Dobândirea celor mai bune condiții. Cea mai profitabilă achiziție pentru antreprenorii individuali

Câștiguri 
10.05.2020

Terminalele POS și pin-pad-urile nu sunt diferite; De obicei, băncile oferă un comision de achiziție de 2,2 - 2,8% sau o taxă de abonament pentru utilizarea terminalului și a serviciului. Kiturile noastre sunt conectate la banca achizitoare cu un tarif fix de la 1,4% fără cerințe pentru cifra de afaceri lunară de tranzacționare, plăți ascunse și de închiriere.

Depinde de nevoile și domeniul de aplicare al antreprenorului individual. Pentru cafenele și restaurante, vă recomandăm terminalele portabile de plată mobilă Verifone VX675 sau VX680. Pentru magazine și sectorul serviciilor - terminale POS de plată staționare Verifone VX520. Dacă intenționați să implementați o casă de marcat online, luați în considerare pad-urile cu abilitatea de a se integra cu soluții de casă de marcat (Evotor, ATOL, Shtrikh-M, 1C, Frontol etc.), de exemplu PAX SP30.

Cum diferă un terminal POS de un terminal de plată sau un terminal de achiziție?

Terminal POS, terminal de plată, terminal de achiziție - toate acestea sunt nume pentru același terminal POS de plată bancară. Terminalele de plată pentru plata cu carduri bancare vin în versiuni staționare sau mobile, cu conexiuni prin rețea locală (Ethernet), o cartelă SIM (GPRS) și o rețea wireless Wi-Fi.

La ce bancă ar trebui să se conecteze un antreprenor individual din Moscova?

Băncile care participă la proiect sunt mari și de încredere băncile rusești. Banca achizitoare este responsabila de procesarea tranzactiilor si dupa plata prin banca terminal de platăîn termen de una până la două zile lucrătoare, transferă bani, minus un tarif fix de 1,4%, într-un cont curent la banca care prestează servicii servicii de decontare și numerar. Alege banca care iti place cel mai mult.

Avem un terminal inteligent Evotor instalat la punctul nostru de vânzare, cum ne putem conecta achiziția la acesta din Moscova?

Pad-ul PAX SP30 este o soluție de plată simplă și accesibilă pentru conectarea achiziției la Evotor. Preț accesibilși conectarea ușoară a PAX SP30 la terminalul inteligent Evotor vă va permite să organizați acceptarea plății folosind orice card bancar de plată - magnetice, cu cip și fără contact, precum și folosind tehnologia Apple Pay, Android Pay,Samsung Pay.

Prin ce diferă pad-urile PAX SP30, Verifone VX820 de tastaturile Verifone 1000SE, PAX S200?

Pad-urile PAX SP30, Verifone VX820 au cititoare de carduri bancare și pot fi conectate direct la un sistem de casă de marcat POS, casa de marcat online sau terminal inteligent Evotor. Tastaturile PIN Verifone 1000SE, PAX S200 nu au cititoare de carduri magnetice sau cu cip si sunt destinate doar introducerii unui cod PIN. De obicei, tastaturile cu pin sunt conectate la terminale POS staționare, cum ar fi Verifone VX520, PAX S80 etc.

Am auzit că procesul de conectare a achizițiilor comerciale pentru antreprenorii individuali din Moscova este foarte complicat și trebuie să colectați o mulțime de documente?

Trebuie să colectați și să pregătiți un pachet minim de documente. Completarea unei cereri de conectare durează 10 minute și se face de la distanță prin intermediul site-ului web, folosind copii scanate. În cazul oricăror dificultăți, există un gratuit linia fierbinte 8-800, precum și asistență prin e-mail.

Ce se întâmplă dacă un antreprenor individual dorește să schimbe banca care furnizează achiziții de comerciant?

Un antreprenor poate schimba oricând banca achizitoare. Contactați managerul de proiect și completați o cerere pentru a schimba banca. Trecerea de la bancă la bancă se va face de la distanță, fără oprirea terminalului.

Cum voi primi terminalul meu POS?

Expedierea se efectueaza din depozitul nostru prin firme de transport sau servicii de livrare curier. După plată, managerul va conveni cu dvs. ce companie și unde să trimiteți echipamentul. Lucrăm în toată Rusia.

Dacă terminalul POS eșuează, unde îl pot repara la Moscova?

Companiile Verifone și PAX au o rețea largă de centre de service autorizate în teritoriu Federația Rusăși sunt reprezentați în toate regiunile țării. Să vă reamintim că terminalele Verifone au o garanție de un an, iar terminalele PAX au o garanție de trei ani.

Mi-am dat seama că am nevoie de un alt model de terminal POS, ce ar trebui să fac?

Puteți vinde terminalul dvs. POS unui alt antreprenor individual. Noul proprietar va trece prin procedura de conectare de la început și în câteva zile va începe să accepte plăți cu cardul. Și poți alege terminalul POS care se potrivește cel mai bine nevoilor tale activitati curenteși continuați să acceptați carduri de plastic pentru plată.

Cât va fi tariful de achiziție pentru un antreprenor individual din Moscova?

Deoarece nu avem cerințe pentru volumele lunare de venituri non-monetare primite de la cardurile bancare ale clienților, comisionul de achiziție este întotdeauna fix - de la 1,4%.

Și totuși, cum să conectați achizițiile comerciale la Moscova?

Întregul proces de conectare la achiziționarea comerciantului poate fi împărțit în 4 pași. Completați o cerere pe site-ul nostru. Alegeți și cumpărați terminalul pos. Trimiteți copii ale documentelor pentru a vă conecta la comercianții care achiziționează din Moscova. Obțineți un terminal POS și începeți să acceptați plăți cu cardul.

Achiziția este o metodă de plată pentru bunuri și servicii carduri de plată prin terminale sau prin Internet. În acest articol vă vom spune de ce un antreprenor individual trebuie să se conecteze la acest sistem.

