На какую карточку можно получать пенсию. Как оформить и получать пенсию на пенсионную карту сбербанка

В нашей стране довольно много получателей пенсии, поэтому банки стали предлагать пенсионерам свои услуги в получении социальной выплаты от государства. Несомненно, первое место занимает Сбербанк, именно через него пенсионеры получают свои выплаты. Чтобы сделать сервис максимально удобным, банк предлагает перевести свою пенсию на банковскую карту, с нее деньги можно будет снять в любое удобное время или расплачиваться за покупки в магазин. Как перевести пенсию на карту Сбербанка, и какие преимущества получает держатель, об этом и пойдет далее речь.

Условия обслуживания

Некоторые пенсионеры, особенно с многолетним стажем, скептически относятся к такому способу получения своих денег. Это связано с тем, что кто-то не умеет пользоваться банкоматами или сомневаются в надежности хранения средств на пластике. А есть и те, кто не хочет переплачивать банку комиссионные за обслуживание банковского продукта. Рассмотрим их подробнее:

• плата за годовое обслуживание – не взимается;
• снятие наличных – без комиссии;
• оформление и перевыпуск карты – бесплатно;
• дистанционное управление счетом «Сбербанк Онлайн» — бесплатно;
• СМС-управление счетом «Мобильный банк» — первые три месяца бесплатно, далее по 30 рублей ежемесячно, от услуги можно отказаться;
• начисление процентов на остаток по счету 3,5% годовых, зачисление один раз в квартал.

Карта Сбербанка, предназначенная для зачисления государственных выплат, имеет статус социальной, поэтому за ее обслуживание плата не взимается.

Несмотря на то что карта практически ничего не будет стоить своему владельцу, она открывает для него множество возможностей и преимуществ, но об этом позже. Теперь следует рассмотреть, как получать пенсию на карточку Сбербанка, что для этого нужно, и куда обращаться.

Условия обслуживания социальной карты

Как получать пенсию на карту

На сегодняшний день есть несколько способов получить социальную выплату: на Сберкнижку, на почте России или с доставкой на дом почтальоном. Независимо от того, как вы получаете выплату на текущий момент перевести ее на карту можно в любое время.

Сделать это можно довольно просто, для этого нужно обратиться в любой офис Сбербанка России с паспортом и пенсионным удостоверением. Затем нужно заполнить анкету на выпуск дебетовой социальной карты. После этого сотрудник выдаст все реквизиты и копию договора для Пенсионного фонда, их нужно отнести в территориальное отделение.

Если пенсия ранее перечислялась на сберегательную книжку, то перевести пенсию на карточку Сбербанка будет еще проще. Для этого нужно просто прийти в отделение банка и написать там заявление. В ближайшее время нужно будет явиться в то же отделение и забрать готовую карту, при этом в пенсионный фонд уже идти не нужно.

Единственный нюанс в том, что число получения пенсии может измениться на несколько дней, связано это с тем, что зачисление средств со счета Пенсионного фонда на счет Сбербанка, а затем на счет получателя займет некоторое время.

В чем преимущество

Перед тем как перевести пенсию на карту нужно подробно рассмотреть, что пользователь получает в итоге:

1. Деньги надежно защищены от потери и кражи. Даже если карта потерялась или ее украли, достаточно позвонить по телефону горячей линии, звонок бесплатный, и попросить оператора приостановить обслуживание. Деньги хранятся на счету в банке и при восстановлении карты они не пропадут.
2. Эта карта доступна для каждого пенсионера, независимо от того в каком населенном пункте он проживает и какой у него размер пенсии. Ведь снять с нее наличные не составит никакого труда.
3. Широкий спектр дополнительных услуг. Клиентам Сбербанка доступны дистанционный сервис Сбербанк онлайн, владельцы социальных карт также могут им пользоваться, например, оплачивать товары и услуги посредством интернета, переводить деньги на другие счета и многое другое.
4. Получатели социальных выплат могут пользоваться услугами банковского продукта практически бесплатно, для них не предусмотрены комиссии за операции по карте, плата за обслуживание.

Главное преимущество карты – это возможность получить прибыль со своих сбережений за счет того, что банк начисляет проценты на остаток по счету.

Перечисление пенсии на карту Сбербанка имеет еще одно преимущество для пожилого человека – не нужно ждать, когда придет на дом почтальон или ходить регулярно в кассу банка, чтобы выяснить перечислили деньги или нет. Получатель пенсии будет уведомлен о поступлении средств на счет карты путем СМС-информирования. Кстати, картой можно расплачиваться за покупки практически в любом магазине, даже снимать наличные нет особой необходимости.

