Lehet külföldön betétet nyitni. Az Orosz Föderáció állampolgárai által külföldi bankba történő pénz elhelyezésének árnyalatai

kereset
12.06.2020

A gyengülő rubel hátterében sokan, akik a jövőre gondolnak, keresik a lehetőségeket a külföldi bankok számára történő pénzátutalásra. A törvény szerint az orosz állampolgár külföldre utazhat, csak az a fontos, hogy megbízható szervezetet válasszon. A másik ország bankjába történő pénzátutalások fő előnye a stabilabb árfolyam pénzváltó, rugalmas feltételek a betétesek számára, fokozott megbízhatóság, valamint a devizakonverzió nélküli tranzakciók lebonyolításának lehetősége. Ez utóbbi különösen igaz azokra, akik külföldön vásárolnak ingatlant, fizetnek tanulmányaikat vagy a gyakran külföldre nyaralni érkező utazókat.

Hogyan működnek a külföldi bankok Oroszországban

Alapján orosz törvények, külföldi bankok és fiókjaik nem működhetnek az ország területén. Leányvállalataik létezése azonban teljesen törvényes – mások jogalanyok amelynek tevékenységét az orosz törvények szabályozzák. Az ország lakói szívesen veszik igénybe az ilyen cégek szolgáltatásait, hisz a "lányok" erősebb bankok irányítása alatt állnak, amelyek segíthetnek nekik.

Jelenleg mintegy harminc külföldi bank "leányvállalata" működik az országban, amelyek többsége nem annyira ismert, mivel nagy ügyfelekkel dolgoznak, és elsősorban az ő érdekeiket képviselik. pénzügyi piacok. Azonban olyan jól ismert cégek, mint a "Raiffeisen Bank" vagy a "Rusfinance Bank" szolgálnak és magánszemélyek.

A hazai bankokkal próbál versenyezni, külföldi cégek emelje ki a következő előnyöket:

  • Nagy mennyiség szolgáltatások;
  • Egyéni megközelítés;
  • Megbízhatóság.

Ha lehet vitatkozni ezekkel a pontokkal (elvégre az orosz bankok is igyekeznek fejleszteni szolgáltatási vonalaikat és jelentősen javítani a szolgáltatás minőségén), akkor azzal a véleménnyel, hogy a külföldi bankok "lányai" sokkal hatékonyabbak és könnyebben átélhetőek. gazdasági válságok, még a szakértők sem vitatkozhatnak.

Melyik külföldi bankban kell pénzt elhelyezni

A külföldi bankok elsősorban alacsony kamattal – évi 1%-ról 5%-ra – adnak lehetőséget a betéteseknek, hogy szigorú feltételeket szabjanak a korai pénzkivonásnak. Cserébe a legmagasabb megbízhatóság garanciáit nyújtva sok külföldi bank dolgozik olyan ügyfelekkel, akik 10 ezer eurótól fizetnek be (főleg nagy svájci cégek). Ez azzal magyarázható, hogy Európában a törvény szerint egy ügyfél bankcsőd esetén minimum 20 ezer eurót kap. Litvániában ez az összeg 100 ezer euró.

Ha korábban az oroszok többsége inkább Cipruson tartotta a pénzt, akkor a szigeten bekövetkezett banki összeomlás után a pénzeszközöket megbízhatóbb rendszerekbe utalta át - a balti országok bankjaiba, valamint Dániába, Németországba és Ausztriába. Az oroszok a nagy összegek miatt ritkábban fordulnak a svájci bankok szolgáltatásaihoz minimális befizetés.

Az igénykutatások szerint legjobb ajánlatokat orosz állampolgárok esetében a következő bankokat kell elvégezni:

  1. A Cypriot Bank of Cyprus és az AlphBank évi 4,5%-os betétet kínál, és bizonyos esetekben akár évi 6%-os fizetési garanciát is nyújt ügyfeleinek;
  2. A lett Citadele legfeljebb évi 3%-os kulcsot kínálhat;
  3. Az Egyesült Államokban az oroszok gyakran az Edvard and Jones Vanguard Grouphoz fordulnak, ahol 2,96%-os dollárt helyeznek el;
  4. Az Egyesült Királyságban az orosz állampolgárokat a Bank of London szolgálja ki, és akár 2,8%-ot is kínál a betétekre;
  5. Az olasz ING Direct Italia legfeljebb évi 1,4%-ot adhat, feltéve, hogy a hozzájárulás euróban történik.

Nem minden külföldi bank elégedett az orosz ügyfelekkel. Egészen a közelmúltig azt hitték, hogy az orosz bankokhoz leghűségesebbek Cipruson találhatók. Ezek az intézmények nem tudták ellenőrizni az ügyfelek számláira befizetett pénzek jogszerűségét, minimális dokumentumcsomagot kértek, és elegendő mennyiséget biztosítottak. jó körülmények- viszonylag nagy érdeklődésévi és alacsony számlafenntartási díj. A lojalitás tekintetében a második helyen a balti bankok állnak, ők is szívesen látnak orosz ügyfeleket, gyakran vannak leányvállalataik Oroszországban, és bizonyos esetekben garantálni tudják az egyszerűsített konstrukció szerinti számla létrehozását.

A nagy-britanniai és skandináv bankok éppen ellenkezőleg, félnek az orosz ügyfelekkel dolgozni, és hatalmas dokumentumcsomagot követelnek tőlük. Ám ha minden papírt helyesen kitöltenek és időben adnak át, előfordulhat, hogy a bank visszautasítja a számlanyitási kérelmet, és akkor felesleges lesz vitatkozni az alkalmazottaival - az intézmény nem változtat a döntésén.

