Кредитные карты пользуются все большей популярностью среди прочих банковских продуктов. Такие удобно получить, легко рассчитываться ими в магазинах, а если возвращать использованные деньги в срок – и вовсе не нужно платить какие-либо проценты. Получается, что определенный финансовый запас есть всегда, и можно не беспокоиться о наличных, в очередной раз отправляясь за покупками.
Однако несмотря на большое количество преимуществ, далеко не каждый пользователь готов платить за годовое обслуживание. В таком случае можно воспользоваться услугами тех банков, которые предлагают к оформлению бесплатные кредитные карты. Наличие таковых без годовых сборов, безусловно, выгодно и привлекательно для потребителей. Именно поэтому на рынке стало появляться все больше подобных заманчивых предложений.
Появление кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием в разных банках только в первое время удивляло клиентов. Тем не менее выгода их владельцев очевидна. Но так ли это выгодно для финансовых учреждений с учетом наличия беспроцентного периода и бесплатного круглогодичного использования клиентом в любом месте и в любое время? Стоит разобраться.
Некоторые граждане вполне справедливо привыкли считать, что «бесплатный сыр – только в мышеловке». То есть если что-то дается просто так – в этом есть какой-то подвох, и необходимо тщательно изучить все «подводные камни». Отчасти они правы. В условиях жесткой конкуренции каждая организация готова выдвигать на рынок предложения, привлекающие как можно больше потенциальных потребителей банковских услуг. Это же справедливо и для пластиковых карт.
Однако, возвращаясь к подвохам, стоит тщательно изучить все тонкости и нюансы дальнейшего использования денежных средств, прежде чем заключать договор на обслуживание. Так, желательно сразу выяснить размер процентной ставки и величину возможных начислений пеней и штрафов при просрочке платежа.
Не стоит думать, что банки остаются в проигрыше, особенно если речь идет о кредитках. Рано или поздно клиент воспользуется своим лимитом и может не уложиться в льготный период. С этого момента банк начнет получать свой доход.
Даже если это будут небольшие суммы, в масштабах большого количества пользователей общий объем дохода может достигать впечатляющих размеров. При этом банки могут позволить себе давать бесплатные кредиты другим пользователям, своевременно погашающим задолженность в течение действия грейс-периода.
Такую политику обычно ведут достаточно крупные игроки на рынке, имеющие соответствующую репутацию. Но даже среди них можно выбрать для себя наиболее выгодное предложение с оптимальными условиями по всем основным параметрам.
Наиболее очевидным плюсом такой карты является ее бесплатность. Она может долго храниться, дожидаясь своего часа, не требуя годовой оплаты. Когда понадобятся денежные средства, они уже будут под рукой. Сочетание отсутствия оплаты за обслуживание и наличие льготного периода делает такие карточки очень выгодными для клиентов, но не стоит забывать и о потенциальных недостатках.
Оформление кредитной карты без годового обслуживания может быть реально выгодным финансовым инструментом, стоит только внимательно читать договор. Даже если у менеджера не было желания вводить клиента в заблуждение, он может все равно ошибиться или забыть рассказать важные моменты.
Часто в договоре можно встретить следующие минусы:
Чтобы получить карту с нулевым ежегодным обслуживаем, можно воспользоваться несколькими способами:
Все кредитные карты без годового обслуживания можно поделить на 2 группы: временно бесплатные и постоянные. Первые пока еще являются более распространенным вариантом - обслуживание не взимается только за первый год. Это тоже выгодно - спустя год можно аннулировать кредитку и заказать новую в другом банке при условии отсутствия задолженности по первой. Такая ситуация продлится недолго - конкуренция продолжает расти, вынуждая банки смягчать условия для клиентов.
Карты без платы за обслуживание можно оформить во многих финансовых учреждениях:
Это, безусловно, не весь перечень организаций, предоставляющих банковские карты без сбора денег за обслуживание. Существуют даже электронные аналоги, использовать которые можно исключительно в интернете. Так, есть специальная виртуальная кредитная карта. Она не оформляется в пластиковый носитель - по факту это обычный кредитный счет в банке, который можно использовать только для совершения покупок в интернете.
На востребованность некоторых из этих кредиток оказала влияние не их выгодность, а простое оформление, не требующее множества документов. Такие карточки изначально выдавались почти всем желающим, что привело к их существенной распространенности.