Дополнительные возможности

К сожалению, многие пенсионеры даже не задумываются над тем, как оформить пенсию на карту Сбербанка, потому что не знают всех преимуществ, которые она дает. В первую очередь клиенты данного банка могут оплачивать услуги дистанционно посредством интернета или автоплатежей. Например, чтобы оплатить мобильную связь или коммунальные платежи необязательно куда-либо идти, достаточно подключить услугу автоплатеж и средства будут списываться автоматически и переводится в нужную организацию.

К тому же пользователи пластиковых карт от Сбербанка могут переводить деньги между своими счетами или отсылать средства на счет других клиентов банка. Для этого есть удобный сервис Сбербанк Онлайн. Через личный кабинет можно проводить различные операции по переводу денег, оплаты различных услуг.

И последняя привилегия для получателей пенсий на социальную карту Сбербанка – это возможность получить кредит на льготных условиях. Многие банки отказывают пенсионерам в выдаче займов или повышают для них процентную ставку, а пенсионеры также иногда нуждаются в заемных деньгах. Сбербанк готов предоставить займ на выгодных условиях только тем пенсионерам, которые получают выплату на социальную карту банка.

Также пенсионер может открыть в банке сберегательный счет и ежемесячно переводить туда средства с карты, процентная ставка по депозиту может достигать 11% в год.

В конце нужно отметить, перед тем, как получать пенсию на карточку Сбербанка, лучше обратиться в ближайшее отделение банка и проконсультироваться со специалистом. Это позволит адекватно оценить все преимущества данного банковского продукта и получить ответы на все интересующие вопросы.

Российским пенсионерам доступны два способа получения пенсии – через отделения почтовой связи и через кредитные учреждения. В случае выбора первого способа пенсионер должен определить – будет ли он получать пенсию в почтовом отделении, или ее будет доставлять почтальон. Если же пенсионер желает получать деньги через банк, пенсия будет зачисляться на его расчетный счет (счет карты) или счет по вкладу без комиссий в установленную дату.

Преимущество перечисления пенсии на карту банка очевидно – не нужно стоять в очередях или подстраиваться под график работы почтальона, тем более кредитная организация может начислять проценты на остаток средств на счете. Однако, в этом случае, встает вопрос выбора (оценки) банка – он должен быть крупным (с широкой сетью отделений и банкоматов) и надежным, а поскольку под эти критерии в первую очередь попадает Сбербанк , далее мы рассмотрим все плюсы и минусы получения пенсии в этом банке.

Способы получения пенсии в Сбербанке

Итак, в Сбербанке для пенсионеров разработано два варианта получения пенсии:

• на карту Сбербанк-Maestro «Социальная»;
• на сберкнижку, а точнее на вклад «Пенсионный плюс» .

Большинство пенсионеров предпочитают первый вариант – карту, однако есть и те люди, которым удобнее размещать средства по старинке, на сберкнижке. При этом базовые условия по вкладу и по карте ничем не отличаются:

• процентная ставка, начисляемая на остаток средств на счету – 3,5% годовых;
• ежеквартально осуществляется капитализация процентов (они присоединяются к телу вклада), за счет чего эффективная ставка выше номинальной и составляет 3,67%.

Рассмотрим условия вклада более подробно: вклад «Пенсионный плюс» оформляется сроком на 3 года, минимальная его сумма – 1 рубль, допустимо пополнение и снятие средств со счета (минимального неснижаемого остатка нет). При досрочном расторжении пенсионер не теряет уже начисленные проценты, но рассчитываются они без учета капитализации. Вклад можно пролонгировать, выписать к нему в банке доверенность и завещательное распоряжение. При обслуживании обязательно предоставлять не только паспорт, но и сберкнижку, которая в случае утери подлежит восстановлению.

В сравнении со вкладом «Пенсионный плюс» более удобным вариантом для пенсионеров, которые не боятся пользоваться банкоматом, конечно же, является карточка Maestro «Социальная», о ней – далее.

Как оформить карту Maestro «Социальная»?

Оформить социальную карту Сбербанка несложно. Если вы ранее не получали пенсию в Сбербанке, то необходимо:

• выбрать подходящее вам отделение Сбербанка;
• подать заявление, взяв с собой паспорт и пенсионное удостоверение;
• получить готовую карту и реквизиты, которые затем нужно передать в Пенсионный фонд. Ориентировочный срок выдачи карты – 7 рабочих дней для Москвы, Санкт-Петербурга, и 10 рабочих дней – для других регионов.

Если пенсионер получал пенсию в Сбербанке на сберкнижку, нужно только выбрать подходящее отделение, заполнить заявление на карту и забрать ее, когда она будет готова. Обращаться в Пенсионный фонд не нужно.