Külföldi bankbetétek garanciái

Az orosz állampolgárok számára a számlanyitás és a külföldi bankokban történő betétlekötés nehézségeivel kapcsolatos további információk tanulmányozása során nem mindig világos: miért kell ennyi erőfeszítést költeni. Ha ehhez hozzávesszük azt a tényt, hogy a külföldi bankok nem adnak magas kamatot a betétekre, és jelentős összegeket számítanak fel a kiszolgálásért, azt gondolhatnánk, hogy egyetlen orosz sem szeretne velük együttműködni. A külföldi bankok azonban nagy garanciákat nyújtanak akkor is, ha csődbe mennek.

Sok országban meghatározták azt a minimális összeget, amelyet minden betétes kap, ha a bank csőd miatt nem teljesíti kötelezettségeit. A legtöbb országban ez a fizetés 20 000 eurótól kezdődik. Oroszországban garantáltan csak 1400 ezer rubelt kapnak vissza bankcsőd esetén, a többi pénz egyszerűen „kiéghet”. Ezért az emberek, akiknek nagy összegeket, jövedelmezőbb, nyugodtabb és kényelmesebb ügyfélré válni külföldi bank.

Egy másik vitathatatlan plusz a titoktartás. Svájci bankok Sokáig őket hívják a legmegbízhatóbb intézményeknek, amelyek nem osztanak ki senkinek információt ügyfeleikről, a hazai bankok ezzel nem dicsekedhetnek.

Hogyan lehet számlát nyitni egy külföldi bankban

Amikor egy orosz letétet vagy számlát nyit egy külföldi bankban, először tanulmányoznia kell a társaságok összes feltételét, és ki kell választania a leghűségesebb és legmegbízhatóbbakat. Sok külföldi bank, különösen a skandináv bankok nem nyújtanak ilyen szolgáltatásokat olyan embereknek, akik nem az ország lakosai. Ráadásul a szolgáltatást még azoktól is megtagadhatják, akik hosszabb ideje érkeztek az országba.

A fő követelmény, amelyet a külföldön bankbetétet nyitni szándékozóknak teljesíteniük kell, a jövedelem átláthatóságának megerősítése. Ehhez mindenféle igazolást kell biztosítania - a munkavégzés helyéről, más kártyák kivonatairól. További plusz egy olyan személy ajánlása, aki már a bank ügyfele, vagy regisztrált egy oroszországi leánybanknál. Hatalmas plusz lesz egy vállalkozás jelenléte az országban, amelynek bankjához egy személy jelentkezik.

  1. Vegye fel a kapcsolatot a bankkal, hogy tisztázza a számlanyitás feltételeit;
  2. Gyűjtse össze egy dokumentumcsomagot, fordítsa le és hitelesítse közjegyzővel;
  3. Csomag küldése a címre külföldi bank;
  4. Megerősítést kap a művelet jóváhagyásáról vagy elutasításáról;
  5. Aláírja a szerződést személyesen a bankba érkezéssel (néha ezt hivatalos képviselőn keresztül is megteheti);
  6. letétbe helyez egy bizonyos összeget a számlára;
  7. Küldje el az oroszországi szövetségi adószolgálatnak a külföldi bankban történő számlanyitást igazoló dokumentumokat.

Az utolsó pont nagyon fontos, az orosz jogszabályok leírják. A külföldi számlanyitási értesítés kitöltési mintáját előzetesen tanulmányozhatja, a számla létrehozását követő dokumentumokat pedig egy hónapon belül kell benyújtani. A késés 5 ezer rubel pénzbírsággal sújtható.

Betűtípus A A

A külföldi számlanyitási eljárás egyszerűsítése és az orosz gazdaság instabilitása miatt sok állampolgár kezdett külföldi bankokban kamatra betétet helyezni. De mielőtt a külföldi befektetés mellett döntene pénzintézetek, meg kell tanulnia az eljárás összes jellemzőjét, üzemeltetési feltételekés a befektetőkkel szemben támasztott követelmények.

Külföldi bankokban kamatozott készpénzbetétek

Még 10 évvel ezelőtt is ahhoz, hogy számlát nyisson valamelyik külföldi bankban, egy orosz állampolgárnak külön engedélyt kellett beszereznie a Központi Banktól, amelyet korlátozott kör számára adtak ki. Emiatt az oroszok több mint 90%-a hazai pénzintézetekben helyeztetett el betétet. 2015-ben a szövetségi törvény „On valutaszabályozás' módosult. Ennek köszönhetően az oroszok lehetőséget kaptak arra, hogy az Orosz Föderáción kívül található banki szervezetekbe fektessenek be. Kivételt képeznek a közhivatalt betöltő személyek. Számukra továbbra is tilos a külföldi betétek.

Az egyszerűsített rendszer bevezetése ellenére az oroszoknak meg kell felelniük adókötelezettségekés levonja a kincstárba a külföldi befektetésekből származó nyereség egy részét. Ezért a letét elhelyezését követő egy hónapon belül köteles értesíteni a felügyeleti hatóságot a kialakított formanyomtatvány megfelelő értesítésével. Ha a betétes ezt nem teszi meg, 4000-5000 rubel bírságot köteles fizetni.

Amit a külföldi bankban történő betétről tudni kell

A pénzbefektetést komolyan kell venni. Fontos, hogy ne keveredjen össze a fogalmak között, ehhez meg kell ismerkednie a használt terminológiával:

  • betétes - olyan személy, aki megállapodást köt a bankkal a pénz haszonszerzési célú elhelyezéséről;
  • bankbetét- az ügyfél által pénzintézetben elhelyezett pénzösszeg;
  • letét - adományozott pénzeszközöket bankszámlára bevétel tárolása és előállítása céljából;
  • kamat - bevétel, amelyet a betétes a bankintézetben elhelyezett pénzeszközökből kap;
  • letéti alapok- a betétes pénzintézetnél elhelyezett pénze;
  • kezdeti díj– a bankszámlanyitás után azonnal befizetendő összeg;
  • hitelalapok- az ügyfél által a tartozásban lévő pénz a szervezettől bizonyos feltételek mellett;
  • betéti feltételek – a betétek elhelyezésének időtartama készpénz;
  • feltételek - szabályok, amelyek alapján az ügyfél átutalja megtakarításait a bankba;
  • megállapodás megkötése - megállapodás aláírása pénzügyi intézmény és betétes között;
  • a szerződés felmondása - a megállapodás idő előtti felmondása az egyik fél kérelmére;
  • elkobzás - az az összeg, amelyet a betétestől visszatartanak a pénzeszközök számláról történő korai visszavonása esetén.

