Доходность омс за последние три года. Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета

Сегодня в банках много предложений по привлечению вкладов: валютные или рублевые, в драгоценных металлах или инвестиционные. Каждый вкладчик на счету. Чтобы вложить правильно свои денежные средства, нужно изучить информацию о каждом продукте.

ОМС или обезличенные металлические счета. Такое название появилось, потому что кроме граммов ничего не указывается. Нельзя узнать серию партии, пробный номер, страну изготовителя и другие параметры. Известны граммы и вид драгоценных металлов. Вложения в обезличенные металлические счета проводят по курсам золота, серебра, платины и палладия. Открываются такие счета в банках.

ОМС в Сбербанке

Обезличенные счета Сбербанк может открыть любому вкладчику. Возможно оформление и на несовершеннолетнего.

Интересно:

Приобретая золото на 3000 в месяц, в течение 12 лет, можно накопить 2 млн рублей. Тарифом может пользоваться родитель или опекун, а с 14 лет уже сам ребенок.

Котировки — самый важный критерий подбора банка. Каждый вкладчик хочет получать выгоду, поэтому стоит изучить рынок драгоценных металлов. Смотреть котировки по центральному банку нет смысла. Информация может существенно отличаться от цифр в выбранном банке. Смотрите динамику и котировки там, где собираетесь делать вложение.

На официальном сайте банка можно просмотреть графики. На них показаны кривые цен на металлы. По ним можно наблюдать на сколько увеличилась стоимость. Существует калькулятор на сайте, где можно рассчитать доходность от вложения. Котировки обычно растут, поэтому заниматься привлечением и размещением ОМС выгодно. Котировки ОМС в Сбербанке на сегодня можно узнать в ближайшем отделении, по горячей линии или на сайте.

Плюсы ОМС в Сбербанке

1. Вклады в ОМС приносят доход своему хозяину, за счет роста цен на драгоценные металлы;
2. Сохранение граммов металла;
3. Надежность ОМС, при финансовых кризисах и инфляций;
4. Многие операции со счетом бесплатны;
5. Большой спрос на товар, что позволяет в короткие сроки продать;
6. В 2003 году был принят закон об отсутствии государственной защиты, таких вкладов. Сбербанк — надежный банк, значит и доверять ему можно.

Минус — это налог на вывод металла, состоит он в 18% от суммы. Но выгоды счета перекрывают минусы. Аналитики сообщают, что золото будет продолжать расти до чрезвычайных спадов в экономике, в отличии от серебра. Серебро будет оставаться на определенном уровне, а возможно даже устремиться вниз.

ОМС или вклад

Вклады в денежном эквиваленте выгодны в неспокойные периоды. За счет их надежной страховки государством. А обезличенные счета в Сбербанке лучше открывать в спокойное время, так и банк сможет дать гарантию по выплате. Наглядный пример был недавно: курс доллара резко подскочил при неспокойной экономике, а рост металлов стал незначителен.

Дистанционное управление металлическими счетами находится в разработке, а вкладами управлять можно в любой точке мира.

Выгоды по процентам и котировкам нужно рассматривать для каждого в отдельности. Одно важно, если нужны долгосрочные отношения, то лучше выбрать металл. Это выгоднее.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Для начала нужно определиться с металлом вложения. Изучить его тенденции роста. Далее нужно открыть счет. Это можно сделать в офисе (не каждый офис работает с металлами, можно уточнить по горячей линии) или по онлайн-заявке через интернет (через интернет нельзя вложить металл, только деньги).

При посещении офиса понадобится:

1. Паспорт;
2. Металл или денежные средства;
3. Документы на металл.

При онлайн-заявке нужен личный кабинет на сайте Сбербанка.

Личный опыт

Когда у меня появилось желание получать прибыль, то начал изучать предложения банков. Узнав, что такие вклады не защищены, то выбор сразу пал на Сбербанк. Дальше нужно было выбрать металл. Читая о них я понял, что золото, в отличии от других, не снижает свою стоимость. Его цена растет или стоит на месте и очень редко снижается. Но этот спад незначителен. Поэтому теперь я пользуюсь ОМС. Пока у меня получается зарабатывать.

Заключая договор с банком о хранении металлов, изучите все нюансы. Рассмотрите выгоды именно для Вас. Сходите на консультацию в Сбербанк. Следите за рынком сплавов. И уже с уверенностью открывайте счет. Большой, Вам, прибыли!

