В Кредитном регистре Национального банка Республики Беларусь за последние 3 года количество кредитных историй увеличилось на 30%. Количество тех, кто берет в долг у банков деньги, растет. Однако, банки далеко не всем выдают кредит. Почему? Одна из возможных причин – плохая кредитная история.
Кредитный регистр
В середине 2007 года при Национальном банке создана система сбора информации по кредитным сделкам физических и юридических лиц. Каждый, кто имел непогашенные кредиты на момент создания единой базы и на протяжении последних девяти лет брал кредиты имеет свою кредитную историю.
После подписания кредитного договора с клиентом банк в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет соответствующую информацию в базу данных Кредитного регистра НБРБ. В Кредитный регистр подаются сведения и о договорах займа, поручительства, залога, гарантии, а также овердрафте. Подобные данные «отгружают» и микрофинансовые организации, в том числе ломбарды.
В свою очередь, любой банк, в который вы, как клиент, обращаетесь с просьбой о денежном займе, с вашего согласия может запросить у Нацбанка кредитную историю. Помимо финансовых организаций таким правом обладают также суды, прокуратура и милиция.
Как «нет»?
Если банк и не один отказал в выдаче кредита? Наиболее вероятной причиной отказа, является плохая кредитная история, т.е. наличие просроченной задолженности по кредиту, либо наличие подобных «грехов» в прошлом.
Сведения о просрочках попадают в базу данных Кредитного регистра. На основе этой и другой информации, содержащейся в кредитной истории, кредитополучателю присваивается балл и соответствующий класс рейтинга от A до F. Класс А свидетельствует о высокой дисциплинированности клиента, класс F – о наличии значительной просроченной задолженности по кредиту, а, возможно, даже взыскании долга через суд.
Банкам предоставляются сведения о кредитных договорах клиента лишь за последние пять лет, но класс рассчитывается исходя из всей имеющейся информации.
Даже имея высокий класс рейтинга, есть вероятность услышать отказ на просьбу о выдаче кредита. Кроме базы данных Кредитного регистра, банки пользуются иными источниками информации о клиенте. Ни один банк не захочет подвергать риску свои деньги.
Знать полезно
Белорусы могут проверить свою в режиме онлайн на специализированном интернет-ресурсе НБРБ creditregister.by .
Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Так можно увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл и другую информацию. Кроме того, можно узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю.
Пока портал функционирует в пилотном режиме. Однако вскоре у него появятся дополнительные функции. Например, возможность получения отчета по на платной основе. Дело в том, что бесплатно эта услугу оказывают только один раз в год.
Как узнать причины отказа
У банков нет обязательств перед гражданином по предоставлению информации о причине отказа в выдачи кредита. В данном случае лишь сотрудник банка может высказать свои предположения исходя из опыта работы в банке, проанализировав схожие случаи обращения за кредитом.
Помимо у банков есть свои локальные документы, которыми они руководствуются при анализе сведений о потенциальном кредитополучателе и принятии положительного или отрицательного решения.
Банковская тайна
Электронная база данных Кредитного регистра насчитывает 4,7 миллиона кредитных историй физических и юридических лиц. В них содержится информация о 21,8 миллиона кредитных сделок, более 5 миллионов из которых не погашены. Сведения, входящие в состав кредитной истории, хранятся 15 лет со дня прекращения сделки и 45 лет при отсутствии информации об этой дате.
Это общие цифры, а частная информация каждой в отдельности является банковской тайной и никогда не будет разглашена сторонним лицам. Только лично гражданину или его представителю при наличии нотариально заверенной доверенности.
Что такое кредитная история?
Кредитная история – это определенная информация о заемщике начиная с получения им первого кредита и пополняется новыми данными по всем кредитам, займам. Кредитная история рассказывает о том, как заемщик (физическое или юридическое лицо) выполняет свои обязательства согласно договорам по кредиту. Кредитная история храниться в бюро кредитных историй.
Кто хранит и для чего нашу кредитную историю?
Кредитное бюро – структура, в нашем случае это Кредитное бюро Национального Банка Республики Беларусь, в которой сохраняется информация обо всех учреждениях, которые выдавали кредиты и обо всех заёмщиках, которые пользовались кредитами. Бюро создано, чтобы банки знали о предыдущих кредитах, займах потенциальных клиентов, и о том, каким образом они их погашали, выполняли ли добросовестно свои обязательства. На основании кредитной истории формируется класс рейтинга и скоринговая оценка кредитополучателя. На основании результатов скорбалла и предоставленной информации будет зависеть решение банка – выдать кредит потенциальному клиенту или нет.
Как ее узнать, и важна ли она?
Для большинства людей кредитная история очень важна, так как она оказывает огромное влияние на их жизнь. Лишившись возможности получить кредит, человек может лишиться возможности совершить новую покупку, приобрести путевку за границу и многое другое. Положительная история кредита, как правило, считается необходимым условием, чтобы получить крупный кредит на длительное время. Хорошая история будет важна не только физическим лицам, но и компаниям, которые расширяют свой бизнес. Следует заметить, что именно незапятнанная кредитная история существенно повлияет на получение положительного ответа от банка, поэтому так важно не допускать просрочек и своевременно погашать кредит.
Многим заемщикам кажется, что процесс получения кредитной истории не понятный и долгий, но это только на первый взгляд. На самом деле здесь нет ничего сложного.
ВНИМАНИЕ!!! Если у вас нет времени приехать к нам за кредитной историей… Только для вас и только у нас Вы можете проверить свою кредитную историю в режиме ONLINE и МЫ ДОСТАВИМ ВАШУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПРЯМО ДОМОЙ, НА РАБОТУ ЛИБО В УДОБНОЕ ДЛЯ ВАС МЕСТО (паспорт при встрече обязателен). Для этого вам нужно оставить заявку и в течение суток ваша кредитная история у вас. Услуга платная.
Минск и Минский р-н 20 рублей.
Минская область — 30 рублей.
Могилев и Могилевская область — 40 рублей.
Гомель и Гомельская область — 40 рублей.
Брест и Брестская область — 40 рублей.
Гродно и Гродненская область — 40 рублей.
Витебск и Витебская область — 40 рублей.
И ЭТО ЕЩЁ НЕ ВСЁ!!! КАЖДОМУ ЗАКАЗАВШЕМУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ФИНАНСОВАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО (подбор банка, анализ КИ)
ПОМНИТЕ… зная результаты кредитной истории, мы вместе сможем правильно оценить ваши возможности как кредитополучателя при обращении в финансовое учреждение (максимальная сумма, в каком банке, на каких условиях, на какой срок и ваш кредитный статус сегодня).
Ваша заявка успешно отправлена, в ближайшее время с вами свяжется наш специалист.