Avantajele achiziției pentru antreprenorii individuali

  1. Mai multe vânzări. După conectarea achiziției, veniturile cresc cu 20-30%, deoarece cumpărătorii cheltuiesc mai mulți bani la plata cu cardul de credit sau debit.
  2. Economii la colectare. Nu există numerar, deci nu este necesară colectarea.
  3. Dacă intenționați să deschideți un magazin online, atunci achiziționarea va fi utilă, deoarece va fi convenabil pentru clienți să plătească.
  4. Nu trebuie să vă faceți griji că clienții vor plăti cu facturi contrafăcute.
  5. Card de plastic plătiți mai repede, astfel încât vor fi mai puține cozi în magazin.

Ce dificultăți pot apărea

Există posibilitatea unei defecțiuni tehnice în timpul plății, deoarece achiziția este un lucru automat.

De asemenea, vânzătorul poate greși dacă suma este mai mare sau mai mică decât costul real al bunurilor și serviciilor.

Tipuri de dobândire

Achiziție comercială

Este folosit în magazine și cafenele clienții plătesc printr-un terminal POS. Banca percepe un comision de 1,5-2,5% pentru tranzactii.

Achiziție de mobil

Ajută la plata bunurilor și serviciilor folosind terminale POS portabile și dispozitive mobile. De exemplu, un curier poate lua cu el un terminal pentru ca cumpărătorul să plătească cu un card. Comisionul este de obicei de 2,5-3%.

Achiziție de internet

Este convenabil deoarece nu trebuie să instalați un terminal de plată. Toate operațiunile se efectuează pe site-ul magazinului online: cumpărătorul introduce detaliile cardului și plătește marfa. Comisionul bancar este de 3-6%.

Tipul potrivit de achiziție depinde de tipul de activitate. De exemplu, dacă un antreprenor are un punct de vânzare cu amănuntul offline și un magazin online, atunci va fi nevoie de comerț și achiziții online. Achiziția mobile va fi utilă dacă un antreprenor individual începe să livreze bunuri la domiciliu.

Cu cât sunt mai multe modalități de a plăti pentru bunuri și servicii, cu atât mai mulți cumpărători.

Ce bancă să alegeți pentru a conecta achiziția

Atunci când alegeți, acordați atenție mai multor condiții.

1. Echipamente

Pentru achiziție veți avea nevoie de echipamente și software. Viteza și siguranța calculelor depind de tehnologie. Prin urmare, întrebați banca dacă oferă echipamente și cât costă. Adesea, băncile vă permit să îl utilizați gratuit dacă încheiați un acord de achiziție cu ele.

2. Tipul de conexiune între terminal și bancă

Viteza serviciului depinde de asta. Dacă banca oferă metode de autorizare ieftine, atunci vei pierde timpul - al tău și al clienților tăi.

La plata cu cardul, informațiile sunt transmise prin mai multe canale. De exemplu, de la terminalul POS se duce la centrul de procesare al băncii, de acolo la sistemul de plată și apoi la banca emitentă, care verifică dacă cardul este valabil și dacă există bani pe el. Apoi informațiile sunt trimise din nou către terminalul POS.

Viteza transferului de informații de la o legătură la alta depinde de metoda de comunicare dintre terminal și bancă. Cea mai lentă conexiune este prin apel telefonic și modem, cea mai rapidă, în 1-3 secunde, este prin Ethernet și Wi-Fi. Pentru achizitie mobila utilizați protocoale de pachete de date GSM și GPRS.

3. Sisteme de plată cu care lucrează banca absorbantă

Fiecare bancă are propria listă de sisteme de plată cu care lucrează. Cele mai comune sunt Visa și MasterCard. Prin urmare, este important să puteți procesa plățile prin aceste sisteme.

4. Serviciu

Băncile oferă de obicei instalarea și întreținerea echipamentelor și, de asemenea, instruiesc personalul pentru utilizarea terminalelor.

După instalare, personalul trebuie instruit. O formă mai serioasă de instruire este formarea în domeniul achizițiilor, care învață cum să identifici fraudatorii, cum să crești vânzările prin achiziție, să anulezi o tranzacție eronată, să organizezi fluxul de documente și să întocmești rapoarte.

fi atent la întreținere, care ar trebui să fie disponibil nonstop. Pentru a putea contacta oricand banca, inlocui sau repara echipamentele stricate.

5. Condiții financiare

Perioada în care banii ajung în contul curent al întreprinzătorului individual este de mare importanță. Dacă contul este deschis la banca absorbantă, banii ajung în termen de o zi. Dacă un cont este deschis într-o bancă, iar achiziția este conectată la alta, atunci perioada de primire poate crește la trei zile.

De asemenea, trebuie să clarificați intervalul de timp în care banca returnează banii pe cardul cumpărătorului dacă acesta refuză achiziția. Perioada optima este de 3-10 zile de la data returnarii marfii.

Trimiteți rapoarte în trei clicuri

Elba va prelua contabilitatea. Serviciul va pregăti rapoarte și le va trimite prin Internet. Conexiunile cu băncile și casele de casă online vă vor ajuta să încărcați plăți.

Ce determină mărimea tarifului de achiziție?

Banca deduce un comision din fiecare plată a clientului. În medie - de la 1,7 la 2,3%. Comision minim- 1,5%, iar maximul - aproximativ 6%.

Mărimea comisionului depinde de:

  • Cifra de afaceri a organizației de bunuri și servicii plătite cu carduri bancare. Cu cât cifra de afaceri este mai mare, cu atât rata este mai mică.
  • Numărul de licențe de la sistemele de plată la banca achizitoare. Cu cât sunt mai puține, cu atât banca cheltuiește mai puțin pe comisioane pentru sistemele de plată. Din acest motiv, comisionul este redus.
  • Centru de procesare. Dacă banca are propriul computer, atunci comisionul este mai mic deoarece nu este nevoie să plătiți un terț pentru acest serviciu.