Потратив совсем немного времени на оформление карты, вы имеете возможность получить сразу несколько преимуществ: о них, а также об ограничениях, установленных для владельцев сберкарты для пенсионеров, – далее.

Преимущества и недостатки пенсионной карты от Сбербанка

Несомненными «плюсами» использования социальной карты от Сбербанка являются:

• возможность снимать средства со счета в любое удобное время, получая при этом невысокий, но все же доход в виде процентов, начисляемых на остаток;
• возможность оплачивать покупки в магазинах, аптеках, поликлиниках и т.д., получая при этом скидки. На сайте банка можно выбрать область, город и интересующую вас сферу торговли и услуг, чтобы узнать, где можно получить скидки в размерах до 12% (наиболее существенный дисконт пенсионерам предоставляют аптеки, оптики, продуктовые магазины и т.д.);
• возможность оформить поручение на частичное или полное автоматическое перечисление пенсии с карты на вклад «Пополняй» , процентная ставка по которому составляет от 5,30% до 6,60% (в зависимости от срока вклада);
• отсутствие платы за выпуск и перевыпуск основной карты, зачисление средств на счет держателя карты, снятие средств в банкомате, получение выписок, блокировку карты и т.д.;
• длительный срок действия карты – 3 года и автоматический перевыпуск карты (если за 60 дней до окончания срока ее действия клиент не уведомит банк об отказе от перевыпуска);
• возможность выпуска дополнительной карты на имя доверенного лица, которым может стать даже ребенок в возрасте от 10-ти лет, если он родственник пенсионера, или любой гражданин в возрасте от 14-ти лет, независимо от того, является он родственником держателя основной карты, или нет. Выпуск дополнительной карты стоит 150 рублей, за ее обслуживание в год взимается плата в размере 150 рублей. По дополнительной карте можно устанавливать ежемесячные лимиты на снятие средств и на осуществление платежей в торгово-сервисной сети.

Однако помимо «плюсов», у карты Сбербанк-Maestro «Социальной» есть и некоторые минусы:

• установлен суточный лимит на снятие средств в банкоматах – 150 000 рублей. При снятии суммы свыше 150 000 рублей в кассе банка пенсионеру придется оплатить комиссию – 0,5 % от суммы превышения суточного лимита;
• карта обслуживается только в банкоматной и терминальной сети Сбербанка;
• карта действует только на территории России;
• по карте Maestro «Социальная» невозможна конвертация валюты;
• карта не имеет CVV2/CVC2 кода, следовательно, оплачивать с ее помощью товары и услуги в сети интернет невозможно;
• при перевыпуске карты в случае ее утери, изменении личных данных держателя карты или потери пин-кода оплачивается комиссия – 30 рублей;
• при выдаче карты не в отделении, за которым закреплен счет клиента, взимается комиссия в пределах 300 рублей (устанавливается каждым территориальным банком индивидуально).

Несмотря на указанные недостатки, в целом пенсионная карта от Сбербанка является отличным решением для большинства пенсионеров. С ее помощью они могут не только получать свою пенсию в банкоматах и кассах, совершать покупки в магазинах и переводить средства на депозит, но и:

• осуществлять платежи в адрес юридических лиц в информационно-платежных терминалах Сбербанка;
• переводить средства с карты на карту в пределах Сбербанка;
• подключиться к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и оформить на более выгодных условиях депозиты «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй Онл@йн» (эти же вклады «ОнЛ@йн» можно оформить и через банкоматы и терминалы банка);
• подключить услугу «Мобильный банк» ;
• активировать услугу «Автоплатеж» для автоматического пополнения телефона, погашения кредита и т.д.

Безусловно, социальная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения пенсии с целью ее повседневного использования. А вот накапливать пенсию на счете карты невыгодно. Докажем это на примере: предположим, что пенсионер весь год получает одну и ту же сумму трудовой пенсии – 11 000 рублей. Тогда его процентный доход (при ставке 3,5% годовых и ежеквартальной капитализации) за год составит всего 2 918 рублей, а сумма, которая накопится на счете карты за год - 145 918 руб. Всю накопленную за год сумму можно будет снять в банкомате Сбербанка за один раз и без комиссии.

Как мы видим, процентный доход весьма невелик, поэтому имеет смысл активировать услугу «Автоплатеж» и переводить все сумму или ее часть на счет депозита. Для этого предлагаем ознакомиться с

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Что такое платежная система «Мир»?

«Мир» - это российская национальная платёжная система, которая отвечает мировым стандартам безопасности. Карта Мир принимается везде, где есть торгово-сервисные точки и банкоматы с логотипом «Мир».

