Ханты мансийский банк открытие что с ним. «Открытие» могут закрыть

Банки группы «Открытие» могут лишиться лицензии из-за вывода финансов в интересах своих акционеров?

Как сообщает издание «Москау-пост» , в банковой среде пошли разговоры о том, что вскоре финансовой группе «Открытие» грозит коллапс из-за проблем входящих в нее банков. Эта версия подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств.

Текст публикации:

К примеру, 10 декабря 2015 года стало известно, что международное рейтинговое агентство Moody’s понизило долгосрочный депозитный рейтинг Ханты-Мансийского банка «Открытие» (ХМБ «Открытие») в национальной и иностранной валютах до «B2» с «B1». По рейтингу сохранен «негативный» прогноз.

В Moody’s обратили внимание как на сокращающуюся способность банка справляться с убытками, так и на проблемы с финансовым профилем кредитной организации.

Аналитики агентства так же указывают на ухудшение кредитоспособности заемщиков ХМБ «Открытие» на фоне экономической ситуации в России. Так, по данным Moody’s, доля проблемных кредитов в портфеле банка возросла до 20,7%, а доля просроченных более чем на 90 дней — до 11,5%.

Подозрения в выводе активов

Эксперты обращают особое внимание на то, что доля проблемных кредитов составляет подозрительно высокий процент — 20,7%. Получается, что каждый пятый кредит, выданный ХМБ «Открытие» является проблемным.

В этом усматривается классический способ вывода активов через кредитование сомнительных структур. Как правило, банк выдает деньги «в займы» фирмам-однодневкам, которые не собираются их возвращать, зато потом эти же деньги от «подставных» компаний уходят на счета топ-менеджеров или акционеров самого банка.

Если в ЦБ смогут установить, что через ХМБ «Открытие» идет вывод активов по «кредитной схеме», этот банк ждет отзыв лицензии.

«Тревожный звонок» для ликвидности «Открытия»

Не лучше идут дела и у банка «ФК Открытие» («головного» банка финансовой группы «Открытие»), у которого тоже начались серьезные проблемы.

Все дело в том, что еще 3 декабря 2015 года СМИ писали о высокой вероятности наступления «маржин-колла» по сделкам репо с ЦБ для банка «ФК Открытие» . В данном случае, «маржин-колл» может быть связан с размещением евробондов «Россия-2030».

Напомним, что «маржин-колл» означает требование предоставить дополнительные средства. Похоже, что банку «ФК Открытие» необходимо будет довнести обеспечение, так как котировки евробондов «Россия-2030» подешевели на 3 процентных пункта.

Размер средств, которые нужно будет дополнительно вложить, составляет, как минимум, $200 млн.

Самое опасное в этой ситуации заключается в том, что она наглядно демонстрирует проблемы с ликвидностью, которые имеются у «ФК Открытие». Уже известно, что общий выпуск еврооблигаций «Россия-2030» составил $21,2 млрд., а вот холдинг «Открытие» мог скупить бумаги только на $10–11 млрд. При этом ранее писалось, что «Открытие» купил даже не $11 млрд., а $7 млрд.

Офис банка «ФК Открытие» (головного банка группы «Открытие»)

В связи с этим закрадываются сомнения, что банк «ФК Открытие» обладает необходимой ликвидностью, чтобы отвечать по своим обязательствам. По мнению экспертов, неоднозначная ситуация с ликвидностью этого банка может стать причиной поверки Центробанка, после которой «ФК Открытие», скорее всего, лишится своей лицензии.

ЦБ готовит отзыв лицензии?

Версия о том, что у банков группы «Открытие» может быть отозвана лицензия, подкрепляется рекордным уровнем оттока вкладов осенью 2015 года.

Все дело в том, что в октябре банки группы «Открытие» – «ФК Открытие» и «ХМБ Открытие» – лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц.

Львиная доля оттока – из головного банка группы, «ФК Открытие»: за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.

Отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.).

В результате баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Среди банков из первой двадцатки это рекордный отток госсредств.

Аналитики отмечают, что отзыв из банков средств госкорпораций – это первейший признак скорого лишения лицензии. Объясняется это тем, что государственные структуры, имея инсайдерскую информацию Центробанка, стараются заранее вывести свои депозиты со счетов тех кредитных организаций, которым вскоре предстоит распрощаться со своей лицензией.