. Este rapid și gratuit. Banca are încorporată contabilitate pentru întreprinzătorii individuali care utilizează sistemul fiscal simplificat, UTII și brevet.

Buna ziua! Astăzi vă vom spune despre achizițiile de comerciant. Și, de asemenea, despre tarife favorabile bănci și caracteristici de conectare a acestui serviciu.

Tarifele băncilor TOP-15 pentru achiziții comerciale

Pentru comparație, să ne uităm la achiziționarea de tarife care sunt curente în 2020. În unele instituții, tarifele pentru regiuni pot diferi ușor.

bancă Comision Costul echipamentului Condiții
1,5-1,9% 19.000-27.000 de ruble. Este posibil să achiziționați pe credit până la 1 an la 29% pe an.
  • Conexiune rapidă - terminalul este trimis prin curier a doua zi după primirea cererii;
  • Echipamentul devine proprietatea clientului. Pentru o vreme reparatie in garantie va fi furnizat un alt terminal.
1,79-2,69% De la 18.500 de ruble. Există soluții pachet pentru servicii de decontare în numerar care includ achiziția cu un comision începând de la 1,59%.
până la 2,5% Cumpărare în rate pentru 1.700-2.200 ruble/lună, chirie gratuită Conditii individuale pentru fiecare client. Este posibil să transferați fonduri într-un cont curent dintr-o altă bancă.
1,3-2,3% Pe conditii individuale Banca oferă soluții individuale de pachet, al căror preț include terminalul, livrarea și configurarea acestuia.
1,8-3,5% 7.990–41.500 RUB
  • Nu există cerințe pentru cifra de afaceri a companiei;
  • Suport tehnic 24/7.
VTB Bank din Moscova De la 1,8% Închiriere gratuită
  • Comisionul nu depinde de cifra de afaceri;
  • Toate materialele promoționale sunt oferite gratuit.
1,9-2,1% Închiriere gratuită
  • Setul terminal necesită un smartphone sau o tabletă cu acces la Internet;
  • Este necesar un cont curent la Alfa-Bank;
  • Nu există cerințe minime privind cifra de afaceri a companiei.
1,59%-1,89% Închiriere gratuită
  • Comisionul depinde de tipul de activitate al firmei;
  • Suport tehnic gratuit 24/7;
  • Fondurile sunt creditate în contul dumneavoastră Promsvyazbank în aceeași zi lucrătoare.
1,35%-1,8% Se propune achizitionarea unui nou terminal in rate (pe 4 luni). Cost de la 17.500 de ruble. Terminalul este furnizat clientului după prima plată
  • Nu există cerințe privind cifra de afaceri sau taxe de abonament;
  • Două cartele SIM pe toată durata contractului de achiziție;
  • Instruire gratuită a personalului și suport tehnic.
Avangardă 1,7-2,3% Inchiriere 200-750 rub./luna. pentru primii patru ani, apoi gratuit
  • Este necesar să deschideți un cont bancar;
  • Este posibil să utilizați propriul echipament;
  • Instruire gratuită a angajaților.
ICD 1,6-1,95% sau cantitate fixă— 2.500 rub./lună. Închiriere gratuită
  • Terminalele POS ale băncii acceptă carduri de la marile sisteme internaționale de plată;
  • Banca oferă totul Consumabile, necesare dobândirii;
  • Instruire gratuită a personalului (pentru companiile cu o cifră de afaceri lunară de 300.000 RUB sau mai mult)
MTS Bank de la 1,69% pe operațiune și 1.499 de ruble. lunar pentru serviciile de tehnologia informației Închiriere gratuită
  • Lucrul cu sistemele de plată majore;
  • suport PayPass și PayWave;
  • Cel mai scurt timp de conectare și instalare.
Raiffeisenbank De la 1,99% Taxa de abonament pentru utilizarea fiecărui terminal: 190-990 ruble/lună. Înregistrarea fiecărui terminal: 490-29.900 de ruble.
  • Procesare proprie – ceea ce înseamnă creditarea cât mai rapidă a fondurilor în cont;
  • Acces la rapoarte prin Banca-Client;
  • Serviciu de asistență gratuit 24/7.
Uralsib 1,65-2,6%, minim 2600 rub./lună. Închiriere gratuită Gratuit: selectarea și instalarea echipamentelor, instruirea angajaților.
Russian Standard Bank 1,8-2,2% 13.300-42.000 de ruble. Conectați achiziționarea online, fără a vizita banca. Terminalul va fi trimis în termen de trei zile, iar un angajat al băncii va veni să semneze documentele.

Printre cele mai mari bănci achizitoare, există și altele care activează serviciul în condiții individuale. Printre ei:

  1. Deschiderea băncii.
  2. Gazprombank.
  3. Banca Rosselhoz.

Aceste organizații sunt pregătite să ofere o soluție de afaceri în condiții speciale. Mărimea comisionului, a chiriei pentru utilizarea achiziției și a altor cheltuieli vor depinde de domeniul de activitate al companiei, cifra de afaceri a acesteia și setul de funcții necesare în terminal.

Tarifele Sberbank

Cea mai mare bancă achizitoare din Rusia deservește antreprenori din toate regiunile țării. Puteți trimite o cerere de conectare la achiziție prin intermediul site-ului oficial al băncii. Angajații Sberbank oferă soluții individuale pentru fiecare organizație.

Prin acord, banca poate furniza gratuit o cartelă SIM dacă terminalul o cere Internet mobil. Fondurile sunt transferate într-un cont curent în Sberbank a doua zi, într-un cont dintr-o altă bancă - în termen de trei zile.