Открытие обезличенного металлического счета (ОМС) – это выгодная инвестиция, так как динамика курса по нему всегда положительная. ОМС в Сбербанке легко завести каждому пользователю сайта «Сбербанк Онлайн». Опция доступна в интерфейсе сервиса. Операции по депозиту не ограничиваются привлечением и размещением.

Содержимое страницы

Что такое обезличенный металлический счет

Под аббревиатурой ОМС понимают тип банковского счета, эквивалентного разновидности драгоценного металла. Для вклада применяют золото, платину, серебро и палладий. Депозит принадлежит клиенту, а исчисляется в граммах. Предназначение ОМС – это отражение веса металла в метрической системе. Не учитываются следующие индивидуальные особенности:

• проба;
• серийный номер;
• количество;
• производитель.

Часто при открытии ОМС используется только одна разновидность драгметалла. Наиболее востребовано золото, однако также популярны серебро, палладий и платина.

ОМС предоставляет возможности:

• отсутствие налога на операции по продаже металла и покупке;
• в стоимость не входят затраты на производство, хранение металла и транспортировку;
• при форс-мажорных случаях риск исключен, поскольку учет драгметаллов осуществляется банком;
• средства с легкостью переводятся в наличные.

Для металлического вклада страхование сбережений, инвестированных частным лицом, не предусмотрено. Проценты не начисляются на остаток драгметаллов. Реализовать изделия возможно при условии предоставления налоговой декларации и выплаты части прибыли.

Внимание! При открытии обезличенного металлического счета в Сбербанке России, цены на драгметаллы могут значительно отличаться из-за территориальной принадлежности. Условия у каждого офиса индивидуальны.

Преимущества и недостатки ОМС

1. Отсутствие НДС при продаже и покупке.
2. Нет издержек за расходы на изготовление, хранение и транспортировку.
3. Защита от рисков.

Обналичивание ОМС произвести проще продажи слитков, так как во втором случае понадобится проверка массы, подлинности и целостности. Эти критерии придется доказывать покупателю.

1. На остаток проценты не начисляются.
2. Деньги на ОМС не застрахованы.

Отсутствие страховки депозита означает вероятность потери части средств, если банк вдруг закроется. Частичную сумму владельцу вернет страховая организация, но оставшейся части клиент лишится.

Сегодня потребители банковских продуктов пытаются определиться:

• с банком для открытия ОМС;
• видом драгметалла для вклада;
• целесообразностью инвестирования.

В таблице приведены котировки в шести крупнейших банках РФ. Стоимость представлена 1 г в рублях.

Как открыть обезличенный счет в Сбербанке

В СБ России услуга по открытию ОМС уже давно предоставляется пользователям, поэтому клиенты относятся к организации с большим доверием.

Круглосуточный доступ в режиме онлайн – это удобное управление вкладами, а также возможность:

• купить и продать металлы;
• получать детализацию по выписке.

При помощи интерфейса интернет-банкинга клиенты самостоятельно выполняют разные виды операций и узнают котировки на золото по ОМС Сбербанка без посещения офиса.

Инструкция:

1. Зайти на сайт https://node2.online.sberbank.ru .
2. На панели инструментов найти вкладку «Прочее» и выбрать пункт «Металлические счета».





3. Выбирается металл и нажимается кнопка «Продолжить».



4. Следующий обязательный этап – заполнение заявки. Указывается вес в граммах и счет для списания суммы, которая отображена ниже. После выбора, в последнем поле появится адрес офиса для открытия.



5. Последний шаг – подтверждение заявки. После списания статус операции обновится.

Для регистрации металлических вкладов понадобится следующий список документов:

• паспорт;
• денежные средства или слитки;
• ИНН (если оформлялся).

По факту заключения сделки в договор между вкладчиком и банком обязательно вносится соответствующая информация. Покупать или продавать металлы в СБ можно по цене, указанной на момент открытия ОМС. На стоимость металла влияют котировки Центробанка, а также внутренняя и международная экономическая ситуация.

Если счет открывается в золотых слитках, продукция сопровождается:

• сертификатом;
• паспортом завода, изготовившего изделие.

Внимание! Для каждого вида операции с платиной, золотом и палладием, применяется показатель точности 0,1 грамма, а с серебром – 1 грамм. Слитки портативны, максимальный вес равен 1 кг, что не доставляет сложности для открытия счета этим способом. Размер комиссии составит от 0 до 1,5%, в зависимости от состояния изделия.

Если качество золотого или серебряного слитка ненадлежащее, его не примут. Палладий и платина в физической форме рассматриваются в индивидуальном порядке.

Счета в золоте – это способ долгосрочного вложения средств и их хранения, по этой причине получение прибыли здесь не происходит быстро. Частичной потери дохода не произойдет, если не продавать металл сразу же. Величина спреда варьируется от 8 до 15%, что исключает совершение спонтанной операции при первом удобном случае.

Как узнать котировки в Сбербанке на сегодня

1. Перейти на сайт http://www.sberbank.ru/ru/quotes/metal .



2. Задать период отображения цены на золото или другие металлы.




Снизу появится таблица изменения котировок за этот же срок.



3. Доступна также опция «Калькулятор доходности».
   С ее помощью отслеживается подробная информация по движению цен за конкретный тип металла, как в примере палладий. Величина дохода за прошедшие полгода составила 736,91 р., в процентном соотношении – 14,62%. Динамику отображает график снизу.


Сбербанк выводит сегодняшний курс на ОМС в золоте и других металлах дважды в день. Некоторые участники рынка получают информацию в виде индивидуальных котировок.

ОМС для несовершеннолетних вкладчиков

Особенность обезличенных счетов – доступность их регистрации на несовершеннолетних граждан. В этом случае потребуется паспорт одного из родителей либо удостоверение опекуна. Если потенциальный потребитель старше 14 лет, он имеет право на самостоятельный контроль при условии нотариально заверенного разрешения законных представителей.

В остальных случаях финансовые операции по ОМС контролирует родитель или опекун. Когда владельцу исполнится 14 лет, в банке подается заявление на передачу контроля над счетом и разрешением при согласии сторон.

ОМС для родителей – это безопасная разновидность долгосрочной инвестиции, что позволит накопить приличную сумму на нужды ребенка в будущем, такие как обучение. По словам специалистов СБ, ежемесячное внесение на счет 3 тыс. рублей позволит за 12 лет накопить от 2 млн рублей.

Калькулятор доходности по ОМС Сбербанк России (Calculator yield CHI Sberbank of Russia)

Вопрос сохранности и преумножения денежных средств всегда интересует клиентов банков. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам несколько вариантов сбережения и накопления:

Депозиты в рублях и иностранной валюте;
Обезличенные металлические счета (ОМС) в золотом, серебряном, платиновом и палладиевом эквиваленте.

Какой из видов сбережения предпочесть – нужно посчитать. Выбрав в режиме онлайн калькулятор доходности по ОМС Сбербанк (Calculator yield CHI Sberbank of Russia), легко посчитать свой доход за различный период времени, при этом, для каждого вида металла он может значительно отличаться. Для этого необходимо задать всего лишь сумму предполагаемого вклада и срок, на которой он будет открыт. Все остальные подсчеты выполнятся автоматически, и для наглядности клиенту предложат график предполагаемой доходности.

Виды обезличенных металлических счетов

Прежде, чем открыть ОМС в банке, нужно знать, что они бывают различных видов:
Текущие – имеющие наименьшую процентную ставку и приносящие доход свои владельцам благодаря изменению стоимости металла. Несмотря на низкий процент преимущество такого вклада состоит в том, что он является бессрочным, и пополнять, а также снимать с него средства можно в любое удобное для клиента время.
Депозитные или срочные – приносящие доход не только за счет изменения стоимости самого металла, но и благодаря начисляемым ежемесячно процентам. Недостатком такого вклада является то, что снять средства можно только по окончанию срока действия договора. Если сделать это досрочно, то начисленные банком проценты будут пересчитаны по минимальной ставке.

Большинство инвесторов не гонятся за банковскими процентами и предпочитают зарабатывать на колебаниях стоимости металла, при этом, всегда имея возможность при изменении финансовой стабильности снять свои инвестиции без дополнительных затрат времени и нервов. Если подсчитывать доходность, то вклады на ОМС лучше всего размещать на длительный период, поскольку реальный доход вкладчики получают не благодаря процентам, а только из-за колебания стоимости драгоценных металлов. Как говорит статистика, лучшая доходность металлических счетов получается в течении 3-5 лет, после вложения средств на счет. За такой длительный период времени может произойти несколько достаточно серьезных взлетов и падений котировок, поэтому потенциальным инвесторам следует запастись терпением, которое оправдается не так быстро, как хотелось бы.

Видимо в связи с периодическими обострениями на финансовых рынках люди чаще начинают задумываться о целесообразности инвестиций в драгоценные металлы, в частности в золото или серебро. Похоже, исторически сложился какой-то стереотип к этим благородным металлам — многие воспринимают, например, золото как «тихую гавань» во время шторма (волнений на финансовых рынках).

Лично у меня отношение к золоту неоднозначное. «Не нравится» оно мне как объект инвестиций, это более на любителя риска — здесь можно быстро получить хороший доход, но можно и потерять. И заниматься этим лучше инвесторам с очень большими деньгами.

Для обычных граждан, я считаю, это может быть очень рискованным вложением.

Во-первых , это широкая волатильность рынка — колебания курсов могут быть большими и быстрыми. Чтобы быстро и правильно реагировать на их изменения нужно заниматься этим постоянно и профессионально.

Покупать «физическое» золото в слитках, по-моему мнению, вообще не имеет смысла. По российскому законодательству золотые слитки считаются товарным активом, а, следовательно, при их покупке физическим лицом у банка в цену слитка будет включен НДС (в настоящее время — 18%). Таким образом, цена слитка окажется выше цены золота как минимум на 18% (на самом деле, за счет разницы в курсах, еще намного дороже). А при обратной продаже слитка в банк вам НДС, понятное дело, никто не вернет. К тому же, же если вы решитесь продать их банку снова, он обязательно будет придираться к потертостям, царапинам на слиткам и прочим мелочам, намереваясь сбить цену покупки.

Можно напороться и на откровенную .

Но если вы все-таки решитесь на такие инвестиции, то можете попробовать себя на «обезличенных металлических счетах» или сокращенно «ОМС». Можете сами посчитать и оценить эффективность вложений в те же золото или серебро, платину или палладий.

Например, ВТБ, желая привлечь дополнительную клиентуру и как-то активизировать операции со своими драгметаллами, разместил у себя на сайте калькулятор доходности обезличенных металлических счетов . С помощью данного калькулятора можно рассчитать финансовый результат по возможным или сделанным операциям с ОМС.

Чтобы узнать доходность по реальным вложениям в обезличенные драгоценные металлы, достаточно указать размер инвестиций и дату покупки интересующего металла (золото, серебро, платина и палладий). После калькулятор подсчитает финансовый результат операций, подкрепив его графиками. С помощью калькулятора также можно просмотреть котировки металлов. Вам будет доступен архив котировок с курсами драгоценных металлов на конкретную дату.

Ну а, во-вторых , вы должны помнить, что ваши денежные средства, хранящиеся на таких «обезличенных металлических счетах», не подпадают под действие Закона о страховании вкладов . Независимо от суммы и даже если вы откроете их в ВТБ или в Сбербанке!

ОМС — это обезличенный металлический счет, являющийся эквивалентом конкретного драгоценного металла (золота платины, палладия, серебра), который принадлежит клиенту и исчисляется в граммах. При этом, его индивидуальные признаки не указываются (серийный номер, проба, количество слитков, их производитель). Сбербанк РФ дает возможность открыть личный ОМС счет на золото и получать определенный доход, играя на котировках. Принцип практически такой же, как и на фондовом рынке.

Особенности обезличенного счета

Открытие ОМС на золото и другие драгоценные металлы имеет ряд особенностей. Во-первых инвестирование в золото можно считать самым удобным вариантом сбережения средств от инфляции, так как драгоценные металлы обладают высокой ликвидностью. Во-вторых, инвестор не оплачивает хранение металла, так как «физически» золото инвестору не передается. В-третьих, приобретаемый актив не обесценится из-за плохого состояния, что не редко бывает с монетами и слитками. В связи с тем, что ОМС на золото становятся более востребованными, Сбербанк делает все, чтобы покупка и продажа металлов на нем была максимально проста и доступна для инвесторов.

Главное преимущество ОМС — отсутствие необходимости оплачивать НДС как при покупке «физического» золота.

Инвестирование в такие счета имеют ряд достоинств:

1. Процедура покупки продажи золота проходит практически мгновенно;
2. При проведении финансовых операций по ОМС с драгметаллами отсутствует НДС;
3. Открытие и обслуживание обезличенного счета осуществляется бесплатно;
4. ОМС можно оформить на третьих лиц, в том числе и на несовершеннолетних;
5. При желании, инвестор может получить золото или другой драгметалл, на который был открыт счет, в слитках. Правда, при этом следует учитывать, что в таком случае взимается НДС в размере 18%;
6. Стоимость безналичного золота не включает в себя издержек на изготовление и хранение слитков и их транспортировку.

Учитывая все эти преимущества и достоинства, можно сделать следующий вывод — обезличенное золото, приобретаемое через Сбербанк, на сегодняшний день считается достойной альтернативой игре на фондовом рынке. Но кроме положительных моментов, обезличенные металлические счета имеют и ряд минусов.

Физические лица, получающие доход по операциям с ОМС, должны самостоятельно рассчитывать НДФЛ и осуществлять его уплату. При этом следует знать, что доходы, полученные по обезличенными металлическими счетами, которые находятся в собственности физлица более 3-ех лет НДФЛ не облагаются.

Подобные счета не входят в Госпрограмму страхования вкладов.

Не все филиалы банка имеют техническую возможность открывать ОМС счета и осуществлять финансовые операции с ними.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Перед тем, как открывать ОМС, необходимо определиться с банком. Для такого вида инвестирования подходят только самые надежные финансовые учреждения. В противном случае, инвестор может лишиться своих сбережений. Например, при отзыве у банка лицензии или его банкротстве. Именно поэтому большинство вкладчиков выбирают Сбербанк и Газпромбанк (второй по популярности обезличенных счетов) для того, чтобы открыть металлический счет на золото или другие драгметаллы. Для этого необходимо предоставить в офис банка или его филиал паспорт и ИНН (при наличии).

После этого вкладчик заключает договор с банком и приобретает безналичное золото по установленному курсу, который установил Сбербанк на момент совершения сделки. При этом, обязательно следует учитывать, что курс Сбербанка устанавливается в зависимости от котировки Центробанка РФ и курса доллара, а также с учетом ситуации на мировом рынке драгметаллов. Рекомендуется прежде чем открывать ОМС в том или ином драгметалле, предварительно изучить их котировки и динамику цен.

При возникновении каких-либо вопросов, у каждого есть возможность обратиться к высококвалифицированному и опытному онлайн-консультанту, который предоставит всю самую необходимую информацию. Помимо этого, он может помочь подобрать для вас наиболее подходящий вариант, как наиболее выгодно инвестировать ваши денежные средства.

Обезличенные металлические счета, как и депозитные, бывают двух типов — срочные и до востребования. Первый вариант предполагает вклады под определенную процентную ставку и на конкретный срок, при этом проценты начисляются в граммах, а срок хранения золота на ОМС прописывается в договоре. При его досрочном расторжении проценты не выплачиваются. Такой вид вклада больше подходит для долгосрочного инвестирования.

При оформлении ОМС до востребования следует учитывать, что данный вид вклада является беспроцентным, а доход формируется только за счет увеличения стоимости золота или другого драгметалла (в котором открыт обезличенный металлический счет). Этот способ позволяет оперативно реагировать на колебания котировок и мгновенно фиксировать прибыль, покупая или продавая драгоценный металл. Данный вариант выбирают инвесторы, которые предпочитают спекулятивную стратегию.

Что нужно учитывать при открытии счета

Открывая обезличенный металлический счет обязательно нужно уточнить следующие моменты:

• Виды доступных вкладов;
• Минимальный и максимальный срок размещения вклада;
• Размер процентной ставки (если планируется открытие срочного вклада);
• Величину спрэда;
• Минимальную массу приобретаемого золота или другого драгоценного металла;

Следует знать, что все операции с серебром производятся с точностью до 1 гр., а с золотом, с палладием и платиной — до 0,1 гр., поэтому минимальная сумма вклада может составлять 0,1 гр. обезличенного золота на день совершения сделки. Стоимость обезличенного золота на сегодняшний день в Сбербанке России составляет: покупка — 2219 рублей за 1 гр/ продажа — 2477 рублей.

Также следует не забывать, что курс ОМС может отличаться по регионам.

Сбербанк РФ предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться калькулятором доходности. Это довольно удобный сервис, с помощью которого можно легко рассчитать доходность своего обезличенного металлического счета. Для этого, требуется зайти на сайт Сбербанка, выбрать вид драгметалла, его массу и период вклада. Результат выводится в виде графика.

Открыть ОМС можно и через интерфейс программы сбербанка онлайн.

Управлять своим ОМС счетом в Сбербанке можно и с помощью интернет сервиса — Сбербанк-онлайн, что позволяет осуществлять это максимально быстро и комфортно.

Подводя итог всего вышесказанного, можно сделать вывод, что ОМС, открытый на золото в Сбербанке РФ — это вполне надежный способ сохранить свои сбережения от инфляции, а при правильно выбранной стратегии еще и способ их приумножить.