Finanțe personale: Secretele managementului banilor. Devenind o cale de ieșire dintr-o situație financiară dificilă

Gestionarea competentă a finanțelor personale este o calitate deosebit de valoroasă, a cărei deținere promovează încrederea într-o situație economică instabilă. Fluctuațiile cursului de schimb, scăderea puterii de cumpărare și creșterea inflației ne obligă să ne sporim cunoștințele în domeniul managementului finanțelor personale pentru a le economisi și a le crește.

Ce este finanțele

Finanța este o colecție relaţiile economice privind formarea, distribuirea și utilizarea fondurilor. Finanțele pot fi deținute de entități economice, cum ar fi statul, întreprinderi și organizații, precum și persoane fizice, adică finanțele personale.

Dacă înțelegeți toate funcțiile finanțelor, cum ar fi:

• profitabil
• cumulativ
• distributie
• Control

atunci ești genul de persoană care se poate refuza lucruri mărunte pentru a obține mai multe în viitor. Dar cum rămâne cu cei care trăiesc din salariu în cec, încercând fără succes să creeze o „pernă de siguranță” financiară și amânând îndeplinirea dorințelor lor până la un „mai târziu” nedefinit?

Când nu există bani: recunoașterea problemei este jumătate din soluție

Să începem conversația noastră despre finanțe cu faptul că abilitatea de a gestiona mecanismul principal al bunăstării tale începe nu cu o anumită carte sau formare, ci cu tine și cu dorința ta de a stăpâni această știință. Există multe programe diferite, unde sunt în frunte finante personale, secrete de management care vă sunt supuse. Totuși, până când ajungi la concluzia că ești gata să te limitezi în anumite lucruri, toate acestea sunt o pierdere de timp. Cu toate acestea, prima recomandare de carte este bestseller-ul lui Robert Kiyosaki "Tata bogat, tata sarac" recenzii ale cărora motivează mai bine decât orice prezentări.

În cele mai multe cazuri, absența bani gratis Nu se explică prin faptul că oamenii câștigă puțin. Da, desigur, există și aici anumite nuanțe, dar despre asta vom vorbi altă dată. Efectiv managementul finanțelor personale Acest lucru este posibil doar atunci când sunteți gata să recunoașteți problema, a cărei esență este că cheltuielile depășesc câștigurile și să începeți să o combateți. Cel mai bun mod Va fi o lecție de la un specialist cool. Vă recomandăm cursul online „7 secrete ale psihologiei financiare” de la psihologul și antreprenorul de internet Dmitri Trefilov. Acesta este un curs foarte popular și util într-un format convenabil.

Ieșiți din cercul vicios: semne de analfabetism financiar și modalități de a-l combate

Să încercăm să aflăm în practică dacă aveți nevoie consultant financiar și totul este la fel de rău pe cât ar părea la prima vedere, pentru că oamenii cu niveluri diferite de venit se plâng de lipsa banilor.

Mai jos este o listă a principalelor semne ale analfabetismului financiar:

• plata datoriilor este groaznică

Existenta de la salariu la salariu da nastere deseori la o categorie aparte de oameni - cei carora le place sa ia credite pe termen scurt de la banca, sau sa profite de amabilitatea prietenilor si a familiei. O distribuție inegală a cheltuielilor înainte de următoarea zi de plată duce la faptul că ești forțat să plătești o parte din bani sub formă de datorii și să simți din nou o lipsă de fonduri, adică să cauți o cale de ieșire din situație prin noi împrumuturi .

• cumpărături impulsive

Achizițiile făcute într-un acces de emoție lasă o gaură în buget și adună praf pe rafturi de ani de zile. Curs de management al finanțelor personale recomandă să depășiți tentația și să refuzați să cumpărați lucruri pe care nu le-ați inclus anterior în lista de cumpărături.

• lipsa banilor pentru o zi ploioasa

Fiecăruia dintre noi ni se întâmplă situații de forță majoră, să zicem, reparații auto neplanificate sau îmbolnăvirea celor dragi, prin urmare, este nevoie de o anumită sumă de bani. Întrucât nu există economii, revenim din nou la primul punct, și anume, imersiunea în împrumuturi și datorii;

• dacă nu ai un scop, nu faci nimic

Lipsa obiectivelor financiare duce la o manipulare neglijentă a banilor. Se întâmplă că, chiar și cu economii, nu este posibil să se facă achizițiile mari necesare, deoarece elementele importante de cheltuieli nu au fost planificate. În primul rând, încercați să vă stabiliți un mic, dar destul de ușor de făcut sarcina financiara. De-a lungul timpului, victoriile mici îți vor oferi posibilitatea de a te îndrepta către obiective mai mari.

• viata fara teama pentru viitor

Adesea preferăm să trăim doar pentru azi, pentru că viitorul pare incert și îndepărtat. Reformele pensiilorși sprijinul slab din partea statului au dus la faptul că în țara noastră se obișnuiește să ne gândim la o pensie cu puțin timp înainte de a ajunge la ea, ceea ce este fundamental nerezonabil. Începe să ai grijă de viitorul tău acum. Obțineți un loc de muncă oficial complet salariile. Faceți o alegere în favoarea unui fond de încredere pentru plasarea primelor de asigurare și asigurați-vă că ați întocmit plan financiar personal.

Dacă la unul dintre punctele indicate v-ați recunoscut stilul de a gestiona banii, atunci merită să determinați o strategie, iar aici sfaturile și recomandările antreprenorilor și investitorilor de succes care sunt bucuroși să împărtășească experiența lor vă vor oferi un ajutor neprețuit.