Fiecare întreprindere comercială alege în mod independent un tarif de achiziție favorabil. Pentru a găsi soluția optimă, trebuie luați în considerare mulți factori. Printre ei:

Cerințe privind cifra de afaceri. Cu cât cifra de afaceri este mai mică, cu atât procentul comisionului este mai mare. Oferă banca un comision de 1%? Înainte de a semna un astfel de acord, asigurați-vă că puteți îndeplini plățile minime necesare și că nu veți primi o amendă pentru nerespectarea;

Condiții de cumpărare, închiriere și conectare a terminalului. Aflați dacă banca este pregătită să ofere un terminal spre închiriere sau este necesar să-l cumpărați și cât va costa? Nu toate băncile conectează serviciul la un terminal client achiziționat de la o terță parte;

În ce cont curent ar trebui transferate fondurile?— unele bănci creditează veniturile exclusiv în conturile lor, altele percep un comision suplimentar pentru transferul către o altă bancă;

Viteza de primire a fondurilor— banii pot fi transferați în contul bancar al vânzătorului atât în ​​ziua tranzacției, cât și după 10 zile;

Termenele limită de conectare. Situații neplăcute apar adesea dacă un client al unei bănci plănuiește să accepte plăți fără numerar la două zile de la aplicare, dar achizitorul este gata să conecteze terminalul abia după două luni. Astfel de nuanțe ar trebui clarificate în prealabil;

Sisteme de plată acceptate— nu toate băncile lucrează cu sisteme de plată mai puțin comune (cel mai adesea străine). Această problemă este relevantă în special pentru afacerile ai căror clienți principali sunt turiștii;

Cost de întreținere— cât costă consultarea și apelarea unui tehnician, înlocuirea unei casete de chitanță și așa mai departe;

Formarea angajaților(un bonus util pe care nu îl oferă toate băncile).

Astfel, pentru a alege cel mai favorabil tarif, este necesar să se țină cont de toate capcanele, de toate condițiile și cerințele. Cel mai ieftin tarif (în ceea ce privește comisionul și serviciul) nu este întotdeauna cea mai buna alegere- deficiențele sale pot fi dezvăluite doar după ceva timp.

Ce afectează costul final de achiziție

Compararea ratelor de achiziție de la diferite bănci nu este o sarcină ușoară. Costul total de achiziție pentru un antreprenor constă în:

  • Costul echipamentului (achiziționarea unui terminal sau închirierea);
  • Comisioane din fiecare tranzacție sau plată lunară fixă ​​pentru servicii;
  • Tarife RKO, dacă trebuie să deschideți un cont curent la o bancă.

De exemplu, o bancă poate oferi un terminal gratuit și poate primi un mic comision din fiecare tranzacție. Totuși, pentru a primi plata de la această bancă, trebuie să deschizi un cont curent, taxa lunară pentru care este mult mai mare decât în ​​alte organizații.

Pentru a înțelege unde tarifele de achiziție sunt mai profitabile, trebuie să calculați costul acestora ținând cont de toate criteriile de mai sus.

Terminale de tranzacționare pentru achiziție

Terminalele POS speciale acceptă carduri bancare pentru plată. Există mai multe varietăți ale acestui echipament, în funcție de sarcini și setul de funcții.

  1. Terminale staționare. Echipamente pentru afaceri care au deja o casă de marcat și recepție stabilită plată în numerar, dar este necesar să se extindă capacitățile și, de asemenea, să se permită plata cu carduri. Au propria interfață și imprimă chitanțe separate. De obicei, astfel de terminale sunt alimentate de rețea, mai degrabă decât de o baterie, și sunt conectate la Internet printr-un cablu.
  2. Terminale portabile. Astfel de terminale sunt mai mobile. Aceștia extrag energie din baterie și se conectează la rețeaua mobilă pentru a transmite date. Puteți utiliza terminale portabile fără integrare cu modulul de casă de marcat.
  3. Sisteme POS. Deplin la locul de muncă casier, care poate include un scaner de coduri de bare, tastatură, afișaj, aparat fiscal și așa mai departe.
  4. Terminale SMART. Sistem modern, format dintr-o tabletă, un terminal mobil și un dispozitiv fiscal. Configurația de bază vă permite să conectați echipamente suplimentare, cum ar fi un scaner, și să instalați programe auxiliare (urmărire timp, analiză etc.).
  5. Tampoane PIN. Un dispozitiv auxiliar de intrare care se conectează la un sistem POS sau un terminal.

Dacă banca oferă mai multe opțiuni de echipamente, atunci angajatul său va ajuta la determinarea terminalului care este cel mai potrivit pentru o anumită afacere.

Achiziție comercială fără deschiderea unui cont

Conform legilor Federației Ruse, toate SRL-urile trebuie să aibă un cont curent, dar astfel de limite stricte nu sunt stabilite pentru antreprenorii individuali. Antreprenorii decid singuri dacă au nevoie de un cont bancar.

De exemplu, un cont curent este necesar dacă acceptați plăți fără numerar, inclusiv prin sistemul de achiziție. La urma urmei, unde, dacă nu în contul bancar, va fi transferată plata pentru bunuri și servicii? Prin urmare, achiziționarea fără deschiderea unui cont este imposibilă.

Astăzi, fiecare antreprenor poate deschide un cont curent la o bancă și poate conecta achizițiile de la alta. Majoritatea băncilor oferă acest serviciu. Desigur, acest lucru este foarte convenabil, dar, în practică, primirea de fonduri în astfel de moduri „ocolitoare” încetinește procesul și îl face mai scump.

În același timp, unele bănci în 2017 lucrează doar cu propriile conturi curente, încurajându-și clienții prin acordarea de reduceri la servicii și alte bonusuri.

Comerț și achiziții de internet

Pentru a înțelege diferența dintre achiziția de comerciant și versiunea sa de internet, să luăm în considerare ambele concepte.

