Biztosítás, ha valami történik. Mi a biztosítási esemény?

A biztosított gépkocsi többféle járműbe kerülhet vészhelyzetek, de nem minden járműtulajdonos tudja, hogy a KFT mely biztosítási esetekre vonatkozik az adott baleset.

Annak megértéséhez, hogy érdemes-e számolni a biztosítási kötvény alapján történő kártérítés fizetésével, ismernie kell a jogszabályokat, és az erre vonatkozó rendelkezéseit egyértelműen ki kell fejteni.

Mikor nem vonatkozik a járművezető polgári jogi felelőssége?

Abban az esetben, ha Ön az egyetlen balesetben résztvevő, például ha lehajt az útról, vagy megrongálja a saját autóját a garázskapun, a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás keretében történő fizetés természetesen nem kerül számításba. A biztosítás kifizetéséhez a károsultnak meg kell sérülnie, és az Ön hibájából kell szenvednie, ebben az esetben az Ön biztosított polgári jogi felelőssége fedezi a balesetben a másik félnek okozott költségeket.

Előfordul, hogy az autó parkolás közben sérült meg, és nem lehet azonosítani a kár egyértelmű tettesét, függetlenül attól, hogy valami másról van szó jármű vagy egyszerűen egy támadó szöggel megkarcolta az autó bevonatát. Ebben az esetben a biztosítás nem kerül kifizetésre, mivel nincs kitől beszedni.

Ha az Ön autóját a parkolóban más közlekedési résztvevő megrongálta és beszerelték, akkor a KFT-megállapodás szerint kártérítést fizet a biztosított. polgári jogi felelősség a balesetet elkövető személy.

Ennek megfelelően! Fizetésért pénzbeli kompenzáció az okozott kár egy másik járműből származott, amelynek tulajdonosát azonosították és a balesetben vétkesnek találták.

Vannak olyan esetek, amikor egy másik autó tulajdonosa kárt tehet az Ön járművében, és nem válik a tettessé a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás alapján, például amikor egy parkolózónában ajtót nyit. Az autó ajtaja akár jelentős horpadást is hagyhat az Ön autóján, de a biztosító ezt a hatást nem veszi figyelembe. Ez azt jelenti, hogy a hibás járműnek mozgásban kell lennie a baleset időpontjában.

Milyen esetekben számíthat biztosítási kifizetésekre?

Száz százalékos valószínűséggel biztosítást fizetnek a károsultnak, ha:

1. Egy személyt elütöttek, megsérültek, vagy a baleset következtében egy gyalogos meghalt;
2. A sértett járművében tartózkodó sofőr és utasok megsérültek vagy meghaltak;
3. Baleset következtében megrongált egy másik autót vagy más közlekedési eszközt;
4. Magán- vagy köztulajdonban keletkezett károk (oszlop, kerítés, útkerítés);

A biztosító minden esetben kártérítést fizet a károsultnak, amelynek összegét a kapott kár alapján állapítják meg.

Az áldozatok egészségkárosodása vagy halálos baleset esetén a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás 500 000 rubelre korlátozódik. A baleset következtében Ön által megrongálódott járműre vagy egyéb vagyontárgyakra legfeljebb 400 000 RUB térítés érvényes.

A biztosítási kötvény alapján befizetett összeget a biztosító társaságának a baleset helyszínéhez legközelebbi fiókjában, vagy annál a társaságnál intézheti, ahol a kötvényt a balesetben részt vevő másik résztvevő vásárolta.

A biztosítási kifizetés összegét egy további DSAGO kötvény megvásárlásával növelheti, ebben az esetben a kifizetés 1 000 000 rubelre korlátozódik.

Milyen esetekre nem terjed ki a KFT?

Számos különös pont van, amikor a biztosítók nem fizetnek kártérítést, ezeket emlékezni kell, és meg kell próbálni elkerülni:

• A szerződéskötés óta több mint egy év és egy nap telt el, vagyis a kötvény lejárt;
• A kárt kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással nem biztosított vezető vagy jármű okozta;
• Fizikai vagy anyagi sérelem nem történt, a biztosítási díj nem tartalmaz erkölcsi kárt;
• Nem számítanak biztosítási eseményeknek azok a balesetek, amelyekben a járművet versenyjárműként vagy oktatójárműként használták olyan személy számára, aki nem rendelkezik vezetői engedéllyel (kivéve a kötvényben meghatározott feltételeket);
• A közlekedők kárát nem maga a jármű, hanem az általa szállított rakomány okozta, kivéve a szerződéskötéskor külön megállapított feltételeket;
• Ha járműve megsérült a közúti közlekedéshez közvetlenül nem kapcsolódó munka során, ha az ilyen munkából származó kárt a hatályos jogszabályok nem írják elő;
• Ha az Ön által valamely szervezet alkalmazottjának okozott kár a munkáltatója érdekeit sértette, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást nem fizetnek;
• Nem térítik meg a nem biztosított teherszállító berendezés (utánfutó, kocsi) által okozott kárt;
• a károsultnak a be- és kirakodás során okozott anyagi kár;
• bármely szellemi tulajdonban okozott kár, beleértve a luxuscikkeket, műalkotásokat, történelmi tárgyakat, értékpapírokat;
• A biztosítási esemény gépjárműbaleset esetén meghaladja maximális összeget a befizetéseket az incidens tettesének kell visszafizetnie teljesen;
• Ha egy járműben a tulajdonos szándékosan okozott kárt, a biztosítás kifizetésére nem kerül sor, ha a cég alkalmazottja ezt a szándékot a vizsgálat során feltárja;
• Ha a baleset elkövetője a baleset idején alkohol vagy kábítószer hatása alatt állt, és ezt a tényt az illetékes hatóságok rögzítették, a kötvény szerinti fizetést letiltják;
• Ha a károsult életében, egészségében vagy vagyonában okozott kár vis maior hatása alatt történt.

A sofőr lépései baleset után

A jelenlegi jogszabályok világos listát írnak elő azokról a tevékenységekről, amelyeket minden félnek meg kell tennie egy baleset után, és ez segít minimalizálni az incidens negatív hatását.

El kell végeznie a szükséges lépéseket:

1. Ütközés után azonnal meg kell állítani a járművet és mindennel rögzíteni kell lehetséges módjai(húzza be a sebességet, a kéziféket), hogy megakadályozza további mozgását;
2. Kapcsolja be a vészvillogót, hogy figyelmeztesse a többi közlekedőt a veszélyre, és helyezzen el egy speciális elakadásjelző háromszöget (minden járműben kötelező) a baleset helyszíne előtt legalább 15 méter távolságra;
3. Lehetőség szerint nyújtson segítséget a baleset során sérülteknek, feltétlenül hívja a rendőrséget és az egészségügyi mentőt;
4. Amikor az áldozatot a mentőautóba helyezik, hagyja meg adatait a tisztiorvosnál, és térjen vissza a baleset helyszínére;
5. Ha egyértelmű, hogy az áldozat élete veszélyben van, és a segítség hamarosan nem érkezik meg, akkor az áldozat beleegyezésével vigye el az autóban a legközelebbi egészségügyi intézménybe;
6. Amikor a rendőrség az esemény minden részletét a jegyzőkönyvbe rögzítette, a járművet el kell távolítani az úttestről és meg kell szüntetni a forgalmat;
7. Rögzítse az incidens tanúinak kapcsolattartási adatait;
8. Aláírja a közlekedési rendőrség által biztosított dokumentumokat, miután előzőleg elolvasta azokat;
9. A fenti lépések elvégzése után hívja a biztosítót.

Ha az okozott sérelem a többi közlekedő vagy gyalogos érdekeit nem sértette, akkor a javasolt utasításokat követve a rendőrség felhívása után lehet balesetet regisztrálni.

Minden biztosító a kiadott engedély keretein belül működik, van, aki személybiztosítási szerződést köt, ahol a biztosítási esemény egészségromlás, haláleset, állásvesztés lesz. Egyesek kizárólag vagyoni viszonyok keretein belül folytatnak üzletet, pl. biztosítás lopás, közúti balesetből eredő károk és ingatlantűz ellen.

alapinformációk

Kedves olvasóink! A cikk tipikus megoldásokról szól jogi esetek, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

Ez gyors és INGYEN!

A biztosítási tevékenység bizonyos szabályok szerint történik.

Először, biztosítási tevékenység csak engedély megszerzése után szabad elvégezni.

Másodszor, a biztosítási iroda a hőn áhított engedély megszerzése után sem biztosíthat semmit és mindent, amit akar.

Harmadszor, írásos megállapodást kell kötni a biztosító és a szerződő között, amelyben ki kell fejteni az ügylet minden árnyalatát és jellemzőjét.

Végezetül pedig le kell szögezni, hogy nem elég a törvényileg elfogadott szabványoknak megfelelő biztosítási tárgyat választani, hanem gondoskodni kell olyan biztosítási eseményekről is, amelyek esetén a szerződő kártérítést kap.

Definíciók

Biztosító olyan szervezet vagy vállalkozó, akinek joga van szerződést kötni ügyfelével - a szerződővel.

Biztosító– a biztosító ügyfele, akinek szerepe lehet magánszemély is. személy, vállalat vagy akár kormány. szervezet.

A biztosítás tárgya- ez olyasmi, ami elkövetésekor megsérülhet biztosítási esemény, például egészségügy, autó, foglalkoztatás, bármely testrész stb.

Biztosítási eset– ezek azok a kockázatok, amelyek a tárgyat veszélyeztethetik, például baleset, rokkantság, munkahelyi elbocsátás, látható bőrsérülés a biztosított testrészen.

Jogszabályok

A biztosítás néhány árnyalatát a Polgári Jogszabály is ismerteti, annak negyvennyolcadik fejezetében.

Fajta

Ahogyan a biztosításnak különböző fajtái vannak, úgy a lehetséges biztosítási kockázatokat is eltérően osztályozzák.

Ők:

1. Ingatlan.
2. Személyes.
3. Szociális.
4. Polgári felelősség esetei.
5. Az üzleti jövőképhez kapcsolódó kockázatok.
6. Kötelező biztosítással fedezett esetek.
7. Hitelbiztosítási események.

CASCO

Az anya átmeneti rokkantsága

Az átmenetileg rokkant anyák társadalombiztosítását egy speciálisan kidolgozott törvényjavaslat írja le, nevezetesen a 2006. december 29-i 255. számú szövetségi törvény „az átmeneti rokkantság és gyermek születése esetén kötelező biztosításról”.

OPS esetén

A nyugdíjbiztosítás is kötelező.

Által ezt a politikát biztosítási esemény:

1. Teljesítmény nyugdíjas kor.
2. Fogyatékosság fogadása.
3. Olyan helyzet, amikor egy család elveszíti egyetlen kenyérkeresőjét.

Jogalkotásilag ez a típus a biztosítást a 2001. december 15-i 167. számú szövetségi szabályozási dokumentum tartalmazza.

NDE esetén

Kötelező biztosítás be szociális szféra sok nehéz helyzetbe került polgár számíthat támogatásra.

Van egy szociális biztosítás arra az esetre, ha a hivatalosan foglalkoztatott állampolgár munkahelyi balesetet szenved a munkavégzés során. Ezt a biztosítási típust az 1998. július 24-i 125. számú szövetségi törvény írja elő.

Az 1999. július 16-i 165. szövetségi törvény a szociális szféra azon kockázatairól beszél, amelyek a munkafolyamaton kívül fenyegetik az orosz állampolgárokat.

Betétbiztosítás

Biztosíthat betétet egy bankintézetben abban az esetben, ha a pénzügyi az intézmény elveszti engedélyét.

Az orosz bankokban lévő betétek biztosítására vonatkozó szerződés megkötésének minden jellemzőjét a 2003. december 23-i 177. számú szövetségi törvény írja elő.

Vagyonbiztosítás kártyabirtokosoknak

Oroszországban van olyan biztosítás, amelyhez közvetlenül kapcsolódik bankkártyák, megjelent Mastercard rendszerek, Vízum.

A biztosítási kockázatok közé tartozik:

1. Hiányoznak a kártyáim.
2. Pénztárca ellopása.
3. Dokumentumok elvesztése, eltűnése vagy ellopása, beleértve a kártyaadatokat tartalmazó dokumentumokat is.
4. Ellopták azokat a dolgokat, amelyekért kártyával fizettek.

Ez a fajta biztosítás korlátozott időkerettel rendelkezik, amelyen belül a következőket kell bejelentenie:

1. A rendőrség nyilatkozatot ír.
2. Biztosító iroda.

Ezeket az építményeket az esetet követő első 24 órán belül értesíteni kell, különben kártérítésről szó sem lehet.

Külföldi utazáskor

A külföldi utazást utazási irodák és légitársaságok biztosítják:

1. A légi fuvarozó biztosítja az utast repülőgép-baleset esetén, amelynek következtében az utas megsérülhet vagy életét veszti. A légitársasági biztosítás által fedezett kockázatok listája tartalmazza a poggyász sérülését vagy elvesztését is a repülés során.
2. Az utazásszervezők védelmet nyújtanak a más országban előforduló kockázatok ellen, például sérülés, kígyómarás, súlyos égési sérülés, napszúrás.

Egészségbiztosítás

A kötelező egészségbiztosítás általános intézkedésekkel segíti a gyógyulást.

Néhány oroszországi biztosítótársaság végez egészségbiztosításönkéntes alapon, amely:

1. Bővíti a biztosítási kockázatok listáját.
2. Növeli a kompenzáció összegét.
3. Kompenzációt nyújt egy beteg kliens külföldre kezelésre történő kiküldéséért.

Termékbiztosítás

Az állampolgárok gyenge minőségű árukkal szembeni biztosítása azt jelenti, hogy ha bármely vásárolt termék vizsgálata során a rakomány szállításával kapcsolatos hibát, hiányosságot vagy sérülést tárnak fel, a vevőnek jogában áll megtagadni az árut, és kártérítést követelni a biztosítótól.

Mi befolyásolja a biztosítási kártérítés összegét?

A biztosítási szerződés megkötésének folyamata befejeződött, a biztosítási díj átutalásra került a biztosító számlájára, és most következik be a biztosítási szerződésben leírt esemény.

Mire számíthat a biztosított:

1. A szerződésben meghatározott összegű kártérítésért. Feltéve, hogy az objektum szándékos megrongálása nem bizonyított, és a teljes prémium biztosítási szerződés ki lesz fizetve.
2. Tovább minimális méret A biztosítási összeget azok számítják ki, akik biztosítási eseményből kisebb kárt szenvedtek. Például a CASCO kötvény baleset esetén fizetést ír elő, de ha a baleset következtében csak karcolódik a biztosított autó, akkor a biztosító filléreket fizethet, vagy teljesen megtagadhatja a kártérítést.
3. Nem történik kifizetés, ha a biztosítási jogviszony bejegyzése során szabálysértést észlelnek, vagy a szerződő a biztosítási szerződésben leírt esemény bekövetkezését követően nem tette meg a szükséges intézkedéseket.

Intézkedések biztosítási esemény bekövetkeztekor

Intézkedési algoritmus vagyonbiztosítási kockázat esetén:

1. Hívjon szervizt, amely megszünteti további fejlődés események, amelyek növelik a kár mértékét.
2. Hívjon meg olyan szolgálatokat, amelyek rögzítik a történteket.
3. Értesítse a biztosítót.
4. Beszélje meg az összes dokumentumot.
5. Adja meg őket a biztosítónak.
6. Ne avatkozzon bele saját vizsgálatába a Vizsgáló Bizottság szakemberei és értékelői által.
7. Számíthat a kártérítés kifizetésére vagy megtagadására.

A kötvény hatálya alá tartozó biztosítási esemény bekövetkezésekor egészségbiztosítás szükséges:

1. Hívjon segélykérőt egészségügyi ellátás vagy sürgős utalvánnyal menjen a klinikára.
2. Kérjen orvosi véleményt egészségi állapotáról.
3. Készítsen dokumentumokat a biztosítási irodának.
4. Fizetésre vagy egyéb, a kötvényben meghatározott kártérítésre számíthat.

A JELENTKEZÉSEKET ÉS A HÍVÁSOKAT a hét minden napján, a hét minden napján, 24 órában VÁRjuk..

Rendezvénybiztosítás egy olyan biztosítási kötvény, amely segíthet megvédeni befektetését egy adott eseményben, például esküvőben. Bár néha zavaró, az eseménybiztosítás szükséges biztosíték a tervezők számára, akik ki akarják tartani magukat és ügyfeleiket a perből.

A rendezvényszervezők gyakran tanácstalanok, hogy érdemes-e eseménybiztosítást kötniük egy biztosítási eseményre, és ha igen, akkor pontosan mit kell biztosítaniuk. Legyen szó meghitt koktélpartiról vagy fekete nyakkendőről, beltéri vagy kültéri rendezvényről, passzív vagy interaktív élményről, néhány dolog mindig kicsúszik a kezéből.

Mi az a rendezvénybiztosítás? A rendezvényekhez kapcsolódó biztosítás több konkrét területen fedezi és védi a tervezőket. A rendezvénybiztosítás meghatározott eseményekre általános felelősséget biztosít. Az általános felelősségbiztosítás védi a céget és minden érintettet – a tervezőt, a helyszínt, Vendéglátás stb. - a biztosított alkalmazottai vagy megbízottjai által okozott testi sérülések vagy vagyoni károk esetén.

A lemondási biztosítás megvédi Önt előre nem látható események, például zord időjárás esetén, beleértve a hurrikánokat, ha a helyszínt alkalmatlannak ítélik, vagy bármi más, ami miatt az eseményt le kell mondani. Ez segít fedezni a már befizetett költségeket és kauciókat. A harmadik féltől származó biztosítás fedezi a helyszíni veszteségeket, miközben az ellenőrzés alatt áll, megóvva Önt attól, hogy fizetnie kelljen a javításért. A bérelt/nem bérelt gépjármű-felelősség felelősségbiztosítást biztosít a kifejezetten egy rendezvényre bérelt járművekért, valamint harmadik felek járművel kapcsolatos sérüléseiért vagy tulajdonukban keletkezett károkért. Az automatikusan alkalmazott fizikai kár fedezi a bérelt károkat. A munkavállalói kompenzáció egészségügyi ellátást és fizetést biztosít bérek alkalmazottainak a munkahelyén bekövetkezett sérülésekért.

Fontos az optimális házirend kiválasztása. A biztosítási világban oly sok kifejezés – személyes felelősség, általános felelősség, további biztosított – nehéz eldönteni, hogy mi a megfelelő biztosítási igény. A legtöbb cég vásárlási felelősséget vállal, ami biztosítja, hogy az emberek megcsúsznak és elesnek, vagy a hibás terméket ajándéktasakba dobják. Egyes tervezők megkövetelik, hogy az ügyfél, akinek rendezvényt tervez, vegye fel őket a vállalati szabályzatába további biztosítottként. De lehet, hogy ez nem elég. Ha csatlakoznak egy vállalati szabályzathoz, az csak akkor védi meg őket, ha maga a cég is balesetet szenved.

Mi a biztosítási esemény?

Például a biztosítás általában fedez biztosító társaságok, tartalmazza:

• Baleset okozta károk – Biztosított címén bekövetkezett baleset által okozott veszteségre vagy kárra térítést kap.
• Véletlen üvegtörés – egy tárgy, például ablak vagy üvegpanelek teljes vastagságában fedezve van a véletlen törés vagy törés esetén.
• Állatkár – Az épület általában teljesen bezárt bármely részébe bejutott állat által okozott károkért fedezetet kapsz.
• Motor kiégése és teljesítménynövelés – Ön fedezi minden olyan elektromos készülék motorjának javításának vagy cseréjének költségeit, amely kiégett, vagy minden olyan elektromos készüléket, amely egy azonosítható és ellenőrizhető forrásból származó túlfeszültség miatt megsérült.
• Földrengés – Ön biztosított a 72 órán belül bekövetkező földrengés és/vagy szökőár, földcsuszamlás és/vagy földrengés által okozott károkra.
• Folyadék elvesztése – Ön biztosított olyan károkra, amelyeket váratlan folyadékszivárgás okoz, például vízből, állandó vízvezetékből, mosógépből vagy mosogatógépből, mosogatóból, mosdókagylóból, fürdőkádból, WC-ből és állandó fűtési vagy hűtőrendszerből.
• Robbanás – Ön biztosított a robbanás és/vagy földcsuszamlás és/vagy süllyedés által 72 órán belül bekövetkező és a robbanás következtében okozott károkra.
• Tűz – Ön biztosítva van a tűz és/vagy hő, füst és/vagy tűz által okozott károkra (lángot okozó égési körülmény).
• Árvíz – Biztosított az olyan károkra, amelyeket az általában száraz földterület vízzel való borítása okozott, amely bármely tóból vagy folyóból, patakból vagy más természetes vízfolyásból, függetlenül attól, hogy megváltozott, vagy bármilyen tározóból, csatornából vagy gátból kiszabadul, vagy kiszabadul.
• Jogi felelősség – Ön 20 millió USD-ig terjedő kártérítésre, jogi költségekre és kifizetésekre, költségekre és kiadásokra vonatkozik, amelyeket Ön jogszerűen fizet egy másik személynek az Ön által okozott incidens következtében. biztosítási cím.
• Villámcsapás – Biztosított lakhelyén villámcsapás által okozott közvetlen villámcsapás és/vagy túlfeszültség okozta károk fedezete.
• Kiegészítő bérleti díj elvesztése – Ha bérlője legalább 4 hétig egymás után nem fizet bérleti díjat, 16 hétig terjedő bérleti díj elvesztésére vonatkozik.
• Rosszindulatú cselekmény, ideértve a vandalizmust is – A rendőrségnek jelentett rosszindulatú cselekmény – ideértve a vandalizmust is – által okozott károkért.
• Bérlők által elkövetett rosszindulatú károkozás vagy lopás – Önt fedezik a rendőrségnek jelentett rosszindulatú cselekmény vagy lopás által okozott károkért.
• Hordozható tartalom fedél – Ön biztosítási fedezetet élvez az olyan hordozható tartalmak lopása/véletlen elvesztése vagy sérülése esetén, amelyeket általában hordoznak magukkal vagy távolítanak el otthonról.
• Zavargások és közrendzavarások – Önt olyan veszteség vagy kár éri, amelyet olyan zavargások vagy közrendzavarások okoztak, amelyeket Ön jelentett a rendőrségnek.
• Vihar – Ön biztosítva van a nagy szél által okozott károkra, beleértve a tornádót vagy az elnevezett ciklont, vagy szokatlan mennyiségű, súlyosságú vagy időtartamú esőt, jégesőt vagy havat. Ez nem állandó rossz idő, hanem heves vagy állandó eső.

A tervezők további fedezetet vásárolhatnak, amely megvédi őket az olyan dolgoktól, mint a likviditási kötelezettségek és az események törlése.

Mit kell tennie a biztosítási esemény kifizetéséhez

Az első lépés az, hogy felhívja biztosítási ügynökés megtudja a részleteket. Bizonyos üzleti feltételek mellett az eseménylefedettség automatikusan megtörténik.

Az eseményben betöltött szerepétől függően az ügyfélnek szüksége lehet alkoholfogyasztási fedezetre vagy a házigazda felelősségének kizárására. Győződjön meg arról, hogy a biztosított előzetesen megkapja a kötvény egy példányát, hogy az esemény bekövetkezése előtt minden fedezetről gondoskodjanak. Sok vállalat úgy dönt, hogy külön rendezvénypolitikát alkalmaz, amely eltér attól, amely a napi működését lefedi. Ezután csak értesítenie kell ügynökét, ha eseménye van, ahelyett, hogy pótolná új politika mindegyikhez külön-külön.

Az apró dolgok okozzák a legtöbb problémát, ha nincs megfelelően fedezve. Tehát a legalapvetőbb fedezeti politika is nagy segítség lehet hosszú távon.

Mi a teendő biztosítási esemény esetén?

A biztosítási esemény a választott biztosítási fedezettől függően a szerződő halála vagy rokkantsága. A szerződő halála esetén az alábbi dokumentumokat kell benyújtani:

• Kártérítési igény.
• Halotti anyakönyvi kivonat vagy másolat.
• Doktor ( egészségügyi intézmény) vagy az illetékes hatóság igazolása a halál okával kapcsolatos körülményekről.
• Kivonat az egészségügyi aktából.
• Egyéb dokumentumok, amelyeket a biztosító alapos indokkal és/vagy jogszabály alapján kért.

Ha a szerződő nem tud dolgozni, kérjük, mutassa be a következő dokumentumokat:

• Kártérítési igény.
• A tulajdonos személyazonosító okmánya.
• A szerződő biztosítási igazolványának és/vagy egészségügyi aktájának kiállítása.
• Munkaképességi döntések felmérése.
• Bíróság, rendőrség vagy más nyomozó szerv határozatának átirata, ha a rokkantság vétség vagy bűncselekmény miatt következett be.
• A biztosítási eseményhez kapcsolódó egyéb dokumentumok.

Különleges események biztosítás

A rendezvénylemondási biztosítás megtérítheti az elveszett betéteket és egyéb díjakat, ha valami váratlan miatt késik vagy lemondja a funkcióját. Például, ha fotósa hirtelen bezárja az üzletet, fedezi az elveszett letétet és az esetlegesen váratlan díjakat, amelyek akkor járnak, ha az utolsó pillanatban másik fotóst kell lefoglalnia. Ha a tervező az esküvő előtti napon eltöri a lábát, és Ön kénytelen halasztani, ez a fedezet segíthet a helyszín, a vendéglátó és más eladók átrendezésével kapcsolatos költségek fedezésében.

Mindenképpen ellenőrizze a biztosítási kötvényét, hogy megtudja, milyen típusú helyzetekre vonatkozik vagy nem.

Rendezvényfelelősségbiztosítás segíthet megvédeni Önt, ha felelősséget vonnak a rendezvénye során okozott anyagi károkért vagy sérülésekért, és sok helyszín megköveteli a beszerzését. Például, ha az Ön által bérelt csoport megrongálja a falat a felszerelésével, ez a fedezet segíthet a javítások kifizetésében. Egyes szabályzatok a vendégek által okozott eseményekre is kiterjednek. Tehát ha valaki egy kicsit elakad a táncparketten, és a pincérhez megy, amikor elhalad, a rendezvényi felelősségbiztosítás segíthet a sérülésből eredő orvosi költségek kifizetésében. Ismét feltétlenül olvassa el a szabályzatot, hogy megtudja, milyen helyzetekre vonatkozik és nem.

A támogatható események általában zártkörűek, és olyan funkciókat tartalmazhatnak, mint például:

• Esküvők.
• Jubileumi események
• Gyermek tevékenységek.
• Születésnap.
• Vallási ünnepek.

Nyilvános rendezvények, ideértve a tánckoncerteket, sportrendezvényeket és kiállításokat, általában nem biztosíthatók e fedezet keretében. Bizonyos üzleti funkciók vagy magánvállalati pártok jogosultak lehetnek a részvételre. Ügynöke meg tudja mondani, hogy mely konkrét események jogosultak a fedezetre.

Ne feledje, hogy ajánlatos különleges eseménybiztosítást kötni, amint elkezdi befizetni vagy vásárolni az eseményre. Korlátozások is lehetnek arra vonatkozóan, hogy mikor vásárolhat fedezetet – gyakran legkésőbb két héttel az esemény előtt, de legfeljebb két évvel azelőtt. A Biztosítási Információs Intézet is kínálja ezeket hasznos tippeket Ha a különleges esemény biztosítását nézi:

• Tudja meg, milyen világítás van már otthonában, gépjármű- vagy felelősségbiztosítása, valamint hitelkártyája.
• Kérdezze meg, hogy a helyszín és a beszállítók rendelkeznek-e felelősségbiztosítással.
• Tudja meg, hogy a kötvény mire terjed ki és mit nem, például a nászút, a különleges öltözék és az ajándékok költségeit.
• Válasszon biztosítót.

Követelmények és fizetési igények biztosítási esemény esetén

Ha szerencséd van, előfordulhat, hogy soha nem kell követelnie a biztosítással szemben. Ha azonban a dolgok rosszul sülnek el, és véletlenül baleset, katasztrófa vagy egyéb veszteség éri, amelyre a biztosítási kötvény vonatkozik, kárigényt nyújthat be a biztosítónál.

A megvásárolt kötvény a segítség ígérete, ha a dolgok rosszul mennek, ha Ön jogosult a kötvényre. Jelentkezni kell a biztosító válaszának aktiválásához. Ha igényét elfogadják, a biztosító betartja a kötvényben tett ígéretét. Ez általában a sérült ingatlan vagy tárgyak javításával vagy cseréjével, jogi költségek fedezésével vagy fizetéssel történik.

Amikor igényt nyújt be egy biztosítási kötvényre, akkor hivatalosan értesíti a biztosítótársaságot, hogy olyan veszteséget vagy kárt szenvedett, amelyről úgy gondolja, hogy a kötvény hatálya alá tartozik, és intézkedést kér. A biztosító felülvizsgálja kárigényét, és megállapítja, hogy az események vagy körülmények a kötvény hatálya alá tartozó kockázatok-e. Bizonyítékot kell nyújtania arra vonatkozóan, hogy valódi követelésről van szó, és a biztosítónak meg kell győződnie arról, hogy a követelés megfelel a biztosítási kötvény feltételeinek. Ha kárigényét elfogadják, az ingatlan cseréjét, javítását, vagy a biztosító általi bármilyen kifizetést juttatásnak vagy kifizetésnek nevezzük. A biztosító kiszámítja a kárigény költségét, és biztosítja a megfelelő ellátást az Ön biztosítási szerződésében meghatározottak szerint.

Követelések folyamata

A biztosítók igyekeznek minél gördülékenyebbé tenni a kárigénylési folyamatot, de a szerződőnek a kárigénylés során több lépésen kell keresztülmennie.

Ha jól felkészült és szervezett, és rendelkezik minden olyan információval, amelyet a biztosítónak látnia kell, a kárigény benyújtása általában gyors és egyszerű. Az első dolog, amit tennie kell, hogy a lehető leghamarabb vegye fel a kapcsolatot biztosítójával, különösen, ha a kár lopással vagy súlyos balesettel jár. Érdemes lehet termékismertető nyilatkozatot benyújtania a biztosítási kötvényéhez, hogy megbizonyosodjon arról, van-e érvényes kárigénye, és hogy az esemény nem szerepel-e a kötvény kizárásaként. A biztosítója ezt mindenképpen megteszi, miután benyújtotta a kárigényét. Sokkal gördülékenyebbé teheti a jelentkezést, ha szervezett, lépésről lépésre halad.

Ha valaha bűncselekménynek, például lopásnak, vandalizmusnak, rosszindulatú garázdaságnak vagy bármilyen súlyos balesetnek van kitéve (például ha valaki megsérül, vagy vontatóra van szükség), a lehető leghamarabb hívja a rendőrséget és az eseményszámot, amit megadnak neked. Kövesse a rendőrség által adott utasításokat, és adjon meg nekik a lehető legtöbb információt a történtekről. Súlyos esemény esetén rendőrségi feljelentést tesznek. Kérje meg a rendőrt, akivel kapcsolatba kerül, adja meg a rendőrségi feljelentés számát. Ezt szerepeltetnie kell a biztosítási igényben.

Tekintse át a Kárközlési jelentést és a biztosítási kötvényhez tartozó kötvényütemezést, hogy megtudja, van-e érvényes kárigénye, és hogy az esemény nem szerepel-e a kötvény kizárásaként. A biztosítója ezt mindenképpen megteszi, miután benyújtotta a kárigényét. Ekkor ellenőrizheti az esetleg fizetendő többletösszeget.

A biztosítótársaságok kötelesek haladéktalanul értékelni az összes benyújtott kárigényt, és ki kell fizetniük az összes olyan követelést, amelyre a kötvényeikben foglaltak vonatkoznak. Az Általános Biztosítási Kódex értelmében a biztosítók ígéretet tesznek arra, hogy 10 munkanapon belül válaszolnak az Ön kárigényére, és tájékoztatják Önt arról, hogy az Ön által megadott adatok alapján elfogadják-e vagy elutasítják a követelést. A követelés benyújtásakor elegendő bizonyítékot kell szolgáltatnia a kötvény értelmében fennálló pénzügyi veszteségéről. Ez magában foglalhatja az igényelt tárgyak tulajdonjogának igazolását, a rendőrségi vagy orvosi jelentéseket, valamint a nyugtákat vagy számlákat. Ha a biztosító többet igényel részletes információk A döntés meghozatala előtt a kérés kézhezvételétől számított 10 munkanapon belül elmondja, milyen információkra van szüksége.

A biztosító dönthet úgy, hogy veszteségkezelőt, kárbeszámolót vagy nyomozót jelöl ki további információ. Ha igen, a biztosítótársaság becslést ad arról, hogy mennyi ideig tart a kárigényedről szóló döntés meghozatala. Ezenkívül öt munkanapon belül értesíti Önt az adott személy kijelöléséről, és 20 munkanaponként tájékoztatja Önt az igénylés folyamatáról. Ha a kárigénye összetett, a biztosító társaság egyeztetni fog Önnel a kárrendezés eltérő időkeretéről. Ha a társaság nem vizsgálja ki a kárigényét, hozzáférhet minden Önre vonatkozó információhoz, amelyet a biztosító társaság a káresemény értékeléséhez használt. A biztosítótársaságok nem utasíthatják el indokolatlanul az Ön kárigényével kapcsolatos információkra és nyilvántartásokra vonatkozó kérését. Ha hiba kapcsolódik a kárigényéhez, a biztosító megígéri, hogy azonnal kijavítja az információt. A biztosítási igény elutasítása esetén a társaságnak írásban meg kell indokolnia a kárigényt elutasító döntését, és tájékoztatnia kell a panaszkezelési eljárásáról. Ha Ön kéri őket, a biztosítótársaság másolatot is küld Önnek a szolgáltatóktól származó bármely jelentésről, amelyet a káresemény elbírálásához használtak.

Az Általános Biztosítási Kódex kimondja, hogy a biztosító úgy reagál egy eseményre, mintha az katasztrófa lenne, mert előfordulhat, hogy a társaságok nem tartják be a szoros határidőket, ha egyszerre sok embernek van vagyoni kárigénye. Ha katasztrófa okozta vagyoni kárigénye van, és a biztosítók a kárigényét a kárát okozó katasztrófaeseménytől számított egy hónapon belül teljesítették, akkor kérheti kárigényének felülvizsgálatát, ha úgy gondolja, hogy a kárbecslés nem volt teljes vagy pontos, akár bár lehet, hogy aláírtad a kiadást. A biztosítók a kárigény benyújtásától számítva 12 hónapot adnak Önnek, hogy felkérjék a kárigény mérlegelésére.

Ha szenved pénzügyi nehézségek A biztosítási kárigényt kiváltó esemény miatt a társaságok azt ígérik, hogy felgyorsítják az elbírálást, valamint előre fizetnek minden azonnali pénzügyi szükségletet.

A kárigény benyújtásával és a kárigényszám kézhezvételével biztosítója tudatában van az Ön veszteségének, és megkezdheti a kárigény elbírálását. A releváns információkat később is megadhatja. Ha késik a kárbejelentéssel, a biztosítója nem tudja kifizetni a késedelemből eredő további veszteséget vagy kárt. Egyes kötvénytípusokhoz határidők is vonatkozhatnak a követelés benyújtására, ezért ellenőrizze a kötvényt.

Ha pénzügyi nehézségek miatt nem tudja fizetni a díjakat, forduljon biztosítójához ennek megbeszélése érdekében. Tekintettel a körülményekre, lépéseket tehet annak biztosítására, hogy szabályzata naprakész maradjon. Egyes biztosítók, különösen az utolsó éves kifizetések esetében, megújíthatják a fedezetet a kifizetés beérkezésének napjától. Ha ez a helyzet, akkor a fizetés napjától a fizetés időpontjáig nem lesz fedezeted. Ha nem fizeti be a díjat, a fedezet felmondható. Általában, ha a fizetés késik, a biztosító megtagadhatja a kártérítés kifizetését, ha a fizetés 14 napot (vagy többet) késik, és automatikusan felmondhatja a biztosítást anélkül, hogy értesítené Önt, ha a fizetés egy hónapot (vagy többet) késik. Feltéve, hogy erről Önt a biztosítója tájékoztatta a biztosítási szerződés megkötése előtt. Ha részletekben fizeti a prémiumot, győződjön meg arról, hogy a kijelölt számláján elegendő fedezet áll rendelkezésre az egyes fizetések teljesítéséhez minden esedékesség napján.

Beszéljen biztosítójával, mielőtt pénzt költene ideiglenes javításokra egy esemény után. Egyes javítások sürgősek és szükségesek lehetnek – például meg kell akadályozni a víz bejutását a sérült tetőn keresztül –, de nem túlzottan. Sok biztosító előnyben részesíti a javítókat és beszállítókat, és meg tudják szervezni a megfelelő sürgősségi javításokat. Minden felmerülő költségről feltétlenül hagyjon nyugtát.

Az életbiztosítás az állampolgárok érdekvédelmi biztosítási rendszerének legfontosabb eleme. Az életbiztosítási típusok halmazát úgy tervezték, hogy biztosítsa biztosítási kifizetések szociális kockázatok bekövetkezésekor, és mindenekelőtt az általános munkaképesség elvesztésével, a nyugdíjellátással és a családfenntartó elvesztésével összefüggésben.

A felsorolt ​​biztosítható érdekek a biztosítási szerződés megkötésében határozzák meg a rokkantsági biztosítás, a nyugdíjbiztosítás és a haláleseti biztosítás célját. Az életbiztosítási szerződések feltételei igen változatosak. Az alapszerződés számos olyan módosítást tartalmazhat, amelyek különböző kockázatokat egyesítenek egy egyedileg elkészített szerződésben.

Az életbiztosítás olyan személybiztosítási típusok összessége, amelyek biztosítják

a biztosító biztosítási fizetési kötelezettsége az alábbi esetekben:

A biztosított túlélése a biztosítási időszak vagy a biztosítási szerződésben meghatározott életkor végéig;

A biztosított halála.

Az életbiztosítási szerződések szerinti biztosítási kifizetések a biztosítási szerződésben meghatározott esetekben történhetnek a kedvezményezettnek vagy az örökösnek, vagy magának a biztosítottnak időszakos biztosítási kifizetések - járadék (nyugdíj, járadék) vagy egyösszeg formájában. összegű biztosítási fizetés. Egyszerre be törvényhozási rend megállapították, hogy az életbiztosítási szerződések érvényességi ideje nem lehet rövidebb egy évnél, valamint a biztosítási díjak számításánál és a biztosítás megkötésénél

tartalékokat halandósági táblázatokat kell használni.

Ha az életbiztosítástól eltérő biztosítási típusoknál a biztosító főszabály szerint egy biztosítási naptári év alatt elemzi a biztosítási esemény bekövetkezésének valószínűségét, akkor az életbiztosításban a biztosítás tárgya az emberi életben rejlő kockázat válik. Ez arra kényszeríti a biztosítót, hogy elemezze annak valószínűségét, hogy a szerződő (vagy biztosított) túléli a biztosítási szerződésben meghatározott életkort vagy időtartamot.

Életbiztosítás megállapodással formálódik, amely szerint az egyik fél, a biztosító kötelezettséget vállal a kikötött biztosítási összeg megfizetésére, ha a biztosítási időszak alatt a biztosított életében kikötött biztosítási esemény következik be, feltéve, hogy átvette a biztosítási összeget. a biztosított által fizetett biztosítási díjak. A definícióból látható, hogy az életbiztosítási szerződés egy adott személy életéhez kapcsolódik - a biztosított ezért a biztosítottat a szerződésben meg kell határozni, hogy a szerződés időtartama alatt felmérhető legyen a halálának valószínűsége. Kiemel személyes életbiztosítási szerződések, ha a szerződő és a biztosított ugyanaz a személy, és harmadik fél életbiztosítási szerződései, amikor a szerződő és a biztosított személye nem egyezik, de a szerződőnek biztosítási érdeke fűződik a biztosított életéhez. Megengedhető nagyobb számú biztosított, feltéve, hogy a szerződőnek ilyen biztosítási érdeke van.

A biztosítási kötelezettségben részt vevő harmadik személyek ~ kedvezményezett És biztosított személy.

Kedvezményezett (kedvezményezett) – magánszemély ill entitás olyan biztosítási érdekeltséggel rendelkezik, amelynek javára a szerződő életbiztosítási szerződést kötött.

Az ilyen érdekeltség megléte a vagyonbiztosítási szerződéseknél közvetlenül rögzített, életbiztosítási szerződéseknél nem szükséges.

A kedvezményezett kijelölésével sem a biztosító, sem a szerződő nem mond el a biztosítási szerződéstől. Ennek oka, hogy a szerződésből közvetlenül megszerzett kedvezményezetti jog másodlagos jellegű. Ahhoz, hogy az védelemre alkalmas alanyi joggá alakuljon át, a jogosultnak ki kell fejeznie akaratát. Ellenkező esetben a szerződő továbbra is a vonatkozó jog jogosultja marad.

A kedvezményezett jelenléte lehetővé teszi számunkra, hogy a megfelelő biztosítási szerződést harmadik fél javára szóló szerződéstípusnak tekintsük (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 430. cikke), azonban ez nem illeszkedik a klasszikus modellbe, mivel a 2. pontjához. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 939. §-a alapján a biztosítónak jogában áll a biztosítási kifizetési igényt benyújtó kedvezményezettet bizonyos, a biztosított által nem teljesített kötelezettségek teljesítésére kötelezni.

Ha az életbiztosítási szerződés nem nevezi meg közvetlenül a kedvezményezettet, a szerződés a biztosított javára kötöttnek minősül. Olyan szerződés alapján biztosított személy halála esetén, amelyben más kedvezményezett nincs megnevezve, a biztosított örökösei jogosultak a biztosítási kifizetésre. A szerződőn kívüli biztosított biztosítására kötött életbiztosítási szerződésben a kedvezményezettet csak a biztosított hozzájárulásával vagy közvetlenül maga a biztosított jelölheti ki vagy változtathatja meg. E beleegyezés hiányában a szerződés érvénytelenné nyilvánítható a biztosított, halála esetén pedig az örökösei követelésére.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 956. cikke szerint a szerződőnek joga van saját belátása szerint a biztosítási szerződésben megnevezett kedvezményezettet egy másik személlyel helyettesíteni, miután erről írásban értesítette a biztosítót. Abban az esetben, ha a kedvezményezett a biztosítási szerződésben vállalt bármely kötelezettségének eleget tett, vagy a biztosítóhoz biztosítási fizetési igényt nyújtott be, helyettesítése lehetetlen.

A jogszabály nem kötelezi a biztosítót arra, hogy a javára kötött biztosítási szerződésről a kedvezményezettet tájékoztassa. Ezért magának a szerződőnek és a kedvezményezettnek kell ezt megtennie, és meg kell magyaráznia, hogy a kedvezményezett mikor, milyen feltételekkel és milyen dokumentumok bemutatásával kaphat biztosítási kifizetést.

A biztosított az életbiztosítási szerződés másik szerződő fele. Olyan magánszemélyként ismerik el, akinek immateriális hasznaihoz (élete, egészsége) a szerződő vagyoni érdeke kapcsolódik. Vagyis a biztosított az a személy, akinek életében olyan esemény következhet be, amely a biztosítónak a biztosítási összeget a szerződő (kedvezményezett) részére történő megfizetésére kötelezi.

A biztosított mindig jelen van a biztosítási kötelezettségben, ha a szerződő jogi személy. Például egy vállalkozás (munkaadó) megállapodást köthet egy biztosító társasággal munkavállalói életének és egészségének biztosításáról.

A szerződőnek joga van a javára biztosítási szerződést kötni, aki ebben az esetben a biztosított és a kedvezményezett is.

Az is előfordulhat, hogy a szerződőt, a kedvezményezettet és a biztosítottat hárman képviselik különböző személyek által. Például a fia (biztosító) egy idős anya (biztosított személy) beleegyezésével biztosíthatja életét halála esetére lánya, nővére javára, aki a biztosítási szerződés alapján kedvezményezetté válik.

Ez a helyzet nagyon is reális: tegyük fel, hogy egy lánya beteg édesanyját gondozza, a testvére pedig ebben a formában biztosítja az anyja halála utáni eltartását.

Továbbá a biztosító mind a szerzõdõkkel, mind pedig a biztosítottakkal szemben az ügyletkötéskor életkorra vagy egészségi állapotra vonatkozó korlátozásokat írhat elõ, amelyek az életbiztosítási biztosítási folyamat alapját képezik.

Az életbiztosítási szerződések főbb típusai

Az életbiztosítás elméletében és gyakorlatában a biztosítási szerződéseknek három csoportja (osztálya) létezik, amelyek akár önállóan, akár egy vagy másik kombinációban létezhetnek:

1. Lejáratú életbiztosítás.

2. Életbiztosítás.

3. Életre szóló biztosítás.

A futamidejű életbiztosítás magában foglalja a biztosítási szerződésben megállapított biztosítási összeg kedvezményezettjének történő kifizetését abban az esetben, ha a biztosított halála a szerződésben megállapított meghatározott időtartamon belül következik be, amely rövidebb, mint a biztosított életideje. . A túlélési biztosítás, akárcsak a futamidejű biztosítás, magában foglalja a biztosítási összeg kifizetését a biztosított halála esetén a kedvezményezettnek a szerződésben megállapított időtartam alatt, de emellett főszabály szerint a biztosítottnak is. a szerződésben megállapított biztosítási összegből, ha a szerződésben megállapított időpontig fennmarad. Végül pedig az életbiztosítás magában foglalja a biztosítási szerződésben megállapított biztosítási összeg kedvezményezettjének történő kifizetését a biztosított halála esetén, függetlenül attól, hogy a haláleset mikor következett be. Által Általános szabály, a lejáratú életbiztosításoknál nem jellemző a kötvény „készpénzértéke”, míg az életbiztosításban és életbiztosításban főszabály szerint igen.

Az életbiztosítási szerződések külön csoportjába (osztályába) tartozik a járadékfizetéssel járó biztosítás. A járadékok általában havi kifizetések a biztosítási szerződés alapján e kifizetések címzettjeként letelepedett személy (a kedvezményezett, akit az angol szóhasználatban az életbiztosítási szerződések ezen osztályában járadéknak neveznek). A járadék az életbiztosítási gyakorlatban egy megtakarítási eszköz, amelyet kezdetben járadékalap felhalmozásával valósítanak meg, azzal a feltétellel, hogy ezt követően rendszeres felhasználásra kerül sor.

bizonyos számú év.

Az életbiztosítási szerződések fenti általános besorolása napjainkban is aktuális, bár esetenként nem mindig lehet egyértelműen megállapítani, hogy egy adott kötvényt melyik életbiztosítási szerződési osztályba, típusba kell besorolni.

Az alábbiakban az egyes biztosítási szerződéstípusok jellemzőit mutatjuk be részletesebben. Ezek különösen lehetővé teszik annak ellenőrzését, hogy mekkora a „mobilitás” mértéke, illetve annak lehetősége, hogy a szerződés egyik típusa (osztálya) egy másikká alakuljon át annak érvényességi ideje alatt.

1. Lejáratú életbiztosítás halálesetre. A futamidejű életbiztosítás feltételezi, hogy a biztosító társaság fizetési kötelezettséget vállal

a kedvezményezett a biztosított halálakor a szerzõdésben megállapított összeget megkapja, a szerzõdõ pedig a társaság felé rendszeres biztosítási díjfizetési kötelezettséget vállal. A szerződés meghatározott időtartamra jön létre, de tartalmaz rendelkezéseket a meghosszabbítására. A biztosító azonban fenntartja a jogot, hogy a szerződés egyes rendelkezéseit ezen időszak lejárta után felülvizsgálja, és azt a szerződő és a biztosított egyetértésével a következő időszakra eltérő feltételekkel megkösse. A felülvizsgálat leggyakrabban a tarifaérték meghatározását érinti. A társaság általában a biztosítottak több kategóriájára készült, nemek és életkor szerint tagolt tarifatáblázatot kínál, amelynek alapja az adott lakosság halandósági táblái. nem és korcsoport. Itt az elv érvényesül: minél magasabb az állampolgárok egy bizonyos kategóriájának halálozási kockázata, annál drágább a biztosítás. Lekötött életbiztosítási szerződés a szerződő által megújítási joggal köthető, azaz a szerződő az eredetileg meghatározott számú évre (megújítási időszakra) megújíthatja a szerződést mindaddig, amíg a biztosított életkora a korhatárt nem haladta meg. A biztosító számára egy ilyen szerződés garanciális időszakot ír elő, amely alatt a biztosító a következő évre megújítja a szerződést az eredeti szerződésben meghatározott árakon.

Az ügyfelek vonzására a cégek emellett kínálhatnak egyszerű nézet Az életbiztosítás is rendszeresen fizet a kötvénytulajdonosoknak bónuszok, amelyek a vállalat évi teljesítményétől függenek. A bónusz összege főszabály szerint arányos a futamidejű életbiztosítási szerződés biztosítási összegével. A társaság különböző lehetőségeket kínálhat ennek a többletpénznek a felhasználására: felhasználhatja a biztosítási díjak csökkentésére a következő időszakokban, a bónuszt a társaság befektetésére hagyja, a bónuszt a biztosítási összeg növelésére használja a biztosítási díjak növelése nélkül.

Az ilyen típusú életbiztosítás feltételei nem írják elő a visszaváltási összeg szerződő (kedvezményezett) részére történő kifizetését. A szerzõdõ számára a szerzõdés másik negatív oldala a biztosítási díj folyamatos emelkedése a biztosítási szerzõdés minden megújításával, és emiatt a biztosítási fedezet a szerzõdés végére igen költséges lehet, ezért idõvel jövedelmezővé válik egy lejáratú életbiztosítási szerződés életbiztosítási szerződéssé vagy túlélési szerződéssé alakítása. Az erre a lehetőségre utaló megállapodások a következőkre vonatkoznak átváltható lejáratú biztosítás.

A futamidejű életbiztosítások speciális fajtái között megkülönböztetünk csökkenő és növekvő biztosítási összegű biztosítást. Biztosítás csökkenő biztosítással összeg előírja, hogy a biztosítási összeget a szerződés lejártakor minden évben nullára csökkentik. Mivel a futamidejű biztosítás garanciát jelenthet arra, hogy a kölcsönt a hitelfelvevő halála esetén is visszafizetik, a biztosított a kölcsönadót jelölheti meg kedvezményezettként, és a kölcsön összegére biztosíthatja az életét. A biztosítási összeg csökkenése ebben az esetben a tartozás fokozatos visszafizetésének felel meg. Lejáratú biztosítás növekvő biztosítási összeggel az infláció hatásának figyelembevételén alapul, ami csökkenti a fedezet reálköltségét.

családi jövedelembiztosítás,Általában a lejáratú életbiztosítás kiegészítése (opció). Célja, hogy a kedvezményezett meghatározott időtartamon keresztül garantált bevételhez jusson.

Így a biztosított halála után nem egyösszegű biztosítási összeget, hanem az elhunyt családtag jövedelmét pótló járadékot folyósítanak a kedvezményezettnek. Az ilyen fizetés gyakorisága eltérő lehet ~ havi, negyedéves, éves, és a kifizetés a biztosítási szerződés lejártáig történik. A családi jövedelembiztosítás tartalmazhat a kifizetések automatikus emelésére vonatkozó záradékot is, amelynek végrehajtására két fő modellt alkalmaznak: az elsőt - a családi jövedelembiztosítás szempontjából a jövedelem növekedését - a biztosítási szerződés érvényessége alatt hajtják végre. hatálybalépésétől a biztosítási esemény bekövetkeztéig, másodsorban a jövedelemnövekedés a biztosítási szerződés teljes érvényességi ideje alatt következik be. A biztosítási szerződés ezen rendelkezése célja, hogy megvédje a kedvezményezettet az infláció hatásaitól. A fedezet kiterjesztése további felár ellenében biztosított.

2. Vagyonbiztosítás. Az élethosszig tartó szerződések biztosítják a biztosítási összeg kifizetését egy meghatározott időpontban a jövőben, vagy az adott időszak lejárta előtti haláleset esetén. Ez a szerződés tartalmazza a futamidejű életbiztosítási szerződés összes jellemzőjét, de kiegészíti a biztosítónak a biztosítási összeget a biztosítási időszak végéig fennálló túlélése esetén történő megfizetésére, és a szerződőt megilleti a visszaváltási összeg.

Az ilyen típusú életbiztosítás díja magasabb, mint a lejáratú haláleseti biztosítás díja, mivel a kötvény lejárati dátumának meghatározása azt jelenti, hogy a legtöbb kárigény ez előtt az időpont előtt történik, és ezért a díjak beszedése rövidebb idő alatt történik. A „felhalmozó komponens” nem csak a biztosító által felhalmozott pénzeszközök befektetése révén jön létre, hanem a pénzeszközök újraelosztása révén is az ilyen típusú biztosítás keretében biztosítottak között, azaz mindazok között, akik a szerződés lejártáig életben maradnak időszaki biztosításukkal.

a járulékok fedezik a befizetett céltartalék összegét azoknak, akik nem élték meg ezt a dátumot. Egy adott személy túlélési biztosítási díját három fő tényező határozza meg: a biztosított életkora, a halálozási dinamika előrejelzése az adott társaság teljes biztosítotti körében, valamint a befektetési lehetőségek a jelenlegi piaci helyzetben. A legtöbb egyszerű alak A túlélési szerződés olyan túlélési szerződés, amelyben a biztosítási díjak és a biztosítási kifizetések rögzítettek.

Az életbiztosításnak nincs sok további lehetősége, bár leggyakrabban olcsó életbiztosítási szerződéseket alkalmaznak (alacsony költségű támogatásnt), további biztonságot jelent egy bizonyos életkorban. A kockázati rész lehetővé teszi bizonyos kiadások kifizetését, például az ingatlanvásárláshoz, hitelezéshez stb. A fizetési lehetőségek meglehetősen változatosak: lehet egyösszegű, fix járadék, vagy kombinált fizetési lehetőség.

Elég gyakran ezt a típusú életbiztosítási szerződést gyermekek biztosítására használják (bizonyos életkorra, eseményre stb.).

Kevés szerződő él a visszaváltási összeg megszerzésének lehetőségével, és kevesen élnek azzal a lehetőséggel, hogy a biztosítási összeg erejéig hitelt kapjanak a biztosítótól. kedvezményes feltételek, hiszen az életbiztosítást a szerződők általában felhalmozási módnak tekintik, és a fenti lehetőségek mindegyike felhalmozási kárral jár. Az életbiztosítások esetében a biztosítók nyereségrészesedést kínálhatnak. A kötvénytulajdonosokat általában ugyanúgy kell kezelni, mint a futamidejű életbiztosítások esetében. A megállapodás fő hátránya

A biztosítás az a tény, hogy a szerződés hosszú távú jellege miatt annak feltételeit a felek az érvényességi ideje alatt nem módosíthatják.

3. Teljes életbiztosítás. A teljes életbiztosítás elsősorban a biztosított eltartottjainak védelmét szolgálja a biztosítási eseménynek minősülő halála esetén. Ez a típusú életbiztosítási szerződés uralja a fejlett országok piacait. Például a német lakosság 56%-a rendelkezik legalább egy életbiztosítással. A biztosítottak esetében ez a konstrukció nem különbözik a 100 évig terjedő túlélési biztosítástól, a biztosító esetében pedig a 100 éves időtartamra szóló haláleseti biztosítástól. A szabványszerződés a teljes érvényességi idő alatt változatlanságot tartalmaz

szerződéses összeg biztosítási fedezet haláleset esetén. Az ilyen szerződések alapján a szerződő a biztosítási díj fizetésének első két-három évét követően jogosult a visszaváltási összeg megszerzésére.

Által standard szerződéséletbiztosítás esetén a szerződő a szerződésben meghatározott időtartam alatt azonos biztosítási díjat fizet. Telepítéskor tarifák a biztosító a biztosítottak halálozási arányaira, a rendelkezésre álló jövedelmezőségére összpontosít pénzügyi eszközök, saját ügyei intézésének költségei. A szerződés felmondása nélkül igénybe veheti azt a megtakarítást, amely ebben az esetben a szerződő as névérték pólusok és kap kölcsönt a cégtől kedvezményes tarifák. Ezek az intézkedések csökkentik a kötvény visszavásárlási értékét, de lehetővé teszik a kötvénytulajdonos számára, hogy önállóan hozzon befektetési döntéseket, és befolyásolja a kötvény névértékének befektetési növekedését, mivel a bónuszok a kötvény névértékének és egyéb paramétereknek (összeg) arányában oszlanak meg biztosított és biztosítási díj). Nézzük meg az életbiztosítási szerződések leggyakoribb módosításait.

A. Élethosszig tartó biztosítás korlátozott járulékfizetési idővel (korlátozott fizetésű, egész életen át)

A szerződő önállóan határozza meg a díjfizetés időtartamát: fizesse be a teljes biztosítási összeget egyszerre, vagy fizessen egész életen át. A kifizetési időszak kifejezhető a szerződő életének következő teljes éveiben (5, 10, 20), vagy valamilyen eseményhez kapcsolódóan (nyugdíjkorhatár elérése) zárulhat le. A korlátozott díjfizetési idő miatt ez a fajta biztosítás az első években meglehetősen költséges lehet a szerződő számára.

B. Befektetési életbiztosítás (kamatérzékeny, teljes élettartamú)

A bónuszok kifizetése nem biztosított, de az összes befektetesi bevetel automatikusan hozzárendelve a névérték növeléséhez. A mechanizmus a következő: a szerződő díjat fizet, amelyből levonják a szerződés kezelésének költségeit, a fennmaradó részt hozzáadják takarékpénztár az előző év végén, és a teljes összeget az adott társaságtól származó adott biztosítástípus megtérülési rátájából származó bevételként számítják ki, akkor levonják a haláleseti biztosítási díj fizetési költségét. A fennmaradó rész a kötvény névértéke.

Ebben az esetben mindig van különbség a kötvény névértéke és a visszavásárlási értéke között a névérték javára. Kiemel befektetési életbiztosítással alacsonyÉs magas éves jövedelem. Az alacsony éves díjú biztosítási szerződés biztosítja a biztosító számára a biztosítási díj felülvizsgálatának jogát a jótállási idő lejárta után. Azok számára, akik emelt díjjal kötöttek megállapodást, minden tarifaingadozás a szerződő részvétele nélkül megjelenik a kötvény előköltségében.

B. Változó teljes életbiztosítás

Ez a változó életbiztosítási szerződéstípus gazdasági tartalmában és tőkeforgalmi konstrukciójában különbözik az összes többitől. A díj összegéből a biztosító vállalkozási költségeit és haláleseti járadékát levonják, a fennmaradó részt a szerződő egyéni megtakarítási számláján fektetik be. A biztosító bizonyos befektetési alapokat kínál, a kötvény névértékének és haláleset esetén biztosított biztosítási összegnek a növekedése a befektetés sikerességétől függ. Ugyanakkor mindent befektetési kockázatok a szerzõdõt terheli, a biztosító pedig minimális biztosítási összeget garantál elhalálozás esetén, amely akkor növekszik, ha a megtakarítási számlán a vagyon egy bizonyos megtérüléssel gyarapodik. A biztosító nem vállal garanciát relatív méret a kötvény névértéke, és a bónuszmechanizmus megkerülésével minden befektetési bevétel hozzáadódik ehhez.

G, Univerzális teljes életbiztosítás

Az univerzális életbiztosítás magában foglalja a biztosítási összeg kiszámításához különböző konstrukciók választásának lehetőségét, rugalmas biztosítási díjfizetési rendszert és széles befektetési lehetőségeket, kivéve a szerződő befektetési döntésekben való részvételét.

2 módszer létezik a biztosítási összeg újraszámítására haláleset esetén. Az első módszer szerint az összeg nem változik a szerződés teljes időtartama alatt, de ha a kötvény névértéke megközelíti a biztosítási összeget, akkor a szerződés olyan rendelkezése érvényesül, amely további biztosítási egységek vásárlását vonja maga után. Ez azért történik, hogy az életbiztosítási szerződés ne váljon túlélési biztosítási szerződéssé.

A második módszer szerint a biztosítási összeg folyamatosan növekszik a névérték növekedésének mértékével, azaz. A névértéknövekedés összegéért folyamatosan új biztosítási egységeket vásárolnak. A szerződés tartalmaz egy rendelkezést a "tervezett időszakos biztosítás hozzájárulás", amely lehetővé teszi a szerződés érvényben maradását akkor is, ha a névérték negatív. A biztosító vállalja, hogy nem mondja fel a biztosítási szerződést, ha a szerződő a megállapodás szerinti minimális összegeket megfizeti. Az ilyen rendelkezés érvényességi ideje korlátozott, így a járulékokat emelni kell. A biztosítási érték növelése szerint történik

általános konstrukció: a biztosító minimális megtérülési rátát garantál, a valós összeget pedig év végén hirdeti ki, vagy a kiválasztott pénzügyi eszköz jövedelmezőségétől függ.

A szabályzat számos dolgot tartalmazhat további feltételek: a biztosítási összeg indexálása elhalálozás esetén; a biztosítási összeg kifizetése a biztosított családtagjának halála esetén; a biztosítási összeg gyorsított emelése haláleset esetén; lehetőséget, hogy átmenetileg csak a lejáratú életbiztosítások díjfizetésére váltsanak át.

D Változó teljes életbiztosítás

Az egyetemes életbiztosításhoz hozzáadódik a szerződő részvétele a befektetési döntésekben. Az ilyen kötvény vásárlói a kötvény névértékét kockáztatják. A nyereményt nem osztják fel az összes kötvénytulajdonos között, hanem egy egyéni megtakarítási számlán írják jóvá. A biztosító inkább kereskedőként jár el a tőzsdén, a szerződő érdekeit képviselve. Az ilyen életbiztosítás ma már nagyon elterjedt fejlett országok a rendszeren belül pénzügyi tervezés, amiről fentebb volt szó.

4. Életbiztosítás járadékkal

Ezt a fajta biztosítást járadékbiztosításnak vagy nyugdíjbiztosításnak is nevezik.

A szerződés célja, hogy idős korban vagy egyéb körülmények között biztosítsa az aktív munkával elérhető jövedelemszint megőrzését. Ha a szerzõdõ a szerzõdésben meghatározott ideig fennmarad, a biztosító vállalja, hogy a szerzõdõ biztosítási fedezetét meghatározott összegben, meghatározott gyakorisággal, meghatározott ideig fizeti.

A biztosító biztosítási összeg fizetési kötelezettsége csak akkor keletkezik, ha a szerződő a biztosítási díjat maradéktalanul megfizeti. Ennek alapján 2 szerződés érvényességi ideje van: a biztosítási díj fizetési időszak és a biztosítási járadék fizetési időszak.

Néha több is lehet köztük várakozási idő(késési időszak). A járulékok rendszeres időközönként vagy egyösszegben fizethetők.

Jellemzően a szerződő jogosult megváltoztatni a járadék mértékét, fizetésének gyakoriságát, valamint a járuléktartalék felhalmozásának feltételeit. A szerződés megszűnésekor előtt határidő A szerződőnek joga van a visszavásárlási értékhez. A szerződés meghatározza az örökösök által követelhető összeg kiszámításának eljárását is, beleértve azt is, ha a szerződő halála a biztosítási kifizetések időtartama alatt következik be.

A. Azonnali életjáradék

A biztosítási díjat a szerződő egy összegben fizeti meg, a biztosító biztosítási fizetési kötelezettségét meghatározott időközönként haladéktalanul teljesíteni kell. Az azonnali járadékra egy lehetőség a garantált járadék, amely kiköti minimális időtartam kifizetések. Ezt a garantált futamidőre vagy a szerződő élettartamára kell fizetni, attól függően, hogy melyik a hosszabb. Ha a garantált idő alatt meghal, a garantált összeg fennmaradó részét az örökösöknek fizetik ki.

B. Halasztott életjáradék

A szerződő a biztosítási díjat meghatározott időn belül vagy egy összegben fizetheti. Ez a lehetőség a járulékfizetési időszak vége és a járadékfizetés kezdete közötti várakozási időt foglal magában. Lehetőség van az örökös visszaváltási összegre való jogának megállapítására a szerződő várakozási idő alatti halála esetén.

B. Időjáradék (azonnali vagy halasztott)

A biztosító csak meghatározott ideig fizet járadékot.

A szerződés meghatározza a kifizetések végnapját.

A biztosítási szerződés az utolsó túlélő számára közös életbiztosítás és életjáradék feltételeivel köthető. Ez a politika kényelmes a házaspárok számára, ha az egyik házastárs halála után a kifizetéseket teljes egészében vagy enyhén csökkentik.

A biztosítók növekményes járadékokat is kínálnak az infláció hatásának csökkentése érdekében.

Ez a fajta személybiztosítás nagyon népszerű a fejlett országokban, mert ez a legmegbízhatóbb nyugdíjbiztosítási módok közül a legolcsóbb, a bónuszok ezen a biztosítási típuson gyakran adómentesek, a hozam pedig körülbelül 2%-kal magasabb, mint a többié. beruházások. Például Németországban a lakosság 80%-a a járadékkal járó biztosítást tartja a legbiztonságosabb módszernek a nyugdíj utáni jövedelem biztosítására.

A biztosítási alapelvek az életbiztosításban

A halálozási arány közvetlenül befolyásolja a biztosítási szolgáltatások árát és a biztosító által a biztosítási szerződés megkötésével kapcsolatos biztosítási tevékenység alaposságát. Nyilvánvaló, hogy nem minden biztosított vehető fel azonos feltételekkel biztosításba. A besorolási séma figyelembe veheti a dohányzók és a nemdohányzók várható halálozási arányának különbségét, ezáltal az egészségügyi biztosítási összeget, és ha pozitív döntés születik egy személy biztosításáról, akkor a biztosítás költsége eltérő lesz a dohányzó és a nemdohányzók között. egy nemdohányzó.

Az életbiztosítóknak meg kell határozniuk:

a) a várható halálozást (vagy megbetegedést) és a standard díjakat mennyiben tekintik egyenlőnek az átlagos szinttel, és

A biztosítási szerződés fő célja annak biztosítása, hogy a biztosítás olyan feltételekkel és díj mellett történjen, amelyek pontosan arányosak a biztosított kockázat mértékével.

A biztosítási üzletágban széles körben alkalmazott kockázati (termi) jegyzés két fő elemből áll: (1) a kiválasztás és (2) az osztályozás.

Kiválasztás Az a folyamat, amelynek során a biztosító értékeli az ügyfelek biztosítási kérelmét, hogy meghatározza a biztosításra kínált kockázat mértékét. Osztályozás– ez az a folyamat, amikor a szerződőt a megfelelő ügyfélkörbe osztják fel, megközelítőleg azonos várható valószínűséggel (valószínűséggel) a biztosítási esemény bekövetkezésének.

Általánosan elfogadott elv, amely a biztosító társaságok biztosítási filozófiájának alapja, hogy a standard csoportba nagy százalékban kell beletartozni a biztosítottak átlagos biztosítási színvonalába tartozó kötvénytulajdonosok közé.

Kulcsfontosságú tényezők, amelyeket figyelembe kell venni biztosító szervezetek, akik életbiztosítást kötnek, élet- és egészségbiztosítás kötésekor a következők.

Kor. A következő években várható halálozási arány nagymértékben függ a kötvénytulajdonosok életkorától. Minél idősebb egy személy, ha a többi dolog ugyanaz, annál nagyobb a halálának valószínűsége.

Padló. A szerzõdõk nemét, az életkorhoz hasonlóan, ritkán veszik figyelembe szelekciós tényezõnek, de általában besorolási tényezõként (a díjak meghatározásánál) használják az életbiztosításban. A nők várható éves halálozási aránya alacsonyabb, mint az azonos mutatókkal rendelkező férfiak várható éves halálozási aránya.