Ezen feltételek alapján könnyebb lesz az ajánlatok tanulmányozása és a javasolt feltételek elemzése.

Hogyan működnek a külföldi bankok az Orosz Föderációban

Oroszországban tilos a külföldi bankok munkája az ország területén. Azonban a funkció jogszabályi keret leányvállalatok nyitásának lehetőségéből áll. Jól ismert szervezetek rendes fiókjai, a részvények többsége külföldi tulajdonban van pénzügyi csoportok. Előfeltétel, hogy a leányvállalat rendelkezzen az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével.

Betétes követelmények

A külföldi bankok fokozott követelményeket támasztanak az oroszországi betétesekkel szemben. Az állampolgárnak az Orosz Föderáció nagykorú lakosának kell lennie. Fontos feltétel– a számlán elhelyezni tervezett pénzeszközök eredetének megerősítése. Nélküle külföldi társaság előleget nem fogad el. Biztosítani kell különböző típusok papírokat, amelyek megerősítik a pénzügyek eredetét. Egy további dokumentumcsomagot csatoltak hozzájuk.

Külföldi cégekbe történő befektetés esetén az ügyfél pénzügyi hírneve is fontos. Előnye a hazai pénzintézetek pozitív ajánlásainak jelenléte. További előny, hogy a betétesnek abban az országban van vállalkozása, ahol a betét elhelyezését tervezik. Ahol előfeltételállandó munkahely vagy saját vállalkozás megléte.

Az orosz állampolgároknak joguk van betétet helyezni azon országok bankjaiba, amelyek nemzetközi pénzügyi szervezetek (például FATF) tagjai.

Melyik külföldi bankot válassza egy orosz állampolgár számára

Külföldi partner kiválasztásakor sok jellemzőre kell figyelni. A következő funkciókat érdemes megvizsgálni:

  1. Megbízhatóság - a cégnek nemcsak engedéllyel, hanem piaci tapasztalattal is rendelkeznie kell.
  2. Titoktartás – garanciát nyújt a személyes és pénzügyi adatok harmadik félnek való ki nem adása érdekében.
  3. Hírnév - pozitív visszajelzések jelenléte a befektetőktől, együttműködés a jól ismert szervezetekkel.
  4. A legtöbb jövedelmező feltételek- emelkedett kamatok, mérsékelt karbantartási költség, alacsony jutalék pénzügyi tranzakciókban.
  5. Betéti pénznem – egyes külföldi szervezetek az országuk pénznemében fogadnak el betéteket.
  6. A jelenlegi szankciók a szerződés idő előtti felmondása esetén - a szankciók összege nem lehet túl nagy.

Az összehasonlításhoz bank kiválasztásakor a népszerű és megbízható külföldi szervezetek feltételeire kell támaszkodnia:

A kínált kamatok alap. Bármely külföldi cég csökkentheti a betét megtérülését a nem rezidensek esetében.

Hogyan lehet pénzt kamatoztatni egy külföldi bankban

A betét megnyitásához a magánszemélynek ki kell választania az egyik bankot, és el kell küldenie egy kérelmet. Választ kap a szükséges dokumentumok listájával. Általában a papírcsomag a következőket tartalmazza:

  1. Útlevél másolata (közjegyző által hitelesítettnek kell lennie).
  2. Lakóhelyi igazolás (eredeti).
  3. Angol nyelvű önéletrajz a megállapított formában.
  4. Igazolás az orosz banktól, ahol az ügyfelet kiszolgálják.
  5. Jelentkezés számlanyitásra angol nyelven, ahol meg kell jelölni a célt pénzügyi befektetések, várható bevétel és a betét futamideje.
  6. Eredménykimutatások az elmúlt 2-3 évről.
  7. A pénz eredetének jogszerűségét igazoló dokumentumok.
  8. A büntetlen előélet hiányáról szóló dokumentum, amely megerősíti, hogy a kérelmező ellen nem folyik nyomozás.
  9. TIN szám.
  10. Információk a család összetételéről.
  11. Rezsi.

Banktól függően szükség lehet rá további dokumentumokat. Fontos, hogy előre kérjen egy listát a papírokról, hogy legyen időnk átvenni a megbeszélt időpontig. Egy dokumentumcsomag benyújtása után meg kell várnia a papírok elbírálását. Pozitív válasz esetén megtörténik a szerződés aláírása és letét fizetése. Az orosz egy hónapon belül információkat nyújt be az orosz Szövetségi Adószolgálatnak a hozzájárulásról.

Az Orosz Föderáción kívüli számlanyitásról szóló videó itt tekinthető meg:

A számlanyitás és a pénzbefizetés algoritmusa némileg bonyolult az oroszországi befektetéshez képest, de a nagyobb megbízhatóság és titoktartás miatt az oroszok beleegyeznek az eljárásba.

A külföldi bankok kiszolgálásának jellemzői

Mielőtt pénzt helyezne valamelyik külföldi bankba, alaposan tanulmányozza a javasolt feltételeket. Gyakran eltérnek az orosz pénzintézetek által biztosítottaktól. A külföldi bankintézetekben a nem rezidensekre vonatkozó feltételek változhatnak.