Calea către libertatea financiară: cum să preia controlul asupra situației?

Dacă citiți acest articol, atunci sunteți în căutarea unui răspuns la întrebarea pusă mai sus. Nu, nu te vom chema să conduci contabilitate acasă pe hârtie. La urma urmei, există o soluție modernă la problemă - management online al finanțelor personale . Ubicuitatea și accesibilitatea internetului comunicatii mobile a transformat numărarea plictisitoare a cecurilor într-un proces interesant. Utilizați dispozitive electronice și diverse aplicații. Alegeți cel mai convenabil pentru dvs. De exemplu: joc financiar « Fluxul de numerar» Fondatorul căruia a fost Robert Kiosaki te va ajuta să stăpânești abilitățile antreprenoriale și elementele de bază ale mecanismelor financiare.

Finanțe, plan achiziții, controlul veniturilor și cheltuielilor - toate acestea sunt de interes, dar nu trebuie să mergeți prea departe. Regimul strict de economii va duce la faptul că îți vei pierde gustul pentru viață și vei începe din nou să cheltuiești bani fără restricții. Trebuie să economisiți, dar nu în detrimentul comunicării cu prietenii și familia, obținerea sau primirea de educație suplimentară.

Cartea de management al finanțelor personale cheamă să acordați atenție unei componente importante a viitorului dumneavoastră calm, și anume asigurarea de risc. Îți poți verifica planurile de viață până în cel mai mic detaliu, dar nu este un fapt că totul va decurge exact așa cum ai prezis. În caz de eșec (de exemplu, concedieri neașteptate la locul de muncă). Nu lăsa visele tale de o viață prosperă să se prăbușească, îngrijește-ți „mâine” în avans.

Pentru a obține libertatea financiară și independența. Folosind aceste secrete de gestionare a banilor, fiecare persoană care le aplică în viața sa va deveni cu siguranță foarte bogată.

Toți oamenii folosesc banii, dar, din păcate, nu toată lumea cunoaște secretele banilor pentru a-i crește. Mulți oameni folosesc banii incorect, devenind ostaticii și „sclavii”. Cumpără lucruri inutile, bunuri, servicii, alegând dincolo de mijloacele lor, dar mai scumpe. Ceea ce duce la o predominare a cheltuielilor asupra veniturilor și, ca urmare, astfel de oameni alunecă în nu viata confortabila si saracia.

Gestionarea corectă a veniturilor, cheltuielilor, dorințelor duce la bogăție. Manipularea corectă a banilor va fi discutată mai jos în opt secrete ale managementului banilor.

1. Economisiți mai mult de 10% din toate veniturile dvs

Fiecare persoană trebuie să economisească cel puțin zece la sută din toate veniturile primite. Cu cât oamenii încep să economisească mai devreme, cu atât mai repede vor deveni bogați.

Important:

1. Trebuie să economisiți din toate veniturile: salariu, investiții, cadouri.
2. Ar trebui să economisiți cel puțin 10% din venit. Dacă este posibil, trebuie să creșteți procentul de economii din venitul dvs.
3. Începeți cu economiile dvs cantități mici, în viitor va fi mai ușor să economisiți din venituri mari.
4. Nu vă cheltuiți în niciun caz economiile.

În ciuda simplității sfatului, cei care folosesc această metodă de mai bine de 10 ani sunt deja destul de bogați.

2. Venitul trebuie să depășească cheltuielile

Dacă o persoană nu își monitorizează cheltuielile, atunci acestea vor începe foarte repede să prevaleze asupra veniturilor. Nu contează câți bani primește o persoană.

Sunt multe cazuri în care oamenii primesc venituri de un milion de dolari SUA, cheltuiesc un milion și jumătate sau chiar două milioane de dolari. Astfel, acești oameni se antrenează într-o pierdere primind împrumuturi sau rate pe care nu le pot plăti în cele din urmă.

Cum mai mulți bani, cu atât este mai dificil să le controlezi și probabilitatea ca cheltuielile să prevaleze asupra veniturilor crește. Întotdeauna și controlează-ți capitalul!

3. Scapa de toate datoriile

Cu cât toată lumea este eliberată de datorii mai repede, cu atât mai repede va trece calea către bogăție. Datoriile tind să-i „împingă” pe cei care le au în și mai mari.” capcana datoriilor" Acesta este motivul pentru care ar trebui să scapi de toate datoriile cât mai curând posibil.

Datoriile includ: împrumuturi, împrumuturi, ipoteci și alte datorii pentru care trebuie să plătiți dobândă suplimentară acumulată la împrumutul luat.

4. Deveniți proprietarul propriei proprietăți

Mulți oameni cumpără imobile pe credit, dar nu mulți reușesc să le plătească, mai ales în Rusia și CSI. Prin urmare, nu ar trebui să „grabă în toată seriozitatea” și să iei un credit ipotecar sau alte împrumuturi. Imobilul ar trebui achiziționat în funcție de oportunitatea curentă.

De exemplu: daca vrei sa cumperi apartament cu trei camere, și sunt destui bani pentru un apartament cu o cameră, așa că trebuie să luați un apartament cu o cameră. A deveni proprietar apartament studio, ar trebui să strângi bani pentru a cumpăra un apartament cu două camere și apoi un apartament cu trei camere.

Dacă scoateți imediat un apartament cu trei camere pe un credit ipotecar, ar trebui să înțelegeți:

• dacă iei un credit ipotecar, va trebui să plătești în exces cel puțin de două ori costul real al apartamentului;
• pentru nerespectarea plăților ipotecare, se percep amenzi și penalități;
• costul de întreținere va fi mai mare decât pentru un apartament cu o cameră;
• si cel mai important, apartamentul iti apartine bancii, nu tu, pana se achita ipoteca!

