőségi igényeket állítson össze, amelyeket közvetlenül benyújtanak pénzintézetek. A szakemberek tanácsot adnak az ügyfélnek a keresetlevél elkészítésében, amely segít megoldani a biztosítási visszatérítés kérdését. Ebben az esetben az ügyfél mentesülhet a bírósági határozathozatali eljárásban való közvetlen részvétel alól, ha a megfelelő meghatalmazást olyan jogi személynek írja meg, amely jogosult a kölcsönfelvevő érdekeinek képviseletére az ülésen.
A VTB 24 saját biztosítási programját használja. Ez a program tartalmaz bizonyos szabályokat, amelyeknek köszönhetően a hitelfelvevő bármikor felmondhatja a szerződést, miközben a befizetett biztosítási összeg visszatérítése lehetetlen.
A kifizetett összeg visszaküldését a biztosító csak abban az esetben teszi lehetővé az ügyfeleknek, ha a biztosítási szerződés azonnali megkötését követő 5 munkanapon belül jelentkeznek. Ezenkívül 2016-ban hatályba lépett egy törvény, amely lehetőséget ad a bank által előírt összes biztosítás visszautasítására.
Ez a rendelkezés közvetlenül vonatkozik minden megkötött VTB24 szerződésre. De a bank biztosított néhány árnyalatot - ha az ügyfél aláírja a részvételi megállapodást kollektív biztosítás, a biztosítás nem téríthető vissza.
A pénzeszközök visszaküldésének feltételei a reneszánsz banki szervezet biztosítási eljárása szerint szinte azonosak. Felmondási kérelem biztosítási szerződés akkor nyújtható be, ha nincs biztosítási esemény kockázata. Biztosítási díj részben visszautalható a megállapodás szerint, és a program a hitel előtörlesztésére is vonatkozik. Bármilyen banki elutasítás megtámadható bíróság előtt a hitelszerződésre hivatkozva, ha az tartalmazza a megfelelő szöveget.
Smárolás banki kölcsön, a legtöbb ügyfél tudja, hogy ha előtörleszt, akkor nem csak a hiteltörlesztést, hanem számlavezetési díjat, jutalékot és további biztosítási összeget is kell fizetnie. Ezt valószínűleg nem lehet elkerülni, hiszen a legtöbb bank csak biztosítási szerződés megkötése esetén hitelez. Ebben a cikkben eláruljuk, hogyan térül vissza a hitelbiztosítás előtörlesztés esetén, és mit kell figyelembe venni a szerződés megkötésekor.
A kölcsön összegétől és futamidejétől függetlenül az ügyfél számára előnyös a kölcsön előtörlesztése. Ezzel pénzt takaríthat meg, és bizonyos esetekben javíthatja hiteltörténetét.
Ha bankok előtt szerint a végtörlesztési szolgáltatásért kötbért számolt fel, akkor ma Orosz törvényhozás, nem tudják megakadályozni a hitel korai kifizetését.
Kétféle előtörlesztés létezik:
A bankok természetesen továbbra is abban érdekeltek, hogy az ügyfél ne törlesztesse a kölcsönt határidő előtt, és megpróbálnak kényelmetlen feltételeket teremteni egy ilyen eljáráshoz. BAN BEN pénzbeli egyenértékű Ez nincs kifejezve, de egyes hitelintézetek számos előtörlesztési eljárást szabályozó előírást fogalmaznak meg.
A szabályok szerint a végtörlesztési eljárást meg kell előznie a pontosan meghatározott határidőn belül (például a megszűnés időpontja előtt 14 nappal) benyújtott ügyféligénylésnek.
Sok bank csak azután engedélyezi az előtörlesztést (részleges és teljes). bizonyos időszak. Ez a kölcsön összegétől, a kölcsön feltételeitől és feltételeitől függ.
A teljes törlesztéskor a banknak igazolást kell benyújtania, amely tartalmazza a tartozás összegét az igénylés időpontjában (az összes díjjal együtt). Ha az ügyfél teszi ez az összeg A bank ezen a napon történő fizetés ellenében igazolást állít ki a kölcsön teljes visszafizetéséről és a hitelszerződést lezárja.
A kölcsön részleges törlesztése magában foglalja a havi törlesztőrészlet emelését, hogy a kölcsönt a lehető leggyorsabban kifizessék. Bevezetése után is nőtt havi fizetés, az ügyfél jelentős változást tapasztalhat a fizetési ütemezésben.
Ez különösen a szerint számított fizetési ütemezésben fog megjelenni differenciált séma. Járadékfizetéssel egyszerűen lerövidül a hitelezési időszak.