Почему мою карта Maestro меняют на карту Мир?

У вашей текущей пенсионной карты Maestro заканчивается срок действия. Все пенсионные карты Maestro при перевыпуске заменяются на Пенсионные карты МИР (в соответствии с ФЗ-161 «О национальной платежной системе»). Условия по продукту остаются прежними, дополнительные сервисы (мобильный банк, автоплатежи) сохраняются.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.

В наши дни Сбербанк остается тем кредитным учреждением, через которое получают свои пенсии большинство россиян. Сейчас основное количество операций проходят через электронные системы, а пенсионеры снимают положенные им деньги с карточек. Однако по понятным причинам многие из них не являются «продвинутыми» пользователями Интернета и не могут регулярно контролировать состояние своего счета. Им легче прийти в банк в установленный день, уже зная о том, что деньги были переведены из пенсионного фонда. Именно поэтому у многих пожилых граждан возникает вопрос, когда приходит пенсия на карточку Сбербанка?

Принципы, на основе которых выбирается дата начисления денег на карту Сбербанка

Определение конкретной даты появления зачисленных средств на счету пенсионера и, соответственно, на его карточке не зависит от Сбербанка. Кредитное учреждение выступает лишь в роли посредника между Пенсионным фондом России и своими клиентами. Обычно банк обрабатывает пенсионные начисления достаточно быстро, и после перевода они уже в течение одного или двух дней попадают на карточки россиянам. Тем не менее стоит знать некоторые принципы, позволяющие хотя бы приблизительно рассчитать дату получения долгожданных денег.

1. По сложившимся в нашей стране правилам пенсионеры получают свои деньги ежемесячно в один и тот же день.
2. Однако иногда по технической необходимости дата перечисления пенсии на карточку Сбербанка сдвигается, но не более чем на два или три дня.
3. В целом в большинстве регионов деньги выплачиваются до 15 числа каждого месяца , то есть в этот день уже попадают на карточки клиентов.
4. Обычно день выплаты назначается человеку индивидуально, исходя из даты получения им первой суммы.
5. В других регионах деньги поступают на расчетные счета до 20–21 числа. Именно эти даты являются предельно допустимыми сроками пенсионных выплат согласно российским законам.

Таким образом, нет универсального ответа на вопрос, какого числа перечисляют пенсию на карточку Сбербанка. Однако некоторые региональные отделения ПФР России, понимая потребности пожилых людей, рассчитывают графики начислений поквартально и выставляют эти сведения на своем официальном сайте. Например, данную информацию предоставляет Петрозаводское отделение фонда.

Тем не менее большинство подразделений организации не информируют клиентов о днях выплат, которые могут варьироваться в пределах 2-3 суток.

Сроки начисления пособий по инвалидности

Данная категория граждан, имеющих право на ежемесячные выплаты, получают деньги по немного другой схеме, поэтому сроки перечисления пенсии на карточку Сбербанка зависят от ряда нюансов. В большей степени это относится к лицам, обладающим ограниченными возможностями, которые должны ежегодно подтверждать свою инвалидность. Люди с пожизненной нетрудоспособностью получают материальную помощь, как и обычные пенсионеры - по тем же правилам и в те же сроки. Начисление денег для категории жителей, подтверждающих свою инвалидность, происходит по следующим правилам:

• инвалиды также получают свою пенсию ежемесячно в один и тот же день ;
• каждый год дата зачисления суммы на расчетный банковский счет клиента из Пенсионного фонда, а, следовательно, и ее перечисления на карточку инвалида назначается в зависимости от сроков прохождения процедуры подтверждения своего статус а;
• также в начале очередного года выплат их сроки могут изменяться в зависимости от времени проведения формальной процедуры по обмену документами между медицинской комиссией и ПФР.

Обычно после подтверждения своей нетрудоспособности человек уведомляется о назначении ему даты выплат. После этого будет определен график перечисления пенсии на карточку Сбербанка, и выплаты будут происходить в одно и то же число. Однако, конечно, могут возникать различные сбои и прочие проблемы, из-за которых даты будут сдвигаться в пределах 1-3 суток.

Случаи, при которых полагающаяся сумма не поступает на банковскую карту

Начисление пособий это не полностью автоматический процесс, поэтому в ходе банковских операций иногда возникают различные ошибки и погрешности. Именно этот фактор выступает основной причиной, почему не перечислили пенсию на карточку Сбербанка. Если рассматривать проблему более детально, неприятная ситуация может возникнуть в результате следующих ошибок:

• неправильное составление платежного поручения сотрудниками ПФР, из-за чего операция прерывается банком, а деньги возвращаются отправителю;
• неслаженные действия учреждений при направлении банковских реквизитов пенсионеров в фонд;
• допущенные ошибки при составлении заявления на оформление карты и лицевого счета.