Сейчас самыми популярными из бесплатных признаны 4 карты:
По факту 2 первых варианта не являются классическими кредитками, но позволяют приобретать товары в долг, не платя проценты, при соблюдении ряда условий. Они имеют 2 существенных недостатка:
Это, пожалуй, самое выгодное предложение на рынке. Оформление кредитки от Ренессанс позволяет не только производить безналичные расчеты, но и любые операции с деньгами в виде наличных, снимая их в банкомате. Кроме того, получить ее может практически любой желающий в день обращения, процент отказов обычно ничтожно мал. Это классическая карточка в своем первозданном виде за исключением годового обслуживания - плата за него не берется в течение всего срока использования.
Возобновляемая кредитная линия может достигать 200 тысяч рублей, льготный период использования – до 55 дней. Кроме того, за совершение покупок можно получать назад бонусные баллы вплоть до 10%.
Оформить карту могут как граждане, имеющие официальное трудоустройство либо индивидуальные предприниматели, так и пенсионеры. Что касается документов – можно обойтись и минимальным пакетом.
Это выгодно отличает ее, к примеру, от кредитки Сбербанка. Здесь бесплатное обслуживание могут получить исключительно предодобренные пользователи услуг. К ним можно отнести тех, кто держит свои сбережения на счетах этого учреждения, а также зарплатных и корпоративных клиентов. Для остальных же категорий карта Сбербанка имеет бесплатное обслуживание только в первый год использования.
Что касается предложения от Тач Банка, оно не так давно появилось на рынке и обладает весьма выгодными условиями кредитования. Так, карта этой организации вскоре может стать одной из самых востребованных и популярных.
Среди плюсов можно выделить следующие ее достоинства:
Что касается годового обслуживания – его можно назвать условно-бесплатным, однако весьма выгодным, если пользоваться картой на постоянной основе. Так, оно не будет взиматься при остатке собственных средств в размере 50 тысяч либо осуществлении ежемесячных покупок на сумму в пределах 30 тысяч рублей.
Это новый, еще не совсем привычный формат предоставления займов – осуществление покупок в рассрочку до года. Единственное существенное условие – такие покупки должны совершаться исключительно у партнеров финансовой организации (с их списком можно ознакомиться на сайте).
«Совесть» — самое выгодное предложение на рынке среди подобных. Одобренная кредитная линия может составлять до 300 тысяч рублей, а ее выпуск и дальнейшее обслуживание – абсолютно бесплатны для любого клиента.
Кроме того, ее удобно получить. Для этого достаточно заполнить онлайн-форму и дождаться курьерской доставки.
Еще одно заманчивое предложение от «Совкомбанк» под названием «Халва». Принцип действия этой карточки примерно такой же как в предыдущем варианте, однако партнеры-участники уже свои, и выбор магазинов, автозаправок, кафе и прочих мест достаточно широк.
По этому предложению можно получить одобрение на сумму до 350 тысяч рублей, проценты по израсходованным средствам могут также не начисляться вплоть до 12-ти месяцев (в зависимости от сумм и мест их использования).
За обслуживание денежные средства также не списываются, более того, на остаток собственных денег может дополнительно начисляться до 8.25% годовых. Кроме того, за покупки, осуществляемые за собственные финансы, дополнительно начисляется 1.5% кэшбэка.
Как видно, условия здесь весьма привлекательны. Достаточно подать онлайн-заявку и дождаться бесплатной доставки «пластика» домой или в офис.
Эти карточки смогут получить не все желающие, но те, кому удастся стать их счастливыми обладателями, ощутят все неоспоримые преимущества от их использования. Для большинства пользователей не так важен взимаемый в случае просрочки процент как наличие льготного периода, распространяющегося также и на снятие наличных.
Такие кредитки можно получить в 2 учреждениях:
Карта с весьма необычным названием «Матрешка» от ВТБ Банка Москвы предлагает полностью бесплатное годовое обслуживание только в первый год. Однако в дальнейшем оно тоже возможно при определенном объеме совершаемых операций. Так, чтобы избежать годовой оплаты, необходимо потратить не менее 120 тысяч рублей в течение 12-ти месяцев. То есть вполне достаточно тратить в пределах 10-ти тысяч рублей каждый месяц, при активном совершении покупок это более чем реально.