A kölcsönszerződés szerinti biztosítás a kölcsön teljes futamideje alatt történik. Ebből következően előtörlesztés esetén az ügyfélnek joga van a fel nem használt biztosítási pénzeszközöket követelni.
Például a kölcsön futamideje 3 év. A biztosítási összeg 60 ezer rubel.
A szerződés 18 hónapja után a hitelfelvevő kérelmet nyújt be a teljes előtörlesztésre. Ebben az esetben az ügyfél 30 ezer rubel visszatérítésére számíthat.
A biztosítási díj előtörlesztés esetén történő visszaküldésének mérlegelésekor külön meg kell határozni a biztosítási kötvény kiállításának feltételeit.
Így a hitelszerződés megkötésekor a bankok az alábbi biztosítási típusokat kínálhatják ügyfeleinek:
A biztosítási szerződés évente megújításra kerül a tartozás teljes kiegyenlítéséig.
Ha a szerződés megkötésekor kiegészítő biztosítást állítottak ki, az ügyfél a kölcsön előtörlesztése során megpróbálhatja visszaadni a befizetett biztosítási összeg egy részét.
Meg kell érteni, hogy a biztosítást egy biztosítóval kötik meg, ami azt jelenti, hogy az összeget nem a bank, hanem a biztosító adja vissza.
A kölcsön előtörlesztése iránti kérelem benyújtása és a teljes szükséges összeg kifizetése után a következő dokumentumokkal kell kapcsolatba lépnie a biztosítóval:
A kérelemben fel kell tüntetni a biztosítási díj egy részének visszafizetésének okát (a kölcsönszerződés előtörlesztése).
Sok ügyfél elköveti azt a hibát, hogy közvetlenül a bankhoz fordul a biztosítási díj egy részének visszatérítéséért. A biztosítótársaság közvetlen megkeresése azonban jelentősen megnöveli a hitelfelvevő esélyét az összeg visszafizetésére.
A biztosítási szerződés előtörlesztésének feltételei szabályozottak Polgári törvénykönyv RF (958. cikk).
A következő főbb pontokat tartalmazza, amelyekre érdemes odafigyelni:
Mindenesetre a végtörlesztés részleteit (részleges és teljes) meg kell egyezni a banki alkalmazottal, mivel minden hitelintézet saját szabályait terjeszti elő. Fel kell készülnie arra a tényre, hogy eltelik egy kis idő, mire a bank megvizsgálja a hitelfelvevő kérelmét és jóváhagyja a korai visszafizetést.
A fedezett kölcsönhöz a törlesztési igazoláson kívül a fedezeti ingatlanról a lefoglalás megszüntetését igazoló okiratot is magával kell vinnie. Három nappal a szerződés lezárása után felhívhatja a bankot, és megtudhatja, hogy a letartóztatás megszüntetésére irányuló eljárás befejeződött-e. Csak ebben az esetben lehet ingatlant értékesíteni vagy cserélni.
Meg kell értenie, hogy a biztosító milyen esetekben tagadhatja meg a fizetést:
Ezért, mielőtt a biztosítótársasághoz fordulna, jobb ellenőrizni, hogy az Ön esete e szabályok hatálya alá tartozik-e.
A biztosítással párhuzamosan kölcsönszerződést kötött ügyfeleket minden bizonnyal az a kérdés foglalkoztatja, hogy a végtörlesztés esetén mekkora megtérülés várható.
Tekintettel arra, hogy a szerződés gyakran tartalmaz olyan kikötéseket, amelyek megnehezítik a biztosítási díj visszafizetését, sietnie kell a tartozás törlesztésével.
Ha a kölcsönszerződés első felében előtörlesztés iránti kérelmet nyújtanak be, akkor a hitelfelvevőnek jogában áll követelni a hozzájárulás felének visszatérítését. Továbbá ez az összeg a hitelprogram hónapjaival arányosan csökken.
De itt fontos megjegyezni ezt az árnyalatot. Ha a szerződés olyan záradékot tartalmaz, amely nem rendelkezik a biztosítási díj visszafizetéséről idő előtti visszafizetés esetén, akkor a hatóságokkal való kapcsolatfelvétel nem segít.
A szerződés aláírásával az ügyfél maga is kifejezte akaratát az ilyen feltételek mellett. Minden egyéb esetben az ügyfél biztosítási költségtérítést igényelhet.
Van még egy manőver, amely segíthet elkerülni a pénzügyi kiadásokat. Még abban az esetben is, ha a Biztosító a kölcsön teljes visszafizetése után megtagadja az összeg részleges visszafizetését, az ügyfél egyszerűen abbahagyhatja a biztosítási díj fizetését.