Что же делать пенсионерам в случае возникновения таких проблем и отсутствии суммы на банковском счету?

1. В первую очередь следует обратиться в любое отделение Сбербанка и запросить у них распечатку операций , происходивших со счетом.
2. Если в документе будет подтверждено, что по той или иной причине пенсия не была зачислена клиенту, необходимо еще раз взять данные о банковских реквизитах и обратиться в подразделение ПФР .
3. В Пенсионном фонде нужно сверить все данные : есть ли у них заявление на выплату пенсии на расчетный счет банковской карты, верны ли реквизиты, находящиеся в распоряжении сотрудников фонда.
4. Если все данные верны, следует узнать, были ли перечислены деньги самим фондом .
5. В случаях, когда переводы состоялись, но деньги так и не поступили на карту, Пенсионный фонд в обязательном порядке составляет запрос в Сбербанк о местонахождении средств.

При возникновении данной проблемы не стоит беспокоиться, ведь, в конце концов, потерянные средства все равно найдутся и будут перечислены пенсионеру. Для того чтобы ошибка была исправлена в самые краткие сроки, необходимо обращаться в соответствующие структуры, не откладывая этот вопрос, ведь чем больше времени пройдет со дня перевода, тем сложнее сотрудникам ПФР и Сбербанка будет разобраться в причинах произошедшего и вернуть пенсионеру его пенсию.

Обновлено 27.12.2017.

Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.

Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.

Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.

Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:

Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.

Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.

Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие банки. Причём, в этом случае некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам довольно выгодные условия.

Для того, чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.

Пенсия на карточку ПАО «Совкомбанк»

1 Быстрое оформление.

Нужно прийти в отделение «Совкомбанка» и сказать, что вы хотите перечислять пенсию на их карточку. Сотрудник распечатает заявление о доставке пенсии в «Совкомбанк». Заполненный бланк «Совкомбанк» направит в ПФР самостоятельно.

Вам откроют счёт «Мой доход», к этому счёту выдадут бесплатную неименную чипованную карточку MasterCard Unembossed. Вы также получите логин и пароль для доступа в интернет-банк.

2 7% на остаток по карте.

Получая пенсию на карточку «Совкомбанка», вы становитесь Почётным клиентом банка. На остаток средств на карте MasterCard Unembossed после перевода пенсии начисляется 7% годовых (у «Сбербанка» 3,5%). Обслуживание карты бесплатное, смс-информирование также бесплатное:

Ставка в 7% на счёте «Мой доход» будет действовать 30 дней с момента каждого перечисления пенсии. Т.е. если пенсия будет поступать без задержки, то 7% будет начисляться постоянно (если пенсию задержат на пару дней, то в эти дни процент на остаток по счету начисляться не будет).

UPD: 26.04.2017
С 25 апреля процентная ставка по счёту «Мой Доход» снижается с 7% до 5,5%.

3 Получение наличных в любых банкоматах без комиссии.

С помощью карточки MasterCard Unembossed, оформленной к счёту «Мой Доход», можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах (при получении пенсии на карточку «Сбербанка» снимать наличность без комиссии можно только в банкоматах «Сбербанка»):

Месячный лимит снятия с карточки «Совкомбанка» – 999 000 руб.

4 Бесплатная карта с кэшбэком 5% за покупки в аптеках и супермаркетах.

«Совкомбанк», помимо карточки MasterCard Unembossed, оформляет Почётным клиентам кредитную карту MasterCard Gold с первоначальным кредитным лимитом в 10 копеек и возможностью внесения собственных средств. Вместо этой карточки в качестве подарка можно получить наручные часы Frank Duval или настроить услугу «Автоплатёж»:

Не стоит пугаться, что карта кредитная. Мы будем использовать ее как дебетовую (не задействуя кредитные средства банка).

Выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold в первый и последующие годы бесплатны. На остаток собственных средств по карте начисляется 5% годовых. Снимать с неё наличность бесплатно можно только в банкоматах «Совкомбанка» и «Крайинвестбанка».

По карточке MasterCard Gold положено 5% кэшбэка за аптеки и продуктовые магазины (0,5% на остальные категории), а также 5% за любые покупки в день рождения, 31 декабря и 8 марта (23 февраля).

5912 – Аптеки;
5122 – Медицинские препараты;
5462 – Булочные;
5411 – Бакалейные магазины и супермаркеты;
5499 – Различные продовольственные магазины:

Максимальная сумма кэшбэка (выплачивается через три дня после окончания календарного отчётного месяца) составляет 500 руб:

Другими словами, повышенный кэшбэк начисляется за траты суммой до 10 000 руб. в месяц. Это не так много, однако совершать остальные покупки можно и по .

