Правительством РФ при непосредственном участии Министерства финансов в 2015 году была утверждена федеральная программа по внедрению национальной системы банковских расчетов, независимой от международных процессинговых центров таких как Виза и МастерКард. Целью этого решения было обеспечить безопасность финансовых расчетов внутри страны, в том числе и по карточным банковским системам из-за угрозы установления санкций в отношении российских системообразующих банков. Непосредственным результатом такого решения стал запуск программы национальных расчетов на базе процессинговой платформы МИР. Как итог этого решения появилась целая серия банковских продуктов, в том числе и зарплатные банковские карты МИР Сбербанка. В этой статье будет рассказано о зарплатной карте, о том, какие имеются особенности, в чем состоит уникальность, какие есть ограничения, а также как можно ее оформить, сколько стоит обслуживание зарплатной карты МИР Сбербанка (далее – ЗК).
Основными параметрами системы НПС МИР, где предусмотрено использование банковских карт для оплаты труда сотрудникам, являются следующие:
К особенностям относится также то, что владелец получает доступ к ряду льготных услуг. Прежде всего, при кредитовании, получении страховки или при приобретении товаров и услуг в торговых точках, участвующих в бонусной программе под эгидой НПС «МИР».
Кроме очевидного достоинства ЗК - защищенность от санкционного воздействия стран Запада - можно также отметить следующие ее положительные качества:
Сбербанком предусмотрено несколько типов карт, предназначенных для различных категорий клиентов, работников государственных, муниципальных предприятий и учреждений. Поговорим о них более подробно.
Для тех, кто работает в учреждениях, финансируемых из федерального, регионального или местного бюджетов, а также тех, кто имеет статус пенсионера по выслуге лет и другие формы пенсионного обеспечения, предусмотрена особая ЗК. Она имеет следующие характеристики (тип «Социальная»):
Категория клиентов Сбербанка, к которой принадлежат военнослужащие (это относится в полной мере и к гражданским служащим, получающим денежное довольствие по линии Министерства Обороны РФ или других ведомств), могут пользоваться ЗК, обладающими следующими дополнительными характеристиками:
Для руководящего персонала, занятого в государственных и муниципальных учреждениях, предприятиях и прочих руководителей государственных организаций, возможен выбор типа карты Сбербанка МИР - «Классический» и «Голд» (премиальный формат).
Для состоятельных владельцев ЗК предусмотрен премиальный продукт Сбербанка, имеющий название «Золотая карта». Ее пользователь, кроме стандартных опций, предусмотренных картой типа «Классическая», имеет следующие преференции:
Также обладатель ЗК имеет льготы при страховании зарубежных поездок всех членов своей семьи (жена, муж и дети), а также повышенный кэшбэк.
К основным достоинствам ЗК Сбербанка следует отнести:
К основным недостаткам ЗК Сбербанка относятся:
В общем порядке оформлением зарплатных карт для своих сотрудников занимается исключительно работодатель – компания, учреждение или бюджетная организация. Для этого используется форма договора корпоративного обслуживания. Но карту МИР можно оформить и самостоятельно.
В первом случае для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, оформить с помощью менеджера заявление, предъявив документ, удостоверяющий личность - гражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего и т. п. Срок оформления карты 1–2 недели.
Также можно подать заявление на получение карты дистанционно - через сайт самого банка, используя ссылку для заполнения клиентской формы. . Занеся свои личные данные, реквизиты паспорта и контакты для связи в эту форму (это займет не более 10 минут), клиент отправляет заявку на ее согласование.
В случае одобрения заявки, банк извещает клиента о готовности карты через те контактные данные, которые он указал в своем заявлении. Срок получения в этом случае составляет 1–2 недели.
Здесь также следует отметить, что Сбербанком, в качестве дополнительной опции, предусмотрена доставка заказанной карты непосредственно по адресу проживания клиента. Для этого необходимо указать выбор этой опции при составлении заявления. Данная услуга оказывается банком бесплатно.
Карты Сбербанка, выпущенные в рамках зарплатного проекта, имеют свои некоторые особенности, зависящие от категории и типа клиентского обслуживания.
Стоимость обслуживания для разных типов карт МИР, выпущенных Сбербанком, разная. Эти продукты имеют следующие параметры:
Для всех типов карт МИР Сбербанка существует предельный размер суточного вывода наличных через банкоматы в 150 000 рублей. Максимальная сумма перевода денег в сутки – 300 000 рублей.
Для владельцев премиальных продуктов типа «Золотая карта» МИР Сбербанка суточный лимит вывода наличных денег увеличен до 300 000 рублей. Максимальная суточная сумма перевода на другие счета – 500 000 рублей.