Riscurile la cumpărarea imobiliară pe credit sunt prea mari. Acesta este motivul pentru care oamenii bogați nu cumpără niciodată proprietăți imobiliare pe credit.

5. Banii trebuie să funcționeze

Având o anumită sumă de bani, ar trebui să fie forțați să muncească. La urma urmei, banii sunt meniți să plătească pentru muncă și bunuri/servicii. Dacă banii funcționează, se vor înmulți de multe ori mai repede, aducând profit suplimentar proprietarilor săi.

Desigur, nu puteți forța banii să funcționeze, ci pur și simplu îi țineți „sub pernă”, dar în acest fel vor crește încet.

6. Investește în proiecte de încredere, cu garanții

Investiția este o modalitate importantă de a-ți pune banii la treabă. Dar trebuie înțeles că investițiile sunt o activitate riscantă pentru cei care nu știu și oamenii fără experiență și alfabetizare financiară. Dacă o persoană are cunoștințe financiare, înțelege riscurile și necesită o garanție, investiția sa va fi de încredere.

De aceea:

Învață de la toată lumea, nu imita pe nimeni!

8. Îngrijirea unei bătrânețe confortabile

Înțelegând toate regulile de mai sus pentru obținerea bogăției, ar trebui să ai grijă de viitorul tău și de bătrânețe. Dacă începi să ai grijă de economisirea pentru bătrânețe de la o vârstă fragedă, atunci la bătrânețe nu vor mai fi griji cu privire la pensiile mici sau mari. vârsta de pensionare si alte probleme ale pensionarilor.

Poți avea grijă de bătrânețea ta confortabilă prin:

1. Asigurare de viață în dotare.
2. Asigurare de pensie cumulată.
3. Nu fondurile guvernamentale de pensii.
4. Cumpărare hârtii valoroaseși ținându-le.
5. Depozituri bancare.
6. Achiziționarea metalelor prețioase.
7. Cumpărarea unei proprietăți.

Nu ar trebui să trăiești „aici și acum”, trebuie să te gândești la viitorul tău și la descendenți. Având grijă de viitorul tău în tinerețe, la bătrânețe vei putea să-ți împlinești toate visele neîmplinite folosind economiile tale. În loc să vă faceți griji pentru o pensie slabă.

Concluzie

Învață să-ți gestionezi capitalul, veniturile și cheltuielile chiar acum, până la urmă rezultatele nu te vor ține să aștepți și îți vor aduce o avere uriașă;

Gestionarea, contabilizarea și planificarea banilor tăi este cea mai grea și mai plictisitoare muncă pe care puțini oameni o fac. Cei care au învățat secretele managementului finanțelor personale vor obține cu siguranță succes și vor primi o bogăție enormă.

Cu toții ne confruntăm cu banii într-un fel sau altul de-a lungul vieții. Pe toata durata de functionare prin persoana normala trece de cel puțin 100 de mii de dolari, sau chiar mai mult. sunt un aspect important al vieții noastre. Având o idee ordonată despre mișcarea banilor, puteți obține o bună prosperitate deja în această viață. Spunem asta pentru că mulți și-au pierdut încrederea în capacitățile lor. Nici măcar nu trebuie să economisiți mult, doar să faceți lucrurile potrivite. Aflați mai multe despre finanțele personale și despre cum să le contabilizați.

• Conţinut:

Definiția conceptului

Aceasta este totalitatea tuturor fondurilor deținute de o anumită persoană, în numerar și în format electronic. Aceasta include, de asemenea instrumente financiare pentru a atinge anumite obiective legate de bani. Este important să ne amintim asta finantele nu sunt egale cu banii.

• finanţe ≠ bani

Banii sunt unul dintre instrumentele din economia statului, facturi specifice în portofel sau numere pe cont bancar. În esență, aceasta este bilet de datorie, care are un preț atâta timp cât cetățenii au încredere în stat. Același principiu stă la baza tuturor monedelor lumii.

Finanțele sunt bani deținuți tratament, care le permite să creeze alți bani. Pana cand bani gheata sunt în portofel, sunt considerați bani personali. Dacă încep să facă profit, atunci nu mai este vorba doar de bani, ci de financiar resurse.

Să tragem prima concluzie importantă. Puteți păstra banii personali acasă în speranța de a-i salva. În acest caz, ele sunt inevitabil supuse inflației și riscă să se transforme în timp în ambalaje de bomboane. Denominație, hiperinflație, devalorizare, implicit - toate acestea și alte evenimente neplăcute care duc la depreciere moneda nationala, se întâmplă destul de des. Privind economiile și veniturile ca finanțe personale, deschide oportunități nu numai de a le păstra, ci și de a le crește.

Managementul începe întotdeauna cu contabilitate. Însuși faptul de a atrage atenția asupra problemei este un stimulent pentru îmbunătățirea situației. De îndată ce începeți să vă numărați cheltuielile, acestea încep automat să scadă. necesită control, care include noua abordareîn alocarea bugetară. Metoda 50-30-20 vă va ajuta să determinați structura distribuției câștigurilor.

Metoda 50-30-20

Partea bună a acestei metode este că este foarte ușor de reținut. Esența sa este de a cheltui 50% din toate fondurile primite pentru nevoile necesare (hrană, cazare, plăți comunale, transport etc.), cheltuiți 30% pe propriile plăceri și achiziții neesențiale (călătorii, mers la cinema, restaurante și alte unități) și economisiți 20% din fondurile primite.