Аналогия с «Уралсибом»

С учетом того, что около 100 млрд руб. из банков группы «Открытие» ушло с депозитов Федерального казначейства, и порядка 30 млрд забрали с депозитов компании с госучастием, версия о скором отзыве лицензии (или санации) кажется весьма логичной.

Эксперты уверены, что государственные компании намеренно вывели свои средства из «Открытия», догадываясь о возможном «крушении» этого банка. Здесь можно вспомнить, как «Транснефть» прекратила обслуживать свои счета в банке «Уралсиб» , итогом деятельности которого стала санация.

Так что, если из «ФК Открытие» уже «сбежали» счета государственных корпораций, то его санация (или отзыв лицензии) не за горами.

Банк-«пылесос»?

Не радуют экспертов и финансовые показатели банков, входящих в группу «Открытие».

Так, у примеру, у ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в I полугодии 2015 года было зафиксировано 7,4 млрд рублей чистого убытка по РСБУпротив 1,3 млрд чистой прибыли годом ранее.

Финансовые показатели ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по РСБУ (млрд рублей). Таблица взята с сайта «conomy.ru»

Интересно, что на фоне столь значимого убытка объем депозитов увеличился на 237,64% и составил почти 183 млрд рублей.

При этом доля просроченной задолженности физлиц составила 17,51%, а «просрочка» по кредитам организаций – 11,76.

Столь стремительный рост депозитов, по мнению экспертов, уже насторожил ЦБ. Такие банки, как «ХМБ Открытие», которые в массовом порядке привлекают вклады граждан, принято называть «банками-пылесосами».

Эти банки работают, подобно обыкновенной финансовой пирамиде, отдавая проценты по старым кладам за счет новых вложений. Как только приток вкладчиков заканчивается, такие банки «лопаются», как какие-нибудь «МММ-образные» мошеннические структуры.

Роль «Открытия» в крушении рубля

Банковские эксперты с недоверием относятся к деятельности группы «Открытие», так как именно по вине этой структуры в декабре 2014 года произошло крушение рубля.

Причиной этого стали определенные действия банка «Открытия» с финансами «Роснефти». Именно тогда (в декабре 2014 года – прим.ред.) «Роснефть» на пустом рынке разместила облигации на рекордные 625 млрд руб.

Эти бумаги банк «ФК Открытие» заложил в ЦБ по схеме валютного репо (на год и на более короткие сроки), а полученной от Банка России валютой прокредитовал нефтяную компанию.

Игорь Сечин, глава «Роснефти»

По мнению экспертов, именно после этой сделки произошел обвал рубля. Так что эксперты до сих пор винят в крахе курса российской валюты «Роснефть» и «Открытие».

Хозяева и основатели

Напомним, что акционерами «ФК Открытие» являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД «Капитал» (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ «Лукойл-гарант» (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).

А до июля 2013 года акционерами «ФК Открытие» были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава «Роснано» Анатолий Чубайс. Они стояли у истоков создания банка «ФК Открытие», а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы.

Интересно, что, как только Минц и Чубайс вышли из числа акционеров «ФК Открытие», разразился громкий скандал, связанный с выводом активов из этой финансовой организации. Это случилось из-за того, что компания Бориса Минца ГХК «Бор» получила кредит от этого банка, а затем допустила технический дефолт по облигациям.

Борис Минц и Анатолий Чубайс

То есть получается, что одна компания Минца взяла в долг у другой его структуры, затем допустила дефолт, а деньги, по мнению экспертов, возвращены так и не были. Поговаривают, что эти финансы были использованы O1 Group для ее девелоперских проектов.

Фактически господин Минц банально вывел активы из «ФК Открытие», а сейчас в этом банке его интересы представляет господин Беляев, который, по слухам, лояльно относится и к Анатолию Чубайсу.

Деньги вкладчиков уходят акционерам?

Похоже, что «команда Беляева» продолжает использовать те же схемы вывода активов, которыми ранее пользовался Минц.

Все дело в том, что банки группы «Открытие» до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных «легализированных схем» по выводу активов из банков.

Кстати, по данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком «ФК Открытие» , уже в два раза больше капитала этого банка.

Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка «ФК Открытие» составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.

Вадим Беляев, основной акционер банка «ФК Открытие»

Если в начале года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк «ФК Открытие» нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое - с 216 млрд до 663 млрд руб.

