Ce este o tranzacție cu card bancar? Interzicerea operațiunii

06.05.2020

Tranzacţie- un termen popular care este din ce în ce mai folosit în practica bancară cu privire la deplasarea Baniîn timpul procesului de cumpărare și vânzare. Rezultatul tranzacției este o modificare a sumei fondurilor din contul titularului de cont (decontare, card și altele). O tranzacție în sens general este o tranzacție care implică schimbul de date cu ajustări ulterioare ale sistemului.

O tranzacție este:

Retragere de numerar de la un bancomat.
Plata cu cardul in magazin.
Transferați bani între conturi.
Efectuarea altor operațiuni. În situația în care tranzacția este aprobată de instituția bancară și executată, tranzacția se consideră finalizată cu succes. În acest caz, fiecare operațiune este înregistrată în baza de date.

Rezultatul unei tranzacții bancare este întotdeauna una dintre următoarele acțiuni: :

Aprobare urmată de plată.
Refuz (anulare). Acest lucru este posibil atunci când în timpul tranzacției a existat o încercare de împărțire la zero, au fost introduse date incorecte în baza de date, nu a existat nicio conexiune cu serverul etc.

Citește și -

Tranzacție: tipuri principale

In practica institutii de credit există mai multe tipuri de tranzacții :

Tranzacție bancară- efectuarea oricaror operatiuni legate de transferul de bani intre conturile clientilor.
ATM- o tranzacție care implică retragerea de numerar folosind un card bancar folosind un bancomat. Această sarcină este efectuată cu scopul de a primi bani sau de a efectua plăți pentru orice servicii.

În funcție de metoda de implementare, se disting următoarele tipuri de tranzacții: :

Tranzacție online. Particularitatea este că operațiunea este efectuată imediat (banii sunt creditați, anulați sau transferați). Astfel de tranzacții includ retragerea de numerar printr-un bancomat sau transferul de fonduri în cadrul unuia organizare de credit.
Tranzacții offline. Spre deosebire de tipul anterior, aici toate calculele se fac cu o anumită întârziere. Un exemplu sunt tranzacțiile bancare pentru transferul salariilor în contul angajaților întreprinderii.

Cel mai opțiune accesibilă- transfer între conturi. Într-o astfel de situație, mărimea comisionului este de 0,4-1,0 la sută. Particularitatea este posibilitatea participării diferitelor bănci la proces. Aceste tipuri de tranzacții sunt efectuate într-un timp scurt și fără întârzieri în timp.

Algoritm

Cele mai populare tranzacții bancare - efectuarea de plăți folosind card bancar la unul dintre punctele de vânzare cu amănuntul. O astfel de tranzacție între o instituție de credit și un client se realizează atunci când cumpărătorul decide să facă o plată fără numerar.

Algoritmul pentru acest tip de tranzacție este următorul: :

Vânzătorul introduce cardul în terminal pentru a efectua o plată.

Se plătește un comision pentru plată (în funcție de acordul cu instituția de credit), după care banca achizitoare trimite datele către sistemul care deservește sistemul „plastic”.

Datele sunt transmise la centrul de informare, unde clientul este verificat pentru faptul că există diverse blocări și interdicții de retragere de numerar.

Dacă operațiunea este aprobată, aceasta este redirecționată către institutie financiara, care a emis cardul.

Informațiile sunt primite de centrul de procesare al acestei instituții, unde este supusă și unei verificări detaliate pentru a asigura legalitatea tranzacției. Dacă există suspiciunea de activitate frauduloasă, banca refuză să proceseze plata.

Dacă nu există reclamații cu privire la parametrii cardului, este posibil să fie necesar să introduceți un cod PIN, după care banca emitentă dă voie pentru plată.

Decontarea se efectuează între instituții bancare cu debitarea ulterioară a fondurilor de pe cardul clientului și creditarea în contul punctului de vânzare.

Dacă tranzacția are loc offline, este posibil ca instituția de credit care acționează în calitate de achizitor să nu fie contactată. În acest caz, aprobarea de a cheltui fonduri ia în considerare soldul contului.