Implică contactul dintre vânzător și consumator la un anumit punct de vânzare, de exemplu, un magazin. Cumpărătorul plătește prin card bancar printr-un terminal special, care retrage fonduri din contul cumpărătorului și le transferă (sau o parte din ele, minus un comision) în contul bancar al vânzătorului. Cum diferă acest proces de achiziționarea pe Internet?

Achiziție de internet numită și virtuală. Este folosit atunci când plătiți în magazinele online și alte platforme online. În acest caz, vânzătorul nu are nevoie de un terminal, rolul său este jucat de interfața situată pe site - aceasta este principala diferență. În cazul achiziției online, vânzătorul plătește și un anumit comision băncii achizitoare.

În general, munca ambelor tipuri de achiziții se rezumă la un singur lucru:

Achiziție comercială și 54-FZ

Recent, casele de marcat de la unitățile de vânzare cu amănuntul au fost supuse modificării forțate - în 2017 au devenit case de marcat online. Spre deosebire de casele de marcat din generația anterioară, echipamentele care respectă Legea nr. 54-FZ nu numai că înregistrează venituri și imprimă chitanțe, ci și:

  • criptează și stochează datele fiscale;
  • transmite informații către baza de date a Serviciului Fiscal Federal.

În consecință, la casa de bilete a apărut un dispozitiv pentru accesarea internetului și o unitate fiscală specială. Al doilea articol al legii prevede că utilizarea caselor de marcat este obligatorie atunci când se acceptă plăți atât în ​​numerar, cât și fără numerar. Astfel, utilizarea dobândirii nu scutește antreprenorul de utilizarea sistemelor de casă de marcat.

Terminalele POS autonome conectate la echipamentele de vânzare cu amănuntul pot funcționa ca înainte, fără actualizări. Dar sistemele POS și terminalele SMART trebuie să îndeplinească noi cerințe: trimite cecuri electronice la Serviciul Federal de Taxe , ca toate casele de marcat online din 2017.

Cum se conectează achiziția comerciantului

Astăzi, din ce în ce mai mulți cetățeni ruși preferă să plătească cu cardul decât cu numerar. În urma cererii, antreprenorii conectează activ achizițiile. Acest lucru nu este dificil de făcut, întreaga procedură va lua mai mulți pași:

  • Pasul 1 . Selectarea unei bănci;
  • Pasul 2. Depunerea unei cereri (prin oficiul băncii, site-ul oficial sau prin telefon);
  • Pasul 3. Pregătirea documentelor (veți avea nevoie de pașaport, TIN, certificat de înregistrare de stat, detaliile contului curent);
  • Pasul 4. Alegerea echipamentelor;
  • Pasul 5.Încheierea unui acord;
  • Pasul 6. Instalarea echipamentelor la un punct de vânzare cu amănuntul;
  • Pasul 7 Lansarea modului de testare, instruirea angajaților.

Odată ce toate etapele au fost finalizate și sistemul este stabilit, puteți începe să acceptați plăți fără numerar de la clienți.

Achiziție comercială: recenzii ale utilizatorilor

Alexei, antreprenor individual(cu amănuntul):

„Am fost forțat să mă conectez achiziționarea, pentru că aproape de mine punct de vânzare fara bancomate. Mulți potențiali cumpărători au plecat pur și simplu pentru că nu aveau numerar. Am achiziționat terminalul în rate, 5.000 de ruble pe lună. Sunt mulțumit de tot.”

Marina, casier senior, Moscova:

„Acceptarea plăților cu cardul s-a dovedit a nu fi atât de dificilă pe cât mi-am imaginat inițial. Lucrez cu plăți fără numerar de câțiva ani și până acum totul merge bine. Achiziționarea la un punct de vânzare cu amănuntul cu un flux mare de clienți nu este doar rapidă, ci și de încredere, deoarece nu trebuie să vă faceți griji cu privire la autenticitatea bancnotelor, care sunt mai ușor de contrafăcut decât un card.”

Alexander, antreprenor individual (lanț de cafenele):

„Ceea ce mă face cel mai fericit că am achiziționat este control monetar— plata nu se va pierde pe drumul de la angajat la casa de marcat — și economii la colectare. Singurul dezavantaj pe care l-aș numi este costul echipamentului, dar aceste costuri se plătesc de obicei.”

Să vă spunem ce este achiziția de comerciant. Să vedem ce tarife oferă întreprinzătorilor TOP-14 bănci rusești pentru acest serviciu. Iată instrucțiuni despre cum să conectați achizițiile comerciale pentru afaceri.

Achiziție comercială - Evaluare tarifară

Am colectat tarifele pentru achizițiile comerciale de la băncile TOP-14 din Rusia într-un singur tabel.

bancă comisioane Prețul echipamentului, ₽ Recenzii Evaluare Site-ul oficial
Punct 1,3% 2,3% 12 000 – 20 000 10
Modul-Banca 1,6% 4% 8 000 – 35 000 10
Banca Tinkoff 1,59% 1,99% Gratuit 10
Sberbank 0,5% 3% Rate de la 1000, luni 10
Promsvyazbank 1,59% 1,89% Închiriere gratuită 10
Raiffeisenbank 1,99% Chirie 190 – 990, luna 9
Sovcombank 2,3% Gratuit 9.47
Banca Alfa 1,9% 2,1% Gratuit 7
VTB 1,6% 2,7% 5 000 – 41 500 10
Avangardă 1,7% 11,9% Chirie 250 – 750, luna 0
ICD 1,65% Închiriere gratuită 10
MTS-Bank 1,69% 1,69% Chirie 1499, luna 10
Uralsib 1,65% Inchiriere 2600, luna 7
standard rusesc 1,8% 2,2% 17 600 – 30 000 9.5
min max

Ce achiziționează comerciantul?