Эксперты уверены, что хозяева группы «Открытие» усилили процесс вывода активов, так как опасаются скорого отзыва лицензии или санации этого банка.

Связь с Мотылевым

При этом с «Открытием» связаны и другие бизнес-структуры, уже уличенные в выводе активов. Взять, к примеру, связь «ФК Открытие» и хозяина оставшегося без лицензии банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева, который контролировал целый ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Как выяснилось, НПФ, которыми владел Мотылев, размещали свои средства именно в банке «ФК Открытие» .

При этом банк «ФК Открытие» стал кредитором «Российского кредита» и дал банку Мотылева, как минимум, 300 млн руб. Теперь вряд ли «ФК Открытие» сможет эти деньги вернуть.

Анатолий Мотылев, хозяин банка «Российский кред

Но зачем же руководству банка «ФК Открытие» одалживать Анатолию Мотылеву сотни миллионов рублей (если не больше), прекрасно понимая, что его банковскую империю ждет неминуемый крах?

Вполне возможно, что эти кредиты были либо выводом активов, либо своеобразными «взятками» Мотылеву за то, что он держал финансы своих НПФ в «ФК Открытие».

И как-то странно, что топ-менеджеры банка «ФК Открытие» не обращали свое внимание на явный вывод средств из НПФ Мотылева. Все это наводит на мысль о том, что акционеры этого банка сами могли поучаствовать в «раздербане» активов НПФ Анатолия Мотылева.

По следу «Лайфа»

Кроме Мотылева банк «ФК Открытие» оказался связан и с группой «Лайф», чьи активы также, по мнению экспертов, были выведены заграницу.

К примеру, лишившийся лицензии «Пробизнесбанк» (входящий в группу «Лайф») пользовался для финансовых операций услугами фирмы «Otkritie Capital International» (OCI) (ранее Otkritie Securities Limited), подконтрольной все тому же банку «ФК Открытие».

С учетом того, что из банков, входящих в группу «Лайф», выводились миллиарды рублей, то часть из них с помощью представителей Otkritie Capital International вполне могла оказаться на счетах хозяев банка «ФК Открытие».

«Траст» под грифом секретно

Еще один крупный скандал был связан с тем, что Центробанк принял решение выделить на санацию банка «Траст», которую проводит «Открытие», 127 млрд руб. , а затем банк «Траст» внезапно скрыл свою отчетность от широкой общественности.

При этом данные отчетности были скрыты в тот период, когда «Траст» уже был подконтролен «Открытию». Теперь общественность не знает, как именно расходуются 127 млрд руб., предназначенные для санации «Траста».

При этом новая глава банка «Траст» Вероника Доленко до его санации работала в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), а до этого — входила в правление «Ханты-Мансийского банка Открытие». Получается, что у «Открытия» был «свой человек» в АСВ, который затем возглавил «Траст» и закрыл данные о его отчетности, хотя на санацию этого банка государство выделило 127 млрд руб.

Юрий Исаев, глава АСВ

Казалось бы, что глава АСВ Юрий Исаев и руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина должны были тут же забить тревогу. Все-таки последние события, связанные с «Открытием» и «Трастом», уж слишком сильно напоминают процесс вывода активов.

Но Исаев (зависимый от руководства ЦБ) и Набиуллина (способная влиять на решения АСВ) словно «воды в рот набрали». Неужели, этих чиновников не интересует, как расходуются 127 млрд руб.? Или они «в доле» с потенциальными «распильщиками»?

Связь с Набиуллиной

По мнению экспертов, ранее главу ЦБ можно было заподозрить в лояльности к банку «Открытие», который в свое время называли «карманным банком Чубайса» . Речь идет о том периоде, когда Чубайс был акционером «Открытия».

А вот глава ЦБ Эльвира Набиуллина во второй половине 90-х работала секретарем Анатолия Чубайса в комиссии по экономическим реформам. Эту должность она заняла по рекомендации Евгения Ясина, который сейчас работает у ректора Высшей школе экономики Ярослава Кузьминова - мужа Набиуллиной.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ

Считается, что она до сих пор сохраняет лояльность своему бывшему шефу. Не случайно пользователи блогосферы открыто пишут о том, что «Набиуллина закачала 127 миллиардов в карманный банк своего учителя Чубайса »

Эксперты не исключают версии о том, что через группу банков «Открытие» до сих пор могут проходить финансовые потоки, связанные с главой «Роснано». Возможно, ранее у Набиуллиной был повод «защищать» этот банк. Но после целой серии скандалов, связанных с «Открытием», лобби в ЦБ уже не поможет этой финансовой организации. Похоже, что отзыв лицензий у банков, входящих в группу «Открытие», уже неизбежен.