O tranzacție este finalizată în mod logic Operațiune bancară, care constă în transferul unei anumite sume de bani din contul unei persoane în contul alteia. Dar aceasta este toată terminologia oficială. Și dacă este simplu - acestea sunt acțiuni cu un cont bancar - realimentare, retragere de numerar, Transferuri de bani, plata pentru bunuri și servicii în locurile în care se asigură plata cu carduri (în principal Visa și MasterCard).

Procesul de tranzacție este citirea informațiilor de pe card, care este procesată în centrul de operațiuni. Rezultatul acestei prelucrări ar trebui să fie identificarea băncii titularului cardului și a băncii achizitoare.

Tipul tranzacției

Există două tipuri în clasificarea tranzacțiilor: online și offline. Tipul de tranzacție online se efectuează după conectarea la serverul de procesare, unde are loc autorizarea. După aceasta, operația în sine este efectuată în timp real.

În tranzacțiile offline există o comunicare directă între părți sistem de plata nu, dar există o imprimantă care vă permite să obțineți o amprentă a părții informative a cardului pe hârtie. Hârtia cu o amprentă care trebuie să fie clar vizibilă se numește slip. Se completează și se prezintă emitentului spre plată. Fişa trebuie să fie în trei exemplare: pentru vânzător, cumpărător şi bancă.

Ce să faci dacă tranzacția eșuează?

Când se efectuează o tranzacție, uneori apar atât defecțiuni de sistem, cât și defecțiuni tehnice. Aceasta înseamnă că poate fi defect terminal de plată, sau probleme cu serverul. În acest caz, fondurile pot avea timp să fie anulate sau, dimpotrivă, operațiunea a eșuat chiar înainte de anulare.

Deci, ce ar trebui să faceți dacă tranzacția eșuează? Trebuie să apelați imediat serviciul relații Clienți banca care deservește cardul și explicați esența situației. În funcție de complexitatea și natura eșecului, problema va fi rezolvată în 2-3 zile, sau poate totul va dura ceva timp, timp în care veți avea nevoie de calmul aztecului.

Sistemul de tranzacții

Transferul de fonduri prin orice metodă este o tranzacție, indiferent de metodele tehnice. Sistemul de tranzacții include:

tranzactii monetare cu card de plasticși cu terminale de plată;
transfer de bani între conturi bancare - efectuat de un angajat al băncii;
transfer instantaneu de numerar, fără deschiderea unui cont - trimis purtătorului pașaportului și codului tranzacției, pe care expeditorul îl informează pe destinatar - WesternUnion, Contact, coroană de aur si etc;
electronic banking - tranzacții în cadrul plății electronice sisteme Qiwi, PayPal, Webmoney etc.

Eroare de tranzacție

Dacă apare o eroare de tranzacție atunci când trimiteți bani sau faceți achiziții folosind sisteme de plată moderne, trebuie să luați măsuri rapid.

Dacă detaliile sau numele complet al destinatarului sunt introduse incorect sau codul secret de transfer este pierdut, problema este rezolvată de serviciul de asistență pentru clienți al acestui sistem. Dacă ați introdus greșit numărul de card al destinatarului greșit și banii „au mers în locul greșit”, este mai complicat. Va trebui să scrieți o declarație la bancă, iar dacă după intervenția sa „destinatarul” rămâne surd, va trebui să rezolvați singur problema cu returnarea fondurilor, deoarece aici există un factor uman.

De fiecare dată când un client al unei bănci folosește un card bancar pentru a plăti bunuri, pentru a retrage fonduri sau pentru a efectua transferuri, anumite tranzacții sunt efectuate. Și deși toate tranzacțiile durează doar câteva minute, întregul ciclu al tranzacțiilor este un proces destul de extins, care include trimiterea cererilor de debitare a banilor, procesarea și executarea acestora.

O tranzacție este orice operațiune cu un card bancar, a cărei executare duce la modificarea stării contului clientului. Tranzacția poate fi efectuată în timp real (online) și offline.

Tranzacțiile online necesită confirmarea plății în momentul efectuării plății sau transferului de fonduri.

Tranzacțiile online includ transferuri de bani între carduri, retrageri de numerar de la bancomate, tranzactii de decontareîn magazine și magazine cu amănuntul. Să luăm în considerare procesul de finalizare a unei tranzacții online folosind exemplul plății pentru bunuri într-un centru comercial.