• 50% pentru ceea ce ai nevoie
• 30% pe distracție
• 20% pentru o zi ploioasă

Această metodă este într-adevăr foarte bună, deoarece este potrivită pentru multe persoane și vă permite să economisiți o sumă considerabilă într-o anumită perioadă de timp. Tu apare un criteriu, potrivit căruia poți amâna sau anula complet o achiziție opțională de dragul bunăstării viitoare.

Cheltuieli neplanificate

Exact cheltuieli spontane reprezintă o amenințare majoră pentru propriul buget și necesită o atenție specială. Uneori trebuie să te răsfeți pentru succesele pe care le-ai obținut. De asemenea, se întâmplă ca circumstanțele nefavorabile să ne obligă să suportăm cheltuieli serioase. Prin exercitarea controlului asupra mișcării fondurilor, obțineți cel puțin două moduri de a netezi efectul negativ al emoțiilor sau achiziții neplanificate.

În primul rând, le poți elimina pe majoritatea în favoarea unui buget echilibrat. În al doilea rând, finanțele personale sub formă de rezervă te vor ajuta să eviți o capcană a datoriilor dacă devine imposibil să-ți refuzi cheltuielile.

• cheltuieli neplanificate – sub control special

Utilizarea eficientă a banilor

Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să vă folosiți cu înțelepciune fondurile personale. Toți oamenii bogați au astfel de lucruri ca parte a planului lor financiar. Nu contează cât câștigi dacă nu ai bune obiceiuri financiare. Mentalitatea unei persoane sărace va duce la o lipsă de bani la orice nivel de venit.

• dezvolta bune obiceiuri financiare

Urmăriți-vă cheltuielile

Alocați o lună de probă în care vă înregistrați toate cheltuielile. Veți fi surprins de câți bani cheltuiți pentru tot felul de lucruri mărunte de care v-ați putea lipsi. Finanțele personale nu iartă lipsa de atenție față de sine. Înțelegerea propriilor elemente de cheltuieli vă va încuraja să fiți mai economic și să vă gestionați fondurile mai eficient.

Evitați achizițiile spontane

Sistemele moderne de marketing au ca scop stimularea constantă a achizițiilor. Cu cât iei mai devreme o decizie, cu atât este mai ușor să te desprinzi de banii tăi. Chiar daca nu sunt suficiente, la dispozitia dumneavoastra împrumuturi profitabileși chiar rate fără dobândă. Având un plan financiar personal, vă va fi mai ușor să rezistați cumpărăturilor emoționale.

Economisiți întotdeauna o parte din venit

Este important să economisiți o parte din venit in fiecare luna. Lăsați să fie cel puțin 10%, dar va deveni obiceiul vostru. Din acești bani se formează un fond securitate financiara, iar ulterior se fac primele investiții. Toți oamenii bogați economisesc și își măresc delta, unii dintre ei economisesc până la 80% din venitul lor câștigat.

Pune bani deoparte pentru o zi ploioasă

Chiar dacă nu vine o astfel de zi, este întotdeauna necesar să ai fond personal Securitate. Vă va ajuta dacă aveți probleme financiare sau pur și simplu vă va salva de capcana datoriilor. Marimea standard un astfel de fond - 6 cheltuieli lunare medii, sau mai bine 12.

• securitate financiara = rezerva (6-12 cheltuieli lunare)

Ai mereu o strategie

Decideți ce obiective materiale doriți să atingeți pe termen scurt și lung. În funcție de câți bani ai nevoie pentru asta, modelează-ți cheltuielile. Metoda 50-30-20 descrisă mai sus poate fi o soluție foarte bună.

Toate sfaturile descrise mai sus sunt componente plan financiar personal. Dacă nu ai un plan pentru bogăție, atunci ai un plan pentru sărăcie. Dacă nu ai un plan de cheltuieli, atunci toate achizițiile tale sunt spontane. Dacă nu ai planul în vigoare fonduri propriiși proprietate, apoi băncile și guvernul o au. Și atunci finanțele personale nu mai sunt ale tale.

Utilizați tehnologii moderne

În zilele noastre, au fost dezvoltate programe și aplicații pentru a simplifica semnificativ contabilitatea acestora factor important averea ca finante personale. Descărcați una sau mai multe aplicații pe smartphone pentru a încerca. Alege-l pe cel mai potrivit și obișnuiește-te să-l folosești în mod regulat - efectul nu va dura mult.

Instrumente financiare personale

Există multe instrumente pentru gestionarea propriului buget. Orice acțiune în această direcție va îmbunătăți starea de bine. Puteți înregistra costurile într-un caiet și apoi analizați rezultatele. Puteți folosi instrumente moderne - aplicații pentru smartphone. Să ne uităm la câteva programe de management al finanțelor personale.

O aplicație excelentă care vă permite să vă urmăriți cheltuielile și veniturile, setată obiective financiare, întocmește un buget personal sau familial. ZenMoney este acceptat de toate sistemele de operare populare și rulează pe computere.

Poate cea mai avansată aplicație, cu o serie de funcții și capabilități suplimentare. Vă permite să creați mai multe conturi și să le conectați la unele specifice carduri bancare. Suportă multivalută. Vă permite să stabiliți obiective financiare și, de asemenea, oferă instrumente pentru monitorizarea implementării acestora. De asemenea, EasyFinance vă poate oferi sfaturi dacă nu aveți suficienți bani economisiți. Funcționează atât pe iOS, cât și pe Android.