Жалобы клиентов

В последнее время все больше клиентов недовольны работой банков, связанных с группой «Открытие».

В частности, «ФК Открытие» обвиняют в фальсификации данных и во лжи клиентам.

«Налицо очевидное предоставление фальсификации данных на сайте (банка «ФК Открытие» — прим.ред.) и предоставление ложных данных клиентам по телефону, причем носящее явный преднамеренный характер», — пишет 10 декабря 2015 года пользователь «Glftown» из Москвы.

Кроме этого «ФК Открытие» обвиняют в намеренной порче кредитных историй.

«Прочитав отзывы, я поняла, что было это огромной ошибкой оставаться в «ФК Открытие» после того, как меня, точнее мой кредит передали из «Петрокоммерца» в «ФК Открытие». Банк испортил мою кредитную историю. На устные обращения отмахиваются, на письменную претензию получила, мягко говоря, кособокий ответ. В Сочи все списывают на Новороссийск, а там никого ничего не волнует, ведь из Сочи к ним клиент не поедет», — пишет 1 декабря 2015 года пользователь «natshkur» из Сочи.

Кроме этого некоторые клиенты «ФК Открытие» всерьез опасаются того, что банк может «махинировать» с их финансами.

«В договоре (с «ФК Открытие» — прим.ред.) написан один процент под которым ты подписываешься, а пункт «банк имеет право в одностороннем порядке менять проценты» как то все это перечеркивает. Так банк «Открытие» изымал с личного счета 100 тыс. рублей, благодаря этому пункту, и сказал, что банк так имеет право делать, как хочет — так и распоряжается твоими финансами. Пусть люди знают, что ничего хорошего от этого ФК не будет», — пишет 5 августа 2015 года пользователь «Колянтик» из Москвы.

Похоже, что на фоне претензий клиентов к качеству обслуживания в «ФК Открытие», а также в связи с подозрениями в выводе активов банкам группы «Открытие» недолго осталось сохранять лицензию. Не исключено, что ее отзовут уже в начале 2016 года.

Сергей Викторов (Москау-пост)

Госкомпании и крупные фирмы кредитной организации забирают деньги со своих счетов, а совладельцы активов продают свои доли