Există trei părți implicate în operațiune:

banca achizitoare care deserveste cele selectate priza(terminalul său POS este instalat în magazin);
banca emitentă care deservește cardul bancar de plată;
un sistem internațional de plată care reprezintă o verigă intermediară în efectuarea tranzacțiilor de decontare (Visa, MasterCard etc.).

Procedura tranzacției online

Tranzacția de decontare începe din momentul transferului card de plată casieria și terminalul POS citesc datele necesare plății (numărul cardului, perioada de valabilitate, numele proprietarului și alte informații criptate pe bandă magnetică). Informațiile citite sunt transferate către banca achizitoare care deservește terminalul POS (de regulă, magazinele încheie acorduri speciale pentru deservirea terminalelor, conform cărora se percep comisioane pentru fiecare tranzacție).

Datele primite sunt transferate de către banca achizitoare către centrul de procesare a datelor (DPC) al sistemului internațional de plăți care deservește cardul.

Centrul de date este verificat pentru prezența sau absența card de platăîn lista stop (lista stop poate conține carduri suspectate de fraudă), în urma cărora tranzacția este aprobată sau respinsă.

După aceasta, informațiile sunt transferate către centrul de procesare al băncii emitente, unde se aprobă plata. Aici se verifică legalitatea tranzacției: verifică dacă există suficiente fonduri pentru a finaliza tranzacția și verifică dacă codul PIN introdus corespunde valorii reale. În plus, se face o verificare pentru a se asigura că limita stabilită a efectua operatii.

Răspunsul băncii emitente este trimis înapoi prin centrul de date către banca achizitoare și magazin. Detaliile de plată sunt afișate pe un cec, care este predat cumpărătorului.

Caracteristici ale operațiunilor online și offline

Acțiunile luate în considerare la efectuarea tranzacțiilor online completează interacțiunea dintre cumpărător și magazin. Dar procesul de tranzacție în sine nu se termină aici. Cert este că fondurile nu sunt debitate imediat de pe card: sunt blocate temporar. Fondurile sunt transferate în magazin din contul dobânditorului și sunt debitate de pe card numai după transferurile bancare achizitorului către emitent document financiar pentru anularea lor. Acest lucru se poate întâmpla în mai multe zile sau chiar o lună.

Tranzacțiile offline urmează un principiu diferit. Acestea trec fără verificare de către partea de la distanță și fără aprobare sau respingere. Tranzacția este pre-aprobată, fondurile rămase sunt card bancar este rezervat, iar toate detaliile de plată sunt salvate în memoria terminalului de plată.

O tranzacție offline este efectuată ulterior, atunci când informațiile acumulate în terminal sunt transmise prin canale de comunicare către banca de service. De regulă, trec câteva zile de la momentul solicitării plății până la momentul plății efective.

Tranzacțiile offline sunt folosite în cazurile în care nu este posibilă stabilirea unei conexiuni cu centrul de procesare în timp real (pe avioane, autobuze, taxiuri etc.).

Interzicerea și anularea tranzacțiilor

Cele mai frecvente tranzacții sunt plățile în magazin, transferurile de bani și retragerile de numerar. Există mai multe motive pentru care tranzacțiile pot fi interzise.

Cele mai frecvente dintre ele:

cardul bancar a fost blocat;
nu există suficiente fonduri pe cardul bancar necesare pentru finalizarea operațiunii;
cardul de plată a stabilit restricții privind efectuarea plăților;
cardul de plată a expirat;
a fost făcută o eroare la introducerea codului PIN;
cardul bancar este inclus în lista de oprire pentru suspiciuni de spălare de bani, fraudă etc.;
Sunt probleme tehnice (pe site, cu ATM-ul etc.).

Dacă interzicerea tranzacțiilor nu are legătură cu un sold insuficient al cardului, trebuie să contactați banca de service pentru a rezolva problemele. În unele cazuri, tranzacțiile pot fi anulate la inițiativa clienților înșiși (desigur, dacă nu vorbim de retrageri de numerar). De asemenea, trebuie să știți despre posibilitatea de a anula tranzacțiile pentru a putea returna fondurile debitate de pe cardul dumneavoastră în mod fraudulos.

Cel mai simplu mod este anularea operației în ziua în care a fost efectuată.