Бонусов от партнеров у этой кредитки нет, но имеется хороший кэшбэк в размере 3%, а также беспроцентный 50-дневный период. Таким образом, активные пользователи могут еще и немного подзаработать.
Максимально возможная одобряемая сумма составляет 350 тысяч, однако если при оформлении указывается карта Visa «Gold», а не «Classic» — через полгода можно расширить этот лимит вплоть до 750 тысяч.
Еще одно интересное предложение выдвигает на рынок УБРиР. Максимально возможный лимит одобряемых денежных средств здесь составляет 150 тысяч рублей, а длительность льготного периода равна аж 120 дням. При этом можно возвращать 1% за любые совершаемые покупки обратно.
Что же касается обслуживания – плата за него изначально предусмотрена, однако если в любой месяц будет потрачено суммарно 100 и более тысяч рублей – годовой взнос взиматься не будет.
При этом карту можно оформить всего лишь по одному документу без подтверждения дохода либо приложить справку 2-НДФЛ для увеличения кредитного лимита.
К этой категории кредиток относятся не очень популярные, но не менее привлекательные предложения. Одни из них просто еще мало известны, другие – не столь выгодны, третьи довольно необычны. К последним стоит отнести, например, виртуальную кредитку Kviku.
У этой карточки множество достоинств:
При таких плюсах эта кредитка могла бы стать самой популярной, однако использовать ее можно только в сфере интернет-расчетов. Kviku не выпускается в пластиковом носителе, в отличие от карты Touch Bank, также являющейся онлайн-проектом от ОТП-Банка.
Оформление кредиток стало обыденным делом - теперь не клиенты оббивают пороги финансовых учреждений, а сами банки рассказывают, как получить займ на выгодных для пользователя условиях. Наличие кредитной карты с бесплатным обслуживанием и льготным периодом от любого банка может стать удобным инструментом, позволяющим решить срочные финансовые трудности без переплаты. Нужно только выбрать ее из постоянно растущего перечня предложений.
С каждым днем растет число людей, которые попадали в ситуации, когда срочно понадобились деньги. Именно в таких ситуациях, может помочь кредитная карта. Поэтому сейчас многие стараются иметь кредитную карту как запасной кошелек, как своеобразную «финансовую подушку». Но не все психологически готовы платить за обслуживание такой кредитной карты. В этом случае, идеально подходит оформление бесплатной кредитной карты.
Из этой статьи Вы узнаете, где можно открыть кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием, какие условия бесплатности действуют по карте, как ее можно оформить и что для этого понадобится.
В условиях жесткой конкуренции, когда банки вынуждены бороться за каждого клиента сегменте банковских кредитных карт можно все чаще и чаще можно встретить кредитные карты без платы за годовое обслуживание, т.е для клиентов эти карты абсолютно бесплатны. Естественно, у многих людей тут же возникает мысль в голове – в чем подвох и есть ли подводные камни. И эти мысли, порой, возникают не зря.
При оформлении бесплатной кредитной карты стоит придерживаться следующих правил:
Но все-таки большинство банков сейчас стараются создавать понятные и прозрачные условия по картам. Банкам не выгодно терять клиента или получить негативный отзыв, когда еще клиент не долго пользуется картой. Тем более, если банк выдал эту карту бесплатно. В данном случае, банк рассчитывает на долгосрочное сотрудничество.
Получить кредитную карту с бесплатным (нулевым) годовым обслуживанием можно, как правило, в следующих случаях:
Итак, давайте рассмотрим кредитные карты без платы за годовое обслуживание, которые не будут стоить Вам ни копейки. Ниже представлены ТОП-5 лучших кредитных карт с прозрачными и понятными условиями бесплатности в 2019 году. Рекомендуем ознакомиться с каждой картой и оставить онлайн-заявку через интернет.
В последний год особую популярность набирает уникальный вид кредитных карт — карты покупок товаров в рассрочку до 12 месяцев. То есть, льготный период по таким картам доходит до одного года. Единственный нюанс — необходимо совершать покупки только у партнеров карты.
Самой выгодной (бесплатной) кредитной картой для рассрочек в России является карта «Совесть» от Киви банка. Карта с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно!
Чтобы получить карту, достаточно оставить онлайн-заявку и карту доставят Вам прямо домой. Более подробное описание карты, ее преимущества и недостатки можно найти в отдельном обзоре .