Speciális forrás, ahol megismerkedhet a funkciókkal konkrét szervezet

Standard feltételek:

  • számla feltöltése - készpénzben vagy banki átutalással történő befizetés;
  • a betét regisztrációs ideje - 1 héttől 3 hónapig;
  • elérhető pénznemek- leggyakrabban euró és amerikai dollár vagy az ország pénzneme;
  • betétkezelés - kártyával, online banki vagy egyéb módszerekkel;
  • titkosság - az információk titkosított formában való tárolása külön szervereken történik;
  • minimális méret biztosítás bankcsőd esetére - a legtöbb EU-országban 20 000 euró;
  • minimális mennyiség letét - 10 000 - 50 000 dollár a cégtől függően;
  • a nyereségszerzés feltételei - havonta vagy a szerződés lejárta után;
  • a külföldi és orosz bankok közötti tranzakciók elérhetősége minimális jutalékkal;
  • az oroszországi szövetségi adószolgálat tájékoztatása előfeltétele.

A fenti tulajdonságok megkövetelik a befektetőtől, hogy körültekintően válasszon pénzügyi partnert, ellenkező esetben nehézségek, problémák adódhatnak a jövőben.

Milyen pénznemekben jövedelmezőbb külföldi bankban betétet kötni magánszemély számára

Ahhoz, hogy a betétestől nagyobb hasznot húzzon, ki kell választania a megfelelő pénznemet a betéthez. Az amerikai dollár és az euró jobban védett az éles ugrásokkal szemben, ezért a pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy fektessenek be ebbe.

Egyes állampolgárok fontolgatják japán jen, ami stabilitást mutat az évek során. svájci frank biztonságos valutára is vonatkozik. Fontos azonban megjegyezni, hogy a dollár és az euró kamatai 2-3%, míg a többi valuta esetében 0,5-1% között mozognak.

Milyen problémákkal szembesülhet külföldi bankban történő betét nyitásakor

Az orosz polgárok az első nehézségekkel szembesülnek a külföldi bank kiválasztásának szakaszában. Az oroszellenes szankciók miatt egyesek külföldi szervezetek megtagadja a számlanyitást. Ugyanazok a bankintézetek, amelyek elfogadnak betéteket az Orosz Föderációból származó magánszemélyektől, gondosan ellenőrzik a potenciális betéteseket, és jelentős listát kérnek kötelező érvényű dokumentumok.

Külföldi bankszámla nyitásakor az oroszok más nehézségekkel is szembesülnek:

  1. Számlanyitáskor személyesen kell jelen lenni, és angolul kell kommunikálnia egy bankszakértővel. Nemcsak a légi utazásért és a szállásért kell fizetnie, hanem a szakképzett fordító szolgáltatásaiért is.
  2. A betétekre és a folyószámla kiszolgálásához szükséges pénzbeszedés minimális küszöbeinek megléte. Szükséges objektíven felmérni pénzügyi lehetőségeit és a betét megnyitásának jövedelmezőségét, figyelembe véve a banki kiadásokat. Ahogy mondják pénzügyi szakemberek, veszteséges az 50 000 dollárnál kevesebb külföldi befektetés.
  3. A legtöbb bank korlátozza a betétek számát és a pénzügyi tranzakciók számát, a számla egyenlegét és a számla feltöltésének lehetőségét. Egyes esetekben az ügyfelek nem vehetnek fel 10 000 dollárnál többet egyszerre – az ilyen műveletek az ügyfelek alapos ellenőrzéséhez vezetnek.

Fontos figyelembe venni további feltételek. Gyakran ezek a külföldi betétek elutasításának okai.

A külföldi bankokban történő betétek előnyei és hátrányai

profik Mínuszok
A külföldi bankintézetek nagyfokú stabilitása és megbízhatósága Alacsony kamatok - 1%-ról 5%-ra. BAN BEN orosz cégek megtérülés meghaladhatja a 10%-ot
Magas visszatérítési küszöb bankcsőd esetén - 100 000 dollárig, Oroszországban a betétes legfeljebb 1 400 000 rubelre számíthat Jelentős összegű befizetések szükségessége - legalább 10 000 dollár. Oroszországban 100 dollártól nyithat számlát
Lehetőség a vibráció okozta károk csökkentésére árfolyamok Pénz visszatartása számlavezetésre. Egy évre a költség akár 2000 dollár is lehet. Oroszországban egyes bankok nem számítanak fel szolgáltatási díjat a befizetéskor
Lehetőség a betéti deviza kiválasztására Hosszú jelentkezési folyamat, amely több hónapig is eltarthat. BAN BEN orosz bankok 1-3 napon belül lehet befizetni
A dokumentumok nagy listája szükséges.

Nál nél külföldi betétek jelentős előnyei és hátrányai. A hazai ügyfeleknek el kell viselniük a hosszabb betétfeldolgozási időt, és alacsonyabb hozamokat kell elfogadniuk, hogy megóvják pénzüket a külföldi bankok nagyobb megbízhatósága és a magasabb behajtási kvóta csőd esetén.

Ha az Orosz Föderáció állampolgára külföldön szeretne betétet lekötni, javasoljuk, hogy alaposan és alaposan tanulmányozza a szervezetek munkájának sajátosságait, a hazai bankokkal és a Szövetségi Adószolgálattal való együttműködés feltételeit, a jogi és dokumentációs keretet, valamint értékelje az előnyöket és hátrányokat. Szintén fontos kiválasztani a megfelelő vállalatot a jövőbeni nyereséges együttműködéshez - a legkényelmesebb azokban a szervezetekben elhelyezni a betéteket, amelyeknek Oroszországban fiókjai vannak.

Ma már sokkal biztonságosabb a pénzt bankokban tartani, mint otthon egy ékszerdobozban. Mielőtt azonban számlára helyezné őket, felmerül a kérdés: melyik bankban jobb pénzt tartani 2019-ben, és melyik bank jobb: külföldi vagy orosz? Ez a kérdés abból adódik, hogy a rubel egyre olcsóbb, míg a dollár és az euró egyre drágább. A rubel mint valuta továbbra is instabil, a bankok betéti kamatai alacsonyak.