Период действия карт, выпущенных в виде зарплатного проекта МИР Сбербанка, составляет 36 месяцев. Перевыпуск всех типов карт в обычном порядке осуществляется бесплатно. Для случаев, когда «пластик» утерян, поврежден, повторный выпуск обойдется клиенту в 80 рублей.
Основной вывод при анализе условий использования, преимуществ и ограничений зарплатных карт МИР Сбербанка - несмотря на невозможность их использования за границей, в пределах страны это самый выгодный вариант управления личными финансовыми активами и сбережениями. Подобных льгот по обслуживанию, бонусам, кредитам и кешбэку нет ни у одной кредитной организации.
Вконтакте
Январь 2019
В конце октября 2016 года Сбербанк наконец-то приступил к выпуску карт национальной платежной системы «МИР». Это довольно долгожданное событие, так как многие банки в России уже давно предлагают аналогичные карты своим клиентам. И вот теперь карты российской платежной системы «МИР» доступны клиентам Сбербанка.
На сегодняшний день платежная карта МИР-Сбербанк выпускается только в дебетовом функционале. Кредитная карта, как планируется будет доступна клиентам в 2019 году.
В этом обзоре рассмотрим условия и тарифы дебетовой карты «Сбербанк-МИР».
Тарифы и условия по карте «МИР» в Сбербанке представлены в 3 вариантах:
Отличительной особенностью карты является то, что счет по карте может быть только в рублях, что не удивительно, так как карта ориентирована на операции в пределах России.
Классическую дебетовую платежную карту «МИР» может получить любой желающий на следующих условиях:
Стоит отметить, что в рамках зарплатного проекта возможен выпуск карты «Сбербанк-МИР» с бесплатным годовым обслуживанием. Поэтому, к этой карте применимо и другое название — МИР Зарплатная.
В сбербанке можно оформить карту не только стандартной классической категории, но и более престижную золотую карту МИР. Высокий статус карты подчеркнет ваш высокий уровень.
По золотой карте МИР действуют следующие тарифы и условия:
МИР Золото от Сбербанка, также как и классическая карта может быть выпущена в рамках зарплатного проекта для сотрудников в бюджетных и коммерческих организациях. Кроме того, любой желающий может заказать карту просто заполнив короткую анкету на сайте банка.
Пенсионная карта МИР, или как ее часто называет МИР Социальная предназначена для льготных категорий граждан, получающих пенсионные начисления или другие выплаты от социальных служб в Сбербанке. Поэтому условия обслуживания носят льготный характер по сравнению с обычным тарифом.
Чтобы получить данную карту необходимо соответствовать ряду требований:
Для того, чтобы оформить пенсионную карту МИР в Сбербанке необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и предоставить документ, подтверждающий получение пенсии (Например, справка из пенсионного фонда).
Банковская карта Сбербанк-МИР обладает некоторыми плюсами, так и минусами. Давайте посмотри на них.
Можно выделить несколько плюсов :
Из минусов карты Сбербанк-МИР можно выделить 2 основных:
Платежная карта Сбербанк-МИР является на текущий момент довольно перспективным банковским продуктом как для банков, так и для клиентов. Для клиентов в первую очередь, тем, что по карте планируется распространить бонусную программу от НСПК (разработчик карты МИР) по всей России, которая позволит получать кэшбэк за покупки до 10-15 процентов. Ну а пока, если вы используете карту «МИР» для оплаты в интернете пользуйтесь проверенным кэшбэк-сервисом LetyShop , чтобы возвращать часть средств от покупки.
Несколько статусов карты МИР (золото, классика и социальная) позволят открыть и пользоваться ею людям в различными уровнями дохода и благосостояния. Ну и конечно же самое главное, использование карты российской платежной системы автоматически страхует Вас от рисков геополитического характера, когда по одному указанию американских властей могут заблокировать миллионы карт россиян.
Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян. Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты. Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.
Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.
После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.
Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.
Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.
То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.
При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о .
Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.
В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.
Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.
Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:
При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».
Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.
В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:
Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.
Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение. Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов. Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.
Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.
Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта.
Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.
Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.
На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.
Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.
Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.
Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.
Выпущенные для бюджетников зарплатная карта Мир Сбербанка и для пенсионеров социальная имеет ряд преимуществ перед другими платежными системами. Давайте подробно разберемся со всему условиями пользования и тарифами, а также причинами о необходимости менять свои карточки на эти.
Мир — российская платежная система, запущенная в работу в декабре 2015 года. По состоянию на конец 2017 года выпускают карту 133 банка, а обслуживают 370 по всей территории РФ. Почти каждый банк и терминал самообслуживание в России принимают карточку Мир выпуска Сбербанка или любого другого.