Cea mai simplă și intuitivă aplicație pentru iOS și Android. Portofelul vă permite să colectați tot creditul și carduri de reducereîntr-un singur loc, primiți informații despre reduceri și promoții, plătiți călătoria cu un link card de transport. Aplicația este gratuită.

O aplicație echipată cu pictograme foarte frumoase și design atent. Are un număr considerabil de instrumente și capacități utile care vă permit să preluați controlul asupra propriilor finanțe. nou nivel. CoinKeeper are o funcție „buget automat”, a cărei esență este că aplicația în sine calculează principalele cheltuieli lunare.

Dificultate în gestionarea finanțelor personale

Problema de contabilitate Finante personale multi oameni au reticența de a se angaja în ea. Trebuie să vă înregistrați cheltuielile, să le analizați, să creați un buget și să vă respectați. Totul pare o corvoadă și necesită mult efort.

• dacă nu acordați atenție banilor dvs., aceștia vor curge către proprietarii „mai atenți”.

Oamenii bogați își pot permite să angajeze un asistent sau un consilier financiar care să facă munca de rutină pentru ei. Dacă aveți venituri medii sau mici, va trebui totuși să vă ocupați de aceste funcții. În caz contrar, băncile și statul vor „avea grijă” de tine în așa fel încât până la pensie să rămâi fără un ban de bani gratis.

Joc de bani pentru toată lumea

Pentru a face ceva fără efort, trebuie să o faci cu interes. De la apariția primilor bani, întreaga lume a jucat jocul „Cine datorează cui?” Unii o fac conștient și entuziasmat, alții sunt forțați să o joace după regulile altcuiva și pierd constant. Do managementul finanțelor personale un joc captivant, veniți cu propriile combinații (în limitele legii) și câștigați.

Îmbunătățirea alfabetizării financiare contribuie la gestionarea corectă a fondurilor personale. Din păcate, acest lucru nu se predă la școală. Prin urmare, fiecare persoană trebuie să rezolve această problemă în mod independent și cu siguranță să transmită copiilor cunoștințele dobândite. Astfel in lumea modernă Va fi posibil să se ridice măcar o parte dintr-o generație care poate rezolva singură problemele materiale.

Băncile și guvernul văd populația doar ca niște consumatori ascultători, nu vor fi niciodată interesați de independența cetățenilor. Maximul de care sunt capabile aceste instituții este să vă învețe modul „corect” de a contracta împrumuturi și de a face depozite. fonduri disponibile la un fond de pensii, fără a oferi garanții pentru bătrânețea dumneavoastră confortabilă.

Acesta este primul și cel mai ieftin mod creșterea alfabetizării financiare. Ați plătit deja pentru internet și sunt multe Informatii utileîn acces liber. Trebuie doar să-ți investești timpul pentru a obține primele succese. După ce a adoptat mai multe sfaturi simple, veți putea elibera niște fonduri pentru investiții ulterioare în auto-dezvoltare.

Poate că nu mai aveți timp liber, ceea ce este o consecință directă a căderii într-o capcană financiară. Într-o astfel de situație, începe cu management timp personal după ce a citit-o pe a noastră.

Literatura de specialitate

Preferabil construiește-ți propria bibliotecă pe pe hârtie. Cunoștințele fără suport material dispar rapid dacă nu ai timp să le transformi într-o abilitate. Este util să recitiți cărți după ce ați obținut un anumit succes, deoarece în acest caz vi se vor dezvălui noi fațete de semnificație în propoziții „vechi”. Puteți înțelege pe deplin profunzimea conținutului numai după ce ați atins nivelul de dezvoltare al autorului cărții.

Învățământul tradițional, inclusiv învățământul superior, este conceput pentru a te face un bun executor al voinței altcuiva. În sens practic, este util doar pentru a învăța să dobândești în mod independent noi cunoștințe. Iar procesul de autoeducare trebuie continuat pentru tot restul vieții.

Seminariile sunt destinate Pe termen scurt oferiți maximum de informații utile pe un subiect restrâns. La un astfel de seminar, o persoană cu experienta practica Vă transmite în mod concentrat informații despre cum să obțineți același rezultat, evitând greșelile pionierului. Dacă știți deja cum să câștigați mai mult decât cheltuiți, asigurați-vă că încercați să vizitați cu plată cursuri de alfabetizare financiară.

Brânză gratuită

Acum există o mulțime de oferte diferite pe piața afacerilor informaționale. Seminarii gratuite organizate de companii de marketing în rețea. Dacă vi se oferă gratuit câteva cunoștințe, iar seminarul are loc într-un mediu luxos, atunci cel mai probabil vă vor vinde frumos orice altceva decât abilități utile. Dar chiar și o astfel de experiență va fi utilă pentru a putea ulterior separa grâul de pleavă.

Cu o abordare corectă, investiția în propriul tău antrenament are rezultate de mai multe ori. Este imposibil să mergi pe această cale fără greșeli, dar ele sunt cele care îți vor oferi cea mai valoroasă experiență, pe care nu o vei dobândi recitind cărți inteligente de cel puțin o sută de ori. Doar acțiunile te apropie de rezultat.

Câteva despre marketingul în rețea

In tari fosta URSS Companiile de marketing în rețea au câștigat multă publicitate proastă. Între timp, este foarte democratic modalitate de a intra în lumea afacerilor, fără a renunța imediat la locul de muncă principal și fără a face investiții uriașe, spre deosebire de achiziționarea unui sistem gata făcut (franciză). Pentru a obține rezultate reale în marketingul în rețea, atunci când alegeți o companie, ar trebui să acordați atenție componentelor acesteia în următoarea ordine:

1. Reputatie buna
2. Programe de dezvoltare personală
3. Echipa puternica de mentori
4. Oameni din personal cu care sunt drăguți să vorbească
5. Produs de calitate

Vă rugăm să rețineți produsul contează ultimul. Acolo unde este pus pe primul loc, va fi dificil să devină un lider bun. În curând vei deveni un bun cumpărător. Scopul nostru nu este de a denigra marketingul în rețea pentru un anumit tip de oameni, aceasta poate fi cu adevărat o cale bună spre bunăstare.

Din punct de vedere Finante personale, comunicarea în cercul MLM vă poate ajuta să găsiți oameni cu aceeasi gandire care sunt gata să vorbească despre bani cu dobândă. Și aceasta este deja jumătate din bătălie, deoarece majoritatea oamenilor, când se menționează bani, se încruntă doar de dezgust și încearcă să schimbe subiectul. Acest lucru explică în mare măsură de ce banii evită, de asemenea, în mod zgomotos astfel de oameni.

• respectă banii astfel încât să te răspundă

De asemenea, puteți încerca creează-ți propriul sistem de afaceri. Având experiență în marketing de rețea, vei fi surprins cât de adevărate sunt lucrurile pe care le spun reprezentanții săi. Problema tranziției de la angajați la oameni de afaceri este că oamenii din realități diferite percep aceleași cuvinte în moduri complet diferite. Odată ce vă extindeți realitatea în domeniul afacerilor, veți descoperi noi semnificații care nu sunt disponibile pentru angajații.

Finanțe personale în investiții

Chiar dacă nu ai bani în plus, trebuie să ai un plan pentru când ai. În caz contrar, toate fondurile „în plus” vor fi invariabil spălate. Pune-le într-un plic - și își vor pierde din valoare în fiecare zi, conform prevalenței legi economice modernitate.

Acest lucru este deja mai bine decât vegetarea în datorii sau echilibrarea la zero. Dar acest lucru nu este suficient pentru a asigura libertatea financiară. Primii pași ai unui investitor începător sunt descriși în articolul „”. În zilele noastre, toată lumea ar trebui să devină investitor pentru a putea economisi și a-și crește câștigurile.

Investitorii de nivel superior folosesc banii altora (OPM) pentru a crea active care vor genera venituri pentru ei. Aceasta include fondurile dvs. aflate pe un depozit bancar sau în fond de pensie. Pentru a învăța cum să gestionezi banii altora, va trebui să treci printr-o etapă de încercare și eroare. Pentru aceasta, veți avea nevoie de propriile economii, astfel încât experimentele cu împrumuturi să nu vă conducă într-o gaură de datorii.

Arătând atenție și respectul pentru finantele personale, ai ocazia să găsești control asupra propriei viețiși rotiți-l în direcția dorită. Expresia „banii atrage banii” nu a fost inventată întâmplător. Când ești stăpânul vieții tale și în armonie cu prosperitatea, începi să vezi totul mai multe posibilitati Pentru venit suplimentar fără efort semnificativ. Alți oameni cu bani se vor arăta și ei interesați de tine pentru a-și crește împreună averea generală.

Educația financiară este una dintre acele domenii de cunoaștere care nu sunt predate în școli și universități. Fiecare trebuie să-l învețe personal, mergând printr-un câmp de greble cu butași de diferite lungimi. Unii zboară în față, alții ajung doar până la talie.

De ce este necesar acest lucru?

Cu toții ne amintim problemele din programa școlară în stilul „X litri de apă sunt turnați în piscină dintr-o țeavă și Y litri sunt turnați”. Exact același lucru se întâmplă cu banii. Primim venituri „din țeavă” sub formă de salarii, bonusuri, venituri din investiții etc. Ei ni se alătură în „piscina”, adică. în portofel și, în același timp, se revarsă prin cheltuieli. În acest caz, X și Y se schimbă. Uneori în fiecare lună.

Scopul principal al creării unui sistem de management financiar este de a menține starea „poolului”, în care acesta este întotdeauna plin, indiferent de valorile lui X și Y la un anumit moment în timp.

Să începem construirea sistemului

Deci, mai întâi, să decidem ce putem controla în general în domeniul finanțelor noastre. Venitul nostru nu poate fi pe deplin atribuit unor valori gestionabile și iată de ce. Avem un salariu pe care nu îl putem pur și simplu să-l luăm și să îl creștem la cererea călcâiului nostru stâng pentru o anumită lună. Există bonusuri, a căror plată nu depinde în totalitate de noi (dacă au venit vremuri dificile în organizația dvs., bonusurile vor fi unul dintre primii care vor trece sub cuțit). Chiar și profitabilitatea depozituri bancare poate varia la cererea băncii (în cadrul acordului încheiat).

Ceea ce rămâne sunt cheltuielile și economiile. Cu asta ne vom ocupa.

Fond de rezervă

Recomand cu caldura sa ai unul. ÎN bancă de încredere. Mărimea cheltuielilor dvs. lunare curente (toate, nu doar cele obligatorii) pentru cel puțin trei luni. Limita superioară aici este plutitoare. Unii oameni recomandă să se concentreze pe șase luni, alții pe un an. Personal, am ales șase luni. Odată atinsă limita superioară, banii pot fi folosiți pentru investiții.

Aceștia sunt bani de neatins. Ele sunt puse în circulație doar ca ultimă soluție. De exemplu, dacă ai fost concediat și ai nevoie să trăiești din ceva sau ai nevoie urgent de bani pentru tratament. În plus, îndeplinesc o funcție psihologică importantă: dau senzația că există bani. Și asta îndepărtează o povară foarte mare din suflet și te scutește de un anumit număr de situații stresante.

Formarea și completarea acestui fond ar trebui să devină un obicei. O modalitate foarte nedureroasă este să transferați necondiționat o anumită parte din venitul primit, imediat după primirea acestor bani. Transfer 10% din salariu (venit permanent) si aproximativ 30%-50% din bonusuri (nu venit permanent) in acest fond. Restul de 90% din salariu vă permite să trăiți în pace, dar bonusul încă „a căzut din cer” (mai multe despre asta mai jos).

Cheltuieli curente

Acestea includ tot ceea ce cheltuim bani în fiecare lună. Facturi de utilități, plăți de împrumut, costuri cu alimente, transport etc. Este important să înțelegeți că nu sunt o constantă. Și asta e în regulă. De exemplu, facturile la utilități variază în funcție de perioada anului și de temperatura exterioară. Iar atunci când ești în vacanță scad și costurile cu transportul și prânzurile la locul de muncă.

De asemenea, aș recomanda adăugarea unei coloane de cheltuieli „neprevăzute” aici. Și limitați-l la o anumită sumă (determinată empiric). Indiferent de modul în care vă planificați luna, va apărea brusc nevoia de a merge la curățătorie, de a cumpăra pantofi noi sau pur și simplu de a dori să mergeți la un restaurant.

Acestea. Aceasta este suma pe care o cheltuiți în fiecare lună doar trăind. Pe ea se bazează că se formează fond de rezervă.

Cheltuieli prevăzute

Nu toate cheltuielile noastre sunt lunare. Dar nu toate cheltuielile „brute” sunt neașteptate.

De exemplu, asigurarea auto. Știm că trebuie să plătim polița o dată pe an (sau trimestrial). Iar suma poate fi impresionantă pentru bugetul nostru. Și există și Anul Nou, cu cheltuielile tale pentru mandarine și artificii, vacanță, ziua soției și ale tale.
Nu putem doar prezice toate aceste evenimente. Știm că se vor întâmpla. Și putem chiar să numim data. Și realizarea „brută” că în luna viitoare Trebuie să dau banii agent de asigurări, și, de asemenea, cumpără-l pentru soția mea bun cadou iar plata unei vacanțe într-un restaurant poate fi terifiant. Dacă nu suntem pregătiți.

Dar dacă sumele necesare sunt puse deoparte în avans, în astfel de zile te simți ca un rege. Pentru astfel de economii folosesc conturi bancare „țintă”. Cel puțin două din trei bănci ale căror servicii le folosesc îmi permit să le deschid. Acesta este un depozit obișnuit la termen, cu posibilitatea de reîncărcare (dar nu retragere parțială). ÎN aplicatii bancare astfel de contribuții sunt prezentate separat, însoțite de progrese către atingerea scopului, ceea ce motivează în continuare.

De asemenea, este recomandabil să reînnoiți astfel de conturi țintă lunar. În primul rând, vă permite să neteziți „drenarea rapidă a apei din piscină” prin întinderea acesteia în timp. În al doilea rând, vă ajută să monitorizați dacă stilul dvs. de viață se potrivește cu venitul dvs. În al treilea rând, sumele „ascunse” din SMS-ul tău de la bancă (mă refer la cele standard precum „X anulat, soldul contului Y”) nu vor da naștere la iluzii inutile de a avea bogății nespuse și tentații corespunzătoare.

Life hack: restul de 50%-70% din primă (vezi formarea unui fond de rezervă) pot fi trimise în conturile țintă. Aceștia acumulează dobânda de depozit obișnuită, care este un bonus pentru că sunt atât de disciplinați. Cu cât contul este creditat mai repede suma necesară, cu atât bonusul va fi mai mare la închiderea contului.

Achiziții mari

Ele nu pot fi întotdeauna clasificate drept cheltuieli anticipate, așa că le voi enumera separat. Se întâmplă să doriți să cumpărați un televizor nou de dimensiunea unui perete. Sau o mașină. Sau o cameră fullframe cu o pereche de lentile. Suma de achiziție se dovedește a fi impresionantă. Există două modalități de a merge spre acest obiectiv. Primul este acumularea întregii sume, așa cum sa menționat mai sus. Printr-o factură separată, pentru o anumită perioadă. Al doilea este creditul. Cunoașterea capacităților dvs. financiare reale (adică cifre specifice pentru actual venit lunar minus cheltuieli), puteți evalua mai bine dacă vă puteți permite sau nu. Orice ajustare a cheltuielilor dvs. lunare curente este un semnal roșu că aceasta este o achiziție „proastă”. De îndată ce vă gândiți „Îmi voi reduce puțin cheltuielile neprevăzute și apoi totul se va rezolva” - gândiți-vă din nou. Și mai departe.

Life hack: determinați suma care va fi „tactul” lunar de a economisi pentru o achiziție foarte utilă, dar scumpă. De exemplu, vrei să cumperi ceva pentru 20.000 de ruble (sau altă sumă pentru care nu trebuie să mergi la bancă și să iei un împrumut). Și „tactul” tău este de 10.000. Creați un cont țintă separat (sau deschideți un borcan nou de litri) și, în termen de două luni, transferați aceste 20.000 acolo, dacă până acum dorința de a cumpăra acest produs nu a dispărut, atunci este nevoie . Acest lucru vă va ajuta să evitați cheltuielile mari impulsive. Ei bine, dacă doriți să cumpărați ceva pentru 1000 de ruble, cumpărați-l. Chiar dacă aceasta este o greșeală, prețul său nu va fi mare (doar nu uitați să clasificați această achiziție ca neașteptată și să monitorizați cheltuielile pentru acest articol într-o anumită lună).