Список исключений, за которые «Совкомбанк» не выплачивает кэшбэк (даже в день рождения, Новый год и т.д.):

UPD: 11.12.2016
С 28.11.2016 «Совкомбанк» значительно ухудшил условия по своей программе лояльности. Теперь для получения кэшбэка нужно сделать минимальный оборот по карте в 15 000 руб., причём максимальная сумма кэшбэка в рамках статуса «Почётный клиент» по-прежнему составляет 500 руб. Т.е. если раньше был кэшбэк 5% за покупки в аптеках и продуктовых магазинах без минимального ограничения по суммам, то теперь максимально возможный кэшбэк будет составлять 3,3%, и то при условии, что покупок будет больше 15 000 руб. за отчётный период.

UPD: 21.02.2017
С 01.03.2017 «Совкомбанк» отменяет требование к минимальному обороту в 15 000 руб./месяц для получения 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и аптеках для Почётных Клиентов (получающих зарплату или пенсию через «Совкомбанк»). По новым условиям для получения 5% кэшбэка (максимум 500 рублей в месяц) достаточно совершить покупки минимум на 3000 рублей в месяц.

UPD: 14.03.2017
С 09.03.2017 «Совкомбанк» опять вводит требование к минимальному месячному обороту более 15 000 руб. для получения кэшбэка в рамках программы «Почётный Клиент» за покупки в супермаркетах и аптеках. При этом лимит кэшбэка остаётся прежним, 500 руб./мес.

UPD: 30.08.2017
«Совкомбанк» перестал выдавать Почётным Клиентам данную карточку с 5% кэшбэком в аптеках и продуктовых магазинах.

5 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С.

С карт «Совкомбанка» можно бесплатно стягивать денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют пополнять свои карты таким образом. Т.е. возможно переводить свою пенсию в другие банки без комиссии, не выходя из дома.

Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб).

Единственное, после c2c пополнения лучше сразу не совершать расходных операций, а подождать некоторое время (день). Есть отзывы, что в редких случаях возможен технический овердрафт.

Подробно о Card2Card (переводах с карты на карту) можно почитать в статье .

6 Надёжность банка.

ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России (в 49 субъектах РФ), 19-е место по размерам активов нетто. Банк был докапитализирован государством с помощью ОФЗ в 2015г, поэтому я включил «Совкомбанк» в свой .

Таким образом, если вы будете получать пенсию в «Совкомбанке», у вас будет карточка MasterCard Unembossed с 7% на остаток, куда будет приходить пенсия. Смс-информирование и обслуживание этой карты бесплатны. Снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии.

Также «Совкомбанк» выдаст вам вторую карточку MasterCard Gold, с бесплатным обслуживанием и смс-информированием, на остаток по ней будет начисляться 5% годовых, за покупки в аптеках и продуктовых магазинах положен кэшбэк 5%.

Переводить деньги между карточками можно в интернет-банке «Совкомбанка» или непосредственно в отделении, если так удобнее. Также можно пополнять карточки без комиссии с помощью С2С переводов.

Деньги на обеих карточках застрахованы АСВ.

Почётным Клиентом «Совкомбанка» можно стать, получая зарплату на его карточку. Перевод зарплаты должен быть от юридического лица или ИП (фокус с отправкой зарплаты со своего счета в другом банке, как , не пройдёт).

При переводе пенсии или зарплаты на карточку «Совкомбанка» гораздо проще получить кредит в этом банке (в других банках кредит пенсионерам обычно вообще не дают):

7 Кэшбэк за ЖКХ.

Пенсионная карта ПАО «БИНБАНК»

ПАО «БИНБАНК» — крупный столичный банк, 12-е место по России по размерам активов нетто, предлагает пенсионерам довольно выгодную пенсионную карту.

1 Простота получения.

Для получения пенсионной карты «БИНБАНК» перевод пенсии в этот банк не обязателен, достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Заказать карту можно на сайте кредитной организации .

Если щёлкнуть на ссылке «Пенсионная карта» на сайте ПАО «БИНБАНК» , то мы попадаем на сайт подконтрольного ПАО «БИНБАНК» банка АО «БИНБАНК Кредитные Карты», где можем подробно ознакомиться с тарифами по пенсионной карте. Данную карту выпускает как сам «БИНБАНК», так и «БИНБАНК Кредитные Карты» (ББКК), тарифы одинаковые.