A biztosítási szerződés feltételei szerint a járulékfizetés megszűnését követően hatályát veszti. De ha az ügyfél egyszerre fizeti a biztosítás teljes összegét, akkor ez a manőver nem segít. Még mindig egy záradék a fizetés felfüggesztésével biztosítási díjügyvéddel kell megbeszélni a felelősség elkerülése érdekében. Egyes társaságok a biztosítás felmondásának feltételei mellett a szerződésben kötbéreket és az ügyfél pénzügyi felelősségét írják elő.
A kártérítés összege csak a még le nem telt időszakra lehetséges. Ha az összeget évente egy fizetésben fizetik ki, a biztosító nem fizeti vissza havonta. Ebben az esetben a kölcsönszerződés megkötése után egyszerűen leállíthatja a biztosítás fizetését.
Ha a bankhoz fordul a biztosítási díj részleges visszatérítéséért, az ügyfél időt veszíthet. A banknak nincs joga megtagadni az ilyen kérelem feldolgozására irányuló eljárást, de ez időbe telhet. Mivel ebben az esetben a bank kapcsolatba lép a biztosítóval, levelezést folytat, dokumentumokat küld stb.
Ha személyesen fordul a biztosítóhoz a biztosítási díj részleges visszatérítése iránti kérelemmel, akkor jelentősen időt takaríthat meg és gyorsan elérheti a kívánt eredményt.
Ahogy a gyakorlat mutatja, nem minden orosz bankok készségesen nyújt be kérelmet a biztosítási díj visszatérítésére. Például a Binbanknál és az Absolutnál az alkalmazottak megtagadhatják az ilyen szolgáltatást az ügyféltől, de Ön kereset benyújtásával elérheti, amit akar. A Sberbank, a VTB, az Avtokredit Bank könnyen elkészít egy ilyen dokumentumot, és a biztosítási kötvény összegének részleges visszatérítését adja ki a korai visszafizetés esetén.
Ha egy bank vagy biztosító megtagadja a biztosítási díj részleges visszatérítésének feldolgozását, mindig felveheti a kapcsolatot a Rospotrebnadzorral. Ez a struktúra aktívan együttműködik az ügyfelekkel, tanácsot ad és kezeli a panaszokat.
Ezen a szervezeten kívül más non-profit társaságok is működnek Oroszországban, amelyek szolgáltatásokat nyújtanak a fogyasztói jogok védelmében. Számos olyan eset van, amikor a bíróság kötelezi a Biztosítót az ügyfél vagyonának egy részének visszaszolgáltatására, ha az ügyvédek bizonyítják, hogy a szolgáltatást a kölcsönnel együtt írták elő.
Az ilyen szervezetekkel való kapcsolatfelvétel segít megvédeni jogait további pénzügyi kiadások nélkül. Az egyik ilyen szervezet a „Human Rights Defenders” csoport, ahol tapasztalt jogászok tanácsot adnak és segítenek megvédeni fogyasztói jogaikat az ilyen nehéz helyzetbe került ügyfeleknek. Pénzügyi helyzet. De nem kell halogatni a kereset benyújtását. Ez a szervezet nem veszi fel az ügyet, ha a kérelmet a kölcsönszerződés megkötésétől számított három évnél később nyújtották be.
Ezek szolgáltatásai Nonprofit szervezet bírósági határozattal a bank költségére fizetik ki.
Milyen esetekben segíthetnek ezek a szervezetek az érdekvédelemben? Gyakran előfordul, hogy az ügyfél a szerződés aláírásakor nem is sejti, hogy a havi törlesztőrészletek költsége a biztosítás összegét is tartalmazza. Hitelszakértők inkább hallgat erről a szolgáltatásról, nehogy a hitelfelvevő visszautasítsa a biztosítást.
Ezért a kölcsönszerződés aláírásakor figyelmesen olvassa el a dokumentumot, és ügyeljen a következő pontokra:
Ha olyan nehéz helyzetbe kerül, amikor a bank és a biztosító megtagadja a biztosítási összeg visszafizetését az előtörlesztéskor, akkor a következőképpen kell eljárnia:
Hosszú hitelezési idővel (például jelzáloghitel) nem kerülhető el a biztosítás megkötése. Még ha nem is az kötelező tétel a megállapodásban a bank nagy valószínűséggel számos okot talál a hitelnyújtás elutasítására.
Jelentősen megnő a biztosítás ügyfél általi elutasítása pénzügyi kockázat, ezért élet- és egészségbiztosítás nélkül egyetlen hitelintézet sem ad ki hitelt.
De ahhoz, hogy lejárat előtti visszafizetés esetén visszakapja a biztosításért kifizetett összeget, kérelmet kell írnia a biztosítónak. Ha a Biztosító megtagadja a fizetést, nyugodtan fordulhat bírósághoz.