Ha mégis úgy dönt, hogy egy külföldi bank a jobb, akkor meg kell értenie, mennyire lesz nyereséges, és melyik országot válassza a tároláshoz.

Számlanyitáshoz érdemes felkeresni egy külföldi banki irodát. Ellenkező esetben számla kiállításával gyermek szerkezetek Oroszország területén nem lehet messze menni az orosz tendenciáktól: a lakosokra az orosz törvények vonatkoznak. Érdemes megjegyezni, hogy ha nagy bevételre szeretne szert tenni egy másik országban történő befektetésből, akkor ebben az esetben veszíteni fog.

A külföldi bankok megbízhatóbbak, de alacsonyabb a kamata, és általában drágább a számlavezetés. Bármely külföldi bankban nyithat számlát, amely a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagja.

Az egyetlen szabály, ami a külföldi bankok ügyfelei számára létezik, hogy egy hónapon belül értesítenie kell az övét adóellenőr orosz területen.

Előfordulhat azonban, hogy nem minden bank engedélyezi számlanyitást, mivel jobban érdekli őket vállalati ügyfelek(cégek). Ez annak is köszönhető, hogy nem túl pozitív vélemény van arról Orosz ügyfelek. Az orosz befektetők számára Ausztria, Németország és Dánia bankjai a legbarátságosabbak.

Kell-e befizetni, mit kell figyelembe venni a külföldi bank kiválasztásánál és az okmányok elkészítésekor, milyen jogszabályokat érdemes elolvasni a külföldi pénzbefektetés előtt - friss információkat gyűjtöttünk össze és rendeztünk.

Miért érdekes a külföldi hozzájárulás?

Két általános cél létezik: a tőke megőrzése és növelése. Valójában azonban inkább az alapok biztonságáról van szó, mintsem arról potenciális bevétel. A külföldi betétek nem mindig befektetések. De a betétszámla lehetőséget ad arra, hogy diverzifikálja befektetési portfólió különféle befektetésekkel nemzeti valuták vagy nemesfémek.

Kit érdekel?

Akik készek azonnal eleget befektetni nagy összeget. Az alacsony kamatok plusz a drága szolgáltatási díjak jobban megfelelnek azoknak, akiknek legalább 50 ezer eurójuk van erre.

Külföldi bankok előnyei a betétek nyitásához

Betétek külföldön: alap

  • Alacsony kamatok (az EU-ban átlagosan 1-2%, esetenként akár 5 is).
  • A szerződés idő előtti felmondásának szigorú feltételei.
  • A kezdeti befizetés összegének magas küszöbe (10 ezer eurótól).

Hogyan válasszunk külföldi bankot

Ne feledje: amikor bankot választ, egy országot választ. Figyelni:

  • a nemzeti valuta stabilitása,
  • stabilitás pénzügyi rendszerÁllamok,
  • a szabályozó hírnevéről,
  • magának az államnak a hírnevét a világ geopolitikai színterén.

Például egészen a közelmúltig a ciprusi és a balti országok bankjaiban lévő betéteket tartották a legfinomabbnak az oroszok számára. Felajánlották kedvező kamat(5%-ig), hűségesek voltak a FÁK-ból származó nem rezidensekhez, orosz nyelven kínáltak szolgáltatásokat. Ezek az országok azonban – beleértve bankszektorukat is – általános tendenciáknak vannak kitéve. Pénzintézetek könnyen megfosztják az engedélyeket, megszabadulni orosz pénz, a nem rezidensekhez való hozzáállás súlyosbodik. Könnyen belátható, hogy minél stabilabb az állam, minél alacsonyabb a százalékos arány, annál magasabbak a tarifák és annál szigorúbbak a szabályok. Ezért az ügyfélnek valójában van választása: olcsóbb és kockázatosabb vagy drágább és megbízhatóbb. Ez a választás a tiéd!

Mi az a "betétbiztosítás"?

Az a minimális összeg, amelyet a bank a záráskor (csőd, kiigazítás) köteles visszafizetni az ügyfélnek. Tehát az Európai Unió számára 100 ezer euró a biztosított betét. Bármelyik közreműködői európai bank működésének megszűnése esetén legalább 100 000 eurót kap vissza. A kezes minden EU-tag központi bankja.

Mit érdemes még figyelembe venni?

  • % mérték,
  • csökkenthetetlen egyensúly,
  • biztosítási összeg,
  • jutalékok/tarifák,
  • dokumentumok listája
  • felmondási feltételek.

Milyen követelmények vonatkoznak a nem rezidensekre

Nem rezidens nem rezidens viszály. A FÁK-országok képviselői, különösen az oroszok számára a követelmények listája magasabb, mint másoké. Ha külföldön szeretne betétszámlát nyitni, az AML szabályzatnak (pénzmosás elleni küzdelem) való megfelelési eljáráson kell átesnie. Ehhez szüksége lesz:

  • Ismertesse az alapok eredetét! Ezeket legálisan kell megszerezni, és ennek átláthatónak kell lennie.
  • Gyűjt teljes csomag minden követelménynek megfelelő dokumentumokat. Még egyszer: jobb előre tisztázni nemcsak a papírok listáját, hanem a követelményeket is. A nyomtatványok / dokumentumminták országonként eltérőek, előfordulhat, hogy egy külföldi bank nem elégedett az orosz intézmények kaotikus kivonatával.
  • Nem kerülhet feketelistára, és tevékenységének teljesen legálisnak kell lennie.
  • A bank „regisztrációs országával” való kapcsolata előnyt jelent.

És nyereséges?

Ha azt reméli, hogy a betétből keresni fog, akkor ez nem tény. Mielőtt a befektetés mellett döntene, hasonlítsa össze a következő számokat:

  • banki díjak (számlanyitásért, szervizelésért, -feltöltésért stb.), beleértve a konverziós díjat (valamint az árfolyamot),
  • potenciális kamathozam.

Valószínűleg személyesen kell részt vennie, így az utazási költségeket is figyelembe kell venni.