UPD: 30.08.2017
С 01.07.2017 «БИНБАНК» выдаёт пенсионные карточки платежной системы МИР:

Карта МИР также бесплатна, у нее есть процент на остаток (7% годовых):

Однако пенсионные карточки МИР, в отличие от пенсионных карт Visa/MasterCard, не участвуют в программе «БИНБОНУС».

Тем не менее, «БИНБАНК» может оформить, помимо пенсионного МИРа, ещё и вторую карту другой платежной системы (участвующую в программе «БИНБОНУС» и тоже бесплатную):

Вот отзыв клиента, который заказывал на сайте «БИНБАНКа» пенсионную карточку МИР, а в отделении ему дали две карточки, МИР и Visa:

Вот отзыв клиента, которому выдали карточку МИР, а карту другой платежной системы сначала выдать отказались, а после жалобы выдали без проблем:

Выпуск и обслуживание пенсионной карточки бесплатны:

Плата за смс-информирование по пенсионной карте не взимается.

При получении карты убедитесь, что вам не подключили какие-либо платные услуги, например, страховки.

UPD: 30.08.2017
Уточнение про СМС-информирование: пенсионные карты выпускает и «БИНБАНК», и «БИНБАНК Кредитные карты» (он же «БИНБАНК Диджитал»), у «БИНБАНКа» смс-информирование бесплатно только первые 2 месяца, у «БИНБАНКа Кредитные Карты» — бесплатно всегда.

Пенсионные карты по тарифам «БИНБАНК Диджитал» (с бесплатными смс) можно получить только в некоторых областях:

После получения карты сразу уточните, оформили ли вам карточку по тарифам «БИНБАНКа» или «БИНБАНКа Кредитные Карты». Проверьте ещё раз, не подключена ли к карте страховка «Защита Плюс». Если эта услуга каким-либо образом оказалось подключенной, сразу же отключайте её (это можно сделать как в офисе, так и на горячей линии).

3 7% на остаток.

На остаток собственных средств по пенсионной карте «БИНБАНК» начисляется 7% годовых. Процент рассчитывается каждый день исходя из фактического остатка (например, в процент начисляется на минимальный остаток за месяц):

4 Снятие наличности без комиссии в любых банкоматах.

Со своей пенсионной карты «БИНБАНК» разрешает без комиссии снимать 30 000 руб. в месяц в любых банкоматах. Также без комиссии с карточки можно снять 300 000 в месяц в банкоматах «БИНБАНК» и банков-партнёров: (ПАО «МДМ БАНК», ПАО КБ «КЕДР», АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк»):

5 Кэшбэк 5% на любимую категорию, 1% на всё остальное.

За покупки по пенсионной карте положен кэшбэк в 5% на выбранную категорию и 1% за все остальные покупки. Минимальная сумма выплаты 50 руб., максимальная — 3000 руб. в месяц:

Подробно о программе лояльности «БИНБАНК» «БИНБонус» можно почитать в статье .

6 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С.

Пенсионная карточка «БИНБАНК» обладает такими же свойствами, как и карточка «Совкомбанка». С неё можно бесплатно стягивать деньги на другие карточки, чьи сервисы позволяют пополнять свои карточки таким образом (на тот же «Совкомбанк», к примеру).

Пенсионная карточка «БИНБАНК» сама умеет бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через собственный сервис.

Т.е. между картами «Совкомбанка» и «БИНБАНКа» можно переводить деньги бесплатно, используя собственные сервисы пополнения.

По карточке «Совкомбанка» вы расплачиваетесь в супермаркетах и аптеках. На карточку «БИНБАНКа» подключили, допустим, любимую категорию «Авто». И перед посещением заправки или автосервиса вы просто бесплатно стягиваете с карточки «Совкомбанка» денежные средства на карту «БИНБАНКа» без комиссии, расплачиваетесь там пенсионной картой «БИНа» и получаете 5% кэшбэк.

Учитывая, что для получения пенсионной карты «БИНБАНК» не нужно переводить пенсию в банк, и она является бесплатной, оформить её точно не помешает.

UPD: 30.08.2017
С карточки МИР сервисы других банков пока стягивать не умеют, однако можно сначала бесплатно перевести деньги с МИР на пенсионную карту «БИНа» другой платежной системы и уже с неё стягивать.

Карта для пенсионеров ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — один из крупнейших банков, 4-е место по России по размерам активов нетто.

1 Простота оформления.

На сайте в разделе «Как получать пенсию на карту банка Открытие» указано, что для этого достаточно просто заполнить заявление в банке, и не нужно идти в ПФР самому:

Однако, чтобы получить пенсионную карту «Открытия», оформлять перечисление пенсии в этот банк не обязательно. Достаточно просто оставить заявку на пенсионную карту по телефону горячей линии (можно заказать неименную карту мгновенной выдачи, а можно и именную, её изготавливают в среднем неделю).