Achiziție comercială – plată fără numerar pentru servicii și bunuri. Este disponibil în multe magazine: au terminale pentru carduri. Dacă introduceți un card și introduceți un cod PIN, banii vor fi debitați de pe acesta și trimiși vânzătorului. Din 2016, plata prin smartphone funcționează și în Rusia: clienții nu poartă carduri cu ei, ci folosesc Apple Pay, Samsung Pay sau Google Pay.

Vă rugăm să rețineți că achiziția de către comerciant se face numai într-un magazin fizic (unul care există fizic). Dacă acceptați plăți online, atunci aceasta este achiziție prin internet. Are propriile caracteristici și tarife de servicii.

Cum funcționează achiziția de comerciant?

Mai jos - scurta descriere cum funcționează achiziția de comerciant într-un magazin fizic.

  • cumpărătorul introduce sau atinge un card sau un smartphone în terminal
  • introduce codul PIN
  • terminalul comunica cu sistem de plata(aceasta ar putea fi Visa, MasterCard, MIR) și „întreabă” dacă operația poate fi efectuată
  • terminalul contactează banca care a emis cardul și „întreabă” dacă cumpărătorul are suficienți bani
  • dacă totul este bine, fondurile sunt debitate din cont, vânzătorul dă un cec.

Cum să alegi o bancă achizitoare?

Am pregătit o listă cu 9 criterii după care poți alege cea mai bună bancă achizitoare.

#1. Care sunt cerințele privind cifra de afaceri?

Vezi cum banca achizitoare modifică comisionul în funcție de cifra de afaceri. Dacă condițiile sunt de așa natură încât puteți plăti băncii mai puțin de 2% din cifra de afaceri, atunci puteți comanda achiziție de la această bancă. Dacă, pentru un comision de 2% sau mai puțin, aveți nevoie de o cifră de afaceri de 500.000 ₽ pe lună sau mai mult, vă recomandăm să aruncați o privire mai atentă la alte bănci.

#2. Dar echipamentul?

Vezi cum emite banca echipamente. Trebuie să îl cumpărați sau îl puteți închiria gratuit? Este necesar să cumpărați un terminal de la o bancă sau achiziționarea va fi conectată la un dispozitiv achiziționat în altă parte?

#3. Unde vor fi transferate fondurile?

Băncile percep un comision suplimentar dacă încasările din achiziție trebuie transferate într-un cont la o altă companie. Din TOP-14 bănci ale noastre, puteți aranja achiziția și nu plătiți pentru faptul că banii sunt transferați către o altă bancă, la Sberbank.

#4. Cât de repede vor fi transferați banii?

#5. Cât de repede va fi conectat terminalul?

Verificați cu managerul băncii cât de repede va fi instalat și conectat terminalul în magazinul dvs. Majoritatea băncilor din TOP 14 vor face acest lucru la 1-2 săptămâni după aplicare sau mai devreme.

#6. Ce sisteme de plată sunt acceptate?

Dacă un antreprenor individual sau un SRL lucrează cu turiști, atunci este mai bine pentru el să conecteze servicii de achiziție cu sprijinul JCB, American Express și Union Pay, care sunt populare în străinătate. Terminalele trebuie să accepte MasterCard, Visa, MIR, cele mai comune în Rusia.

#7. Care sunt tarifele pentru RKO?

Aflați cât percepe banca pentru gestionarea contului. Se poate dovedi că ratele de achiziție ieftine sunt „compensate” serviciu scump. Și invers: există un comision mare pentru „non-numerar” în băncile în care gestionarea contului este gratuită.

#8. Cât costă întreținerea?

Aflați cât costă un specialist să instaleze terminalul și să îl repare. Pretul acestor servicii este individual, in functie de:

  • care este cifra de afaceri a afacerii
  • cate terminale sunt in magazine?
  • ce model sunt
  • Cât de departe este să mergi până la magazine?

#9. Există pregătire pentru angajați?

Uralsib și MKB-Bank sunt companii din TOP-15 bănci care vor învăța angajații cum să folosească terminalele gratuit. Acest lucru este util dacă cumpărați multe dispozitive diferite - terminale POS, pinpad-uri, case de marcat online.

Vă recomandăm să determinați singur care dintre cele nouă criterii sunt cele mai importante pentru afacerea dvs. De exemplu, antreprenorii individuali și SRL-urile cu venituri mici ar trebui să acorde atenție cerințelor privind cifra de afaceri - comisionul pentru o astfel de afacere va fi semnificativ. Pentru afacerile mari, recomandăm să alegeți o bancă care instalează și repare terminale și transferă bani în cont cel mai rapid.

Ce determină costul de achiziție?

Am identificat trei factori de care depinde costul de achiziție:

  • prețul echipamentului, condițiile de utilizare a acestuia (cumpărare sau închiriere)
  • taxe de tranzactie
  • tarifele pentru deservirea unui cont bancar.

Vă recomandăm să evaluați toți factorii care afectează costul de achiziție. Băncile cu comisioane mici pot avea terminale scumpe și taxe de întreținere a contului. Și companiile care preiau 2-3% din cifra de afaceri pot oferi echipamente pentru închiriere gratuită și nu percep comision pentru deservirea contului.

Ce echipament este disponibil pentru achiziționarea comerciantului?

Ne-am pregătit scurtă recenzie toate tipurile de echipamente de achiziție. Am descris nu numai terminalele, ci și alte echipamente.

#1. Terminale fixe

Instalat în magazine fizice. Nu vă mișcați: conexiune la internet, de obicei prin cablu. Folosit de magazinele care au deja case de marcat și plăți în numerar.

#2. Terminale portabile

Le puteți purta cu dvs. - lucrați în mai multe puncte și cumpărați un terminal. Echipamentul portabil are o baterie care durează 2-3 zile. Au cartele SIM și funcționează fără modul de casă de marcat.

#3. Sisteme POS

Sistemele POS includ:

  • terminal de plată
  • tastatură, afișaj pentru introducerea bunurilor și serviciilor achiziționate
  • Scanner de coduri de bare
  • aparatul fiscal.