Orvosi szempontok –Fizikai állapot és kórtörténet.

A biztosítótársaságok információt kérnek a szerződőről, ami befolyásolhatja a biztosítási haláleset valószínűségét. A biztosító egyedi egészségügyi dokumentációt kérhet felülvizsgálatra.

Ezek a tényezők, amelyek az életbiztosítási szabványokat alkotják, nem kimerítőek, de alapvetőek maradnak, amikor a biztosító társaság döntéseket hoz a biztosításról és annak feltételeiről.

25. A baleset- és betegségbiztosítás jellemzői.

A baleset- és betegségbiztosítás az egyik hagyományos biztosítási forma.

A balesetbiztosítás célja a baleset következtében a biztosított egészségében és életében okozott kár megtérítése.

A balesetbiztosítás köthető kötelező vagy önkéntes alapon.

A kötelező balesetbiztosítás a rendszer egyik eleme társadalombiztosításés fedezi a munkával összefüggő sérülések és foglalkozási megbetegedések kockázatát.

Ez a biztosítási kockázatok listája és a biztosítási összegek összegét tekintve meglehetősen korlátozott lefedettség, amely a munkahelyi balesetek elleni biztosítás esetén a munkahelyi vagy a munkahelyi balesetek következményeire vonatkozik. munkaidő, ideértve a hivatalos feladatok ellátásának helyére történő utazási időt és a munkavégzés helyéről hazautazást. A biztosítási díjakat teljes egészében a munkáltató fizeti.

A kötelező balesetbiztosítás másik fajtája a kötelező állami élet- és egészségbiztosítás azon közalkalmazotti kategóriák számára, akiknek szakmai tevékenysége hivatali feladataik ellátása során fokozott balesetveszélyességgel jár. Ezek katonai személyzet, belügyi szervek alkalmazottai, bírák, bírósági végrehajtók, adórendőrök, a bûnügyi javítóintézet intézményeinek, szerveinek alkalmazottai stb.

Az állami személybiztosítás fedezi a biztosított halálának, rokkantságának, sérülésből, csonkításból, testi sértésből eredő kockázatát, amely a biztosított szolgálati feladatai ellátása közben történt. A biztosítási fedezet a hivatalos illetmény vagy a havi minimálbér alapján jön létre.

A különböző munkavállalói kategóriák kötelező állami biztosításának alapjait a vonatkozó előírások rögzítik:

a) Szövetségi törvény „A kötelező állami biztosítás katonák élete és egészsége, katonai kiképzésre behívott állampolgárok, belügyi szervek magán- és parancsnoki állománya Orosz Föderáció, a bûnügyi javító-nevelő rendszer intézményeinek, szerveinek dolgozói és alkalmazottai szövetségi szervek adórendőrség";

b) Az Orosz Föderáció „A rendőrségről szóló törvénye”. törvény „Az Orosz Föderáció Belügyminisztériumának belső csapatairól”;

c) az Orosz Föderáció törvénye „A bírák jogállásáról az Orosz Föderációban”;

d) Az Orosz Föderáció törvénye „Az Orosz Föderációban folyó magánnyomozói és biztonsági tevékenységről” és mások.

A közlekedésben is megtalálható a kötelező balesetbiztosítás. Így kötelező személybiztosítás a légi, vasúti,

helyközi és turista útvonalakon a vízi és közúti szállítást olyan balesetből eredő halál, sérülés, testi sérülés kockázatával összefüggésben végzik, amely a felsorolt ​​típusok szállítás. Az utas halála esetén fizetendő maximális biztosítási összeget törvény állapítja meg, és a havi minimálbér 120-szorosa, és az úti okmány megvásárlásának napján számítják ki.

Sérülés vagy sérülés esetén a biztosítási fedezet összege a baleset következtében elszenvedett sérülések vagy sérülések súlyosságával arányosan kerül kiszámításra.

A biztosítás költségét az úti okmány ára tartalmazza.

A biztosítási szerződés feltételei, számítási módjai ill gazdasági indokoltság biztosítási díjakat, valamint a tartalékképzés rendjére vonatkozó előírásokat kötelező biztosítás Az utasokat a biztosítási felügyeleti hatóság hagyja jóvá, majd a tarifákat az Orosz Föderáció Közlekedési és Hírközlési Minisztériumával egyeztetik.

Jelenleg önkéntes biztosítás A balesetek és betegségek ellen is számos megvalósítási modellel rendelkezik (egyéni és kollektív), és biztosítási védelmet nyújt a biztosítottaknak. gazdasági következményei balesetnek minősülő, előre nem látható és véletlenszerű események következtében bekövetkezett testi sérülés, hirtelen megbetegedés, rokkantság, haláleset bekövetkezése.

Az 1994. március 19-i keltezésű „Az Orosz Föderáció területén folyó biztosítási tevékenység engedélyezésének feltételei” című biztosítási tevékenységtípusok osztályozásában a „balesetek és betegségek elleni biztosítás” fogalmát használják. Tartalmazza: „...a személybiztosítási típusok összessége, amelyek a biztosítónak a biztosítási kifizetésekkel kapcsolatos kötelezettségeit szabályozzák. állandó mennyiség vagy a biztosított többletkiadásainak részleges vagy teljes megtérítése összegében,

biztosítási esemény bekövetkezése okozta (ebben az esetben mindkét fizetési mód kombinációja lehetséges).

Így az esemény tágabb értelemben vett balesetnek minősítésének alapvető kritériumai a biztosítás szempontjából (a baleset és a betegség maga):

a) a becsapódás hirtelensége; ebben az esetben a hirtelenség azt jelenti, hogy az eseménynek viszonylag rövid ideig kell tartania az emberi szervezetre gyakorolt ​​káros hatását;

b) olyan hatás, amely nem függ a biztosított akaratától; más szóval beszélnek az előre nem látható hatásról is, vagyis a szerződő (biztosított) életének és egészségének akaratlan, nem a biztosított akaratából történő károsodásáról;

c) a hatás külső természetű; a külső hatás mind az emberi cselekvésekre, mind a természeti jelenségekre vagy mechanikai hatásokra vonatkozik, amelyek károsítják az ember anatómiai és fiziológiai épségét;

d) az esemény időpontja és helye szerint azonosított hatás; ez rendkívül fontos szempont a biztosítási esemény bekövetkezésének tényének megállapításához;

e) a belső ill külső funkciók test.

Az orosz biztosító szervezetek gyakorlatában a fogyatékosság leggyakoribb definíciói a következők:

Az általános munkaképesség tartós teljes elvesztése- teljes és abszolút rokkantság, amely nem teszi lehetővé a biztosított számára semmilyen munkavégzést, és amely élete végéig tart.

Az általános munkaképesség részleges teljes elvesztése- végtagok, látás, hallás, beszéd vagy szaglás elvesztése. Így ez a fajta fogyatékosság egy bizonyos típusú testi sérülésnek vagy a testfunkciók egyéb romlásának felel meg.

Átmeneti rokkantság (betegség)– az orvos által meghatározott egészségügyi okok miatti munkaképtelenség viszonylag rövid ideig - legfeljebb három hónapig -, ezt követően a beteget VTEK vizsgálatra kell küldeni az általános munkaképesség elvesztésének mértékének megállapítására.

Alatt testi sértés ez a biztosított testi épségének megsértését vagy a biztosítási kifizetések táblázatában előírt betegségét jelenti, amely a biztosítási szerződés érvényessége alatt baleset következtében következett be. mivel betegség nem balesetből eredő, a biztosítási szerződés hatálybalépését követően először objektív tünetek alapján diagnosztizált egészségkárosodással jár.

Elég gyakran a biztosítók is kiemelik a koncepciót a szakmai munkaképesség elvesztése,

amely teljes vagy részleges rokkantsággal jár, amely akadályozza a biztosítottat szakmai tevékenységének gyakorlásában.

Állandó gondozást igénylő személyek- olyan személyekről van szó, akik objektív egészségi állapotuk miatt nem tudják önállóan kiszolgálni a szervezet élettani szükségleteit és (vagy) speciális orvosi (terápiás, gyógyító, diagnosztikai) ellátást igényelnek.

A fogyatékossági csoport a követelményeknek megfelelően és az MSEC következtetés alapján kerül megállapításra, jellemzi a fogyatékosság mértékét és meghatározza gondozási követelmények, orvosi javallatok és ellenjavallatok. Az MSEC követelményei három fogyatékossági csoport létrehozását írják elő.

Első rokkantsági csoport egészségi zavarból adódó szociális elégtelenséggel jár, betegségek, sérülések vagy rendellenességek következményeiből adódó tartós, jelentős szervezeti működési zavarral, amely az élettevékenység kifejezett korlátozásához vezet.

Második rokkantsági csoport Az egészségi állapotból eredő szociális elégtelenségnek minősül, amely betegségek okozta tartósan súlyos szervezeti működési zavart, sérülések következményeit vagy az élettevékenység súlyos korlátozásához vezető rendellenességet okoz.

ÉS harmadik fogyatékossági csoport A szociális elégtelenség kapcsán kiemelkedik a tartós, enyhén vagy közepesen kifejezett, betegségek, sérülések vagy rendellenességek következményeiből fakadó, az élettevékenység enyhe vagy közepesen kifejezett korlátozásához vezető egészségi rendellenesség miatt.

A gyermekek baleset- és betegségbiztosítása során a biztosítási fedezet kialakításának bizonyos sajátossága abban nyilvánul meg, hogy a gyerekek még nem rendelkeznek munkaképességgel, és rájuk a fogyatékossági csoportok skálája sem vonatkozik. Gyermekekkel kapcsolatban csak olyan biztosítható kockázatokról beszélhetünk, mint például a különféle sérülések (testi sérülések), valamint a fogyatékosság hozzárendelésének tényéről, meghatározott csoportra való hivatkozás nélkül.

Így a baleset- és betegségbiztosítás biztosítási fedezetének strukturálásának modern trendjei a jelenlegihez vezetnek alapértelmezett bevonat a baleset klasszikus, hagyományos megnyilvánulásaira vonatkozik.

azonban kiterjesztett lefedettség biztosítási védelmet is tartalmazhat a következőkkel kapcsolatban:

a) a balesetekkel egyenértékű hirtelen megbetegedések, valamint

b) a munkaképesség elvesztése (ideiglenes, tartós, szakmai) vagy a fogyatékosság különböző csoportjaira (ha a biztosító továbbra is ragaszkodik az orosz skálához az állampolgár egészségkárosodásának mértékére).

A szerzõdés a szerzõdõ írásbeli kérelme alapján jön létre, amely kérdéseket is tartalmaz minden olyan feltételre és körülményre vonatkozóan, amely a biztosítási kockázat elfogadásához elengedhetetlen, és a kockázat kiválasztásának szempontja a szerzõdõ szubjektív kockázata, foglalkozása, életkora és egészségi állapota. szerződő stb. A biztosítási szerződés a biztosított nyilatkozatai alapján jön létre.

Szakma egészen a közelmúltig ez maradt a legfontosabb kockázati kiválasztási kritérium, és más kritériumok, mint például az egyes sportágakban való részvétel, kiegészítették.