В отделение вы приходите с пенсионным удостоверением, забираете карту и говорите, что сами сходите в ПФР и напишете заявление на перевод пенсии (обманывать, конечно, нехорошо, но ничего не поделаешь).

Карта действует с момента выдачи и обладает всеми заявленными свойствами, даже если не перечислять пенсию из ПФР.

2 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание пенсионной карты «Открытия», как неименной, так и именной, бесплатны:

СМС-информирование по карте также бесплатно:

С пенсионной карточки банка «Открытие» можно снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах. У неименной карты лимиты – 100 000 руб. в месяц, у именной – 250 000 руб. в месяц:

4 Процент на остаток 4% годовых.

Процент на остаток в пенсионной карте «Открытие» не самая сильная сторона, однако она всё же не уступает «Сбербанку». На сумму от 3 000,01 руб до 10 000 руб. начисляется 4% годовых. Если остаток больше 10 000 руб., то процент составит 3,5%. Если на карте меньше 3 000,01 руб., то процент на остаток не начисляется:

5 Кэшбэк 3% за покупки в аптеках.

За покупки в аптеках по пенсионной карте «Открытия» положен кэшбэк в 3% от суммы покупки (не более 3 000 руб. в месяц). Правда, с этой суммы бонуса ещё удержат подоходный налог в 13%, т.е. реальный кэшбэк будет 2,61%.

6 Бесплатное стягивание.

Пенсионная карта «Открытие» является бесплатным донором, с неё можно без комиссии стянуть деньги на другие карты (например, «Бинбанк» или «Совкомбанк») через их сервисы.

Кэшбэк у пенсионной карты «Открытие», конечно, маловат, но всё же лучше, чем у «Сбербанка» (0,5% баллами «спасибо»). По остальным параметрам карточка банка «Открытие» также обходит социальную карту «Сбербанка».

UPD: 30.08.2017
«Открытие» стало выпускать пенсионные карточки только платежной системы МИР:

А стягивать с карт МИР сервисы сторонних банков пока не научились.

Пенсионная карта ПАО «Транскапиталбанк»

ПАО «Транскапиталбанк» — довольно крупный финансовый институт, 39-е место по России по размерам активов нетто.

1 Простота оформления.

Для оформления пенсионной карты «ТКБ» не обязательно перечислять пенсию в этот банк, нужно просто показать пенсионное удостоверение:

Хотя заявление на перечисление пенсии также можно заполнить непосредственно в банке.

Мгновенная выдача неименной карты (лучше заранее уточнить наличие неименных карт в конкретном отделении по горячей линии), возможность выпуска именной карты.

2 Бесплатное обслуживание.

Выпуск и обслуживание пенсионной карты (неименной и именной Visa Classic) бесплатны:

UPD: 30.08.2017
Если есть желание получать пенсию через «Транскапиталбанк», то банк сможет выпустить только карточку платежной системы МИР (она также бесплатна), которая не участвует в бонусной программе «ТКБ.Клуб». Если пенсию получать через другой банк, то можно выпустить обычную Visa в качестве пенсионной:

3 Снятие без комиссии в любых банкоматах.

С пенсионной карточки «Транскапиталбанка» можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 200 000 руб. в месяц:

4 7,5% на остаток.

У пенсионной карточки «Транскапиталбанка» есть процент на остаток. На сумму до 200 000 руб начисляется 7,5%, на превышение этой суммы – 5%

UPD: 30.08.2017
По состоянию на 30.08.2017 на остаток денежных средств на пенсионной карте «Транскапиталбанка» до 200 000 руб. начисляется 7% годовых, на остаток от 200 000 руб. – 4% годовых. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня:

5 Бонусная программа «ТКБ.Клуб».

Для участия в бонусной программе потребуется выпустить именную пенсионную карту (это также бесплатно).

За каждую покупку на бонусный счёт начисляется 1% от покупки баллами (1 балл эквивалентен 1 рублю). К тому же раз в квартал банк определяет категории для повышенного начисления кэшбэка.

В июле-сентябре «ТКБ» даёт 5% за покупки в салонах красоты, парикмахерских, магазинах автозапчастей, за оплату медицинских услуг, 10% — за оплату спортивно-оздоровительных услуг:

Превращение баллов в рубли не совсем удобное (похоже на ). Можно компенсировать стоимость покупки, совершенной ранее, причём, частично оплатить покупку баллами нельзя, минимально можно конвертировать 3000 баллов, списанные баллы ещё округляются в большую сторону до 1000.