ข่าวดารา
สินเชื่อจะค้างชำระตั้งแต่วันไหน? ผู้กู้ควรทำอย่างไรหากหนี้ค้างชำระ? รวมหนี้สูงสุดสามเดือน
เมื่อจัดทำข้อตกลงกับธนาคาร มีคนไม่กี่คนที่สนใจคำถามที่ว่าการชำระคืนเงินกู้อาจล่าช้าได้นานแค่ไหน เนื่องจากผู้กู้ส่วนใหญ่มั่นใจในระดับความรับผิดชอบของตน แต่เนื่องจากความเป็นจริงทางเศรษฐกิจ ภาระสินเชื่อจึงเพิ่มแรงกดดันต่อประชากร ส่งผลให้การชำระเงินล่าช้า
การชำระเงินจากมุมมองของสัญญา
ธนาคารกำหนดว่าจะต้องฝากเงินตามช่วงเวลารายเดือนที่กำหนด แต่ละข้อตกลงมีการกำหนดระยะเวลาในการชำระหนี้ที่ชัดเจน วันที่แน่นอนของเดือนที่คุณต้องการเติมเงินในบัญชีของคุณจะระบุไว้ในกำหนดการชำระเงิน
ตามกฎแล้ววันที่ของเดือนสำหรับการชำระหนี้จะไม่เปลี่ยนแปลง ยกเว้นวันที่ชำระหนี้ตรงกับวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ ในกรณีนี้สามารถเลื่อนการชำระเงินออกไปสองสามวันก่อนวันทำการแรกถัดจากวันหยุดได้
การโอนอัตโนมัตินี้ไม่ถือว่าล่าช้าและดำเนินการเนื่องจากการพึ่งพาของ ธุรกรรมทางการเงินกับตารางการทำงานของธนาคาร
เป็นไปได้ไหมที่จะเลื่อนการชำระเงิน?
เป็นไปไม่ได้ที่จะชำระเงินกู้ล่าช้า (ตามเงื่อนไขการให้สินเชื่อมาตรฐานของเกือบทุกธนาคาร) แอปพลิเคชัน เงินเข้าบัญชีล่าช้า บังคับจะนำมาซึ่งดอกเบี้ยคงค้างในรูปของโทษ โทษปรับ หรือค่าปรับ
ไม่สำคัญว่าลูกค้าจะชำระเงินช้ากว่าหนึ่งชั่วโมงหรือหลายวันต่อมา ข้อเท็จจริงของความล่าช้าได้ถูกบันทึกไว้แล้ว
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าการชำระหนี้ล่าช้าอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ:
- ความล่าช้าโดยเจตนาเนื่องจากไม่มีเงินทุนที่มีอยู่
- ชำระเงินผ่านเครื่องบริการตนเอง ที่ทำการไปรษณีย์รัสเซีย หรือที่โต๊ะเงินสดของธนาคารอื่น ณ วันที่ชำระเงิน
เนื่องจากการโอนหลายรายการไม่ได้ดำเนินการทันที แต่ภายใน 1-3 วัน หนี้ที่ค้างชำระอาจเกิดขึ้นได้แม้จะกำหนดวันชำระจริงที่ถูกต้องก็ตาม ที่ทำการไปรษณีย์จะโอนเงินไปยังธนาคารได้นานยิ่งขึ้น – สูงสุด 8 วันทำการ
- การชำระหนี้ วันต่อมาระบุไว้ในกำหนดการชำระเงิน
ด้วยวิธีนี้ คุณอาจชำระเงินล่าช้าได้หากตรงกับวันที่ 31 และในเดือนนั้นมีเพียง 30 วัน ผู้กู้เข้าใจผิดคิดว่าจะต้องชำระเงินช้ากว่าวันที่คาดไว้ ซึ่งส่วนใหญ่มักจะเป็นวันถัดไป
ความรับผิดชอบในการชำระล่าช้า
ผู้กู้ที่ปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อธนาคารโดยไม่สุจริตจะต้องเผชิญกับผลที่ตามมาดังต่อไปนี้:
- โอนข้อมูลการชำระเงินไปที่ สำนักงานเครดิตรัสเซีย. ประวัติเครดิตของคุณจะแย่ลงหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับจำนวนวันที่ค้างชำระและ การปฏิบัติด้านการธนาคารในสถานการณ์เช่นนี้
ตัวอย่างเช่น ธนาคารบางแห่งจะโอนข้อมูลหลังจากผ่านไป 2-3 วัน ในขณะที่บางธนาคารจะโอนเฉพาะในกรณีที่มีการละเมิดกำหนดเวลาซ้ำๆ หรือในกรณีที่ไม่มีการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชีเป็นเวลานาน (เช่น หลายเดือน)
- บทลงโทษ
บางทีวิดีโอนี้อาจมีประโยชน์:
มีบทลงโทษทางการเงินหลายประเภทสำหรับการชำระหนี้ปัจจุบันล่าช้า:
- ค่าปรับคงที่ เมื่อไม่มีเงินในบัญชีเมื่อถึงวันชำระบัญชี ธนาคารจะเรียกเก็บเงินค่าปรับเพียงครั้งเดียว ขนาดคงที่ตัวอย่างเช่น 300, 500 หรือ 1,000 รูเบิล การเรียกเก็บเงินจะเหมือนกันสำหรับความล่าช้าใดๆ โดยไม่คำนึงถึงวันหรือเดือนที่ไม่ได้รับเงิน
- ค่าปรับกำลังเพิ่มขึ้น ประเภทนี้เป็นวิธีที่เข้มงวดมากขึ้นในการติดตามการปฏิบัติตามภาระหนี้ เนื่องจากเมื่อระยะเวลาของความล่าช้าเพิ่มขึ้น ขนาดของค่าปรับก็จะเพิ่มขึ้น
ตัวอย่างเช่นหากไม่มีการชำระเงินเป็นเวลา 30 วัน - 500 รูเบิล 60 วัน - 1,000 รูเบิล จากนั้น 1,500 รูเบิล บทลงโทษดังกล่าวสนับสนุนให้ผู้กู้ชำระเงินโดยเร็วที่สุด
- ค่าปรับสำหรับจำนวนเงินที่ชำระ เพื่อดูว่ามีโทษเท่าไร ในแง่การเงินต้องจ่าย, จำเป็น อัตราดอกเบี้ยบทลงโทษ (เช่นใน Sberbank 20%) คูณด้วยจำนวนความล่าช้าในปัจจุบัน (เช่น 1,000 รูเบิล) รวม – 200 รูเบิล
- ค่าปรับตามจำนวนหนี้ทั้งหมด
ถ้าจะกู้เงินมา. เงินก้อนใหญ่จากนั้นคุณจะต้องระมัดระวังเป็นพิเศษเมื่อมีค่าปรับประเภทนี้ ดังนั้นหากขนาดของหนี้ถึงเช่น 100,000 รูเบิลและค่าปรับคือ 1% ค่าปรับจะเป็น 1,000 รูเบิล
กำลังพิจารณา ค่าปรับที่เป็นไปได้สำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยไม่สุจริต การชำระเงินตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ไม่ควรอนุญาตให้มีการผิดนัดชำระหนี้
คำแนะนำเพื่อช่วยหลีกเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า:
- ชำระคืนเงินกู้เฉพาะสาขา/บริการออนไลน์ของธนาคารหรือพันธมิตรเท่านั้น
- ฝากเงิน 3-5 วันก่อนวันที่ระบุไว้ในสัญญา
- ชำระเงินไม่เกิน 12.00 น. จึงสามารถโอนเงินเข้าบัญชีก่อนหมดเวลา วันซื้อขาย- นี่เป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากเงินกู้สามารถเกินกำหนดชำระได้แม้ว่าคุณจะชำระเงินผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคาร หากการดำเนินการดำเนินการหลายชั่วโมงก่อนสาขาปิด
แอนนาถาม
โปรดบอกฉันว่าต้องทำอย่างไร? ฉันกู้เงินมาเมื่อไม่กี่เดือนก่อน แต่ฉันถูกไล่ออกจากงาน ในขณะที่ฉันกำลังปักหลักอยู่ งานใหม่,สินเชื่อเกินกำหนดชำระต้องทำอย่างไร? ธนาคารจะประพฤติตนอย่างไร และต้องทำอย่างไรตอนนี้เพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ก้อนโต?