Előre gondolja át, hogyan fogja jóváírni a pénzt. Nemzetközi transzfer magas jutalékokkal jár, és a határátlépéskor készpénzt kell bevallani.

Ne felejtsen el jelenteni az FTS-nek!

Az oroszországi adóügyi rezidenseknek értesíteniük kell az adószolgálatot a külföldi számlanyitásról, valamint jelentést kell tenniük a pénzeszközök mozgásáról.

A külföldi betétből származó nyereséget terhelik az orosz adók?

Igen. 13 százalékos személyi jövedelemadót kell fizetni.

Mindenki nyithat betétet külföldön?

Nem. Például az orosz törvények szerint a közhivatalt betöltő személyek nem tarthatnak pénzt külföldön.

Milyen egyéb információk segíthetnek?

  • N79-FZ szövetségi törvény az állami közszolgálatról Orosz Föderáció". Itt arról, hogy ki nem helyezhet el betétet külföldi bankokban.
  • Szövetségi törvény N173-FZ "A valutaszabályozásról és valutaszabályozás". Itt található minden részlet a devizaszámlákkal kapcsolatban.
  • Adótörvénykönyv 83. cikk - itt arról, hogyan kell értesíteni az ellenőrző hatóságokat a külföldi betét megnyitásáról.

Más források tanulmányozásakor nézze meg a szöveg megjelenésének dátumát. Bankszektor nagyon érzékeny, a piaci helyzet gyorsan változhat. Az internet tele van olyan cikkekkel, amelyek egy régóta bezárt külföldi bankba való befektetést javasolnak. Csak naprakész információkat használjon!

Sok orosz óvakodik a hazai bankrendszertől, és külföldön kíván számlát nyitni. A megállapodás megkötése előtt azonban világosan meg kell érteni, hogy melyik bank tekinthető külföldinek.

Az Oroszországban működő hitel- és pénzintézetek, amelyeket nemzetközi bankcsoportok vagy bankok részvételével külföldi tőke nem sorolhatók ilyen kategóriába, mivel tevékenység végzésére jogosító engedélyt adnak ki számukra központi Bank Oroszországot, és munkájukat teljes mértékben szabályozzák Orosz törvényhozás. Ezenkívül az ilyenek megbízhatósága és stabilitása pénzintézetekösszehasonlíthatatlan az anyavállalatok mutatóival. Ezért az Orosz Föderáció állampolgárainak, akik külföldön kívánnak betétet nyitni, külföldi joghatósággal rendelkező szervezetet kell választaniuk. Ugyanakkor az oroszoknak nem kell elhagyniuk országukat: egyes bankintézetek engedélyezik a dokumentumok postai úton történő elküldését.

Mire kell figyelni

Azok a polgárok, akik névtelenül terveznek pénzt külföldön elhelyezni, nehézségekbe ütközhetnek. A piszkos pénzek elleni totális küzdelem részeként a külföldi pénzintézetek jelentősen szigorították az ügyfelekkel szemben támasztott követelményeket, így meglehetősen nehéz a betét teljes anonimitását biztosítani.

Például a Ciprusi Köztársaság jogszabályai tiltják a számozott bankszámlák nyitását. Ezen túlmenően, ha az ügyfél javára került sor átutalás olyan feladó által, amelyről hiányzik az információ, vagy csak a kódja áll rendelkezésre, a ciprusi bankárok jogosultak pénzátutalásra, miután megkapták a levelező banktól a pénzt átutaló személyről szóló teljes körű tájékoztatást.

Mit mond erről a törvény?

Nyithat-e betétszámlát egy orosz állampolgár külföldi bankban? Igen, jelenlegi törvényhozás nem írja elő annak tilalmát, hogy az Orosz Föderáció lakosai pénzeszközöket tartsanak külföldi bankszámlákon. Ráadásul be utóbbi évek a betétnyitási eljárás észrevehetően leegyszerűsödött. Ha korábban ehhez a művelethez az Orosz Központi Banktól külön engedélyt kellett beszerezni, ma már az oroszok többsége külföldi joghatóság alatt működő pénzintézet ügyfelévé válhat (kivéve az általa meghatározott állampolgári kategóriákat). szövetségi törvény No. 79-FZ).

Ugyanakkor a jogszabályok egyértelműen meghatározzák azokat az eseteket, amikor az orosz állampolgárnak joga van pénzeszközöket külföldre helyezni. Ez:

  • letét nyitása személyes pénzeszközök felhalmozása céljából;
  • beruházás.

Vállalkozási célú pénzeszközök elhelyezése tilos.

Vannak bizonyos korlátozások azokkal az államokkal kapcsolatban, amelyekkel az együttműködés megengedett. Tagok azok az országok, ahol szabadon helyezhet el alapokat nemzetközi szervezetek A Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és a Pénzmosás elleni Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF).

Az Orosz Föderáció lakosai által az e szervezeteknek nem tagországok bankjaiban betétek nyitása az Orosz Központi Bank által megállapított eljárásnak megfelelően történik. A 2004. március 30-i 1411-U számú irányelv előírja az ilyen számlák előzetes regisztrációját. Maga a regisztrációs folyamat azonban még mindig hiányzik. Ezért az Orosz Föderáció lakosai, ha hivatalosan a „mindent, ami nem volt tilos, megengedett” szabályt követik, pénzt helyezhetnek el bármely joghatóság alá tartozó bankintézetekben. Fennáll azonban annak a veszélye, hogy a bíróság ezt a helyzetet némileg eltérően értelmezi.

Külföldi bankokban történő számlanyitási eljárás

A számlanyitás eldöntéséhez nem szükséges üzleti iskolában tanulni. Gondosan tanulmányozni kell a választott joghatóság jellemzőit, a külföldi pénzintézetek ajánlatait, meg kell ismerkedni hírnevükkel, stabilitásukra vonatkozó adatokkal, hitelminősítésekés előrejelzések. Miután kiválasztotta a megfelelő lehetőséget, folytassa a betét megnyitásával. Ezt megteheti saját maga vagy vele speciális ügynökségek. Az ügynökségi szolgáltatások költsége több száztól több ezer dollárig terjedhet.