Президент группы «Промышленные инвесторы» мультимиллионер Сергей Генералов вышел из капитала сейсморазведочной компании IGSS(Integrated Geophisics Seismic Services) , продав 9.99% акций компании кипрской Otkritie Investments Cyprus Ltd (структура группы «ФК Открытие»), одного из миноритарных акционеров IGSS.
Сергей Генералов пользуется авторитетом среди участников инвестиционного и финансового рынка РФ, как опытный предприниматель, тонко чувствующий кризисную конъюнктуру. Его выход из числа миноритариев нефтесервисной компании IGSS связывают прежде всего с неблагоприятными прогнозами в отношении перспектив финансовой группы Вадима Беляева.
Не исключено, что «Открытие» может стать следующей после банка «Югра» кредитной организацией, на которую обрушится карающей меч российского регулятора. Среди банков, входящих в топ-100, наибольший отток активов в июне текущего года показала именно эта банковская группа: минус 109,02 млрд рублей. Со счетов «Открытия» стали снимать свои средства госкомпании и крупные фирмы, на которые приходится 72,5% выведенных средств.
Ранее, «Открытие Холдинг» и Otkritie Investments Cyprus Ltd объявили о намерении направить оферту о выкупе 55% платёжной системы Qiwi. Участники рынка платежных систем связали это решение с намерением руководства «ФК Открытие» подстраховаться от возможной процедуры введения внешнего управления диверсификацией своих бизнесов и расширением социально важного сегмента банковских услуг. Однако решение Сергея Генералова, тонко чувствующего рыночную конъюнктуру, свидетельствует, скорее, о необоснованности надежд команды Вадима Беляева, основного бенефициара «Открытия». Кроме того, в реальности, скупка топ-менеджерами «Открытия» акций системы Qiwi может означать, что они явочным порядком избавляются от собственных активов.
В целом, вывод средств из «Открытия» последовал за снижением его рейтингов. Еще в начале июля сообщалось, что Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку «ФК Открытие» самый низкий в истории группы Вадима Беляева публичный рейтинг ВВВ- со стабильным прогнозом. Месяцем ранее международное рейтинговое агентство S&P понизило рейтинг «Открытия» с уровня ВВ- до B+. К этому времени рейтинг от Moody’s у банка уже находился на уровне Ba3, причем, с негативным прогнозом.
Старший научный сотрудник Института Брукингса (США), первый зампред ЦБ в 1995–1998 годах, Сергей Алексашенко считает, что рейтинг банка «Открытие» установлен АКРА «на таком низком уровне, что банк теряет возможность привлекать бюджетные и пенсионные деньги, а ЦБ больше не станет принимать его облигации в качестве залога».
В ближайшее время банку придется в большей степени опираться на вклады населения, полагает аналитик S&P Дмитрий Назаров. Соответственно, вырастет стоимость привлечения частных вкладов – вероятно, процентные ставки «Открытия» могут стать выше, чем у других крупных банков из первой десятки, считает эксперт.
Комментируя беспрецедентно низкий рейтинг «ФК Открытие», АКРА отметило, что большое давление на кредитоспособность «ФК Открытие» оказывает слабое качество его активов и вероятность негативного влияния на его ликвидность и достаточность капитала со стороны материнской финансовой структуры. «Рейтинговое агентство впервые присвоило столь низкий рейтинг частному системообразующему банку», - отмечает РБК.
По оценке аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА2 Юрия Беликова, в числе основных явно идентифицируемых по публичной отчетности проблем банка «ФК Открытие» стоит отметить крайне высокий уровень кредитования связанных сторон. «По консолидированной отчетности по МСФО на конец 2016 года активы, приходящиеся на связанные стороны (преимущественно, ссуды акционерам группы) составили 478 млрд рублей, что эквивалентно 17,7% валовых активов, или 206,1% относительно капитала группы банка. Акционер банка, АО «Открытие Холдинг», характеризуется высоким уровнем долговой нагрузки, поэтому погашение этих кредитов в среднесрочной перспективе, скорее всего, невозможно и, конечно, нежелательно для акционера», - сказал он информационному агентству «Прайм».
«Фактически это иммобилизованные активы банка. Кроме того, подобный уровень концентрации активов на связанных сторонах генерирует регулятивные риски», - отметил эксперт.
Вторая проблема: небольшой буфер капитала под потенциальные убытки от обесценения активов. На 01.06.2017 норматив достаточности основного капитала Н 1.2 – 9,0%, что позволяет выдержать обесценение не больше 2,9% ссудного портфеля банка. Ситуация осложняется тем, что на докапитализацию от акционеров банку, вероятно, рассчитывать сейчас не приходится, а возможности пополнения капитала за счет прибыли ограничены невысокими показателями эффективности деятельности (чистая процентная маржа – 1,1% за период с 01.04.2016 по 01.04.2017).
Соответственно, источники поддержки финансовой устойчивости банка в случае ухудшения качества активов и падения рентабельности остаются неопределенными. При этом с начала 2016 года и вплоть до настоящего времени наблюдается рост просроченной задолженности на балансе банка – ее доля в совокупном ссудном портфеле возросла с 3,2% до 6,7% за период с 01.01.2016 по 01.06.2017.
В такой ситуации нельзя не привести аналогию с недавно рухнувшим банком «Югра», который не устоял после того, как ЦБ предписал всем федеральным бюджетным структурам и пенсионным фондам забрать из банка деньги. «Югра» пыталась поправить свои дела за счет частных вкладчиков, агрессивно привлекать их средства. Однако это не спасло банк Алексея Хотина от падения рейтингов и последующего банкротства. Хуже того, именно агрессивная «работа» с частными вкладами была представлена Центробанком как обоснование ввода в «Югру» временной администрации. Не получается ли теперь, что уже «Открытие» активно начинает «пылесосить" на рынке, завлекая вкладчиков завышенными ставками по депозитам?
Парадоксально, что «ФК Открытие» входит в число банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации ПАО БАНК «ЮГРА».
20 июля банк «Открытие» начал выплату страхового возмещения вкладчикам банка «Югра», проживающим в Ханты-Мансийском автономном округе.
Сообщается, что Банк «ФК Открытие» к концу второго дня проведения выплат выдал уже более трети от запланированного объема страхового возмещения вкладчикам (физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) «Югры». Причем, что примечательно, более 50% клиентов, получивших возмещение, приняли решение о вкладе в «ФК Открытие».
Таким образом, всего лишь за два дня работы с вкладчиками обанкротившегося банка «Югра» менеджеры «Открытия» уговорили половину из них вложить свои накопления в «Открытие»! Вряд ли жителей Ханты-Мансийского АО информировали при этом о кризисном состоянии «Открытия». Им просто, похоже, предложили более выгодные условия размещения их депозитов, то есть просто «Открытие» повторяет то, чем занималась «Югра» непосредственно перед введением временной администрации, за что и была обанкрочена.
Тем не менее есть все основания полагать, что регулятор не позволит «Открытию» слишком уж «напылесосить» на рынке. Во-первых, даже у ныне приказавшей долго жить «Югры» не было столь низкого рейтинга, как у «Открытия». Во-вторых, не будет же госпожа Набиуллина публично наступать на одни и те же грабли, причем почти одномоментно! Похоже, она в ближайшее же время может сделать суровый выговор своим подчиненным, не отстранившим вовремя проблемный банк от работы со вкладчиками «Югры».
Единственное, что можно пожелать российскому регулятору, так это большей последовательности в санации отечественной банковской системы. Негативные тренды в стратегии «ФК Открытие» были видны достаточно давно и грядущее банкротство этой кредитной организации, которого, как представляется, структуре Вадима Беляева не избежать, могло произойти гораздо раньше и с меньшими последствиями для российской экономики.