Gyakran előfordul, hogy egy tisztességes összegű kölcsön felvétele után az ügyfél egy idő után meglepődve tapasztalja, hogy viszontbiztosította magát, és készen áll az adósság visszafizetésére a határidőnél jóval korábban. Aztán megint el kell menni egy pénzintézethez (mondjuk a Sberbankhoz). Furcsa módon egyetlen hitelintézet sem fogadja szívesen. És ez nem meglepő, mert minél hamarabb fizeti vissza a kölcsönt, annál kevesebb profitot kap a bank.
Ennek ellenére szinte minden bank lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy visszaküldjék a pénzt, amikor készen állnak erre, bár ez néha további feltétel teljesítését, például bírság megfizetését vagy az adósság egyenlegének teljes kiegyenlítését igényli.
Azon kevés bankok egyike, amely nem támaszt további követelményeket hitelfelvevőivel szemben Takarékpénztár Oroszország. Beszéljünk róla.
Tehát menjünk a Sberbankhoz. A kölcsön előtörlesztése itt anélkül is megoldható további feltételek. Tudnia kell, hogy ez a szolgáltatás lehet teljes vagy részleges.
Az első egy olyan helyzet, amikor a tartozás teljes összegét a kamattal együtt azonnal kifizeti, és felmondja a hitelszerződést.
A második esetben a kölcsönt csak részben fizetik vissza. A kívánt összeg letétbe helyezése után (a tartozás egy részét meghaladó rész fennáll, és a hitelszerződés folytatódik.
Őszintén szólva, függetlenül attól, hogy milyen típusú előtörlesztést használ, az továbbra is veszteséges a bank számára, és természetesen jó az Ön számára. Öt évvel ezelőtt szinte minden pénzintézet pénzbírsággal sújtotta ügyfeleit ilyen cselekmények miatt, de 2011-ben ezt a gyakorlatot jogellenesnek nyilvánították (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 809., 810. cikke).
Ha felveszi a kapcsolatot, vagy inkább az ezzel kapcsolatos lépései, az attól függ, hogy pontosan hogyan fizeti vissza a kölcsönt. Ha van járadékrendje, vagyis havonta ugyanannyit fizet be a számlájára, akkor az adósság idő előtti törlesztéséhez szüksége van:
Ha a fizetések egyenetlenek, akkor is meg kell látogatnia hitelintézet(esetünkben - Sberbank). A kölcsön előtörlesztése ebben az esetben körülbelül ugyanazt a mintát követi:
Figyelem! Annak ellenére, hogy a Sberbank nem számít fel kamatot, kötbért vagy bírságot a kölcsön idő előtti visszafizetéséért, mégis be kell tartania néhány feltételt:
Most nézzük meg ezt a kérdést. A Sberbank szintén nem szab semmilyen korlátozást ebben az ügyben, bármilyen összeget letétbe helyezhet, sőt a kölcsönt teljes mértékben visszafizetheti.
Persze nem valószínű, hogy a teljes tartozást egyben ki tudja fizetni, de kisebb összegeket elég rendszeresen lehet fizetni. Kétféleképpen számíthatja újra jelzáloghitel-egyenlegét:
Mindenesetre, mielőtt adósságkötelezettségeit idő előtt kifizeti, alaposan tanulmányozza át a megállapodást. Talán a végtörlesztés minden módja és feltétele már előre ki van írva.
Tehát lépésről lépésre:
Egy fontos pont: ha előtörlesztést tervez (teljes vagy részleges), akkor legkésőbb 7 nappal a kötelező befizetés előtt jöjjön el a bankba. Különben semmi sem fog sikerülni a fizetés meg fog menni szokás szerint, az előtörlesztést pedig a következő hónapra kell halasztani.
Ha korán visszafizeti a pénzét, nemcsak kamatokat takaríthat meg. A kölcsön visszafizetése esetén is számíthat a biztosítás visszafizetésére (bár erről nem mindenki tud).
Először is kapcsolatba kell lépnie a biztosítóval (nem a bankkal), és be kell nyújtania a következő dokumentumokat:
A biztosító vezetőjének címzett kérvényt is kell írnia, amelyben jeleznie kell, hogy a kölcsön idő előtti visszafizetése esetén a biztosítás visszatérítését kéri.
Mielőtt a biztosítás visszaadásáról döntene, figyelmesen olvassa el a szerződést. Mint érti, senki sem szeret megválni a pénztől, különösen biztosító társaságok, tehát 3 lehetőség adódhat a helyzet alakulására:
A hitel korai törlesztésekor érdemes még néhány fontos szempontot figyelembe venni: