Care sunt metodele de plată prin internet? Se acceptă plăți în magazinul online

28.11.2020

Rușii preferă aplicațiile mobile speciale pentru a plăti pentru servicii - popularitatea lor este mai mare decât cea a versiunilor mobile ale site-urilor web. Potrivit analiștilor, acest lucru se datorează utilizării pe scară largă a smartphone-urilor și simplității serviciului.

Foto: Maxim Kimerling / Kommersant

Numărul rușilor care folosesc aplicații mobile speciale (bănci, comercianți cu amănuntul, operatori de telefonie mobilă etc.) pentru a plăti pentru servicii este cu 60% mai mult decât cei care plătesc pentru servicii similare prin versiunile mobile ale site-urilor web. Aceste rezultate sunt furnizate de compania de cercetare Mediascope (disponibilă de la RBC). Sondajul a implicat ruși cu vârsta cuprinsă între 18 și 55 de ani din orașe cu o populație de peste 700 de mii de oameni din șase. districtele federale, precum și în orașele cu o populație de peste 600 de mii de oameni din Districtul Federal Orientul Îndepărtat care folosesc internetul cel puțin o dată pe săptămână. Mai mult, această caracteristică de utilizare este tipică pentru toate categoriile de servicii, notează studiul.

Cel mai adesea, utilizatorii plătesc pentru comunicații celulare prin aplicații mobile (aproape 50% dintre respondenți față de 24,2% pe versiunile mobile ale site-urilor) și comenzile din magazinele online (34,7 față de 23%). Asemenea servicii mobile popular pentru transferuri de bani— 40,2 față de 20% la versiunile mobile.

Cel mai adesea, Internet banking este folosit pentru plăți (83% dintre respondenți plătesc cel puțin o dată pe an), carduri bancare (82,8%) și monedă electronică (66,3%). Cele mai multe mod popular plata, conform Mediascope, este Sberbank Online, urmată de carduri bancare (când pentru o anumită plată utilizatorul introduce card bancar) și „Yandex.Money”.

Sisteme de plată fără contact, cum ar fi Apple Payși Samsung Pay sunt încă nepopulare în Rusia: doar 8,6% dintre respondenți le folosesc. Acestea sunt folosite pentru a plăti comenzile din magazinele online, livrarea de alimente, utilități și comunicații celulare.

În total, 91,5% folosesc plăți online în Rusia utilizatori ruși Internet. 85,7% dintre respondenți plătesc de pe un desktop (calculatoare și laptopuri), iar 68,3% de pe smartphone-uri. În același timp, ponderea acestora din urmă crește rapid, notează analiștii Mediascope. În special, smartphone-urile au început să fie folosite mai activ pentru a transfera fonduri (cu 8,6% mai mulți utilizatori față de 2016), a plăti amenzi și taxe de circulație (5,8%) și pentru locuințe și servicii comunale (5,3%). În același timp comunicare celulară iar comenzile din magazinele online sunt încă cele mai populare plăți online atât de pe desktop, cât și de pe dispozitive mobile.

Smartphone-ul este capul tuturor

Creșterea plăților efectuate în cadrul aplicațiilor se explică prin faptul că este mult mai convenabil și mai rapid să faci achiziții în acestea, spune Akylbek Erkozha, partener KPMG în Rusia și CSI pentru colaborarea cu companii din sectorul tehnologiei, media și telecomunicații. „Informațiile bancare introduse o singură dată de utilizator sunt memorate și „coase” în aplicație, ceea ce face ca procesul de cumpărare să fie cât mai simplu și mai rapid posibil”, explică el. — Dându-și seama de acest lucru, băncile concurează în confortul interfeței platformelor lor online. În schimb, site-urile nu au întotdeauna convenabil versiunea mobilă, de multe ori nu are capacitatea de a stoca datele clientului, motiv pentru care utilizatorul pierde timp și uneori chiar și dorința de a efectua o plată.”

Potrivit estimărilor MTS, până la jumătate din volumul total al plăților fără numerar pentru serviciile de comunicații ale operatorului provine din plăți din aplicații. „În procesul de digitalizare a afacerii noastre și de penetrarea tot mai mare a smartphone-urilor, ne concentrăm pe promovarea aplicațiilor ca interfață cea mai convenabilă pentru utilizator”, spune reprezentantul companiei Dmitry Solodovnikov.

După cum notează Alla Savchenko, director de produs la Yandex.Money, creșterea plăților prin smartphone este o confirmare firească a tendinței de a transfera majoritatea sarcinilor de zi cu zi pe un smartphone, de la trimitere. e-mail până când împrumuturile sunt rambursate. „Conform analiștilor Yandex.Money, pt anul trecut numărul tranzacțiilor mobile s-a dublat, numărul transferurilor între utilizatori a crescut de 1,4 ori”, a spus ea.

Anna Artamonova, vicepreședintele Mail.Ru Group, împărtășește o opinie similară. "Foarte factori importanți, care contribuie la popularitatea tot mai mare a plăților mobile, sunt o interfață simplă, rapidă și multe altele mod convenabil autorizare: nu este nevoie să introduceți o parolă și puteți configura o autentificare cu amprentă. In plus, plata mobila nu este nevoie să confirmi SMS-ul”, a remarcat ea.

Potrivit serviciului internațional de analiză StatCounter, în noiembrie 2016, utilizarea internetului de pe dispozitivele mobile a depășit oficial desktopul. Pătrunderea lor a devenit aproape aceeași din august 2016 - 54% pentru dispozitivele staționare, 53% pentru dispozitivele mobile, a amintit Artamonova.

Potrivit lui Svyaznoy, conform rezultatelor primului trimestru al anului 2017, aproximativ 75% dintre cele vândute în Rusia telefoane mobile- smartphone-uri.

Conform previziunilor Euroset, în următorii cinci ani, în localitățile mici și mijlocii din Rusia, creșterea în penetrarea plăților mobile va fi de 60%. În timp ce în orașele mari nu se preconizează creșterea din cauza pătrunderii mari a curentului aplicații mobile, spune Maria Shalina, directorul departamentului de servicii de telecomunicații și servicii suplimentare companiilor.

Dacă nu vă puteți decide cum să luați numerar pentru bunuri sau servicii de la clienți, luați în considerare avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.

Reguli pentru decontările cu clienții. Șapte moduri de a accepta plata de la un client pentru bunuri și servicii

Decizia precizează principalele metode de plată și restricțiile asociate fiecăreia dintre acestea. Informațiile pot fi folosite ca bază pentru alegerea celei mai bune opțiuni.

Modalitati de plata posibile:

numerar;
card bancar;
monedă electronică;
terminale;
transfer bancar;
plata cu cardul pe site;
COD.

Plată în numerar

Această metodă este convenabilă atunci când plătiți bunuri și servicii într-un magazin sau biroul companiei, precum și atunci când livrați bunuri și servicii acasă.

La acceptarea numerarului, precum și a metodelor de plată fără numerar, vânzătorul este obligat să furnizeze o chitanță de casă de marcat sau un formular strict de raportare, cu excepția cazurilor prevăzute la articolul 2 din Legea din 22 mai 2003 nr. 54. -FZ „Cu privire la utilizarea echipamentelor de marcat la efectuarea tranzacțiilor cu numerar” decontări și (sau) decontări cu carduri de plată.”

Avantaje:

securitatea tranzacțiilor;
comoditatea plăților;
fara comision.

Defecte:

absența sumei necesare reduce probabilitatea unei achiziții spontane;
posibilă lipsă de schimb;
probabilitatea de a plăti cu facturi contrafăcute.

Card bancar

Metodă de plată fără numerar. Cu toate acestea, puteți accepta un card de plastic numai dacă aveți aparate specialeși un contract de achiziție cu banca care furnizează un astfel de serviciu. Comisionul plătit de organizație este diferit în fiecare bancă și depinde de cifra de afaceri și de o serie de alte condiții.

Avantaje:

comoditatea plăților;
fondurile sunt creditate în cont aproape imediat;
securitatea tranzacției.

Defecte:

comision de achiziție (de obicei 2-3% din valoarea tranzacției);
posibile defecțiuni în funcționarea echipamentelor și a programelor;
probabilitatea de a se confrunta cu fraude.

Bani electronici

Banii electronici („Yandex.Money”, PayPal) se aplică pentru plata bunurilor și serviciilor pe Internet.

Avantaje:

ușurința plății;
depunerea instantanee de fonduri;
capacitatea de a controla istoricul plăților.

Defecte:

probabilitatea tranzacțiilor frauduloase;
comision de conversie bani virtualiîn cele reale și invers;
lipsa securității absolute a portofelului electronic;
ataşament la Internet.

Terminale

Terminalele QIWI sunt comune în Rusia. Pentru a plăti, trebuie să indicați detaliile și suma destinatarului.

Avantaje:

comoditatea plăților;
depunerea instantanee de fonduri.

Defecte:

comision pentru depunerea și retragerea fondurilor;
lipsa securității complete a portofelului.

Transfer bancar

Se realizeaza conform chitantei de factura emisa de firma. Nu este cel mai convenabil tip de plată, deoarece necesită mult timp atât de la companie (în absența automatizării procesului), cât și de la client. Cu toate acestea, are și laturi pozitive.

Avantaje:

fiabilitatea tranzacției;
siguranţă.

Defecte:

procedura de inregistrare indelungata;
pierdere de timp;
fondurile sunt creditate în termen de cinci zile lucrătoare.

Plata cu cardul pe site

Puteți plăti pentru o achiziție direct pe site dacă unul dintre instrumentele de plată este instalat, de exemplu:

agregator de plăți (Robokassa, Yandex.Kassa);
gateway de plată (Assist, PayOnline, CyberPlat).

Avantaje:

ușurința plății;
depunerea instantanee de fonduri;
integrare mai simplă decât la achiziționarea de la o bancă.

Defecte:

prezența unui comision (de la 2,5 la 7,5% din plată).

COD

Implica plata pentru bunuri sau servicii la oficiul postal. Aplicabil pentru magazinele online.

Avantaje:

securitatea tranzacției.

Defecte:

comision pentru servicii poștale;
pierderea timpului la rând;
durata procesului de primire a fondurilor.

Dat metoda de plata in magazinul online, care doar câștigă putere și nu este încă la fel de popular ca banii electronici. Cea mai populară și răspândită rețea de terminale din Rusia este QIWI. Această companie conectează cu ușurință magazinele online la rețeaua sa, încheie contracte atât cu persoane fizice, cât și cu persoane juridice, iar interesul pentru retragerea fondurilor din portofelul lor electronic nu este atât de mare.

În funcție de cine ești, persoană fizică sau persoană juridică, se selectează un tarif și începe procesul de conectare a magazinului online la sistemul de plată. Dacă tu individual, atunci comisionul pentru acceptarea plăților este de 1%. Pentru retragerea de fonduri, veți fi taxat de la 0% (în contul bancar al unei persoane fizice al unei anumite bănci) la 2,5% pentru retragerea prin sisteme de plată (Contact, Unistream etc.). Dacă tu persoană juridică, atunci comisionul pentru acceptarea plăților într-un magazin online depinde de cifra de afaceri și de tipul de produs. Transferul fondurilor primite în contul dvs. curent este gratuit.

1.
De la instantaneu la 1-2 zile

2. Siguranţă.
Sistemul de securitate este la un nivel înalt. Dar, așa cum am spus deja, verificați din nou plățile.

3.
Creştere. Terminalele devin din ce în ce mai răspândite nu numai în orașele mari, ci și în orașe și sate.

Cel mai mult circuit simpluînseamnă pur și simplu să copiați codul de pe site-ul web Qiwi și să-l lipiți în locul dvs., iar acest lucru nu necesită abilități de programare.

5. Ramburs la livrare.

Această metodă de plată este strâns legată de expedițiile poștale către regiuni din Rusia sau cu acele locuri în care magazinul online nu poate accepta bani prin curier.

În viitor, vă vom spune cum să reduceți plățile în numerar la livrare și să creșteți frecvența plăților anticipate atunci când trimiteți prin poșta rusă.

1. Viteza de a primi bani „adevărați”.
De la o săptămână la 2-3 luni. „Pierderea” de pachete și bani este posibilă.

2. Siguranţă.
Din păcate, lucrătorii poștali greșesc uneori, iar banii tăi s-ar putea să nu ajungă întotdeauna la tine, așa că urmărirea și controlul coletelor trimise și a banilor primiți pentru acestea sunt obligatorii.

3. Cererea de către cumpărători.
Foarte înalt. Motivul principal este lipsa altor tipuri de livrare în regiuni. Ceea ce rămâne este Russian Post. Nu toată lumea face o plată în avans, așa că aleg ramburs la livrare. De aceea este atât de solicitat.

4. Ușor de utilizat și conectat la magazinul online.

Cea mai mare dificultate este ambalarea mărfurilor conform regulilor poștei ruse + completarea plictisitoare a documentelor pentru trimiterea unui colet cu ramburs. Adevărat, există modalități de a automatiza toate acestea. Cu siguranță vă vom spune despre asta.

Trebuie avut în vedere faptul că atunci când primește coletul și plătește pentru acesta, cumpărătorul plătește suplimentar aproximativ 6-10% din suma achiziției ca plată pentru transferul de fonduri către vânzător. Puteți vizualiza tarifele pentru aceasta.

Cât va costa trimiterea unui colet cu ramburs la locația de care aveți nevoie?
Evaluator automat pentru calcularea transporturilor de primă clasă.

6. Numerar.

Singura dintre toate metodele enumerate mai sus care necesită o casă de marcat. Și nu în toate cazurile. Dacă primești bani printr-un terț contract de agentie, atunci nu trebuie să efectuați cecuri. Și dacă lucrezi cu propriii curieri sau clienții cumpără de la biroul tău, atunci casa de marcat vei avea nevoie.

1. Viteza de a primi bani „adevărați”.
Dacă lucrați cu proprii curieri, de obicei primiți numerar în ziua vânzării. În cazul lucrului cu servicii de curierat terțe, totul depinde de termenii contractului. În medie, primești bani pentru comenzi de la o săptămână la 3 săptămâni.

2. Siguranţă.
Mare dacă nu luați în considerare cazuri de furt din partea curierilor dumneavoastră sau erori din partea serviciilor de curierat terțe.

3. Cererea de către cumpărători.
Cel mai înalt. Ei vor să primească mărfurile ca de obicei „azi”, și doar curierul ne va ajuta în acest sens.

4. Ușor de utilizat și conectat la magazinul online.

Cel mai simplu mod dintre toate.

7. Concluzie.

Organizarea acceptării plăților într-un magazin online este doar o chestiune complexă la prima vedere. De fapt, aproape totul este deja automatizat și nu există prea multă muncă manuală. Să comparăm diverse sisteme plăți în funcție de caracteristicile acestora.

Viteza de a primi bani reali
1. Monedă electronică;
2. Card bancar;
3. Terminale de plată;
4. Numerar;
5. Transfer bancar;
6. Ramburs la livrare.

Siguranţă.
În general, securitatea tuturor sistemelor de plată este acum la un nivel ridicat. Vom evidenția doar verificarea dublă a tuturor plăților electronice și precauția extremă.

Cererea de către cumpărători.
1. Ramburs la livrare (datorită numărului mare de rezidenți în toată Rusia);
2. Numerar;
3. Monedă electronică;
4. Card bancar;
5. Terminale de plată;
6. Transfer bancar.

Ușor de conectat la magazinul online.
1. Numerar (nu necesită conexiune);
2. Ramburs la livrare (nu necesita conectare);
3. Monedă electronică;
4. Terminale de plată;
5. Carduri bancare;
6. Transfer bancar (supus automatizării).

Concluziile sunt la discreția dumneavoastră, deoarece fiecare proprietar de magazin online își urmărește propriile obiective și este dificil să sfătuiți pe toată lumea asupra unui singur lucru. În orice caz, dacă puteți accepta toate cele de mai sus pe site sisteme de plată pentru mărfuri dintr-un magazin online, se va face doar mai bine, din moment ce vei ajunge aproape la întregul public rus.

1. La început, pe lângă numerar și ramburs, va fi suficient să plătiți cu bani electronici și prin terminale, deoarece aceste sisteme sunt ușor de conectat și nu necesită abilități speciale pentru utilizare;
2. Optimizați și automatizați procesele de afaceri legate de plăți. Nu fi leneș să vă conectați magazinul la sistemele de plată pentru a nu vă pierde timpul cu facturare și alte lucruri;
3. Fii vigilent. Dacă numele și prenumele proprietarului card de plastic diferă de destinatar, puteți fi deja precaut;
4. Oferă cumpărătorului posibilitatea de a alege. Nu ar trebui să se limiteze la una sau două metode de plată;
5. Atunci când trimiteți prin Russian Post, convingeți cumpărătorul să plătească anticipat oferindu-i o reducere sau un cadou împreună cu comanda;
6. Când încercați să evidențiați frumos tipul de plată care vă este benefic

Vom fi bucuroși să auzim sfaturile tale, experiența ta și să răspundem la toate întrebările tale.

Abonați-vă la RSS, recomandați-ne prietenilor, adresați-vă întrebările și urmăriți actualizările noastre! cu noi!

Magazinele online au devenit acum o modalitate obișnuită de a vinde și cumpăra bunuri. Gama larga de produse, descriere detaliată bunurile, posibilitatea de a plăti o achiziție cu un card bancar fără a pleca de acasă și livrarea cumpărăturilor către cumpărător prin curier direct la ușă fac magazinele online super populare.
Metodele moderne de tranzacționare necesită metode moderne plata pentru cumpărături din magazinele online. În acest articol, vă oferim o scurtă prezentare a celor mai elementare metode de plată folosite în magazinele online.

Cel mai convenabil și în moduri moderne Plățile pentru achiziții includ transferuri de bani prin servicii de internet precum Webmoney, Qiwi, Yanlex Money etc. sau utilizarea cardurilor bancare pentru plată, cum ar fi Visa Electron de la Sberbank. Aceste tipuri de plăți pot fi efectuate în timp ce stați acasă la computer, sunt destul de sigure și de încredere.

Avantaj bani electronici cum ar fi WebMoney, Yandex Money și altele pentru plata achizițiilor de pe Internet, deoarece nu trebuie să contactați banca pentru a deschide un card. Înregistrarea și întreținerea anuală a portofelului sunt complet gratuite și, cel mai important, plata se primește aproape instantaneu. Aceasta este o modalitate foarte convenabilă și promițătoare de a plăti pentru bunurile achiziționate online.

Procesul de plată pentru o achiziție pe site-ul unui magazin online este intuitiv simplu și ușor de înțeles pentru orice utilizator. Nu trebuie să introduceți multe detalii, așa cum este cazul unui card, trebuie doar să introduceți parola și să indicați numărul de portofel al destinatarului, vânzătorului.

Pentru a plăti pentru achiziții, trebuie mai întâi să depui bani în contul tău de portofel. Puteți depune bani folosind terminale de plată utilizate pe scară largă, cu care vă reîncărcăm soldul telefonului, dar în loc de un număr de telefon, trebuie să selectați un sistem de plată și un număr de portofel. Convenabil, intuitiv, ușor și rapid - așa puteți caracteriza acest tip de plată pentru achiziții de pe Internet.

Plata in magazinul online cu card bancar

Mai des plata in magazinul online efectuate folosind un card bancar, dacă magazinul are o legătură cu respectivul Sisteme de vize sau Master Card ale diferitelor bănci. Astăzi, aceasta este cea mai populară modalitate de a plăti pentru achiziții de pe Internet - în magazine - carduri bancare.

Plata pentru produsul selectat se face la pagina de plată magazin online. Pentru a efectua o plată, trebuie să furnizați detaliile cardului dvs. și un cod special situat pe spatele cardului. Vă rugăm să rețineți că nu toate cardurile pot fi folosite pentru a plăti achizițiile online.

Principalul avantaj al acestei metode este că, folosind un card internațional, puteți plăti achizițiile în magazine online străine, de exemplu, pe filiala americană a licitației Ebay. Utilizarea electronică sisteme rusești ca WebMoney, nu veți putea face asta.

Transfer de fonduri fără numerar

Magazinul online emite o factură de plată a unei anumite sume, costul produsului achiziționat, iar cumpărătorul o plătește prin bancă, transferând bani din contul său sau numerar prin casieria băncii. Metoda este, fără îndoială, cea mai convenabilă pentru organizații, pentru cumpărătorul obișnuit, această metodă de cumpărare este incomodă. Va trebui mai întâi să mergeți la bancă pentru a plăti factura, apoi să așteptați ca banii să ajungă în contul vânzătorului și abia atunci puteți aștepta să primiți marfa.
Principalul avantaj al acestei metode de plată a mărfurilor într-un magazin online este că vei ști detalii bancare firma de vanzare. Acest lucru oferă cumpărătorului garanții suplimentare de a efectua o achiziție și o garanție de a primi produsul achiziționat.

Plata bunurilor prin chitanta prin Sberbank

Dacă metodele de plată pentru cumpărături din acest magazin online oferă multe opțiuni, puteți alege metoda de plată pe baza chitanței care vi se trimite prin e-mail. Plata se face la casieria Sberbank.
În magazin, angajații completează toate coloanele unei chitanțe standard de plată, indicând suma și detaliile băncii vânzătorului, și tot ce trebuie să faceți este să imprimați chitanța și să mergeți la o sucursală Sberbank și să plătiți această sumă. Trebuie să informați magazinul despre faptul transferului de bani, să indicați detaliile chitanței plătite sau să trimiteți o fotocopie electronică a acesteia.
Trebuie să pierzi mult timp mergând la bancă, uneori stând la coadă. Există întotdeauna o mulțime de vizitatori plătitori la bancă. facturile de utilitati etc. Mai mult, nu toți avem o sucursală bancară situată chiar sub ferestrele noastre, trebuie să petrecem timp pentru a ajunge la ea. Dar veți cunoaște toate detaliile magazinului online, inclusiv adresa legala, deoarece acestea vor fi cu siguranță indicate pe chitanța trimisă către dvs.

Plata in numerar la primirea marfii

Acesta este cel mai fiabil și cel mai simplu mod de a cumpăra bunuri dintr-un magazin online. Plata se face in numerar la primire si dupa verificarea marfii de catre cumparator.
In cadrul aceluiasi oras, curierul livreaza de multe ori marfa comandata de dvs. gratuit, platiti doar pentru costul acesteia. Achizițiile din afara orașului pot fi livrate și folosind serviciu de curierat, de exemplu, prin serviciul poștal EMS. Dar apoi coletul este emis cu ramburs la livrare, ceea ce îi crește costul.
Avantajul acestei metode de plată este evident. Inainte de a plati, veti verifica marfa, iar daca marfa nu corespunde descrierii, puteti refuza achizitia.

Livrarea cumpărăturilor prin poștă cu ramburs la livrare

Livrarea cumpărăturilor prin poștă cu ramburs și plata mărfurilor la primirea coletului, deși cea mai populară metodă astăzi, este departe de a fi cea mai modernă. În ciuda faptului că serviciile poștale moderne, cum ar fi DHL, EMS și altele, acoperă aproape toate orașele și orașele importante, poșta obișnuită este încă dincolo de concurență. Și acest lucru se datorează în primul rând costului de livrare, precum și largirii de acoperire a acestui serviciu în țara noastră. În orice sat, chiar și într-un sat foarte mic, există o sucursală a oficiului poștal rusesc, iar orice rezident al țării noastre poate comanda ramburs la livrarea mărfurilor achiziționate dintr-un magazin online.

Dupa plasarea unei comenzi in magazinul online, marfa este trimisa cumparatorului prin posta. După ce primește notificarea că coletul a ajuns la oficiul poștal local, cumpărătorul ia bani și un pașaport cu el și se duce la oficiul poștal.

Plata unui colet cu ramburs este mult mai scumpă decât costul mărfurilor, iar acesta este principalul dezavantaj al acestei metode de plată. În primul rând, vânzătorul sau expeditorul trebuie să plătească serviciul poștal (colet) și, în același timp, asigurarea pentru valoarea mărfurilor în valoare de 4%. Destinatarul sau cumpărătorul trebuie să plătească nu numai costul coletului, ci și un comision pentru transferul de bani către vânzător. Uneori, această sumă este destul de semnificativă. Banii nu ajung imediat, ci după câteva zile, și trebuie să îi primiți și la poștă cu pașaportul completând din nou document de plată. O schemă destul de greoaie și risipitoare. Există un singur avantaj al acestei metode de plată a cumpărăturilor dintr-un magazin online - mărfurile vor fi livrate chiar și în cel mai îndepărtat colț al țării noastre.