Cel mai scump tip de echipament pt achizitionarea comerciantului. Înlocuiește complet locul de muncă tradițional al casieriei. Potrivit pentru magazinele noi care sunt echipate de la zero.

#4. sisteme SMART

Sistemul SMART este format din:

  • terminal mobil
  • depozitare fiscală
  • smartphone sau tabletă.

Terminalul mobil folosit într-un sistem SMART este mai mic și mai ieftin decât un dispozitiv convențional. Se conectează la un smartphone sau o tabletă prin Bluetooth. Se dovedește a fi un terminal cu drepturi depline, ca într-un magazin.

#5. Pinpad-uri

Dispozitiv de asistență. Acesta este un gadget cu o tastatură pentru un cod PIN și un ecran în care clientul plasează un card/telefon sau introduce un card. Pinpad-ul nu funcționează independent - doar împreună cu terminalul.

Există un comerciant care achiziționează fără un cont bancar?

Nu. Dacă un antreprenor individual sau un SRL dorește să conecteze achiziția comercială, atunci va avea nevoie de un cont bancar. În caz contrar, nu există unde să transferați banii pe care cumpărătorii îi transferă prin transfer bancar.

Dacă antreprenorul are deja un cont și termeni profitabili pentru achiziționarea comerciantului pe care o furnizează la o altă bancă, atunci nu este necesară deschiderea unui cont. Puteți aranja achiziția într-o bancă și puteți primi bani în alta. Sberbank va face acest lucru fără comisioane suplimentare.

Achiziții comerciale și case de marcat online

Din 2017, magazinele care vând bunuri și servicii trebuie să aibă case de marcat online. Aceasta este o cerință a Legii federale nr. 54-FZ din 22 mai 2003. Dacă nu sunt acolo, vor exista amenzi: pentru funcționari - de la 1.500 la 3.000 de ruble, pentru companii - de la 5.000 la 10.000 de ruble.

Dacă magazinul are activată achiziția de comerciant, atunci va fi în continuare necesară o casă de marcat online. Este echipat cu o unitate fiscală care trimite toate datele despre vânzări către Serviciul Fiscal Federal. Acest lucru este necesar pentru a calcula cu exactitate taxele de magazin.

Când vă conectați la achiziție de comerciant, verificați casele de marcat online: acestea trebuie să respecte cerințele legale. Am vorbit mai sus despre amenzi pentru încălcări.

Cum se conectează achizițiile comerciale?

Am pregătit instrucțiuni scurte care vă vor ajuta să conectați achizițiile de comerciant. Are 7 trepte.

#1. Selectați banca

Alegeți o bancă cu cele mai bune condiții de achiziție prin comerciant. Vă recomandăm să utilizați criteriile descrise mai sus.

#2. Trimiteți cererea dvs

Trimiteți o cerere de achiziție comercială:

  • în internet banking
  • prin intermediul site-ului web
  • prin telefon.

Un consultant bancar vă va contacta și vă va clarifica pentru ce afacere aveți nevoie să achiziționați. El vă va spune în detaliu despre tarifele actuale și vă va ajuta să alegeți cel mai bun.

#3. Pregătiți-vă documentele

Pachet de documente pentru conectarea achizițiilor comerciale:

  • pașaportul unui antreprenor individual sau director al unui SRL
  • extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali (pentru antreprenori individuali), Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice (pentru SRL-uri)
  • certificat de înregistrare a antreprenorului individual sau SRL
  • Detalii cont.

Vă rugăm să rețineți că această listă nu este completă. Banca dvs. poate solicita alte documente.

#4. Selectați echipamentul

Selectați echipamentul de care veți avea nevoie pentru achiziționarea comerciantului. Am descris mai sus tipurile de echipamente. Un consultant bancar va putea sa va spuna de cate echipamente va avea nevoie magazinul.

#5. Încheiați un acord

Semnează contractul de achiziție al comerciantului la birou sau în banca online. Este întocmit ca suplimentar la acordul RKO.

#6. Instalați echipamentul

Specialiștii băncii vor vizita magazinul, vor instala și configura echipamentele. Pregătiți condițiile pentru munca meșterilor.

#7. Începeți plata

Specialiștii băncii achizitoare vor instrui angajații (dacă este disponibil un astfel de serviciu). După aceasta, puteți porni echipamentul și puteți accepta plăți de la clienți prin transfer bancar.

Concluzie

Potrivit experților Alfa-Bank, achiziția de comerciant crește veniturile afacerii cu până la 30%. Și Unistream-Bank afirmă că antreprenorii individuali cu achiziții comerciale câștigă cu 80.000 de ruble mai mult pe an.

Potrivit companiei Uniteller, care lucrează cu întreprinderi din 40 de sectoare de afaceri și deservește peste 3,5 mii de magazine, cu „non-cash” clientul cheltuiește cu 30% mai mult decât dacă ar plăti în numerar.

Prin urmare, recomandăm conectarea achizițiilor comerciale pentru orice afacere. Printre TOP 14 bănci din Rusia se numără cele care percep 1,5-2% comision pentru toate tranzacțiile. Și aceste bănci vor ajuta, de asemenea, la instalarea terminalelor, deservirea acestora și transferul încasărilor către bancă unde este convenabil pentru antreprenor.

În acest articol vom analiza caracteristicile achiziției comerciale. Să comparăm cele mai bune rate, să aflăm cum să alegem o bancă și să conectăm achiziția. Vom vorbi despre tipurile de echipamente necesare pentru a accepta plăți și ne vom concentra pe recenziile clienților.

Ce este achiziționarea comerciantului și cum funcționează?

Achiziție comercială este un serviciu bancar care permite clienților să plătească la punctele de vânzare cu amănuntul folosind carduri. Tranzacțiile sunt efectuate prin terminale speciale POS. Transferul de date se realizează folosind un centru de procesare și internet.