На днях (25 августа) газета «Ведомости» со ссылкой на несколько независимых анонимных источников сообщила о возможной санации банка «ФК Открытие», решение о которой всерьез обсуждается в ЦБ. Похоже, что государство в очередной раз потратит гигантские деньги на покрытие долгов проблемного банка. Причем на этот раз речь идет о действительно крупном банке из Топ-10 (восьмое место по активам), и расходы государства на его санацию, возможно, будут исчисляться многими сотнями миллиардов рублей. Таким образом, мы в который раз видим пример несовершенства банковского надзора в России, который либо не в состоянии заметить проблемы банка на ранней стадии, либо (что более вероятно) не обладает достаточной свободой в принятии решений.

Татьяна Куликова, экономист
2017-08-26 16:46

Банк «ФК Открытие» является частью финансовой группы «Открытие», которая в последние несколько лет агрессивно расширяется и наращивает активы за счет слияний и поглощений. Так, сам банк «ФК Открытие» сформировался на основе нескольких банков, поглощенных группой «Открытие» за последние несколько лет: это Номос-банк, банк «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк Открытие» и еще несколько банков поменьше. Кроме того, группа «Открытие» в активно скупала и другие активы – финансовые и не только: например, в 2014 году группой был взят на санацию печально известный банк Траст (группа тогда получила почти беспроцентный кредит от АСВ в размере 127 млрд рублей), а недавно ФАС одобрило сделку по приобретению группой «Открытие» 75% акций Росгосстрах-банка (48 место по активам), что является началом процесса присоединения группы Росгосстрах к группе «Открытие».

Столь стремительный рост должен был бы уже давно привлечь внимание ЦБ как мегарегулятора финансового рынка. (Тут уместно вспомнить еще один свежий пример рискованности столь ускоренного роста – а именно, недавно лишившийся лицензии банк «Югра», который также демонстрировал стремительное наращивание активов, только не за счет слияний и поглощений, а за счет агрессивного привлечения депозитов физлиц; подробнее см..07.2017.)

Однако, по-видимому, органам надзора не хватило политической воли вмешаться в эту потенциально рискованную ситуацию на ранней стадии (группа «Открытие» обладает хорошим лоббистским потенциалом), и проблемы «Открытия» стали постепенно просачиваться в публичную сферу. Так, в мае 2017 года рейтинговое агентство S&Pпонизило рейтинг «ФК Открытие» с BB- до B+, а в июле российское рейтинговое агентство АКРА присвоило этому банку практически «мусорный» рейтинг BBB-, который уже не позволяет ему привлекать средства федерального бюджета и негосударственных пенсионных фондов.