สถิติแสดงให้เห็นว่า 62% ของชาวรัสเซียกู้เงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิตและ 42% ยังคงเป็นหนี้มาจนถึงทุกวันนี้ สินเชื่อเติบโตอย่างแข็งแกร่งเป็นพิเศษในปี 2560
การปรับปรุงบางอย่างในตลาดแรงงานเพิ่มขึ้น ค่าจ้างเช่นเดียวกับการเกิดขึ้นของโอกาสและโครงการสินเชื่อมากมายจากธนาคาร ส่งผลให้จำนวนสินเชื่อจากประชากรเพิ่มขึ้น
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกอย่างที่จะเป็นแง่ดีนัก บ่อยครั้งผู้คนไม่สามารถคำนวณความสามารถของตนเองได้
จะทำอย่างไรถ้าสินเชื่อของคุณค้างชำระ?
จะทำอย่างไรถ้าคุณกู้เงินกู้แต่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากและไม่สามารถชำระหนี้ได้? หากเกิดความล่าช้าในการกู้ยืมควรทำอย่างไร?คำถามดังกล่าวมักเกิดขึ้นในหมู่ผู้กู้ยืมที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว และคำตอบสำหรับคำถามประเภทนี้คือคำแนะนำที่สมเหตุสมผล - หาเงินทุนอย่างเร่งด่วนและชำระคืนเงินกู้ แต่ไม่มีเงินทุน
ถ้าเป็นเช่นนั้นผู้กู้ยืมคงไม่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ ปล่อยเงินกู้อีก? ซึ่งเป็นไปไม่ได้หากมีการหน่วงเวลาปัจจุบันอยู่แล้ว
คำแนะนำหลักและประการแรกในกรณีนี้คืออย่าซ่อนตัวจากธนาคารและไม่พยายามหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ ท้ายที่สุดแล้ว ธนาคารก็ให้ความสนใจในการแก้ไขปัญหาไม่น้อยไปกว่าคุณ เขาต้องการทิ้งหนี้ไว้ข้างหลังคุณและไม่ได้รับเงินคืนจริง ๆ หรือไม่?
หากปัญหาของคุณเกิดขึ้นชั่วคราว คุณต้องโทรหาธนาคารและเตือนพวกเขาเกี่ยวกับเรื่องนี้ หากคุณเข้าใจว่าปัญหาทางการเงินจะยืดเยื้อ คุณต้องมาที่ธนาคารและเขียนใบสมัครเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ของคุณ
ในกรณีนี้คุณจะสามารถจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยได้สักระยะหนึ่งและการชำระหนี้จะถูกระงับ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณฟื้นตัวและลดภาระทางการเงินของคุณ
โดยปกติคำถาม - "จะทำอย่างไรถ้ามีความล่าช้าในการกู้ยืม" เกิดขึ้นในขณะที่มีหนี้ก้อนใหญ่และมีเวลาผ่านไปนานพอที่จะสร้างภาพลักษณ์ของผู้จ่ายเงินที่ไร้ยางอาย
ในกรณีนี้ คุณควรแจ้งให้ธนาคารทราบทันทีเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับของคุณ ปัญหาทางการเงิน- นอกจากนี้ จำเป็นที่จดหมายของคุณจะต้องมีหมายเลขที่เข้ามา และคุณต้องมีสำเนาของจดหมายนี้
คุณสามารถลองได้จนกว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะกลับคืนมา
คุณยังสามารถจ้างทนายความได้ และคุณสามารถจัดการได้ด้วยตัวเอง ไม่ว่าในกรณีใด เป้าหมายของการกระทำของคุณควรเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการดูเหมือนเป็นผู้ผิดนัดธนาคารโดยเจตนา
คุณต้องเข้าใจว่าธนาคารสนใจที่จะชำระหนี้และจะรองรับคุณอย่างแน่นอน แต่ถึงแม้คดีจะขึ้นศาลก็ไม่ต้องสิ้นหวัง เป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณที่กระบวนการนี้จะเสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุด
และไม่ว่าในกรณีใดคุณไม่ควรหลบเลี่ยงความรับผิดชอบหากมีการตัดสินของศาลแล้วเพราะนี่เป็นสิ่งที่ไม่พึงประสงค์
ขั้นตอนการชำระหนี้เงินกู้ควรได้รับการดูแลด้วยความรับผิดชอบโดยชำระเงินแต่ละครั้งตรงเวลา มิฉะนั้นผู้กู้อาจเสี่ยงที่จะสร้างปัญหาให้กับตัวเอง ซึ่งขอบเขตนั้นขึ้นอยู่กับระยะเวลาของความล่าช้า พฤติกรรมของผู้ชำระเงินเอง และปัจจัยอื่น ๆ มาดูกันว่าจะทำอย่างไรหากเกินกำหนดชำระสินเชื่อ เป็นไปได้หรือไม่ และจะแก้ไขสถานการณ์ปัจจุบันอย่างไร?
การประเมินและวิเคราะห์การเกิดความล่าช้า
สำคัญ! โปรดจำไว้ว่า:
- แต่ละกรณีมีเอกลักษณ์และเป็นรายบุคคล
- การศึกษาปัญหาอย่างละเอียดไม่ได้รับประกันผลลัพธ์เชิงบวกเสมอไป มันขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย
หากต้องการรับคำแนะนำโดยละเอียดที่สุดเกี่ยวกับปัญหาของคุณ คุณเพียงแค่ปฏิบัติตามตัวเลือกที่แนะนำ:
สาเหตุของความล่าช้าอาจแตกต่างกันมาก เช่น มีคนล้มป่วย เข้ารับการรักษาในสถานพยาบาล และไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา หรือคุณถูกไล่ออกจากงานเนื่องจากการลดจำนวนพนักงาน ยังไม่มีรายได้อื่น ไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้ อาจมีสถานการณ์ที่ลูกค้าธนาคารต้องเดินทางออกนอกประเทศอย่างเร่งด่วนและไม่มีเวลาแจ้งเจ้าหนี้ ไม่ชำระหนี้ และเมื่อกลับมาอีกประมาณหนึ่งเดือนต่อมา ก็ถูกบัญชีดำของธนาคารและทำลาย CI ของเขา
เป็นไปได้ว่าการลืมง่าย ๆ เกิดขึ้นได้ซึ่งทำให้การชำระคืนเงินกู้ล่าช้าเล็กน้อย - หนึ่งหรือสองวัน นอกจากนี้ บางคนคิดว่าการชำระเงินจะเข้าบัญชีธนาคารทันที และสามารถทำได้เมื่อใดก็ได้ในวันสุดท้าย (วันที่สิ้นสุดที่ระบุในกำหนดการชำระเงิน) สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงทั้งหมด ตัวอย่างเช่น เวลาที่เงินจะมาถึงองค์กรธนาคารบางแห่งอาจนานถึง 2 วัน และหากท่านจัดให้มีการโอนเงินผ่านทางไปรษณีย์หรือ ระบบอิเล็กทรอนิกส์จากนั้นระยะเวลาอาจใช้เวลานานหลายวัน สิ่งนี้ควรนำมาพิจารณาเมื่อชำระคืนเงินกู้
และบางครั้งแม้แต่วิธีการถ่ายโอนทันทีที่ได้รับการพิสูจน์แล้วก็ไม่ได้ผลเนื่องจากความผิดพลาดในโปรแกรม มันเกิดขึ้น. สรุปคือไม่ต้องรอถึงวันสุดท้าย จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณพลาดการชำระคืนเงินกู้? ไม่สำคัญว่าเหตุใดคุณจึงชำระหนี้ไม่ตรงเวลา ผลลัพธ์จะเหมือนกัน - ค่าปรับ, ค่าปรับ, "เครื่องหมายดำ" ในประวัติเครดิตหากคุณเพิกเฉยต่อหนี้คุณจะสร้างปัญหากับเจ้าหนี้มากขึ้นเท่านั้นรวมถึงการไปขึ้นศาลหรือขายหนี้ให้กับนักสะสม
จะทำอย่างไรถ้าล่าช้า 1-3 วัน?
เป็นเรื่องปกติที่ธนาคารจะแบ่งการชำระเงินที่ค้างชำระตามระยะเวลา ดังนั้นยิ่งระยะเวลาของการไม่ชำระหนี้นานขึ้นเท่าใดโอกาสที่ผู้ให้กู้จะไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้ก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ดังนั้นวิธีการทำงานร่วมกับลูกหนี้จึงแตกต่างกัน
หากความล่าช้าในการกู้ยืมคือ 1-3 วันและไม่เกิน 5 วัน การกู้ยืมดังกล่าวก็ไม่ถือว่าเป็นปัญหาเป็นที่ยอมรับว่าความล่าช้าอาจเกิดขึ้นเนื่องจากเหตุผลทางเทคนิค และนายธนาคารจำนวนมากบันทึกข้อมูลนี้ไว้ในทะเบียนการทำบัญชี ผู้เชี่ยวชาญ องค์กรธนาคารตามกฎแล้วเตือนผู้กู้ให้ชำระเงินโดย:
- ข้อความ SMS
- ทางโทรศัพท์.
- แจ้งผ่านระบบอินเตอร์เน็ตแบงก์กิ้ง
มีบางธนาคารอนุญาตให้ค้างชำระได้ 1-2 วัน ต่อ สัญญาเงินกู้เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียทางการเงินสำหรับผู้ยืม อย่างไรก็ตาม หากคุณยังคงปล่อยให้การชำระเงินล่าช้าต่อไปในอนาคต ผู้ให้กู้อาจได้ข้อสรุปที่ไม่เป็นผลดีต่อผู้กู้ยืม
ถึงกระนั้นก็ไม่ควรละเลยแม้แต่ความล่าช้าเล็กน้อย อย่ารอช้าและชำระเงินโดยเร็วที่สุดหรือติดต่อธนาคารเพื่อขอเลื่อนการชำระเงิน โดยหลักการแล้วความล่าช้าช่วงสั้นๆ นั้นไม่ได้แย่นัก แต่อาจทำให้ปฏิเสธที่จะรับได้ เงินกู้ขนาดใหญ่จากผู้ให้กู้ที่มีความต้องการในอนาคต
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าความล่าช้าจากหนึ่งสัปดาห์เป็นหนึ่งเดือน?
หากคุณค้างชำระเงินกู้ควรทำอย่างไร? อย่าหนีจากธนาคาร อย่าเพิกเฉยต่อคำเตือน แต่พยายามแก้ไขปัญหาอย่างสันติโดยไม่ต้องมีการพิจารณาคดีหรือการสอบสวน เชื่อฉันเถอะว่ามันเป็นไปได้ ความล่าช้าจากหนึ่งสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือนจะทำให้ธนาคารแจ้งเตือนอย่างจริงจังมากขึ้น แต่ ระยะเวลาที่กำหนดอย่ากินวิกฤตเจ้าหนี้จะเริ่มโทรหาลูกหนี้อย่างสุภาพเตือนให้ชำระหนี้ตักเตือนเขา ผลที่ตามมาที่เป็นไปได้- ข้อมูลเกี่ยวกับการเกิดหนี้จะถูกส่งไปยัง BKI ตามธรรมชาติ อันดับเครดิตจะเสียโดยอัตโนมัติ
อย่าปล่อยให้การกระทำผิดของคุณถึง 30 วัน ติดต่อธนาคารล่วงหน้าและรับฟังจะดีกว่า วิธีที่เป็นไปได้แนวทางแก้ไขปัญหาของคุณ ระบุสาเหตุของความล่าช้า (การเปลี่ยนงาน การเจ็บป่วย ฯลฯ) บันทึกข้อโต้แย้งของคุณ ตัวอย่างเช่นโดยการแสดงใบรับรองแพทย์ สมุดบันทึกการทำงาน ฯลฯ คุณสามารถตกลงกับธนาคารที่จะฝากเงินจำนวนเล็กน้อยในตอนนี้ เช่น 300 รูเบิล แทนที่จะเป็น 1,000 รูเบิลที่จำเป็น แล้วจ่ายส่วนที่เหลือในภายหลัง
โปรดจำไว้ว่า ยิ่งความล่าช้านานเท่าใด โอกาสที่จะบรรลุการปรับโครงสร้างเงินกู้ การได้รับเครดิตวันหยุด การเลื่อนเวลา การพักชำระหนี้ การขยายเวลาเงินกู้ และวิธีการอื่น ๆ ก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น สถานะประวัติเครดิตของคุณมีผลกระทบอย่างมากต่อการตัดสินใจของธนาคาร การปรากฏตัวของสินเชื่อที่มีปัญหาพร้อมสินเชื่อที่ค้างชำระในหลายธนาคารไม่ได้สร้างแรงบันดาลใจให้เกิดความมั่นใจและความปรารถนาของผู้ให้กู้ในการให้สัมปทาน
ความล่าช้าเกินกว่า 60 วันเป็นอันตรายแล้ว
หนี้ที่ค้างชำระเกิน 1 เดือน ถือเป็นการละเมิดวินัยการชำระหนี้ที่ชัดเจน สำหรับธนาคาร ผู้กู้ยืมดังกล่าวจะกลายเป็นปัญหา การไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมอาจส่งผลให้พนักงานธนาคารไปเยี่ยมบ้านของลูกค้า จดหมายโจมตีจากธนาคารเตือนให้คุณชำระหนี้จะกลายเป็นปกติ คุณละเลยมันหรือเปล่า? แล้วเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับความร่วมมือที่เป็นไปได้กับนักสะสมประมาณ 3-6 เดือนหลังจากเกิดความล่าช้าเนื่องจาก... ธนาคารมีสิทธิโอนหรือขายหนี้ของคุณได้ หน่วยงานเรียกเก็บเงินตามสัญญาการโอนที่ทำไว้กับเขา
เป็นไปได้ว่าเจ้าหนี้จะนำผู้ยืมที่ไม่รับผิดชอบขึ้นศาล ซึ่งจะบังคับให้ลูกค้าชำระหนี้โดยการหักเงินจากเงินเดือนของเขา การยึดบัญชีเดบิต การยึดทรัพย์สินหากจำเป็น เป็นต้น
เมื่อสถานการณ์ถึงทางตัน คุณไม่สามารถทำได้หากไม่ได้รับความช่วยเหลือจากทนายความที่มีประสบการณ์ หากคุณสามารถพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของคุณได้โดยการจัดเตรียมเอกสารที่แสดงถึงความล่าช้าให้กับธนาคาร ก็ให้รีบดำเนินการ ในสถานการณ์อื่นๆ โปรดติดต่อผู้เชี่ยวชาญ ไม่จำเป็นต้องมองหาทนายความที่ได้รับค่าจ้าง ณ ที่พักของคุณ คุณสามารถถามคำถามได้ในฟอรัมด้านกฎหมายหรือเว็บไซต์เฉพาะทาง
วิธีแก้ไขปัญหาเพิ่มเติม
เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ นายธนาคารสามารถเสนอทางเลือกต่างๆ ในการแก้ปัญหา ซึ่งได้กล่าวไว้แล้วในการทบทวนของเรา (การเลื่อนออกไป การปรับโครงสร้างหนี้ วันหยุดเครดิตฯลฯ) มีหลายวิธีในการปฏิบัติตน สถานการณ์ที่ยากลำบาก- ตัวอย่างเช่น:
| พฤติกรรมของลูกหนี้ | ลักษณะเฉพาะ |
| ประกาศตัวเองล้มละลาย | หลังจากเริ่มขั้นตอนการล้มละลายแล้ว ความกังวลจากธนาคารและนักสะสมก็ยุติลง อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการดำเนินการบางส่วน คุณต้องปฏิบัติตามมาตรฐานบางประการด้วย: มีหนี้มากกว่า 500,000 รูเบิล ค้างชำระนานกว่า 3 เดือน ไม่มีประวัติอาชญากรรมในอดีต หลังจากศาลตัดสินแล้ว คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้เดินทางออกนอกประเทศ ซ่อนข้อเท็จจริงของการล้มละลายเมื่อสมัครขอสินเชื่อ ดำรงตำแหน่งผู้นำ และข้อจำกัดอื่น ๆ |
| การขอสินเชื่อใหม่เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่ออื่น ๆ | พฤติกรรมค่อนข้างบ่อยในหมู่ผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ปัจจุบันได้ สินเชื่อใหม่ที่ออกให้เกินกว่า เปอร์เซ็นต์ต่ำและสามารถชำระหนี้ที่เกิดขึ้นทั้งหมดหรือบางส่วนได้ ไม่มีประโยชน์ที่จะชะลอการตัดสินใจเช่นนี้ เพราะ... ผู้ที่มีประวัติเครดิตเสียหายจะไม่ได้รับเงินกู้เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่ออื่น |
| รอการตัดหนี้ | หนี้ที่ค้างชำระสามารถตัดออกได้เนื่องจากอายุความ (3 ปี) เราไม่แนะนำให้รอช่วงเวลานี้โดยตั้งใจ แต่หากคุณตัดสินใจที่จะไปตามเส้นทางนี้ เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับความเครียดและความวิตกกังวลมากมายจากผู้ให้กู้ หากหนี้มีน้อยธนาคารจะไม่ทำกำไรที่จะขึ้นศาลดังนั้นส่วนใหญ่มักจะตกเป็นของนักสะสมและการเจรจากับพวกเขาจะยากกว่า |
โปรดทราบ: จำนวนเงินค่าปรับสำหรับการอนุญาตให้ผู้ยืมล่าช้าในการกู้ยืมไม่ได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของมันในแต่ละวันที่ขาดงาน ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีขององค์กรธนาคาร จะมีการเรียกเก็บหนี้ประมาณ 0.5-2% ของหนี้ทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีค่าปรับแบบครั้งเดียวจำนวน 500-1,000 รูเบิลสำหรับการชำระล่าช้าในเดือนปฏิทิน ทัศนคติที่ประมาทเลินเล่อต่อสินเชื่อเป็นผลมาจากประวัติเครดิตที่เสียหาย ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และการดำเนินการในระดับผู้เรียกเก็บเงินและหน่วยงานตุลาการ
พลเมืองของประเทศของเราจำนวนมากใช้ บริการสินเชื่อธนาคาร
ชาวรัสเซียส่วนใหญ่ซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือรถยนต์ด้วยเครดิต แต่มีคนสมัคร สินเชื่อผู้บริโภคบน ความต้องการเร่งด่วน- ทุกคนมีเหตุผลของตัวเอง
อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ทุกคนรู้ดีว่าเขาต้องฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของตนตามวันที่กำหนดทุกเดือน กำหนดการชำระเงินจะถูกร่างขึ้นและมอบให้กับลูกค้าในวันที่ออกเงินกู้
สาเหตุทั่วไป
แม้ว่าก่อนออกเงินกู้ สถาบันการเงินจะศึกษาความสามารถในการชำระหนี้และระดับรายได้ของลูกค้าอย่างรอบคอบ ตลอดระยะเวลาการใช้เงินกู้ สถานการณ์ที่ไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นในชีวิตของบุคคลซึ่งทำให้ไม่สามารถชำระคืนได้ เวลาที่กำหนดจำนวนเงินที่ต้องการ ดังนั้น การชำระเงินล่าช้าเกิดขึ้น.
สาเหตุสิ่งนี้อาจแตกต่างกันมาก:
ผู้กู้ทุกคนต้องเข้าใจว่าถ้าเงินไม่ชำระตรงเวลาธนาคาร อาจใช้บทลงโทษได้และในกรณีที่มีการหลีกเลี่ยงการชำระเงินเพิ่มเติม ให้เรียกคืนเงินผ่านทางศาล
ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจสาเหตุของการชำระเงินล่าช้า โดย.
หากธนาคารขึ้นศาลเนื่องจากมีหนี้ค้างชำระ ลูกค้าจะสามารถรับการเลื่อนการชำระเงินได้หาก เหตุผลจะถือว่าถูกต้อง- ซึ่งรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:
- การลดเงินเดือนหรือตกงานโดยสิ้นเชิง
- การสูญเสียความสามารถในการทำงานเนื่องจากการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ
- การดูแลญาติที่ป่วยหนัก
- การเกิดของบุตรในครอบครัวซึ่งเพิ่มมากขึ้น ค่าใช้จ่ายทั่วไปครอบครัวและรายได้อาจจะน้อยลงเพราะผู้หญิง
- การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน - สำหรับผู้ที่ออกเงินกู้ไม่ใช่รูเบิล แต่
แม้ว่าการชำระเงินที่ดำเนินการช้ากว่าวันที่ระบุในกำหนดการชำระเงินหนึ่งวันจะถือว่าเกินกำหนดชำระ แต่สถาบันการเงินบางแห่งอนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินกู้ภายใน 5 วันหลังจากวันที่ชำระเงิน นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากมีเหตุผล การชำระเงินล่าช้ามีความล่าช้าในเรื่องค่าจ้างหรือปัญหาทางเทคนิค
ขั้นตอน
หากคุณเข้าใจว่าใกล้ถึงระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้และคุณมีจำนวนเงินที่ต้องการ ช่วงเวลานี้ไม่ คุณต้องประเมินสถานการณ์อย่างมีสติ เข้าใจ หนี้เป็นไปได้นานแค่ไหน?:
- หากความล่าช้าเกิดจากการเลื่อนค่าจ้างเล็กน้อยคุณสามารถโทรติดต่อล่วงหน้าได้ สถาบันสินเชื่อ, พูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์ หากชำระเงินภายใน 3-5 วันถัดไปหลังจากวันที่ชำระเงิน บทลงโทษอาจจะค่อนข้างเล็กน้อย นอกจากนี้ความล่าช้าดังกล่าวมักไม่ส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของลูกค้า
- เนื่องจากสถานการณ์ในชีวิตปัจจุบัน หากมีการวางแผนการชำระเงินไม่เร็วกว่าสองสัปดาห์หรือหนึ่งเดือน คุณต้องติดต่อธนาคาร วิธีที่ดีที่สุดคือเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมระบุเหตุผลในการชำระเงินล่าช้า
- ไม่ควรละเลยสายเรียกเข้าจากธนาคารไม่ว่าในกรณีใด พยายามกำหนดระยะเวลาที่คุณจะสามารถชำระหนี้ได้ บางทีผู้ให้กู้จะให้สัมปทานและเสนอทางเลือกหลายประการในการแก้ปัญหา
สินเชื่อจำนอง
หากคุณไม่มีเวลาชำระเงินจำนองตามจำนวนที่กำหนดให้ตรงเวลาโปรดแจ้งให้ธนาคารทราบ
เมื่อคุณโทรหาพนักงานของสถาบันการเงิน ให้ตอบอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับสาเหตุของความล่าช้าและพยายามหาวิธีแก้ปัญหาที่เหมาะสมกับเขา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของสถานการณ์
ที่นี่ หลายวิธีแก้ปัญหาที่สามารถตอบสนองลูกค้าและธนาคาร:
- – ธนาคารสามารถให้ผู้กู้มีระยะเวลาปลอดการชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาหลายเดือนจึงเพิ่มขึ้น ระยะเวลาทั้งหมดการชำระหนี้ เป็นไปได้ว่าสิ่งนี้จะกำหนด ดอกเบี้ยเพิ่มเติมแต่มาตรการนี้จะแก้ปัญหาได้ค่อนข้างลำบากและหลีกเลี่ยงปัญหา
- หรือ– หากความล่าช้าเป็นผลมาจากปัญหาทางการเงินร้ายแรงของผู้กู้และไม่สามารถรับมือกับสถานการณ์ได้ในอนาคตอันใกล้นี้ ธนาคารอาจเสนอให้แก้ไขกำหนดการชำระเงินและระยะเวลาการกู้ยืมเพื่อลด การชำระเงินรายเดือน.
- การขายหลักประกัน– ตามข้อตกลงกับสถาบันการเงินสามารถขายอพาร์ทเมนต์จำนองได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับ เงินทุนที่จำเป็น- อย่างไรก็ตามการขายอพาร์ทเมนต์ที่จำนองนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย
- การชำระค่าชดเชยการประกันภัย –เมื่อทำการสรุปสัญญาเงินกู้จะต้องจัดทำขึ้น นอกจากนี้ธนาคารยังเสนอให้ลูกค้าลงทะเบียนเพื่อสุขภาพและในกรณีที่ตกงานเสมอ หากมีการประกันดังกล่าวเมื่อเกิดเหตุการณ์ เหตุการณ์ของผู้ประกันตนหนี้สามารถชำระคืนได้จากจำนวนเบี้ยประกัน
มาตรการทั้งหมดที่ธนาคารบังคับใช้กับลูกหนี้จะสะท้อนอยู่ในข้อตกลง คุณไม่ควรซ่อนตัวจากตัวแทนของผู้ให้กู้หรือเพิกเฉยต่อสายเรียกเข้าและจดหมายของพวกเขา ควรพยายามหาทางออกจากสถานการณ์นี้ด้วยกันจะดีกว่า
ผลที่ตามมาสำหรับผู้กู้ในธนาคารต่างๆ
ธนาคารแต่ละแห่งใช้มาตรการบังคับใช้ของตนเองกับลูกหนี้ มีคนให้โอกาสคุณชำระคืนเงินกู้และไม่ใช้ค่าปรับในวันแรกหลังจากวันที่ชำระเงิน ในทางกลับกัน เรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับเป็นเวลาหนึ่งวันสำหรับความล่าช้าและขึ้นบัญชีดำลูกค้า
มาดูเงื่อนไขที่ได้รับความนิยมมากที่สุดกัน สถาบันการเงินประเทศที่ให้สินเชื่อแก่พลเมืองของเรา
สเบอร์แบงค์
สำหรับโปรแกรมการให้กู้ยืมที่แตกต่างกัน Sberbank มีมาตรการของตนเองในการมีอิทธิพลต่อลูกหนี้และวิธีการรวบรวมเงินจากพวกเขา
หนี้ บัตรเครดิตอาจข่มขู่คุณด้วยค่าปรับและการดำเนินคดีของศาล แต่ด้วยการจำนอง คุณอาจสูญเสียบ้านของตัวเองซึ่งตามสัญญานั้นขึ้นอยู่กับ ชำระคืนเต็มจำนวนหนี้เป็นทรัพย์สินของธนาคาร
โดยปกติสัญญาจะระบุวันที่แนะนำ การชำระเงินรายเดือนกองทุน ซึ่งเร็วกว่าวันที่จำนวนเงินที่ชำระถูกตัดออกไป 10 วัน ทำโดยเฉพาะเพื่อให้ลูกค้ามีเวลาชำระสินเชื่อโดยไม่ชักช้า แม้แต่การชำระเงินในวันที่มีการหักเงินจะไม่ถือว่าเกินกำหนด
หากมีความล่าช้า ในวันหนึ่ง จากนั้นธนาคารจะไม่ใช้มาตรการคว่ำบาตร อีกสามวันจะได้รับการจัดสรรในกรณีที่มีการ "หยุด" ทางเทคนิคของเงินเมื่อโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรใช้สิ่งนี้บ่อยเกินไป เนื่องจากถือเป็นการละเมิดวินัยทางการเงิน และยังจะนำไปสู่การถูกลงโทษจากธนาคาร และทำให้ประวัติเครดิตของคุณแย่ลง
หลังจากล่าช้าไป 10 วัน ค่าปรับเริ่มสะสมซึ่งอาจสูงถึง 20% ของจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ
ความล่าช้าใดๆ เป็นเวลานานกว่า 3 วัน จะปรากฏในประวัติเครดิตของลูกค้า หากในอนาคตความล่าช้าไม่เกิน 10 วัน ก็ไม่น่าจะส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจของธนาคารในการออกเงินกู้ในอนาคต แต่ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้จะเข้มงวดมาก
หากสถานการณ์ถูกนำขึ้นศาล Sberbank จะขึ้นบัญชีดำลูกค้า ในอนาคตเขาจะไม่สามารถให้บริการโดยสถาบันนี้เป็นเวลาอย่างน้อย 15 ปีเว้นแต่ว่าเขาจะพยายามแก้ไขประวัติเครดิตของเขาอย่างอิสระ
วีทีบี 24
ธนาคารยอดนิยมอีกแห่ง สินเชื่อที่พลเมืองของเราเต็มใจรับ
หากคุณชำระเงินล่าช้า มากกว่า 5 วัน ธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ สิ่งนี้จะสะท้อนให้เห็นในประวัติเครดิตของลูกค้าด้วย ในกรณีที่ซับซ้อนกว่านี้ สถาบันนี้อาจไปขึ้นศาลหรือแม้แต่ไปทวงหนี้ก็ได้
หากคุณมีเงินกู้จากธนาคาร VTB-24 และคุณเข้าใจว่าคุณไม่สามารถชำระคืนได้ตรงเวลา โปรดติดต่อพนักงานเพื่อระบุสาเหตุของความล่าช้า ในบางกรณี ธนาคารจะอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าเพียงครึ่งทางและเสนอการชำระเงินแบบเลื่อนออกไป
แต่ละกรณีของความล่าช้าจะพิจารณาเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ เครดิตวันหยุด การเลื่อนเวลา หรือวิธีอื่นในการแก้ปัญหาอาจถูกเสนอ
อัลฟ่า แบงค์
ที่ Alfa Bank ขึ้นอยู่กับเงินกู้ จำนวนเงินต้น และระยะเวลาที่ค้างชำระ ค่าปรับอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 2% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ ปริมาณจะเพิ่มขึ้นทุกวัน
ในอนาคตสิ่งนี้จะส่งผลให้ประวัติเครดิตของลูกค้าลดลงและความยากลำบากในการได้รับสินเชื่อใหม่ไม่เพียง แต่จากธนาคารนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงจากองค์กรทางการเงินอื่น ๆ ด้วย
ในกรณีที่มีหนี้จำนวนมาก ธนาคารสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้ ทรัพย์สินจำนองหรือไปศาล
ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการชำระหนี้
หากคุณมีหนี้เงินกู้ คุณจะต้องพยายามอย่างเต็มที่เพื่อชำระหนี้นั้น
การตัดสินใจจะขึ้นอยู่กับ ตามเหตุผลและระดับของความล่าช้า:
จะทราบได้อย่างไรว่าหนี้ค้างชำระ
เพื่อป้องกันการพัฒนาผลกระทบด้านลบเนื่องจากการชำระล่าช้า ผู้กู้แต่ละรายควรตรวจสอบสถานะของตนเป็นระยะ บัญชีเครดิตและชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา
นอกจากนี้ก็ยังมี หลายวิธีค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของคุณ:
โดยทั่วไปวิธีการทั้งหมดจะระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ การเชื่อมต่อกับบริการส่งข้อความ SMS เป็นสิ่งสำคัญมาก ดังนั้นคุณจึงสามารถทราบสถานะทางการเงินของคุณได้ตลอดเวลา
อายุความของข้อจำกัด
อายุความในการกู้ยืมตามกฎหมายคือ 3 ปีปฏิทิน
หลังจากนี้การเคลมทั้งหมดของธนาคารจะถือว่าผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ยังนำมาซึ่งปัญหามากมายให้กับลูกค้าด้วย เขาจะถูกขึ้นบัญชีดำโดยอัตโนมัติและจะไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารได้เป็นเวลา 15 ปี ประวัติเครดิตของเขาเสียหายซึ่งอาจได้รับการร้องขอจากองค์กรทางการเงินอื่น ๆ
ในบางกรณี อายุความอาจขยายออกไปได้ หากหลังจากการพิจารณาคดีแล้ว ผู้กู้ยังคงความสัมพันธ์กับธนาคารและ องค์กรทางการเงินมีการยืนยันผู้ติดต่อเหล่านี้ หากลูกค้าได้รับการยกเว้นเครดิตหรือกรณีของเขาถูกโอนไปยังบริการเรียกเก็บเงิน
ในขณะที่ลงนามในสัญญาเงินกู้ ทุกคนมั่นใจว่าไม่มีภัยพิบัติใดที่จะบังคับให้เขาละเมิดภาระผูกพัน แต่สถานการณ์อาจมีการเปลี่ยนแปลง คุณจะไม่สามารถชำระเงินตามปกติได้ใช่ไหม จะมีหลายทางเลือกในการพัฒนาความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคาร และจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาของเงินกู้ที่ค้างชำระและปริมาณของเงินกู้ มาดูห่วงโซ่ทั้งหมดกันดีกว่า เหตุการณ์ที่เป็นไปได้และตัดสินใจเกี่ยวกับกลยุทธ์พฤติกรรมของเรา
ความล่าช้าเล็กน้อยในการกู้ยืมเงิน โดยเฉพาะครั้งแรก จะไม่ส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณ ธนาคารหลายแห่งมีระบบแจ้งเตือนทาง SMS - การแจ้งเตือนกำหนดเวลาการชำระเงินที่ไม่เป็นการรบกวนซึ่งมักจะให้ผลตอบแทน หากคุณจะชำระหนี้ใน งวดปัจจุบันถือว่าเหตุการณ์ได้รับการแก้ไขแล้ว
เป็นเรื่องยากมากที่พวกเขามีส่วนร่วมในการต่อสู้กับความล่าช้าเล็กน้อย ทรัพยากรมนุษย์- อย่างไรก็ตาม เพื่อความปลอดภัย นอกเหนือจากบทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้าซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์แล้ว ธนาคารยังกำหนดบทลงโทษคงที่สำหรับการไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาการชำระเงินอีกด้วย โดยปกติแล้วค่าปรับจะมีขนาดเล็ก - 50-300 รูเบิล แต่ในบริบทของต้นทุนรวมของเงินกู้ไม่เป็นที่พอใจมาก
ความล่าช้าเล็กน้อยครั้งที่สองและต่อมาจะสร้างความประทับใจให้กับธนาคารเกี่ยวกับแนวโน้มที่ดีขึ้น บางทีสิ่งนี้อาจไม่สะท้อนให้เห็นในเอกสารในทางใดทางหนึ่ง แต่บางทีอาจมีเครื่องหมายถูกปรากฏถัดจากชื่อของคุณ
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าแม้แต่เครื่องหมายธนาคารเล็กๆ ก็สามารถทำลายประวัติเครดิตของคุณได้เป็นเวลาหลายปี
ตามเงื่อนไขของบางกรณี ความล่าช้าเล็กน้อยในการกู้ยืมซ้ำแล้วซ้ำอีกก็เป็นเหตุให้ต้องชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดก่อนกำหนดพร้อมดอกเบี้ยค้างรับ ในความเป็นจริง การลงโทษดังกล่าวไม่ค่อยมีการใช้มากนัก เนื่องจากไม่ได้ให้ผลประโยชน์ทางการเงินแก่ธนาคารตั้งแต่แรก
จะทำอย่างไร?
- ทำให้เป็นนิสัยในการทำงานสองสามวันก่อนเดทสุดท้ายของคุณ
- ทบทวนสัญญาเงินกู้เพื่อคว่ำบาตรความล่าช้าในระยะสั้น
- เตือนผู้จัดการของคุณเกี่ยวกับความล่าช้าในการชำระเงินเป็นเวลาหลายวัน: ความภักดีในความสัมพันธ์เป็นกุญแจสำคัญในการแก้ไขสถานการณ์ที่ขัดแย้งมากมายในอนาคต
สินเชื่อที่ค้างชำระตามสถานการณ์: จาก 2 สัปดาห์ถึง 1 เดือน
บ่อยครั้งที่ความล่าช้าดังกล่าวเกิดจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน: ความล่าช้าของเงินเดือน การเดินทางไกล การเจ็บป่วย ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ฯลฯ
การทำงานกับลูกหนี้ในขั้นตอนนี้ยังคงดำเนินการโดยพนักงานของแผนกสินเชื่อ แต่รวมถึงการสนทนาส่วนตัวด้วย พวกเขาจะโทรหาคุณ เพื่อสอบถามสาเหตุ และตกลงเรื่องวันชำระหนี้ที่เฉพาะเจาะจง หากคุณไม่ใส่ใจคุณไม่ควรหวังว่าจะไม่สังเกตเห็นความล่าช้า ในบางธนาคาร หน้าที่ของพนักงานไม่รวมถึงการสื่อสารกับลูกค้า และในบางธนาคาร ค่าปรับจะเป็นรายการแยกต่างหากของรายได้
เป้าหมายของคุณคือการชำระหนี้ให้หมดโดยเร็วที่สุด ในเวลานี้ ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับและค่าปรับได้ อย่างน้อยก็พยายามอย่าสะสมไว้
หากคุณได้กำหนดวันชำระหนี้ไว้อย่างแน่นอน (คาดว่า บิลเงินสดคุณจะกลับจากเที่ยว) โปรดแจ้งให้ธนาคารทราบด้วย เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะไม่โทรหาคุณจนกว่าจะเกิดขึ้น
ในขั้นตอนนี้คุณสามารถติดต่อธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษรได้แล้ว
จะทำอย่างไร?
- เมื่อออกจากเมืองให้ทิ้งเงินและคำแนะนำในการชำระคืนเงินกู้ให้กับญาติของคุณ
- รับสายของธนาคารอย่างให้ข้อมูลมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยระบุวันที่และจำนวนเงินที่เจาะจง
- ส่งใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังธนาคาร - อธิบายสถานการณ์ และรับรองกับธนาคารว่าสถานการณ์ดังกล่าวเป็นกรณีพิเศษ
สินเชื่อที่ค้างชำระที่มีปัญหา: จาก 1 ถึง 3 เดือน
หลังจากล่าช้าไป 2-3 เดือน คุณอาจตัดสินใจได้แล้วว่าคุณมีโอกาสที่จะแก้ไขสถานการณ์ปัจจุบันและชำระหนี้ทั้งหมดในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่ หรือสูญเสียการควบคุมสถานการณ์และคุณต้องการมาตรการและความช่วยเหลือที่รุนแรง จากธนาคาร
หนี้ที่ค้างชำระที่เป็นปัญหาอยู่ภายใต้เขตอำนาจของผู้เชี่ยวชาญที่ไม่ใช่ทางการเงินของธนาคาร - แผนกจัดการกับลูกหนี้ที่มีปัญหาหรือบริการรักษาความปลอดภัย คุณจะต้องสื่อสารกับคนที่มีหน้าที่ชำระหนี้คุณจะต้องมีความรู้ทั้งหมดเกี่ยวกับสิทธิและความรับผิดชอบของคุณ
ประการแรกอย่าซ่อนตัวจากสายโทรศัพท์ตอบอย่างสุภาพไม่ก้าวร้าว เรียกลูกหนี้มาเพื่อสิ่งนี้ 
บริการของพวกเขาเป็นกิจวัตรประจำวันและเมื่อได้รับคำตอบที่เข้าใจได้ก็มีโอกาสที่นามสกุลของคุณจะไม่ถูกส่งคืนในเร็วๆ นี้
ประการที่สอง ไปที่สาขาของธนาคารอย่างน้อยเดือนละครั้งและบันทึกการเยี่ยมชมของคุณโดยฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อชำระหนี้ ในอนาคต คุณจะต้องมีใบเสร็จรับเงินเหล่านี้ในศาลหรือในระหว่างการไกล่เกลี่ยก่อนการพิจารณาคดีของคู่กรณี
ประการที่สาม เตรียมพร้อมสำหรับแรงกดดันทางจิตใจ พวกเขาจะอธิบายให้คุณทราบทุกสีถึงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับคุณก่อนที่จะชำระหนี้ เจ้านายและญาติของคุณอาจถูกรบกวนด้วยการโทรโดยใช้ทุกสิ่ง หมายเลขโทรศัพท์ติดต่อที่คุณระบุในแบบฟอร์มใบสมัคร พวกเขาอาจสัญญาว่าจะใส่ชื่อของคุณไว้ในบัญชีดำที่เป็นไปได้ทั้งหมด ทำให้การเดินทางไปต่างประเทศเป็นเรื่องยาก คุกคามคุณด้วยความเสื่อมเสียชื่อเสียงในที่สาธารณะ ฯลฯ มันจะไม่ง่าย แต่มีทางออกเสมอ
ความช่วยเหลือของธนาคารในสถานการณ์นี้อาจได้แก่:
- จัดให้มีการเลื่อนการชำระยอดเงินกู้
- การปรับโครงสร้างหนี้
- การขยายสินเชื่อโดยลดการผ่อนชำระรายเดือน
- ยกเลิกค่าปรับทั้งหมดที่ต้องชำระคืนเป็นก้อนของหนี้เงินต้น
ธนาคารต่างๆ มีพฤติกรรมแตกต่างกับลูกหนี้ อย่างไรก็ตาม การเจรจาที่สร้างสรรค์จะดีกว่าการพิจารณาคดีและเอกสารยาวที่กำลังจะเกิดขึ้นเสมอ ธนาคารมักชอบที่จะเจรจาต่อรอง เสนอวิธีแก้ปัญหาของคุณอย่างสันติ และคุณจะมีโอกาสรับฟัง
จะทำอย่างไร?
- สื่อสารกับธนาคาร ใช้ความคิดริเริ่มในการแก้ไขปัญหา
- อย่าตอบสนองต่อการยั่วยุ
- เขียนใบสมัครและระบุแผนการชำระหนี้ที่คุณยอมรับได้
ค้างชำระเงินกู้ระยะยาว: จาก 3 เดือน
ประเภทการผิดนัดชำระหนี้ระยะยาวจะถูกโอนหลังจาก 3 - 6 เดือน ธนาคารนำความสัมพันธ์ของคุณไปสู่ระดับทางกฎหมาย ออกคำเตือนเป็นลายลักษณ์อักษร ใช้อิทธิพลที่เป็นไปได้ทั้งหมด และเตรียมนำคดีไปสู่ศาล
ขั้นตอนสุดท้ายของการเจรจาเป็นขั้นตอนที่ยากที่สุด และเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องไม่ปล่อยให้สิ่งต่างๆ ดำเนินไป ต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้น สื่อกระดาษในการตอบกลับของธนาคาร ให้ตรวจสอบว่ามีลายเซ็น (ไม่ใช่โทรสาร) และตราประทับเปียกหรือไม่
ข้อความของคุณต้องมีความหมาย:
- ในส่วนหัว ให้ระบุบุคคลที่คุณต้องการกล่าวถึง (ไม่ใช่แค่ผู้อำนวยการแต่รวมถึงชื่อนามสกุลของคุณ ซึ่งจะทำให้การหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบทำได้ยากขึ้น)
- อธิบายรายละเอียดถึงสาเหตุของความล่าช้า
- รองรับข้อมูลด้วยการคำนวณ ใบรับรอง และคำสั่งจากสถานที่ทำงาน ใบแจ้งยอดธนาคาร
- อย่าลืมระบุว่าคุณต้องการรับคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรและคุณจะได้รับคำตอบเป็นการส่วนตัวจากพนักงานธนาคาร (ในกรณีที่มีการส่งต่อทางไปรษณีย์และเอกสาร "สูญหาย")
- เสนอแผนการของคุณ การพัฒนาต่อไปเหตุการณ์ต่างๆ
เก็บสำเนาใบสมัครพร้อมเครื่องหมายจดทะเบียนธนาคารและชื่อของพนักงานที่รับไว้ 1 ชุด
แม้ในขั้นตอนนี้ ธนาคารจะเริ่มเรียกร้องให้มีการขายหลักประกันโดยสมัครใจ ถ้ามี ธนาคารอาจเรียกร้อง แต่การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเป็นของคุณ:
ประเมินมูลค่าของหลักประกัน
เปรียบเทียบ มูลค่าตลาดหลักประกันตามจำนวนเงินที่ค้างชำระ
บางครั้งขั้นตอนดังกล่าวก็ค่อนข้างสมเหตุสมผลในเชิงเศรษฐกิจเช่นคุณนั่งรถขนาดใหญ่ เงินดาวน์จ่ายเงินกู้บางส่วนแล้วและตอนนี้ราคาขายก็ครอบคลุมทั้งเงินกู้และดอกเบี้ยเต็มแล้ว
อย่ายอมจำนนต่อการยั่วยุและอย่าโอนหลักประกันให้กับพนักงานธนาคารจนกว่าจะมีการตัดสินใจที่เหมาะสมในศาล การฉ้อโกงประเภทหนึ่งที่พบบ่อยคือการขายทรัพย์สินของคุณในราคาที่ลดลงให้กับพนักงานธนาคารหรือญาติของพวกเขาในระหว่างการประมูลปลอม หลังการขายคุณยังคงค้างชำระส่วนต่าง ดอกเบี้ย ค่าปรับ และค่าปรับ
พยายามค้นหาค่าปรับ ค่าปรับ และค่าปรับที่มากเกินไปในเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ คำนี้มักใช้โดยนักกฎหมาย และเป็นแนวป้องกันหลักในศาล การใช้อินเทอร์เน็ตและฟอรัมทางกฎหมายต่างๆ คุณสามารถลองค้นหาประเด็นเหล่านี้ได้ด้วยตัวเองหรือติดต่อผู้เชี่ยวชาญเป็นวิธีสุดท้าย อย่างไรก็ตาม ถึง การทดลองดีกว่าที่จะไม่เกี่ยวข้อง ทนายความมืออาชีพ(ทนายความ) เนื่องจากผู้พิพากษาทราบดีถึงค่าบริการดังกล่าวและอาจไม่เป็นผลดีต่อคุณ นั่นคือมีเงินสำหรับทนายความ แต่ไม่ใช่เพื่อชำระคืนเงินกู้
จะทำอย่างไร?
- รักษาการเจรจาอย่างแข็งขันกับธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษร
- หากเป็นไปได้ ให้ขายหลักประกันด้วยตัวเอง
- เตรียมขึ้นศาลล่วงหน้า
ผลลัพธ์ด้านลบที่สุดของหนี้ของคุณ
เมื่อการเจรจากับธนาคารถึงทางตันและหนี้ของคุณถูกโอนไปยังหมวดหนี้เสีย มี 2 ทางเลือกสำหรับการพัฒนาเหตุการณ์:
- ธนาคารจะขายหนี้
- ธนาคารเก็บหนี้ผ่านศาล
ตัวเลือกแรกแตกต่างเล็กน้อยจากขั้นตอนทั้งหมดที่อธิบายไว้ข้างต้น มีเพียงทุกอย่างที่เริ่มต้นใหม่อีกครั้ง - พวกเขาโทรหาคุณ เขียน พูด ชักชวน จากนั้นข่มขู่ นั่นคือสร้างแรงกดดันทางจิตใจและศีลธรรมให้กับคุณ เราจะไม่พูดถึงนักสะสม “ผิวดำ” ซึ่งแผนการมีอิทธิพลไปไกลกว่ากรอบกฎหมาย แต่ยังคงมีอยู่ในปัจจุบัน
ตัวเลือกที่สองใน กรณีที่เลวร้ายที่สุดจบลงด้วยการตัดสินของศาลเพื่อประโยชน์ของเจ้าหนี้นั่นคือคุณต้องชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยค่าปรับและค่าปรับที่เกิดขึ้นทั้งหมด ที่ ในปริมาณที่น้อยกองทุนชำระหนี้สามารถหักออกจากเงินเดือนของคุณได้ หากยังไม่เพียงพอการกระทำของปลัดอำเภอจะถูกโอนไปยังสังหาริมทรัพย์และ อสังหาริมทรัพย์ผู้ยืมทรัพย์สินมีค่า เราจะพิจารณาขั้นตอนการรวบรวมโดยละเอียดในบทความต่อไป
นอกจากนี้เรายังทราบด้วยว่าความรับผิดทางอาญาภายใต้มาตรา 177 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียและมาตรการป้องกันในรูปแบบของการจำคุกสูงสุด 2 ปีนั้นมีไว้สำหรับลูกหนี้ที่ไม่ประสงค์ดีซึ่งมีจำนวนหนี้ 1,500,000 รูเบิล
จำนวนที่น้อยกว่านั้นอยู่ภายใต้มาตราของประมวลกฎหมายแพ่ง
สำคัญ! บทความ 159 การฉ้อโกงประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียจะไม่มีผลกับคุณหากคุณไม่ได้ซ่อนตัวจากธนาคาร ชำระเงิน (ในจำนวนเท่าใดก็ได้) และไม่ได้ให้ข้อมูลที่เป็นเท็จโดยเจตนาเกี่ยวกับตัวคุณเมื่อสมัครขอสินเชื่อ
ขั้นตอนการรวบรวม
แล้วการยึดทรัพย์สินจะดำเนินไปอย่างไร?
ตอนแรก ปลัดอำเภอเปิดเอกสารและส่งสำเนามติให้ลูกหนี้ทางไปรษณีย์ จากนั้นปลัดอำเภอเสนอที่จะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ในคำตัดสินของศาลโดยสมัครใจและกำหนดเส้นตายสำหรับการเจรจาที่ "สันติ" เอกสารสามารถอยู่ได้นานหลายเดือน
ในตอนท้ายของเงื่อนไขปลัดอำเภอจะดำเนินการบังคับทวงหนี้มาที่บ้านของผู้ยืมอธิบายทรัพย์สินและนำทรัพย์สินนั้นออกขายทอดตลาด มีความรับผิดทางอาญาสำหรับการเพิกเฉยการเยี่ยมชมปลัดอำเภอ
การเรียกเก็บเงินอาจใช้กับสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์สินค้าฟุ่มเฟือยของลูกหนี้ เครื่องใช้ในครัวเรือนสำหรับสินทรัพย์สภาพคล่องใดๆ
ข้อยกเว้นคือ:
- ห้องเดียวที่เหมาะกับการอยู่อาศัย
- ที่ดินภายใต้สถานที่เหล่านี้
- ของใช้ส่วนตัว;
- อาหาร;
- ปศุสัตว์;
- เชื้อเพลิงที่จำเป็นสำหรับการทำความร้อนและการปรุงอาหาร
- รางวัลและป้ายกิตติมศักดิ์ที่มอบให้แก่ลูกหนี้ ฯลฯ
นอกจากนี้ปลัดอำเภอไม่สามารถยึดทรัพย์สินที่ไม่ใช่ของคุณได้
ตัวอย่างเช่น สมาชิกในครอบครัวสามารถแสดงบัตรรับประกันสำหรับเครื่องใช้ในครัวเรือนที่ออกในชื่อ สัญญาเงินกู้ และเอกสารอื่นๆ
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าลูกหนี้มีหุ้นในอพาร์ทเมนท์หลายแห่ง?
จากนั้นปลัดอำเภอก็กำหนดสถานที่ ถิ่นที่อยู่ถาวรผู้กู้ยืมซึ่งไม่ต้องถูกยึดและหุ้นที่เหลืออาจต้องได้รับการจัดสรรโดยการขายทรัพย์สินบางส่วน แต่ผลลัพธ์ดังกล่าวจะเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อขนาดของหนี้สอดคล้องกับมูลค่าหุ้นเท่านั้น
สัดส่วนสามารถป้องกันได้ แต่คำตัดสินขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับศาล โดยธรรมชาติแล้วผู้กู้ทุกคนเชื่อว่าการขายหุ้นในราคา 1,200,000 รูเบิล ไม่สมส่วนสำหรับการชำระหนี้ 1,000,000 รูเบิล และเจ้าหนี้ทุกคนจะยืนกรานว่าหุ้นจำนวน 2,000,000 รูเบิล ไม่ใช่เรื่องน่าเสียดายที่จะจ่ายเงิน 500,000 รูเบิลที่หามาอย่างยากลำบาก
ลูกหนี้ในภาคสินเชื่อรายย่อย
การอุทธรณ์ของธนาคารต่อศาลอาจกลายเป็นเรือชูชีพสำหรับลูกหนี้ในภาคสินเชื่อรายย่อยสำหรับ:
- บัตรเครดิต;
- สินเชื่ออุปโภคบริโภค
- สินเชื่อเงินสดไม่มีหลักประกัน
ภาคส่วนนี้มีความเสี่ยงสูงสุดสำหรับธนาคาร ดังนั้นจึงมีค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ และค่าปรับสูงสุดสำหรับสินเชื่อที่ล่าช้า
ค่าธรรมเนียมธนาคาร:
- ค่าปรับคงที่สำหรับการชำระล่าช้า
- ค่าปรับสำหรับความล่าช้าในแต่ละวัน
- ค่าปรับสำหรับความล่าช้าติดต่อกันหลายครั้ง ฯลฯ
ลองจินตนาการถึงสถานการณ์:
การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 1,500 รูเบิล แต่หลังจากล่าช้า 3 เดือนปรากฎว่าคุณไม่ได้เป็นหนี้ธนาคาร 1,500 รูเบิลอีกต่อไป * 3 = 4,500 รูเบิล และ 9,000 รูเบิล และมากยิ่งขึ้น
หากค่าปรับเกินเกณฑ์ 35 - 40% ของจำนวนหนี้เงินต้นของคุณ การเริ่มชำระคืนเงินกู้ด้วยการชำระเงินจำนวนเล็กน้อยก็ไม่สมเหตุสมผล ทั้งหมด เงินทุนที่ฝากไว้จะไปครอบคลุมค่าปรับและดอกเบี้ย คุณจะไม่ได้รับเงินกู้ยืมหลัก
จะทำอย่างไร?
เริ่มบันทึก จำนวนเงินที่ต้องการโดยคิดจากยอดเงินต้น +% สำหรับการใช้สินเชื่อเงินฝาก เปิดบัญชีพร้อมการเติมเต็มและปฏิบัติตามกำหนดเวลา
เมื่อคุณสะสมได้เพียงพอแล้ว ให้ติดต่อธนาคารเพื่อขอเป็นลายลักษณ์อักษรและเสนอที่จะชำระหนี้ทั้งหมด โดยอาจมีการยกเลิกค่าปรับและค่าปรับทั้งหมด ธนาคารหลายแห่งเห็นด้วยกับตัวเลือกนี้
มิฉะนั้นคาดว่าคดีจะขึ้นศาล ในการพิจารณาคดี คุณจะต้องโน้มน้าวผู้พิพากษาถึงความสามารถในการละลายของคุณ โดยจัดเตรียมใบแจ้งยอดธนาคารให้กับคุณ บัญชีเงินฝากแต่เน้นไปที่ความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินค่าปรับและจำนวนหนี้ บันทึกจดหมายจากธนาคารที่มาถึงน้อยมากและชี้ว่าธนาคารจงใจเลื่อนคดีไปสู่ศาลเพื่อหากำไรส่วนเกินในรูปค่าปรับ
เกี่ยวกับกฎหมายว่าด้วยการล้มละลายของบุคคล
การเรียกเก็บเงินเกี่ยวกับการล้มละลายของบุคคลทั่วไปไม่สามารถผ่านกลุ่มผู้ทำการแนะนำชักชวนสมาชิกรัฐสภาที่หนาแน่นใน State Duma เป็นเวลาหลายปี ผู้ให้กู้วิพากษ์วิจารณ์กฎหมายนี้อย่างไร้ความปราณีเพราะด้วยความช่วยเหลือลูกค้าธนาคารจะสามารถป้องกันตนเองจากการค้างชำระเดือนแรก ๆ และไม่รอให้จำนวนหนี้เกินระดับที่ไม่สามารถจินตนาการได้ทั้งหมด
ในการพิจารณาคดีเมื่อเร็วๆ นี้ กฎหมายมีการเปลี่ยนแปลง ซึ่งแน่นอนว่าไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ยืม จำนวนหนี้ที่คุณสามารถยื่นฟ้องล้มละลายได้เพิ่มขึ้นจาก 50 เป็น 300,000 รูเบิล และดูเหมือนว่าจะมีภาระผูกพันในการชำระค่าบริการของผู้จัดการทางการเงิน (ซึ่งอย่างน้อย 10,000 รูเบิลต่อเดือน) เจ้าหน้าที่ยังพยายามที่จะลดรายการทรัพย์สินที่ไม่ถูกยึด
คาดว่าการดำเนินการตามกฎหมายจะบังคับให้ธนาคารต้องเข้มงวดเงื่อนไขการให้สินเชื่อและข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสกู้
กฎหมายจะช่วยลูกหนี้ได้อย่างไร:
- จะมีโอกาสขึ้นศาล
- ลูกหนี้จะสามารถเสนอแผนการปรับโครงสร้างหนี้ของตนเองได้ และเจ้าหนี้จะยอมรับแผนการปรับโครงสร้างหนี้ตามคำตัดสินของศาล
- หากทรัพย์สินของผู้กู้ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมด ธนาคารจะตัดส่วนต่างจากเงินสำรองของตนเอง
- คุณสามารถยื่นล้มละลายได้ทุกๆ 5 ปี
ญาติของผู้กู้ยืมไร้ยางอาย
ผู้กู้แต่ละคนมีญาติจำนวนมาก แต่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาทั้งหมดเกี่ยวข้องกับเขา ปัญหาทางการเงินและแบ่งปันความรับผิดชอบของเขาต่อธนาคาร หากคุณไม่ได้ลงนามในข้อตกลงค้ำประกัน ธนาคารไม่มีสิทธิ์โทรหาคุณและ "โหลด" ของบุคคลอื่นด้วยซ้ำ ประวัติเครดิต- ให้เรากำหนดว่าคู่สมรสทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันทรัพย์สินตามสัญญาจำนองโดยไม่ล้มเหลว
บางครั้งก็เป็น ควบคุมจำนวนในการยืนยันตัวตนของคุณ ผู้กู้ระบุหมายเลขโทรศัพท์ของญาติ ข้อโต้แย้งเดียวกันนี้เกิดขึ้นในการป้องกันของคุณ - มีเพียงข้อตกลงการรับประกันเท่านั้นที่ผูกมัดคุณกับภาระผูกพันทางการเงินกับสินเชื่อของผู้อื่น
นอกจากนี้ยังไม่มีเหตุผลที่จะรบกวนญาติหากผู้กู้ไม่ติดต่อกับธนาคารหรือไม่รับสายแม้ว่าญาติของคุณจะหายไปจริง ๆ และตำรวจก็รับรู้ถึงข้อเท็จจริงของการหายตัวไปอย่างเป็นทางการและด้วยเหตุนี้จึงเป็นมรดกของหนี้ ได้รับการยืนยันหลังจากผ่านไป 5 ปีเท่านั้น ในบันทึก - ข้อ จำกัด ของการกระทำ บัญชีที่สามารถจ่ายได้ 3 ปี.
เราจะแยกพิจารณาประเด็นการรับมรดกหนี้
การเสียชีวิตของผู้กู้เป็นพื้นฐานให้ธนาคารหันไปหาญาติเพื่อชำระหนี้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถรับมรดกหนี้ได้เฉพาะกับมรดกหลักเท่านั้น พูดง่ายๆ ก็คือ หากทรัพย์สินของคุณไม่ได้โอนไปให้คุณ หนี้ของคุณก็จะไม่ถูกโอนเช่นกัน
จนกว่าคุณจะเข้าสู่สิทธิในการรับมรดกนั่นคือไม่ช้ากว่า 6 เดือนนับจากวันที่ญาติเสียชีวิต ธนาคารและนักสะสมไม่มีสิทธิ์เรียกร้องให้คุณฝากเงิน คุณสามารถเตือนพวกเขาได้ว่ายังไม่มีใครยกเลิกบทความเพื่อขู่กรรโชก
หากมีทายาทมากกว่าหนึ่งคน ความรับผิดชอบต่อหนี้จะถูกแบ่งตามสัดส่วนที่ได้รับจากมรดก
ปัญหาการยกเลิกค่าปรับและดอกเบี้ยในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาอาจต้องได้รับการแก้ไขในศาล แต่บ่อยครั้งที่ธนาคารให้สัมปทานโดยสมัครใจ โดยพยายามคืนเงินต้นของหนี้และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นภายใต้ข้อตกลงเป็นอย่างน้อย
ใครๆ ก็สามารถพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากได้ ต่อสู้เพื่อสิทธิของคุณและจำไว้ว่าความรับผิดชอบในการกู้ยืมที่ค้างชำระสามารถแบ่งปันกับธนาคารได้เสมอ!