Így a kötvénytulajdonosok (biztosított személyek) csoportja e kritérium szerint a következő kategóriákba sorolható:

A) 1. kategória- ritka mozgású ülő foglalkozások; a fizikai és fizikai munka ellenőrzésével kapcsolatos szakmák; alacsony kockázatú gyári dolgozók (például ingatlanügynök, biztosítási ügynök, óvónő, neurológus, szemész, levéltáros, építész, koreográfus, geográfus stb.);

b) 2. kategória- fizikai munkások a műhelyekben és ipari vállalkozások(mechanikus eszközök használata nélkül); fizikai munkások (robbanóanyagok és traumatikus berendezések használata nélkül) (például vízvezeték-szerelő, agronómus, ügyvéd, színész, pszichiáter, gyógytornász, biokémikus, városi közlekedési járművezető stb.);

c) 3. kategória- fizikai munkával vagy mechanikai eszközök, robbanóanyag-használattal kapcsolatos szakmák; 5 méternél nagyobb magasságban dolgozók (például balett-táncos, régész, mentőorvos, aneszteziológus-reanimatológus, autószerelő, állatorvos, lapidárium, szerelő, szerelő, antennaszerelő, stb.);

Jelenleg egyre nagyobb figyelem irányul az élet útja a biztosított, szokásai, hiszen az extrém sportok űzési lehetőségeinek növekedésével vagy a sportkocsi vásárlás elérhetőségével növekszik azoknak a száma, akik bizonyos szokásokat, függőséget szereznek, növelve a balesetek valószínűségét.

A baleset- és betegségbiztosítás során a biztosító fedezi azt a kockázatot, hogy a szerződő nem természetes okokból, hanem balesetből eredő fizikai sérülést szenved. Alatt természetes okok ezen biztosítási típuson a hirtelen fellépő akut megbetegedések (betegségek), amelyek halált vagy munkaképesség elvesztését okozzák.

Biztosítási fedezettel biztosítási szerződés az alábbi események bekövetkezése esetén köthető:

a) baleset vagy betegség következtében bekövetkezett halál, amelyet gyakran a szerződő (biztosított) hirtelen halálának is neveznek;

b) a biztosított általános munkaképességének tartós vagy részleges teljes elvesztése baleset vagy betegség következtében;

c) a szerződő (biztosított) balesetből vagy betegségből eredő átmeneti rokkantsága (betegsége);

d) a szerződő (biztosított) baleset vagy betegség miatti rokkantsága.

Biztosítási szerződés a fent felsorolt ​​események közül egy vagy több bekövetkezése esetén köthető.

A biztosított hirtelen halála, az általános munkaképesség tartós vagy részleges teljes elvesztése, átmeneti munkaképesség elvesztése (betegség), a szerződő (biztosított) rokkantsága biztosítási eseményként akkor kerül elszámolásra, ha:

a) ezek az események a biztosítási szerződés érvényességi ideje alatt bekövetkezett baleset vagy betegség közvetlen következményei voltak;

b) a meghatározott események a baleset (betegség) időpontjától számított 1 (egy) éven belül következtek be, függetlenül a meghatározott események bekövetkeztekor fennálló biztosítási szerződés érvényességétől;

c) a meghatározott eseményeket, balesetet (betegséget) az illetékes hatóságok (egészségügyi intézmények, MSEC, anyakönyvi hivatal, bíróság stb.) által a jogszabályban előírt módon kiállított okiratok igazolják.

Főszabály szerint a biztosítási szerződés és (vagy) biztosítási szabályok is tartalmaznak kivételeket.

Egyedi biztosítási szerződést magánszemély köt, és annak hatálya kiterjed a szerződőre, és kiterjedhet családtagjaira is. Szerződés alatt kollektív biztosítás A szerződő jogi személy, a biztosított pedig az magánszemélyek, akik a vállalkozás alkalmazottai, akiknek életében és egészségében a szerződőnek biztosítási érdeke fűződik. A kollektív biztosítási szerződést főszabály szerint a munkáltatók kötik munkavállalóik, vagy különböző szakszervezetek, egyesületek, egyesületek (vadászegyesületek, szakszervezetek stb.) tagjaik javára.

A személyi balesetbiztosítás egyben a legelterjedtebb kiegészítő biztosítás a különböző életbiztosítási típusokban.

A balesetek és betegségek elleni biztosítás során a biztosítók két megközelítést alkalmaznak a biztosítás kiépítésére:

a) az első a minden kockázat elleni biztosítás elvein alapul, míg a fedezett biztosítási események fajtái elég egyértelműen meg vannak nevezve (azonosítva) (sérülés, baleset következtében bekövetkezett halál, átmeneti rokkantság stb.), de ennek megállapítása nélkül. az ilyen következmények konkrét okai, de a kivételek felsorolásával (mentességek);

b) a második a megnevezett veszélyekre épülő biztosítás elvét követi, míg a kötvény (biztosítási szabályok) részletesen felsorolja mindazokat az eseményeket, amelyeket biztosításként elismernek vagy nem ismernek el, és ennek megfelelően a biztosítási fedezetbe beletartoznak vagy abból kizártak.

Baleset következtében bekövetkezett haláleset esetén a biztosító fizeti a kedvezményezettnek,

-ban meghatározott biztosítási kötvény, illetve a szerződő (biztosított) örökösei a megállapított biztosítási összeget. Sérülések, testi sérülések vagy egyéb egészségkárosodás esetén biztosítást kell fizetni, a fogyatékosság mértékét a különböző szervek működőképességének teljes elvesztése vagy elvesztése (csökkenése) alapján határozzák meg, általában a biztosítás statisztikai adatai alapján. vállalat.

A biztosítási kifizetések táblázatai nagyon részletesek lehetnek, és a baleset különböző aspektusait és megnyilvánulásait fedik le. Így a következmények minősítése, és ezzel együtt a biztosítási kifizetések összege (a biztosítási szerződés alapján megállapított biztosítási összeg százalékában) elvégezhető egy testrész, szerv vonatkozásában.

Ezután egy-egy sérülés vagy a baleset egyéb következményének azonosítása alapján mélyebb osztályozást végeznek.

A biztosítási kifizetések összege meghatározott rokkantsági csoportba való besorolás esetén a biztosítási szerződésben megállapított biztosítási összeg szorzatával kerül kiszámításra,

rokkantsági csoport szerinti együtthatóval. Ez a módszer a teljes rokkantság százalékos arányára vonatkozó adatokon alapul, amelyeket egészségügyi intézmények vagy egészségügyi szakértői bizottságok (MSEC) számítanak ki.

A második módszer a „fogyatékosság” kategórián alapul. Különféle rokkantsági kategóriák esetén a biztosítási kifizetések táblázatait is használják. Többszörös rokkantsági mutató esetén a kifizetés összege a kifizetési táblákban feltüntetett együtthatók összeadásával kerül megállapításra, azonban az elvesztett tagokat is magában foglaló szerv esetében a kifizetés teljes összege nem haladhatja meg a rokkantság 100%-át.

Átmeneti rokkantság (betegség) esetén az ilyen biztosítási forma a kezelés és a rehabilitáció idejére napi ellátásként nyújtható, de ebben az esetben a biztosító nem csak magának a napi ellátás összegének korlátozására törekszik ( a biztosítási összeg arányában meghatározott), hanem arra az időszakra is, amelyre a biztosító biztosítást fizet. Az ellátás maximális összegeként a szerződő (a biztosított) átlagos napi munkajövedelmét szokás figyelembe venni.

Ezen túlmenően az ilyen biztosítási fedezet rendszerint átmeneti önrész alkalmazásával történik, amelyet a rokkantság azon első napjainak számában fejeznek ki, amelyekre nem fizetnek biztosítást (általában ez az első hét nap).

A biztosítási fedezet további fedezetet nyújthat a balesettel kapcsolatos és/vagy közvetlenül abból eredő költségek különböző kategóriáira, például:

a) a baleset következményeinek kezeléséhez szükséges egészségügyi kiadások (sürgősségi orvosi ellátás, kórházi kezelés, járóbeteg-ellátás, gyógyszerek, ellátás stb. költségei);

b) szállítási költségek (ha szükséges a biztosított egészségügyi intézménybe, otthonába stb. szállítása);

c) protézis, szépészeti műtét, rehabilitációs (szanatóriumi) kezelés költségeit;

d) a szerződő (biztosított) holttestének a biztosított állandó lakóhelyére történő szállításával kapcsolatos költségek (a holttest hazaszállítása);

e) családtagjának a szerződőnél (biztosítottnál) való tartózkodásával kapcsolatos kiadások stb.

A biztosítási díj összegét általában a biztosítási szerződés alapján megállapított biztosítási összeg százalékos korlátozása (felelősségkorlát) formájában állapítják meg.

Tehát, ha a fő biztosítási fedezetnél a biztosítási összeg 100 egységben van meghatározva, akkor a felelősség általános vagy egyedi korlátai különféle kategóriák kiadások (pótbiztosítás) legfeljebb a főbiztosítási fedezetre megállapított biztosítási összeg 15%-ában állapíthatók meg.

A baleset- és betegségbiztosítást nyújtó biztosítók általános gyakorlatát a biztosítási kifizetések összegének megállapításakor az határozza meg, hogy a biztosító egységes biztosítási összeget állapít-e meg (általában baleseti haláleset esetén), a amelyre a biztosítási fedezet összegét számítják, vagy a biztosító különböző biztosítási összegeket alkalmaz a kötvény alapján nyújtott fedezettípusok meghatározásához.

A külföldi biztosítótársaságok a két legelterjedtebb biztosítási lehetőséget kínálják, nevezetesen: az egyiket, amely a biztosítási fedezet kifizetését egy kockázatonként külön-külön megállapított biztosítási összegen belül, és azt, amelyik egyetlen biztosítási összegen belül biztosítja a biztosítási fedezet nyújtását. a biztosítási kötvény szerint összességében megállapított.

A baleset- és betegségbiztosítás meglehetősen elterjedt és keresett biztosításként nőtte ki magát Oroszországban, mind egyéni, mind kollektív biztosítás formájában. Természetesen az ilyen biztosítási szerződések megkötésének motivációja a biztosítási piac különböző fejlődési időszakaiban eltérő volt (a pénzügyi tervezéstől, adóoptimalizálás valódi vágy, hogy a vállalkozás alkalmazottai megfelelő szociális és gazdasági védelmet biztosítsanak). Az adó-, polgári- és szociális jogszabályok közelmúltbeli és közelgő változásai azt sugallják, hogy ez a fajta biztosítási tevékenység lesz az egyik legnépszerűbb, legolcsóbb és legdinamikusabb biztosítási forma.

Hasonló lépést kell tenni abban az esetben is, ha a biztosító a már összegyűjtött iratcsomagon kívül olyan papírokat is igényel, amelyek nem szerepelnek a kötvényben/szerződésben. A cégnek 10 napja van az igény elbírálására. Emlékeztetni kell arra, hogy a bank továbbra is megköveteli a kölcsön időben történő kifizetését. Az igényt ajánlott ajánlott levélben, értesítéssel küldeni.

Leggyakrabban a kárigény eredménye a biztosító elutasítása vagy elhallgatása. Ebben az esetben a következő szakasz a tárgyalás. A követelésnek meg kell követelnie:

• Gyűjtemény biztosítási kártérítés a bank javára;
• a felperest ért erkölcsi kár megtérítése;
• kamatok beszedése a biztosítótársaságtól valaki más pénzének felhasználása miatt;
• bírság megfizetése a felperes javára a fogyasztói jogok törvényben meghatározott megsértése miatt (a kereset benyújtását követően az előzetes fizetés megtagadása).

A gyakorlat azt mutatja, hogy a megfelelő iratcsomaggal a bíróságok félúton találkoznak a polgárokkal, és fizetésre kötelezik a biztosítókat.