С июня этого года начался массовый отток средств клиентов из банка «ФК Открытие». Это было в частности вызвано указанными выше формальными ограничениями, следующими из рейтинга АКРА (запрет привлекать деньги бюджета и НПФ), но не только: так, в июне-июле физические лица забрали из банка 36 млрд рублей, а другие банки – 236 млрд. рублей. По подсчетам агентства Fitchна 1 августа 2017 года ликвидные активы «ФК Открытие» покрывали лишь 20% клиентского фондирования.

Таким образом, сообщение газеты «Ведомости» о скорой санации банка «ФК Открытие» выглядит вполне правдоподобным. При этом можно довольно уверенно утверждать, что проблемы банка будут решаться именно через санацию, а не через отзыв лицензии: «ФК Открытие» - это очень крупный и системно-значимый банк, и его банкротство привело бы к неконтролируемым последствиям для российского финансового рынка.

По-видимому, санация банка «ФК Открытие» будет проводиться по новому механизму – через передачу банка Фонду консолидации банковского сектора, недавно созданному Центробанком специально для проведения санации проблемных банков. По сути это означает национализацию проблемного банка.

Напомню, что действовавший до этого механизм санации состоял в том, что ЦБ передавал проблемный банк на санацию некоторому другому банку или финансовой группе, которая принимала его на баланс, а вместе с тем получала от АСВ долгосрочный льготный кредит (на 5-10 лет под полпроцента годовых) на сумму, превышающую «дыру» в капитале проблемного банка. Кроме того, банки-санаторы зачастую использовали санируемый банк как склад плохих активов, передавая ему (через сложные схемы) и свои собственные плохие активы. Таким образом, государство по сути не только платило по долгам проблемного банка, но и обеспечивало сверхприбыль для банка-санатора.

Новый механизм санации (основные положения соответствующего закона вступили в силу с 16 июня) по сути сводится национализации проблемного банка. Управляющая компания при фонде консолидации банковского сектора будет брать на баланс проблемные банки, вести их оздоровление, а затем (возможно) продавать на открытом рынке. Таким образом, государство по-прежнему будет компенсировать долги проблемного банка, но уже не будет тратить деньги на обеспечение сверхприбылей банков-санаторов (поскольку это звено теперь полностью исключается из процесса). В результате ЦБ рассчитывает, что новый механизм позволит сэкономить порядка 25-30% государственных средств.

Тем не менее, даже с новым механизмом санация банков будет обходиться государству непозволительно дорого, особенно если речь идет о столь крупных банках как «ФК Открытие», когда на санацию могут потребоваться сотни миллиардов рублей. Эти хотя эти деньги идут не из государственного бюджета, а по сути через эмиссию (УК при фонде консолидации, получив акции санируемых банков, будет создавать ПИФы и продавать их паи ЦБ), риски для финансовой системы в случае эмиссии столь больших сумм могут быть довольно значительны: это может быть и всплеск инфляции, и падение курса рубля.

Приходится еще раз констатировать: к сожалению, банковский надзор в России неэффективен и не свободен от влияния «внеэкономических» факторов, и государству приходится платить за это высокую цену. Возникает вопрос: а зачем вообще нужны в России частные банки? Поддержание существующей банковской системы обходится государству в астрономические суммы, а ее польза для экономики почти незаметна: банковское кредитование реального сектора экономики который год стагнирует на крайне низких уровнях и расти не собирается. Не пора ли обратиться всерьез к идее создания подлинно государственного банка, работающего на нужды экономики, а не на максимизацию прибыли (как делают сейчас российские «госбанки», которые по своей деятельности ничем не отличаются от обычных частных банков, но только получают поддержку государства)?

Финансовая группа «Открытие» завершила юридическую процедуру присоединения ХМБ «Открытие» к «ФК Открытие». Как отмечает пресс-служба финансовой группы, объединенный банк будет иметь 3,1 трлн рублей совокупных активов.

Полная интеграция, включающая унификацию продуктовых линеек, операционных процессов и ИТ-систем, завершится до конца 2017 года.

ЦБ: началась процедура присоединения ХМБ «Открытие» к «ФК Открытие»

Банк России сообщает о начале процедуры реорганизации банка «ФК Открытие» в форме присоединения к нему Ханты-Мансийского Банка «Открытие». Уведомление опубликовано в среду на сайте регулятора.

Юридическое наименование объединенного банка - ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие». При этом банк будет работать под единым брендом - «Открытие». Для удобства клиентов также сохранены действующие бренды, под которыми работают клиентские и региональные бизнес-направления. На части территории Западной Сибири, в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах сохраняется бренд Ханты-Мансийского Банка, который обладает в этом регионе высокой узнаваемостью. Сохраняют свои бренды проекты «Точка» (дистанционный сервис для малого бизнеса) и «Рокетбанк» (инновационный мобильный банкинг для физических лиц).

Председателем наблюдательного совета объединенного банка «Открытие» является Дмитрий Ромаев, председателем правления - Евгений Данкевич.

«Создание единого банка - заключительный этап интеграционной стратегии нашей банковской группы. Этот шаг будет способствовать повышению устойчивости и эффективности нашего бизнеса, росту качества управления капиталом и, как следствие, дальнейшему укреплению наших позиций на российском рынке банковских услуг. В результате интеграции мы сможем предложить клиентам еще больше преимуществ как в части сервиса, так и в части надежности», - сказал председатель правления банка «Открытие» Евгений Данкевич.

Создание единого банка будет способствовать повышению устойчивости и эффективности нашего бизнеса, росту качества управления капиталом.

Предправления банка «Открытие» Евгений Данкевич

По его словам, работа всех бизнес-направлений в рамках единой организации приведет к усилению синергий между ними и позволит добиться более высокого уровня устойчивости и качества диверсификации структуры банковского бизнеса.

«Особенно хочу отметить профессионализм команды, осуществлявшей интеграцию. Все технические процедуры, связанные с присоединением, были реализованы очень оперативно - после выходных офисы банка начали работу по обычному графику, а временные ограничения коснулись только отдельных сервисов. Таким образом, интеграция прошла в максимально комфортном для клиентов режиме», - сказал Данкевич.

Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «ФК Открытие» — крупный универсальный банк с хорошо развитой сетью подразделений. Ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря 2017 года исполнение функций временной администрации по управлению банком, возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие». 1 января 2019 года произошло официальное объединение Банка «ФК Открытие» и Бинбанка. Объединенная кредитная организация будет работать под брендом «Открытие» и с лицензией «ФК Открытие».

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2019 года нетто-активы банка - 2 134,09 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 310,44 млрд, кредитный портфель - 891,33 млрд, обязательства перед населением - 828,91 млрд.

« Cообщаем, что в связи техническими неполадками возможны временные перебои в работе банкоматов и операциям по картам », - сообщил банк на своем сайте. Представитель «ФК Открытие » сообщил «Ведомостям », что банк установил причину перебоев в работе части банкоматов и операциям по картам клиентов, они стали результатом повреждения оптоволоконного кабеля. « Место повреждения найдено, ведутся ремонтные работы, которые займут несколько часов, после чего все операции будут восстановлены », - пообещал он.

Ранее сегодня вечером Рокетбанк сообщил о проблемах с оплатой, снятием и переводом наличных. « Сейчас у нас временные технические проблемы. Оплатить, перевести и снять наличные не получится. Уже разбираемся, в чем дело. Простите за неудобства », - сообщили в банке. В отделе технической поддержки Рокетбанка обещали, что технический сбой будет устранен в течение получаса.

Рокетбанк - это приложение для пользователей банковских услуг, своей банковской лицензии у сервиса нет. Услуги по выпуску и обслуживанию карт до декабря 2015 г. Рокетбанку оказывали «Интеркоммерц », у которого в феврале ЦБ отозвал лицензию, и Военно-промышленный банк. В конце прошлого года банк начал процесс перехода на обслуживание в «Открытие ».

В апреле банк «Открытие » купил 100% Рокетбанка у основателей компании и венчурного фонда Runa Capital. «Рокет » работает в качестве самостоятельного подразделения.

Артем Мазнев

Последние новости Ханты-Мансийского автономного округа по теме:
В банке «Открытие» возникли проблемы с операциями по картам

В банке "Открытие" рассказали о проблемах клиентов - Санкт-Петербург

Сбой в работе части банкоматов Рокетбанка и банка «Точка» (входят в «Открытие») затронули примерно 1,5% клиентов, об этом заявил РБК 6 августа управляющий директор по розничному бизнесу банка «Открытие» Алексей Карчажкин.
14:12 06.08.2017 Фонтанка