"Cadere din cer"

Vorbind despre formarea unui fond de rezervă, am numit bonusurile „căzut din cer”. Personal, văd acești bani în acest fel. Nu plănuiesc să le cheltuiesc până nu sunt în contul meu. În plus, nu le cheltuiesc pe baza ipotezei „îmi vor da un bonus la sfârșitul lunii și bugetul se va reuni”. Lăsați bonusul așteptat să ajungă la timp în 9 din 10 cazuri. Dar această dată poate lovi foarte tare. Conform curentului situatie financiara, și în raport cu organizația în care lucrați, sau chiar o anumită persoană (șeful care a promis că va acorda un bonus, dar nu și-a ținut promisiunea). Poate vei intelege in profunzime ca prima nu a fost platita din motive intemeiate. Dar gândul „aceasta este o configurație” va trăi în continuare undeva în capul tău.

Este mult mai plăcut să te gândești nu la unde să obții bani fără bonus, ci la unde să-i cheltui după ce i-ai primit.

A trăi bine, a trăi bine este și mai bine

Am un alt „fond de rezervă”. Personal. Fondurile din care sunt cheltuite pe „tot felul de prostii” (c) soția mea. Electronice, jocuri pe calculator, lucruri interesante cu Ali etc. Îmi permite să fac toate aceste cheltuieli, uneori pentru sume semnificative, fără să-mi fac griji bugetul familiei. Aceasta este priza mea, ca să spun așa. Îmi crește salariul -> deducerile la acest cont cresc. Deducerile cresc -> oportunitățile de a te trata cu persoana iubită cresc -> starea de spirit se îmbunătățește -> motivația crește. Bunăstarea familiei este, de asemenea, importantă, dar totuși să-ți cumperi o nouă piesă de hardware este al naibii de cool.

Ce să faci cu venitul nedistribuit

Există o cantitate imensă de acțiune aici. Investiți, economisiți, plătiți împrumuturile din timp, faceți lucrări de caritate. Puteți scrie o postare separată pe acest subiect.

În loc de o concluzie

Am descris un sistem de gestionare a finanțelor mele personale. Ea lucrează. Împreună cu contabilitatea, pe care Zlobnost a descris-o în articolul său, vă permite nu numai să știți unde se duc banii, ci și să știți unde să trimiteți banii care au venit. Vă ajută să vă gestionați finanțele și să o faceți destul de eficient. Știu că în ianuarie salariul meu va fi mai mic decât în ​​decembrie. Și asta nu provoacă nicio panică. Mai stiu ca in februarie salariul va fi mai mare decat in ianuarie. Nu există nici euforie. Plictisitor? Pot fi. Dar am control complet asupra gândului periculos „Îmi permit”, care tinde să apară imediat după ce am primit un SMS despre reumplerea contului meu.

Etichete: Adăugați etichete

Bunăstarea materială a unei persoane depinde de volumul finanțelor personale, așa că este necesar să vă gestionați cu înțelepciune resursele financiare.

Finanțe și bani

Este important să înțelegeți că banii și finanțele sunt concepte diferite. Banii reprezintă anumite bancnote într-un portofel sau numere într-un card/cont curent. Dar finanțele sunt bani care sunt în circulație în scopul obținerii de profit, adică reprezintă de fapt capital care poate genera bani noi.

Atâta timp cât o persoană are bani într-un cont curent (personal) sau sub formă de numerar, puterea sa de cumpărare scade inevitabil. Acest lucru se datorează proceselor inflaționiste, în timpul cărora banii se depreciază treptat, care se manifestă de obicei prin creșterea prețurilor la bunuri și servicii. O criză economică cauzată de implicit, devalorizare sau hiperinflație poate deprecia rapid banii. Când banii sunt puși în circulație (investiții), se transformă într-un puternic resursă financiară capabil să facă profit.

Bazele finanțelor personale

Baza unui management financiar de succes este întotdeauna o bază solidă, constând din 3 componente:

1. cunoștințe financiare generale;
2. prioritățile vieții, valorile și obiectivele;
3. o strategie financiară corect construită.

Cu cât o persoană înțelege mai profund finanțele, cu atât este mai bine pregătită criză economică. Analiza sistematică a datelor economice (PIB, rata șomajului, inflația), precum și urmărirea evenimentelor mondiale, face posibilă prezicerea independentă a anumitor evenimente din economie. Acest lucru vă permite să vă pregătiți pentru ele în avans și să asigurați o protecție eficientă a finanțelor dumneavoastră personale de eventuale pierderi.

Strategia ta financiară depinde direct de prioritățile tale de viață. Dacă o persoană dorește să trăiască singură într-un sat îndepărtat și să se angajeze agricultură, strategia lui va fi să păstreze capitalul existent și să-l majoreze ușor prin venituri. Dacă dorește să se bucure activ de beneficiile civilizației, să-și construiască o carieră, să trăiască într-un oraș mare și să devină independent financiar, atunci strategia trebuie să includă în mod necesar următoarele puncte:

• obiective pe termen scurt și lung;
• plan financiar personal, care conturează veniturile și cheltuielile;
• surse de venit;
• acumularea de capital personal;
• protecția finanțelor personale.

concluzii

Secretul succesului oamenilor bogați este capacitatea de a găsi diferite surse de venit, de a planifica cheltuieli și de a acumula fonduri în scopul investiției lor ulterioare în proiecte promițătoare. Doar o astfel de atitudine față de finanțele personale poate duce la o îmbunătățire sistematică a situației tale financiare.