Algoritm pentru efectuarea unei plăți folosind achiziționarea:

  • La finalizare, cumpărătorul introduce cardul în terminal - acest lucru oferă sistemului acces la cont de cardși retragerea fondurilor pentru achiziții.
  • Informațiile cardului sunt mai întâi transferate către banca achizitoare și de acolo către banca emitentă care le-a emis.
  • Sistemul verifică și evaluează starea contului pentru a determina dacă suma necesară este disponibilă.
  • Banii sunt retrași din cont după finalizarea verificării și apoi transferați în contul magazinului.
  • Cumpărătorul ia cardul și chitanța.

Din cauza ultimele modificari Conform legii, toate tranzacțiile de achiziție, precum și plățile în numerar, sunt afișate la casele de marcat online.

Care este diferența dintre achiziția de comerciant și achiziția online

Principiul de funcționare și procedura de tranzacție a ambelor servicii nu diferă semnificativ. Singura diferență este că, odată cu achiziționarea comercială, toate operațiunile sunt efectuate în sediul punctelor de vânzare cu amănuntul. Pentru aceasta se folosește un terminal, iar cumpărătorul trebuie să aibă un card de plastic.

În achiziționarea prin Internet, rolul terminalului este îndeplinit de un modul special integrat în CMS-ul site-ului. Utilizatorul plătește achiziția de la distanță, online, ceea ce necesită specificarea detaliilor cardului într-un formular special pe pagina magazinului online.

Achizitie de echipamente comerciale

Există două grupuri de terminale pentru achiziționarea comerciantului:

  1. Terminal de plată— echipament staționar sau portabil pentru acceptarea cardurilor, care este instalat direct la punctul de vânzare. Comunicarea cu banca este menținută prin internet, folosind un cablu sau cartelă SIM. Banca vinde astfel de dispozitive, le oferă spre închiriere sau le dă gratuit.
  2. Terminal mobil— un dispozitiv compact care este optim pentru acceptarea plăților din mers (de exemplu, livrare prin curier). Terminalul arată ca un cititor de carduri și se conectează la un dispozitiv mobil (tabletă, smartphone) cu acces la Internet. Astfel de terminale nu sunt disponibile pentru închiriere, ele pot fi doar achiziționate.

Cele mai favorabile tarife pentru achiziție comercială

Am pregătit tarifele bancare într-un tabel comparativ:

Numele băncii Costul terminalului/închirierea Dobândă pe tranzacție
cumpărare - 18,5 mii de ruble. sau 19,5 mii de ruble. de la 1,59 la 2,69%
de la 12 la 20 mii de ruble / de la 1,2 la 2 mii de ruble pe luna de la 1,3 la 2,3%
de la 16 la 27 mii de ruble / de la 1,5 la 2 mii de ruble pe luna de la 1,6% la 1,9%
chirie - de la 1,5 la 3 mii de ruble. pe luna până la 2,5%
500 rub./lună. de la 1,8 la 2,2%
inchiriere fara taxa lunara de la 1,7%
gratuit de la 1%
chirie - până la 1200 de ruble. pe luna de la 1,6%
VTB gratuit de la 1,8%
gratuit de la 1,59 la 1,89%
de la 14,9 la 29,9 mii de ruble/1990 de ruble pe luna 1,99%
gratuit de la 1,9%

Trebuie să deschid un cont bancar?

Utilizarea achiziției comerciale fără aceasta este imposibilă, indiferent de forma de proprietate a întreprinderii. Legea te obligă să deschizi un cont chiar și pentru un antreprenor individual. Nu este necesar să deschideți un cont la aceeași bancă care oferă serviciul. Achizitorul poate transfera plata în contul dumneavoastră dintr-o altă bancă.

Cum să alegi o bancă

În timpul procesului de selecție, luați în considerare următoarele criterii:

  • Statutul și fiabilitatea băncii.
  • Condiții generale pentru antreprenorii individuali și persoane juridice. persoane
  • Tarifele RKO.
  • Obținerea condițiilor de conectare.
  • Posibilitatea de a inchiria sau achizitiona echipamente ieftine.
  • Pachet de documente necesare.
  • Posibilitatea de conectare a achiziției fără a deschide un cont bancar.

Luând în considerare parametrii enumerați, veți putea determina care condiții băncii sunt cele mai potrivite pentru activitățile dumneavoastră.

Cum se conectează achiziția comerciantului

Pentru a încheia un acord cu banca, urmați acești pași:

  • Selectați o bancă potrivită, accesați site-ul web și completați o cerere.
  • Așteptați o conexiune cu operatorul pentru a clarifica detaliile, selectați un tarif, model de terminal etc.
  • Pregătiți și transmiteți documentele solicitate.
  • Așteptați sosirea curierului și semnați acordul.

După parcurgerea acestor pași, specialiștii băncii vor conecta echipamentele necesare la punctul dvs. de vânzare cu amănuntul. Tot ce trebuie să faceți este să efectuați o plată de probă pentru a verifica sistemul.

Avantajele și dezavantajele achiziției de comerciant

Avantajele serviciului:

  • Extinderea opțiunilor de plată pentru clienți, ceea ce crește cifra de afaceri și profitul general.
  • Minimizarea activităților frauduloase și a înșelăciunii în timpul procesului de tranzacție - plățile prin achiziție sunt protejate în mod fiabil.
  • Reduce riscul de a primi facturi contrafăcute și elimină nevoia de a da bani.
  • Întreținerea echipamentelor se realizează pe cheltuiala băncii - nu există costuri suplimentare.

Dezavantaje ale serviciului:

  • Plata comisionului pentru fiecare tranzactie.
  • Fondurile sunt creditate în cont în 1 - 3 zile lucrătoare. zile.
  • Costuri suplimentare pentru achiziționarea sau închirierea echipamentului.