P/S Также обратите внимание на другую карту беспроцентной рассрочки — карту «Халва» От Совкомбанка. Также и как и «Совесть» она полностью бесплатная и доступная для оформления. Для ее получения нужен только паспорт.
Один из клиентоориентированных банков в России, Райффайзенбанк предлагает кредитную карту со льготным периодом кредитования аж 110 дней. Карта будет без годового обслуживания в случае, если тратить по ней не менее 8 тысяч рублей в месяц, что выполнить сейчас проще простого. Если потратить меньше этой суммы, то тогда удержится за месяц комиссия 150 рублей. В принципе тоже немного за карту по которой есть возможность пользоваться бесплатно деньгами банка целых 110 дней.
Заказать эту карту можно заполнив анкету на сайте банка и получив предварительное решение в течении 15 минут. Для Вы не получаете зарплату в Райффайзенбанке, то из документов Вам понадобится паспорт, водительское, СНИЛС или ИНН а также документ подтверждающий доход (НДФЛ или по форме банка). Доход должен быть не менее 25 тысяч.
– это бесплатная виртуальная кредитная карта. Особенностью карты является то, что она выпускается без пластикового носителя. То есть, это только виртуальная карта, без возможности выпуска пластика.
Карта идеально подходит для тех, кому нужна бесплатная кредитная карта для покупок в интернете. Она предназначена в первую очередь для оплаты в интернет-магазинах.
Другие особенности карты:
Чтобы стать обладателем карты, достаточно оставить заявку на сайте карты и в случае положительного решения получить реквизиты карты прямо на телефон. Таким образом, получить карту без годового обслуживания можно без визита в банк и без справок.
Минусом карты служит ограниченность использования только в интернете и повышенная кредитная ставка. Зато получить карту могут практически все без отказа, в том числе лица с плохой кредитной историей, а также кто ее вовсе не имеет. Также идеально подойдет для того, чтобы бесплатно исправить кредитную историю.
В последние несколько лет особую популярность в России набирают популярность кредитные карты с кэшбэком, которые используются для ежедневных покупок в качестве расчетной карты. С этой точки зрения, очень интересной картой сегодня является карта Кредит европа Банка — CARD CREDIT PLUS. Особенность карты заключается в том, что при любой покупке Вы получаете кэшбэк 1%, в 4 категориях повышенного кэшбэка — 5%. Причем, категории довольно интересные — кафе и рестораны; красота; одежда и обувь; развлечения. Закройте свою кредитную карту Сбербанка где кэшбэк 0.5 процента, которой Вы сегодня платите и начните пользоваться Credit Card Plus, по которой кэшбэк в 10 раз больше!
Основные преимущества карты:
В Ренессанс Кредите любой желающий может открыть кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием на весь срок.
По карте MasterCard World от Ренессанс Кредита предусмотрен возобновляемый кредитный лимит до 150 тысяч рублей, льготный период до 55 дней и бонусная программа, предусматривающая кэшбэк за покупки по карте до 10%.
Оформить карту могут работающие по найму люди, индивидуальные предприниматели, а также пенсионеры. Из требуемых документов понадобится собрать минимальный комплект: паспорт + второй документ (вод. удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта другого банка или диплом об образовании).
Чтобы взять карточку в Ренессанс Кредите, необходимо оставить заявку на сайте банка, заполнив небольшую анкету. Решение по заявке будет принято в течении 15-30 минут, по результатам которой Вам придет смс и последует звонок от специалиста банка, который запишет Вас в один из офисов банка для получения пластика.
Где оформить бесплатную кредитную карту? Ответить на этот вопрос сможет каждый самостоятельно внимательно прочитав и ознакомившись со списком кредитных карт, которые описаны в этой статье-обзоре. Рекомендуется оставлять заявку на карту онлайн через интернет и сразу же получить решение. В первую очередь, попробуйте оформить бесплатные карты в Альфа-банке и Райффайзенбанке и конечно же уникальную карту «Совесть» или «Халва».
Некоторые заемщики желают оформить кредитные карты без платы за годовое обслуживание. Есть ли такие предложения в российских банках, вы узнаете из этой статьи.