A műveletnek nincs időkerete - a betét nyilvántartásba vételi eljárása egy héttől több hónapig tarthat.

A regisztrációval önállóan foglalkozó állampolgároknak gyűjteniük kell szükséges csomag dokumentumokat, töltse ki a regisztrációs űrlapokat (idegen nyelven), és személyesen keresse fel a bankot. A benyújtott dokumentumcsomag ellenőrzése után a pénzintézet értesíti az állampolgárt a betét megnyitásának lehetőségéről vagy lehetetlenségéről.

A közvetítők szolgáltatásait igénybe vevő személyeknek nem kell külföldre utazniuk és személyesen felkeresniük a bankot. A közreműködőknek csomagot kell átadniuk az ügynökségnek szükséges dokumentumokatés aláírásmintáik, amelyeket annak az országnak a konzulátusa hitelesített, amelynek joghatósága alatt a kiválasztott bank található.

A közvetítőkkel való együttműködés ugyanakkor egyáltalán nem jelenti azt, hogy a betétesnek ne kelljen interjút adnia külföldi pénzintézet képviselőivel. Sok bank biztosítja a potenciális ügyféllel való kommunikációt videón vagy telefonon keresztül. Előfordulhat, hogy a közreműködőknek külföldi üzleti partnerek ajánlóleveleit is át kell adniuk.

Szükséges dokumentumok

Az Orosz Föderáció lakosától származó betét megnyitásához szükséges dokumentumok listája változhat, és az egyes bankoktól függ. Az átlagos dokumentumcsomag a következőket tartalmazza:

  • a betétes útlevele, valamint családtagjai (feleség / házastárs és gyermekei);
  • igazolás az elmúlt 6-12 hónap bevételének összegéről;
  • információk a család összetételéről;
  • a rendőrség által kiállított igazolás arról, hogy a betétes ellen nem folyik nyomozás.

A legszigorúbb követelményeket a potenciális ügyfelek számára az Egyesült Királyság pénzintézetei támasztják. Előfordulhat, hogy az Egyesült Királyság bankárainak számos további dokumentumot kell benyújtaniuk, beleértve a befizetett nyugtákat is közművek, ahol tényleges cím lakóhelye és a betétes neve, valamint az állampolgár megbízhatóságára vonatkozó ajánlólevelek, amelyeket munkáltatója vagy egy orosz bank írt.

Aki a valutajog szerint rezidensnek minősül

Az Orosz Föderáció devizalakói: olyan személyek, akik orosz állampolgárok, valamint a tartózkodási engedélyt kapott hontalan személyek és más országok Oroszországban állandó lakóhellyel rendelkező állampolgárai.

Bejelentési kötelezettség a számlanyitásról

Az Orosz Föderáció lakosai, akik pénzüket más országokban található bankokban helyezték el, kötelesek értesíteni a hatóságokat a számlanyitásról adószolgáltatás. A műveletről szóló értesítést a letét megnyitásától számított egy hónapon belül kell elküldeni. Kötelező egy hónapon belüli bejelentési kötelezettség is van. adóhatóság számlazárásról.

Az állampolgárok bejelentési dokumentumokat küldhetnek:

  • személyes látogatás az adóhivatalban;
  • postai úton, átvételi elismervénnyel;
  • online keresztül Személyes terület a Szövetségi Adószolgálat honlapján (elektronikus aláírás szükséges).

A kötelező adóhatósági bejelentési kötelezettséget már évekkel ezelőtt törvénybe iktatták. Ez a szabály azonban a mai napig nem működik teljes mértékben, mivel még nem dolgoztak ki egységes eljárást és bejelentési formát. Ezért egyes betétesek saját veszélyükre és kockázatukra figyelmen kívül hagyják a követelményt, és nem jelentik be a külföldi számlákkal kapcsolatos információkat a Szövetségi Adószolgálatnak.

Cash flow kimutatás

Az Orosz Föderáció lakosai, akik külföldön nyitottak betétet, kötelesek jelentést benyújtani az adóhatóságnak a számlán lévő pénzeszközök mozgásáról. Ez a jelentés tükrözi a naptári év eleji és végi egyenlegeket, valamint a számlán jóváírt és a számlán leterhelt összegeket. A jelentéshez további dokumentumok csatolása nem szükséges. A jelentés mellett azonban az adóhatóság megkövetelheti a betétestől a benyújtást bankszámlakivonat, amely részletezi a különböző műveletek eredményeként kapott pénzeszközöket. Ez a dokumentum lehetővé teszi annak meghatározását, hogy hány ezer rubelt utaltak át bizonyos jogi személyeknek.

Adminisztratív felelősség (felelősség a dokumentumok benyújtásának elmulasztásáért vagy késedelmes benyújtásáért)

Az Orosz Föderáció lakosai, akik nem értesítették a Szövetségi Adószolgálatot külföldi pénzintézetnél történő számlanyitásról, vagy a határidők megsértésével kapcsolatos értesítést nyújtottak be, valamint azok az állampolgárok, akik nem nyújtottak be vagy nem nyújtottak be jelentést a pénzmozgásról késéssel, közigazgatási felelősségre vonható. A bírságok összege:

  • a bejelentés elmulasztása esetén - 4-5 ezer rubel;
  • az értesítés határidejének megsértése miatt - 1-1,5 ezer rubel;
  • a jelentés benyújtásának elmulasztása esetén - 2-3 ezer rubel;
  • a jelentés benyújtásának határidejének megsértéséért - 300-3000 rubel.