Преимуществами платежной системы являются:
Согласно федеральному закону о платежной системе Мир все пенсионеры будут переведены на выплату пенсий на карту Мир до 1 июля 2020 года, а до 1 июля 2018 года все бюджетники заключат зарплатные договора на получение в российской платежной системе.
Сбербанк позиционируют карту Мир как решения по выплате заработанных денег бюджетникам, но в рамках зарплатного договора пользоваться ей могут и коммерческие организации.
Сбербанк предлагает для бюджетников следующие условия по зарплатной карте Мир:
По всем функциям зарплатная карточка ни чем не отличается от привычных Visa или MasterCard: возможности переводов и зачислений, оплата в магазинах и интернете, пользование через интернет «Сбербанком онлайн» и мобильным приложением. Есть возможно настроить автоплатежи для оплаты коммунальных услуг и регулярных переводов. Бюджетникам доступна услуга «Копилка»: определенная сумма от каждого зачисления или расхода переводится на отдельный счет и накапливается.
Для оформления банк выдвигает минимальные требование: возраст бюджетника от 14 лет и наличие постоянной или временной регистрации на территории России. Что б получить зарплатную карточку потребуется посетить ближайшее отделение документом подтверждающим личность (лучше всего паспорт) и подписать необходимые документы.
Для пенсионеров социальная карточка отечественной платежной системы так же будет полезна: избавит их от необходимости носить с собой наличные деньги и беспокоится за их сохранность, не ждать почтальона и не стоять в кассах, получать свою заслуженную именно в тот момент, когда ее перечисляет пенсионный фонд.
Условия социальной карточки Мир для пенсионеров следующие:
Пенсионерам доступны все те же функции, что и бюджетником с их зарплатной карточкой: наличное и безналичное пополнение, снятие денег в банкомате или кассе отделения, оплата или переводы без комиссии, расчет в магазинах или за покупки в интернете. Есть возможность настроить автоплатежи для оплаты жилищно-коммунальных услуг, пополнения мобильного телефона и других платежей.
Внимание! При плановом обмене социальной карточки из-за истекшего срока действия или досрочной замене в 2017-2020 годах надо пенсионерам обязательно менять на карту Мир Сбербанка. Действующие ранее тарифы и условия пользования остаются прежними. Карточный счет остается прежним, поэтому нигде ничего делать не придется, все подключенные функции остаются
Требование к пенсионерам, как и бюджетникам, минимальные: наличие постоянной или временной регистрации на территории России, физическое лицо может не быть гражданином РФ, но имеет право на получение пенсии. Для оформление необходимо обратится в отделение Сбербанка, пенсионного фонда России или многофункциональный центр и написать заявление. Из документов понадобится паспорт, справка о видах и размерах пенсий и других социальных выплат от пенсионного фонда, обязательно наличие СНИЛС.
Мир — является выгодной картой как для пенсионеров, так и для бюджетников по зарплатным проектам. Выпуск этих карт Сбербанком только первый шаг. После ввода российской платежной системы для переводов из бюджета она заменит все другие системы в нашей стране.
Информация будет интересна для патриотов своей страны: карты платежной системы Мир Сбербанка обеспечиваются только рублями и принимаются к оплате по всей территории России. Потребителям предлагается два варианта пластика: классический дебетовый или пенсионный. Для удобства сравнения условия и тарифы отображены в таблице.
Дебетовая классическая «Сбербанк МИР» | Пенсионная карта «Сбербанк МИР» | |
Пользователи | Все желающие жители Российской Федерации | Льготные категории, получающие пенсионные начисления через Сбербанк |
Выпуск карты | Производится бесплатно | |
Стоимость годового обслуживания | Первый год — 750 рублей, и 450 рублей за каждый последующий | Бесплатно, за обслуживание дополнительной карты оплата составит 150 рублей |
Комиссия за снятие наличных | Бесплатно в банкоматах СБ. В других кредитных организациях комиссия составляет 1% (минимум — 150 рублей) | В банкоматах Сбербанка деньги можно снимать без комиссии. В других банках средства снимать нельзя. Начисляются проценты на остаток – 3,5% годовых |
Мобильный банк с СМС-оповещением | Полный пакет — 30 рублей за месяц. В пакете «Экономном» предоставляется бесплатно | Первые два месяца бесплатно, далее 30 рублей за месяц |
Лимит на снятие наличных | 150 000 рублей в сутки, 1 500 000 рублей в месяц | |
Приятные бонусы | Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» |
20 апреля 2017г. Государственная Дума РФ приняла в третьем чтении законопроект о поэтапном переводе всех социальных платежей и выплат бюджетникам и пенсионерам на карту «МИР». Причем данная карта по закону должна будет безотказно работать во всех упомянутых банках, включая терминалы самообслуживания и банкоматы. Срок к которому банки должны приспособить карту МИР депутаты установили к 1 июля 2017 года.
1 мая 2017 г. в праздничный день Путин подписал закон об обязательном переводе бюджетников на карты «Мир»
При проведении социального опроса среди населения около 70% граждан ранее высказались, что не желают заводить данную карту. Многие из опрошенных лиц заявили, что не знают о данной карте ни какой информации, и вообще не понимают для чего она нужна.
Карточка подходит всем гражданам Российской Федерации, которым исполнилось 18 лет и у них есть постоянная регистрация в одном из регионов страны. Льготные условия пенсионного продукта привлекают к нему внимание пользователей, но кроме желания нужно соответствовать ряду требований:
Получить пенсионную карту МИР можно даже иностранному гражданину или лицу без гражданства, главное возраст и право на получение социального пособия.
Какие документы нужны и как получить карту МИР смотрите здесь. Оформляют пластик только в отделениях Сбербанка, поэтому единственное, что необходимо, отнести заявление в ближайший офис. К заявлению нужно приложить ксерокопию паспорта (сделает при приеме документов инспектор). Дополнительно может потребоваться второй документ, чаще всего это СНИЛС, и пенсионное удостоверение (в случае получения пенсионного продукта). Также вам придется заполнить анкету с личными данными. Далее Сбербанк одобряет документы и в течение 2-3 рабочих дней изготавливает карту. Клиента о готовности продукта извещает SMS, чтобы забрать карту вам снова придется придти с паспортом в офис СБ.
Независимо от выбора программы, выпускается карта абсолютно бесплатно. Для активации карты важна оплата за первый год обслуживания, если 750 рублей кажутся вам большой суммой, посмотрите, нет ли сейчас программы лояльности с пониженной ставкой.
Обратите внимание: если вы получаете карту в рамках зарплатного проекта, то возможен выпуск пластика с бесплатным годовым обслуживанием. В данном случае выгодна карта МИР от сбербанка для бюджетников , получающих небольшую зарплату.
Пока банковская карта МИР Сбербанк является дебетовой, пользоваться ей возможно только при положительном балансе. Основных способов четыре:
Лайфхак: если вы хотите обслуживаться по системе «МИР», то обратитесь к менеджеру банка и узнайте, какие требования предъявляются к фирме для оформления зарплатной карты. Возможно, скоро истекает срок вашей карты и это тоже хорошая возможность переоформиться на пластик МИР.
В Москве и Санкт-Петербурге картами можно расплачиваться в магазинах, аптеках, кинотеатрах, ресторанах, кафе, снимать деньги через банкоматы, оплачивать покупки в российских интернет-магазинах. Прием карт Мир в 2017 году обещают наладить в большинстве крупных городов России, следите за анонсами.
Дополнительные опции:
Лайфхак: внимательно посмотрите на дверь учреждения, где вы собираетесь произвести оплату пластиком. Если на дверях или рядом с кассой есть логотип карты МИР, то вы сможете оплатить покупки.
Все процедуры по карточке МИР Сбербанк в устройствах, принадлежащих Сбербанку, проводятся бесплатно. Комиссию вам придется платить только в сторонних банках – при снятии налички 1,5% от суммы. При том, что система российская, дочерние банки выдают наличные даже за границей без комиссии.
Несмотря на то, что продукт вышел на рынок в 2016 году, потребители оценили его по достоинству. Вот какие отзывы оставляют пользователи о карте МИР сбербанка России.
Ольга, Санкт-Петербург, «Сотрудникам нашего детского сада выдали карты МИР от Сбербанка. Мы насторожились, все новое вызывает внутренний протест. За полгода к пластику привыкли, от карточек Виза ничем не отличается, разве что за границу не поедешь, но у меня и средств таких нет».
Валентина Васильевна, пенсионерка «Три месяца пользуюсь социальной картой мир Сбербанк. Пенсия всегда переводится вовремя, снимаю деньги только на самое необходимое, оплачиваю коммунальные платежи в соседней сберкассе. Коплю внуку на новый компьютер, хорошо, что на остаток начисляют проценты».
Наталья, Москва «Пластик МИР получила ради любопытства. Знаю, что в Китае и Японии уже давно есть собственные платежные системы. Проверю, как работает российская. На процедуру оформления карты и получение ушло три дня. Опробовала в сетях, типа Семья, Перекресток, ближайшей аптеке. МИР работает! Кажется, российская платежная система мир удалась. Гораздо лучше, чем Лада Гранта:) Даже несмотря на то, что проекту всего год. Надеюсь, что разработчики доведут до ума функцию безконтактной оплаты. Вот тогда, действительно, будет ВАУ!»