Казалось бы, такие карточки невыгодны для банка, ведь ему не на чем будет зарабатывать. Поэтому банки используют такие методы:
Так банк покрывает все свои затраты и получает прибыль. Поэтому, если клиенту предлагают оформить карточку абсолютно бесплатно, следует внимательно прочитать условия договора, изучить все проценты, тарифы и условия
Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните!!! Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя? , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
Банк | % годовых | Подача заявки |
Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
Кредитки без ежемесячной и ежегодной комиссии очень удобны , ведь вы платите только тогда, когда ими пользуетесь. Вот краткий список таких предложений:
Похожие предложения есть у Бинбанка и Ситибанка. Следует посетить также МДМ Банк и Банк Открытие
Вот еще несколько советов, как сэкономить на кредитке:
Золотые и платиновые карты обычно требуют регулярных дополнительных взносов от клиента. Поэтому кредитные карты без платы за годовое обслуживание зачастую стандартные, без особых бонусов или привилегий
Сейчас же взять кредитную карту без платы за годовое обслуживание можно достаточно легко.
Если клиенту потребуется такого типа карточка, подать заявку на нее можно стандартным образом. Для этого предварительно следует выбрать подходящий продукт, а далее – заполнить анкету.
Обычно заполнение анкеты занимает 5 минут, а рассматривают ее затем в течении 15-20. Указать там следует лишь ключевые данные о себе, а также о займе, который хотелось бы получить. Так как кредитные карты бессрочные, то здесь указывается только желаемая сумма и тип банковского продукта. Зачастую это Виза Классическая, но существует множество ее разновидностей. Поэтому предварительно клиенту следует ознакомиться с многообразием банковских предложений. После рассмотрения заявки с клиентом связывается кредитный специалист и уточняет более детально, где и когда возможно получить карту. Часто можно акцентировать внимание на необходимости получить средства в день формирования заявки. В этом случае часто многие банки и вовсе привозят карты домой или в офис.
Чтобы выбрать самые выгодные бесплатные (без регулярных плат) карты, следует предварительно обратить внимание на такие параметры: — процент за пользование средствами. На это важно сразу обратить внимание, так как в редких случаях банки могут изначально закладывать комиссии в процентную ставку, увеличивая ее для компенсации регулярных платежей; — максимальная сумма (иногда по картам без регулярных комиссий она меньше); — дополнительные бонусы. Часто банки предлагают карты с кэшбеком без годового обслуживания. В этом случае бонусы будут начисляться именно в зависимости от типа продукта. К примеру, есть карты специально для расчетов на иностранных сайтах – за такие покупки начисляются большие бонусы, которые затем можно там же и потратить. Также это могут быть бонусы за покупку билетов на самолет или расчеты в ресторанах, барах, клубах.
В список банков с наиболее выгодными кредитными продуктами такого рода входят:
Также все выше перечисленные банки предоставляют своим клиентам возможность получить карту в день обращения. По желанию клиента карта легко может быть доставлена в офис или домой. Иногда даже договор заключается через интернет и тогда карту могут отправить и по почте.
Такой вариант отлично подойдёт, если хотите завести карту на всякий случай или оценить услуги, надёжность финансового учреждения. Сегодня многие банки делают обслуживание абсолютно или условно бесплатным. К тому же растущая конкуренция способствует постоянному расширению услуг.
У каждого банка индивидуальные предложения и особенности: на некоторых кредитках отсутствует комиссия только в первый год, на других – имеются условия бесплатной эксплуатации. За счёт этого клиенты уменьшают расходы, а так же экономить не имея негативных последствий.
Рассмотрим самые популярные предложения:
Выбрав один из предложенных выше вариантов, Вы освобождаетесь от ежегодных комиссий, которые в среднем составляют от 500 до 5000 рублей. Но далеко не все фин. учреждения готовы предоставить подобную возможность. Зато количество предложений продолжает расти. Это не странно, ведь кредитка существенно облегчает наличный и безналичный расчёт за товары или услуги.
Чтобы сэкономить на кредитке, внимательно ознакомьтесь с тарифами, периодически перечитывайте условия на случай, если банк их изменит. Не забудьте задать менеджерам интересующие Вас вопросы и тщательно перечитать договор.
При выборе обратите внимание эти нюансы:
Определённо, кредитка без платы за годовое обслуживание – это очень практично и экономически целесообразно. Особенно, если нужен «запасной» кошелёк. Тем более, получить карту может любой желающий.
Чтобы узнать все подробности и сделать верный выбор, лучше заранее проконсультироваться с менеджером и уточнить все нюансы.