Kinek tilos külföldön számlát nyitni

Oroszország nemzetbiztonságának biztosítása érdekében a 2004. július 27-i 79-FZ szövetségi törvény megtiltja a polgárok bizonyos kategóriáinak, hogy pénzeszközöket tartsanak az országon kívüli bankintézetekben. Ezek a kategóriák a következők:

  • magas közhivatalt betöltő személyek;
  • az Orosz Központi Bank igazgatóságának tagjai;
  • állami vállalatok felsővezetői;
  • az Orosz Föderáció elnökének, kormányának és főügyészének rendelete által a pozícióra kinevezett állampolgárok, valamint más kategóriák.

A tilalom kiterjed a 7.1. cikkben említett személyek kiskorú gyermekeire és házastársaira is.

A tilalmat megszegő személyek tisztségükből vagy bizalomvesztés miatt elbocsáthatók a munkából.

Hol és hogyan tudok számlát nyitni

Az Orosz Föderáció lakosai, akikre nem vonatkozik a tilalom, jogosultak betétet nyitni bármely joghatóság alá tartozó külföldi bankokban. Az oroszok körében a legnépszerűbb banki joghatóságok a következők:

  • Ciprus;
  • Lettország;
  • Svájc;
  • Magyarország;
  • Cseh Köztársaság;
  • Montenegró;
  • Hong Kong;

Külföldi bankok

Számos külföldön működő pénzintézet minimális korlátot szab a más államok állampolgárai által elhelyezett betétek összegére. A gyakorlat azt mutatja, hogy a komoly bankok ritkán nyitnak betétet külföldi ügyfelek 50 000 dollárnál kevesebb befizetés egy számlán, és a privát banki szolgáltatásokra szakosodott svájci pénzintézetek nyitottak az együttműködésre olyan magánszemélyekkel, akik legalább 100 000 dollárt helyeznek el.

Bilderlings

A külföldi bankintézetekben történő betételhelyezés alternatívája lehet egy európai és brit számla nyitása egyedi adatokkal (IBAN) a címen. Egy innovatív fintech platform, amely kínál különböző fajták banki szolgáltatások, tevékenységét a kibocsátó engedélye alapján végzi elektronikus pénz a brit pénzügyi szabályozó FCA adta ki. Az engedély birtokában jogosult számlákat nyitni, kifizetéseket feldolgozni, és egyéb egyéb eszközöket használni pénzügyi eszközök. Ugyanakkor a hagyományos bankintézetekkel ellentétben a Bilderlings nem használ ügyfélforrásokat hitelek kibocsátására és saját tevékenységeinek finanszírozására.

A Bilderlings fő előnye a magas színvonalú szolgáltatás és a gyors kiszolgálás. Ha egy külföldi bank által az Orosz Föderáció lakosának számla nyitása egy héttől több hónapig is eltarthat, akkor a Bilderlingsben végzett hasonló művelet legfeljebb egy munkanapot vesz igénybe, és nem jár nagy csomag nyújtásával. dokumentumokat.

A Bilderlings számlatulajdonosoknak lehetőségük van korlátlan számú befizetést elfogadni és teljesíteni a világ minden tájáról (több mint 100 országból), valamint eurót, dollárt és egyéb valutákat bankközi árfolyamon váltani (összesen 21 valuta).

Hogyan látják ezt az orosz hatóságok?

A hatóságok lojalitásának tekinthető az orosz lakosok külföldi bankintézetekben történő betétnyitási eljárásának egyszerűsítése. Az orosz pénzügyi rendszerből származó források kiáramlását ugyanakkor a kormány nem üdvözli. A törvényes engedély ellenére valutaműveletek a Szövetségi Adószolgálat potenciálisan kockázatosnak tekintheti, ezért ez a kérdés folyamatosan az adóhatóság ellenőrzése alatt áll.

Kifizetődő-e külföldön számlázni?

Milyen preferenciákat kapnak az oroszok, ha külföldi bankban nyitnak betétet? A statisztika erre a kérdésre is segít megválaszolni. Svájcban, amely az egyik legnépszerűbb banki joghatóság, a 21. század eleje óta legfeljebb 60 pénzintézet szüntette meg tevékenységét, míg Oroszországban csak az elmúlt 8 évben több mint 400 bank ment csődbe. Ugyanakkor a svájci hatóságok és az európai országok hatóságai azonnal reagálnak a bankintézetekben fellépő problémahelyzetekre, és azonnal hatékony eszközök hogy a bankok a felszínen maradjanak.

Meg kell jegyezni továbbá a titoktartási garanciát, a külföldi bankároknak az ügyfelekkel való hosszú távú együttműködésre való orientációját, az egyes betétesek egyéni megközelítését és a vagyonkezelés minőségét.

Külföldi számla nyitása a Bilderlingsnél: lépésről lépésre

A Bilderlingsnél történő számla megnyitásához a befizetőnek regisztrálnia kell az oldalon, megadva e-mail címét, telefonszámát és hozzáférési jelszavát. Ezt követően a befektetőnek ki kell töltenie egy online kérdőívet, majd be kell nyújtania elektronikus formában a minimális dokumentumcsomag, amely tartalmazza:

  1. Útlevél másolat.
  2. A lakóhelyet igazoló dokumentum másolata.

Ezenkívül a közreműködőnek elektronikus fényképet (szelfit) kell küldenie, amelyen az útlevelével együtt van ábrázolva.

A számlanyitás azután történik, hogy a betétes minden szükséges dokumentumot benyújtott, és nem tart tovább egy munkanapnál.

Hol kaphatok jogi tanácsot

A Bilderlings fintech platformon történő regisztráció után átfogó tanácsot kaphat a számlanyitásról. Minden regisztrált felhasználó hozzá van rendelve személyes menedzser aki kész válaszolni minden pénzügyi kérdésre.

A Bilderlings képviselői telefonon is elérhetők, emailés be a közösségi hálózatokon. Az ügyfélszolgálatot nem chatbot vagy call center munkatársa látja el, hanem magasan képzett pénzügyi szakember.